Remont to często dobry sposób na zwiększenie wartości mieszkania lub poprawy komfortu życia. Warto dobrze przemyśleć taką inwestycję i zastanowić się nad tym, jaki kredyt na remont domu wybrać. W przypadku niższych kwot lepszy może być celowy kredyt gotówkowy. Przy wyższych — warto rozważyć nawet kredyt hipoteczny.

Jaki kredyt na remont mieszkania wybrać?

Osoba poszukująca dodatkowych środków na remont decyduje się zwykle na dwie najpopularniejsze opcje. Są to: kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Czym charakteryzują się oba rozwiązania finansowe?

Kredyt gotówkowy na remont

Ten rodzaj finansowania udzielany jest bez określonego celu. Stąd też kredytobiorca nie musi ściśle tłumaczyć się przed bankiem ze sposobu, w jaki spożytkował środki. Ogromną zaletą kredytu gotówkowego jest szybkość otrzymania pieniędzy oraz niewielka liczba formalności. Wnioskujący nie musi bowiem pokazywać dokumentacji związanej z remontowaną nieruchomością, a jeśli decyduje się na kredyt w banku, w którym prowadzi konto osobiste – najczęściej wystarczające okaże się wypełnienie jedynie krótkiego formularza kredytowego.

Jednak obok zalet, kredyt gotówkowy posiada także wady. Do głównych z nich należą wyższe oprocentowanie oraz niższa kwota, o jaką można wnioskować w porównaniu, chociażby do kredytu mieszkaniowego. Jeśli jednak planujesz niewielkie metamorfozy, kredyt gotówkowy będzie dla Ciebie odpowiedni.

Pożyczka hipoteczna przy remoncie domu

Najlepszym sposobem na uzyskanie środków na remont generalny jest skorzystanie z pożyczki hipotecznej. Ten produkt umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na wysoką kwotę i długi czas, a przy tym jest zwykle tańszy niż kredyt gotówkowy. Jak to możliwe?

Po pierwsze, głównym zabezpieczeniem takiej pożyczki jest nieruchomość. Może być to np. dom, który chcesz poddać generalnemu remontowi lub też działka budowlana. Musisz jednak liczyć się z tym, że w razie problemów ze spłatą, nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie może zostać zlicytowana na aukcji komorniczej.

Z drugiej strony, dzięki pożyczce z hipoteką, można otrzymać finansowanie nawet do 80% wartości nieruchomości.

Kredyt hipoteczny na wykończenie domu lub mieszkania

Pochodzące z kredytu mieszkaniowego środki możemy wydać tylko na określony w umowie cel. Może to być np. budowa domu lub zakup mieszkania. W związku z tym, że banki wymagają jeszcze od kredytobiorcy posiadania odpowiedniego wkładu własnego, wykorzystanie kredytu hipotecznego do remontu może być trudnym zadaniem. Jednak nadal możliwym do osiągnięcia.

Część banków udzielając kredytu hipotecznego, uwzględnia też kwotę, którą można przeznaczyć na dowolny cel. Wtedy środki te mogą zostać wykorzystane do wykończenia mieszkania lub remontu domu.

Jak otrzymać kredyt na remont domu lub mieszkania?

Zanim złożysz wniosek o kredyt remontowy, warto abyś dokładnie porównał oferty różnych banków. Obok maksymalnej kwoty finansowania, istotne są również odsetki oraz długość spłaty. Pomocne przed podjęciem decyzji będzie też zapoznanie się z naszym rankingiem kredytów gotówkowych, w którym znajdziesz wszystkie potrzebne informacje.

Po złożeniu wniosku (stacjonarnie, telefonicznie lub przez internet) bank rozpoczyna badanie zdolności kredytowej kandydata. W tym celu sprawdza bazy dłużników, z których najważniejszą jest Biuro Informacji Kredytowej. Zła historia pożyczkowa, którą wykazuje BIK, zdecydowanie obniża szansę na otrzymanie kredytu.

Bank sprawdza także wysokość dochodów i na jej podstawie ustala kwotę, którą może otrzymać kredytobiorca. Niestałe dochody lub te pochodzące z niesprawdzonych źródeł zazwyczaj nie dają szans na kredyt. Regularne dochody poświadczone umową o pracę to sytuacja najbardziej klarowna dla instytucji bankowej.

Inaczej przebiegają formalności w przypadku wniosku o kredyt gotówkowy, a inaczej wygląda staranie się o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną. W pierwszym przypadku trzeba dostarczyć tylko potwierdzenie swoich dochodów, a pożyczka hipoteczna wymaga przedstawienia wielu dokumentów. Są to m.in.: akt własności, wycena nieruchomości oraz wyciąg z księgi wieczystej.

Kosztorys remontu a kredyt

Kosztorys remontu nie zawsze jest potrzeby, ale znacznie ułatwia planowanie mieszkaniowej renowacji. Dzięki niemu nie tylko wykonasz sprawnie i terminowo zaplanowane prace, ale również nie przekroczysz zaplanowanego budżetu. W przypadku gdy chcesz finansować remont ze środków uzyskanych z kredytu gotówkowego, taki dokument będzie pomocny tak naprawdę tylko dla Ciebie. Jeśli jednak zastanawiasz się nad kredytem hipotecznym, to przygotowanie takiego dokumentu, jest już wymagane przez bank. Szczególne, jeśli zaciągasz kredyt na budowę domu, ponieważ od dopełnienia ustaleń w kosztorysie może zależeć wypłata kolejnych transz kredytu.

Co ważne, w takim wypadku nie możesz odstępować od swoich planów remontowych czy nagle wprowadzać w nich wyraźnych zmian bez konsultacji z kredytodawcą. Do instytucji finansowej musisz także dostarczać faktury i rozliczenia remontu, które potwierdzą dane z kosztorysu.

Co zrobić, jeśli bank nie chce przyznać kredytu na remont?

Gdy po złożeniu wniosku o kredyt remontowy, otrzymasz negatywną decyzję, to na szczęście nie oznacza to wcale, że musisz pożegnać się z marzeniami o planowanych zmianach. Prawdopodobnie musisz odrobinę zmodyfikować swoje działania. Możesz spróbować podwyższyć zdolność kredytową (co może być trudne) lub skorzystać z innego produktu finansowego.

Gdy remont ma być niewielki i jego głównym celem jest odświeżenie ścian, to skorzystaj z karty kredytowej. Ta opcja pozwoli Ci szybko uzyskać kilka tysięcy złotych, których spłata nie będzie obarczona zbyt wysokimi odsetkami. Karta kredytowa może posłużyć też do finansowania innych, niewielkich remontów, które po kilku latach złożą się na dużą renowacyjną rewolucję w Twoich czterech kątach.

Inną możliwość dają pożyczki pozabankowe, które są szybkim sposobem na uzyskanie gotówki. To rozwiązanie jest wskazane, gdy bank odrzuca kolejne wnioski kredytowe. Chwilówki online można otrzymać często nawet z nieidealną historią kredytową.

Szczególnie atrakcyjny jest sposób wnioskowania, który odbywa się w całości przez internet. Szybkość akceptacji wniosków online i wypłat sprawia, że masz szansę otrzymać pieniądze w zaledwie 15 minut.

Pożyczki pozabankowe pozwalają nie tylko na uzyskanie ekspresowych, niewielkich środków w wysokości kilku tysięcy złotych, ale również pożyczenia większych sum, jak 60 tysięcy złotych w ofercie Smartney. Zdecydowanie łatwiej jest marzyć o pięknie zaaranżowanym lokalu, gdy posiada się możliwości wzięcia atrakcyjnych kredytów czy pożyczek. Dlatego dbaj o swoją historię kredytową i przystępuj do remontu, mając zaplanowany dokładny kosztorys i plan renowacji.

Pożyczka na remont – co warto o niej wiedzieć?

Szukając wsparcia finansowego na przeprowadzenie prac remontowych w mieszkaniu, wielu konsumentów rozgląda się z ofertami w sektorze bankowym. Istotnie, banki mają bardzo obszerną ofertę kredytów, które mogą sprostać wymaganiom finansowym towarzyszącym renowacji naszych czterech kątów. Warto jednak pamiętać, że zanim uzyskamy wsparcie finansowe, banki dokonują bardzo wnikliwej i obszernej weryfikacji – na czele ze zdolnością kredytową. Podczas tej procedury, sprawdzana jest wysokość uzyskiwanych dochodów, a także historia spłaty zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej. Długość i surowość weryfikacji może działać na wiele osób odstraszająco. Co jest alternatywą? Z pomocą przychodzi pożyczka na remont.

Podobnie jak w przypadku kart kredytowych i innych specyficznych bankowych produktów, firmy pozabankowe intensywnie rozwinęły w ostatnich latach konkurencyjne usługi. Cel jest prosty – zaoferować usługi osobom, które z różnych względów nie chcą wnioskować o zwykły kredyt w banku. Firmy pożyczkowe nie oferują oczywiście zazwyczaj dedykowanych pożyczek pod nazwą „pożyczka na remont”. Na ten cel można po prostu zaciągnąć pożyczkę długoterminową,  udostępnianą przez szerokie grono firm oferujących bardzo duże kwoty, które mogą zaspokoić potrzeby wielu konsumentów.

To, co niewątpliwie wyróżnia pożyczki remontowe na tle kredytów na remont, jest większa wygoda w ubieganiu się o finansowanie. Już nie tylko chwilówki, ale i pożyczki długoterminowe można uzyskać dziś online, składając wniosek zza ekranu monitora lub smartfona, bez wychodzenia z domu. Oferta rynkowa, co więcej, zakłada bardzo zróżnicowane wymagania konsumentów co do kwoty i rozmiarów remontu.

Pożyczka na remont domu

Jak już wspomnieliśmy wyżej, rozglądając się za pożyczką na przeprowadzenie domowego remontu, potencjalnie istnieje więcej miejsc i powierzchni, które możemy poddać renowacji. Co za tym idzie, całkowity koszt inwestycji może okazać się spory, co z kolei będzie wymagać odpowiednio dużego wsparcia finansowego. Na tym polu nie brakuje jednak firm pożyczkowych, które mogą sprostać i bardziej wygórowanym konsumenckim wymaganiom. Zobowiązania długoterminowe, które z powodzeniem można zaciągnąć jako pożyczka na remont domu.

Do firm pożyczkowych, które oferują zobowiązania na stosunkowo największe kwoty, należą m.in. ProfiCredit (do 25 000 złotych od 24 do 36 miesięcy) i Smartney (do 60 000 złotych od 9 do 96 miesięcy). Na pożyczki długoterminowe na te większe kwoty konsumenci muszą co prawda czekać nieco dłużej na weryfikację (nawet do 48 godzin), to wciąż jest to jednak stosunkowo niewiele w porównaniu do kredytów bankowych. Także koszt pożyczek pozabankowych nie jest już tak wysoki po wprowadzeniu kolejnej ustawy antylichwiarskiej.

FAQ: Najczęściej zadawane pytania