Bocian pożyczki – opinie i recenzja

Jak wygląda zaciąganie pożyczek w firmie Bocian Pożyczki i na jakich warunkach się to odbywa? Sprawdź, kto może otrzymać pożyczkę w tej firmie, ile wynosi kwota i czas spłaty, jakie inne usługi są w jej ofercie, jak wypada na tle konkurencji i czy rzeczywiście warto z niej skorzystać. 

Czym jest firma Bocian Pożyczki?

Bocian Pożyczki, funkcjonująca aktualnie pod nazwą Bocian Finanse, jest firmą pożyczkową należącą do marki Everest Finanse. Specjalizuje się w udzielaniu pozabankowych pożyczek w zróżnicowanych formach. Dotychczas firma oferowała zarówno chwilówki, jak i pożyczki gotówkowe, pożyczki bez BIK, pożyczki dla zadłużonych czy ratalne. Obecnie możliwe jest skorzystanie z leasingu konsumenckiego lub pożyczki za pośrednictwem karty kredytowej PejKarty. W ramach swojej działalności serwis oferuje klientom ponadto aplikację Portmoneta, ułatwiającą obsługę zobowiązań. 

Jak widzimy, firma zrezygnowała z tradycyjnych pożyczek na rzecz innych rozwiązań. Na swojej stronie internetowej chwali się, że z tych form skorzystało już ponad ćwierć miliona klientów.

Dzięki działalności przez internet pochwalić się może ponadto wysoką dostępnością. W zależności od konkretnego produktu zapewnia możliwość wnioskowania o dowolnej porze i z każdego miejsca. Warto jednak pamiętać, że do podpisania umowy, niezbędne będzie spotkanie z doradcą.

Pożyczka na karcie i leasing konsumencki zwrotny od Bocian Pożyczki

Bocian Pożyczki ma w swojej ofercie różnego typu produkty finansowe. W momencie tworzenia tego artykułu do dyspozycji użytkowników pozostają takie rozwiązania, jak: 

• karta PejKarta (działa jak standardowa karta kredytowa); 
• leasing konsumencki zwrotny (pozwala klientowi na sprzedaż sprzętu AGD i RTV, a następnie korzystanie z niego w ramach umowy leasingowej). 

Bocian Pożyczki oferuje ponadto wspominaną już aplikację Portmoneta, która umożliwia obsługę wszystkich zobowiązań zaciągniętych w tej firmie. Możesz z jej poziomu zdalnie regulować raty, analizować historię płatności, przeglądać umowy czy zaciągać nowe zobowiązania. 

Jakie są kryteria, wymagane dokumenty i proces składania wniosku w Bocianie?

Kryteria, dokumenty i dokładny przebieg procesu wnioskowania o finansowanie w Bocian Finanse zależy od konkretnego zobowiązania. W przypadku pożyczek tej firmy weryfikacja odbywa się na żywo w domu klienta. Wszystkie dostępne rozwiązania cechuje brak zbędnych formalności, sprawna weryfikacja wniosku oraz szybka decyzja kredytowa. 

Aby ubiegać się o dodatkowe pieniądze w tej firmie, musisz: 

• być osobą pełnoletnią, 
• mieć numer PESEL, 
• posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, 
• nie mieć więcej niż 74 lata. 

Dodatkowo musisz pamiętać, że zostanie zweryfikowana Twoja historia oraz zdolność kredytowa.

Brak skomplikowanych procedur dotyczy również potrzebnych do uzyskania pieniędzy dokumentów. Najczęściej niezbędne jest przygotowanie: 

• dowodu osobistego, 
• zaświadczenia o dochodach, 
• numeru rachunku bankowego (na Twoje nazwisko), 
• rachunku wystawionego na Twoje imię i nazwisko, potwierdzającego aktualny adres (w przypadku pożyczki gotówkowej). 

Sam proces wnioskowania skupia się na wejściu na stronę pożyczkodawcy i wypełnieniu formularza kontaktowego. Po wstępnej weryfikacji wniosku konsultant zadzwoni do Ciebie, by umówić dogodny termin spotkania. Możliwy jest również samodzielny kontakt – wystarczy wykonać połączenie z infolinią Bociana pod numerem telefonu 600 100 100.

Jak Bocian Pożyczki ocenia zdolność kredytową i sprawdza historię w BIK?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, Bocian udziela pożyczek wyłącznie po sprawdzeniu zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jest ona weryfikowana m.in. poprzez analizę historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej czy innych bazach dłużników. Pod uwagę brana jest również sytuacja finansowa oraz życiowa wnioskodawcy.

Na podstawie wszystkich tych danych indywidualnie przygotowywana jest spersonalizowana oferta Bocian Pożyczki. Dopiero po jej przedstawieniu możliwe jest podpisanie umowy (w domu klienta w przypadku pożyczek gotówkowych).

Bocian Pożyczki ma w swojej ofercie zobowiązania określane jako „bez BIK” oraz dla zadłużonych. Nawet w ich przypadku historia i zdolność kredytowa klienta podlega analizie, ale pożyczkodawca podchodzi do ich wyników znacznie łagodniej niż np. tradycyjne banki. Dzięki temu szansę na podpisanie umowy mają osoby w niezbyt dobrej sytuacji finansowej.

Jak i kiedy Bocian Pożyczki dostarcza środki do klienta?

Wszystko zależy od tego, z której formy finansowania skorzystasz.

W przypadku leasingu konsumenckiego zwrotnego sposób wypłaty przyznanych środków polega na przekazaniu pieniędzy do rąk własnych pożyczkobiorcy podczas osobistego spotkania z doradcą klienta pod wskazanym we wniosku lub podczas rozmowy telefonicznej adresem. Jeśli zdecydujesz się na ten rodzaj finansowania, musisz wybrać sprzęt, który chcesz sprzedać firmie – może być to np. telewizor, lodówka, pralka czy laptop i podpisać umowę leasingu. Doradca dostarczy Ci gotówkę, sprzęt zostanie odebrany, a po zakończeniu umowy i spłacie należności będziesz mógł wykupić sprzęt za symboliczną kwotę.

Decydując się na Pejkartę, jest ona również dostarczana do domu przez doradcę z firmy Bocian Pożyczki. Po zawarciu umowy o kartę kredytową, klient otrzymuje dostęp do wirtualnej karty, którą można podpiąć do telefonu lub przelać z niej pożyczkę na swoje konto. Przelew na własny rachunek osobisty jest darmowy.

Regulowanie zobowiązania możliwe jest na dwa sposoby. Pierwszy z nich to spłata pożyczki poprzez kontakt z doradcą klienta. Wówczas przychodzi on do Ciebie do domu osobiście i odbiera płatność w ustalonych terminach. Kolejny sposób to płatności internetowe z poziomu aplikacji Portmoneta. Pozwala ona na szybkie i zdalne zarządzanie zobowiązaniem.

Zaciągając pożyczkę w Bocian Pożyczki, możesz liczyć na szybką wypłatę środków. Często po wysłaniu wniosku, jego weryfikacji i ocenie Twojej zdolności kredytowej, decyzja zapada w ciągu kilkunastu minut. Do wypłaty środków dojść może nawet tego samego dnia. Wiele zależy natomiast od terminu złożenia wniosku pożyczkowego oraz możliwej najbliższej daty spotkania z doradcą.

Jakie jest oprocentowanie i RRSO w Bocian Pożyczki?

Oprocentowanie oraz Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pożyczki to wskaźniki odpowiadające i wskazujące na koszt zaciąganego zobowiązania. RRSO w sposób procentowy przedstawia całkowity koszt zobowiązania, uwzględniając wszystkie opłaty.

W Bocian Pożyczki RRSO i oprocentowanie ustalane są indywidualnie. Zależą w głównej mierze od charakterystyki produktu, na który się zdecydujesz. Dostępny na stronie kalkulator pozwala szybko ocenić koszty dla PejKarty – okres spłaty jest stały i wynosi 52 tygodnie:

• RRSO 299,5 proc. dla 1 000 zł (rata 40,96 zł),
• RRSO 285 proc. dla 1 500 zł (rata 57,60 zł),
• RRSO 273,6 proc. dla 2 500 zł (99,88 zł).

Dostępne są również informacje na temat wysokości rat w przypadku leasingu konsumenckiego zwrotnego:

• 1 000 zł – pierwsza minimalna kwota spłaty to 73,57 zł, zakładając 35 tygodni (do oddania będzie min. 2574 zł),
• 1 500 zł – pierwsza minimalna kwota spłaty to 105,22 zł, zakładając 35 tygodni (do zwrotu min. 3 682 zł) ,
• 2 500 zł – pierwsza minimalna kwota spłaty to 144,62 zł, zakładając 44 tygodnie (do spłaty min. 6 363 zł!!!) .

Jakie dodatkowe koszty i opłaty obowiązują?

Bocian Finanse na stronie internetowej zapewnia, że nie nalicza ukrytych opłat czy prowizji, które mogłyby zwiększać koszty zobowiązań. Wskazane jest jednak uważne zapoznanie się z umową pożyczki, by uniknąć przykrych niespodzianek. Szczególną uwagę warto zwrócić na RRSO prezentujące, jak wysokie koszty poniesiesz.

Jak wygląda struktura spłaty rat pożyczki w Bocian Finanse?

Zobowiązania zaciągane w Bocian Finanse spłacane są tygodniowych ratach. Dokładna struktura ich regulowania zawarta jest w dokumentacji pożyczkowej. Jako pożyczkobiorca masz obowiązek regulować kolejne raty zgodnie z harmonogramem spłaty. Wszelkie opóźnienia skutkować mogą naliczaniem dodatkowych kosztów. PejKarta spłacana jest w ratach wynoszących 52 tygodnie, a okres spłaty leasingu konsumenckiego to od 35 do 44 tygodni.

Jakie kary obowiązują za opóźnienia w spłacie?

Bocian Pożyczki nie informuje na swojej stronie internetowej otwarcie, jakie kary obowiązują za wystąpienie opóźnień w spłacie przyznanej pożyczki. Podobnie jak w przypadku innych pozabankowych firm pożyczkowych spodziewać się można jednak w takich przypadkach naliczania dodatkowych kosztów. Zwykle po wystąpieniu opóźnienia naliczane są tzw. odsetki karne za zwłokę. Zgodnie z art. 481 § 21 Kodeksu Cywilnego ich maksymalna wysokość obliczana jest ze wzoru:

• odsetki maksymalne za opóźnienie = (stopa referencyjna NBP + 5,5%) x 2

W momencie tworzenia tego artykułu wartość ta wynosi 22,5 proc. w skali roku.

Jakie są opcje wcześniejszej spłaty i refinansowania?

Zgodnie z zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim każdy pożyczkobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania. W takim przypadku należy skontaktować się bezpośrednio z Bocian Finanse i poinformować o zamiarze wcześniejszego uregulowania zobowiązania. Doradca klienta przedstawi Ci wtedy indywidualne warunki wcześniejszej spłaty i omówi przebieg tego procesu.

Jakie ochrony konsumenta i regulacje UOKiK mają zastosowanie?

Bocian Finanse jest firmą zarejestrowaną i legalnie działającą w Polsce. W związku z tym podlega obowiązującym tu przepisom. Świadczy o tym choćby wspominane już działanie UOKiK-u, który nałożył na tę firmę 15 milionów zł kary za działania naruszające zbiorowe interesy konsumentów. Oprócz tego opisywany pożyczkodawca podlega również m.in.:

• nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF),
• zapisom Ustawy o kredycie konsumenckim,
• zapisom Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Jak Bocian Pożyczki wypada w porównaniu z innymi firmami?

Bocian Pożyczki wyróżnia się na rynku przede wszystkim ofertą pożyczek przyznawanych w domu klienta Większość firm pożyczkowych skupia się na zobowiązaniach online, ma on więc w tej materii przewagę, oferując finansowanie z dostawą do domu. Dla niektórych klientów może to być jednak wada. Warto zwrócić także uwagę na jego rozbudowaną ofertę, w której brak standardowych zobowiązań, a znajdują się np. karta kredytowa czy aplikacja do zarządzania długiem.

Warunki finansowania są w Bocianie ustalane indywidualnie. Bazując natomiast na kalkulatorze PejKarty, porównaliśmy jej parametry do kilku innych pozabankowych kart kredytowych dostępnych na rynku.

Jak widzisz w powyższym zestawieniu, Bocian nie może pochwalić się najkorzystniejszymi warunkami. Proponuje stosunkowo niską kwotę (uwzględniliśmy maksymalną dostępną z poziomu kalkulatora w witrynie) i wyróżnia się bardzo wysokim RRSO. Najlepiej zaś w zestawieniu wypada karta Halvo.

Na jakie warunki umowy i czynniki powinni zwrócić uwagę konsumenci?

Zaciągając pożyczkę w Bocianie, wskazane jest w pierwszej kolejności zwrócenie uwagi na aspekty umowy wpływające na koszt zobowiązania. Ponadto warto skupić się na kwestiach bezpieczeństwa oraz innych zapisach, które mogą mieć indywidualny wpływ na Twoją sytuację życiową czy finansową. Wymienić tu warto np.:

• RRSO,
• całkowity koszt pożyczki,
• wysokość prowizji i opłat dodatkowych,
• termin i charakter spłaty,
• warunki wcześniejszej spłaty,
• warunki wydłużenia terminu spłaty,
• wiarygodność, reputację i opinie o firmie,
• warunki stawiane przed pożyczkobiorcą.

Zalety i wady Bocian Pożyczki

✅ Zalety:

• minimum formalności i uproszczona procedura wnioskowania,
• możliwość wnioskowania przez telefon, co jest dużym ułatwieniem zwłaszcza dla osób starszych,
• podpisanie umowy i odbiór środków odbywają się bezpośrednio u klienta w domu,
• dostępna jest oferta leasingu konsumenckiego zwrotnego poprzez sprzedaż sprzętu RTV/ AGD z możliwością jego dalszego użytkowania,
• możliwość spłaty zobowiązania przez aplikację Portmonetka.

❌ Wady:

• wysokie koszty pożyczek i wysokie RRSO,
• niska kwota maksymalna pożyczki,
• konieczność osobistego spotkania z doradcą klienta może być dla niektórych klientów uciążliwe,
• wymóg przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody,
• maksymalny wiek pożyczkobiorcy to 74 lata,
• brak pełnej przejrzystości w kosztach – cennik dot. karty kredytowej firma udostępnia dopiero po zawarciu umowy.

FAQ – najczęściej zadawane pytania