Sprzęt na raty dla zadłużonych – jakie są możliwości?

W jaki sposób osoba zadłużona może wziąć na raty sprzęt RTV, AGD i inny? Sprawdźmy, w jaki sposób ubiegać się o wsparcie finansowe, aby otrzymać pozytywną odpowiedź banku, sklepu lub instytucji pozabankowej.

sprzęt na raty dla zadłużonych - jakie są możliwości?

Kluczowe informacje

  • Kredyt gotówkowy np. na zakup dowolnego sprzętu dla osoby zadłużonej jest niemożliwy do wzięcia w banku. Z takiej opcji skorzystasz za to w wielu sklepach online, które nie weryfikują BIK lub, gdy zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową w firmie, która nie zagląda do BIK;
  • Serwisy online oferujące sprzęt na raty lub z odroczonym terminem płatności, ograniczają swoje formalności do minimum. Zazwyczaj potrzebny jest aktywny numer telefonu, na który przyjdzie unikalny SMS, weryfikujący zakup;
  • Decydując się na nabytek nowego sprzętu w trudnej sytuacji finansowej, pamiętaj, że nie może być to widzimisię, a zakup faktycznie uzasadniony, np. potrzebą normalnego funkcjonowania. Inaczej jest to prosta droga do zapętlenia zadłużenia.

Kupowanie sprzętu na raty przez osoby z długami nie jest niemożliwe, choć stanowi pewne wyzwanie. Banki i firmy sprawdzające BIK nie zawsze będą skore do pomocy, skoro ciążą na nas inne zobowiązania. Nie oznacza to jednak, że nie ma żadnej opcji, z której moglibyśmy skorzystać.

Na czym polegają zakupy na raty?

Zakup na raty polega na pokryciu kosztów zakupu sprzętu przez usługodawcę, któremu następnie regularnie spłacamy zadłużenie. Zwykle są to kwoty wypłacane co miesiąc z naszego konta bankowego. Składają się z:

  • części kapitałowej – spłacającej pożyczoną kwotę;
  • części odsetkowej – stanowiącej wynagrodzenie pożyczkodawcy.

Na rynku dostępne są też raty 0%, w przypadku których spłacamy tylko pożyczony kapitał.

Jaki sprzęt można kupić na raty bez zbędnych formalności?

Kupowanie na raty może dotyczyć rozmaitych sprzętów, ale najczęściej finansujemy tym sposobem, m.in.:

  • pralki,
  • laptopy,
  • telefony,
  • meble,
  • telewizory,
  • samochody,
  • oraz inne sprzęty RTV/AGD codziennego użytku.

Zakupy na raty a zdolność kredytowa

Zakupy na raty to forma kredytu konsumenckiego. Ich zaciągnięcie wpływa na naszą historię i zdolność kredytową. Podczas ubiegania się o nie również najczęściej weryfikowane są nasze bieżące i przeszłe zobowiązania.

Dlatego, jeśli zastanawiasz się, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, mamy na to 9 skutecznych porad.

Jakie trzeba spełnić warunki, by wziąć coś na raty?

Zakupy ratalne dostępne są dla osób, które:

  • są pełnoletnie,
  • okażą dowód osobisty,
  • udostępnią informacje o zarobkach i zatrudnieniu.

Ponadto cechować się muszą też odpowiednią historią i zdolnością kredytową. Niekiedy konieczny jest dodatkowo symboliczny przelew z konta osobistego oraz aktywny numer telefonu, na który przyjdzie SMS z unikalnym kodem, weryfikującym zakup.

Raty dla zadłużonych – czy to możliwe?

Czy osoba zadłużona może coś wziąć na raty? Tak. Niespłacone długi czy negatywna historia kredytowa nie przekreślają naszych szans na zakup ratalny. Niektóre sklepy oferują taką sprzedaż na podstawie dowodu osobistego. Weryfikacja BIK nie jest wtedy przeprowadzana.

Alternatywą jest zaufanie firmie pożyczkowej. Może ona zaproponować nam wypłatę gotówki lub bezpośrednio opłacić produkt. Comiesięczne raty wpłacamy wtedy na jej konto bankowe.

Czy dostępne są zakupy na raty przez internet bez BIKu?

Niektóre sklepy internetowe umożliwiają zakup sprzętu na raty po zweryfikowaniu danych osobowych. Po przelaniu niewielkiej kwoty możemy liczyć na sprzedaż ratalną. W takiej sytuacji bazy dłużników, takie jak BIK, nie są sprawdzane.

Czy mając komornika, można coś wziąć na raty?

Tak, są sklepy, które nie sprawdzają baz dłużników. Warto jednak pamiętać, że komornik nadal ma przywilej do zajęcia rzeczy objętych egzekucją. Tym sposobem może odebrać nam produkty, których jeszcze nie spłaciliśmy – i które, np. kupiliśmy na raty.

Jednocześnie pamiętaj, że wyegzekwowanie towaru zakupionego na raty, nie oznacza, że nie musisz go już dalej spłacać. Dług wobec sklepu cały czas istnieje. Z tego względu zawsze warto przemyśleć, czy zakup sprzętu na raty w takiej sytuacji na pewno jest dla dobry.

Gdzie szukać ofert na zakupy na raty dla zadłużonych?

Osoby zadłużone najczęściej nie mogą liczyć na pomoc banków. Do ich dyspozycji są natomiast instytucje pozabankowe. Wiele z nich nie weryfikuje wszystkich baz dłużników przy udzielaniu chwilówek, np.:

  • Super Grosz – pierwsza pożyczka 1-12,5 tys. zł na 4-50 miesięcy w 15 minut,
  • YouMoney (pośrednik pożyczkowy) – pierwsza pożyczka gratis, od 100 do 50 tys. zł na 1-48 miesięcy w 15 minut,
  • Cashtero -pierwsza pożyczka gratis, od 100 do 10 tys. zł na 61-90 dni w 15 minut.

Sprawdź w naszym zestawieniu inne pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową:

Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Czas wypłaty
od 10 minut

2866 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,6/5
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

3764 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Okres spłaty
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Maks. pierwsza pożyczka
300 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

3389 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 60 000 zł
Czas wypłaty
30 minut

5516 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Zakupy na raty a pożyczka bez BIK

Pożyczki pozabankowe bez BIK to rozwiązanie dla osób, które interesują zakupy ratalne. Mogą one działać na dwa sposoby:

  1. instytucja pozabankowa pożycza nam gotówkę. My kupujemy sprzęt w sklepie, a potem spłacamy w ratach pożyczkodawcę,
  2. instytucja pozabankowa reguluje rachunek za nasz produkt. Następnie my płacimy pożyczkodawcy comiesięczne raty.

Pożyczka ratalna dla zadłużonych na zakup sprzętu

Pożyczki dla zadłużonych nie wymagają również sprawdzania BIK, czy przedpłat weryfikacyjnych. Ich cechą charakterystyczną jest to, że przyznawane są w zaledwie kilkanaście minut. Ich wysokość – w zależności od konkretnej oferty – sięgać może kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Pamiętaj tylko o jednym. Że jeśli posiadasz bardzo duże zaległości w historii kredytowej, to firma może nie przyjąć na siebie tak wysokiego ryzyka i odmówi Ci finansowania. Ewentualnie może zażądać zabezpieczenia, np. w formie poręczyciela.

Zakupy na raty bez BIK i KRD – lista sklepów internetowych

W większości największych sklepów banki sprawują bezpośrednią opiekę nad sprzedażą ratalną. W praktyce oznacza to, że nie zrobimy tam zakupów na raty bez BIK i KRD, chyba że skorzystamy z usług pozabankowych pożyczkodawców.

Sprawdźmy, jak dokładnie wyglądają warunki zakupów na raty w kilku najpopularniejszych sklepach online w Polsce.

Raty RTV Euro AGD

RTV Euro AGD weryfikuje zdolność kredytową klientów. Jednocześnie ma ofertę niewymagającą przedstawienia zaświadczeń o dochodach. Wniosek o raty możemy złożyć online, a decyzja przyznawana jest błyskawicznie. Maksymalna kwota kredytu to 27840 zł.

Media Markt i raty 0%

Media Markt udziela kredytu na podstawie bankowej oceny zdolności kredytowej, ale ma w swojej ofercie raty 0%. Wydanie decyzji przez bank zazwyczaj trwa kilkadziesiąt sekund. Następnie konieczne jest potwierdzenie tożsamości. W przypadku rat online odbywa się to za pośrednictwem przelewu w wysokości 1 zł.

Media Expert – raty na dowód osobisty

Media Expert oferuje raty online dla zakupów powyżej 100 zł. Maksymalnie uzyskać możemy do 60 tys. zł kredytu. Niezbędna jest natomiast weryfikacja tożsamości przy pomocy przelewu w wysokości 1 zł. Decyzja wydawana jest w 2 minuty. Bank dokonuje weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Może też poprosić o przedstawienie dodatkowych dokumentów, potwierdzających dochód, np. wyciąg z rachunku bankowego.

Neonet raty 0%

W Neonet sprzedaż ratalna jest możliwa po zbadaniu zdolności kredytowej. Możemy ubiegać się nawet o 30 tys. zł na okres do 48 miesięcy. Co więcej, istnieje opcja elastycznego dopasowania dnia spłaty do terminu otrzymywania wynagrodzenia. Decyzja o przyznaniu kredytu zwykle wysyłana jest w ciągu 15 minut.

Castorama

Castorama oferuje do 50 tys. zł kredytu na okres maksymalnie 50 miesięcy. Co ważne, w sklepie tym jest możliwość łączenia różnych źródeł dochodów. Przy kontakcie z doradcą możliwe jest także kupno sprzętu na raty na podstawie deklaracji o dochodach. Po wybraniu formy płatności „eRATY” bank weryfikuje naszą zdolność kredytową.

SklepCzy badana jest
zdolność kredytowa?
Maksymalna kwota kredytuMaksymalny okres kredytowaniaNiezbędne wymagania
RTV Euro AGDtak27 840 zł20 miesięcy– osoba fizyczna;
– ukończone 18 lat;
– internetowe konto osobiste;
– dowód osobisty;
– dane zakładu pracy (adres, NIP, telefon, data zatrudnienia)
Media Markttak50 000 zł60 miesięcy– dowód osobisty;
– numer NIP pracodawcy
Media Experttak30 000 zł (*na oświadczenie)
60 000 zł (*na zaświadczenie)
60 miesięcy– osoba fizyczna;
– ukończone 18 lat;
– stałe źródło dochodów;
– zameldowanie na terenie Polski;
– internetowe konto bankowe
*w przypadku kredytowania telefonu komórkowego wymagana jest wpłata własna do 10% wartości towaru
Neonettak30 000 zł48 miesięcy– dowód osobisty;
– dokument poświadczający uzyskiwanie stałych dochodów;
– zatrudnienie na podstawie umowy o pracę lub wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące;
– dowód wypłaty świadczenia (w przypadku emerytów i rencistów)
Castoramatak50 000 zł50 miesięcy– deklaracja o dochodach’
– możliwość łączenia różnych źródeł dochodów
*możliwość karencji w spłacie kredytu na okres 3 miesięcy przy min. 10 ratach

Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty?

Najszybciej sprawdzimy, czy możemy wziąć coś na raty, przeglądając rejestr BIK. Nie powinniśmy mieć większego problemu w zawarciu umowy ratalnej, o ile nie ma w nim naszego nazwiska.

Natomiast, jeśli w przeszłości mieliśmy już problemy ze spłatą zobowiązań lub obecnie ciążą na nas długi, wiele instytucji może odmówić nam realizacji transakcji.

Jak jeszcze sfinansować zakup sprzętu z komornikiem?

Atrakcyjną alternatywą dla rat i pożyczek są płatności odroczone. Oferowane są one przez zewnętrznych usługodawców (np. PayPO, Klarna) lub same serwisy (np. Allegro Pay). Dzięki nim kupujesz produkt, a pieniądze pobierane są w wygodnym dla Ciebie czasie.

Warto korzystać też z marketplace’ów czy serwisów aukcyjnych na Facebooku, Vinted czy OLX. Możemy znaleźć tam rzeczy używane lub prawie nowe w bardzo dobrym stanie i niskich cenach. Zawsze jednak uważajmy i korzystajmy z ofert zaufanych sprzedawców. Bo jak na każdym rynku, tak i tutaj znajdą się oszuści, którzy będą chcieli wykorzystać swoje pięć minut.

Zakupy na raty bez zdolności kredytowej – czy to dobry pomysł?

Zawieranie umowy ratalnej w chwili, gdy nie mamy zdolności kredytowej, wymaga od nas ostrożności. Dokładnie czytajmy warunki umowy i je analizujmy. Wskazane jest też obmyślenie planu spłaty.

Jeśli naszą zdolność kredytową ograniczają ciążące na nas długi, zakupy na raty mogą jeszcze bardziej nas pogrążyć. Z drugiej jednak strony niewielka pożyczka gotówkowa może pomóc nam normalnie funkcjonować. O ile bez telewizora da się żyć, tak bez telefonu czy lodówki w dzisiejszych czasach ciężko egzystować. Samodzielnie określmy więc, czy opcja ta będzie dobrym pomysłem w naszym położeniu.

Jak wyjść z długów bez zdolności kredytowej?

Gdy chcemy uporać się z długami, pomocne mogą być rozmaite rozwiązania, np.:

  1. zdobycie gotówki dodatkowej, pozwalającej na uregulowanie części zadłużenia,
  2. powstrzymanie wiru zadłużenia (rezygnacja z zaciągania kolejnych pożyczek na spłatę obecnych),
  3. konsolidacja,
  4. ograniczenie wydatków i zapanowanie nad budżetem,
  5. nadpłacanie kredytów i pożyczek,
  6. sięgnięcie po pomoc specjalistów,
  7. opracowanie planu spłaty wierzycieli.

Wyjście z długów to skomplikowany i czasochłonny proces, dlatego nie załamuj się na starcie i konsekwentnie zmieniaj swoje nawyki, które przybliżą Cię do upragnionego celu.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy bank widzi komornika?

Tak, bank ma wgląd do baz dłużników i może sprawdzić, czy wobec klienta toczy się obecnie postępowanie komornicze.

Czy jest możliwy laptop na raty dla zadłużonych?

Tak, w wielu sklepach można zrobić zakupy na raty i są one dostępne nawet dla osób zadłużonych.

Gdzie dostanę na raty bez BIK?

Pożyczki i zakupy na raty bez BIK oferuje wiele firm dostępnych na rynku. Wymienić tu można przede wszystkim firmy pożyczkowe m.in. Provident.

Który bank nie sprawdza BIK?

Każdy bank sprawdza bazy Biura Informacji Kredytowej. Nie robią tego natomiast niektóre firmy pożyczkowe.

Gdzie konsolidacja bez zdolności kredytowej?

Konsolidacja bez zdolności kredytowej możliwa jest w jedynie instytucjach pozabankowych. W przypadku banków prawo do konsolidacji mają jedynie klienci, których różne zobowiązania finansowe są nieprzeterminowane.

Czy jest ktoś, kto pomaga zadłużonym?

Tak. O pomoc w spłacie długów zwrócić się można do wielu stowarzyszeń, kancelarii prawnych czy fundacji pomagających wyjść z długów. Wskazują one dłużnikowi sposoby na skuteczne uporanie się z problemami.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Pożyczki pozabankowe często przyznawane są osobom zadłużonym. W wielu przypadkach nie wymagają od klientów posiadania zdolności kredytowej ani pozytywnej historii kredytowej. Więcej w poradniku, kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Po jakim czasie komornik przychodzi do domu?

Gdy windykator nie zdoła przez ok. 2 miesiące odzyskać należności, wszczyna postępowanie sądowe. Kilka dni po zapadnięciu prawomocnego wyroku może już czekać nas wizyta komornika.

Co zrobić, aby komornik umorzył dług?

Dług może zostać umorzony na wniosek wierzyciela lub osoby, przeciwko której prowadzona jest egzekucja, a nie jest ona faktycznym dłużnikiem. Umorzenie jest też możliwe, jeśli komornik prowadzi egzekucję niezgodnie z przepisami (zobacz: jak uzyskać umorzenie długu? Wzór).

Ile czasu ma komornik na ściągnięcie długu?

Egzekucja komornika może trwać od kilku tygodniu lub miesięcy, do nawet wielu lat. Wszystko zależy od okoliczności konkretnej sprawy.

Polecamy artykuły:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (9 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()