Jak sprawdzić zdolność kredytową? Instrukcja

Marzysz o nowym domu, samochodzie, a może po prostu chcesz pojechać na długie wakacje? Klucz do realizacji tych celów często leży w odpowiedniej zdolności kredytowej. Jednak jak się okazuje, wielu z nas nie wie, jak ją sprawdzić, interpretować i co najważniejsze – jak poprawić. Oto instrukcja, która Ci w tym pomoże.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Kluczowe informacje

  • Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik, który należy brać pod uwagę przy realizacji celów, które chcesz sfinansować za pomocą kredytu lub pożyczki.
  • Istnieje wiele sposobów na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Możesz skorzystać z kalkulatorów online lub pobrać raport z BIK. 
  • Kalkulator zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki to darmowe narzędzie. Wystarczy podać wysokość swojego dochodu i zobowiązań finansowych, aby otrzymać informację na temat zdolności kredytowej oraz skorzystać z dopasowanych ofert kredytowych. 
  • Po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej wszystkie instytucje kredytowe są zobowiązane do sprawdzania zdolności kredytowej wnioskujących, niezależnie czy są to banki, czy firmy pożyczkowe. 

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Instrukcja

Na szczęście istnieje wiele sposobów na to, aby sprawdzić zdolność kredytową i to bez wychodzenia z domu. Większość z nich jest darmowa i nie wymaga od Ciebie praktycznie żadnego wysiłku. Aby poznać swoją zdolność, nie musisz nawet kompletować żadnych dokumentów. Wystarczy, że określisz, jakie masz zobowiązania finansowe (w tym kredyty gotówkowe, limity na kartach kredytowych itd.) oraz ile wynosi Twój comiesięczny dochód.

Kalkulator zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki – oblicz swoją zdolność dla kredytu hipotecznego i gotówkowego!

Na naszym portalu znajdziesz kalkulator zdolności kredytowej, który nie tylko zweryfikuje na jak duże zobowiązanie możesz liczyć, ale również przedstawi Ci najbardziej dopasowane oferty.

Jak sprawdzić zdolność kredytową za pomocą kalkulatora Czerwonej Skarbonki? Instrukcja krok po kroku

  1. Wejdź na stronę naszego kalkulatora zdolności kredytowej.
  2. Uzupełnij puste pola:
    • Twój miesięczny dochód netto: czyli, ile zarabiasz „na rękę”, uwzględniając też inne źródła przychodu, takie jak: zasiłki czy dochody z inwestycji.
    • Twoje miesięczne zobowiązania: zsumuj swoje stałe opłaty, takie jak: rachunki, czynsz i inne koszty związane z utrzymaniem Twojego domu i rodziny.
    • Raty kredytów: podaj łączną kwotę rat za kredyty, opłaty związane z kartami kredytowymi oraz zakupy na raty.
    • Limit na kartach: wprowadź całkowity dostępny limit na wszystkich Twoich kartach.
    • Ilość osób na utrzymaniu: wymień osoby, które są zależne od Twojego dochodu i nie mają własnych zarobków.
  3. Określ rodzaj kredytu, o który się starasz. Wybierz, czy zależy Ci na kredycie samochodowym, gotówkowym czy hipotecznym.
  4. Wpisz oprocentowanie i typ rat – te parametry wpływają na koszt całkowity kredytu.
  5. Określ czas trwania kredytu – dłuższy okres spłaty zwiększa Twoją zdolność kredytową, ale jednocześnie podnosi całkowity koszt zobowiązania.

Po wprowadzeniu wszystkich danych użyj czerwonego przycisku „Sprawdź swoją zdolność kredytową”, aby poznać wynik.

Kalkulator zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki
Kalkulator zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki

Czy warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki?

Oto największe wady i zalety tego narzędzia.

ZaletyWady
– Kalkulator Czerwonej Skarbonki jest zgodny z aktualnymi standardami i wymaganiami polskich banków, co zapewnia dokładność wyników.
– Narzędzie jest projektowane tak, aby uwzględniać różne typy kredytów, od hipotecznych po gotówkowe.
– Dzięki prostemu interfejsowi i jasnym instrukcjom, korzystanie z kalkulatora jest intuicyjne.
– Kalkulator pozwala na szybkie oszacowanie zdolności kredytowej, co może być pomocne przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu.
– Narzędzie jest dostępne bezpłatnie, co czyni je atrakcyjnym dla każdego, kto chce dokonać szybkiej analizy swojej sytuacji finansowej.
– Mimo swojej dokładności, kalkulator nie uwzględnia pewnych zmiennych, takich jak: historia kredytowa czy aktualny poziom zadłużenia w innych instytucjach.
– Kalkulator dostarcza ogólne wyniki, które nie zastąpią indywidualnej konsultacji z doradcą finansowym.

Raport BIK i analizator kredytowy

Kolejnym sposobem na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, a raczej tzw. scoringu jest raport BIK. Ta opcja jest już jednak płatna i w zależności od wybranej usługi – może kosztować od 49 zł za pojedynczy raport do 129 zł – za roczny pakiet zawierający aż 6 raportów oraz alerty BIK.

Jak sprawdzić swój BIK? Instrukcja krok po kroku

  1. Załóż konto na stronie BIK.pl
  2. Podaj swoje dane, w tym numer PESEL.
  3. Potwierdź tożsamość. Możesz zrobić to za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
  4. Aktywuj konto.
  5. Pobierz raport. Pierwszy zakupiony raport wygeneruje się od razu po tym, gdy dokonasz płatności.

Wygenerowany dokument jest interaktywny, a to oznacza, że możesz dowolnie rozwijać poszczególne jego sekcje. Credit score znajduje się w górnej

  • od 0 do 58 oznaczają ocenę niską,
  • od 59 do 68 – umiarkowaną,
  • 69 – 73 – dobrą,
  • 74 – 79 – bardzo dobrą,
  • 80 – 100 – doskonałą.

Najmniejszy problem z otrzymaniem kredytu będą miały osoby z bardzo dobrą i doskonałą oceną.

Przykładowy raport BIK - zrzut ze strony: https://www.bik.pl/raport-demo/ [dostęp 19.09.2023]
Przykładowy raport BIK – zrzut ze strony: https://www.bik.pl/raport-demo/ [dostęp 19.09.2023]

Czy w takim razie warto sprawdzać swoją zdolność kredytową za pomocą raportu BIK?

ZaletyWady
– Dzięki raportom BIK widzisz dokładnie to, co banki sprawdzające Twoją zdolność kredytową;
– Możesz przy okazji dowiedzieć się, czy nie masz opóźnień w spłatach kredytów;
– Upewnisz się, że nikt nie wziął na Ciebie żadnego zobowiązania finansowego.
– Korzystanie z raportów jest płatne;
– Informacje dostępne w raporcie pojawiają się z lekkim opóźnieniem, który zależy jednak od polityki danej instytucji finansowej, która udziela kredytu.

Kalkulatory banków i pośredników

Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej może też znajdować się na stronie internetowej banku, który ma udzielić Ci kredytu hipotecznego czy gotówkowego. Dostęp do tego narzędzia jest zwykle bezpłatny i najczęściej dość dokładnie oddaje nie tylko zdolność kredytową wnioskującego, ale także — wysokość przyszłej raty zobowiązania. Aby jednak poznać wyniki, nierzadko należy wypełnić dużą liczbę pól i odpowiedzieć na kilka dodatkowych pytań. Tak to wygląda, chociażby w przypadku kalkulatora zdolności kredytowej mBanku.

Jak przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej w mBanku? Zrzut ze strony internetowej mBank [dostęp 20.09.2023]

Czy warto korzystać z kalkulatorów banku? Oto wady i zalety tego typu narzędzi:

ZaletyWady
– Dokładna weryfikacja Twojej zdolności;
– Możliwość skorzystania z pełni bezpłatnego narzędzia;
– Narzędzie dostępne jest dla wszystkich chętnych. Aby skorzystać z kalkulatora, nie trzeba być klientem banku.
– Kalkulator zdolności kredytowej danego banku dopasowuje propozycje kredytowe jedynie do swoich ofert; nie ma możliwości przejrzenia produktów innego banku.

Jak samemu obliczyć zdolność kredytową?

Jeśli nie chcesz korzystać z żadnego narzędzia, równie dobrze możesz samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić?

  1. Zsumuj wszystkie osiągane dochody (pensja, wpływy z wynajmów, inwestycji itd.).
  2. Od wyniku odejmij wszystkie stałe wydatki (np. czynsz za mieszkanie, raty kredytu hipotecznego, rachunki za prąd, alimenty, czesne itd.)
  3. Kwota, którą otrzymasz, powinna wystarczyć Ci na spłatę nowego zobowiązania oraz tzw. normalne życie.

Wysokość wszystkich miesięcznych rat nie powinna przekroczyć 30% Twoich dochodów lub dochodów gospodarstwa domowego. W te 30% musisz wliczyć również nowe zobowiązanie, o które się starasz.

W obliczeniu zdolności kredytowej może pomóc Ci również wskaźnik DTI (skrót od angielskiego zwrotu debt to income), czyli długu od dochodu. Wskaźnikiem tym posługują się przede wszystkim instytucje kredytowe przed wydaniem decyzji kredytowej. Do obliczenia DTI pomocny będzie poniższy wzór:

DTI = (suma wszystkich zobowiązań + potencjalna rata kredytu / dochód netto) * 100%

Zakładając, że Twoje comiesięczne zobowiązania wynoszą 2600 zł, potencjalna rata kredytu wyniesie 500 zł, a Ty zarabiasz 6 000 zł, to nietrudno obliczyć, że wskaźnik DTI wyniesie w Twoim przypadku 51,6%. Dla niektórych banków może to być powód wydania negatywnej decyzji, chociaż pamiętaj, że instytucje biorą pod uwagę też inne czynniki, takie jak: historia kredytowa, wiek, stan cywilny itd.

ZaletyWady
– Nie potrzebujesz dostępu do internetu. – Metoda ta nie jest zbyt dokładna. 

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to określenie, które wskazuje na zdolność jednostki (osoby fizycznej, przedsiębiorcy, czy też korporacji) do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w określonym czasie i według ustalonych warunków. Jest to jedno z kluczowych kryteriów, na podstawie których banki i inne instytucje finansowe decydują o przyznaniu kredytu.

Kiedy konieczne jest sprawdzenie zdolności kredytowej?

metody jak sprawdzić zdolność kredytową

Sprawdzenie zdolności kredytowej konieczne jest zawsze przy wnioskowaniu o nowe zobowiązanie kredytowe lub też wtedy, gdy chcesz zmienić warunki udzielonego kredytu (np. zmienić oprocentowanie kredytu ze stałego na zmienne czy też przepisać na siebie finansowanie, które do tej pory było spłacane solidarnie ze współkredytobiorcą).

Zdolność kredytowa jest bowiem kluczowa zarówno dla kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Dla kredytobiorcy jest to jedno z najważniejszych kryteriów, które może zdecydować o możliwości zrealizowania swoich planów finansowych, takich jak zakup domu czy rozpoczęcie działalności gospodarczej. Dla kredytodawcy jest to istotny wskaźnik ryzyka – im wyższa zdolność kredytowa, tym mniejsze ryzyko, że kredyt nie zostanie spłacony.

W jaki sposób bank weryfikuje zdolność kredytową klienta?

Banki i inne instytucje finansowe mają opracowane szczegółowe procedury weryfikacji zdolności kredytowej klientów i jak nietrudno się domyślić – są one tajne. Najczęściej jednak odbywa się to w taki sposób:

Analiza dokumentów finansowych

  1. Zaświadczenie o dochodach. Jednym z pierwszych kroków jest przedstawienie dokumentów potwierdzających Twoje dochody. Mogą to być: wyciągi bankowe, zaświadczenie od pracodawcy czy zeznania podatkowe.
  2. Stan zobowiązań. Instytucja kredytowa może wymagać od Ciebie przedstawienia informacji na temat istniejących zobowiązań, takich jak: kredyty czy alimenty.

Sprawdzenie historii kredytowej

  1. BIK i inne bazy danych. Bank sprawdzi Twoją historię w Biurze Informacji Kredytowej oraz innych bazach danych, aby ocenić Twoje wcześniejsze zachowania kredytowe.
  2. Ocena scoringowa. Na podstawie zgromadzonych danych, kredytodawca przeprowadzi analizę scoringową, która jest matematycznym wyrazem Twojej zdolności kredytowej.

Analiza innych czynników

  1. Stabilność zatrudnienia. Bank może również wziąć pod uwagę staż pracy i formę zatrudnienia.
  2. Wiek i stan cywilny. Niektóre banki zwracają uwagę również takie kryteria jak: wiek czy stan cywilny. Jest to szczególnie istotne w przypadku kredytów długoterminowych.
  3. Ilość osób na utrzymaniu. Liczba osób w gospodarstwie domowym, które są na Twoim utrzymaniu, ma znaczący wpływ na zdolność kredytową.

Ocena ryzyka

  1. Wskaźniki finansowe. Bank używa różnych wskaźników, takich jak DTI, czyli stosunek zadłużenia do dochodów, aby dokładniej obliczyć Twoją zdolność kredytową.
  2. Rozmowa z doradcą. Niektóre banki również przeprowadzają indywidualne rozmowy z klientami w celu dokładniejszego zrozumienia ich sytuacji finansowej.

Decyzja kredytowa

Na podstawie wszystkich zebranych informacji i przeprowadzonych analiz, bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu, jego wysokości, oprocentowaniu i warunkach spłaty.

cytat-Daria Rek

Weryfikacja zdolności kredytowej to kompleksowy proces, w którym bank dokładnie ocenia ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Dzięki temu zarówno bank, jak i klient mogą być pewni, że zaciągnięty kredyt zostanie spłacony w określonym czasie i według ustalonych warunków.

Daria Rek

Od czego zależy zdolność kredytowa? Czynniki, które wpływają na zdolność kredytową

Zdolność kredytowa jest zazwyczaj oceniana na podstawie kilku elementów:

  1. Dochód netto. Twoje zarobki „na rękę” są podstawowym kryterium. Im więcej zarabiasz, tym większa zdolność kredytowa.
  2. Wydatki i zobowiązania. Stałe miesięczne wydatki i inne zobowiązania (jak np. inne kredyty czy alimenty) mogą zmniejszyć Twoją zdolność kredytową.
  3. Historia kredytowa. Twoje wcześniejsze zachowania kredytowe mogą wpłynąć na decyzję. Spóźnienia w spłatach, niewypłacalność czy brak historii kredytowej mogą być dla banku sygnałem zwiększonego ryzyka.
  4. Wiek i rodzaj zatrudnienia. Niektóre banki biorą pod uwagę również wiek kredytobiorcy oraz rodzaj i stabilność zatrudnienia.
  5. Rodzaj zobowiązania. Warunki kredytowe mogą się różnić w zależności od rodzaju kredytu – hipotecznego, gotówkowego czy samochodowego.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jeżeli planujesz wziąć kredyt hipoteczny, gotówkowy czy nawet pożyczkę, ale wiesz już, że Twoja zdolność kredytowa nie będzie wystarczająca, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową – mam kilka podpowiedzi, które mogą pomóc Ci w rozwiązaniu tej sytuacji.

Poprawa sytuacji dochodowej

Jeśli chodzi o zdolność kredytową, jednym z najważniejszych elementów, na które zwracają uwagę banki i inne instytucje finansowe, jest Twoja sytuacja dochodowa. Im wyższe i bardziej stabilne są Twoje dochody, tym łatwiej jest uzyskać kredyt na korzystnych warunkach.

Co możesz zrobić? Dzięki zdolnościom i umiejętnościom, które posiadasz, postaraj się znaleźć dodatkowe źródło zarobku. Zajmij się np. udzielaniem korepetycji, opieką nad dziećmi, czy pieczeniem ciast na zamówienie. Być może jest to dobry czas, aby rozważyć opcję inwestowania w różne instrumenty finansowe, takie jak: akcje, obligacje czy nieruchomości. Wystarczy zacząć inwestować od małych kwot.

Optymalizacja wydatków i zobowiązań – konsolidacja kredytów 

Optymalizacja wydatków i zobowiązań finansowych to kluczowy element, nie tylko poprawy zdolności kredytowej, ale również zdrowego zarządzania finansami osobistymi. Warto więc regularnie kontrolować swój budżet, aby sprawdzić, czy nie wydajesz za dużo np. na subskrypcje, z których nie korzystasz. Warto, abyś zaopiekował się również swoimi kredytami.

W wielu przypadkach korzystna może okazać się konsolidacja zobowiązań, czyli połączenie wszystkich zobowiązań w jedno. Dzięki temu unikniesz chaotycznego rozproszenia zobowiązań i zyskasz lepszą kontrolę nad spłacanymi ratami, a dodatkowo – zaoszczędzisz. Konsolidacja pozwala na uzyskanie niższych stóp procentowych lub lepszych warunków kredytowych, co w efekcie przyczyni się do zwiększenia zdolności kredytowej.

Najpopularniejsze oferty kredytów konsolidacyjnych

1.
Pożyczka Gotówkowa Smartney
Opinie:
4,0/5
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 60 000 zł
RRSO
24,48 %

5354 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Czas wypłaty
30 minut
Sposób weryfikacji
wiele możliwości
Metoda wypłaty
Przelew na konto
Maks. pierwsza pożyczka
2 000 - 60 000 zł
Maks. kolejna pożyczka
60000 zł
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
RRSO
24,48 %
Wiek pożyczkobiorcy
23 - 70 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,48%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 328,11 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 508,90 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 548,01 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 721,83 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 259,74 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 845,00 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 601,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 336,90 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r.

2.
Pożyczka Konsolidacyjna Bank Pekao S.A.
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,80 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
10,97 %
? RRSO 10,97% - od 96 miesięcy RRSO 13,96% - do 95 miesięcy

161 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
3.
Kredyt Konsolidacyjny Santander Bank Polska
Opinie:
4,3/5
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
15,99 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 300 000 zł
RRSO
21,64 %

239 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
4.
Rozmowa z Doradcą
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

1679 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
24 godziny

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 11,55 %. Okres obowiązywania umowy: 86 mies., całkowita kwota pożyczki: 48 370 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych: 21 754,60 zł, całkowita kwota do zapłaty: 70 124,61 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych. Kalkulacja została dokonana na dzień 1.06.2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.

5.
Pożyczka Konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank
Opinie:
3,3/5
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,38 %
Kwota
5 000 - 150 000 zł
RRSO
11,99 %

100 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
6.
Kredyt Konsolidacyjny Alior Bank
Opinie:
4,1/5
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,90 %
? stałe
Kwota
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.
RRSO
12,57 %

116 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
7.
Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP
Opinie:
3,0/5
Okres spłaty
2 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
13,99 %
? zmienne
Kwota
1 500 - 200 000 zł
RRSO
14,94 %

74 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
8.
Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas
Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Oprocentowanie
11,99 %
? stałe
Kwota
1 000 - 230 000 zł
RRSO
12,65 %

114 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
9.
comperia
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Oprocentowanie
9,99 %
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
10,49 %

2443 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Metoda wypłaty
przelew na konto
Wymagane konto bankowe
Tak
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
10,49 %
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Oprocentowanie
9,99 %
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
10.
Kredyt Gotówkowy VeloBank
Opinie:
4,4/5
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?

1851 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Metoda wypłaty
przelew na konto
Wymagane konto bankowe
Tak
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?
Prowizja
0%
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 75 lat
Czas wypłaty
24 godziny
Nasza ocena
4,50

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat. Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty do 3 miesięcy. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie. Udzielenie i wysokość kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej. Szczegóły, w tym opłaty i prowizje znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.

Wydłuż okres kredytowania

Jedną z głównych korzyści wydłużenia okresu spłaty kredytu jest fakt, że miesięczne raty stają się niższe. To może pomóc w łatwiejszym zarządzaniu budżetem, szczególnie w sytuacjach, gdy masz inne zobowiązania finansowe. Dłuższy okres kredytowania zmniejszy też obciążenie finansowe, szczególnie jeśli Twoje dochody nie są stabilne lub występują okresy niższego zarobku.

Zadbaj o wzorową historię kredytową

Historia kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na Twoją zdolność do uzyskania kredytów, pożyczek i innych form finansowania. Jak więc zadbać o to, aby ta przedstawiała się wręcz wzorowo?

  • Spłacaj zobowiązania terminowo. Regularna spłata kredytów i pożyczek jest kluczowa. Unikaj opóźnień i niepłacenia.
  • Zachowuj niski poziom zadłużenia. Staraj się nie wykorzystywać całkowitej dostępnej kwoty kredytu. Postaraj się nie korzystać z więcej niż 30% dostępnego limitu.
  • Monitoruj swoją historię kredytową. Regularnie sprawdzaj swoją historię kredytową, aby wykryć błędy lub nieautoryzowane aktywności.

Zdolność kredytowa a program „Mieszkanie bez wkładu własnego”

Nowy program rządowy „Mieszkanie bez wkładu własnego” oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez potrzeby wpłaty własnej. Inicjatywa skierowana jest do osób, które nie posiadają oszczędności na wkład, nie mają też żadnej nieruchomości na własność, ale za to – mają odpowiednią zdolność kredytową do zaciągnięcia i spłaty zobowiązania hipotecznego. Jeśli chodzi o formalności, to są one analogiczne do standardowego kredytu hipotecznego. Bank dokonuje pełnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, w tym analizy dochodów, obecnych zobowiązań i historii kredytowej.

Zdolność kredytowa a rządowy program „Kredyt 2%”

Zgodnie z nowymi przepisami Rekomendacji S, szacuje się, że zdolność kredytowa przy staraniu się o Bezpieczny Kredyt 2% będzie średnio o 30-40% wyższa niż w przypadku zwykłego produktu bankowego. To oznacza, że jeśli wcześniej planowałeś wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, teraz, dzięki nowym zasadom, możesz ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2% nawet na sumę aż 420 000 zł. Wszystkiemu „winne” jest dodatkowe wsparcie z budżetu państwa, które może znacząco podnieść kwotę otrzymanego finansowania.

Przykład

Jeśli okres spłaty kredytu wynosi 15 lat (co stanowi minimalny okres spłaty Bezpiecznego kredytu 2%), a osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe zarabia netto 4000 zł, jej zdolność kredytowa przy braku innych zobowiązań wynosić będzie ponad 95 000 zł. Wsparcie państwa może podnieść tę kwotę do około 125 000 zł przy tych samych dochodach.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Zdolność kredytowa przy minimalnej krajowej – na jaki kredyt można liczyć?

Dużo zależy od tego na jak długi okres kredytowania się zdecydujesz i ile masz osób na utrzymaniu. Gospodarstwa jednoosobowe mogą otrzymać kredyt gotówkowy nawet w wysokości 30 tys. złotych, rozkładając spłatę zobowiązania na 48 miesięcy. 

Kto nie sprawdza zdolności kredytowej?

Po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej każda instytucja udzielająca kredytów lub pożyczek jest zobowiązania do skontrolowania zdolności kredytowej wnioskującego. Prywatne instytucje pożyczkowe mają jednak nieco mniej restrykcyjną politykę udzielenia zobowiązań, co w dalszym ciągu przyciąga zwłaszcza te osoby, które nie mogą pochwalić się idealną sytuacją finansową. 

Jak sprawdzić czy ma się zdolność kredytową?

Istnieje wiele sposobów. Możesz zrobić to samodzielnie (najmniej dokładna metoda), pobrać raport BIK oraz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej lub narzędzi udostępnianych przez banki. 

Rodzaje umowy o pracę a zdolność kredytowa

Banki udzielając kredytów, ponoszą ryzyko, ponieważ istnieje możliwość, że pożyczka nie zostanie spłacona zgodnie z ustalonym harmonogramem. Dlatego kredytodawcy dokładnie analizują wszystkie aspekty aplikujących o kredyt, włącznie z rodzajem zatrudnienia. Wartość umowy o pracę na czas nieokreślony jest uważana za najbardziej stabilną i wiarygodną. Jednakże to wcale nie oznacza, że osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych czy kontraktów nie mają szansy na uzyskanie kredytu. 

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (5 votes)
Komentarze (1)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • P
    P

    Paweł

    14.10.2021, 11:27

    Wyróżniający się komentarz

    W UK, gdzie mieszkam, jest odrobinę inaczej. Jest tutaj kilka agencji kredytowych czy ratingowych, w których można szybko, często bezpłatnie, sprawdzić swoją zdolność kredytową, tzw. credit score. Natomiast najlepszym sposobem na jej poprawienie, jest zarejestrowanie się na listę osób uprawnionych do głosowania w lokalnych wyborach :) Chyba każdy kraj ma swoją specyfikę…

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()