Firmy pożyczkowe

NovaLend Sp. z o.o.

Czym jest NovaLend, jak działa i w jaki sposób wyróżnia się na rynku? To propozycja dla przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowych pieniędzy na rozwój swojej działalności. Przekonaj się, czym się …

Sprawdź ofertę

Dom Maklerski TMS Brokers S.A.

W czasach niskiego oprocentowania lokat zainteresowanie alternatywnymi sposobami inwestowania staje się bardzo popularne. Realne akcje, ETFy, kontrakty na waluty czy surowce? Dom maklerski OANDA TMS B…

Sprawdź ofertę

Ofin

Choć rynek pożyczkowy jest coraz silniej obłożony firmami o zbliżonych ofertach i zbliżonych parametrach pożyczek, to wciąż nie brakuje nieszablonowych podmiotów. Do takiego grona należy Ofin, który w…

Sprawdź ofertę

OnlineGotówka

Oferta chwilówek z jednej strony daje ogromny wybór, z drugiej strony bywa przytłaczająca. Przydałoby się więc to wszystko zebrać w jednym miejscu. Tutaj z pomocą przychodzi broker Online Gotówka &#82…

Sprawdź ofertę

Oros

Co to jest Oros? Sprawdziłem, na jakich zasadach możesz uzyskać w tej firmie pożyczkę krótkoterminową. Znajdziesz w tym artykule zarówno warunki zobowiązania, jak i opinie o pożyczkodawcy, jego najważ…

Sprawdź ofertę

Patento

Czym jest Patento, jak działa i kto może skorzystać z usług tej firmy? Oferowana przez nią pre-pensja jest stosunkowo nowym rozwiązaniem na polskim rynku. Może mieć zarówno formę pożyczki, jak i specy…

Sprawdź ofertę

Pewna Pożyczka

Czym jest Pewna-pozyczka, jak działa i co ma w swojej ofercie? To jeden z finansowych serwisów pozabankowych, który zapewnia dostęp do dodatkowych pieniędzy nawet bez wychodzenia z domu. Czy jednak rz…

Sprawdź ofertę

pieniadze-pozyczka

Jak działa Pieniadze-pozyczka.pl i co oferuje klientom? Przyjrzeliśmy się bliżej temu serwisowi i sprawdziliśmy, na jakich zasadach oferuje dostęp do pożyczek online. Poznaj proponowane przez niego wa…

Sprawdź ofertę

Pocash

Pożyczka ratalna PoCash: czy warto ją zaciągnąć? Ile kosztuje chwilówka w PoCash? Zobacz moją analizę. Ocena naszego eksperta nt. PoCash Moim zdaniem całość wygląda dobrze. Wniosek o pożyczkę jest nap…

Sprawdź ofertę

Opena

Czy pożyczka w Opena, za którą stoi firma Paytree Spółka Akcyjna zasługuje na Twoją uwagę? Jak ta oferta wypada na tle konkurencji? Sprawdzam to w dzisiejszym materiale, a moje wnioski opisuję poniżej…

Sprawdź ofertę

PożyczkaOK

Jak działa PożyczkaOK, jakie warunki usług proponuje potencjalnym klientom i czy warto skorzystać z jej oferty? Sprawdziliśmy wszystkie najważniejsze kwestie dotyczące działalności tego pośrednika. Pr…

Sprawdź ofertę

Novum

Poszukujący w internecie wsparcia finansowego mogą liczyć na bardzo szeroki wybór produktów, zarówno wśród pożyczek krótkoterminowych, jak i tych dostępnych na dłużej. Tym razem przyglądamy się firmie…

Sprawdź ofertę

mPay

Ile kosztuje pożyczka w mPay i kto może o nią wnioskować? Co lepsze: pożyczka w aplikacji Revolut czy w mPay? Zobacz moje wnioski. mPay: co to jest? mPay jest najdłużej działającą na polskim rynku (od…

Sprawdź ofertę

PragmaGo Raty dla Firm

Finansowanie bieżącej działalności to jedna z najpopularniejszych usług, z których korzystają nie tylko niewielkie i średniej wielkości przedsiębiorstwa, ale i duże korporacje. Jednym z najpopularniej…

Sprawdź ofertę

Profi Credit

Branża pożyczkowa w Polsce w ciągu ostatnich lat bardzo się rozrosła. W tym artykule pod lupę biorę firmę Profi Credit. Czy ten podmiot, mający ponad 20-letnie doświadczenie oraz biura na terenie całe…

Sprawdź ofertę

Provident

Ile kosztuje pożyczka w Provident? Jak złożyć wniosek pożyczkowy? Jakie są opinie na temat Provident Polska? Przenalizowałam najważniejsze podpunkty zobowiązań w tej popularnej marce. Opinia eksperta …

Sprawdź ofertę

RataPro

RataPro nie jest typową firmą pożyczkową, oferującą zobowiązania online. To profesjonalny pośrednik pożyczkowy, pomagający klientom znaleźć najlepsze oferty. Sprawdzam jego możliwości i analizuję, czy…

Sprawdź ofertę

Ratka.pl

Na jakich warunkach są przyznawane pożyczki w Ratka.pl, czym ta instytucja się charakteryzuje i czy warto skorzystać z jej usług? Sprawdziłem jej ofertę, zasady działania oraz wymagania stawiane przed…

Sprawdź ofertę

1 … 4 5 6 7 8

Czym jest firma pożyczkowa?

Firma pożyczkowa to instytucja, która oferuje finansowanie w postaci pożyczek lub chwilówek osobom prywatnym i przedsiębiorstwom. Dostępne kwoty oraz konkretne warunki udzielenia finansowania mogą być różne i zależą przede wszystkim od polityki danego pożyczkodawcy. Dzięki temu z oferty firm pożyczkowych mogą korzystać zróżnicowane grupy klientów, a otrzymane środki przeznaczać na dowolny cel, w tym na:

• zakup sprzętu elektronicznego,
• wakacje,
• spłatę innych należności,
• remont,
• zakup samochodu itd.

Jak działają firmy pożyczkowe? 

Instytucje zwłaszcza te oferujące tzw. chwilówki, udzielają finansowania na podstawie złożonego wniosku, na bardzo krótki okres, przy czym naliczają wysokie odsetki. Dlaczego? Jest to efekt liberalnej polityki, która stosowana jest wobec klientów. Nierzadko nawet osoby, które posiadają niewielkie zaległości w spłacie (które automatycznie dyskwalifikują je w oczach banków), mogą skorzystać z oferty pożyczek i cieszyć się dodatkowymi pieniędzmi. Instytucje – rekompensując sobie ponoszone ryzyko, doliczają więc dodatkowe opłaty. 

Firmy pożyczkowe online – lista ofert

Ogromna skala rynku pożyczkowego stanowi zarówno wyzwanie, jak i możliwość dla firm działających w tym sektorze. Niezaprzeczalnie to właśnie firmy, które mogą sobie pozwolić na promocję w mediach, mają znaczną przewagę w przyciąganiu potencjalnych klientów. Dlaczego?

Po pierwsze – w taki sposób budują zaufanie. Wszyscy mamy tendencję do korzystania z ofert dobrze nam znanych przedsiębiorstw, które regularnie pojawiają się w reklamach czy na internetowych banerach i w ten sposób goszczą w naszej świadomości.

Po drugie – dla wygody. Nie musimy samodzielnie poszukiwać podmiotów godnych zaufania.

W takim razie, z jakich firm pożyczkowych mogą skorzystać obecnie Polacy? Oto lista.

• Aasa,
• Alfa Kredyt,
• Axi Card,
• Bocian Pożyczki,
• Funeda.pl,
• Cofidis,
• Eurocent.pl
• Ekassa (pożyczki dla firm),
• Extra Portfel,
• Feniko,
• Finbo,
• KredytOK,
• Kuki,
• Lendon,
• Miloan,
• Net Credit,
• Oros,
• Pewna-Pozyczka.pl
• Pożyczka Novum,
• Pożyczka Plus,
• Pożyczkowo (pożyczki dla firm),
• Provident,
• Rupi,
• Smart Pożyczka,
• Smartney (także dla firm),
• SuperGrosz (także dla firm),
• Vivus,
• Wandoo,
• Wonga.

Jakie są nowe firmy pożyczkowe w Polsce?

Rynek pożyczkodawców cały czas się powiększa, a do gry wchodzą coraz to nowsze podmioty. W takim razie, którym z nich warto zaufać? Przede wszystkim, należy pamiętać o tym, że listę zatwierdzonych firm możesz znaleźć w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oto przykładowe podmioty, które się tam znalazły.

W ostatnim czasie do listy najnowszych firm pożyczkowych dołączyły również takie marki jak: Oros, Rupi oraz GruGru.

Które firmy pożyczkowe mają polski kapitał?

Wbrew pozorom niewiele firm pożyczkowych operujących na polskim rynku może poszczycić się polskim kapitałem. Na liście rodzimych instytucji znalazły się jedynie:

• Bocian Pożyczki – właścicielem marki jest EVEREST FINANSE S.A. z siedzibą w Poznaniu;
• SuperGrosz to marka należąca do AIQLABS Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie,
• Vivus.pl – właścicielem jest Soonly Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie.

Jakie pożyczki oferują największe firmy pożyczkowe w Polsce?

Oferta instytucji pożyczkowych wbrew pozorom jest bardzo szeroka. Niezależnie jednak od typu pożyczki, większość z nich łączy wspólny mianownik – można zaciągnąć je online, bez konieczności wychodzenia z domu. Jest to rozwiązane, z którego może skorzystać każdy, kto ma dostęp do internetu, posiada telefon komórkowy oraz własny rachunek bankowy. O jakie inne rodzaje finansowania można się ubiegać? 

Chwilówki

Są to krótkoterminowe pożyczki na małe kwoty, często udzielane na okres od kilku dni do miesiąca. Pożyczkodawcy, którzy udzielają tego typu pożyczek, najczęściej nie wymagają żadnego zabezpieczenia, co sprawia, że są one dostępne dla szerokiego grona klientów. 

Pożyczki ratalne

W przeciwieństwie do chwilówek pożyczki ratalne są udzielane na dłuższy okres i spłacane nie jednorazowo, a w regularnych ratach. W rezultacie – mogą zostać udzielone na wyższe kwoty i zostać spożytkowane na sfinansowanie droższego celu (np. zakupu samochodu).

Chwilówki dla osób ze złą historią kredytową

Niektóre firmy specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku z powodu złej historii kredytowej. Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe są zobowiązane do tego, aby przed udzieleniem decyzji kredytowej sprawdzić zdolność klienta do spłaty nowego zobowiązania.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – pożyczki hipoteczne

Pożyczki pod zastaw nieruchomości stanowią ofertę dla firm. Spłata zobowiązania zabezpieczona jest przez nieruchomość i w przypadku braku terminowego uregulowania długu – pożyczkodawca może przejąć wpisany dom czy mieszkanie.

Karty kredytowe

Firmy pozabankowe proponują karty kredytowe na zasadach podobnych do bankowych. Oznacza to, że klientom są wydawane karty plastikowe, które dysponują pewnym odnawialnym limitem kredytowym (po spłaceniu długu, można ponownie wykorzystać dostępne środki). Dużą popularnością cieszą się karty kredytowe bez BIK dla zadłużonych. Dzięki nim klient może dokonywać płatności bezgotówkowych w punktach sprzedaży stacjonarnych i online, a także wypłacać środki w bankomatach.

Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Przelew weryfikacyjny stanowi kluczowy etap w procesie składania wniosku o pożyczkę, ponieważ służy do potwierdzenia tożsamości wnioskującego. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają swoim klientom pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego, sprawdzając ich tożsamość np. przez aplikację KontoConnect czy Instantor.

Warto wiedzieć, że w Polsce funkcjonują nie tylko firmy, które udzielają pożyczek online, ale też takie instytucje, które działają w terenie: zobacz pożyczki w domu klienta.

Komisja Nadzoru Finansowego – kto kontroluje pozabankowe instytucje pożyczkowe?

Od początku 2024 roku, firmy pożyczkowe podlegają nie tylko UOKiKowi, ale też i kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. 

Co to zmieni? Od stycznia 2024 r. instytucja pożyczkowa są zmuszone do przekazywania KNF kwartalnych i rocznych sprawozdań z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego. W dokumentach muszą znaleźć się informacje dotyczące: 

• Liczby udzielonych kredytów oraz klientów, którym udzielono finansowania, 
• liczby, rodzaju oraz statusie zawartych umów o kredyt konsumencki,
• łącznych przychodów uzyskanych z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego z wyodrębnieniem przychodów uzyskanych w związku z pozaodsetkowymi kosztami kredytu ¹. 

Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad instytucjami pożyczkowymi wywołuje duże zaniepokojenie wśród pożyczkodawców. Obawy te dotyczą przede wszystkim potencjalnego ograniczenia ich autonomii biznesowej i znacznego wzrostu kosztów. Komisja Nadzoru Finansowego nie będzie bowiem sprawować nadzoru za darmo. Instytucje będą musiały płacić za kontrolę rocznie nie więcej niż 0,5 proc. przychodów z kredytów i nie mniej niż 5 tys. euro. 

Czy firmy pożyczkowe mają ofertę bez BIK i dla zadłużonych? Zmiany w prawie

W maju 2023 roku została ponownie znowelizowana ustawa antylichwiarska, która w dużym uproszczeniu – nakłada na pożyczkodawców obowiązek badania zdolności kredytowej wnioskujących. Klienci, którzy starają się o chwilówkę lub inny rodzaj finansowania w firmach pożyczkowych, muszą zostać sprawdzeni, tak samo jak ma to miejsce w procesie kredytowym stosowanym przez banki.

Firma pożyczkowa nie ma też prawa udzielić następnej pożyczki, jeśli klient zalega z płatnościami ponad pół roku (minimum 180 dni). Gdyby jednak taką pożyczkę udzielono, pożyczkodawca nie będzie mógł podjąć środków prawnych w celu odzyskania długu ani sprzedać długu agencji windykacyjnej. W czasie, gdy istnieje zakaz sprzedaży długu, pożyczkobiorca nie ma prawa do naliczania odsetek lub innych dodatkowych kosztów.

Kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej?

O tym, kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej, decyduje polityka konkretnej firmy. Jednak większość instytucji stawia wobec klientów indywidualnych te same wymagania. O finansowanie mogą więc ubiegać się osoby: 

• dorosłe – najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, jednak zdarzają się sytuacje, kiedy finansowanie udzielane jest osobom, które ukończyły minimum 21 lat;
• z regularnym dochodem – firmy pożyczkowe chcą mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie o czasie, jednak w odróżnieniu od banków, akceptują dochody pochodzące z wielu źródeł w tym np. ze stypendiów czy zasiłków; 
• w niektórych przypadkach z negatywną historią kredytową – na rynku istnieją instytucje, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom mającym trudności z uzyskaniem kredytu w banku z powodu negatywnej historii kredytowej;
• bez historii kredytowej – osoby, które dopiero zaczynają swoją historię kredytową (np. młodzi klienci, imigranci), mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku. Firmy pożyczkowe mogą być dla nich dobrym rozwiązaniem.

Niektóre firmy pożyczkowe oferują finansowanie również dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Czy pozabankowe firmy pożyczkowe działają legalnie?

Pozabankowe firmy pożyczkowe działają w Polsce legalnie i muszą przestrzegać polskiego prawa, w tym ustawy o kredycie konsumenckim. Od 2017 roku, zgodnie z wprowadzonymi przepisami, firmy pożyczkowe muszą być również zarejestrowane w Rejestrze Usług Finansowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rejestr ten jest publicznie dostępny, dzięki czemu potencjalni pożyczkobiorcy mogą na własną rękę sprawdzić, czy firma, z której usług chcą skorzystać, działa zgodnie z prawem.