Szybka Gotówka – opinie klientów i recenzja

Jak działa firma Szybka Gotówka i co oferuje swoim klientom? Jest to serwis pośredniczący z sektora pożyczkowego, specjalizujący się w zobowiązaniach internetowych. Sprawdźmy, czy korzystanie z niego jest dobrym pomysłem oraz ile i na jak długo można pożyczyć.

Co to jest Szybka Gotówka? 

Platforma internetowa Szybka Gotówka powstała w 2013 roku jako pośrednik kredytowy. Choć treści publikowane na jej stronie WWW sugerują, że jest to samodzielny pożyczkodawca, w praktyce zajmuje się wyłącznie pośrednictwem. Pomaga klientom w poszukiwaniu i zaciąganiu zobowiązań, oferując szybkie pożyczki online (chwilówki) do 65 dni, udzielane przez podmioty, z którymi współpracuje. Mowa tu o finansowaniach konsumenckich, charakteryzujących się krótkim czasem weryfikacji i łatwym procesem wnioskowania.

W strukturze powiązanych podmiotów znajdują się firmy takie jak Gwarant24, Centrum Rozwiązań Kredytowych oraz pośrednik TAMGACOM LLC. Natomiast firma Finpomoc zmieniła swoją działalność z pożyczkowej na windykacyjną.

Jak działa pożyczka w Szybkiej Gotówce i jaka jest dostępność? 

Firma Szybka Gotówka specjalizuje się w pośrednictwie w udzielaniu pożyczek pozabankowych przez internet. Z poziomu strony internetowej pożyczkodawcy możesz zatem:

• określić interesującą Cię kwotę pożyczki,
• określić okres spłaty pożyczki,
• zapoznać się z szacunkową wysokością odsetek,
• zapoznać się z szacunkowymi kosztami dodatkowymi i łącznym kosztem pożyczki,
• wypełnić i wysłać wniosek online,
• zapoznać się z umową pożyczki przygotowaną przez firmę pożyczkową współpracującą z Szybką Gotówką,
• monitorować proces spłaty pożyczki.

Szybka Gotówka oferuje pożyczki online zarówno dla nowych klientów, jak i klientów powracających, na odmiennych zasadach. Każdy pożyczkobiorca dysponuje swoim kontem, do którego zarejestrować się może nawet przez Facebooka. Z poziomu profilu klienta możliwe jest nadzorowanie zaciągniętego zobowiązania oraz ubieganie się o kolejne.

Pośrednik może pochwalić się wysoką dostępnością, bo cały proces, od wypełnienia wniosku pożyczkowego, przez podpisanie umowy pożyczki, aż po wypłacenie pieniędzy, odbywa się online. Witryna jest responsywna, więc skorzystasz z niej na każdym urządzeniu – zarówno stacjonarnym, jak i mobilnym. Zrobisz to też o dowolnej porze, 24/7, a cała procedura nie zajmuje więcej niż maksymalnie kilkanaście minut.

Warto podkreślić, że lista firm pożyczkowych współpracujących z opisywaną platformą nie jest łatwo dostępna z poziomu witryny. W dolnej części strony widnieje wyłącznie informacja:

Jednym z podstawowych pożyczkodawców jest spółka Kasa Boom Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie ul. Skierniewicka 16/20, 01-230 Warszawa.

[…]

Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.

Oficjalne informacje dotyczące samego pośrednika to z kolei:

EKASSA sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie pod adresem: ul. Cybernetyki 10, 02-677 Warszawa, wpisaną do Rejestru Spółek pod numerem 0000637673.

Jakie są opinie klientów o Szybkiej Gotówce?

Na swojej stronie pośrednik pożyczkowy zamieścił szereg pozytywnych opinii rzekomo wystawionych przez użytkowników. Oczywiście wszystkie chwalą jego usługi i je polecają. Wystarczy jednak krótka chwila, by przekonać się, że w internecie byli klienci tworzą zupełnie inny obraz tej firmy.

Na tematycznych forach internetowych użytkownicy skarżą się na bardzo wysokie opłaty zobowiązań zaciąganych za pośrednictwem tego serwisu. Nie brak głosów sugerujących agresywne praktyki windykacyjne, polegające m.in. na intensywnym wysyłaniu wiadomości tekstowych.

Ponadto wiele osób wskazywało na największy z problemów, czyli automatyczne refinansowanie pożyczek online, choć po karach nałożonych przez UOKiK firma zaprzestała tych praktyk. Wszystko to stawia serwis w bardzo niekorzystnym świetle i raczej nie zachęca do skorzystania z jego usług.

Na Trustpilot profil „Szybka Gotówka” ma wysoką ocenę i dużą liczbę recenzji, ale Trustpilot jednocześnie pokazuje informację o metodach zapraszania do opinii (co warto traktować jako sygnał, że nie zawsze jest to „losowy” przekrój klientów). Najnowsze komentarze wskazują, że firma poprawiła swoje praktyki, jednak agregaty opinii są w mojej opinii średnio wiarygodnym źródłem informacji.

Jakie są warunki finansowania i oprocentowanie? 

Warunki finansowania w Szybkiej Gotówce zależą od tego, jakim rodzajem użytkownika jesteś:

• nowi klienci mogą ubiegać się o pierwszą szybką pożyczkę na następujących warunkach:
  • kwota pożyczki – od 700 zł do 5000 zł,
  • maksymalny okres pożyczki – do 65 dni,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – 0 proc.,
• stali klienci ubiegać się mogą o zobowiązanie na następujących warunkach:
  • kwota pożyczki – od 700 zł do 20000 zł,
  • maksymalny okres pożyczki – do 65 dni,
  • RRSO – 115 proc.

Teoretycznie kalkulator dostępny na stronie Szybka Gotówka pozwala na ustawienie okresu spłaty nawet na 7 dni. W takim przypadku jednak RRSO wzrosnąć może nawet o zawrotne ok. 1400 proc. Reprezentatywny przykład widoczny jest dopiero po kliknięciu w przycisk Formularz informacyjny.

W obu przypadkach o szybkie pożyczki mogą ubiegać się osoby, które:

• ukończyły 18. rok życia,
• mają ważny dowód osobisty,
• mają polskie lub ukraińskie obywatelstwo,
• mają konto bankowe w polskim banku,
• dysponują telefonem komórkowym.

Szybka Gotówka na swojej stronie internetowej, w kalkulatorze, przedstawia warunki finansowania dla konkretnej kwoty zobowiązania i okresu spłaty. Określa wysokość prowizji, odsetki, łączną kwotę do zapłaty czy RRSO. Nie zapominajmy jednak, że jest to wyłącznie pośrednik. Za ostateczne zapisy w umowie odpowiada zatem firma pożyczkowa, z którą podpiszesz umowę.

W przypadku nieterminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania, jako pożyczkobiorca zobligowany jesteś do uregulowania odsetek za czas opóźnienia. Zgodnie z informacjami widniejącymi na stronie pośrednika:

• Odsetki za czas opóźnienia naliczane są w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych). b) W przypadku gdy Pożyczka lub jej część nie została uiszczona w terminie, minęło ponad 60 dni i upłynął co najmniej miesiąc od wysłania Pożyczkobiorcy wezwania do zapłaty.

Dodatkowo pożyczkodawca zastrzega możliwość zamieszczenia informacji o Tobie w stosownych rejestrach dłużników, w tym bazach BIK.

Czy Szybka Gotówka jest bezpieczna i godna zaufania? 

W obliczu negatywnych wyników kontroli UOKiK-u, niepochlebnych opinii klientów oraz niejasnych zapisów (dotyczących np. pośrednictwa w udzielaniu pożyczek i listy firm pożyczkowych, z którymi współpracuje) serwis Szybka Gotówka ma przed sobą długą drogę do naprawy wizerunku.

Cała jego strona internetowa sugeruje, że jest on pożyczkodawcą udzielającym samodzielnie zobowiązań. Kwestia pośrednictwa poruszona jest na samym dole witryny, a firmy, z którymi zawierana jest umowa, nie są klarownie przedstawione. Opisany przez autorów proces zaciągania zobowiązania także tę kwestię pomija. W obliczu pośrednictwa trudno stwierdzić, jaką rolę ma zakładanie konta w witrynie, skoro spłata realizowana jest na rzecz pożyczkodawcy, a nie pośrednika.

Jak wygląda windykacja pożyczek? 

Zgodnie z § 13. Ramowej Umowy Pożyczki „NIETERMINOWA SPŁATA POŻYCZKI”:

W przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie wypełnia lub nienależycie wypełnia swoje zobowiązania wynikające z Umowy Pożyczki, Pożyczkodawca ma prawo do przekazania prawa do windykacji zaległych płatności osobom trzecim, a takie przekazanie praw może obejmować również przetwarzanie danych osobowych Pożyczkobiorcy, wprowadzenie takich danych do publicznych baz danych i przekazanie danych osobowych Pożyczkobiorcy nabywcy praw (cesjonariuszowi).

Jak wynika z komentarzy klientów, publikowanych w internecie, windykacja prowadzona jest w sposób dość agresywny i nachalny. Polegać ma rzekomo na uporczywym wysyłaniu wiadomości SMS/email oraz ciągłym nękaniu dłużników.

Część dłużników sygnalizuje również otrzymywanie pism zawierających informację o zamiarze złożenia zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa oszustwa (art. 286 Kodeksu karnego). Tego typu komunikaty mogą wywoływać silny stres, ale warto wiedzieć, że sam brak terminowej spłaty pożyczki nie stanowi oszustwa w rozumieniu prawa karnego. Oszustwo wymaga udowodnienia celowego działania – np. zaciągnięcia zobowiązania z zamiarem niespłacenia go już w momencie podpisania umowy. Jeśli otrzymasz takie pismo, nie ignoruj go, ale nie podejmuj pod jego wpływem pochopnych decyzji. Skonsultuj się z prawnikiem lub organizacją pomagającą dłużnikom.

Jak można było przerwać automatyczne refinansowanie pożyczki? 

Zapisy dotyczące automatycznego refinansowania pożyczki w przypadku nieterminowej spłaty umieszczane były w umowie kredytowej. Przerwanie tego możliwe było zatem głównie poprzez odstąpienie od tej umowy. To natomiast w większości przypadków nie było łatwe i niejednokrotnie wymagało skorzystania ze wsparcia prawnika. Jak wynika z materiałów dostępnych w internecie, części klientów walczących z nieuczciwymi praktykami serwisu udało się wygrać.

Czy dług można umorzyć lub sprzedać w Szybkiej Gotówce? 

Umorzenie długu możliwe jest w większości przypadków wyłącznie za sprawą wyroku sądu lub dobrowolnej decyzji wierzyciela. Druga z tych sytuacji w praktyce jest rzadko spotykana, ale nie niemożliwa. Częściowe umorzenie może być potraktowane jako propozycja zachęcająca do dalszej spłaty w przypadku wystąpienia problemów. Pamiętać należy jednak, że takie scenariusze rozpatrywane są indywidualnie po kontakcie z wierzycielem i wynegocjowaniu zmiany warunków finansowania.

Nieco inaczej wygląda kwestia sądowej batalii o umorzenie długu. W internecie nie brakuje informacji o klientach, którym rzeczywiście udało się wygrać z pośrednikiem. Dotyczy to jednak głównie spraw związanych z bezprawnym automatycznym refinansowaniem pożyczek.

Jak odzyskać refinansowanie chwilówek w Szybka Gotówka?

Odzyskanie opłat za refinansowanie w Szybkiej Gotówce jest możliwe po wydaniu przez Prezesa UOKiK decyzji stwierdzającej nieuczciwe praktyki rynkowe tego pożyczkodawcy.

Pierwszym krokiem jest złożenie reklamacji bezpośrednio do firmy z żądaniem zwrotu nienależnie pobranych prowizji za refinansowanie. Jeśli reklamacja zostanie odrzucona, można wystąpić z pozwem do sądu lub sprzedać roszczenie wyspecjalizowanej kancelarii prawnej, która skupuje takie wierzytelności. Warto zgromadzić komplet dokumentów potwierdzających zawarte umowy refinansujące oraz wpłacone prowizje, co zwiększy szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy.

W praktyce sądy w sprawach dotyczących wielokrotnego refinansowania często orzekają, że dłużnik zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie kwoty faktycznie wypłaconej – czyli tej, którą realnie otrzymał na konto. Koszty kolejnych refinansowań, naliczone bez świadomej zgody klienta, mogą zostać uznane za nienależne i wyłączone z obowiązku spłaty.

Jak Szybka Gotówka wypada w porównaniu z innymi pożyczkodawcami? 

Szybka Gotówka jest pośrednikiem, ale dość jednoznacznie prezentuje przykładowe warunki pożyczki możliwej do otrzymania za jej pośrednictwem. Wobec tego porównaliśmy te dane z ofertami innych pożyczkodawców, cieszących się popularnością na polskim rynku. Pod uwagę wzięliśmy zobowiązanie w wysokości 5 tys. zł, zaciągane na 30 dni. Wyniki przedstawia poniższa tabela.

Jak widzisz, na rynku da się znaleźć oferty atrakcyjniejsze od tej proponowanej przez serwis Szybka Gotówka. Czy są one za to bardziej dostępne? Zwykle większy koszt pożyczki, wiąże się z większą dostępnością. Dlatego warto spróbować porównać oferty w kilku miejscach, a jeżeli tam gdzie jest taniej -wnioski zostaną odrzucone, to Szybka Gotówka może być ostatnią deską ratunku.

Szybka Gotówka – zalety i wady

Zalety:

• szybka decyzja kredytowa,
• niewielkie wymagania i brak zbędnych formalności (dowód osobisty, konto bankowe, ukraińskie lub polskie obywatelstwo),
• brak wymogu otrzymywania stałego dochodu,
• możliwość utworzenia panelu klienta,
• wysoka kwota pożyczki

Wady:

• weryfikacja zdolności kredytowej klienta oraz w bazach BIK i innych,
• termin spłaty wynosi maks. 65 dni,
• kara UOKiK za praktykę refinansowania pożyczek,
• skargi klientów na agresywną windykację,
• mało nowoczesna strona internetowa.

Jakie kontrowersje i skargi dotyczą Szybka Gotówka?

Najpoważniejszym problemem były praktyki opisane przez UOKiK jako „rolowanie pożyczek” i „autorefinansowanie”. Prezes UOKiK stwierdził, że mechanizm ten prowadził do obchodzenia ustawowych limitów kosztów i lawinowego wzrostu zadłużenia konsumentów. Postępowanie zakończyło się nałożeniem kar finansowych na Szybka Gotówka sp. z o.o. oraz powiązane podmioty.

Ustawa o kredycie konsumenckim wyznacza dwa kluczowe ograniczenia. Art. 36a określa maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu (prowizji, opłat, ubezpieczeń). Art. 36c stanowi, że jeśli konsument zaciąga kolejny kredyt w ciągu 120 dni od poprzedniego, koszty powinny mieścić się w limicie liczonym od kwoty pierwszego kredytu – właśnie po to, żeby zapobiec „obracaniu” tego samego długu z nowymi opłatami za każdym razem. UOKiK ocenił, że opisywany mechanizm autorefinansowania był sposobem na obejście obu tych zabezpieczeń.

W decyzji nr RGD-13/2023, ogłoszonej 21 lutego 2024 r., Prezes UOKiK nałożył kary pieniężne na rzecz Funduszu Edukacji Finansowej:

• Szybka Gotówka sp. z o.o. — 86 043 zł,
• Gwarant24 sp. z o.o. — 1 359 986 zł,
• Centrum Rozwiązań Kredytowych — 993 822 zł.

Warto podkreślić, że praktyki autorefinansowania nie były wyłącznie problemem Szybkiej Gotówki. UOKiK prowadził postępowania wobec szeregu innych firm pożyczkowych stosujących analogiczne schematy – m.in. Yes Finance, Liberis Polska, Duo Finance czy Primus Finance.

FAQ – najczęściej zadawane pytania