Raiffeisen Bank kredyt konsolidacyjny

Pożyczka konsolidacyjna w Raiffeisen Digital Bank kusi hasłem: wszystko online, bez prowizji i z decyzją w kilkanaście minut. Brzmi dobrze, prawda? Ale czy na pewno się opłaca? Analizuję szczegóły oferty, policzyłam koszty i zebrałam opinie użytkowników. Oto, co powinieneś wiedzieć, zanim zdecydujesz się na powyższą ofertę.

Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny w Raiffeisen Bank?

Jeśli cenisz prosty, szybki i w pełni zdalny proces, Raiffeisen Digital Bank to mocny kandydat. Dostajesz w zamian brak prowizji i stałe oprocentowanie przez cały okres spłaty, co przy zmienności stóp procentowych może być sporym atutem. Dodatkowo istnieje możliwość dobrania gotówki na własne potrzeby.

Ale nie ma co lukrować – to nie jest oferta dla każdego. Jeśli chcesz obsługi w oddziale, liczysz na możliwość konsolidacji kart kredytowych czy limitów w koncie, możesz się rozczarować. Bank stawia na prostotę i minimalizm, co dla części osób oznacza brak tradycyjnych kanałów kontaktu.

Podsumowując: dla tych, którzy czują się komfortowo w bankowości mobilnej i chcą przewidywalnej raty bez dodatkowych kosztów – to jedna z lepszych opcji na rynku. Jeśli jednak wolisz „pójść do banku” i załatwić wszystko przy biurku, lepiej rozważyć klasyczne banki jak Pekao czy Santander Consumer Bank.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Główne parametry oferty Raiffeisen Digital Bank

Spójrzmy teraz na najważniejsze parametry kredytu konsolidacyjnego w RDB. Podkreślę tylko, że poniższe warunki są ogólne – konkretna wysokość raty, jak i całkowity koszt kredytu, jaki przyjdzie Ci zapłacić, zależy od Twojej zdolności kredytowej i sytuacji finansowej.

Co ważne, przy konsolidacji na kwotę od 5 tys. zł do 50 tys. zł możesz połączyć maksymalnie 3 zobowiązania. A pow. 50 tys. zł do 8 różnych zobowiązań finansowych. Dodatkowo przenoszone kredyty i pożyczki muszą być aktywne od co najmniej 4 miesięcy przed przystąpieniem do procesu wnioskowania o skonsolidowanie zadłużenia.

Dla kogo jest ta konsolidacja?

Przede wszystkim dla osób, które chcą połączyć w jedną, miesięczną ratę kredyty gotówkowe z innych banków w Polsce. Ale masz możliwość przenieść tutaj także inne zobowiązania finansowe, typu: kredyty samochodowe (pod warunkiem że nie są to umowy leasingowe) czy chwilówki online z firm pozabankowych. Konsolidacji nie podlegają za to kredyty hipoteczne oraz zadłużenia z karty kredytowej lub z kont bieżących.

Aby w ogóle móc wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w tym miejscu, musisz legitymować się polskim dowodem osobistym, polskim numerem telefonu oraz posiadać konto osobiste w polskim banku, na które wpływa wynagrodzenie (*z umowy o pracę, zlecenie, o dzieło), ewentualnie emerytura.

Przykład kosztów za pożyczkę konsolidacyjną Raiffeisen

Ile kosztuje pożyczka konsolidacyjna w Raiffeisen? Aby nieco ułatwić Ci podjęcie decyzji, zrobiłam kilka przykładowych kalkulacji kosztów. Sprawdź, ile wyniesie rata przy różnych kwotach i okresach spłaty.

*Powyższe dane są szacunkowe i opierają się na kalkulatorze pożyczki konsolidacyjnej dostępnym na stronie raiffeisendigital.com.pl. Całkowity koszt kredytu zależy od indywidualnej oceny kredytowej klienta dokonanej przez instytucję. Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 10,99%.

Podsumowując, im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata, ale wyższy całkowity koszt zobowiązania. Widać to wyraźnie na przykładzie 100 tys. zł na 120 miesięcy – rata jest tutaj relatywnie niska (1 348 zł), ale całkowity koszt rośnie do ponad 161 tys. zł. Z kolei, przy krótszym okresie spłaty całkowity koszt jest mniejszy, ale rata wyższa. Zobacz przykład konsolidacji 40 tys. zł na 48 miesięcy, gdzie całkowity koszt wyniesie 49 tys. zł. Dopłacasz ok. 9 tys. zł do kapitału, ale tym samym unikasz dużych odsetek.

Jak wnioskować o kredyt krok po kroku?

Z uwagi na to, że Raiffeisen Bank jest bankiem w pełni cyfrowym, czyli działa w 100% online i nie posiada swoich stacjonarnych placówek w naszym kraju, samo wnioskowanie odbywa się zdalnie, za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

1. Wejdź na stronę: kliknij poniższy przycisk Złóż wniosek, by przejść na stronę, gdzie możesz wypełnić formularz kontaktowy.
2. Pobierz aplikację mobilną Raiffeisen Digital Bank: dostępna jest ona w Google Play i App Store.
3. Zarejestruj się i zweryfikuj tożsamość: przygotuj dowód osobisty. Weryfikacja odbywa się poprzez selfie + przelew weryfikacyjny.
4. Złóż wniosek o konsolidację: wybierz opcję: Pożyczka konsolidacyjna w aplikacji i określ: kwotę pożyczki (łącznie z ewentualną dodatkową gotówką) wraz z okresem spłaty (od 12 do 120 miesięcy).
5. Dodaj informacje o spłacanych zobowiązaniach: czyli wprowadź dane kredytów, które chcesz skonsolidować. Bank automatycznie rozliczy je po przyznaniu środków.
6. Prześlij dokumenty: w większości przypadków wystarczy wyciąg z konta bankowego, bez zaświadczeń od pracodawcy.
7. Poczekaj na decyzję kredytową: otrzymasz ją w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Następnie podpisz umowę w aplikacji, wcześniej dokładnie się z nią zapoznając. Zwróć uwagę na informacje napisane drobnym druczkiem!
8. Spłata zobowiązań i wypłata dodatkowej gotówki: Raiffeisen spłaca Twoje dotychczasowe zadłużenie bezpośrednio do banków, a ewentualna nadwyżka gotówki trafia na Twoje konto.

Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen vs Pekao vs Santander Consumer Bank

Najważniejsze wnioski płynące z tej tabeli? Pod kątem kwoty wygrywa zdecydowanie Pekao (do 250 tys. zł). Oferuje najniższe oprocentowanie, ale zmienne, co niesie ze sobą ryzyko wzrostu raty w przyszłości. Natomiast Santander CB jest najmniej atrakcyjny kosztowo, chociaż może być opcją dla osób ceniących obsługę telefoniczną i tradycyjny kontakt. Wszystkie trzy instytucje udostępniają długi okres spłaty do 120 miesięcy oraz umożliwiają dobranie dodatkowych środków – Pekao wyróżnia się przy tym jasnym limitem (do ok. 25% kwoty konsolidacji).

Jakie są opinie użytkowników o konsolidacji w Raiffeisen Bank?

Są one różne. Zacznę może od plusów. Klienci najczęściej chwalą sobie trzy rzeczy: prostotę procesu, szybkość decyzji i brak dodatkowych opłat. Dzięki stałemu oprocentowaniu mają pewność niezmienności raty przez cały okres kredytowania, co jest dużym komfortem przy kapryśnych stopach procentowych. Wielu użytkowników docenia też możliwość dobrania dodatkowej gotówki na dowolny cel.

Na forach kredytowych często pojawiają się głosy klientów:

„Bank jak wiele innych, z bardzo wygodnym procesem w pełni online. Bywają problemy przy składaniu wniosków, bo ich aplikacja bywa kapryśna. Moi klienci jednak finalnie chwalą’.

Forum Kredytowe

Jakie minusy? Powielają się komentarze odnoszące się do technicznych niedogodności, czyli konieczności korzystania z aplikacji mobilnej Raiffeisen, która jest mało intuicyjna. Innym zarzutem jest brak oddziałów i obsługi stacjonarnej. Także osoby, które wolą kontakt “twarzą w twarz”, nie załatwią tu niczego. Wielu klientów wskazuje, że efektem tego bywa obciążenie na infolinii, a samo rozwiązywanie ewentualnych problemów ogranicza się głównie do czatu w aplikacji.

Z oferty kredytowej tego banku skorzystało już jednak wielu klientów, o czym świadczy sporo opinii dostępnych w sieci.

Zalety i wady pożyczki konsolidacyjnej Raiffeisen Bank

✅ Zalety:

• Brak prowizji i ukrytych kosztów.
• Stałe oprocentowanie przez cały okres spłaty.
• W pełni zdalny proces wnioskowania.
• Szybka decyzja kredytowa nawet w kilkanaście minut, a wypłata następuje w tym samym dniu roboczym.
• Możliwość dobrania dodatkowej gotówki.
• Brak opłat za wcześniejszą spłatę.

❌ Wady:

• Brak oddziałów i tradycyjnej obsługi (bank działa wyłącznie online, co może być barierą dla osób preferujących kontakt bezpośredni).
• Konsolidacji podlegają wyłącznie określone zobowiązania finansowe.
• Konieczność korzystania z aplikacji mobilnej.
• Możliwe trudności w kontakcie (obsługa klienta opiera się głównie na czacie w aplikacji i infolinii).
• Każda konsolidowana pożyczka musi być aktywna od co najmniej 4 miesięcy przed złożeniem wniosku o konsolidację.

FAQ: najczęściej zadawane pytania