Ranking kart kredytowych 2020

Karty kredytowe cieszą się dużą popularnością wśród polskich konsumentów jako wygodne i elastyczne źródło pozyskania dodatkowej gotówki. Cienki kawałek plastiku można łatwo schować w portfelu i użyć choćby podczas zakupów, i to nie tylko stacjonarnie, ale i również online. Jak wybrać najlepszą ofertę? Pomóc może w tym nasz ranking kart kredytowych 2020.

Najlepsze karty kredytowe:

Ostatnia aktualizacja: 13 Października 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
BNP Paribas karta z bonusem 300 zł na Allegro
Tak
? 300 zł na Allegro za aktywne korzystanie z karty - Dokonaj transakcji kartą na łączną kwotę 900 zł w każdym z 3 kolejnych miesięcy kalendarzowych po zawarciu umowy.
Promocja
12,14 %
? Mastercard Standard
RRSO
Tak
? przez pierwszy rok za darmo
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
karta-kredytowa + 3 000 zł na paliwo i 720 zł zwrotu
Tak
Promocja
7,44 %
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
AXI Card
Nie
Promocja
83,54 %
RRSO
Tak
? warunkiem jest aktywne korzystanie z karty
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Citibank - Karta Kredytowa ze smartfonem
Tak
? Nagroda w postaci telefonu LG K30 Dual Sim LMX320EMW
Promocja
10,24 %
RRSO
Tak
? Wystarczy dokonać transakcji o wartości min. 1000 zł miesięcznie. Jeśli nie dokona się płatności na wskazaną kwotę, opłata za obsługę karty wyniesie 12 zł miesięcznie
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
TurboKARTA
Tak
Promocja
11,24 %
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
promocyjna - Radość działa zbliżeniowo
Tak
? Płać kartą zbliżeniowo w telefonie i zyskaj nawet 300 zł
Promocja
13,98 %
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Karta Twisto
Nie
Promocja
63,63 %
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Cardina
Nie
Promocja
144 %
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
karta KupujTeraz
Nie
Promocja
50,27 %
? dla limitu 5 000 zł rozłożonego na 12 rat, rata w wysokości 515,97 zł
RRSO
Tak
Bezpłatna karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Karty kredytowe to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, który od lat cieszy się niesłabnącym powodzeniem wśród polskich konsumentów. W czasie gdy kredyty gotówkowe służą pokrywaniu raczej jednorazowych i bardziej kosztownych wydatków np. konsumpcyjnych, karta kredytowa może stanowić zapasowe i wielokrotnie stosowane źródło finansowania. Można przy jej pomocy zapłacić na przykład za zakupy czy pokryć nawet jeszcze mniej kosztowne, aczkolwiek ważne wydatki. Oferta bankowa jest niezwykle obszerna – najlepsze propozycje kart przedstawiamy w powyższym rankingu.

Ranking kart kredytowych

Usługodawcy bacznie obserwują sytuację w swojej branży i zwracają uwagę na upodobania oraz potrzeby konsumentów. Tak samo robią banki, dlatego nie powinno dziwić, że w ich ofercie na tak uprzywilejowanej pozycji są karty kredytowe. Praktycznie każdy duży bank, szczególnie z grona tych komercyjnych, dba o to, aby wśród jego usług nie zabrakło możliwości uzyskania limitu kredytowego na karcie. Duży wybór to dobra wiadomość dla konsumentów szukających jak najbardziej spersonalizowanej oferty karty – jednak podobny przybytek potrafi czasem przytłaczać.

W tym celu przygotowaliśmy nasz ranking kart kredytowych zawierający wyselekcjonowane oferty. Układ rankingu jest banalnie prosty, oparty na planie tabeli z najważniejszymi informacjami przedstawionymi w klarowny, jasny i czytelny w sposób. Omówmy wszystkie parametry, jakie zostały wyszczególnione w rankingu i jak należy je odczytywać.

  • Logo banku i nazwa oferty.
    O ile loga banków działających w Polsce są czytelne i unikatowe, tak niektóre z nich przewidują różne oferty określonych kart kredytowych. Co za tym idzie, tuż obok oznaczenia banku przedstawiamy nazwę określonej taryfy, np. „Citi Simplicity” w Citi Banku.
  • Informacje o opłatach.
    Tuż pod nazwą określonej oferty karty kredytowej przedstawiony został wykaz wszystkich kosztów karty kredytowej. Wyszczególnione zostają przede wszystkim opłaty podstawowe i odsetki. Dodatkowo, po kliknięciu opcji „więcej” rozwija się obszerna informacja o sposobie naliczania dodatkowych kosztów przez bank i zasadach z tym związanych.
  • Wysokość odsetek.
    Odsetki to parametr, na który konsumenci przy wyborze karty kredytowej szczególnie zwracają uwagę, dlatego został on wyeksponowany w rankingu większą czcionką i przedstawiony pod postacią złotówek, np. 2,23 złote.
  • Przycisk wyboru oferty.
    Ostatnim elementem rankingu jest przycisk „wybierz”, który pozwala nam skorzystać z oferty, która zdobyła uznanie. Konsument zostaje przekierowany na zewnętrzną stronę danego banku, gdzie konieczne będzie dokończenie procedur związanych z wnioskowaniem o kartę kredytową online.

Najlepsze karty kredytowe

Jak znaleźć najlepsze karty kredytowe? To pytanie, na które najłatwiej będzie znaleźć odpowiedź, raz jeszcze przeglądając nasz ranking kart kredytowych. To, co go wyróżnia, to interaktywność – informacje zawarte w tabeli są ściśle uzależnione od danych, jakie wprowadzi konsument. Przedstawione są tam trzy suwaki, za pomocą których należy wybrać zgodne z indywidualnymi oczekiwaniami niżej scharakteryzowane elementy.

  1. Wykonywane miesięcznie płatności.
    W pierwszej kolejności należy przedstawić wysokość miesięcznych transakcji kartą, jakie wykonujemy. Nie jest możliwe rzecz jasna przedstawienie tej informacji z dokładnością co do złotówki, dlatego wartość tę należy podać w uśrednionym ujęciu, orientacyjnie. Suwak pozwala nam wybierać w przedziale kwot już do 20 złotych do nawet 6000 złotych.
  2. Comiesięczna spłata karty.
    W tym miejscu konsument powinien wskazać procent wykorzystanego miesięcznie zadłużenia, jakie będzie w stanie spłacić. Parametr ten również należy wybrać z dostępnego przedziału, który otwiera wartość 10%, a zamyka – 100%. Banki umożliwiają pod tym kątem bardzo elastyczne wybory – można jednorazowo spłacić całą wykorzystaną sumę, a można rozbić ją na drobniejsze raty zgodne z bieżącymi potrzebami finansowymi.
  3. Uzyskiwane wynagrodzenie miesięczne.
    Trzecią i zarazem ostatnią informacją, jaka będzie potrzebna do odpowiedniego spersonalizowania informacji umieszczonych w rankingu kart kredytowych, jest przedstawienie wysokości swojego miesięcznego wynagrodzenia. Ponownie trzeba będzie wprowadzić dane z przedziału, który otwiera wartość 100 złotych, a zamyka – 20 000 złotych. Jeżeli miesięczne wynagrodzenie ma wartość nierównomierną, warto przedstawić jego jak najbardziej uśrednioną wysokość. Pozwoli to jak najlepiej dostosować ofertę w rankingu do możliwości finansowych konsumenta.
parametry kart kredytowych

Jak działa karta kredytowa?

Zasady działania karty kredytowej są bardzo proste. Jest to w końcu produkt finansowy, który stworzono z myślą o wygodnym użytkowaniu, którego obsługa i spłata nie powinny przysparzać problemów. I to niezależnie od tego, czy korzystamy z niego po raz pierwszy, czy też jesteśmy z tym zaznajomieni na dobre. Oto najważniejsze informacje, jakie warto znać w kwestii działania karty kredytowej.

  • Bank przydziela konsumentowi limit kredytowy, jaki jest udostępniany na karcie.
    Przyznanie limitu kredytowego to specyficzna forma bankowej pożyczki, z której korzystać można jednak regularnie, bezgotówkowo, na dowolny cel i na różne potrzeby.
  • To konsument wybiera, jaką część limitu wykorzystuje.
    Nie ma obowiązku wykorzystywania pełni limitu, jaki przyznany został na karcie przez bank. To konsument wybiera, ile miesięcznie chce go wykorzystać i w jakich częstotliwościach. Nie musi danego miesiąca nawet używać karty – warto jednak pamiętać, że banki doliczą przez to opłaty za jej obsługę. W tabelach opłat zawsze określona jest minimalna wysokość i liczba miesięcznych transakcji.
  • Spłata jest szybka i wygodna, ale musi być regularna.
    Jako że karta kredytowa jest specyficzną formą bankowej pożyczki, to konsument powinien regulować zadłużenie regularnie – co najmniej raz w miesiącu. W dobie elektronicznej bankowości, spłata nie jest jednak szczególnie angażująca i czasochłonna. W przypadku np. Banku Millennium, wystarczy jedynie kilka kliknięć w aplikacji mobilnej, po czym wykorzystane środki zostają spłacone z naszych prywatnych środków na standardowym koncie – i tyle! Warunkiem jest oczywiście posiadanie obu rachunków w tym samym banku.
  • Płatności kartą kredytową można dokonywać wirtualnie i stacjonarnie.
    Dzisiejsze karty kredytowe oferują konsumentom możliwość dokonywania szybkich i wygodnych płatności przy pomocy metody zbliżeniowej w różnych placówkach, jak np. sklepy, salony fryzjerskie czy punkty rozrywkowe. To jednak nie wszystko – większość kart kredytowych dostępnych dzisiaj na rynku umożliwia konsumentom także możliwość dokonywania szybkich i wygodnych transakcji online. Wystarczy jedynie potwierdzenie odpowiednim kodem w aplikacji mobilnej.

Karta kredytowa a debetowa – różnice

Karta płatnicza karcie nierówna – warto pamiętać, że powszechnie stosowane określenia na kawałki plastiku, służące do dokonywania płatności, mogą być mylące i dawać fałszywe przekonanie, że niektóre z nich to synonimy. Tymczasem karta debetowa i karta kredytowa to zupełnie inne rozwiązania, których nie można mylić. Pomimo wizualnego podobieństwa (taki sam kształt, układ oznaczeń czy rozmieszczenie np. czipów i informacji o posiadaczu) oraz podobnego sposobu użytkowania, dzieli je więcej, niż łączy.

  • Karta debetowa daje dostęp do prywatnych środków pieniężnych, które znajdują się na koncie.
  • Karta kredytowa z kolei daje konsumentowi dostęp do środków w całości pożyczonych przez bank w ramach limitu, jaki zostaje przyznany podczas wnioskowania o kartę.
  • Karta debetowa może, ale nie musi dawać możliwości dokonywania płatności niezależnie od stanu środków na koncie. Jeżeli konsument wyrazi taką wolę, w przypadku niewystarczającej ilości pieniędzy, transakcja kartą zostaje odrzucona. Jeżeli jednak wola jest inna – poniżej sumy na koncie pojawia się debet, który jest swoistą pożyczką od banku.
  • Karta kredytowa nakłada na konsumenta dyscyplinę dokonywania określonej liczby transakcji o danej sumie miesięcznie, pod rygorem obciążenia opłatami za obsługę karty przez bank. Co więcej, wykorzystany limit musi być spłacany regularnie – np. co miesiąc.
Karta kredytowa a debetowa - różnice

Opłaty na karcie kredytowej

Uzyskując limit na karcie kredytowej, konsument uzyskuje specyficzną formę pożyczki bankowej. Dochodzi do sprzedaży produktu finansowego, za który – co za tym idzie – bank ma prawo doliczyć dodatkowe opłaty. Ich wymiar doliczany jest do każdej transakcji spłaty karty. Wysokość opłat jest rzecz jasna zmienna i proporcjonalna w stosunku do indywidualnych parametrów, takich jak wysokość limitu na karcie, czas jej ważności czy zdolność kredytowa konsumenta. Warto jednak wyodrębnić trzy najważniejsze koszty, z których tytułu dolicza je bank do tzw. całkowitego kosztu kredytu.

  • Oprocentowanie.
    To zmienna wartość, na którą składa się wysokość aktualnie obowiązującego w sektorze bankowym oprocentowania zmiennego oraz marża dla banku, stanowiąca jedno z głównych źródeł zysku.
  • Prowizja.
    Opłata stanowiąca dla banku przychód z transakcji udzielenia kredytu, który w tym przypadku przyjmuje formę karty kredytowej.
  • Opłata za kartę.
    To parametr, o którym wspomnieliśmy już wyżej. Stanowi on źródło zysku dla banku tylko w przypadku, gdy konsument nie dokonuje określonej w tabeli kosztów minimalnej liczby miesięcznych transakcji na określoną sumę. Opłata jest wówczas pobierana po każdym niewykorzystanym miesiącu. Spełniając warunki – możemy o niej zapomnieć.

Darmowa karta kredytowa – ranking

Czy darmowa karta kredytowa jest możliwa? Poniekąd, można tak nazwać karty w kontekście darmowych okresów bezodsetkowych. Praktycznie każda oferta na rynku finansowym przewiduje możliwość skorzystania z takiego rozwiązania. Zasady działania są bardzo proste – w wyznaczonym okresie wynoszącym średnio 40-65 dni, konsument jest zwolniony z obciążenia jego limitu kredytowego odsetkami za transakcje bezgotówkowe. W ten sposób można ponownie zaoszczędzić na dodatkowych opłatach pod rygorem regularnego użytkowania karty. Banki chcą w ten sposób zachęcić konsumentów do tego, aby karta kredytowa była regularnie stosowanym atrybutem finansowym.

Co poddawane jest weryfikacji podczas wnioskowania o kartę?

Wnioskując o kartę kredytową, należy przygotować się na standardową procedurę weryfikacji konsumenta pod kątem podstawowych parametrów sprawdzanych przez banki. Ich zakres wygląda następująco.

  • Wysokość miesięcznych dochodów.
  • Orientacyjna wartość comiesięcznych wydatków.
  • Weryfikacja historii spłaty zobowiązań w BIK.