Zawirowania w spłacie dotychczasowych zobowiązań mogą powodować, że zamyka nam się droga do uzyskania większości pożyczek. W kontrze do nich istnieje jednak alternatywny rodzaj usług pozabankowych, w ramach których możemy otrzymać pieniądze ze wsparciem zaufanie osoby trzeciej. Czym są pożyczki z gwarantem i gdzie można je uzyskać?
Kluczowe informacje
- Pożyczki z gwarantem są alternatywnym rozwiązaniem dla osób, które mają trudności ze spłatą dotychczasowych zobowiązań i nie mogą uzyskać standardowych pożyczek;
- Niektóre z tego typu ofert mogą oferować pierwszą pożyczkę bez dodatkowych opłat;
- Nasz ranking pożyczek z gwarantem zawiera tylko aktualne oferty od pożyczkodawców, mających wszystkie wymagane zezwolenia na działanie na rynku pozabankowym;
- W naszym zestawieniu możesz przejść do szczegółów każdej z ofert, zapoznając się dokładniej z kosztami finansowania.
Czym jest pożyczka z gwarantem?
Przy tradycyjnej pożyczce pozabankowej do czynienia mamy z dwiema stronami transakcji, w której firma pożyczkowa udziela finansowania osobie prywatnej. W związku z tym, to ona przechodzi weryfikację historii kredytowej i to na jej konto bankowe wypłacane są środki w razie przyznania pożyczki. Zupełnie inaczej działają pożyczki z gwarantem, które zakładają w transakcji miejsce na jeszcze jedną, trzecią stronę. Jest nim tzw. gwarant pożyczki, który deklaruje, że w razie kłopotów z regulowaniem pożyczki przejmie on na siebie obowiązek spłaty.
pożyczka z gwarantem to taki kredyt, w którym obok pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy jest jeszcze trzecia osoba zwana gwarantem. Czasem gwaranta określa się też pojęciem poręczyciel lub żyrant. Bez względu na nazwę gwarant stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy, a zatem zwiększa zdolność kredytową osoby zaciągającej pożyczkę.
Udzielenie pożyczki odbywa się z uwzględnieniem danych gwaranta w umowie, co wiążę się też z jego istotną rolą w toku składania wniosku. Firma pożyczkowa sprawdzi jego zdolność kredytową i to na jej wyniku opierze swoją decyzję i doprowadzi do podpisania umowy pożyczki.
Po przyznaniu finansowania, pieniądze wypłacane są prosto na konto gwaranta, po czym to on przekazuje je współpożyczającemu. W teorii, poręczyciel pełni funkcję wsparcia, jeżeli spłatę pożyczki utrudni np. niewypłacalność. W praktyce jednak często odgrywa on jedynie rolę osoby zabezpieczającej, która nie musi brać udziału w dalszym procesie spłaty pożyczki. Jego obowiązki pozostają w sferze hipotetycznej.
Kto może zostać gwarantem pożyczki?
Wymagania wobec gwaranta pożyczki są tożsame z tym, czego tradycyjne firmy pozabankowe wymagają od swoich klientów w toku weryfikacji wniosku. Oznacza to, że osoba poręczająca musi spełnić kilka ogólnych warunków, aby w wystarczający sposób zabezpieczyć spłatę.
- Gwarant powinien być osobą pełnoletnią, która legitymuje się ważnym dowodem osobistym oraz posiada stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski.
- Poręczyciel musi posiadać też m.in. numer telefonu komórkowego, adres poczty e-mail oraz konto bankowe.
- Gwarant przejdzie wnikliwą weryfikację swojej ogólnej sytuacji finansowej. Musi w związku z tym posiadać pozytywną historię kredytową, nie widniejąc w żadnych bazach dłużników jako osoba z nieuregulowanymi płatnościami.
- Poręczenie spłaty pożyczki oznacza też, że konieczne będzie wykazanie posiadania stałych, regularnie pozyskiwanych i udokumentowanych dochodów. Ich wysokość razem ze stałymi wydatkami gwaranta musi pozwalać swobodnie przejąć na siebie spłatę rat pożyczki w dowolnym momencie.
Gwarant, żyrant i poręczyciel – co oznaczają te terminy?
Osoba zapewniająca gwarancję spłaty pożyczki może być nazywana na różne sposoby. Poza najpopularniejszym terminem „gwarant”, zarówno opisujący ten model finansowania, jak i same firmy pożyczkowe, używają też określeń „żyrant” lub „poręczyciel”. Ich znaczenie jest tożsame, oznaczając osobę trzecią zabezpieczającą ryzyko niewypłacalności konsumenta wnioskującego o pożyczkę. To ona przyjmują na siebie weryfikację, pomagając w zaciągnięciu pożyczki osobie np. z negatywną historią kredytową lub brakiem wystarczających dochodów. Jako że taka praktyka formalnie nazywana jest „żyrowaniem pożyczki” lub „żyrowaniem kredytu”, to właśnie „żyrant” jest najczęściej stosowanym synonimem w przypadku opisywania pożyczek z gwarantem.
Jak zostać gwarantem? Czy warto?
Aby zostać gwarantem pożyczki pozabankowej, nie trzeba spełniać wyśrubowanych wymogów. Wystarczy spełnić ogólne warunki przyznania finansowania w danej firmie pożyczkowej, by następnie być świadomym obowiązków, odpowiedzialności i ryzyka, jakie się na siebie przyjmuje.
- Gwarantem najczęściej zostaje się na prośbę zaufanej osoby, która może być bliskim członkiem rodziny lub jedynie znajomym. Będąc świadomym, że posiada się dobrą historię kredytową oraz dobrą sytuację finansową, jest się wzorowym kandydatem na gwaranta pożyczki.
- Nim podejmie się decyzję o partycypowaniu we wniosku o pożyczkę pozabankową, należy być jednak świadomym konsekwencji. W historii kredytowej gwaranta pojawi się informacja o ubieganiu i uzyskaniu pożyczki pozabankowej. Obniży to zdolność kredytową i może utrudnić możliwość wzięcia w najbliższym czasie np. kredytu bankowego.
- Poręczenie we wzięciu pożyczki przez osobę trzecią oznacza też, że w razie jej niewypłacalności konieczne będzie przejęcie spłaty jej zobowiązania. W ten sposób obniży się swoją aktualną płynność finansową w perspektywie tymczasowej lub długoterminowej, wynoszącej nawet kilka miesięcy. Zawirowania ze spłatą pożyczki mogą co więcej, nie tylko pogorszyć sytuację finansową żyranta, ale i jego relacje z osobą, której gotowy był pomóc. To duże ryzyko szczególnie w przypadku bliskich sobie na co dzień osób.
Gdzie można dostać pożyczkę z gwarantem?
Pożyczki z gwarantem to rozwiązanie stosunkowo niszowe, jednak cieszące się popularnością i posiadające swoje miejsce w rynku usług pozabankowych. Przykładem firmy, która udziela pożyczek z gwarantem jest Duocash. A jeszcze do niedawna w tym gronie znaleźć można było ofertę od Rapida Money.
Sytuacja na rynku jest dynamiczna, dlatego przed złożeniem wniosku warto przeprowadzić rozeznanie, którego najszybciej i najwygodniej dokonamy z domowego zacisza zza ekranu komputera. To tutaj można bowiem porównać ze sobą dostępne oferty pod względem decydujących dla klienta parametrów, wybierając najlepsze pożyczki z gwarantem online. Także i ten sektor usług finansowych przeniósł się w ostatnich latach do internetu, co powoduje, że to właśnie w tej przestrzeni znajdziemy największy wybór najlepszych ofert.
Pożyczka a kredyt z poręczycielem
W temacie poręczenia przy pożyczaniu pieniędzy, wiele osób może mieć skojarzenia z rynkiem bankowym. Także i tutaj można złożyć wniosek o kredyt ze wsparciem zaufanego bliskiego, choć dokonuje się tego zazwyczaj w innym charakterze. Młode osoby często proszą o pomoc np. rodziców lub dziadków przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, których finanse są dodatkowym zabezpieczeniem zwiększającym dostępną kwotę kredytu. W przypadku kredytów gotówkowych udzielanych na mniejsze kwoty, poręczanie jest spotykane bardzo rzadko. Jest to przeciwieństwem wobec rynku pożyczkowego, gdzie gwarant pomaga właśnie w przypadku pożyczek na konsumpcyjne, mniej kosztowne wydatki.
Kredyt bankowy z poręczycielem. Poradnik + ranking
Zalety i wady pożyczki z gwarantem
Pożyczki z gwarantem, podobnie jak inne pożyczki pozabankowe, niosą ze sobą wiele korzyści, jednak nie można zapominać także i o słabszych stronach. Dla pełnego obrazu tego typu usług, spójrzmy na największe zalety oraz wady pożyczania ze wsparciem żyranta.
Zalety.
- Pojawienie się możliwości zaciągnięcia pozabankowej pożyczki pomimo pogorszonej zdolności kredytowej, co pozwoli znaleźć środki na pokrycie pilnych wydatków.
- Dostęp do środków z pożyczki bez odnotowywania faktu zaciągnięcia zobowiązania w rejestrach monitorujących historię kredytową.
- Pożyczki z gwarantem spłacane są w niewygórowanych, comiesięcznych ratach, które rozłożone są na tak długo, aby nie stanowić nadmiernego obciążenia dla budżetu.
Wady.
- Pożyczanie przy negatywnej lub niewystarczającej zdolności kredytowej zawsze niesie ze sobą ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej i wpadnięcia np. w spiralę długów.
- Znalezienie zaufanej bliskiej osoby, która będzie gotowa wziąć na siebie ryzyko niewypłacalności pożyczki i przejście weryfikacji zdolności kredytowej, może być trudne.
- W razie kłopotów ze spłatą pożyczki, pomimo świadomości takiego ryzyka, relacje z gwarantem mogą stać się bardzo napięte.
Dla kogo pożyczka z gwarantem jest korzystna?
Pożyczka z gwarantem to rozwiązanie stworzone z myślą o konsumentach, którzy z różnych względów nie mogą ubiegać się o klasyczną pożyczkę pozabankową w jednej z nawet kilkuset takich firm dostępnych na polskim rynku. Główną przeszkodą jest zazwyczaj aktualna sytuacja finansowa, która przekłada się na odmowę udzielenia finansowania. Za powód uznać można np. negatywną historię kredytową lub niewystarczająco wysokie dochody. Jeżeli posiada się zaufaną osobę bliską, która pomimo świadomości ryzyka i obowiązków gotowa będzie nam pomóc, pożyczka z gwarantem może jawić się jako godne uznania rozwiązanie. Należy jednak pamiętać, że żyrant nigdy nie powinien służyć jako domyślna strona spłacająca pożyczkę, a jedynie ktoś zabezpieczający czysto hipotetyczne okoliczności.
Zanim zaczniesz szukać gwaranta sprawdź:
Jak wybrać dobrą i bezpieczną pożyczkę?
Rozglądając się za dobrą pożyczką pozabankową, wiele osób za priorytet uznaje m.in. atrakcyjne kwoty czy minimum formalności. Poza tymi aspektami warto mieć jednak na względzie jeszcze kilka innych cech, którymi charakteryzuje się dobra, bezpieczna i godna zaufania pożyczka online.
- Czytelnie przedstawione informacje o koszcie całkowitym pożyczki, na czele z prowizją, oprocentowaniem oraz RRSO.
- Jasno scharakteryzowane warunki otrzymania pożyczki, przedstawiające w prosty sposób wszystkie wymagania, które musi spełnić potencjalny pożyczający.
- Łatwe do odszukania informacje kontaktowe wobec firmy pożyczkowej, a także dane o przedsiębiorstwie udzielającym wsparcia finansowego.
- Przetwarzanie danych z wniosku pożyczkowego nie budzi wątpliwości, czytelnie wskazując zakres oraz rodzaj zbieranych informacji. Na to szczególne znaczenie wobec pożyczek z gwarantem, który na tym polu może mieć obawy.
Przeczytaj też na temat:
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Lidia
17.06.2019, 22:32
Co zrobić jak gwarant rapida nie chce oddać pożyczki kredytobiorcy
Natalia
18.07.2019, 10:44
wpłacić 2/3 raty i mieć ich w poważaniu ;)