Marzysz o nowym domu, samochodzie, a może po prostu chcesz pojechać na długie wakacje? Klucz do realizacji tych celów często leży w odpowiedniej zdolności kredytowej. Jednak jak się okazuje, wielu z nas nie wie, jak ją sprawdzić, interpretować i co najważniejsze – jak poprawić. Oto instrukcja, która Ci w tym pomoże.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Instrukcja

Na szczęście istnieje wiele sposobów na to, aby sprawdzić zdolność kredytową i to bez wychodzenia z domu. Większość z nich jest darmowa i nie wymaga od Ciebie praktycznie żadnego wysiłku. Aby poznać swoją zdolność, nie musisz nawet kompletować żadnych dokumentów. Wystarczy, że określisz, jakie masz zobowiązania finansowe (w tym kredyty gotówkowe, limity na kartach kredytowych itd.) oraz ile wynosi Twój comiesięczny dochód.

Kalkulator zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki – oblicz swoją zdolność dla kredytu hipotecznego i gotówkowego!

Na naszym portalu znajdziesz kalkulator zdolności kredytowej, który nie tylko zweryfikuje na jak duże zobowiązanie możesz liczyć, ale również przedstawi Ci najbardziej dopasowane oferty.

Jak sprawdzić zdolność kredytową za pomocą kalkulatora Czerwonej Skarbonki? Instrukcja krok po kroku

1. Wejdź na stronę naszego kalkulatora zdolności kredytowej.
2. Uzupełnij puste pola:
   • Twój miesięczny dochód netto: czyli, ile zarabiasz „na rękę”, uwzględniając też inne źródła przychodu, takie jak: zasiłki czy dochody z inwestycji.
   • Twoje miesięczne zobowiązania: zsumuj swoje stałe opłaty, takie jak: rachunki, czynsz i inne koszty związane z utrzymaniem Twojego domu i rodziny.
   • Raty kredytów: podaj łączną kwotę rat za kredyty, opłaty związane z kartami kredytowymi oraz zakupy na raty.
   • Limit na kartach: wprowadź całkowity dostępny limit na wszystkich Twoich kartach.
   • Ilość osób na utrzymaniu: wymień osoby, które są zależne od Twojego dochodu i nie mają własnych zarobków.
3. Określ rodzaj kredytu, o który się starasz. Wybierz, czy zależy Ci na kredycie samochodowym, gotówkowym czy hipotecznym.
4. Wpisz oprocentowanie i typ rat – te parametry wpływają na koszt całkowity kredytu.
5. Określ czas trwania kredytu – dłuższy okres spłaty zwiększa Twoją zdolność kredytową, ale jednocześnie podnosi całkowity koszt zobowiązania.

Po wprowadzeniu wszystkich danych użyj czerwonego przycisku „Sprawdź swoją zdolność kredytową”, aby poznać wynik.

Czy warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej Czerwonej Skarbonki?

Oto największe wady i zalety tego narzędzia.

Raport BIK i analizator kredytowy

Kolejnym sposobem na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, a raczej tzw. scoringu jest raport BIK. Ta opcja jest już jednak płatna i w zależności od wybranej usługi – może kosztować od 49 zł za pojedynczy raport do 129 zł – za roczny pakiet zawierający aż 6 raportów oraz alerty BIK.

Jak sprawdzić swój BIK? Instrukcja krok po kroku

1. Załóż konto na stronie BIK.pl
2. Podaj swoje dane, w tym numer PESEL.
3. Potwierdź tożsamość. Możesz zrobić to za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
4. Aktywuj konto.
5. Pobierz raport. Pierwszy zakupiony raport wygeneruje się od razu po tym, gdy dokonasz płatności.

Wygenerowany dokument jest interaktywny, a to oznacza, że możesz dowolnie rozwijać poszczególne jego sekcje. Credit score znajduje się w górnej

• od 0 do 58 oznaczają ocenę niską,
• od 59 do 68 – umiarkowaną,
• 69 – 73 – dobrą,
• 74 – 79 – bardzo dobrą,
• 80 – 100 – doskonałą.

Najmniejszy problem z otrzymaniem kredytu będą miały osoby z bardzo dobrą i doskonałą oceną.

Czy w takim razie warto sprawdzać swoją zdolność kredytową za pomocą raportu BIK?

Kalkulatory banków i pośredników

Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej może też znajdować się na stronie internetowej banku, który ma udzielić Ci kredytu hipotecznego czy gotówkowego. Dostęp do tego narzędzia jest zwykle bezpłatny i najczęściej dość dokładnie oddaje nie tylko zdolność kredytową wnioskującego, ale także — wysokość przyszłej raty zobowiązania. Aby jednak poznać wyniki, nierzadko należy wypełnić dużą liczbę pól i odpowiedzieć na kilka dodatkowych pytań. Tak to wygląda, chociażby w przypadku kalkulatora zdolności kredytowej mBanku.

Czy warto korzystać z kalkulatorów banku? Oto wady i zalety tego typu narzędzi:

Jak samemu obliczyć zdolność kredytową?

Jeśli nie chcesz korzystać z żadnego narzędzia, równie dobrze możesz samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić?

1. Zsumuj wszystkie osiągane dochody (pensja, wpływy z wynajmów, inwestycji itd.).
2. Od wyniku odejmij wszystkie stałe wydatki (np. czynsz za mieszkanie, raty kredytu hipotecznego, rachunki za prąd, alimenty, czesne itd.)
3. Kwota, którą otrzymasz, powinna wystarczyć Ci na spłatę nowego zobowiązania oraz tzw. normalne życie.

W obliczeniu zdolności kredytowej może pomóc Ci również wskaźnik DTI (skrót od angielskiego zwrotu debt to income), czyli długu od dochodu. Wskaźnikiem tym posługują się przede wszystkim instytucje kredytowe przed wydaniem decyzji kredytowej. Do obliczenia DTI pomocny będzie poniższy wzór:

Zakładając, że Twoje comiesięczne zobowiązania wynoszą 2600 zł, potencjalna rata kredytu wyniesie 500 zł, a Ty zarabiasz 6 000 zł, to nietrudno obliczyć, że wskaźnik DTI wyniesie w Twoim przypadku 51,6%. Dla niektórych banków może to być powód wydania negatywnej decyzji, chociaż pamiętaj, że instytucje biorą pod uwagę też inne czynniki, takie jak: historia kredytowa, wiek, stan cywilny itd.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to określenie, które wskazuje na zdolność jednostki (osoby fizycznej, przedsiębiorcy, czy też korporacji) do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w określonym czasie i według ustalonych warunków. Jest to jedno z kluczowych kryteriów, na podstawie których banki i inne instytucje finansowe decydują o przyznaniu kredytu.

Kiedy konieczne jest sprawdzenie zdolności kredytowej?

Sprawdzenie zdolności kredytowej konieczne jest zawsze przy wnioskowaniu o nowe zobowiązanie kredytowe lub też wtedy, gdy chcesz zmienić warunki udzielonego kredytu (np. zmienić oprocentowanie kredytu ze stałego na zmienne czy też przepisać na siebie finansowanie, które do tej pory było spłacane solidarnie ze współkredytobiorcą).

W jaki sposób bank weryfikuje zdolność kredytową klienta?

Banki i inne instytucje finansowe mają opracowane szczegółowe procedury weryfikacji zdolności kredytowej klientów i jak nietrudno się domyślić – są one tajne. Najczęściej jednak odbywa się to w taki sposób:

Analiza dokumentów finansowych

1. Zaświadczenie o dochodach. Jednym z pierwszych kroków jest przedstawienie dokumentów potwierdzających Twoje dochody. Mogą to być: wyciągi bankowe, zaświadczenie od pracodawcy czy zeznania podatkowe.
2. Stan zobowiązań. Instytucja kredytowa może wymagać od Ciebie przedstawienia informacji na temat istniejących zobowiązań, takich jak: kredyty czy alimenty.

Sprawdzenie historii kredytowej

1. BIK i inne bazy danych. Bank sprawdzi Twoją historię w Biurze Informacji Kredytowej oraz innych bazach danych, aby ocenić Twoje wcześniejsze zachowania kredytowe.
2. Ocena scoringowa. Na podstawie zgromadzonych danych, kredytodawca przeprowadzi analizę scoringową, która jest matematycznym wyrazem Twojej zdolności kredytowej.

Analiza innych czynników

1. Stabilność zatrudnienia. Bank może również wziąć pod uwagę staż pracy i formę zatrudnienia.
2. Wiek i stan cywilny. Niektóre banki zwracają uwagę również takie kryteria jak: wiek czy stan cywilny. Jest to szczególnie istotne w przypadku kredytów długoterminowych.
3. Ilość osób na utrzymaniu. Liczba osób w gospodarstwie domowym, które są na Twoim utrzymaniu, ma znaczący wpływ na zdolność kredytową.

Ocena ryzyka

1. Wskaźniki finansowe. Bank używa różnych wskaźników, takich jak DTI, czyli stosunek zadłużenia do dochodów, aby dokładniej obliczyć Twoją zdolność kredytową.
2. Rozmowa z doradcą. Niektóre banki również przeprowadzają indywidualne rozmowy z klientami w celu dokładniejszego zrozumienia ich sytuacji finansowej.

Decyzja kredytowa

Na podstawie wszystkich zebranych informacji i przeprowadzonych analiz, bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu, jego wysokości, oprocentowaniu i warunkach spłaty.

Weryfikacja zdolności kredytowej to kompleksowy proces, w którym bank dokładnie ocenia ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Dzięki temu zarówno bank, jak i klient mogą być pewni, że zaciągnięty kredyt zostanie spłacony w określonym czasie i według ustalonych warunków.

Daria Rek

Od czego zależy zdolność kredytowa? Czynniki, które wpływają na zdolność kredytową

Zdolność kredytowa jest zazwyczaj oceniana na podstawie kilku elementów:

1. Dochód netto. Twoje zarobki „na rękę” są podstawowym kryterium. Im więcej zarabiasz, tym większa zdolność kredytowa.
2. Wydatki i zobowiązania. Stałe miesięczne wydatki i inne zobowiązania (jak np. inne kredyty czy alimenty) mogą zmniejszyć Twoją zdolność kredytową.
3. Historia kredytowa. Twoje wcześniejsze zachowania kredytowe mogą wpłynąć na decyzję. Spóźnienia w spłatach, niewypłacalność czy brak historii kredytowej mogą być dla banku sygnałem zwiększonego ryzyka.
4. Wiek i rodzaj zatrudnienia. Niektóre banki biorą pod uwagę również wiek kredytobiorcy oraz rodzaj i stabilność zatrudnienia.
5. Rodzaj zobowiązania. Warunki kredytowe mogą się różnić w zależności od rodzaju kredytu – hipotecznego, gotówkowego czy samochodowego.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jeżeli planujesz wziąć kredyt hipoteczny, gotówkowy czy nawet pożyczkę, ale wiesz już, że Twoja zdolność kredytowa nie będzie wystarczająca, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową – mam kilka podpowiedzi, które mogą pomóc Ci w rozwiązaniu tej sytuacji.

Poprawa sytuacji dochodowej

Jeśli chodzi o zdolność kredytową, jednym z najważniejszych elementów, na które zwracają uwagę banki i inne instytucje finansowe, jest Twoja sytuacja dochodowa. Im wyższe i bardziej stabilne są Twoje dochody, tym łatwiej jest uzyskać kredyt na korzystnych warunkach.

Co możesz zrobić? Dzięki zdolnościom i umiejętnościom, które posiadasz, postaraj się znaleźć dodatkowe źródło zarobku. Zajmij się np. udzielaniem korepetycji, opieką nad dziećmi, czy pieczeniem ciast na zamówienie. Być może jest to dobry czas, aby rozważyć opcję inwestowania w różne instrumenty finansowe, takie jak: akcje, obligacje czy nieruchomości. Wystarczy zacząć inwestować od małych kwot.

Optymalizacja wydatków i zobowiązań – konsolidacja kredytów 

Optymalizacja wydatków i zobowiązań finansowych to kluczowy element, nie tylko poprawy zdolności kredytowej, ale również zdrowego zarządzania finansami osobistymi. Warto więc regularnie kontrolować swój budżet, aby sprawdzić, czy nie wydajesz za dużo np. na subskrypcje, z których nie korzystasz. Warto, abyś zaopiekował się również swoimi kredytami.

W wielu przypadkach korzystna może okazać się konsolidacja zobowiązań, czyli połączenie wszystkich zobowiązań w jedno. Dzięki temu unikniesz chaotycznego rozproszenia zobowiązań i zyskasz lepszą kontrolę nad spłacanymi ratami, a dodatkowo – zaoszczędzisz. Konsolidacja pozwala na uzyskanie niższych stóp procentowych lub lepszych warunków kredytowych, co w efekcie przyczyni się do zwiększenia zdolności kredytowej.

Najpopularniejsze oferty kredytów konsolidacyjnych

Broker Kredytowy Comperia

Oferta sponsorowana

Maks. pierwsza pożyczka

1 000 - 100 000 zł

Przyznawalność

89 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

• Okres spłaty do 84 mies.
• Proces 100% online
• Szybka wypłata środków

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Czerwona Skarbonka poleca

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty

10 - 84 miesięcy

Wiek pożyczkobiorcy

18 - 80 lat

Metoda wypłaty

przelew na konto

Oprocentowanie

7,20 %

Nasza ocena

4,50

Czas wypłaty

15 minut

Kwota

1 000 - 100 000 zł

RRSO

12,40 %

Konto osobiste

Tak

Zalety

• Dostęp do oferty banków i firm pożyczkowych
• Prosty proces wnioskowania w 100% online
• Szybka decyzja kredytowa
• Alternatywa dla osób z zadłużeniem w BIK i negatywną historią kredytową

Wady

• Ostateczna oferta instytucji może się różnić od kwoty i okresu spłaty, jaki wybrał wnioskodawca
• W niektórych przypadkach konieczność okazania dodatkowych dokumentów
• Brak promocyjnych, czasowych ofert

Przykład reprezentatywny dla ComperiaRaty w ramach pośrednictwa bankowego. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) obliczona na 08.01.2024 r. wynosi 12,40 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46728,22 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14728,22 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9928,22 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 569,85 zł i jedna 570,37 zł).

Nasza ocena:

4/5

Skorzystaj z oferty

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Pożyczka Gotówkowa Smartney

Opinie:

4,0/5

Okres spłaty

6 - 120 miesięcy

RRSO

15,75 %

Kwota

1 000 - 150 000 zł

Przyznawalność

78 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

1037 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

nawet do 60 000 zł na wyciągnięcie ręki! 100 % online

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty

6 - 120 miesięcy

Wiek pożyczkobiorcy

21 - 70 lat

Metoda wypłaty

Wiele możliwości

Oprocentowanie

15,75 %

? zmienne

Nasza ocena

5

Czas wypłaty

30 minut

Kwota

1 000 - 150 000 zł

RRSO

15,75 %

Konto osobiste

Tak

Zalety

• Wysoka kwota pożyczki i stosunkowo długi okres spłaty
• Zobowiązanie bez zaświadczeń o dochodach
• Proces w 100 % przez Internet
• Szybka weryfikacja klienta
• Akceptowane świadczenia socjalne oraz 500+

Wady

• Weryfikacja klienta w bazach dłużników

Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

2.

Kredyt Gotówkowy VeloBank

Opinie:

4,5/5

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

11,40 %

Kwota

500 - 200 000 zł

Przyznawalność

85 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

320 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Pierwsza rata nawet za 3 miesiące!

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

Wiek pożyczkobiorcy

18 - 75 lat

Metoda wypłaty

przelew na konto

Oprocentowanie

10,85 %

? zmienne

Nasza ocena

5

Czas wypłaty

24 godziny

Kwota

500 - 200 000 zł

Prowizja

0%

RRSO

11,40 %

Konto osobiste

Tak

Zalety

• Możliwość konsolidacji chwilówek, kredytów mieszkaniowych, samochodowych czy kart kredytowych,
• Akceptacja 800+ jako dodatkowego źródła dochodu
• Otwartość banku na odstępstwa
• Zgoda współmałżonka kredytobiorcy wymagana pow. 50 000 zł netto
• Bank przyjazny rolnikom
• Akceptacja pożyczek pozabankowych - do 2 włącznie

Wady

• Promocyjna oferta tylko dla nowych klientów
• W niektórych przypadkach wymagany jest zakup produktów dodatkowych

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

3.

Rozmowa z Doradcą

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

11,55 %

? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

Kwota

1 000 - 250 000 zł

Przyznawalność

65 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Średnia

11 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

Wiek pożyczkobiorcy

18 - 80 lat

Oprocentowanie

11,88 %

? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

Nasza ocena

5

Czas wypłaty

24 godziny

Kwota

1 000 - 250 000 zł

RRSO

11,55 %

? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 11,55 %. Okres obowiązywania umowy: 86 mies., całkowita kwota pożyczki: 48 370 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych: 21 754,60 zł, całkowita kwota do zapłaty: 70 124,61 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych. Kalkulacja została dokonana na dzień 1.06.2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

4.

Kredyt Gotówkowy Bank BPS

Opinie:

3,8/5

Okres spłaty

12 - 96 miesięcy

RRSO

13,64 %

Kwota

1 000 - 20 000 zł

Przyznawalność

72 %

Wysoka

17 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Odbierz voucher o wartości 100 zł na zakupy do Biedronki, Allegro lub RTV Euro AGD

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty

12 - 96 miesięcy

Wiek pożyczkobiorcy

18 - 99 lat

Metoda wypłaty

przelew na konto

Oprocentowanie

11,99 %

? stałe w skali roku

Nasza ocena

4,50

Czas wypłaty

24 godziny

Kwota

1 000 - 20 000 zł

RRSO

13,64 %

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu Bezpieczna Gotówka wnioskowanego w Placówce Banku dla nowego Klienta wynosi 13,64 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 24 162,86 PLN, oprocentowanie nominalne 11,99% stałe w skali roku, całkowity koszt kredytu 4 162,86 PLN (w tym: prowizja 0 PLN, odsetki 3 910,86 PLN, suma opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku iKonto w całym okresie kredytowania wynosi 252 PLN), 36 miesięcznych rat równych w wysokości po 664,19PLN. Kalkulacja została dokonana na dzień 3 kwietnia 2023r. na reprezentatywnym przykładzie.Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Powyższe wyliczenie ma charakter szacunkowy i nie uwzględnia ewentualnych kosztów dodatkowych związanych z wcześniejszą spłatą pożyczek i kredytów udzielonych przez inne instytucje finansowe. więcej: https://mojbank.pl/images/Dokumenty/Plik_na_stron.pdf

Nasza ocena:

4/5

Skorzystaj z oferty

5.

Pożyczka Konsolidacyjna Bank Pekao S.A.

Opinie:

3,9/5

Okres spłaty

12 - 120 miesięcy

RRSO

11,57 %

Kwota

1 000 - 250 000 zł

Przyznawalność

78 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

17 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Dodatkowe środki do 25% konsolidowanej kwoty lub karencja w spłacie pożyczki

6.

Kredyt Konsolidacyjny Alior Bank

Opinie:

4,1/5

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

12,57 %

Kwota

500 - 200 000 zł

? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.

Przyznawalność

35 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Średnia

8 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

7.

Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas

Opinie:

3,7/5

Okres spłaty

6 - 120 miesięcy

? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł

RRSO

12,11 %

Kwota

1 000 - 230 000 zł

Przyznawalność

72 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

3 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

8.

Kredyt Konsolidacyjny Santander Bank Polska

Opinie:

4,4/5

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

21,64 %

Kwota

1 000 - 300 000 zł

Przyznawalność

28 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Niska

5 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

9.

Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP

Opinie:

3,0/5

Okres spłaty

2 - 120 miesięcy

RRSO

14,94 %

Kwota

1 500 - 200 000 zł

Przyznawalność

30 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Średnia

4 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

10.

Pożyczka Konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank

Opinie:

3,3/5

Okres spłaty

12 - 120 miesięcy

RRSO

11,99 %

Kwota

5 000 - 150 000 zł

Przyznawalność

46 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Średnia

11 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Wydłuż okres kredytowania

Jedną z głównych korzyści wydłużenia okresu spłaty kredytu jest fakt, że miesięczne raty stają się niższe. To może pomóc w łatwiejszym zarządzaniu budżetem, szczególnie w sytuacjach, gdy masz inne zobowiązania finansowe. Dłuższy okres kredytowania zmniejszy też obciążenie finansowe, szczególnie jeśli Twoje dochody nie są stabilne lub występują okresy niższego zarobku.

Zadbaj o wzorową historię kredytową

Historia kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na Twoją zdolność do uzyskania kredytów, pożyczek i innych form finansowania. Jak więc zadbać o to, aby ta przedstawiała się wręcz wzorowo?

• Spłacaj zobowiązania terminowo. Regularna spłata kredytów i pożyczek jest kluczowa. Unikaj opóźnień i niepłacenia.
• Zachowuj niski poziom zadłużenia. Staraj się nie wykorzystywać całkowitej dostępnej kwoty kredytu. Postaraj się nie korzystać z więcej niż 30% dostępnego limitu.
• Monitoruj swoją historię kredytową. Regularnie sprawdzaj swoją historię kredytową, aby wykryć błędy lub nieautoryzowane aktywności.

Zdolność kredytowa a program „Mieszkanie bez wkładu własnego”

Nowy program rządowy „Mieszkanie bez wkładu własnego” oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez potrzeby wpłaty własnej. Inicjatywa skierowana jest do osób, które nie posiadają oszczędności na wkład, nie mają też żadnej nieruchomości na własność, ale za to – mają odpowiednią zdolność kredytową do zaciągnięcia i spłaty zobowiązania hipotecznego. Jeśli chodzi o formalności, to są one analogiczne do standardowego kredytu hipotecznego. Bank dokonuje pełnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, w tym analizy dochodów, obecnych zobowiązań i historii kredytowej.

Zdolność kredytowa a rządowy program „Kredyt 2%”

Zgodnie z nowymi przepisami Rekomendacji S, szacuje się, że zdolność kredytowa przy staraniu się o Bezpieczny Kredyt 2% będzie średnio o 30-40% wyższa niż w przypadku zwykłego produktu bankowego. To oznacza, że jeśli wcześniej planowałeś wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, teraz, dzięki nowym zasadom, możesz ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2% nawet na sumę aż 420 000 zł. Wszystkiemu „winne” jest dodatkowe wsparcie z budżetu państwa, które może znacząco podnieść kwotę otrzymanego finansowania.

Przykład

Jeśli okres spłaty kredytu wynosi 15 lat (co stanowi minimalny okres spłaty Bezpiecznego kredytu 2%), a osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe zarabia netto 4000 zł, jej zdolność kredytowa przy braku innych zobowiązań wynosić będzie ponad 95 000 zł. Wsparcie państwa może podnieść tę kwotę do około 125 000 zł przy tych samych dochodach.

FAQ: najczęściej zadawane pytania