Paulina Iwicka Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
więcej treści od autoraZastanawiasz się, gdzie na bezpiecznych warunkach pożyczyć gotówkę? Które oferty proponują najlepsze warunki i dodatkowe promocje? Zajrzyj na nasz ranking pożyczek pozabankowych, weź do ręki dowód osobisty i wypełnij szybki wniosek. Pieniądze trafią na Twój rachunek najszybciej w ciągu kilkunastu minut, najpóźniej – na następny dzień roboczy!
Spis treści
show
- Czym jest pożyczka pozabankowa?
- Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?
- Warunki udzielania pożyczek pozabankowych
- Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?
- Czy można uzyskać kredyt pozabankowy?
- Jak uzyskać pożyczkę pozabankową?
- Porównanie pożyczek pozabankowych – na co zwrócić uwagę?
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Pożyczki pozabankowe przez internet to forma finansowania oferowana przez instytucje działające poza tradycyjnym systemem bankowym. Są one dostępne online, co czyni je wygodnym i szybkim rozwiązaniem dla osób potrzebujących pilnego zastrzyku gotówki;
- W zależności od firmy różnią się dostępną kwotą oraz terminem spłaty. Chociaż w praktyce większość z nich pożycza od 500 zł do kilkunastu tysięcy złotych, a niekiedy nawet i do 60 tys. zł;
- W naszym rankingu tanich pożyczek pozabankowych odnajdziesz najpopularniejsze oferty na rynku. Zestawienie jest na bieżąco aktualizowane, dzięki czemu zyskujesz pewność, że masz dostęp do aktualnych propozycji;
- Śledź nas na bieżąco, bo masz szansę trafić na oferty z promocyjnymi warunkami, np. z obniżoną prowizją i oprocentowaniem.
Czym jest pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa to po prostu finansowanie, które zaciągasz w firmie pozabankowej. Możesz przeznaczyć je na dowolny cel, z którego nie musisz się tłumaczyć pożyczkodawcy. Sam wniosek wypełniasz albo przez internet, albo przez telefon (* w zależności od preferencji firmy) i przy zachowaniu minimum formalności.
Dostępna kwota oraz okres spłaty zależy od wewnętrznej polityki instytucji pozabankowej. Zazwyczaj są to pożyczki zaczynające się od 100-, 500 zł i kończące się na kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu tysiącach złotych. Z kolei okres kredytowania może wynosić od miesiąca do kilku lat.
Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?
Instytucje pozabankowe stawiają na różnorodność. Dlatego w swoich ofertach mogą posiadać kilka rodzajów pożyczek lub skupiać się tylko na jednym produkcie.
Chwilówki online
To jeden z rodzajów pożyczki pozabankowej, który charakteryzuje szybki proces decyzyjny, ale i krótki okres spłaty. Są to głównie pożyczki niskokosztowe, które zaciągniesz od 100 zł do 8 000 zł. Taka chwilówka udzielana jest przez internet, zwykle na 30 dni. Choć możesz odnaleźć oferty z nieco dłuższym terminem: 45 dni czy nawet 61 dni.
Tego typu produkty to również tanie pożyczki pozabankowe. Wiele z nich proponuje promocyjne warunki w postaci obniżonego oprocentowania lub prowizji. Duża część pożyczkodawców ma też w ofercie pierwsze darmowe pożyczki dla nowych klientów (* RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania = 0%, pod warunkiem spłaty w terminie). W praktyce chodzi o to, że np. pożyczasz 3 000 zł na 30 dni i po miesiącu czasu, oddajesz tyle samo, bez naliczania dodatkowych prowizji i odsetek.
Pożyczkodawca | Maksymalna pierwsza pożyczka | Pierwsza pożyczka za darmo | Okres spłaty |
---|---|---|---|
Net Credit (* w formie limitu kredytowego na karcie kredytowej) | 10 000 zł | TAK * do 30 dni | 12 miesięcy |
Extraportfel | 3 000 zł | NIE * ale są częste rabaty na obniżenie prowizji lub oprocentowania | 30 dni |
Lendon | 3 000 zł | NIE | 30 dni |
Finbo | 5 000 zł | TAK | 30 dni |
Kuki | 5 000 zł | TAK | 30 dni |
Vivus | 3 000 zł | TAK | 61 dni |
Smart Pożyczka | 3 000 zł | TAK | 30 dni |
Wonga | 3 000 zł | TAK | 61 dni |
AXI Card | 6 000 zł | TAK * do 30 dni | 1-12 miesięcy |
Pożyczki ratalne
To również popularne produkty pozabankowe, które w odróżnieniu od chwilówek, rozłożysz na raty. Możesz płacić w ratach tygodniowych lub miesięcznych (* tutaj wszystko zależy od warunków firmy). A sam okres kredytowania może wynieść nawet kilka lat.
Pożyczka ratalna zaciągana jest na zdecydowanie wyższe sumy, zaczynające się od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Podobnie jak przy chwilówkach nie wymagają one dostarczania dodatkowych dokumentów. Zwykle potrzebny jest tylko dowód osobisty. Chociaż niektóre firmy zastrzegają sobie możliwość poproszenia o dodatkowe dokumenty: wyciąg z konta bankowego czy zaświadczenie o zarobkach (* przy pożyczkach na wysoką kwotę).
Pozabankowe karty kredytowe
Pożyczka pozabankowa przez internet może przybrać formę tzw. kredytówki. Taką opcję udostępnia, m.in. NetCredit, Super Grosz i Zefin. Część z instytucji oferuje przy tym usługę fast cash, czyli zanim otrzymasz kartę do ręki, na Twoim rachunku może wylądować pewny procent przyznanego limitu kredytowego. Pozostałą część kwoty możesz wykorzystać podczas transakcji kartą.
Podobnie, jak przy kartach kredytowych z banku, pozabankowe kredytówki wydawane są na określony czas. Nie ma również żadnych przeszkód, by w trakcie jej użytkowania, wnioskować o podwyższenie lub obniżenie limitu. Ten drugi ruch jest wskazany, gdy chcesz zaciągnąć np. kredyt gotówkowy i zależy Ci na obniżeniu comiesięcznych zobowiązań i zwiększeniu zdolności kredytowej (* choć jeszcze lepszą opcją, jest całkowita rezygnacja z dodatkowych produktów kredytowych, jakimi są karty kredytowe).
Warunki udzielania pożyczek pozabankowych
Warunkiem udzielenia pożyczki jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz spełnienie podstawowych wymogów, z którymi spotkasz się w każdej instytucji, w tym także w bankach.
- Pełnoletność (* minimum 18 lat. Niektórzy pożyczkodawcy mogą podnieść granicę do 21-, 23- czy nawet 25 lat);
- Ważny dowód osobisty;
- Obywatelstwo polskie i adres zamieszkania na terenie kraju (* jeśli jesteś obcokrajowcem, to mogą zainteresować Cię pożyczki dla obcokrajowców);
- Konto bankowe w polskiej instytucji;
- Stałe i regularne dochody (* nie muszą pochodzić z umowy o pracę. Akceptowana jest umowa zlecenie, o dzieło, dochody z renty i emerytury, zasiłki)
- Brak zadłużeń w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) czy bazach dłużników: KRD, ERIF oraz BIG.
- Brak niespłaconych zobowiązań u pożyczkodawcy, u którego starasz się o środki.
Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?
Tak, konsumenckie kredyty pozabankowe są bezpieczne, jeśli stosujesz się do poniższych, najważniejszych zasad.
- Wnioskujesz o pożyczkę w firmach, które możesz łatwo zweryfikować. Tzn. sprawdzasz, czy mają KRS, REGON, NIP, kapitał zakładowy. Na ich stronie internetowej widnieje poza tym adres oraz dane do kontaktu. Dodatkowo zajrzyj, czy znajdują się w CEiDG i Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez KNF.
- Masz dostęp do warunków i kosztów pożyczki. Pożyczkodawca nie ukrywa przed Tobą opłat wynikających z pożyczenia pieniędzy. Wiesz, jak przedstawia się przykład reprezentatywny i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO. Możesz również z łatwością obliczyć, ile wyniesie Cię szybka pożyczka online po wybraniu kwoty i terminu jej spłaty.
- Czytasz opinie klientów. Najlepiej zajrzyj na opinie Google, jak i na recenzje dedykowane danemu pożyczkodawcy. Wiele z istniejących komentarzy może Ci posłużyć jako wskazówka. Choć pamiętaj, że spora część z nich może być wynikiem marketingu szeptanego konkurencji.
- Weryfikujesz listy ostrzeżeń. Jedną z nich jest Lista Ostrzeżeń KNF, na którą trafiają podmioty podejrzane o popełnienie przestępstwa lub wobec których toczą się postępowania karne. Również na Liście Ostrzeżeń Czerwonej Skarbonki, możesz zgłaszać podmioty, których wiarygodność stoi pod znakiem zapytania. Sprawdzimy je za Ciebie!
- Pożyczasz rozsądnie. Nie wnioskuj o kwoty, na które Cię zwyczajnie nie stać. Niezależnie od tego, czy starasz się o kredyt bankowy, czy o pożyczkę, sprawdź, czy Twój budżet udźwignie dodatkowe finansowanie. Jeśli nie, to poszukaj innego rozwiązania, np. pożyczka od rodziny.
Udzielę pożyczki prywatnej szybko i bez sprawdzania. Ostrożnie!
Czy można uzyskać kredyt pozabankowy?
Nie ma czegoś takiego jak kredyt pozabankowy. Pojęcie kredyt zarezerwowane jest wyłącznie dla banków. Co prawda, pożyczka pozabankowa w rozumieniu ustawy jest kredytem konsumenckim i możesz spotkać się z używaniem tej nazwy zamiennie. Jednak pamiętaj, że są to zobowiązania finansowe, pod którymi kryją się zwykłe pożyczki pozabankowe.
Kredyty udzielane są na podstawie Prawa bankowego 1 wyłącznie przez instytucje bankowe. Natomiast pożyczka online oferowana jest na podstawie Kodeksu cywilnego2 przez różne podmioty: osoby fizyczne, przedsiębiorców, firmy pozabankowe bądź same banki.
To nie jedyna różnica występująca między tymi produktami. Spójrz, czym wyróżnia się kredyt online od szybkiej pożyczki pozabankowej.
Kredyt | Pożyczka | |
---|---|---|
Regulacje prawne | – Prawo bankowe, – Kodeks cywilny, – Ustawa o kredycie konsumenckim | – Kodeks cywilny, – Ustawa o kredycie konsumenckim |
Strony umowy | Klient i Bank. | Klient i różne podmioty: osoba prywatna, przedsiębiorstwo, firma pożyczkokwa lub bank. |
Przedmiot umowy | Pieniądze | Pieniądze bądź przedmioty określone co do swojej wartości. |
Cel zobowiązania | Określony, np. budowa domu. | Dowolny |
Opłaty | Czasem możesz odnaleźć oferty kredytu 0%. W większości przypadków doliczana jest prowizja, odsetki i opłaty za ubezpieczenie. | Finansowanie może być bezkosztowe, np. darmowa chwilówka. W pozostałych przypadkach doliczane są prowizje, odsetki i inne koszty oznaczone w umowie. |
Czas rozpatrywania wniosku | Od kilkunastu minut do kilku dni (* w zależności od rodzaju kredytu) | Krótki (* do kilkunastu minut, za wyjątkiem weekendów). |
Forma umowy | Umowa pisemna | Do 1000 zł umowa dowolna. |
Tryb spłaty | Ratalny | Jednorazowy lub ratalny. |
Jak uzyskać pożyczkę pozabankową?
Aby wziąć pożyczkę online, ogranicz swoje działanie do poniższych podpunktów.
- Z rankingu widocznego na górze strony, wybierz interesującą Cię ofertę. Jeśli wahasz się pomiędzy ofertami, skorzystaj z przycisku: Dodaj do porównania i zestaw ze sobą kilka pożyczek. Sprawdź je pod kątem kosztów, dostępnej kwoty i okresu spłaty itp.
- Jeśli masz już na oku konkretną ofertę, kliknij przycisk Sprawdź, po czym zostaniesz przekierowany na stronę wybranej firmy pozabankowej.
- Na kalkulatorze wybierz kwotę oraz okres spłaty i kliknij Wnioskuj.
- Na tym etapie przejdź do wypełnienia wniosku pożyczkowego, przy okazji otworzysz dedykowane konto klienta. Uzupełnij wniosek o dane: adresowe, kontaktowe, numer PESEL, adres e-mail, numer telefonu oraz informacje nt. uzyskiwanych dochodów.
- Potwierdź swoją tożsamość. Zwykle odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę (* 1 gr/1 zł, która po akceptacji danych wraca na Twoje konto osobiste). Niektóre instytucje pożyczkowe umożliwiają weryfikację za pomocą specjalnych aplikacji, jak Kontomatik. W tym drugim przypadku logujesz się na swój rachunek właśnie poprzez taką bezpieczną apkę. Dzięki czemu pożyczkodawca ma pewność, że jesteś tą osobą, za jaką podałeś się w formularzu.
- Jeśli przebrnąłeś przez weryfikację pomyślnie, firma pożyczkowa sprawdzi Cię w bazach oraz zweryfikuje, czy posiadasz pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
- Poczekaj na decyzję pożyczkową. Powinieneś ją dostać w ciągu 15 minut. Jeśli będzie ona pozytywna, to pożyczka online trafi na Twoje konto od kilkunastu minut, najpóźniej do kolejnego dnia roboczego.
Porównanie pożyczek pozabankowych – na co zwrócić uwagę?
Dla wielu osób wszystkie pożyczki pozabankowe przez internet są receptą na wyzbycie się chwilowych trosk finansowych. W modelowej sytuacji, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, składasz wniosek i czekasz na przelew pieniędzy. Zanim jednak zaufasz danemu pożyczkodawcy, zwróć uwagę na:
- RRSO – to kluczowy wskaźnik, który informuje, jaką kwotę finalnie musisz oddać pożyczkodawcy. Uwzględnia już wszystkie opłaty związane z pożyczką, jak: prowizję, opłatę przygotowawczą czy koszt rozpatrzenia wniosku.
- Minimalna i maksymalna kwota pożyczki – chwilówki online udzielane są na stosunkowo niewielkie kwoty: od 100 zł do 5 000 zł. Choć w niektórych firmach znajdziesz oferty, które wahają się od 500 zł do nawet 20 000 zł.
- Minimalny i maksymalny okres spłaty – w zależności od firmy pożyczysz na 30-, 45- czy też 61 dni. Jeśli potrzebujesz dłuższego okresu kredytowania, to możesz zdecydować się na pożyczkę ratalną rozłożoną w czasie na wiele miesięcy.
- Opcję pierwszej darmowej chwilówki – pożyczki bez odsetek znajdują się w ofercie większości pożyczkodawców. Jeśli dotrzymasz terminu spłaty, oddajesz tyle, ile pożyczyłeś.
- Konta bankowe pożyczkodawcy – pamiętaj, że aby pieniądze dotarły na Twoje konto jak najszybciej, musisz skorzystać z usług pożyczkodawcy, który posiada rachunki bankowe w tym samym banku, co Ty bądź korzysta z systemu BlueMedia.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Czy pożyczka pozabankowa dla zadłużonych istnieje?
Tak, taka pożyczka dla zadłużonych istnieje. Musisz mieć tylko świadomość tego, że jej koszty mogą być wyższe niż standardowej chwilówki. Szukaj jej wyłącznie w wiarygodnych firmach o ugruntowanej pozycji na rynku.
Jakie firmy pożyczkowe nie sprawdzają BIK?
Obowiązek sprawdzania Biura Informacji Kredytowej mają wszystkie firmy pozabankowe. Część z nich akceptuje niewielkie opóźnienia w spłacie i pomimo negatywnych wpisów w BIK-u udziela finansowania, pod którym kryją się właśnie, tzw. pożyczki bez BIK.
Jak szybko pożyczka pozabankowa znajdzie się na koncie bankowym?
W przypadku pożyczki może ona trafić na Twój rachunek w ciągu kilkunastu minut od wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Wszystko jednak zależy od sesji międzybankowych. Np. jeśli zawnioskowałeś o pożyczkę w nocy, to przelew otrzymasz w najbliższy dzień roboczy.
Polecamy:
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Janusz
21.06.2021, 10:26
Chciałbym się dowiedzieć o Kinga Gizewska gizewskaga@gmail, czy jest wiarygodna?
Lapa
02.08.2021, 16:29
Uważaj Janusz to oszustka