Firmy pożyczkowe

Finax

Pieniądz musi pracować, dlatego inwestujemy. Zamiast konta maklerskiego, na którym samodzielnie wybieramy instrumenty finansowe, czy aktywnie zarządzanego funduszu inwestycyjnego, na rynku jest jeszcz…

Sprawdź ofertę

Finbee

Zastanawiasz się, jak działa Finbee i kto może otrzymać od nich dodatkowe pieniądze? Sprawdź w moim artykule, jakie formy finansowania dla przedsiębiorców znajdują się w ofercie tej instytucji. Przeko…

Sprawdź ofertę

Finea – faktoring

Choć płynność finansowa to czynnik, na który mocny wpływ mają różne kwestie, to nie ulega wątpliwości, że w przypadku każdej działalności gospodarczej powinna być ona jednym z priorytetów w bliższej o…

Sprawdź ofertę

Fundusz korona

Poza popularnymi chwilówkami, konsumenci poszukujący pozabankowych pożyczek mają do dyspozycji także bardzo szeroką gamę zobowiązań długoterminowych. Do grona takich firm należy Fundusz Korona. Poza i…

Sprawdź ofertę

ANG Odpowiedzialne Finanse

Czy warto korzystać z pośrednictwa finansowego Grupy ANG? Jakie są opinie na temat pośredników ANG? Sprawdziłam to, moje spostrzeżenia opisałam w poniższej recenzji. Opinia naszego eksperta o Grupie A…

Sprawdź ofertę

Hajsonline

Na jakich warunkach możesz dostać pożyczkę z Hajsonline.pl? Firma ta na bazie jednego wniosku udostępnia oferty różnych pożyczkodawców. Przeanalizowałem szczegóły tego rozwiązania, opinie o nim, wady …

Sprawdź ofertę

Halvo

Jak działa wirtualna karta kredytowa Halvo i kto może z niej skorzystać? To jedno z wielu rozwiązań pozabankowych, które może zapewnić Ci szybki zastrzyk gotówki. Ponadto specjalnie dla nowych klientó…

Sprawdź ofertę

Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki to firma istniejąca na rynku od końca 2014 roku. Firma jest częścią koncernu IPF, do którego należy między innymi pożyczkodawca Provident. Firma szybko zyskała ugruntowaną pozycję na ryn…

Sprawdź ofertę

Helikon

Często potrzebując wsparcia finansowego, nie do końca mamy pewność, gdzie go szukać i jak znaleźć najlepszą ofertę. Z pomocą przychodzi wówczas pośrednictwo finansowe, które obiecuje oszczędność …

Sprawdź ofertę

iCredit

iCredit Sp. z o.o. to firma pozabankowa z siedzibą w Łodzi oferująca pożyczki gotówkowe w 3 różnych wariantach: iCredit Senior, iCredit Tygodniowy oraz iCredit miesięczny. Poza standardową ofertą udos…

Sprawdź ofertę

ING faktoring

Troska o jak najlepszą kondycję firmowych finansów to jeden z najbardziej naturalnych elementów towarzyszących prowadzeniu działalności gospodarczej. Naglące zobowiązania, na czele z fakturami, to duż…

Sprawdź ofertę

Intratka

Intratka.pl to pożyczkodawca, który specjalizuje się w udzielaniu pożyczek ratalnych. W swojej ofercie posiada chwilówki w kwocie od 500 zł do 10 000 zł zaciągane na okres od 3 do nawet 24 miesięcy. J…

Sprawdź ofertę

Curve Europe UAB

Karty umożliwiające transakcje w międzynarodowych walutach to bardzo pożądane narzędzie w ostatnich latach. Korzystają z niego chętnie nie tylko osoby lubujące się w podróżach, ale także Ci, którzy pr…

Sprawdź ofertę

AXI Card

Wiosna to kontynuacja specjalnej oferty przygotowanej przez Easy Payment Services OOD. Nadal promuje on kartę Axi Card, która jest kartą kredytową MasterCard Standard. I już na wstępie jest świetną od…

Sprawdź ofertę

Zen

ZEN to wschodząca gwiazda polskiego sektora fintech, który pod koniec 2020 r. zadebiutował na rynku krajowym i europejskim. Za jego powstanie odpowiada współtwórca popularnej platformy gamingowej G2A …

Sprawdź ofertę

Kokos

Jak działa Kokos.pl, co wiąże go z pożyczkami społecznościowymi i w jaki sposób przyczynia się do pożyczania pieniędzy klientom? Przyjrzałem się bliżej serwisowi, który w ostatnich latach przeszedł og…

Sprawdź ofertę

Kredyt-dla-zadluzonych.pl

Konsumenci znajdujący się w sytuacji zadłużenia w naturalny sposób rozglądają się za narzędziami, które pozwolą im wykaraskać się z trudnej sytuacji finansowej. Niekiedy pojawiają się jednak wydatki, …

Sprawdź ofertę

KredytOK

Rynek pożyczek tylko pozornie opiera się na określonych regułach. Sugeruje to liczba schematów, jakie pojawiają się w ofertach kolejnych firm — zwykle są to podobne warunki i procedury. Tymczasem wiel…

Sprawdź ofertę

1 2 3 4 5 6 … 8

Czym jest firma pożyczkowa?

Firma pożyczkowa to instytucja, która oferuje finansowanie w postaci pożyczek lub chwilówek osobom prywatnym i przedsiębiorstwom. Dostępne kwoty oraz konkretne warunki udzielenia finansowania mogą być różne i zależą przede wszystkim od polityki danego pożyczkodawcy. Dzięki temu z oferty firm pożyczkowych mogą korzystać zróżnicowane grupy klientów, a otrzymane środki przeznaczać na dowolny cel, w tym na:

• zakup sprzętu elektronicznego,
• wakacje,
• spłatę innych należności,
• remont,
• zakup samochodu itd.

Jak działają firmy pożyczkowe? 

Instytucje zwłaszcza te oferujące tzw. chwilówki, udzielają finansowania na podstawie złożonego wniosku, na bardzo krótki okres, przy czym naliczają wysokie odsetki. Dlaczego? Jest to efekt liberalnej polityki, która stosowana jest wobec klientów. Nierzadko nawet osoby, które posiadają niewielkie zaległości w spłacie (które automatycznie dyskwalifikują je w oczach banków), mogą skorzystać z oferty pożyczek i cieszyć się dodatkowymi pieniędzmi. Instytucje – rekompensując sobie ponoszone ryzyko, doliczają więc dodatkowe opłaty. 

Firmy pożyczkowe online – lista ofert

Ogromna skala rynku pożyczkowego stanowi zarówno wyzwanie, jak i możliwość dla firm działających w tym sektorze. Niezaprzeczalnie to właśnie firmy, które mogą sobie pozwolić na promocję w mediach, mają znaczną przewagę w przyciąganiu potencjalnych klientów. Dlaczego?

Po pierwsze – w taki sposób budują zaufanie. Wszyscy mamy tendencję do korzystania z ofert dobrze nam znanych przedsiębiorstw, które regularnie pojawiają się w reklamach czy na internetowych banerach i w ten sposób goszczą w naszej świadomości.

Po drugie – dla wygody. Nie musimy samodzielnie poszukiwać podmiotów godnych zaufania.

W takim razie, z jakich firm pożyczkowych mogą skorzystać obecnie Polacy? Oto lista.

• Aasa,
• Alfa Kredyt,
• Axi Card,
• Bocian Pożyczki,
• Funeda.pl,
• Cofidis,
• Eurocent.pl
• Ekassa (pożyczki dla firm),
• Extra Portfel,
• Feniko,
• Finbo,
• KredytOK,
• Kuki,
• Lendon,
• Miloan,
• Net Credit,
• Oros,
• Pewna-Pozyczka.pl
• Pożyczka Novum,
• Pożyczka Plus,
• Pożyczkowo (pożyczki dla firm),
• Provident,
• Rupi,
• Smart Pożyczka,
• Smartney (także dla firm),
• SuperGrosz (także dla firm),
• Vivus,
• Wandoo,
• Wonga.

Jakie są nowe firmy pożyczkowe w Polsce?

Rynek pożyczkodawców cały czas się powiększa, a do gry wchodzą coraz to nowsze podmioty. W takim razie, którym z nich warto zaufać? Przede wszystkim, należy pamiętać o tym, że listę zatwierdzonych firm możesz znaleźć w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oto przykładowe podmioty, które się tam znalazły.

W ostatnim czasie do listy najnowszych firm pożyczkowych dołączyły również takie marki jak: Oros, Rupi oraz GruGru.

Które firmy pożyczkowe mają polski kapitał?

Wbrew pozorom niewiele firm pożyczkowych operujących na polskim rynku może poszczycić się polskim kapitałem. Na liście rodzimych instytucji znalazły się jedynie:

• Bocian Pożyczki – właścicielem marki jest EVEREST FINANSE S.A. z siedzibą w Poznaniu;
• SuperGrosz to marka należąca do AIQLABS Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie,
• Vivus.pl – właścicielem jest Soonly Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie.

Jakie pożyczki oferują największe firmy pożyczkowe w Polsce?

Oferta instytucji pożyczkowych wbrew pozorom jest bardzo szeroka. Niezależnie jednak od typu pożyczki, większość z nich łączy wspólny mianownik – można zaciągnąć je online, bez konieczności wychodzenia z domu. Jest to rozwiązane, z którego może skorzystać każdy, kto ma dostęp do internetu, posiada telefon komórkowy oraz własny rachunek bankowy. O jakie inne rodzaje finansowania można się ubiegać? 

Chwilówki

Są to krótkoterminowe pożyczki na małe kwoty, często udzielane na okres od kilku dni do miesiąca. Pożyczkodawcy, którzy udzielają tego typu pożyczek, najczęściej nie wymagają żadnego zabezpieczenia, co sprawia, że są one dostępne dla szerokiego grona klientów. 

Pożyczki ratalne

W przeciwieństwie do chwilówek pożyczki ratalne są udzielane na dłuższy okres i spłacane nie jednorazowo, a w regularnych ratach. W rezultacie – mogą zostać udzielone na wyższe kwoty i zostać spożytkowane na sfinansowanie droższego celu (np. zakupu samochodu).

Chwilówki dla osób ze złą historią kredytową

Niektóre firmy specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku z powodu złej historii kredytowej. Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe są zobowiązane do tego, aby przed udzieleniem decyzji kredytowej sprawdzić zdolność klienta do spłaty nowego zobowiązania.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – pożyczki hipoteczne

Pożyczki pod zastaw nieruchomości stanowią ofertę dla firm. Spłata zobowiązania zabezpieczona jest przez nieruchomość i w przypadku braku terminowego uregulowania długu – pożyczkodawca może przejąć wpisany dom czy mieszkanie.

Karty kredytowe

Firmy pozabankowe proponują karty kredytowe na zasadach podobnych do bankowych. Oznacza to, że klientom są wydawane karty plastikowe, które dysponują pewnym odnawialnym limitem kredytowym (po spłaceniu długu, można ponownie wykorzystać dostępne środki). Dużą popularnością cieszą się karty kredytowe bez BIK dla zadłużonych. Dzięki nim klient może dokonywać płatności bezgotówkowych w punktach sprzedaży stacjonarnych i online, a także wypłacać środki w bankomatach.

Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Przelew weryfikacyjny stanowi kluczowy etap w procesie składania wniosku o pożyczkę, ponieważ służy do potwierdzenia tożsamości wnioskującego. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają swoim klientom pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego, sprawdzając ich tożsamość np. przez aplikację KontoConnect czy Instantor.

Warto wiedzieć, że w Polsce funkcjonują nie tylko firmy, które udzielają pożyczek online, ale też takie instytucje, które działają w terenie: zobacz pożyczki w domu klienta.

Komisja Nadzoru Finansowego – kto kontroluje pozabankowe instytucje pożyczkowe?

Od początku 2024 roku, firmy pożyczkowe podlegają nie tylko UOKiKowi, ale też i kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. 

Co to zmieni? Od stycznia 2024 r. instytucja pożyczkowa są zmuszone do przekazywania KNF kwartalnych i rocznych sprawozdań z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego. W dokumentach muszą znaleźć się informacje dotyczące: 

• Liczby udzielonych kredytów oraz klientów, którym udzielono finansowania, 
• liczby, rodzaju oraz statusie zawartych umów o kredyt konsumencki,
• łącznych przychodów uzyskanych z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego z wyodrębnieniem przychodów uzyskanych w związku z pozaodsetkowymi kosztami kredytu ¹. 

Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad instytucjami pożyczkowymi wywołuje duże zaniepokojenie wśród pożyczkodawców. Obawy te dotyczą przede wszystkim potencjalnego ograniczenia ich autonomii biznesowej i znacznego wzrostu kosztów. Komisja Nadzoru Finansowego nie będzie bowiem sprawować nadzoru za darmo. Instytucje będą musiały płacić za kontrolę rocznie nie więcej niż 0,5 proc. przychodów z kredytów i nie mniej niż 5 tys. euro. 

Czy firmy pożyczkowe mają ofertę bez BIK i dla zadłużonych? Zmiany w prawie

W maju 2023 roku została ponownie znowelizowana ustawa antylichwiarska, która w dużym uproszczeniu – nakłada na pożyczkodawców obowiązek badania zdolności kredytowej wnioskujących. Klienci, którzy starają się o chwilówkę lub inny rodzaj finansowania w firmach pożyczkowych, muszą zostać sprawdzeni, tak samo jak ma to miejsce w procesie kredytowym stosowanym przez banki.

Firma pożyczkowa nie ma też prawa udzielić następnej pożyczki, jeśli klient zalega z płatnościami ponad pół roku (minimum 180 dni). Gdyby jednak taką pożyczkę udzielono, pożyczkodawca nie będzie mógł podjąć środków prawnych w celu odzyskania długu ani sprzedać długu agencji windykacyjnej. W czasie, gdy istnieje zakaz sprzedaży długu, pożyczkobiorca nie ma prawa do naliczania odsetek lub innych dodatkowych kosztów.

Kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej?

O tym, kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej, decyduje polityka konkretnej firmy. Jednak większość instytucji stawia wobec klientów indywidualnych te same wymagania. O finansowanie mogą więc ubiegać się osoby: 

• dorosłe – najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, jednak zdarzają się sytuacje, kiedy finansowanie udzielane jest osobom, które ukończyły minimum 21 lat;
• z regularnym dochodem – firmy pożyczkowe chcą mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie o czasie, jednak w odróżnieniu od banków, akceptują dochody pochodzące z wielu źródeł w tym np. ze stypendiów czy zasiłków; 
• w niektórych przypadkach z negatywną historią kredytową – na rynku istnieją instytucje, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom mającym trudności z uzyskaniem kredytu w banku z powodu negatywnej historii kredytowej;
• bez historii kredytowej – osoby, które dopiero zaczynają swoją historię kredytową (np. młodzi klienci, imigranci), mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku. Firmy pożyczkowe mogą być dla nich dobrym rozwiązaniem.

Niektóre firmy pożyczkowe oferują finansowanie również dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Czy pozabankowe firmy pożyczkowe działają legalnie?

Pozabankowe firmy pożyczkowe działają w Polsce legalnie i muszą przestrzegać polskiego prawa, w tym ustawy o kredycie konsumenckim. Od 2017 roku, zgodnie z wprowadzonymi przepisami, firmy pożyczkowe muszą być również zarejestrowane w Rejestrze Usług Finansowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rejestr ten jest publicznie dostępny, dzięki czemu potencjalni pożyczkobiorcy mogą na własną rękę sprawdzić, czy firma, z której usług chcą skorzystać, działa zgodnie z prawem.