Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty kredytu zgodnie z harmonogramem. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3233,40 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 233,40 zł (w tym: prowizja 70,02 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 163,38 zł, odsetki 0 zł), 12 równych rat miesięcznych w wysokości 269,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie”.
Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 321%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł (stan na dzień 06.11.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 48,03% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 41 ratach miesięcznych po 177,48 zł rata, rata 42. w kwocie 2 197,97 zł, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 974,65 zł, w tym: prowizja 2 020,08 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 474,65 zł (stan na dzień 06.11.2023).
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 712,20 zł, ODSETKI: 483,04 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3595,24 zł, RRSO: 52,33%, pierwsza RATA 233,07 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 23.10.2023 r.)
Maksymalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 36%. Stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawców, a oferowane stawki będą zależeć od okoliczności i historii kredytowej. Ta strona internetowa nie jest instytucją finansową, bankiem ani pożyczkodawcą.
Oferta produktowa pożyczka „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych Klientów i dotyczy pożyczki zawieranej w obecności Doradcy Klienta o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 12 000 zł spłacanej w 12 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3233,40 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 233,40 zł (w tym: prowizja 70,02 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 163,38 zł, odsetki 0 zł), 12 równych rat miesięcznych w wysokości 269,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
?
dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni
Sposób weryfikacji
KontoConnect
Metoda wypłaty
przelew na konto
Maks. kolejna pożyczka
30000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 3 000 zł
Okres spłaty
61 dni
Godziny pracy w sobotę
24/7
Godziny pracy w niedziele
24/7
Oprocentowanie
0 %
?
dla pożyczki do 3000 zł na 61 dni, w innym przypadku - 20,5%
Prowizja
od 0%
?
0% przy pożyczce promocyjnej, w innym przypadku 15,49%
RRSO
0 %
?
dla pożyczki promocyjnej na 1000 zł na 30 dni.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 99 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
14.
Ekspres Pożyczka
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
?
darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja
Czas wypłaty
kilka minut
Kwota
500 - 8 000 zł
?
pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Promocyjnej Pożyczki 5000 zł spłaconej w terminie 30 dni: *RRSO: 0%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 5000.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 0%, Prowizja: 0 zł, Odsetki kapitałowe: 0 zł, Kwota do zapłaty: 5000 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r. Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki nieobjętej promocją: *RRSO: 311.75%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 1600.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 18,5%, Prowizja: 173.04 zł, Odsetki kapitałowe: 24.33 zł, Kwota do zapłaty: 1797.37 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r. . Reprezentatywny przykład dla pożyczki refinansującej lub kolejnych Pożyczek udzielanych za pośrednictwem Serwisu: *RRSO: 311.75%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 2200.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 18,5%, Prowizja: 237.93 zł, Odsetki kapitałowe: 33.45 zł, Kwota do zapłaty: 2471.38 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r.
?
minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy zależny od instytucji udzielającej pożyczki, Credy dopasuje dostępne oferty do Twojego wieku
Konto w banku
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Tak
Rzeczywista stopa procentowa (RRSO) dla przykładowej pożyczki wynosi 0%, całkowita kwota pożyczki (bez uwzględnionych kosztów) 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 600 zł, oprocentowanie 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł. Stan na 18.08.2016r. Credy ma w swojej ofercie pożyczki krótkoterminowe do 30 dni, których suma może wynosić od 50 zł do 3000 zł. Przykład reprezentatywny pożyczki na kwotę 600 zł w Credy w promocji 'pierwsza pożyczka' jest następująca: Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) przykładowej pożyczki wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez uwzględnionych kosztów) 600zł , całkowita kwota do zapłaty 600 zł, oprocentowanie 0%, całkowity koszt kredytu 0zł. Stan na 18.08.2016r. Credy to platforma pośrednicząca między klientami ubiegającymi się o pożyczkę a portalami, które je oferują. Credy nie jest instytucją finansową, bankiem ani pożyczkodawcą i nie ponosi odpowiedzialności za umowy lub warunki pożyczki. Wszystkie obliczenia są tylko przykładowe, a ostateczne warunki pożyczki mogą się różnić od podanych na stronie internetowej Credy. Aby uzyskać dokładne informacje, wejdź na oficjalną stronę pożyczkodawcy.
Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10 000 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 118%, stopa oprocentowania 18,5% rocznie, a prowizja 1 160,25 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 11 489,60 zł.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: 800 zł, czas zwrotu 70 dni. Prowizja wraz z oprocentowaniem oraz opłatą przygotowawczą: 10 zł. Całkowita kwota do spłaty: 810 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6.69%, miesięczna wysokość opłat 3.35%
RataPro pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 1 do 48 rat, maksymalne RRSO wynosi 321%. RataPro nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 184,78% Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 18,5%, całkowity koszt pożyczki: 139,94 złotych (w tym prowizja: 116,64 zł, odsetki: 23,30 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 139,94 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 569,91 zł, ostatnia rata w kwocie 570,03 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 54,12%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5 500,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 18,5%; czas obowiązywania umowy: 42 miesiące; wysokość miesięcznych równych rat: 260,00 zł; oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości: 169,99 zł; całkowita kwota do zapłaty: 10 829,99zł; całkowity koszt pożyczki: 5 329,99 zł; (w tym: odsetki 2 854,99zł, prowizja 2 475,00zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r.
?
Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
?
od 200 zł do 3000 zł
Sposób weryfikacji
Kontomatik
Metoda wypłaty
przelew na konto
?
wypłata pożyczki 24/7
Maks. kolejna pożyczka
15000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 5 000 zł
?
do 3000 zł darmowa
Okres spłaty
1 miesiąc
Godziny pracy w sobotę
09:00-18:00
Oprocentowanie
0 %
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, inaczej 19%
Prowizja
0,0%
?
0% przy darmowej, w innym przypadku 19%
RRSO
0 %
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, 156,93% przy rabacie 50%, w innym przypadku 312,03%
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.: Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcą jest PIXO Sp. z o. o. lub LTU Finance Sp. z o. o. Szczegóły na smartpozyczka.pl
?
przy pierwszej darmowej pożyczce kolejna 311,75%
Wiek pożyczkobiorcy
19 - 78 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 700 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 279,78 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 579,78 zł (prowizja 508,31 zł, odsetki 71,47 zł); umowa na 30 dni. Stan na 05.10.2023 r.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: 800 zł, czas zwrotu 70 dni. Prowizja wraz z oprocentowaniem oraz opłatą przygotowawczą: 10 zł. Całkowita kwota do spłaty: 810 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6.69%, miesięczna wysokość opłat 3.35%
?
dla pierwszej darmowej pożyczki maksymalne RRSO 485,25%
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Konto w banku
Tak
Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 485,25%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 120 dni, opłaty będą miały wysokość 104,30 zł, całkowita płatność wyniesie 2104,30 zł; RRSO 27,80%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2022 r.
?
możliwość zrefinansowania kapitału, tzn. klient płaci wtedy czwartą ratę w kwocie 199,99 zł a kapitał (4.000 zł) starej pożyczki spłaca nową pożyczką (nowy kredyt spłaca stary, wcześniejszy)
Maks. kolejna pożyczka
3000-5000 zł
Okres spłaty
3 - 5 miesięcy
Oprocentowanie
20,50 %
?
w skali roku
Prowizja
10%
RRSO
76,24 %
Wiek pożyczkobiorcy
23 - 60 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Tak
pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).
Opłata rejestracyjna 1,00 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5% (odsetki maksymalne); prowizja 108,20 PLN; odsetki kapitałowe 15,16 PLN; całkowity koszt pożyczki 123,36 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1 123,36 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 313,36%. Stan na dzień 05.10.2023 r. Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie (wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest równa sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, inaczej 19%
Prowizja
15,49%
?
0% przy darmowej, w innym przypadku 15,49%
RRSO
0 %
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, 156,02% z rabatem 50% w innym przypadku 312,03%
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.: Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcą jest Arena Finance Sp. z o. o. lub TUSUMI Sp. z o. o. Szczegóły na pozyczkaplus.pl
Przykład reprezentytywny: maksymalne RRSO wynosi 526%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 374,80zł, całkowita płatność wyniesie 2374,80zł; RRSO 99,98%. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r.
?
wypłata w domu klienta, natychmiast po podpisaniu umowy gotówka/karta przedpłacona
Sposób weryfikacji
telefonicznie
Metoda wypłaty
Karta przedpłacona/gotówka
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 1 500 zł
Maks. kolejna pożyczka
2000 zł
Okres spłaty
35 - 44 tygodni
Oprocentowanie
18,50 %
Prowizja
15,49%
RRSO
76,25 %
?
minimum 76,25%
maksimum 86,70%
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 74 lat
Konto w banku
Nie
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Tak
Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 1000 zł, umowa zawierana na 35 tygodni: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 86,29%, całkowita kwota kredytu 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1230,61 zł, oprocentowanie stałe 18,5%, całkowity koszt kredytu 230,61 zł (w tym: prowizja 70,50 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 35 zł, odsetki 65,11 zł), pierwsza rata tygodniowa 35,17 zł, kolejne raty tygodniowe po 35,16 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023.
?
umowa o pracę minimum 3 m-cy lub emeryt/rencista
Konto w banku
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 54,87%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,26%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 144 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 250 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 411 zł, odsetki – 2 143 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 254 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 144 zł. Stan na dzień 05.10.2023.
?
umowa o pracę minimum 3 m-cy (min. dochód 800 zł) lub emeryt/rencista (min. dochód 700 zł)
Konto w banku
Nie
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 54,87%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,26%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 144 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 250 zł, prowizja pożyczkodawcy - 1 411 zł, odsetki – 2 143 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 254 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 144 zł. Stan na dzień 05.10.2023.
Opiekun rankingu
Stanisław Wolniewicz-Duda Założyciel i osoba odpowiedzialna za rozwój portalu www.czerwona-skarbonka.pl.
Ekspert rynku customer finance, uczestnik i prelegent wielu wydarzeń branżowych, autor komentarzy eksperckich.
Prywatnie oprócz finansów interesuje się kilkudniowymi wycieczkami rowerowymi, szeroko pojętym sportem oraz zagadnieniami związanymi ze zdrowiem.
Zawirowania w spłacie dotychczasowych zobowiązań mogą powodować, że zamyka nam się droga do uzyskania większości pożyczek. W kontrze do nich istnieje jednak alternatywny rodzaj usług pozabankowych, w ramach których możemy otrzymać pieniądze ze wsparciem zaufanie osoby trzeciej. Czym są pożyczki z gwarantem i gdzie można je uzyskać?
Pożyczki z gwarantem są alternatywnym rozwiązaniem dla osób, które mają trudności ze spłatą dotychczasowych zobowiązań i nie mogą uzyskać standardowych pożyczek;
Niektóre z tego typu ofert mogą oferować pierwszą pożyczkę bez dodatkowych opłat;
Nasz ranking pożyczek z gwarantem zawiera tylko aktualne oferty od pożyczkodawców, mających wszystkie wymagane zezwolenia na działanie na rynku pozabankowym;
W naszym zestawieniu możesz przejść do szczegółów każdej z ofert, zapoznając się dokładniej z kosztami finansowania.
Czym jest pożyczka z gwarantem?
Przy tradycyjnej pożyczce pozabankowej do czynienia mamy z dwiema stronami transakcji, w której firma pożyczkowa udziela finansowania osobie prywatnej. W związku z tym, to ona przechodzi weryfikację historii kredytowej i to na jej konto bankowe wypłacane są środki w razie przyznania pożyczki. Zupełnie inaczej działają pożyczki z gwarantem, które zakładają w transakcji miejsce na jeszcze jedną, trzecią stronę. Jest nim tzw. gwarant pożyczki, który deklaruje, że w razie kłopotów z regulowaniem pożyczki przejmie on na siebie obowiązek spłaty.
pożyczka z gwarantem to taki kredyt, w którym obok pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy jest jeszcze trzecia osoba zwana gwarantem. Czasem gwaranta określa się też pojęciem poręczyciel lub żyrant. Bez względu na nazwę gwarant stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy, a zatem zwiększa zdolność kredytową osoby zaciągającej pożyczkę.
Udzielenie pożyczki odbywa się z uwzględnieniem danych gwaranta w umowie, co wiążę się też z jego istotną rolą w toku składania wniosku. Firma pożyczkowa sprawdzi jego zdolność kredytową i to na jej wyniku opierze swoją decyzję i doprowadzi do podpisania umowy pożyczki.
Po przyznaniu finansowania, pieniądze wypłacane są prosto na konto gwaranta, po czym to on przekazuje je współpożyczającemu. W teorii, poręczyciel pełni funkcję wsparcia, jeżeli spłatę pożyczki utrudni np. niewypłacalność. W praktyce jednak często odgrywa on jedynie rolę osoby zabezpieczającej, która nie musi brać udziału w dalszym procesie spłaty pożyczki. Jego obowiązki pozostają w sferze hipotetycznej.
Kto może zostać gwarantem pożyczki?
Wymagania wobec gwaranta pożyczki są tożsame z tym, czego tradycyjne firmy pozabankowe wymagają od swoich klientów w toku weryfikacji wniosku. Oznacza to, że osoba poręczająca musi spełnić kilka ogólnych warunków, aby w wystarczający sposób zabezpieczyć spłatę.
Gwarant powinien być osobą pełnoletnią, która legitymuje się ważnym dowodem osobistym oraz posiada stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski.
Poręczyciel musi posiadać też m.in. numer telefonu komórkowego, adres poczty e-mail oraz konto bankowe.
Gwarant przejdzie wnikliwą weryfikację swojej ogólnej sytuacji finansowej. Musi w związku z tym posiadać pozytywną historię kredytową, nie widniejąc w żadnych bazach dłużników jako osoba z nieuregulowanymi płatnościami.
Poręczenie spłaty pożyczki oznacza też, że konieczne będzie wykazanie posiadania stałych, regularnie pozyskiwanych i udokumentowanych dochodów. Ich wysokość razem ze stałymi wydatkami gwaranta musi pozwalać swobodnie przejąć na siebie spłatę rat pożyczki w dowolnym momencie.
Gwarant, żyrant i poręczyciel – co oznaczają te terminy?
Osoba zapewniająca gwarancję spłaty pożyczki może być nazywana na różne sposoby. Poza najpopularniejszym terminem „gwarant”, zarówno opisujący ten model finansowania, jak i same firmy pożyczkowe, używają też określeń „żyrant” lub „poręczyciel”. Ich znaczenie jest tożsame, oznaczając osobę trzecią zabezpieczającą ryzyko niewypłacalności konsumenta wnioskującego o pożyczkę. To ona przyjmują na siebie weryfikację, pomagając w zaciągnięciu pożyczki osobie np. z negatywną historią kredytową lub brakiem wystarczających dochodów. Jako że taka praktyka formalnie nazywana jest „żyrowaniem pożyczki” lub „żyrowaniem kredytu”, to właśnie „żyrant” jest najczęściej stosowanym synonimem w przypadku opisywania pożyczek z gwarantem.
Jak zostać gwarantem? Czy warto?
Aby zostać gwarantem pożyczki pozabankowej, nie trzeba spełniać wyśrubowanych wymogów. Wystarczy spełnić ogólne warunki przyznania finansowania w danej firmie pożyczkowej, by następnie być świadomym obowiązków, odpowiedzialności i ryzyka, jakie się na siebie przyjmuje.
Gwarantem najczęściej zostaje się na prośbę zaufanej osoby, która może być bliskim członkiem rodziny lub jedynie znajomym. Będąc świadomym, że posiada się dobrą historię kredytową oraz dobrą sytuację finansową, jest się wzorowym kandydatem na gwaranta pożyczki.
Nim podejmie się decyzję o partycypowaniu we wniosku o pożyczkę pozabankową, należy być jednak świadomym konsekwencji. W historii kredytowej gwaranta pojawi się informacja o ubieganiu i uzyskaniu pożyczki pozabankowej. Obniży to zdolność kredytową i może utrudnić możliwość wzięcia w najbliższym czasie np. kredytu bankowego.
Poręczenie we wzięciu pożyczki przez osobę trzecią oznacza też, że w razie jej niewypłacalności konieczne będzie przejęcie spłaty jej zobowiązania. W ten sposób obniży się swoją aktualną płynność finansową w perspektywie tymczasowej lub długoterminowej, wynoszącej nawet kilka miesięcy. Zawirowania ze spłatą pożyczki mogą co więcej, nie tylko pogorszyć sytuację finansową żyranta, ale i jego relacje z osobą, której gotowy był pomóc. To duże ryzyko szczególnie w przypadku bliskich sobie na co dzień osób.
Gdzie można dostać pożyczkę z gwarantem?
Pożyczki z gwarantem to rozwiązanie stosunkowo niszowe, jednak cieszące się popularnością i posiadające swoje miejsce w rynku usług pozabankowych. Przykładem firmy, która udziela pożyczek z gwarantem jest Duocash. A jeszcze do niedawna w tym gronie znaleźć można było ofertę od Rapida Money.
Sytuacja na rynku jest dynamiczna, dlatego przed złożeniem wniosku warto przeprowadzić rozeznanie, którego najszybciej i najwygodniej dokonamy z domowego zacisza zza ekranu komputera. To tutaj można bowiem porównać ze sobą dostępne oferty pod względem decydujących dla klienta parametrów, wybierając najlepsze pożyczki z gwarantem online. Także i ten sektor usług finansowych przeniósł się w ostatnich latach do internetu, co powoduje, że to właśnie w tej przestrzeni znajdziemy największy wybór najlepszych ofert.
Pożyczka a kredyt z poręczycielem
W temacie poręczenia przy pożyczaniu pieniędzy, wiele osób może mieć skojarzenia z rynkiem bankowym. Także i tutaj można złożyć wniosek o kredyt ze wsparciem zaufanego bliskiego, choć dokonuje się tego zazwyczaj w innym charakterze. Młode osoby często proszą o pomoc np. rodziców lub dziadków przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, których finanse są dodatkowym zabezpieczeniem zwiększającym dostępną kwotę kredytu. W przypadku kredytów gotówkowych udzielanych na mniejsze kwoty, poręczanie jest spotykane bardzo rzadko. Jest to przeciwieństwem wobec rynku pożyczkowego, gdzie gwarant pomaga właśnie w przypadku pożyczek na konsumpcyjne, mniej kosztowne wydatki.
Pożyczki z gwarantem, podobnie jak inne pożyczki pozabankowe, niosą ze sobą wiele korzyści, jednak nie można zapominać także i o słabszych stronach. Dla pełnego obrazu tego typu usług, spójrzmy na największe zalety oraz wady pożyczania ze wsparciem żyranta.
Zalety.
Pojawienie się możliwości zaciągnięcia pozabankowej pożyczki pomimo pogorszonej zdolności kredytowej, co pozwoli znaleźć środki na pokrycie pilnych wydatków.
Dostęp do środków z pożyczki bez odnotowywania faktu zaciągnięcia zobowiązania w rejestrach monitorujących historię kredytową.
Pożyczki z gwarantem spłacane są w niewygórowanych, comiesięcznych ratach, które rozłożone są na tak długo, aby nie stanowić nadmiernego obciążenia dla budżetu.
Wady.
Pożyczanie przy negatywnej lub niewystarczającej zdolności kredytowej zawsze niesie ze sobą ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej i wpadnięcia np. w spiralę długów.
Znalezienie zaufanej bliskiej osoby, która będzie gotowa wziąć na siebie ryzyko niewypłacalności pożyczki i przejście weryfikacji zdolności kredytowej, może być trudne.
W razie kłopotów ze spłatą pożyczki, pomimo świadomości takiego ryzyka, relacje z gwarantem mogą stać się bardzo napięte.
Dla kogo pożyczka z gwarantem jest korzystna?
Pożyczka z gwarantem to rozwiązanie stworzone z myślą o konsumentach, którzy z różnych względów nie mogą ubiegać się o klasyczną pożyczkę pozabankową w jednej z nawet kilkuset takich firm dostępnych na polskim rynku. Główną przeszkodą jest zazwyczaj aktualna sytuacja finansowa, która przekłada się na odmowę udzielenia finansowania. Za powód uznać można np. negatywną historię kredytową lub niewystarczająco wysokie dochody. Jeżeli posiada się zaufaną osobę bliską, która pomimo świadomości ryzyka i obowiązków gotowa będzie nam pomóc, pożyczka z gwarantem może jawić się jako godne uznania rozwiązanie. Należy jednak pamiętać, że żyrant nigdy nie powinien służyć jako domyślna strona spłacająca pożyczkę, a jedynie ktoś zabezpieczający czysto hipotetyczne okoliczności.
Rozglądając się za dobrą pożyczką pozabankową, wiele osób za priorytet uznaje m.in. atrakcyjne kwoty czy minimum formalności. Poza tymi aspektami warto mieć jednak na względzie jeszcze kilka innych cech, którymi charakteryzuje się dobra, bezpieczna i godna zaufania pożyczka online.
Czytelnie przedstawione informacje o koszcie całkowitym pożyczki, na czele z prowizją, oprocentowaniem oraz RRSO.
Jasno scharakteryzowane warunki otrzymania pożyczki, przedstawiające w prosty sposób wszystkie wymagania, które musi spełnić potencjalny pożyczający.
Łatwe do odszukania informacje kontaktowe wobec firmy pożyczkowej, a także dane o przedsiębiorstwie udzielającym wsparcia finansowego.
Przetwarzanie danych z wniosku pożyczkowego nie budzi wątpliwości, czytelnie wskazując zakres oraz rodzaj zbieranych informacji. Na to szczególne znaczenie wobec pożyczek z gwarantem, który na tym polu może mieć obawy.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.8/5 - (6 votes)
Komentarze (2)
Odpowiadasz na komentarz:
Anuluj odpowiedź
L
L
Lidia
17.06.2019, 22:32
Wyróżniający się komentarz
Co zrobić jak gwarant rapida nie chce oddać pożyczki kredytobiorcy
N
N
Natalia
18.07.2019, 10:44
Wyróżniający się komentarz
wpłacić 2/3 raty i mieć ich w poważaniu ;)
Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
Lidia
17.06.2019, 22:32
Co zrobić jak gwarant rapida nie chce oddać pożyczki kredytobiorcy
Natalia
18.07.2019, 10:44
wpłacić 2/3 raty i mieć ich w poważaniu ;)