Ranking chwilówek – czerwiec 2023

Przedstawiamy nasz najnowszy ranking chwilówek, który pozwoli szybko znaleźć bezpieczne i korzystne oferty. Pożyczki pozabankowe cieszą się dużą popularnością, jako wygodne i szybko dostępne źródło dodatkowej gotówki. Porównaj oferty i sprawdź opinie o firmach w rankingu!

Ranking chwilówek i pożyczek – czerwiec 2023

Chwilówki online cieszą się dużym zainteresowaniem konsumentów na przestrzeni ostatnich lat, co przekłada się na dwa zjawiska. Z jednej strony sieć pełna jest konsumentów poszukujących chwilówek odpowiadających ich niezwykle zróżnicowanym preferencjom. Z drugiej strony – w odpowiedzi na to – jak grzyby po deszczu powstają nowe firmy oferujące pożyczki.

Dobrze mieć wybór, ale w gąszczu ofert trudniej znaleźć optymalną pożyczkę. Z tego względu przedstawiamy ranking chwilówek, który zawiera wyselekcjonowany wybór najlepszych i godnych zaufania ofert. Wszystkie pożyczki przyznawane są na dowolny cel i bez wychodzenia z domu.

Jak korzystać z rankingu chwilówek?

Przygotowując przedstawiony wyżej ranking chwilówek, celem było uczynienie go jak najbardziej przyjaznym i łatwym w obsłudze dla potencjalnego użytkownika. Z tego względu został on oparty na prostym schemacie tabeli zawierającej kilkadziesiąt wierszy z najciekawszymi ofertami chwilówek. Zostały one wyselekcjonowane z gąszczu nieskończonych propozycji pożyczek online, na jakie natknąć można się dzisiaj praktycznie na każdym kroku.

Każdy wiersz, jaki tworzy ranking chwilówek, został opracowany według tego samego schematu.

• Logo wybranej firmy firmy pożyczkowej wraz z jej nazwą.
  Dodatkowo, pod logiem każdej z firm przedstawionych w rankingu zawarto też odnośnik do tekstu z opiniami o danej firmie. Zawiera on przede wszystkim obszerną recenzję danego pożyczkodawcy.
• Dostępna kwota pierwszej pożyczki.
  W tym miejscu zostaje zawarta minimalna oraz maksymalna wysokość kwoty pożyczki, jaką można uzyskać jako nowy klient w danej firmie.
• Całkowity koszt pierwszej pożyczki.
  Wiele firm pożyczkowych, które oferują nowe chwilówki, często kuszą klientów możliwością uzyskania pierwszej całkowicie darmowej pożyczki. Nie jest to oczywiście reguła, dlatego informujemy, czy konkretna firma akurat przewiduje taką promocję.
• Maksymalna kwota kolejnej pożyczki.
  Po skorzystaniu z pierwszej promocyjnej oferty, firmy pożyczkowe chcą często zachęcić klientów decydujących się na ponowne ubieganie o pożyczkę wyższą dostępną kwotą kolejnego możliwego do uzyskania zobowiązania. Choć pożyczka ma już w sobie dodatkowe koszty, to chociaż można dzięki temu pożyczyć zazwyczaj większą kwotę.
• Wiek pożyczkobiorcy.
  Każda firma pożyczkowa określa ścisłe kryteria wiekowe, jakie obowiązują każdego konsumenta wnioskującego o chwilówki online. Niektórzy wymagają jedynie bycia pełnoletnim. Inni określają inną wiekową granicę dolną, a nierzadko także maksymalny wiek pożyczkodawcy. Uściślamy te kryteria i bierzemy je pod uwagę w rankingu.
• Przycisk „Zobacz„
  Klikając w ten przycisk, użytkownik zostaje przekierowany do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki. To takie proste!

Najlepsze chwilówki – jak je znaleźć?

Chwilówka chwilówce nie równa – rynek tego typu produktów finansowych jest tak obszerny i tak chłonny, że w ostatnich latach pojawiły się na nim produkty skierowane do bardzo silnie zróżnicowanego grona odbiorców. Każdy z nich może mieć odmienne preferencje, traktując określone parametry pożyczki jako mniej lub bardziej istotne. Co za tym idzie, aby znaleźć najlepsze chwilówki, trzeba określić swoje priorytety. Przedstawiamy najważniejsze i zarazem najpopularniejsze informacje, pod których kątem konsumenci wybierają w Polsce pożyczki oraz które mają wpływ na nasz ranking pożyczek.

• Maksymalna kwota pożyczki.
  Nadrzędną informacją braną pod uwagę podczas poszukiwania najlepszej oferty chwilówki jest sprawdzenie, jaką kwotę pożyczki jest w stanie zaoferować dana firma. Wartości te są podawane w przedziałach, np. od 500 do 5000 złotych, dlatego warto w pierwszej kolejności ocenić, czy spełnia to nasze oczekiwania. Może nie wystarczy nam firma oferująca chwilówki? Wtedy sprawdź nasz ranking pożyczek ratalnych!

• Sposób spłaty.
  Kolejnym ważnym parametrem jest sposób spłaty pożyczki. Jak wiadomo, oferty pożyczek dzielą się głównie na te krótkoterminowe i długoterminowe, czyli chwilówki i pożyczki ratalne. Te pierwsze spłacane są zazwyczaj po miesiącu w formie jednorazowej wpłaty. Te drugie reguluje się w co najmniej kilku miesięcznych ratach.

• Wymagania co do historii kredytowej.
  Praktycznie każda firma pożyczkowa wymaga od konsumenta poddania się weryfikacji historii kredytowej. Warto być przygotowanym na to, że większość z nich sprawdza BIK, nierzadko też różne rejestry podlegające pod BIG. Jeżeli np. posiadamy negatywną historię w BIK, może lepszym rozwiązaniem będzie poszukanie pożyczki bez BIK? Są firmy, które nie weryfikują tej bazy przy udzielaniu pożyczki!

• Promocyjne warunki spłaty.
  Pilnie poszukując najlepszej pożyczki, warto zwrócić też uwagę na rozwiązania promocyjne. Mogą one najczęściej pozwolić uniknąć ponoszenia kosztów udzielenia zobowiązania nakładanych przez pożyczkodawcę, jak prowizja, odsetki czy opłata administracyjna. Popularnym rozwiązaniem oferowanym nowym klientom jest pierwsza darmowa pożyczka – warto sprawdzić, czy określona firma, która przykuła naszą uwagę, oferuje takie rozwiązanie. Pamiętajmy także o tym, że chwilówka będzie darmowa pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki! Jeśli spóźnimy się chociaż o jeden dzień, pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty.

Jakie są koszty pożyczki chwilówki?

Na całkowity koszt pożyczki składają się zwykle:

• prowizja – czyli jednorazowa opłata, którą pobiera firma pozabankowa za udzielenie pożyczki.
• odsetki – ich wysokość jest związana ze stopą referencyjną, na podstawie której wylicza się maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek.

Instytucje pozabankowe mogą doliczać także różnego rodzaju dodatkowe opłaty za swoje usługi. Może być to opłata za ubezpieczenie czy przygotowanie umowy pożyczki. Pamiętajmy także, że gdy spóźnimy się ze spłatą zobowiązania, koszty mogą ulec powiększeniu. Poza samymi karnymi odsetkami za opóźnienie pożyczkodawca może doliczyć opłaty za wysyłane monity czy ponaglenia.

Wiele osób sprawdza także RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), aby orzec, czy dana oferta jest atrakcyjna. Ten wskaźnik bywa pomocny, choć może wprowadzać nas w błąd. Chwilówki są zobowiązaniami udzielanymi na 30 dni, a RRSO jest liczone w skali rocznej, stąd tak abstrakcyjne wartości tego wskaźnika, jak 800% czy 1000%, w przypadku produktów krótkoterminowych. Sprawdzajmy RRSO tylko w przypadku takich samych ofert (o identycznej kwocie pożyczki i terminie spłaty), w przeciwnym razie na niewiele zda się ten wskaźnik.

W tabeli poniżej porównujemy maksymalne kwoty pierwszej i kolejnej pożyczki z najlepszych ofert w rankingu:

Nazwa firmy	Max. pierwsza pożyczka	Max. kolejna pożyczka
Miloan	3000 zł	5000 zł
Finbo	5000 zł	15000 zł
Smartney	60000 zł	60000 zł

Ranking chwilówek – o czym pamiętać przed wnioskowaniem o pożyczkę?

Składając wniosek o pożyczkę pozabankową, warto przygotować się do kilku niezbędnych procedur związanych ze staraniem się o tego typu formę wsparcia finansowego.

• Pamiętaj o konieczności weryfikacji tożsamości.
  W celu ochrony interesów zarówno własnych, jak i pożyczkobiorców, firmy udzielające chwilówek stosują procedury mające zapewnić bezpieczeństwo. Zawsze tożsamość jest weryfikowana poprzez albo wskazanie danych z dowodu osobistego i weryfikację rachunku bankowego, albo np. poprzez przelew w wysokości 1 grosza i skan dowodu. Metody są różne, ale ich przebieg zazwyczaj ma taki sam cel – upewnienie się, że o pożyczkę wnioskuje faktycznie ta osoba, za którą się klient podaje.

• Pamiętaj o sprawdzeniu, jakimi przelewami wypłacana jest pożyczka.
  Wnioskując o chwilówkę z rankingu, wielu zależy na tym, aby jej wypłata odbywała się możliwie jak najszybciej i bez zbędnej zwłoki. Jeżeli pieniądze są nam potrzebne pilnie, warto zwrócić uwagę, czy dana firma oferuje pożyczki z błyskawicznym przelewem. Ta usługa zyskuje coraz większą popularność, jednak wciąż nie jest regułą – dlatego warto wcześniej sprawdzić, czy możemy liczyć na gotówkę nawet w 15 minut na koncie, niezależnie od banku.

Co zrobić, żeby zaciągnąć pożyczkę online?

1. Gdy wybraliśmy już odpowiednią chwilówkę oraz jej kwotę i długość spłaty, możemy przystąpić do wypełnienia wniosku pożyczkowego.
2. Przygotujmy do tego swój dowód osobisty oraz numer konta bankowego. Przemyślmy także, czy posiadamy jakieś niespłacone zobowiązania oraz jaki dochód uzyskujemy miesięcznie. Te informacje będą niezbędne do poprawnego wypełnienia wniosku.
3. We wniosku musimy zawrzeć oczywiście także takie dane jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres e-mail, numer telefonu komórkowego czy adres zamieszkania. Pożyczkodawca może pytać także o ilość osób na utrzymaniu, typ wykonywanej pracy czy powód chęci zaciągnięcia zobowiązania.
4. Po wypełnieniu wniosku przychodzi czas na weryfikację tożsamości. Dzięki temu firma pożyczkowa ma pewność, że to właśnie my składamy wniosek. Tożsamość weryfikuje się najczęściej poprzez przelew w wysokości 1 grosza lub złotówki lub zalogowanie się do swojego konta bankowego poprzez wygenerowany przez instytucję pożyczkową link. W przypadku drugiej metody możliwe jest od razu zbadanie zdolności kredytowej klienta, co przyśpieszy cały proces.
5. Jeśli wniosek został wypełniony poprawnie, a weryfikacja przebiegła pomyślnie, firma pożyczkowa przechodzi do analizy zgłoszenia i wydania decyzji. Jest to w pełni zautomatyzowane i może potrwać zaledwie kilkanaście sekund. Jeśli decyzja będzie negatywna, pieniędzy będziemy musieli poszukać gdzieś indzie. Jeśli pozytywna – pożyczkodawca prześle nam umowę.
6. Dobrze przeczytać przesłany dokument i zaakceptować go elektronicznie. W tym miejscu może pojawić się także potwierdzenie poprzez SMS.
7. Po podpisaniu umowy środki zostaną przesłane na konto, którego numer podaliśmy we wniosku. Wiele firm stosuje już błyskawiczne przelewy, dlatego pieniądze mogą pojawić się na naszym rachunku w ciągu kilku/kilkunastu minut.

Zdolność kredytowa – co się na nią składa?

Przed ubieganiem się o pożyczkę warto pamiętać o jeszcze jednej, niezwykle istotnej kwestii – jest to zdolność kredytowa, która jest podstawowym parametrem poddawanym weryfikacji podczas wnioskowania o pożyczkę pozabankową. Choć ten parametr kojarzy się zazwyczaj z sektorem bankowym i fakt – to tam przykłada się do niego szczególną wagę, to zdolność kredytowa ma znaczenie także w przypadku wnioskowania o pożyczki pozabankowe. Jakie czynniki mogą zostać wzięte pod uwagę?

• Wysokość miesięcznych dochodów.
  Firma pożyczkowa może wymagać od konsumenta okazania dokumentu, który przedstawia wysokość jego miesięcznych dochodów. Niekiedy wystarczy jednak jedynie podanie ich wysokości w formularzu. Celem jest przede wszystkim udowodnienie, że posiada się środki do spłaty pożyczki.
• Sytuacja finansowa.
  Wiele firm pożyczkowych weryfikuje poza dochodami też szeroko pojętą sytuację finansową konsumenta. W tym celu dokonywana jest weryfikacja w bazach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Krajowy Rejestr Długów. Z jednej strony pozwala to ocenić, czy konsument nie jest dłużnikiem – z drugiej, sprawdza się, na ile sumiennym płatnikiem będzie potencjalny pożyczkobiorca.
• Inne zobowiązania, np. pożyczki czy regularne wydatki.
  Niektóre firmy pożyczkowe mogą wymagać od konsumentów przedstawienia informacji o bieżących wydatkach i zobowiązaniach, wykazując, że poza uzyskiwanym regularnie wynagrodzeniem, jest się w stanie wygospodarować w nim odpowiednią sumę na spłatę pożyczki. Zazwyczaj nie muszą to jednak być określone zaświadczenia – wystarczy podanie stosownych informacji w formularzu pożyczkowym.

Korzystając z rankingu chwilówek, pamiętaj o terminowej spłacie!

Ranking chwilówek pozwoli wybrać najtańszą pożyczkę pozabankową. Jednak zaciągając pożyczkę, należy pamiętać o tym, że bierzemy na siebie wymagające odpowiedzialności zobowiązanie finansowe. Co za tym idzie, należy dopilnować, aby jego spłata odbywała się w sposób systematyczny, regularny i bez jakichkolwiek opóźnień. Może się to wydawać oczywiste, a jednak – wielu konsumentów po zaciągnięciu chwilówki napotyka kłopoty ze spłatą przez niedostateczne oszacowanie swoich możliwości finansowych. Co za tym idzie, należy dokładnie sprawdzić, w jakim czasie firma pożyczkowa wyznacza nam czas do zwrócenia pożyczonej kwoty oraz jakie dodatkowe opłaty i w jakiej kwocie – jeżeli takie określono – należy spłacić.

Powstające zaległości finansowe z tytułu niespłaconych pożyczek mogą być źródłem poważnych kłopotów. Już w pierwszych dniach nieregulowania zobowiązania firmy pożyczkowe naliczają odsetki za opóźnienie, a także stosują ponaglające telefony lub wysyłają płatne monity. Im dłużej należne środki nie będą spłacane przez konsumenta, tym bliższa jest perspektywa rozpoczęcia postępowania windykacyjnego. Niektóre firmy pożyczkowe decydują się na windykację długów samodzielnie, inne przekazują to zewnętrznym podmiotom. Ostateczna perspektywa to wizyta komornika – a wszystko to przez jedną niespłaconą pożyczkę! Dlatego warto pilnować spłaty zobowiązań.

Zasady bezpiecznego korzystania z rankingu pożyczek

Poza terminową spłatą, warto zwrócić uwagę także na poniższe kwestie.

1. Nie bierzmy kilku pożyczek jednocześnie w kilku firmach, bo może prowadzić to do spirali zadłużenia.
2. Jeśli kilku pożyczkodawców odrzuci nasz wniosek, nie szukajmy środków w kilkunastu innych firmach, bo informacje o tym zostaną zapisane w którejś z baz kredytowych, co obniży nasz scoring. Przez co jeszcze trudniejsze będzie otrzymanie finansowania. Lepiej poczekać jakiś czas i spróbować polepszyć swoją sytuację finansową, np. poprzez poszukanie pracy dodatkowej.
3. Przemyślmy dwa razy powód wzięcia pożyczki.
4. Przed wzięciem pożyczki dokładnie sprawdźmy koszty i zapoznajmy się z umową!
5. Jeśli mamy jakieś wątpliwości, skontaktujmy się z infolinią danego pożyczkodawcy.
6. Korzystajmy z rankingu chwilówek tylko i wyłącznie na bezpiecznym sprzęcie. Branie pożyczki na komputerze bez zainstalowanego programu antywirusowego czy też na telefonie z wykorzystaniem publicznej sieci Wi-Fi to proszenie się o kłopoty. Nasze dane są wtedy narażone na kradzież.

Jakie zalety ma ranking chwilówek?

1. Na rynku pożyczkowym działa kilkaset firm pozabankowych, w tym kilkadziesiąt znanych instytucji o dużej renomie. Samodzielne przedzieranie się przez tak szeroką ofertę byłoby bardzo czasochłonne i mocno frustrujące. Ranking chwilówek zbiera najciekawsze oferty w jednym miejscu!
2. Poza zebraniem ofert nasze zestawienie pozwala szybko sprawdzić podstawowe warunki finansowania w danych firmach, takie jak maksymalna wysokość pożyczki czy długość spłaty.
3. Poza samym zebraniem najlepszych ofert z rynku, są one odpowiednio uszeregowane, dlatego użytkownik wie, że propozycje z górnej części listy mogą być bardziej atrakcyjne.
4. W zestawieniu pożyczek znajdziemy informacje o aktualnych promocjach. Jest to bardzo pomocne, jeśli chcemy się załapać na promocyjne warunki finansowania.
5. Ranking chwilówek prezentuje oferty tylko i wyłącznie legalnie działających i profesjonalnych firm pożyczkowych. Nie znajdziemy w nim pożyczkodawców prywatnych, którzy często oszukują klientów, pobierając opłaty wstępne.
6. W zestawieniu zebrane są firmy pożyczkowe, które udzielają błyskawicznego finansowania, czasem nawet do 15 minut.
7. W rankingu możemy znaleźć informacje o popularności danych ofert wśród pożyczkobiorców. Może być to ważna wskazówka dla użytkowników szukających finansowania.

Jeśli nie chwilówki, to może kredyty gotówkowe?

Wnikliwie analizując ofertę rynkową chwilówek, może też niekiedy się okazać, że zwyczajnie nie odpowiadają one indywidualnym wymaganiom konsumenta – z różnych względów. W takiej sytuacji alternatywnym rozwiązaniem mogą okazać się kredyty gotówkowe oferowane przez banki. Istnieje sporo aspektów, pod których względem tego typu produkty finansowe mogą okazać się godną uwagi alternatywą dla np. pożyczek długoterminowych. Kwoty kredytów są zazwyczaj większe i można je spłacać w dłuższej perspektywie czasowej.

Warto jednak pamiętać, że wnioskując o kredyt w banku, musimy spełnić z reguły bardziej restrykcyjne wymagania niż w przypadku pożyczek pozabankowych. Niezbędna jest wzorowa zdolność kredytowa, którą potwierdza nie tylko brak wpisów w BIK o zadłużeniu, ale i stałe zatrudnienie udokumentowane najlepiej umową o pracę na czas nieokreślony. Dzięki współpracy z bankami konsument może zaciągnąć wysokie zobowiązanie z długim okresem spłaty, musimy jednak pamiętać o bardziej restrykcyjnych wymaganiach. Niekiedy przez ten drugi aspekt szybsze i łatwiejsze do pozyskania mogą jednak okazać się klasyczne pożyczki pozabankowe.

Najczęściej zadawane pytania

Jak rozpoznać dobre pożyczki?

Dobre pożyczki udzielane są przez profesjonalne firmy pozabankowe, które stosują się do zapisów prawa, udostępniają wygodny system do zaciągania zobowiązań oraz prowadzą biuro obsługi klienta. Dobre pożyczki muszą być także niedrogie i dostępne w ekspresowym tempie bez zbędnych formalności. Jest to niezbędne, gdy potrzebujemy środków, aby pokryć nagły i niespodziewany wydatek.

Czy warto brać chwilówkę?

Wszystko zależy od okoliczności. Jeśli potrzebujemy pieniędzy, a nie możemy liczyć na pomoc banków czy rodziny, chwilówki mogą być ostatnią deską ratunku. Jeśli jednak chcemy wziąć pożyczkę na coś, co nie jest nam tak bardzo potrzebne, lepiej przemyślmy dwa razy naszą decyzję. Wpadnięcie w spiralę zadłużenia z powodu nieprzemyślanych wydatków to nie jest zbyt wesoła perspektywa.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Tak, choć warto korzystać z usług rozpoznawalnych firm pożyczkowych. Mniejsze podmioty, których nie znajdziemy na liście KNF, nie powinny zwracać naszej uwagi. Sektor pozabankowy jest mocno regulowany, nie zwalnia to nas jednak z odpowiedzialności za swoje decyzje. Zawsze przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie zbadajmy jej koszty i przeczytajmy umowę!

Które firmy nie sprawdzają BIK?

Mało która firma pożyczkowa na rynku nie sprawdza bazy BIK, czyli rejestru prowadzonego przez Biuro Informacji Kredytowej. Jest jednak kilka instytucji, które nie zawsze sprawdzają BIK, do najbardziej znanych z nich należą Provident czy Feniko.

Kto bierze chwilówki?

Według zbieranych przez nas danych chwilówki bierze praktycznie każdy, niezależnie od wieku, płci czy zasobności portfela. Typowym pożyczkobiorcą jest jednak zwykle mniej więcej 35-letni mężczyzna lub kobieta, który chce pożyczyć średnio do 2 tysięcy złotych. Cel pożyczki to spłata niespodziewanych wydatków, takich jak naprawa samochodu czy wyższe rachunki za mieszkanie.