Z jakich opłat składa się rata pożyczki pozabankowej?

Z jakich opłat składa się rata pożyczki pozabankowej?Czy odsetki od pożyczki to jedyny koszt, który ponosi klient spłacający raty? Okazuje się, że nie. Roczne oprocentowanie to tylko składowa z kilku opłat, które składają się na koszt pożyczki. Okazuje się, że dla wielu pożyczkobiorców wciąż jest to nowa wiadomość, bo jak wynika z sondażu BIK tylko niecałe 10% osób, które zaciągnęły pożyczkę ratalną w ostatnim czasie, wie co to takiego, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – czyli RRSO. Jeden z podstawowych czynników, na które należy zwracać uwagę przy zaciągnięciu chwilówki na raty.

Koszty chwilówki online

Polacy, jako jeden z najbardziej aktywnych kredytowo państw w Unii Europejskiej (wyprzedzają nas tylko Węgrzy) wciąż są w tyle, jeśli chodzi o edukację finansową. Chwilówki, kredyty czy pożyczki pozabankowe na raty wciąż cieszą się niesłabnącą popularnością. Ich koszty, choć dosyć wysokie, często pomagają pożyczkobiorcom podreperować domowy budżet, wyremontować mieszkanie czy kupić nowe auto. Jeśli chodzi o chwilówki online na miesiąc, suma do spłaty w zależności od firmy to około 20 – 25% więcej niż pożyczyliśmy. A jak wyglądają pożyczki ratalne na dłuższe terminy? Tutaj koszty stają się bardziej zawiłe, jednak staramy się przedstawić poniżej wszystko w jak najprostszy sposób.

Oprocentowanie pożyczki ratalnej

Oprocentowanie, czyli odsetki to jeden z pierwszych elementów pożyczki, o których warto wiedzieć. Jego podstawą jest ustawa antylichwiarska (można ją pobrać tutaj), która głosi, że maksymalne oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać czterokrotnej wielkości stopy kredytu lombardowego. Stopa ta jest ustalana przez Narodowy Bank Polski i obecnie wynosi 3%, czyli maksymalne oprocentowanie może wynosić 12%.

Jednak kwota odsetek to tylko wierzchołek góry lodowej. Jest to jedna z kilku opłat, więc końcowe RRSO będzie inne. Jeśli mamy taką możliwość najlepiej znaleźć na stronie kalkulator kredytu i zazwyczaj również będziemy mogli zobaczyć tam też całkowitą kwotę do spłaty wybranej sumy.

Prowizje od kredytu

Następną opłatą po oprocentowaniu są różnego rodzaju prowizje. Firma pobiera je za wybrane przez siebie operacje. Niektóre z nich to:

  • Prowizja za złożenie wniosku
  • prowizja wypłatę pożyczki
  • Prowizja od wyceny nieruchomości (jeśli stanowi zabezpieczenie).

W przeciwieństwie do oprocentowania kwota prowizji nie zmniejsza się przy wcześniejszej spłacie pożyczki. Jest to stały koszt, na który szybkość spłaty nie ma wpływu.

Często można się spotkać z bilbordami czy reklamami w internecie, „oprocentowanie tylko 4,9%”. Oczywiście, oprocentowanie może być tak niskie, jednak do tego dochodzą dodatkowe koszty po stronie klienta, który realnie spłaca kredyt z oprocentowaniem rzeczywistym w wysokości 15%. Dlatego najsłuszniejszym wskaźnikiem jest RRSO: Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania, uwzględniająca prowizje i inne koszty.

Dodatkowe opłaty

Przy uruchomieniu pożyczki można się liczyć z dodatkowymi opłatami, w niektórych przypadkach pożyczkodawca wymaga od nas wykupienia ubezpieczenia od niezdolności do wykonywania pracy, czasami trzeba zapłacić też prowizję od wcześniejszej spłaty pożyczki, albo od umowy notarialnej w wypadku pożyczki z zabezpieczeniem hipotecznym.

Popularne są też opłaty za przełożenie spłaty chwilówki, czy opłaty za tzw. monity, czyli telefony i korespondencja, jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą. Do dodatkowych kosztów można też zaliczyć przelew weryfikacyjny, jeśli korzystamy z usług danej firmy po raz pierwszy. Zazwyczaj jest to jeden złoty lub na jeden grosz.

Warto więc przed podpisaniem umowy pożyczki lub ostatecznego złożenia wniosku zapoznać się szczegółowo z tabelą opłat i przeanalizować ofertę firmy z konkurencją. Niejednokrotnie może się zdarzyć, że zaoszczędzimy sporo gotówki, wybierając tanią chwilówkę.

Porównaj pożyczki ratalne
Z jakich opłat składa się rata pożyczki pozabankowej?
5 (100%) 1 głos[ów]
2018-10-18T08:04:55+02:0019.08.2017|Blog finansowy|
Dodaj komentarz