Gdzie osoby zadłużone mogą dostać pożyczkę? Najczęściej z tą formą wsparcia kojarzone są firmy pożyczkowe. Najnowsze przepisy mogą jednak sprawić, że rynek ten ulegnie pewnym zmianom. Warto wiedzieć, gdzie szukać pomocy na najlepszych warunkach.
- Kto udzieli pożyczki, zadłużonym? 6 opcji
- Kto może starać się o pożyczki dla zadłużonych?
- Gdzie dostanę pożyczkę, jeśli jestem zadłużony? Lista firm
- Kto udzieli pożyczki bez BIK i KRD?
- Kto udziela pożyczek z komornikiem?
- Kredyt gotówkowy bez BIK – czy jest możliwy?
- Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Na co zwrócić uwagę, decydując się na pożyczki z komornikiem?
- Koszty pożyczki dla zadłużonych
- Czy warto brać pożyczkę dla zadłużonych?
- Gdzie uzyskać pomoc dla zadłużonych? Podsumowanie
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Osoby zadłużone posiadające wpisy w bazach dłużników, mają utrudniony dostęp do kredytowania w bankach. Nie znajdują się jednak na straconej pozycji;
- Pomocny w takim przypadku może okazać się rynek pozabankowy, który oferuje rozmaite oferty przygotowane nawet dla osób bardzo zadłużonych;
- Warto tylko pamiętać, że to, czy firma ostatecznie udzieli finansowania, w dużej mierze zależy od sytuacji finansowej dłużnika. Wpływ na nią mają nie tylko posiadane długi, ale również wysokość osiąganych dochodów i ich regularność, forma zatrudnienia, czy też ostateczna ocena zdolności kredytowej
Sprawdź ofertę pożyczek z komornikiem dla zadłużonych:
- Pożyczki dla klientów z BIK
- Wiele ofert w jednym miejscu
- Wysoka przyznawalność
518 osób
wybrało ofertę
394 osób
wybrało ofertę
435 osób
wybrało ofertę
375 osób
wybrało ofertęPonad kilka milionów osób w Polsce ma przeterminowane zobowiązania. Dodajmy do tej liczby wszystkich, którzy regularnie spłacają swoje kredyty i pożyczki, a otrzymamy kolejne miliony osób.
Gdzie i czy w ogóle, mając jakiekolwiek zadłużenie, mamy szansę na otrzymanie pożyczki, skoro jeszcze nie spłaciliśmy innych zobowiązań? Podpowiadamy.
Kto udzieli pożyczki, zadłużonym? 6 opcji
Otrzymanie pieniędzy z tytułu pożyczki przez osobę zadłużoną nie jest łatwe, ale możliwe. Z pomocą przychodzą nam różne rozwiązania, o których dowiesz się więcej poniżej.
Pożyczki w firmach pozabankowych
Możemy rozróżnić je, m.in. na:
- chwilówki bez BIK – część pożyczkodawców albo zaznacza w swoim regulaminie, że nie zagląda do Biura Informacji Kredytowej (ale w zamian za to weryfikuje, np. KRD), albo bada klientów w tej bazie, jednak widniejące w niej wpisy, nie wpływają na ostateczną decyzję o przyznaniu finansowania;
- pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – tego typu zobowiązanie wymaga zazwyczaj złożenia dodatkowych dokumentów, np. PIT za ostatni rok. Firmy ze względu na ponoszone ryzyko, mogą też naliczać wyższe oprocentowanie, w wyniku czego ostateczny koszt zobowiązania może być bardzo wysoki;
- pożyczki z komornikiem – propozycja skierowana do osób, które zmagają się, m.in. z windykacją, a więc takich, których negatywne wpisy w bazach, przekreślają szansę na kredyt w banku. Zazwyczaj wymagają zabezpieczenia (np. w formie gwaranta czy zastawu auta). Mogą to być, np. pożyczki na czek GIRO, lub z wypłatą w domu klienta;
Prywatne pożyczki
Pożyczki prywatne zwykle znajdziesz na portalach ogłoszeniowych czy mediach społecznościowych. Wysyp tego typu ofert niesie jednak ze sobą duże ryzyko, bo oferują je osoby prywatne (nie będące pośrednikami kredytowymi), dysponujące pewnym kapitałem. Kwoty takiego finansowania zwykle nie są wysokie, za to wszelkie koszty dodatkowe już tak. Sam okres kredytowania bywa także dość krótki.
Zanim skorzystasz z takiej formy pomocy, sprawdź, czy prywatny pożyczkodawca nie widnieje na naszej Liście Ostrzeżeń:
Pożyczki społecznościowe
Oferty typu pożyczki społecznościowe znajdziesz na specjalnych platformach społecznościowych, np. Finansowo czy Fellow Finance. Sam proces wnioskowania jest prosty, bo rejestrujesz konto w serwisie, przechodzisz weryfikację tożsamości i szukasz inwestora.
Ich wadą może być natomiast ostateczny wysoki koszt pożyczki + opłata serwisowa i prowizja, która naliczana jest przez platformę za samo pośrednictwo w transakcji.
Zyskaj dodatkowe środki bez wychodzenia z domu!Pożyczki w SKOKach
SKOKi działają na zasadach podobnych do banków. Chociaż, aby korzystać z ich usług, musisz zostać ich członkiem (często wymagają w tym względzie uiszczenia opłaty). Ale coś za coś. Składane tam wnioski o pożyczkę rozpatrywane są na znacznie mniej rygorystycznych zasadach niż w zwykłych bankach.
Pożyczka od rodziny
To również ciekawa alternatywa na zastrzyk gotówki, której ogromną zaletą jest brak prowizji i oprocentowania. Tzn. że pożyczasz i oddajesz tyle samo, i co najważniejsze – żadna ze stron nie traci na takiej transakcji. Z kolei jedną z wad pożyczki od rodziny jest, chociażby pogorszenie relacji czy konflikt z bliskimi w przypadku niedotrzymania obietnicy jej zwrotu.
Czy istnieje kredyt dla zadłużonych?
Nie. Kredyty w Polsce są przyznawane przez banki (i SKOKi), które sprawdzają bazy dłużników. Obecność w jakiejkolwiek bazie przekreśla więc nasze szanse na otrzymanie tradycyjnego kredytu, jeśli ciążą na nas inne zaległości.
Od tej reguły istnieje jednak wyjątek. Mowa tu o dłużnikach, którzy spłacają obecnie inne zobowiązania, ale robią to regularnie i terminowo. Jeśli więc nie masz żadnych zaległości, a jednocześnie możesz pochwalić się wysokimi zarobkami, to niewykluczone, że któryś bank zgodzi się udzielić Ci kolejnego kredytu. Cała procedura może być natomiast dość wymagająca, a sama propozycja instytucji nie aż tak atrakcyjna, jak w przypadku klientów niezadłużonych.
Jaki bank nie patrzy na chwilówki?
Każdy polski bank analizuje historię i zdolność kredytową kredytobiorcy. W praktyce zaciągnięte przez nas chwilówki, widoczne np. w BIK, zawsze będą dla tych instytucji finansowych widoczne.
Jak sprawdzić BIK za darmo? PoradnikKto może starać się o pożyczki dla zadłużonych?
O pożyczki dla zadłużonych starać się może osoba:
- pełnoletnia,
- posiadająca dokument tożsamości,
- posiadająca rachunek bankowy, na który mają zostać wysłane pieniądze.
Czasami w instytucjach pozabankowych wymagane jest okazanie dokumentów potwierdzających źródło i wysokość zarobków.
Gdzie dostanę pożyczkę, jeśli jestem zadłużony? Lista firm
Istnieje szereg instytucji pozabankowych, udzielających pożyczek dłużnikom. Na tej liście możemy odnaleźć:
- Provident,
- Bocian,
- Skok Stefczyka,
- Ratka.pl,
- Bancovo,
- Vivus.pl.
Kto udzieli pożyczki bez BIK i KRD?
Pożyczek bez BIK i KRD nie mogą udzielać banki. Oferują je głównie instytucje pozabankowe. Dla przykładu podamy kilka z nich:
- Wonga,
- SuperGrosz,
- Kredyt Ok.
Kto udziela pożyczek z komornikiem?
Pożyczki z komornikiem również znajdziemy wyłącznie w ofertach firm pozabankowych. Pomóc nam w takiej sytuacji może np.:
- Nexxo,
- SuperGrosz,
- Aasa.
Kredyt gotówkowy bez BIK – czy jest możliwy?
Kredyty gotówkowe udzielane są wyłącznie przez banki. Te z kolei zawsze sprawdzają, czy potencjalny klient widnieje w BIK. To sprawia, że nie da się zaciągnąć kredytu gotówkowego bez BIK, korzystając z oferty zwykłego banku.
Z tego samego powodu należy unikać kredytów prywatnych. Po pierwsze termin “kredyt” zarezerwowany jest tylko dla banków. Po drugie, jeżeli prywatny inwestor kusi nas tak nazwaną ofertą, robi to bezprawnie i można przypuszczać, że to nie jedyna rzecz, która nie będzi się zgadzała z literą prawa.
Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niska, powinieneś zadbać o swoją wiarygodność, np.:
- ubiegając się o niewielką kwotę, np. biorąc coś na raty,
- wybierając długi okres kredytowania, aby rata była jak najniższa,
- wykazując stały dochód i stabilne zatrudnienie,
- ustanawiając zabezpieczenie pożyczki (np. na samochodzie czy poprzez gwaranta).
Są też instytucje czy osoby prywatne, które nie sprawdzają zdolności kredytowej swoich klientów. Zwykle warunki w tym przypadku są mniej korzystne. Jednak dla bardzo zadłużonych może być to jedyna szansa na zdobycie pieniędzy.
Pożyczki pozabankowe a Ustawa antylichwiarska – co zmieniła?
Ustawa antylichwiarska 3.0 sprawiła, że od 18 maja 2023 roku kredytodawca będzie mógł udzielić kredytu konsumenckiego wyłącznie wtedy, gdy ocena naszej zdolności kredytowej będzie pozytywna. Co istotne, dotyczy to tylko firm udzielających pożyczek na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim, a nie w oparciu o Kodeks Cywilny.
Nowe przepisy nie definiują ściśle tego, co rozumie się dokładnie przez „pozytywną ocenę zdolności kredytowej”. Możemy jednak przypuszczać, że pożyczki dla zadłużonych staną się mniej dostępne dla osób w najtrudniejszej sytuacji. Nie spowoduje to natomiast całkowitego zniknięcia tych ofert z rynku.
Konsekwencje powyższych zmian możemy upatrywać w trudniejszym pozyskaniu kredytów i pożyczek przez osoby borykające się z zadłużeniem. Co za tym idzie, pozbawione pomocy od instytucji, mogą kierować swoją uwagę na oferty pochodzące od oszustów, stając się ich ofiarami. Przestrzegamy i uczulamy na korzystanie z pożyczek prywatnych, których nie regulują żadne przepisy.
Na co zwrócić uwagę, decydując się na pożyczki z komornikiem?
Poszukując pożyczki z komornikiem, zwróć szczególną uwagę na:
- całkowity koszt zobowiązania,
- okres kredytowania,
- czas przyznania pożyczki,
- metodę ubiegania się o środki,
- ilość formalności,
- sposób dostarczenia pieniędzy,
- oraz wiarygodność firmy.
Im tańsza pożyczka, tym lepiej dla Twojego portfela. Warto również zwrócić uwagę na szybkość i wygodę w przyznawaniu środków. Np. składasz wniosek online, a same pieniądze zostają Ci dostarczone do ręki w gotówce. Dzięki temu szybko rozpoczniesz pracę nad poprawą swojej sytuacji finansowej.
Koszty pożyczki dla zadłużonych
Zaciągając pożyczkę dla zadłużonych, zwróć uwagę przede wszystkim na takie koszty, jak:
- oprocentowanie,
- RRSO,
- prowizja,
- opłaty dodatkowe.
Ich łączna suma, w połączeniu z kwotą pożyczki, generuje całkowitą kwotę zobowiązania. Przyjmijmy więc, że chcemy pożyczyć 5000 zł na 12 miesięcy w Providencie. Kalkulator pożyczki, dostępny na stronie, wskazuje:
- RRSO: 19,53%,
- wysokość raty: 458,34 zł,
- całkowitą kwotę do zapłaty: 5500 zł.
Oblicz ratę kredytu lub pożyczki, korzystając z poniższego narzędzia:
Ile czeka się na pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?
W większości przypadków pożyczki przyznawane są bardzo szybko. Mowa tu zarówno o standardowych chwilówkach, jak i np. tych skierowanych do osób, nad którymi czuwa komornik.
Od dnia zawarcia umowy pożyczkobiorca czeka na przelanie przyznanych mu pieniędzy najczęściej nie dłużej niż 2-3 doby, a często nawet zaledwie kilka godzin.
Od kogo można pożyczyć pieniądze? Inne rozwiązania
Oprócz banków, instytucji bankowych i osób prywatnych udzielających pożyczek w celach zarobkowych, środki pozyskać możemy także na inne sposoby. Warto w tym celu skontaktować się z przyjaciółmi, krewnymi czy innymi osobami bliskimi. Najczęściej to pomysł opłacalny z finansowego punktu widzenia. Rzadko zakłada spłatę wysokich odsetek czy dodatkowych kosztów.
Alternatywnie środki możemy spróbować pozyskać z dodatkowych źródeł. Zależnie od naszych możliwości mogą być to np.:
- nadgodziny,
- dodatkowa praca,
- sprzedaż niepotrzebnych rzeczy.
Czy warto brać pożyczkę dla zadłużonych?
Pożyczka dla zadłużonych bywa niezwykle pomocna w kryzysowych sytuacjach. To natychmiastowy zastrzyk gotówki, który możesz otrzymać, niezwłocznie po podpisaniu umowy. Dzięki tym środkom unikniesz więc bardzo poważnych kłopotów i masz szansę uporać się z częścią zadłużenia. Taka forma wsparcia finansowego bywa też nieoceniona w przypadku nieprzewidywalnych zdarzeń, które spotkać mogą również osoby z długami.
Decydując się na ten krok, musisz jednak pamiętać, jak istotny jest fakt spłaty takiej pożyczki w terminie. Produkty te są zwykle droższe niż koszt spłaty całkowitej kwoty kredytu bankowego. Właśnie dlatego przed ich zaciągnięciem dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Skorzystaj dodatkowo z porównywarki ofert pożyczkowych, wybierając tę ofertę, która przyznawana jest na najlepszych warunkach.
Zalety i wady pożyczki dla osób zadłużonych
Zalety pożyczki dla zadłużonych:
- pieniądze wysyłane prosto na konto bankowe (ew. poprzez czek GIRO lub do ręki w domu klienta),
- wyższe szanse na jej otrzymanie niż w przypadku kredytów bankowych,
- minimum formalności,
- wniosek i podpisanie umowy odbywa się często online,
- pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, w tym na spłatę innych zaległości.
Wady pożyczki dla zadłużonych:
- konieczność dokonania spłaty pożyczki w krótkim terminie,
- stosunkowo niska kwota pożyczki,
- dość wysokie koszty doliczane do kwoty kapitału pożyczki,
- efekt „kuli śnieżnej”, czyli nawarstwiające się i stale rosnące zadłużenie.
Gdzie uzyskać pomoc dla zadłużonych? Podsumowanie
Osoby zadłużone muszą uważać, aby kolejne pożyczki jeszcze bardziej nie pogorszyły ich sytuacji finansowej. Szukając pomocy warto mieć na uwadze poniższe rady.
- Korzystaj z ofert rzetelnych i zaufanych firm pozabankowych lub banków,
- Porównuj oferty dostępne na rynku i wybieraj te najtańsze,
- Wybierz odległy termin spłaty pożyczki,
- Przed podpisaniem umowy oszacuj swoje możliwości finansowe,
- Uważnie przeczytaj umowę i przeanalizuj szanse jej dotrzymania,
- Zwróć uwagę na konsekwencje ewentualnych problemów w spłacie,
- W kryzysowej sytuacji skorzystaj z pomocy specjalistów od zarządzania budżetem.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Czy mogę otrzymać pożyczkę, aby wyjść z długów?
Czy dostanę kredyt ze złym BIKiem?
Kto nie sprawdza baz dłużników?
Które chwilówki nie sprawdzają KRD?
Kto pomoże w spłacie długów?
Polecamy podobne artykuły:
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
Robert
16.11.2023, 16:55
Jestem osobą która wpadła w spirale długów.mam zajęcia komornicze.rozmowa z wierzycielem nie zdaje egzaminu.poniewaz ja próbowałem rok temu skonsolidować kredyt i nie dostałem zgody.napisalem pismo do wierzyciela.opisujac sytuację i od roku nie dostałem odpowiedzi.tylko teraz komornika.