Jak długo trzeba czekać na uruchomienie kredytu hipotecznego po podpisaniu umowy kredytowej? Kiedy pieniądze z kredytu zostaną przelane na konto sprzedającego?

Kluczowe informacje
- Uruchomienie kredytu hipotecznego trwa do kilku tygodni od momentu podpisania umowy kredytu. Zazwyczaj wynosi minimum 2-3 tygodnie;
- Jest to usługa bezpłatna. Ewentualnym kosztem może być koszt inspekcji przeprowadzany przez pracownika banku po zakończeniu danego etapu budowy;
- Kredyt hipoteczny uruchamia bank tuż po tym, jak otrzyma od klienta odpowiednią dyspozycję środków.
Podpisanie umowy kredytowej a uruchomienie kredytu hipotecznego
Podpisanie umowy kredytowej to jedno, a uruchomienie kredytu hipotecznego to drugie. W przypadku pożyczek gotówkowych wypłata pieniędzy następuje zazwyczaj chwilę po złożeniu podpisu na umowie. Jeśli mówimy o kredycie mieszkaniowym, na przelew środków przyjdzie z reguły poczekać nieco dłużej. Dlaczego?
Już wyjaśniam, jak wygląda cała procedura na przykładzie zakupu mieszkania z rynku wtórnego.
- Po pozytywnej decyzji kredytowej podpisujesz umowę o kredyt hipoteczny.
- Z umową udajesz się do notariusza, który przygotowuje akt notarialny kupna nieruchomości. Trwa to zazwyczaj minimum 2-3 dni.
- Podpisujesz umowę kupna mieszkania. Najczęściej to notariusz dokonuje zmiany wpisu właścicieli w księdze wieczystej.
- Teraz konieczne będzie dostarczenie do banku aktu notarialnego.
- Spełniasz warunki do uruchomienia kredytu, które znajdziesz na umowie kredytowej. Zazwyczaj bank stawia następujące wymagania, które musisz wykonać, by dostać kredyt:
- Zawarcie ubezpieczenia nieruchomości i na życie. Wtedy albo dostarczasz polisę z cesją na bank od dowolnego ubezpieczyciela wraz z potwierdzeniem opłacenia składek, albo też zawierasz umowy ubezpieczenia za pośrednictwem banku i po prostu zapewniasz na rachunku pieniądze na ich opłacenie.
- Złożenie wniosku o wpis banku do księgi wieczystej nieruchomości, czyli ustanowienie hipoteki na rzecz Twojego banku. Zachowaj także potwierdzenie wniesienia opłaty sądowej, może być wymagane.
- Dostarczenie zaświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej lub wspólnoty o braku zaległości w opłatach za mieszkanie. Może nie być potrzebne, jeśli takie zaświadczenie zostało dostarczone do notariusza i w akcie widnieje odpowiedni zapis stwierdzający brak zaległości.
- Musisz także dołączyć potwierdzenie przelania wymaganego wkładu własnego na rachunek sprzedającego, o ile nie zrobiłeś tego przed podpisaniem umowy.
- Jeśli sprzedający kupił sprzedawaną nieruchomość na kredyt, bank najprawdopodobniej poprosi także o zaświadczenie o pozostałej do spłaty kwocie oraz numerze konta bankowego do przelewu środków.
- W przypadku gdy korzystasz z produktów dodatkowych, które obniżają marżę lub prowizję, musisz je mieć aktywne przed wypłatą pieniędzy. Chodzi na przykład o konto osobiste czy kartę kredytową.
- Składasz w banku dyspozycję uruchomienia kredytu.
- Bank wypłaca środki.
Poniżej znajdziesz przykładowe warunki do uruchomienia z umowy kredytu hipotecznego:


Ile trwa uruchomienie kredytu hipotecznego?
Jak widzisz na powyższym przykładzie, od momentu podpisania umowy do chwili przelania pieniędzy na konto sprzedającego może minąć sporo czasu. Najrozsądniej jest przyjąć, że czas oczekiwania na uruchomienie środków to minimum 2-3 tygodnie, wliczając w to czas potrzebny na skompletowanie potrzebnych dokumentów oraz ich weryfikację przez bank.
Ile czeka się na kredyt hipoteczny?Ile kosztuje uruchomienie kredytu hipotecznego?
Zazwyczaj jest to usługa bezpłatna.
Ewentualnym kosztem związanym pośrednio z uruchomieniem kolejnych transz kredytu jest koszt inspekcji, który przeprowadza pracownik banku po zakończeniu danego etapu budowy. Dopiero po takiej inspekcji, jeśli oczywiście przebiegnie pozytywnie, można złożyć wniosek o wypłatę kolejnej transzy. Warto nadmienić, że nie wszystkie banki pobierają za to opłaty. Niektóre w ogóle nie wysyłają pracowników na budowę, zadowalając się zdjęciami i dokumentacją, dostarczonymi przez samego klienta.
Jak wypłacany jest kredyt hipoteczny?
To, w jaki sposób wypłacany jest kredyt hipoteczny, zależy od tego, na jaki cel go zaciągasz.
W przypadku nieruchomości z rynku wtórnego lub gotowego mieszkania czy domu od dewelopera instytucja wypłaca kredyt jednorazowo. Jeśli sprzedający miał zaciągnięty własny kredyt hipoteczny na zakup danej nieruchomości, bank wypłaci pieniądze w dwóch przelewach: jeden pójdzie na konto służące do spłaty pozostałej części kredytu, a drugi na wskazany przez sprzedającego rachunek osobisty.
W przypadku kredytu na budowę domu czy zakup mieszkania w budowie od dewelopera, kredyt uruchamiany jest w transzach. Aby mogła nastąpić wypłata kolejnej części kredytu, muszą zostać spełnione określone w umowie warunki (chodzi o udokumentowanie postępów w budowie zgodnie z harmonogramem prac).
Kiedy trzeba zapłacić pierwszą ratę kredytu hipotecznego?
W przypadku zobowiązania wypłacanego jednorazowo np. na mieszkanie z rynku wtórnego pierwszą ratę płaci się w ustalonym we wniosku kredytowym dniu. Na przykład zadeklarowałeś, że chciałbyś spłacać kredyt 10. każdego miesiąca. Co ważne, jeśli kredyt zostanie uruchomiony po tym dniu, na przykład 15 lipca, wtedy w większości banków pierwszą ratę zapłacisz dopiero 10 września. Dzieje się tak, ponieważ najczęściej banki przyjmują, że od momentu wypłaty środków do chwili spłaty pierwszej raty musi minąć co najmniej 30 dni.
To kiedy zostanie uruchomiona pierwsza rata w przypadku kredytu hipotecznego wypłacanego w transzach, zależy od tego, czy chcesz korzystać z okresu karencji. Okres karencji oznacza zawieszenie konieczności spłaty raty kapitałowej na okres przeważnie do dwóch lat od momentu uruchomienia pierwszej transzy. W takim przypadku spłacasz tylko odsetki. Z okresu karencji możesz zrezygnować i wtedy od razu spłacasz zarówno kapitał, jak i odsetki od uruchomionej kwoty.
Które banki najszybciej uruchomią kredyt hipoteczny? Porównanie banków
Ile się czeka na kredyt hipoteczny w różnych bankach? Popatrzmy na dwa przykłady:
W ING Banku Śląskim klient na uruchomienie kredytu ma 60 dni po podpisaniu umowy w przypadku oprocentowania stałego oraz 180 dni, jeśli stopa procentowa jest zmienna. W tym czasie musi skompletować wszystkie dokumenty, niezbędne do uruchomienia kredytu oraz złożyć w placówce dyspozycję wypłaty środków. Od momentu złożenia wniosku o uruchomienie ING ma 10 dni roboczych na dokonanie przelewu.
W przypadku Banku Millennium klient ma 60 dni od daty sporządzenia umowy na zebranie potrzebnych dokumentów do uruchomienia kredytu oraz złożenie wniosku o wypłatę środków. Dyspozycję trzeba złożyć na 3 dni robocze przed planowanym terminem uruchomienia kredytu lub na 10 dni przed, jeśli uruchamiasz kolejną transzę i bank musi wcześniej przeprowadzić kontrolę inwestycji.
Jak wygląda proces brania kredytu hipotecznego?
Proces zaciągnięcia zobowiązania w przypadku kredytu hipotecznego nie jest niestety najprostszy ani najkrótszy. Trzeba uzbroić się w cierpliwość oraz przygotować na konieczność skompletowania wielu dokumentów.
W dużym skrócie wygląda to następująco:
- Składasz wniosek kredytowy i dołączasz wymagane przez bank dokumenty dotyczące nieruchomości oraz Twoich dochodów.
- Na ich podstawie bank podejmuje wstępną decyzję kredytową. Zazwyczaj w tym momencie poprosi Cię również o dostarczenie wyceny nieruchomości, wykonanej przez rzeczoznawcę. Niektóre banki chcą ją mieć już na samym początku.
- Instytucja podejmuje ostateczną decyzję kredytową.
- Podpisujesz umowę kredytową.
- Podpisujesz akt notarialny.
- Dostarczasz dokumenty do uruchomienia kredytu i składasz dyspozycję uruchomienia.
- Następuje wypłata kredytu.
Zapoznaj się z ofertami kredytów hipotecznych i zobacz, gdzie znajdziesz najtańszy kredyt hipoteczny.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania


98 osób
wybrało ofertę

52 osób
wybrało ofertę

70 osób
wybrało ofertę

93 osób
wybrało ofertęPytania czytelników
Co oznacza uruchomienie kredytu hipotecznego?
Kto uruchamia kredyt hipoteczny?
Czy bank sprawdza BIK przed uruchomieniem kredytu?