Jaka jest oferta pozabankowych pożyczek od Balt Credit? Kto może zaciągnąć pożyczkę pod zastaw i jakie warunki trzeba spełnić?
- Czym jest Balt Credit?
- Balt Credit — opinie
- Oferta pożyczek Balt Credit
- Pożyczki Balt Credit — najważniejsze informacje
- Nieruchomość pod zastaw pożyczki
- Ile kosztuje pożyczka pod zastaw dla firm w Baltic Credit?
- Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę pod zastaw w Balt Credit?
- Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości — wady i zalety
- Oferta Balt Credit — opinia eksperta
- FAQ – najczęstsze pytania czytelników
Kluczowe informacje
- Czym jest Balt Credit i jakie pożyczki oferuje?
Balt Credit to firma pożyczkowa, która oferuje pozabankowe pożyczki pod zastaw nieruchomości dla firm i startupów, nawet od 1. dnia działalności, z kwotami od 30 tys. do 1 mln zł i okresem spłaty do 36 miesięcy. - Czy wymagane jest zabezpieczenie?
Zabezpieczeniem pożyczki musi być nieruchomość w Polsce, wolna od innych hipotek i znajdująca się w miejscowości powyżej 40 tys. mieszkańców. - Jak wyglądają koszty finansowania?
Koszty pożyczki są wysokie — oprocentowanie wynosi 12,5% rocznie, a prowizja może sięgać nawet 50%; spłatę kończy duża rata balonowa. - Jaka jest opinia eksperta Czerwonej Skarbonki o pożyczkach Balt Credit?
Pożyczki Balt Credit mogą pomóc firmom ze słabą historią kredytową, ale ze względu na wysokie koszty i ryzyko utraty nieruchomości wymagają ostrożności i dokładnej kalkulacji przed podpisaniem umowy.
Czym jest Balt Credit?
Balt Credit to spółka raczej mało znana w Polsce. Specjalizuje się w udzielaniu pozabankowych pożyczek pod zastaw nieruchomości dla firm i startupów.
Jest częścią międzynarodowej grupy finansowej, która wywodzi się z Estonii. Pierwszą spółką była estońska Omega Laen AS, która rozpoczęła swoją działalność w 2009 r. Dwa lata później rozszerzyła obszar operacyjny o rynek litewski, gdzie działa pod marką Kredito Garantas. Balt Credit, czyli oddział polski, uzyskał wpis do KRS w roku 2014.
Balt Credit — opinie
Opinie o Balt Credit są różne: jedne bardzo pozytywne, inne skrajnie negatywne. Jednak po przejrzeniu kilku źródeł muszę obiektywnie stwierdzić, że przeważają te pozytywne.
Klienci ogółem są zadowoleni z jakości obsługi, przejrzystych warunków, braku weryfikacji w bazach typu BIK oraz możliwością zaciągnięcia pożyczki dla firm z kiepską sytuacją finansową. Kilkakrotnie natrafiłam na komentarze właścicieli przedsiębiorstw, które bardzo ucierpiały przez działania naszego rządu i zamknięcie gospodarki podczas pandemii. Wg ich komentarzy dzięki pożyczce od Balt Credit udało im się przetrwać najgorszy okres.
Co do opinii negatywnych to nie mogę się za wiele wypowiedzieć, ponieważ są to w 90% tylko wystawione jednogwiazdkowe oceny, bez dodatkowych komentarzy. Myślę, że ich powodem w większości przypadków są wysokie koszty.
Oferta pożyczek Balt Credit
Cała oferta pożyczek od Balt Credit to zobowiązania z zabezpieczeniem pod zastaw nieruchomości dedykowane wszystkim firmom.
- Nie ma żadnych wykluczeń branżowych.
- O pożyczkę mogą starać się zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i wszelkiego rodzaju spółki.
- Akceptowane są wszystkie formy rozliczenia: KPiR, karta podatkowa, ryczałt, pełna księgowość.
- Pożyczki są udzielane dla firm od 1. dnia działalności.
- Okres spłaty: od 6 do 36 miesięcy.
- Minimalna kwota pożyczki: 30 tys. zł.
- Maksymalna kwota pożyczki dla startupów: 100 tys. zł.
- Maksymalna kwota dla firm działających na rynku od dłuższego czasu (zarówno JDG, jak i spółki kapitałowe): 1 mln zł.
- Istnieje możliwość indywidualnych negocjacji warunków.
Uwaga: przestrzegam osoby znajdujące się w pętli zadłużenia przed zakładaniem działalności tylko po to, by uzyskać pożyczkę pod zastaw. Polskie prawo pozwala na udzielanie pożyczek i kredytów hipotecznych dla osób fizycznych tylko przez banki i SKOK-i. Firmy pożyczkowe tego robić nie mogą, ponieważ przy wysokich kosztach pożyczek pozabankowych dla większości kredytobiorców oznaczałoby to utratę nieruchomości.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwona-Skarbonka.pl
Pożyczki Balt Credit — najważniejsze informacje
Na jaki cel można przeznaczyć środki?
Praktycznie na dowolny związany z prowadzoną firmą. Pieniądze możesz przeznaczyć na przykład na rozwój firmy, inwestycje, bieżące wydatki (np. zatowarowanie), refinansowanie innych zobowiązań kredytowych, opłacenie ZUS-u czy podatków.
Jakie bazy sprawdza Balt Credit?
Największą chyba zaletą pożyczki od Balt Credit jest to, że nie weryfikuje ona żadnych baz dłużników. Nie zostaniesz sprawdzony ani w BIK, ani w BIG, ani w innych bazach. Zaległości względem Urzędu Skarbowego także nie są weryfikowane.
Co jest ważne z punktu widzenia kredytobiorcy to to, że pożyczka od Balt Credit nie jest widoczna w tych bazach. Czyli nie obciąża Twojej zdolności kredytowej w momencie, gdy chcesz sięgnąć po kredyt w banku.
238 osób
wybrało ofertę
31 osób
wybrało ofertę
68 osób
wybrało ofertę
33 osób
wybrało ofertę
31 osób
wybrało ofertęJakie dokumenty dochodowe trzeba przedstawić?
Przy pożyczkach pozabankowych, a już szczególnie tych z zabezpieczeniem hipotecznym, kwestia zdolności kredytowej pozostaje bardzo umowna.
Po pierwsze, o pożyczkę mogą wnioskować startupy od 1. dnia działalności — czyli siłą rzeczy żadnych dokumentów dochodowych jeszcze nie mają.
Po drugie, w przypadku firm z dłuższym stażem Balt Credit akceptuje nawet straty w wynikach finansowych. Analizie poddawane są obroty firmy, a nie zyski, czyli odwrotnie, niż w tradycyjnych bankach.
Zresztą sama firma reklamuje swoją ofertę jako „Pożyczki dla firm bez zdolności kredytowej”.
Tak więc najczęściej trzeba dostarczyć dokumenty dochodowe firmy za ostatnie kilka miesięcy. Ewentualnie mogą być one zastąpione wyciągami z rachunku firmowego.
Nieruchomość pod zastaw pożyczki
Wszystkie pożyczki, które oferuje Balt Credit są pożyczkami pod zastaw nieruchomości. Oznacza to, że aby uzyskać finansowanie, musisz dysponować nieruchomością, która będzie stanowiła zabezpieczenie spłaty pożyczki.
- Przedmiotem zabezpieczenia może być mieszkanie, dom, lokal użytkowy lub działka budowlana.
- Nieruchomość musi być zlokalizowana w miejscowości z liczbą mieszkańców powyżej 40 tys.
- Akceptowane są tylko nieruchomości zlokalizowane na terenie Polski.
- Nieruchomość nie może być obciążona inną hipoteką. Balt Credit akceptuje tylko takie nieruchomości, w których można dokonać wpisu na hipotece w księdze wieczystej na pierwszym miejscu.
- Nieruchomość nie musi należeć do Ciebie. Może być własnością osoby trzeciej (zgoda tej osoby będzie oczywiście wymagana).
- Do oceny nieruchomości nie potrzebujesz operatu szacunkowego. Wystarczą jej zdjęcia, numer księgi wieczystej, oraz podstawowe informacje, takie jak powierzchnia użytkowa.
- W każdym przypadku pożyczkodawca dokonuje indywidualnej oceny proponowanego zabezpieczenia. Na jej podstawie określa maksymalną dostępną kwotę pożyczki oraz warunki cenowe.
- W przypadku wątpliwości co do stanu nieruchomości lub trudności w jej wycenieniu, pożyczkodawca może zlecić swojemu pracownikowi wykonanie wizji lokalnej. Klient nie ponosi z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.
- Możliwe jest zabezpieczenie na hipotece łącznej, czyli zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kilku nieruchomości.
Ile kosztuje pożyczka pod zastaw dla firm w Baltic Credit?
Powiem tak: tanio nie jest.
Ostateczny koszt pożyczki zależy od tego, na jaki czas pożyczasz pieniądze oraz od LTV nieruchomości.
LTV to stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia. W przypadku pożyczek od Baltic Credit LTV nie może przekroczyć 60%. Oznacza to, że nie otrzymasz pożyczki na wyższą kwotę, niż 60% wartości nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem. Przykładowo przy działce o wartości 100 tys. zł maksymalna kwota pożyczki wyniesie 60 tys. zł.
Koszty pożyczki w Balt Credit:
- Oprocentowanie: 12,5% w skali roku.
- Prowizja: od 9% do 50% (zależy do LTV, okresu spłaty, kwoty pożyczki, lokalizacji nieruchomości).
- Koszty dodatkowe: np. wpis do księgi wieczystej czy opłaty notarialne (mogą zostać uwzględnione w kwocie pożyczki).
Rata balonowa — o tym musisz pamiętać
W przypadku Balt Credit sprawa ze spłatą pożyczki wygląda następująco: co miesiąc spłacasz ratę w równej wysokości, ale ostatnia rata jest tak zwaną ratą balonową. De facto w wielu przypadkach odpowiada ona kwocie, o jaką wnioskujesz.
Przykład:
Pożyczasz 100 tys. zł na 12 miesięcy. Przez 11 miesięcy spłacasz równe raty, ale w 12. miesiącu musisz wyłożyć na stół kwotę około 100 tys. zł.
Uważaj — naprawdę można się na tym, mówiąc kolokwialnie, przejechać. A przecież Twoja pożyczka ma zabezpieczenie hipoteczne, czyli w razie jej niespłacenia pożyczkodawca przejmuje nieruchomość.
Oto kilka przykładowych wyliczeń, jak może wyglądać rata pożyczki oraz jej koszty. Zwróć uwagę, że przy całkowitym koszcie znajduje się słówko „od”. Czyli są to najniższe możliwe koszty, a może być znacznie drożej. Zależy to głównie od kwoty prowizji.
Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę pod zastaw w Balt Credit?
Firma deklaruje, że średni czas od momentu złożenia wniosku do wypłaty pieniędzy z pożyczki to tylko 5 dni. Biorąc pod uwagę długość procesu w banku można to nazwać pożyczką hipoteczną ekspresową.
Cały proces faktycznie nie wygląda skomplikowanie i składa się z czterech etapów.
- Złożenie wniosku i jego ocena.
Składasz wniosek, w którym zawierasz podstawowe informacje o firmie oraz nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem (musisz dosłać m.in. nr księgi wieczystej nieruchomości i jej zdjęcia). Skontaktuje się z Tobą pracownik firmy, by ustalić szczegóły.
- Decyzja wstępna.
Firma analizuje Twój wniosek i dokonuje oceny zabezpieczenia. Jeśli jest taka potrzeba, zostaniesz poproszony o dosłanie dodatkowych dokumentów.
W przypadku decyzji pozytywnej otrzymasz informacje o dostępnej kwocie oraz warunkach finansowania.
- Decyzja ostateczna.
Po zaakceptowaniu dodatkowych dokumentów (jeśli były wymagane) i zatwierdzeniu warunków pożyczki przez klienta wydawana jest decyzja ostateczna.
- Podpisanie umowy.
Wzór umowy otrzymujesz na maila, a na podpisanie umowy pożyczki i aktu notarialnego umawiasz się osobiście. Po dopełnieniu formalności Balt Credit składa wniosek o wpis do hipoteki i zleca wypłatę środków na Twoje konto.
Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości — wady i zalety
| Zalety | Wady |
| Brak weryfikacji w bazach typu BIK, BIG, KRD itp. | Drogo. |
| Mogą z niej skorzystać nawet firmy na stracie. | Ostatnia rata jest ratą balonową. |
| Od 1. dnia działalności. | Nie wszystkie nieruchomości mogą być przedmiotem zastawu. |
| Szybka wypłata pożyczki i minimum formalności. | Ryzyko utraty nieruchomości w przypadku problemów ze spłatą. |
| Brak wykluczeń branżowych. |
Oferta Balt Credit — opinia eksperta
Nie jestem przekonana do pożyczek pod zastaw nieruchomości oferowanych przez instytucje inne niż banki i SKOK-i. Po pierwsze, chodzi oczywiście o koszty. Po drugie, w razie problemów ze spłatą z bankiem zazwyczaj da się negocjować. Teoretycznie z Balt Credit też, ale jakim kosztem? Po trzecie, dla banku zależy przede wszystkim na terminowej spłacie. On wcale nie chce przejąć Twojej nieruchomości, bo to dla niego problemy i dodatkowe koszty. Woli dostawać regularnie raty kredytu.
A pozabankowe firmy? Cóż, niektóre (tak jak sądząc po komentarzach klientów, Balt Credit) działają uczciwie. Inne — niekoniecznie. Niewiele potrzeba, żeby w biznesie powinęła się noga i firmy nie będzie stać na spłatę pożyczki. A wtedy nieuczciwa firma zaciera ręce i przejmuje nieruchomość praktycznie za bezcen. A co najmniej dużo poniżej jej prawdziwej wartości rynkowej.
Z drugiej strony przez lata pracowałam z przedsiębiorcami i wiem, że życie pisze różne scenariusze. Czasami wystarczy jeden błąd z przeszłości, żeby zniszczyć sobie zdolność kredytową na lata. Banki podchodzą naprawdę konserwatywnie do udzielania kredytów firmom. Często jej właściciel staje pod ścianą i nie ma wyboru: albo zdobędzie szybko pieniądze, nawet przepłacając, albo zniknie z rynku.
Rozwiązanie od Balt Credit może być atrakcyjne dla firm ze złą historią kredytową lub borykających się z problemami finansowymi.
Pamiętaj, żeby przed podjęciem ostatecznej decyzji bardzo dokładnie wszystko przekalkulować. I zwróć szczególną uwagę na ratę balonową.
FAQ – najczęstsze pytania czytelników
Jakie nieruchomości mogą stanowić zabezpieczenie?
Czy Balt Credit sprawdza bazy dłużników, takie jak BIK czy KRD?
Co to jest rata balonowa i jak działa w Balt Credit?
Czy pożyczka Balt Credit jest bezpieczna?
Czy mogę negocjować warunki pożyczki?
1 Strona internetowa Balt Credit
https://baltcredit.pl/
Siedzi w finansach od zawsze. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach i była pracownica banków. Pewnego dnia powiedziała: "A co mi tam szkodzi", rzuciła etat i została copywriterem. Pochłania książki w niezdrowych ilościach, a jej marzeniem jest tydzień diety opartej tylko na sushi.
