Kredyt na remont domu lub mieszkania. Ranking 2023

Remont to często dobry sposób na zwiększenie wartości mieszkania lub poprawy komfortu życia. Warto dobrze przemyśleć taką inwestycję i zastanowić się nad tym, jaki kredyt na remont domu wybrać. W przypadku niższych kwot lepszy może być celowy kredyt gotówkowy. Przy wyższych – warto rozważyć kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny na remont:

Ostatnia aktualizacja: 16 Maja 2023

Kredyt Hipoteczny Własny Kąt	3,7 zobacz opinie	12 - 420 miesięcy Okres spłaty	10,20 % ? RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 10,2% RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 10,18% RRSO	1,10 % ? marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,47% w kolejnych latach Marża	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł Kwota	0 ? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy Prowizja	651 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 5 Prowizja 0 Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Oprocentowanie 8,84 % Okres spłaty 12 - 420 miesięcy RRSO 10,20 % Marża 1,10 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,20% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 259 300 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 66,5%, oprocentowanie zmienne 8,84%/rok – w pierwszym roku oraz 9,21%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 7,74% wg stanu na dzień 02.11.2022 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,47% w kolejnych latach; całkowity koszt kredytu 419 022,42 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 403 177,33 zł, ubezpieczenie nieruchomości 5 186 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 812,84 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 8 427,25 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 678 322,42 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze dwanaście rat wynosi 2 149,41 zł, w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 2 213,50 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,18% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 355 061 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,80%, oprocentowanie zmienne 8,84%/rok – w pierwszym roku oraz 9,21%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 7,74% wg stanu na dzień 02.11.2022 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,47% w kolejnych latach; całkowity koszt kredytu 572 944,43 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 552 071,86 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 101,25 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 812,84 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 11 539,48 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 928 005,43 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), przy czym dwanaście pierwszych rat wyniesie po 2 943,20 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 3 030,96 zł i ostatnia rata wyniesie 1 928,94 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Citi Bank Kredyt Hipoteczny	3,7 zobacz opinie	3 - 30 lat Okres spłaty	9,79 % RRSO	2,09 % Marża	50 000 - 2 000 000 zł ? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł Kwota	1% Prowizja	131 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4,50 Prowizja 1% Kwota 50 000 - 2 000 000 zł Oprocentowanie 9,30 % Okres spłaty 3 - 30 lat RRSO 9,79 % Marża 2,09 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,79% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 9,30%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 7,21% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 826 162 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 825 543 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 1 346 762 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 4476 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 14.10.2022 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Pekao Bank Hipoteczny S.A	3,9 zobacz opinie	12 - 360 miesięcy Okres spłaty	10,38 % RRSO	1,84 % Marża	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 2,8 mln zł Kwota	1,99 % Prowizja	117 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 1,99 % Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Oprocentowanie 9,52 % Okres spłaty 12 - 360 miesięcy RRSO 10,38 % Marża 1,84 % Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 10,38% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 9,52% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 677,99 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 811 547,91 zł, całkowity koszt kredytu 511 421,91 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 497 369,88 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 19 grudnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Wiosna u siebie - łatwy start	3,2 zobacz opinie	1 - 35 lat Okres spłaty	8,88 % RRSO	-	70 000 - 4 000 000 zł Kwota	0 zł Prowizja	225 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Prowizja 0 zł Kwota 70 000 - 4 000 000 zł Oprocentowanie 8,24 % Okres spłaty 1 - 35 lat RRSO 8,88 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8.88%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Wiosna u siebie - łatwy start z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 634 456,75 zł, oprocentowanie stałe 8.24 %, całkowity koszt kredytu 371 256,75 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 359 913,34 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 7 606,27 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu Opcja Życie Plus (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy) 3 256,14, 300 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 2 075,59 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 394 800,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-04-24 na reprezentatywnym przykładzie. Stałe oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego jako indeks w umowie kredytowej. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty

Kredyt gotówkowy na remont:

Ostatnia aktualizacja: 10 Czerwca 2023

w 100% bezpieczny proces	4,1 zobacz opinie	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	24,70 % RRSO	16,75 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 60 000 zł Kwota	5404 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły pożyczki Wymagania Przykład reprezentatywny Czas wypłaty 30 minut Sposób weryfikacji wiele możliwości Metoda wypłaty Przelew na konto Maks. pierwsza pożyczka 2 000 - 60 000 zł Maks. kolejna pożyczka 60000 zł Okres spłaty 6 - 96 miesięcy Oprocentowanie 16,75 % RRSO 24,70 % Wiek pożyczkobiorcy 23 - 70 lat Konto w banku Tak Status osoby fizycznej Tak Zaświadczenie o zarobkach Nie Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Citibank Handlowy Pożyczka Gotówkowa	4,4 zobacz opinie	9 - 60 miesięcy Okres spłaty	12,66 % RRSO	11,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 150 000 zł Kwota	1054 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: 0 zł prowizji dla nowych klientów i nawet do 150 000 zł na dowolny cel.	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Kwota 1 000 - 150 000 zł RRSO 12,66 % Prowizja 0 zł Okres spłaty 9 - 60 miesięcy Oprocentowanie 11,99 % Czas wypłaty do 24 godzin Nasza ocena 5 Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,66%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 692,28 zł, oprocentowanie zmienne 11,99%, całkowity koszt pożyczki 10 692,28 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 10 692,28 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 712,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 684,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25 Kwietnia 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
SCB Kredyt Gotówkowy ONLINE	3,0 zobacz opinie	3 - 72 miesięcy Okres spłaty	13,49 % RRSO	9,99 % Oprocentowanie	500 - 60 000 zł Kwota	577 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Kwota 500 - 60 000 zł RRSO 13,49 % Okres spłaty 3 - 72 miesięcy Oprocentowanie 9,99 % Wiek pożyczkobiorcy 18 - 99 lat Czas wypłaty 24 godziny Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.03.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 6 174,13 zł obejmuje: prowizję: 1 153,57 zł, odsetki: 5 020,56 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 13,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 28 138,21 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 586,21 zł, ostatnia rata w wysokości 586,34 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
4,1 zobacz opinie	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	22,30 % RRSO	12,26 % Oprocentowanie	1 000 - 80 000 zł Kwota	767 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Metoda wypłaty przelew/gotówka Wymagane konto bankowe Tak Kwota 1 000 - 80 000 zł RRSO 22,30 % Prowizja 0% Okres spłaty 12 - 120 miesięcy Oprocentowanie 12,26 % Wiek pożyczkobiorcy 18 - 99 lat Czas wypłaty 15 minut Nasza ocena 5 Przykład reprezentatywny z dnia 16.08.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.	3,9 zobacz opinie	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	12,55 % RRSO	11,85 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 250 000 zł Kwota	414 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Metoda wypłaty przelew na konto Wymagane konto bankowe Tak Kwota 1 000 - 250 000 zł RRSO 12,55 % Prowizja 6% Okres spłaty 12 - 120 miesięcy Oprocentowanie 11,85 % Wiek pożyczkobiorcy 18 - 99 lat Czas wypłaty 24 godziny Nasza ocena 5 RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 12,55% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 954,91 zł (w tym: odsetki 2 954,91 zł), całkowita kwota do zapłaty 18 703,91 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 534,40 zł, 35 rata wyrównująca 534,31 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 15.02.2023 r. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty

Kredyt na remont mieszkania i domu to jedna z najpopularniejszych pomocy finansowych, o które w bankach stara się większość Polaków. Nic dziwnego, skoro rocznie w kraju nad Wisłą wykonuje się mniej więcej 700 tysięcy remontów¹. Opierają się one głównie na wymianie niektórych lub wszystkich instalacji, mających przywrócić nieruchomościom ich pierwotną wartość techniczną.

Biorąc jednak pod uwagę mniejsze renowacje domowe, jak: malowanie czy wymiana kafelków, ilość takich kosmetycznych napraw może być liczona w milionach. Potwierdzają to statystyki, według których w 2021 roku aż 85% Polaków przeprowadziło chociaż mały remont w swoim mieszkaniu. Najczęściej remontowym pomieszczeniem była kuchnia.²

Remonty domów i mieszkań nie są wykonywane wyłącznie z powodu naturalnego biegu czasu. Często domownicy decydują się na zmiany, kierując się nowymi trendami lub innym spojrzeniem na mieszkaniową estetykę. Przykładowo, aranżacja lokalu w kierunku stylu skandynawskiego czy rustykalnego nie jest tanią realizacją i może pochłonąć sporo gotówki. Jakieś rozwiązanie?

Jeśli rozmyślamy nad remontem domu lub mieszkania, to nasze plany możemy sfinansować za pomocą kredytu gotówkowego, pożyczki z hipoteką lub kredytu hipotecznego. Każdy z tych produktów ma swoje mocne i słabe strony.

Jaki kredyt na remont mieszkania wybrać?

Osoba poszukująca dodatkowych środków na remont decyduje się zwykle na dwie najpopularniejsze opcje. Są to: kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Czym charakteryzują się oba rozwiązania finansowe?

Kredyt gotówkowy na remont

Ten rodzaj pomocy finansowej udzielany jest bez określonego celu. Stąd też kredytobiorca nie musi ściśle tłumaczyć się przed bankiem ze sposobu, w jaki spożytkował otrzymane środki. Najczęściej kredyt remontowy jest po prostu kredytem gotówkowym, który pozwala na odświeżenie swoich domowych przestrzeni. Jego zaletą jest szybkość otrzymania środków oraz mniej restrykcyjne sprawdzanie historii kredytowej klienta niż w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny na remont.

Jednak obok zalet, kredyt gotówkowy posiada także wady. Do głównych z nich należą: wyższe oprocentowanie oraz niższa kwota, o jaką można wnioskować w porównaniu do kredytu mieszkaniowego. Stąd też kredyt gotówkowy na remont pozwala na wykonanie niezbyt rozbudowanych renowacji swojego domu lub mieszkania.

Pożyczka hipoteczna przy remoncie domu

Najlepszym sposobem na uzyskanie środków na remont generalny jest skorzystanie z pożyczki hipotecznej. Ten produkt umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na wysoką kwotę i długi czas, a przy tym jest zwykle tańszy niż kredyt gotówkowy. Jak to możliwe?

Po pierwsze, głównym zabezpieczeniem takiej pożyczki jest nieruchomość. Może być to np. dom, który chcemy poddać generalnemu remontowi. Niektóre banki dopuszczą też działkę budowlaną. Rzecz w tym, że w razie problemów ze spłatą nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie może zostać zlicytowana na aukcji komorniczej.

Co więcej, nieruchomość stanowiąca gwarancję dla banku nie może być obciążona inną hipoteką. Jeśli zatem chcemy wyremontować mieszkanie, które nadal spłacamy, to bank nie udzieli nam na nie pożyczki hipotecznej.

Z drugiej strony, dzięki pożyczce z hipoteką, można otrzymać finansowanie nawet do 80% wartości nieruchomości na dowolny cel. Nieruchomość jako zabezpieczenie znacznie zwiększa naszą zdolność kredytową. To przekłada się też na niższy koszt zobowiązania.

Kredyt hipoteczny na wykończenie domu lub mieszkania

Pochodzące z kredytu mieszkaniowego środki możemy wydać tylko na określony w umowie cel. Może to być np. budowa domu lub zakup mieszkania. W związku z tym, że banki wymagają jeszcze od kredytobiorcy posiadania odpowiedniego wkładu własnego, wykorzystanie kredytu hipotecznego do remontu może być trudnym zadaniem. Jednak nadal możliwym do osiągnięcia.

Część banków udzielając kredytu hipotecznego, uwzględnia też kwotę, którą można przeznaczyć na dowolny cel. Wtedy środki te mogą zostać wykorzystane do wykończenia mieszkania lub remontu domu.

W przypadku kredytu na wykończenie mieszkania takie środki na dowolny cel można dosyć łatwo uzyskać. Jeżeli jednak finansowanie dotyczy domu jednorodzinnego, to potrzebne mogą okazać się dodatkowe dokumenty, których zażąda od nas bank.

Jak otrzymać kredyt na remont domu lub mieszkania?

Zanim złożysz wniosek o kredyt remontowy, warto byś najpierw dokładnie zbadał warunki, które proponuje każdy z banków. Obok kwoty kredytowej istotne są odsetki oraz długość spłaty. Pomocne przed podjęciem decyzji będzie też zapoznanie się z naszym rankingiem kredytów gotówkowych.

Po złożeniu wniosku (stacjonarnie, telefonicznie lub przez internet) bank rozpoczyna badanie zdolności kredytowej kandydata. W tym celu sprawdza bazy dłużników, z których najważniejszą jest Biuro Informacji Kredytowej. Zła historia pożyczkowa, którą wykazuje BIK, zdecydowanie obniża szansę na otrzymanie kredytu.

Bank sprawdza także wysokość dochodów i na jej podstawie ustala kwotę, którą może otrzymać kredytobiorca. Niestałe dochody lub te pochodzące z niesprawdzonych źródeł zazwyczaj nie dają szans na kredyt. Regularne dochody poświadczone umową o pracę to sytuacja najbardziej klarowna dla instytucji bankowej.

Inaczej przebiegają formalności w przypadku wniosku o kredyt gotówkowy, a inaczej wygląda staranie się o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną. W pierwszym przypadku trzeba dostarczyć tylko potwierdzenie swoich dochodów, zaś pożyczka hipoteczna wymaga przedstawienia wielu dokumentów. Są to m.in.: akt własności, wycena nieruchomości oraz wyciąg z księgi wieczystej.

Warto pamiętać o tym, że profesjonalna wycena nieruchomości, którą wykonuje rzeczoznawca, kosztuje ok. 500 zł. Wartość pożyczki na remont nie może także przekroczyć 60-80% wartości nieruchomości. Każdy bank stosuje w tym względzie osobne zasady, z którymi warto się zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy.

Kosztorys remontu a kredyt

Kosztorys remontu pomaga poprawnie zaplanować swoją mieszkaniową lub domową renowację. Dzięki czemu wszelkie prace wykonasz sprawnie i przede wszystkim terminowo. Gdy remont mieszkania finansujemy z wolnych środków dostępnych przy kredycie hipotecznym, to kosztorys będzie ważnym dla banku dokumentem. Szczególnie istotny jest, gdy zaciągamy kredyt na budowę domu. Od dopełnienia ustaleń w kosztorysie remontu może zależeć wypłata kolejnych transz kredytu przez bank.

Co ważne, nie możesz odstępować od swoich planów remontowych czy nagle wprowadzać w nich wyraźnych zmian bez konsultacji z bankiem. Do instytucji finansowej muszą być też dostarczone faktury i rozliczenia remontu, potwierdzające dane z kosztorysu, które dowodzą, że otrzymane środki zostały spożytkowane zgodnie z przeznaczeniem. Specjaliści często powtarzają, że w planach warto wziąć pod uwagę środki na nieprzewidziane wydatki. Dlatego zawsze wnioskuj o kredyt wyższy, o mniej więcej 10% niż koszt zapowiadanego remontu.

Co zrobić, jeśli bank nie chce przyznać kredytu na remont?

Gdy po złożeniu wniosku o kredyt remontowy bank nie przyzna środków, nie oznacza to wcale, że musisz pożegnać się z marzeniami o planowanych zmianach. Prawdopodobnie musisz odrobinę zmodyfikować swoje działania. Możesz spróbować podwyższyć zdolność kredytową (co może być trudne) lub skorzystać z innego produktu finansowego.

Gdy remont ma być niewielki i jego głównym celem jest szybkie odświeżenie ścian, to skorzystaj z karty kredytowej. Ta opcja pozwoli uzyskać szybkie kilka tysięcy złotych, których spłata nie będzie obarczona zbyt wysokimi odsetkami. Karta kredytowa może posłużyć też do wykonywania regularnych, niewielkich remontów, które po kilku latach złożą się na dużą renowacyjną rewolucję w Twoich czterech kątach.

Inną możliwość dają pożyczki pozabankowe, które są szybkim sposobem na uzyskanie gotówki potrzebnej do wykonania niezbędnych remontów. Te rozwiązanie jest wskazane, gdy bank odrzuca kolejne wnioski kredytowe. Chwilówki online można otrzymać często nawet z nieidealną historią kredytową oraz przy nieregularnych zarobkach.

Szczególnie atrakcyjny jest sposób wnioskowania, który odbywa się w całości przez internet. Szybkość akceptacji wniosków online i wypłat sprawia, że masz szansę otrzymać pieniądze – w  zaledwie 15 minut.

Pożyczki pozabankowe pozwalają nie tylko na uzyskanie ekspresowych, niewielkich środków w wysokości kilku tysięcy złotych, ale również pożyczenia większych sum, jak 60 tysięcy złotych w ofercie Smartney. Zdecydowanie łatwiej jest marzyć o pięknie zaaranżowanym lokalu, gdy posiada się możliwości wzięcia atrakcyjnych kredytów czy pożyczek. Dlatego dbaj o swoją historię kredytową i przystępuj do remontu, mając zaplanowany dokładny kosztorys i plan renowacji.

Pożyczka na remont – co warto o niej wiedzieć?

Szukając wsparcia finansowego na przeprowadzenie prac remontowych w mieszkaniu, wielu konsumentów rozgląda się za sektorem bankowym. Istotnie, banki mają bardzo obszerną ofertę kredytów, które mogą sprostać wymaganiom finansowym towarzyszącym renowacji naszych czterech kątów. Warto jednak pamiętać, że zanim uzyskamy wsparcie finansowe, banki dokonują bardzo wnikliwej i obszernej weryfikacji – na czele ze zdolnością kredytową. Podczas tej procedury, sprawdzana jest wysokość uzyskiwanych dochodów, a także historia spłaty zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej. Długość i surowość weryfikacji może działać na wiele osób odstraszająco. Co jest alternatywą? Z pomocą przychodzi pożyczka na remont.

Podobnie jak w przypadku kart kredytowych i innych specyficznych bankowych produktów, firmy pozabankowe intensywnie rozwinęły w ostatnich latach konkurencyjne usługi. Cel jest prosty – zaoferować usługi osobom, które z różnych względów nie chcą wnioskować o zwykły kredyt w banku. Firmy pożyczkowe nie oferują oczywiście zazwyczaj dedykowanych pożyczek pod nazwą „pożyczka na remont”. Na ten cel można po prostu zaciągnąć pożyczkę długoterminową,  udostępnianą przez szerokie grono firm oferujących bardzo duże kwoty, które mogą zaspokoić potrzeby wielu konsumentów.

To, co niewątpliwie wyróżnia pożyczki remontowe na tle kredytów na remont, jest większa wygoda w ubieganiu się o finansowanie. Już nie tylko chwilówki, ale i pożyczki długoterminowe można uzyskać dziś online, składając wniosek zza ekranu monitora lub smartfona, bez wychodzenia z domu. Oferta rynkowa, co więcej, zakłada bardzo zróżnicowane wymagania konsumentów co do kwoty i rozmiarów remontu. Pożyczki na remont mogą zarówno pokryć wydatki co do drobnych poprawek, jak i generalnych renowacji.

Pożyczka na remont domu

Jak już wspomnieliśmy wyżej, rozglądając się za pożyczką na przeprowadzenie domowego remontu, potencjalnie istnieje więcej miejsc i powierzchni, które możemy poddać renowacji. Co za tym idzie, całkowity koszt inwestycji może okazać się spory, co z kolei będzie wymagać odpowiednio dużego wsparcia finansowego. Na tym polu nie brakuje jednak firm pożyczkowych, które mogą sprostać i bardziej wygórowanym konsumenckim wymaganiom. Zobowiązania długoterminowe, które z powodzeniem można zaciągnąć jako pożyczka na remont domu.

Do firm pożyczkowych, które oferują zobowiązania na stosunkowo największe kwoty, należą m.in. ProfiCredit (do 25 000 złotych od 24 do 36 miesięcy) i Smartney (do 60 000 złotych od 9 do 96 miesięcy). Na pożyczki długoterminowe na te większe kwoty konsumenci muszą co prawda czekać nieco dłużej na weryfikację (nawet do 48 godzin), to wciąż jest to jednak stosunkowo niewiele w porównaniu do kredytów bankowych. Także koszt pożyczek pozabankowych nie jest już tak wysoki po wprowadzeniu kolejnej ustawy antylichwiarskiej.

Źródła:

1. https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/infrastruktura-komunalna-nieruchomosci/nieruchomosci-budynki-infrastruktura-komunalna/gospodarka-mieszkaniowa-w-2018-roku,14,2.html

2. https://www.muratorplus.pl/biznes/raporty-i-prognozy/remonty-mieszkan-ile-wydajemy-na-remont-mieszkania-jak-czesto-remontujemy-aa-Henn-nz4U-y5Mc.html