Aureus pożyczki społecznościowe – opinie

Słyszałeś o pożyczkach społecznościowych? Jednym z serwisów, które się w tym specjalizują, jest platforma Aureus. Opinie na jej temat są różne. Dzisiaj sprawdzę, jak działa, kto może z niej skorzystać i czy to się opłaca, zarówno z punktu widzenia pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.

Czym jest platforma Aureus i jak działa?

Serwis jest własnością częstochowskiej firmy Covenant sp. z o.o., która została zarejestrowana w 2019 roku. Warto pamiętać, że kontakt do firmy jest ograniczony tylko i wyłącznie do maila.

Aureus jest jedną z dość nielicznych w Polsce platform pożyczek społecznościowych. Jest to miejsce skupiające dwie grupy użytkowników: osoby poszukujące pożyczek prywatnych oraz ludzi, którzy dysponują wolną gotówką i chcą ją pożyczyć „na procent”.

Inaczej mówiąc, Jan chce pożyczyć pieniądze, a nie może tego zrobić w banku. Henryk natomiast chciałby poczuć dreszczyk emocji i zainwestować wolne środki w coś innego niż do tej pory. Spotykają się na Aureus i Henryk pożycza Janowi pieniądze, oczywiście nie za darmo. Jaka jest w tym wszystkim rola Aureus? Oprócz oczywiście skupiania w jednym miejscu obu grup Aureus weryfikuje tożsamość i wypłacalność pożyczkobiorców, przygotowuje umowy pożyczek i dokumenty dotyczące ich zabezpieczeń (jeśli takie będą).

Co mówią opinie i recenzje użytkowników o Aureus?

Słuchajcie, opinii o Aureus jako takich w internecie raczej się nie znajdzie. Za to całkiem ciekawa jest lektura forów kredytowych, głównie takich dla ludzi zadłużonych. Co jakiś czas pada tam pytanie, czy nie zaciągnąć pożyczki społecznościowej w Aureus lub też użytkownik zaprasza inwestorów do pożyczenia mu pieniędzy przez ten portal.

Niestety, po przeczytaniu kilku wątków mój wniosek jest taki: często nad pożyczkami prywatnymi zastanawiają się osoby, które są już w takiej pętli zadłużenia, że w ich wypadku najlepszym wyjściem byłaby upadłość konsumencka. Oczywiście, nie dotyczy to wszystkich pożyczkobiorców na platformie, niemniej jednak moim zdaniem powinno to być sygnałem ostrzegawczym.

Jakie korzyści z pożyczek Aureus ma pożyczkobiorca?

No cóż, oczywiście pieniądze. Nie oszukujmy się, nikt nie będzie szukał finansowania poprzez pożyczki społecznościowe, jeśli nie jest do tego zmuszony (zła historia kredytowa, praca „na czarno”, której nie da się udokumentować, komornik itp.). Tak więc na platformy typu Aureus trafiają zazwyczaj osoby po sporych perturbacjach finansowych, które nie mają szansy na uzyskanie kredytu w banku czy pożyczki pozabankowej w firmie pożyczkowej.

Co może zyskać pożyczkobiorca?

• Możliwość pożyczenia kwoty do 50 tys. zł.
• Teoretycznie niskie oprocentowanie — pożyczkobiorca ustala je sam.
• Wygodne i elastyczne raty, które można dostosować do indywidualnych potrzeb.

Jakie korzyści z inwestowania w Aureus ma inwestor?

Dlaczego ktoś chce zainwestować swoje pieniądze w prywatne pożyczki społecznościowe? Dla zysku rzecz jasna. Inwestor korzystający z Aureus lokuje swój kapitał bezpośrednio u pożyczkobiorców. Brak opłat serwisowych oraz brak prowizji przemawiają na korzyść strony finansującej.

Pożyczkodawca oprócz oprocentowania może zyskać także dodatkowy bonus od dłużnika. Może, ale nie musi: to pożyczający kapitał w momencie wystawiania ogłoszenia precyzuje, ile chce pożyczyć, na jak długo, na jaki procent i czy chce dodać dodatkowy bonus pieniężny.

Czy to się opłaca? Cóż, porównując lokaty i konta oszczędnościowe dostępne w bankach na chwilę obecną (czyli średnio około 5,5%-7%) można faktycznie zacząć się zastanawiać, czy nie lepiej pożyczyć komuś swoje pieniądze na przykład na 18% + bonus pieniężny.

Szybka tabelka zysków z kwoty 3500 zł na 6 miesięcy.

Różnica jest naprawdę spora. Jeśli zysk z pożyczki przeliczymy na roczną stopę zwrotu, to wyjdzie nam ponad 40%. Teoretycznie, ponieważ inwestor samodzielnie będzie musiał wykazać zyski w rocznym rozliczeniu PIT i odprowadzić od nich 19% podatku dochodowego.

Ale czy to bezpieczne? No nie! Oczywiście, że nie. Aureus co prawda ma swój własny system weryfikacji pożyczkobiorców, który pomaga podjąć decyzję, komu pożyczysz pieniądze, a komu nie, ale ryzyko inwestycji zawsze istnieje. Nawet jeśli będzie to pożyczka zabezpieczona, to i tak musisz liczyć się z tym, że możesz stracić zainwestowane pieniądze. A poza tym, bonusy i najwyższe oprocentowania zazwyczaj oferują pożyczkodawcy albo nowi, albo tacy, którzy w żaden sposób nie mogą potwierdzić swojej wypłacalności.

Jakie systemy zabezpieczeń i regulacje obowiązują na Aureus?

Pożyczki społecznościowe z pewnością nie są najbezpieczniejszym sposobem lokowania kapitału. Aby zminimalizować ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorcy, Aureus stosuje różnego rodzaju systemy zabezpieczenia pożyczek. Są to:

• weksel,
• poręczenie majątkowe,
• hipoteka,
• oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji przez pożyczkobiorcę.

Jednak to od dłużnika zależy, czy zdecyduje się zabezpieczyć pożyczkę, co bezpośrednio wpływa na bezpieczeństwo inwestora.

Poza tym serwis ma własny system weryfikacji pożyczkobiorców. Działa on w ten sposób, że osoba pożyczająca kapitał w zależności od wyniku oceny ryzyka jest przyporządkowywana do jednej z trzech grup: niskie ryzyko, średnie i wysokie. Osoby, które dokonają tylko podstawowej weryfikacji tożsamości, otrzymują najwyższy stopień ryzyka. Aby go podnieść, klient musi dosłać dodatkowe dokumenty, które potwierdzają jego zarobki lub też zgodzić się na weryfikację w BIK i BIG-ach. To oczywiście nie oznacza, że każdy, kto dokona takiej opcjonalnej weryfikacji, zostanie przypisany do niższej grupy ryzyka — zależy to od jego wypłacalności.

W jaki sposób Aureus sprawdza pożyczkobiorców:

• Weryfikacja tożsamości. Ten krok jest obowiązkowy, jeśli ktoś chce wziąć pożyczkę przez Aureus. Pożyczkobiorca musi podczas rejestracji podać swoje dane osobowe i adresowe, także telefon i adres e-mail. Następnie dosyła skan dowodu osobistego oraz zleca przelew na kwotę 1 zł z własnego konta bankowego. Jeśli wszystko przebiegnie pozytywnie, osoba zaciągająca pożyczkę otrzymuje najwyższy stopień ryzyka i może dodać ogłoszenie.
• Dodatkowa weryfikacja na wniosek pożyczkobiorcy. Jest to usługa dodatkowo płatna. Dłużnik może zgłosić chęć dokonania dodatkowej weryfikacji swojej osoby, adresu, posiadanego majątku, uzyskiwanych dochodów i wysokości zobowiązań oraz zgodzić się na weryfikację w bazach dłużników (BIK, BIG, ZBP). Oczywiście wszystko musi zostać udokumentowane: aby uzyskać średni lub niski stopień ryzyka w serwisie, trzeba najpierw wykazać swoją wypłacalność, na przykład dosyłając zaświadczenie o zarobkach lub wyciągi z banku.

Jakie oprocentowanie i koszty pożyczek oferuje Aureus?

Zacznijmy od analizy opłat dla pożyczkobiorców, którzy chcą uzyskać status ryzyka średni lub niski, i tym samym zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania.

• 5 zł kosztuje weryfikacja skanu dokumentu, na przykład wyciągu z rachunku bankowego.

• 35 zł to opłata za weryfikację w bazach BIK, BIG i ZBP.

Teraz przejdziemy do kosztów związanych z samym ogłoszeniem o pożyczkę.

• 2 zł to opłata za publikację wniosku pożyczkowego na 30 dni.
• Serwis pobiera także opłatę za wygenerowanie umowy pożyczki. I tutaj jej wysokość zależy od tego, jaką ocenę ryzyka dostał pożyczkobiorca. W przypadku wysokiego ryzyka jest to 6% od kwoty pożyczki, średnie ryzyko to 4%, a niskie 2%.
• Jeśli dłużnik ma przyznany najniższy stopień ryzyka, może dodatkowo wykupić usługę o nazwie Inwestycja z gwarancją zwrotu kapitału. Oznacza to, że w razie, gdyby pożyczkobiorca nie spłacał swojego zobowiązania, inwestor może zwrócić się do firmy Aureus o zwrot zainwestowanej kwoty (ochrona obejmuje tylko pożyczki do kwoty 10 tys. zł). Jednak usługa ta kosztuje dość sporo: 10% kwoty pożyczki, ponadto pożyczkodawca może skorzystać z gwarancji kapitału tylko jeden raz.

I na koniec przechodzimy do kosztów samej pożyczki. Możemy rozróżnić następujące opłaty:

• Oprocentowanie;
• Dodatkowe wynagrodzenie dla pożyczkodawcy. Nie jest obowiązkowe, ma na celu zwiększenie atrakcyjności oferty.

Wysokość obu wyżej wymienionych opłat ustala dłużnik w trakcie wprowadzania wniosku o finansowanie. Tak samo, jak okres, na jaki chce pożyczyć pieniądze.

Jak elastyczne są warunki spłat na Aureus?

Z punktu widzenia pożyczkobiorcy pożyczki społecznościowe są korzystne, ponieważ pozwalają na elastyczność spłat. W trakcie składania wniosku to dłużnik decyduje, na ile wygodnych rat chce rozłożyć swoje zobowiązanie. Dzięki temu ma większą kontrolę wydatków i może dostosować raty do swoich możliwości finansowych.

Jakie ryzyko wiąże się z lokowaniem kapitału na Aureus?

Ryzyko inwestycyjne na platformie pożyczek społecznościowych wiąże się przede wszystkim z niewypłacalnością dłużnika. Co prawda Aureus ma swój własny system weryfikacji pożyczkobiorców, ale nie oszukujmy się, większość pożyczających dokonuje tylko podstawowej weryfikacji (tożsamości oraz numeru konta bankowego). I jest bardzo niewiele wniosków, które oferują dodatkowe zabezpieczenia. A jeśli już takie się znajdą, są to zazwyczaj oświadczenia o poddaniu się egzekucji.

Nawet jeśli je masz, to i tak droga do odzyskania pieniędzy wcale nie musi być usłana różami. Może się okazać, że z inwestora, który chciał po prostu zarobić, musisz przebranżowić się w firmę windykacyjną lub czeka Cię batalia w sądzie cywilnym, który co prawda najprawdopodobniej nakaże egzekucję komorniczą, ale ile Cię to będzie kosztować? I nie mówię o pieniądzach, tylko o nerwach i straconym czasie. Pamiętaj, że lokowanie kapitału w pożyczki społecznościowe jest opłacalne, ale na pewno nie jest bezpieczne.

Jak wziąć pożyczkę lub zainwestować na Aureus?

Jest kilka procedur i formalności, które muszą przejść zarówno inwestorzy, jak i pożyczkobiorcy.

Wszystko rozpoczyna się od założenia konta na platformie Aureus. Podczas rejestracji trzeba podać nr swojego konta bankowego oraz dokonać weryfikacji numeru telefonu i adresu e-mail. Co ważne, jedna osoba może założyć tylko jedno konto: albo jako pożyczkodawca, albo jako pożyczkobiorca.

Pożyczkobiorca:

Po założeniu konta musisz przejść obowiązkowe dwa etapy weryfikacji:

1. Weryfikacja dowodu osobistego.

Musisz dodać zdjęcia lub skany swojego dowodu osobistego.

2. Weryfikacja numeru konta bankowego.

Aby ją przejść, musisz wykonać przelew na kwotę 1 zł ze swojego konta bankowego, które podałeś podczas rejestracji w Aureus.

Co dalej? Czekasz na wynik weryfikacji. Do tego momentu nie możesz składać wniosków pożyczkowych. W chwili zatwierdzenia Twojego profilu możesz uzupełnić dane dodatkowe, poprosić o dodatkową, płatną weryfikację i składać wnioski.

Podczas składania wniosku o pożyczkę określasz:

• jaką kwotę chcesz pożyczyć,
• na jaki okres,
• w ilu ratach chcesz to spłacić,
• jakie oprocentowanie proponujesz,
• czy oferujesz dodatkowy bonus,
• czy pożyczka ma być zabezpieczona.

Proces udzielania pożyczki na tym się nie kończy. Teraz trzeba poczekać na inwestora, który zechce pożyczyć Ci pieniądze. A to może potrwać i nie masz żadnej gwarancji, że zakończy się sukcesem. Jeśli pożyczkodawca się znajdzie, Aureus generuje umowę, którą oboje podpisujecie, a inwestor przelewa Ci pieniądze na Twoje konto bankowe.

Inwestor:

Po założeniu konta inwestor także musi zweryfikować swoją tożsamość. A później może już sprawdzać złożone wnioski i decydować, który z nich chciałby sfinansować. Po zalogowaniu do panelu klienta zyskujesz dostęp do informacji szczegółowych o danym kredytobiorcy.

Teoretycznie do wyszukiwania interesujących wniosków można użyć filtrów dotyczących ryzyka, kwoty i czasu spłaty czy lokalizacji. Niestety, przy próbach opcja ta zupełnie nie działała.

Na szczęście przeglądając wnioski od razu można wyłapać te, które mają aktualne opóźnienia w spłatach:

Po kliknięciu interesujący Cię wniosek o pożyczkę znajdziesz kolejne szczegóły, takie jak:

• Czy pożyczkobiorca przedstawia jakieś zabezpieczenie, na przykład oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji.

• Informacje o pożyczkobiorcy oraz ewentualne opinie od wcześniejszych inwestorów. Tutaj dodam swoje spostrzeżenie. Bardzo niewiele z przejrzanych wniosków miało dodatkową weryfikację, a jeśli już, najczęściej dotyczyła zatrudnienia, dochodów i adresu. Nie znalazłam także nikogo, kto miałby średnie lub niskie ryzyko inwestycyjne.

Czy warto wybrać Aureus zamiast innych platform pożyczkowych?

Finansowanie społecznościowe to wciąż stosunkowo nowy i mało znany temat wśród Polaków. Choć platformy pożyczkowe, takie jak Aureus, działają na rynku od dłuższego czasu, nadal dużą barierą pozostaje brak zaufania ze strony inwestorów.

Patrząc na to okiem pożyczkobiorcy, pomysł wydaje się nawet dobry: dłużnik zachowuje elastyczność przy określaniu terminu spłaty i oprocentowania. Na plus przemawia także brak dodatkowych kosztów oprócz tych, które wcześniej opisałam.

Aureus – zalety i wady

✅ Zalety:

• duża elastyczność warunków pożyczki – to pożyczkobiorca ustala wysokość oprocentowania, okres spłaty oraz wysokość rat. Może również oferować bonus dla pożyczkodawcy,
• możliwość pożyczenia nawet 50 000 zł na dowolny cel,
• swoboda wyboru pożyczkobiorcy przez inwestora, dzięki informacjom umieszczonym w ogłoszeniu,
• możliwość zabezpieczenia pożyczki poprzez hipotekę, weksel, poręczenie majątkowe lub dobrowolne poddanie się egzekucji, co zwiększa bezpieczeństwo,
• brak zawiłych formalności i szybki dostęp do środków,
• możliwość uzyskania atrakcyjnych zysków przez inwestorów.

❌ Wady:

• weryfikacja pożyczkobiorców nie zawsze jest tak skrupulatna jak w tradycyjnych instytucjach finansowych, co zwiększa ryzyko,
• koszty pożyczek obejmują różne opłaty za weryfikację i prowizje od umów, które należy uwzględnić przy kalkulacji ogólnych kosztów,
• brak gwarancji szybkiego znalezienia inwestora po zgłoszeniu wniosku o pożyczkę,
• konieczność samodzielnego monitorowania pożyczek i podejmowania działań w przypadku problemów ze spłatą, co może być uciążliwe,
• istnieje ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorcy, co może prowadzić do utraty kapitału przez inwestora,
• platformy społecznościowe są mało popularne i nadal słabo znane, co ogranicza liczbę dostępnych inwestorów i popyt na pożyczki.

FAQ – najczęściej zadawane pytania