Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Poradnik [+Ranking]

Gdzie osoby zadłużone mogą dostać pożyczkę? Najczęściej z tą formą wsparcia kojarzone są firmy pożyczkowe. Najnowsze przepisy mogą jednak sprawić, że rynek ten ulegnie pewnym zmianom. Warto wiedzieć, gdzie szukać pomocy na najlepszych warunkach.

kto udzieli pożyczki zadłużonym? Ranking + poradnik

Kluczowe informacje

  • Osoby zadłużone posiadające wpisy w bazach dłużników, mają utrudniony dostęp do kredytowania w bankach. Nie znajdują się jednak na straconej pozycji;
  • Pomocny w takim przypadku może okazać się rynek pozabankowy, który oferuje rozmaite oferty przygotowane nawet dla osób bardzo zadłużonych;
  • Warto tylko pamiętać, że to, czy firma ostatecznie udzieli finansowania, w dużej mierze zależy od sytuacji finansowej dłużnika. Wpływ na nią mają nie tylko posiadane długi, ale również wysokość osiąganych dochodów i ich regularność, forma zatrudnienia, czy też ostateczna ocena zdolności kredytowej

Sprawdź ofertę pożyczek z komornikiem dla zadłużonych:

Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Czas wypłaty
od 10 minut

2462 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

3215 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
61 - 90 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 10 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2777 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 60 000 zł
Czas wypłaty
30 minut

4105 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,4/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 6 000 zł
Czas wypłaty
kilka minut

3286 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Ponad kilka milionów osób w Polsce ma przeterminowane zobowiązania. Dodajmy do tej liczby wszystkich, którzy regularnie spłacają swoje kredyty i pożyczki, a otrzymamy kolejne miliony osób.

Gdzie i czy w ogóle, mając jakiekolwiek zadłużenie, mamy szansę na otrzymanie pożyczki, skoro jeszcze nie spłaciliśmy innych zobowiązań? Podpowiadamy.

Kto udzieli pożyczki, zadłużonym? 6 opcji

Otrzymanie pieniędzy z tytułu pożyczki przez osobę zadłużoną nie jest łatwe, ale możliwe. Z pomocą przychodzą nam różne rozwiązania, o których dowiesz się więcej poniżej.

Pożyczki w firmach pozabankowych

Możemy rozróżnić je, m.in. na:

  • chwilówki bez BIK – część pożyczkodawców albo zaznacza w swoim regulaminie, że nie zagląda do Biura Informacji Kredytowej (ale w zamian za to weryfikuje, np. KRD), albo bada klientów w tej bazie, jednak widniejące w niej wpisy, nie wpływają na ostateczną decyzję o przyznaniu finansowania;
  • pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – tego typu zobowiązanie wymaga zazwyczaj złożenia dodatkowych dokumentów, np. PIT za ostatni rok. Firmy ze względu na ponoszone ryzyko, mogą też naliczać wyższe oprocentowanie, w wyniku czego ostateczny koszt zobowiązania może być bardzo wysoki;
  • pożyczki z komornikiem propozycja skierowana do osób, które zmagają się, m.in. z windykacją, a więc takich, których negatywne wpisy w bazach, przekreślają szansę na kredyt w banku. Zazwyczaj wymagają zabezpieczenia (np. w formie gwaranta czy zastawu auta). Mogą to być, np. pożyczki na czek GIRO, lub z wypłatą w domu klienta;

Prywatne pożyczki

Pożyczki prywatne zwykle znajdziesz na portalach ogłoszeniowych czy mediach społecznościowych. Wysyp tego typu ofert niesie jednak ze sobą duże ryzyko, bo oferują je osoby prywatne (nie będące pośrednikami kredytowymi), dysponujące pewnym kapitałem. Kwoty takiego finansowania zwykle nie są wysokie, za to wszelkie koszty dodatkowe już tak. Sam okres kredytowania bywa także dość krótki.

Zanim skorzystasz z takiej formy pomocy, sprawdź, czy prywatny pożyczkodawca nie widnieje na naszej Liście Ostrzeżeń:

Pożyczki społecznościowe

Oferty typu pożyczki społecznościowe znajdziesz na specjalnych platformach społecznościowych, np. Finansowo czy Fellow Finance. Sam proces wnioskowania jest prosty, bo rejestrujesz konto w serwisie, przechodzisz weryfikację tożsamości i szukasz inwestora.

Ich wadą może być natomiast ostateczny wysoki koszt pożyczki + opłata serwisowa i prowizja, która naliczana jest przez platformę za samo pośrednictwo w transakcji.

Pożyczki w SKOKach

SKOKi działają na zasadach podobnych do banków. Chociaż, aby korzystać z ich usług, musisz zostać ich członkiem (często wymagają w tym względzie uiszczenia opłaty). Ale coś za coś. Składane tam wnioski o pożyczkę rozpatrywane są na znacznie mniej rygorystycznych zasadach niż w zwykłych bankach.

Pożyczka od rodziny

To również ciekawa alternatywa na zastrzyk gotówki, której ogromną zaletą jest brak prowizji i oprocentowania. Tzn. że pożyczasz i oddajesz tyle samo, i co najważniejsze – żadna ze stron nie traci na takiej transakcji. Z kolei jedną z wad pożyczki od rodziny jest, chociażby pogorszenie relacji czy konflikt z bliskimi w przypadku niedotrzymania obietnicy jej zwrotu.

Czy istnieje kredyt dla zadłużonych?

Nie. Kredyty w Polsce są przyznawane przez banki (i SKOKi), które sprawdzają bazy dłużników. Obecność w jakiejkolwiek bazie przekreśla więc nasze szanse na otrzymanie tradycyjnego kredytu, jeśli ciążą na nas inne zaległości.

Od tej reguły istnieje jednak wyjątek. Mowa tu o dłużnikach, którzy spłacają obecnie inne zobowiązania, ale robią to regularnie i terminowo. Jeśli więc nie masz żadnych zaległości, a jednocześnie możesz pochwalić się wysokimi zarobkami, to niewykluczone, że któryś bank zgodzi się udzielić Ci kolejnego kredytu. Cała procedura może być natomiast dość wymagająca, a sama propozycja instytucji nie aż tak atrakcyjna, jak w przypadku klientów niezadłużonych.

Jaki bank nie patrzy na chwilówki?

Każdy polski bank analizuje historię i zdolność kredytową kredytobiorcy. W praktyce zaciągnięte przez nas chwilówki, widoczne np. w BIK, zawsze będą dla tych instytucji finansowych widoczne.

Kto może starać się o pożyczki dla zadłużonych?

O pożyczki dla zadłużonych starać się może osoba:

  • pełnoletnia,
  • posiadająca dokument tożsamości,
  • posiadająca rachunek bankowy, na który mają zostać wysłane pieniądze.

Czasami w instytucjach pozabankowych wymagane jest okazanie dokumentów potwierdzających źródło i wysokość zarobków.

Gdzie dostanę pożyczkę, jeśli jestem zadłużony? Lista firm

Istnieje szereg instytucji pozabankowych, udzielających pożyczek dłużnikom. Na tej liście możemy odnaleźć:

  • Provident,
  • Bocian,
  • Skok Stefczyka,
  • Ratka.pl,
  • Bancovo,
  • Vivus.pl.

Kto udzieli pożyczki bez BIK i KRD?

Pożyczek bez BIK i KRD nie mogą udzielać banki. Oferują je głównie instytucje pozabankowe. Dla przykładu podamy kilka z nich:

  • Wonga,
  • SuperGrosz,
  • Kredyt Ok.

Kto udziela pożyczek z komornikiem?

Pożyczki z komornikiem również znajdziemy wyłącznie w ofertach firm pozabankowych. Pomóc nam w takiej sytuacji może np.:

  • Nexxo,
  • SuperGrosz,
  • Aasa.

Kredyt gotówkowy bez BIK – czy jest możliwy?

Kredyty gotówkowe udzielane są wyłącznie przez banki. Te z kolei zawsze sprawdzają, czy potencjalny klient widnieje w BIK. To sprawia, że nie da się zaciągnąć kredytu gotówkowego bez BIK, korzystając z oferty zwykłego banku.

Z tego samego powodu należy unikać kredytów prywatnych. Po pierwsze termin „kredyt” zarezerwowany jest tylko dla banków. Po drugie, jeżeli prywatny inwestor kusi nas tak nazwaną ofertą, robi to bezprawnie i można przypuszczać, że to nie jedyna rzecz, która nie będzi się zgadzała z literą prawa.

Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niska, powinieneś zadbać o swoją wiarygodność, np.:

  • ubiegając się o niewielką kwotę, np. biorąc coś na raty,
  • wybierając długi okres kredytowania, aby rata była jak najniższa,
  • wykazując stały dochód i stabilne zatrudnienie,
  • ustanawiając zabezpieczenie pożyczki (np. na samochodzie czy poprzez gwaranta).

Są też instytucje czy osoby prywatne, które nie sprawdzają zdolności kredytowej swoich klientów. Zwykle warunki w tym przypadku są mniej korzystne. Jednak dla bardzo zadłużonych może być to jedyna szansa na zdobycie pieniędzy.

jak zawnioskować o pożyczkę dla zadłużonych - instrukcja

Pożyczki pozabankowe a Ustawa antylichwiarska – co zmieniła?

Ustawa antylichwiarska 3.0 sprawiła, że od 18 maja 2023 roku kredytodawca będzie mógł udzielić kredytu konsumenckiego wyłącznie wtedy, gdy ocena naszej zdolności kredytowej będzie pozytywna. Co istotne, dotyczy to tylko firm udzielających pożyczek na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim, a nie w oparciu o Kodeks Cywilny.

Nowe przepisy nie definiują ściśle tego, co rozumie się dokładnie przez „pozytywną ocenę zdolności kredytowej”. Możemy jednak przypuszczać, że pożyczki dla zadłużonych staną się mniej dostępne dla osób w najtrudniejszej sytuacji. Nie spowoduje to natomiast całkowitego zniknięcia tych ofert z rynku.

Konsekwencje powyższych zmian możemy upatrywać w trudniejszym pozyskaniu kredytów i pożyczek przez osoby borykające się z zadłużeniem. Co za tym idzie, pozbawione pomocy od instytucji, mogą kierować swoją uwagę na oferty pochodzące od oszustów, stając się ich ofiarami. Przestrzegamy i uczulamy na korzystanie z pożyczek prywatnych, których nie regulują żadne przepisy.

Na co zwrócić uwagę, decydując się na pożyczki z komornikiem?

Poszukując pożyczki z komornikiem, zwróć szczególną uwagę na:

  • całkowity koszt zobowiązania,
  • okres kredytowania,
  • czas przyznania pożyczki,
  • metodę ubiegania się o środki,
  • ilość formalności,
  • sposób dostarczenia pieniędzy,
  • oraz wiarygodność firmy.

Im tańsza pożyczka, tym lepiej dla Twojego portfela. Warto również zwrócić uwagę na szybkość i wygodę w przyznawaniu środków. Np. składasz wniosek online, a same pieniądze zostają Ci dostarczone do ręki w gotówce. Dzięki temu szybko rozpoczniesz pracę nad poprawą swojej sytuacji finansowej.

Koszty pożyczki dla zadłużonych

Zaciągając pożyczkę dla zadłużonych, zwróć uwagę przede wszystkim na takie koszty, jak:

  • oprocentowanie,
  • RRSO,
  • prowizja,
  • opłaty dodatkowe.

Ich łączna suma, w połączeniu z kwotą pożyczki, generuje całkowitą kwotę zobowiązania. Przyjmijmy więc, że chcemy pożyczyć 5000 zł na 12 miesięcy w Providencie. Kalkulator pożyczki, dostępny na stronie, wskazuje:

  • RRSO: 19,53%,
  • wysokość raty: 458,34 zł,
  • całkowitą kwotę do zapłaty: 5500 zł.

Oblicz ratę kredytu lub pożyczki, korzystając z poniższego narzędzia:

Ile czeka się na pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

W większości przypadków pożyczki przyznawane są bardzo szybko. Mowa tu zarówno o standardowych chwilówkach, jak i np. tych skierowanych do osób, nad którymi czuwa komornik.

Od dnia zawarcia umowy pożyczkobiorca czeka na przelanie przyznanych mu pieniędzy najczęściej nie dłużej niż 2-3 doby, a często nawet zaledwie kilka godzin.

Od kogo można pożyczyć pieniądze? Inne rozwiązania

Oprócz banków, instytucji bankowych i osób prywatnych udzielających pożyczek w celach zarobkowych, środki pozyskać możemy także na inne sposoby. Warto w tym celu skontaktować się z przyjaciółmi, krewnymi czy innymi osobami bliskimi. Najczęściej to pomysł opłacalny z finansowego punktu widzenia. Rzadko zakłada spłatę wysokich odsetek czy dodatkowych kosztów.

Alternatywnie środki możemy spróbować pozyskać z dodatkowych źródeł. Zależnie od naszych możliwości mogą być to np.:

  • nadgodziny,
  • dodatkowa praca,
  • sprzedaż niepotrzebnych rzeczy.

Czy warto brać pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych bywa niezwykle pomocna w kryzysowych sytuacjach. To natychmiastowy zastrzyk gotówki, który możesz otrzymać, niezwłocznie po podpisaniu umowy. Dzięki tym środkom unikniesz więc bardzo poważnych kłopotów i masz szansę uporać się z częścią zadłużenia. Taka forma wsparcia finansowego bywa też nieoceniona w przypadku nieprzewidywalnych zdarzeń, które spotkać mogą również osoby z długami.

Decydując się na ten krok, musisz jednak pamiętać, jak istotny jest fakt spłaty takiej pożyczki w terminie. Produkty te są zwykle droższe niż koszt spłaty całkowitej kwoty kredytu bankowego. Właśnie dlatego przed ich zaciągnięciem dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Skorzystaj dodatkowo z porównywarki ofert pożyczkowych, wybierając tę ofertę, która przyznawana jest na najlepszych warunkach.

Zalety i wady pożyczki dla osób zadłużonych

Zalety pożyczki dla zadłużonych:

  • pieniądze wysyłane prosto na konto bankowe (ew. poprzez czek GIRO lub do ręki w domu klienta),
  • wyższe szanse na jej otrzymanie niż w przypadku kredytów bankowych,
  • minimum formalności,
  • wniosek i podpisanie umowy odbywa się często online,
  • pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, w tym na spłatę innych zaległości.

Wady pożyczki dla zadłużonych:

  • konieczność dokonania spłaty pożyczki w krótkim terminie,
  • stosunkowo niska kwota pożyczki,
  • dość wysokie koszty doliczane do kwoty kapitału pożyczki,
  • efekt „kuli śnieżnej”, czyli nawarstwiające się i stale rosnące zadłużenie.

Gdzie uzyskać pomoc dla zadłużonych? Podsumowanie

Osoby zadłużone muszą uważać, aby kolejne pożyczki jeszcze bardziej nie pogorszyły ich sytuacji finansowej. Szukając pomocy warto mieć na uwadze poniższe rady.

  • Korzystaj z ofert rzetelnych i zaufanych firm pozabankowych lub banków,
  • Porównuj oferty dostępne na rynku i wybieraj te najtańsze,
  • Wybierz odległy termin spłaty pożyczki,
  • Przed podpisaniem umowy oszacuj swoje możliwości finansowe,
  • Uważnie przeczytaj umowę i przeanalizuj szanse jej dotrzymania,
  • Zwróć uwagę na konsekwencje ewentualnych problemów w spłacie,
  • W kryzysowej sytuacji skorzystaj z pomocy specjalistów od zarządzania budżetem.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy mogę otrzymać pożyczkę, aby wyjść z długów?

Wiele instytucji pożyczkowych przyznaje środki osobom zadłużonym. W uporaniu się z zaległościami pomocne bywają kredyty konsolidacyjne, łączące wiele różnych zobowiązań w jedno, łatwiejsze do spłacenia.

Czy dostanę kredyt ze złym BIKiem?

Kredyty udzielane są przez banki, które zawsze weryfikują historię i zdolność kredytową swoich klientów. Zły BIK nie działa na korzyść klienta, ale przy wysokich i stałych zarobkach otrzymanie kredytu jest teoretycznie możliwe, choć może być dość trudne.

Kto nie sprawdza baz dłużników?

Baz dłużników i zdolności kredytowej klientów nie muszą sprawdzać podmioty prywatne, które udzielają pożyczek na podstawie Kodeksu Cywilnego.

Które chwilówki nie sprawdzają KRD?

Na rynku da się znaleźć chwilówki bez KRD, np. w firmie Bocian czy SuperGrosz. O ile Super Grosz nie zagląda do KRD, tak Bocian weryfikuje tę bazę. Jednak ostateczną decyzję firma podejmuje już indywidualnie pod kątem klienta.

Kto pomoże w spłacie długów?

W spłacie długów może pomóc instytucja finansowa, udostępniając np. konsolidację zadłużenia. Skorzystać można też ze wsparcia wielu fundacji i instytucji pomagających w profesjonalny sposób zarządzać budżetem czy ustalać harmonogram spłaty. W pierwszej kolejności warto jednak skontaktować się ze swoim wierzycielem, informując go o problemach w spłacie.

Polecamy podobne artykuły:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (5 votes)
Komentarze (1)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • R
    R

    Robert

    16.11.2023, 16:55

    Wyróżniający się komentarz

    Jestem osobą która wpadła w spirale długów.mam zajęcia komornicze.rozmowa z wierzycielem nie zdaje egzaminu.poniewaz ja próbowałem rok temu skonsolidować kredyt i nie dostałem zgody.napisalem pismo do wierzyciela.opisujac sytuację i od roku nie dostałem odpowiedzi.tylko teraz komornika.

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()