Konsolidacja chwilówek online. Kredyty na spłatę chwilówek

Co zrobić, gdy wysokość miesięcznej raty przekracza nasze możliwości finansowe? Dobrym rozwiązaniem może okazać się konsolidacja chwilówek. Dzięki niej możemy łatwiej poradzić sobie z wieloma pożyczkami. Zamiast kilku zobowiązań, mamy jedną, skonsolidowaną ratę.

Kredyt na spłatę chwilówek – ranking na styczeń 2023:

Ostatnia aktualizacja: 26 Stycznia 2023
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
24,20 %
RRSO
16,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
3 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
17,49 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt konsolidacyjny
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,04 %
? Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 59,39%.
RRSO
8,69 %
? zmienne
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty pożyczki powyżej 70 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami) Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
9,82 %
RRSO
9,39 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Konsolidacyjny
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Okres spłaty
12,12 %
RRSO
11,49 %
? stałe w skali roku
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
13,79 %
RRSO
12,25 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
10 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
9,27 %
RRSO
8,90 %
Oprocentowanie
1 000 - 4 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Velo Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
28,50 %
?
RRSO
13,74 %
? zmienne
Oprocentowanie
2 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
kredyt odroczony
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
18,23 %
RRSO
14,90 %
? Oprocentowanie zmienne. 13,90% - z zadeklarowaną Główną Multirelacją, 14,90% - bez zadeklarowanej Głównej Multirelacji;
Oprocentowanie
5 000 - 150 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,57 %
RRSO
10,99 %
? stałe w skali roku
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,53 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
1 000 - 160 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Na czym polega konsolidacja chwilówek? Jak ją zrobić?

Konsolidacja chwilówek to kredyt lub pożyczka, których przeznaczeniem jest spłata dotychczasowych zobowiązań. Może ona dotyczyć zarówno kredytów, jak i cieszących się coraz większą popularnością chwilówek. W finansach konsolidacja chwilówek polega na połączenia dwóch lub większej liczby zobowiązań w jedno. Pozwala to obniżyć wysokość miesięcznej raty i spłacać „tylko” jeden dług. Ponadto, następuje wówczas ujednolicenie oprocentowania i terminów spłaty nowej raty.

Konsolidacja odnosi się do różnego rodzaju zadłużeń. Dzięki niej możemy połączyć kredyt gotówkowy, odnawialny, samochodowy czy ratalny. Konsolidacja dotyczyć może również pożyczek ratalnych, chwilówek, karty kredytowej czy limitu odnawialnego na koncie. Co więcej, skorzystanie z tego rozwiązania pozwala nam skonsolidować nie tylko prywatne, lecz również firmowe zobowiązania.

Kiedy można skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Konsolidacja kredytów nie ma wielu ograniczeń. Większość instytucji chętnie oferuje konsolidację zobowiązań finansowych. Nawet gdy analitycy bankowi widzą problemy w uzyskaniu zdolności kredytowej klienta. Wystarczy, że będziemy w stanie spłacić miesięczną ratę kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidację możemy wykorzystać do takich produktów finansowych jak np.

  • kredyty hipoteczne,
  • kredyty gotówkowe,
  • kredyty samochodowe (i inne pożyczki celowe),
  • chwilówki,
  • karty kredytowe,
  • oraz inne zobowiązania.

Co więcej, powyższe produkty możemy łączyć – w ramach konsolidacji chwilówek, możemy połączyć w jedną ratę także inne kredyty konsumpcyjne.

Konsolidacja chwilówek – jak się o nią ubiegać?

W zależności od tego czy zdecydujemy się na konsolidację chwilówek w banku, czy w firmie pożyczkowej, będziemy musieli spełnić różne warunki. Jeśli ubiegamy się o kredyt na spłatę chwilówek, bank zbada naszą zdolność kredytową. Ocena zdolności kredytowej jest niezależna od tego czy ubiegamy się o konsolidację chwilówek, czy o przyznanie kredytu lub pożyczki na spłatę zobowiązań.

Bank sprawdzi nas w bazach dłużników (BIK, BIG, KRD), zweryfikuje formę i stabilność naszego zatrudnienia i wysokość otrzymywanych zarobków. Tym samym, jeśli nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej, to konsolidacja chwilówek w banku nie będzie możliwa. Często konieczne jest także ustanowienie zabezpieczenia.

Nieco inaczej wygląda to w firmach pożyczkowych. Do zdolności kredytowej potencjalnego klienta podchodzą one o wiele łagodniej niż banki.

Kiedy pożyczka konsolidacyjna będzie dla nas dostępna?

Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe będą miały wobec nas podobne wymagania. Z tym że w instytucjach pozabankowych mniej zwracają uwagę na zdolność kredytową klienta. Najważniejsze, aby spełnić poniższe punkty, gdy interesuje nas konsolidacja chwilówek:

  • jesteśmy w wymaganym przez pożyczkodawcę wieku (musimy mieć ukończone 18 lat),
  • mamy dowód osobisty,
  • jesteśmy jedynymi posiadaczami konta w jednym z polskich banków,
  • mamy stały adres zameldowania na terenie kraju,
  • otrzymujemy stały i regularny dochód.

Po dopełnieniu wszystkich formalności pieniądze na spłatę zaległych zobowiązań możemy otrzymać nawet w ciągu jednego dnia roboczego.


Zobacz też nasz kalkulator kredytowy i policz wysokość raty!


Czy konsolidacja chwilówek online się opłaca?

Konsolidacja chwilówek online to opłacalne rozwiązanie, które niesie za sobą wiele korzyści. Najważniejsze z nich to:

  • wygoda – zamiast wielu zobowiązań zaciągniętych niekiedy w różnych firmach pożyczkowych, spłacamy tylko jedno,
  • ujednolicenie (a często również wydłużenie) terminu spłaty,
  • obniżenie wysokości miesięcznej raty – dłuższy okres spłaty przekłada się na niższą ratę,
  • dodatkowy zastrzyk gotówki – jeśli decydujemy się na konsolidację chwilówek, możemy jednocześnie ubiegać się o przyznanie dodatkowych środków finansowych na dowolny cel.
  • dyskrecja – nikt nie musi wiedzieć, że mamy problemy w spłacie chwilówek. Wszystkie formalności załatwimy w dowolnej chwili, w zaciszu własnego domu.

Pamiętajmy jednak, że wydłużenie terminu spłaty poprawi wprawdzie naszą płynność finansową, lecz jednocześnie podniesie koszt zobowiązania. Lepiej zatem rozsądnie korzystać z dodatkowych środków. Najlepiej zatem wykorzystać konsolidację na terminową spłatę zadłużenia.

Korzystna konsolidacja chwilówek – na co zwrócić uwagę?

Konsolidacja to pomoc w wyjściu z pętli chwilówek. Nie jest to jednak pomoc bezinteresowna. Bank lub instytucja pozabankowa oferuje ją, ponieważ ostatecznie całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego jest wyższa niż, gdybyśmy dokonali spłaty wszystkich zobowiązań osobno. Od czego zależy wysokość raty i roczna stopa oprocentowania RRSO? Oto najważniejsze czynniki, na które należy zwrócić uwagę:

  • Liczba rat, na którą rozłożymy swoje zobowiązanie – od tego zależeć będzie wysokość miesięcznej raty, im dłuższy będzie okres spłaty, tym więcej zapłacimy za nasz dług.
  • Czas, w którym ubiegamy się o konsolidację – najważniejsze jest to, by nie pojawiły się opóźnienia w spłacie, dlatego o konsolidację chwilówek warto zacząć ubiegać się odpowiednio wcześniej.
  • Wysokość pożyczki – pożyczaną kwotę należy dostosować do naszych możliwości finansowych i tego, ile potrzebujemy na spłatę chwilówki. Nie warto pożyczać więcej, niż wynosi nasz dług. Zastrzyk gotówki cieszy, ale nie zapominajmy, że właśnie przez niego mamy problemy ze uregulowaniem zobowiązań.

Szanse na niskie oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego możemy zwiększyć. Zachętą dla instytucji finansowej jest mniejsze ryzyko w udzieleniu kredytu. Kluczem jest dobra zdolność kredytowa klienta. Dlatego nie należy zwlekać z decyzją o konsolidacji chwilówek, aż znajdziemy się w fatalnej sytuacji finansowej.


Refinansowanie alternatywą dla konsolidacji chwilówek?

Pojęcia konsolidacja chwilówki i refinansowanie często używane są zamiennie. Niesłusznie. Wprawdzie celem tak jednego, jak i drugiego jest poprawa naszej sytuacji finansowej, są to jednak dwa różne rozwiązania.

Istotą refinansowania jest to, że bierzemy na siebie zupełnie nowe zobowiązanie, którego celem jest spłata poprzedniego. Refinansowanie długu dotyczy przede wszystkim kredytów gotówkowych i mieszkaniowych. Tym, co łączy konsolidację i refinansowanie jest zaciągnięcie nowego zobowiązania na poczet spłaty tego poprzedniego.

Różnica polega na tym, że przy konsolidacji regulujemy nie jedno, a kilka zobowiązań. Jeśli nie chcemy korzystać z konsolidacji, ani z refinansowania, możemy wnioskować o przedłużenie terminu spłaty. Nim się na to zdecydujemy, sprawdźmy, czy pożyczkodawca oferuje taką możliwość oraz to jakie opłaty się z tym wiążą.

Poza tym procedura analizy zdolności kredytowej do skorzystania oferty konsolidacji chwilówek jest mniej wymagająca niż przy refinansowaniu kredytu. Na przykład w instytucjach pozabankowych, nawet brak zdolności kredytowej nie musi być przeszkodą w podpisaniu umowy kredytu konsolidacyjnego.

Gdzie skonsolidować chwilówki?

Konsolidacja chwilówek możliwa jest zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Warto jednak wiedzieć, że w placówce bankowej nie znajdziemy odrębnego produktu o takiej nazwie. To czy dany bank umożliwi nam konsolidację chwilówek, zależy od jego indywidualnej polityki. Część banków pozwala jedynie na konsolidację zobowiązań zaciągniętych u konkurencji tj. w innych bankach. Inne oferują również konsolidację chwilówek, które wzięliśmy w firmach pożyczkowych.

Jeśli otrzymamy kredyt konsolidacyjny w banku, to warto wiedzieć, że nie dostaniemy pieniędzy „do ręki”. W takiej sytuacji bank sam ureguluje nasze zobowiązania, a my będzie dłużnikami „tylko” tego podmiotu, który udzielił nam kredytu na spłatę chwilówek. Zmiana kredytodawcy czy pożyczkobiorcy nie jest jednak głównym celem konsolidacji. W konsolidacji chodzi przede wszystkim o to, by zminimalizować miesięczne koszty obsługi zadłużenia. Warto skorzystać z niej wówczas, gdy wysokość miesięcznej raty przekracza nasze możliwości finansowe.

Pamiętajmy, że każda instytucja finansowa ma swoje własne zasady, na których udziela pożyczek konsolidacyjnych. Oferty dotyczące konsolidacji chwilówek mogą różnić się okresem kredytowania, oprocentowaniem i RRSO. Różna jest także maksymalna liczba zobowiązań, które możemy połączyć w jedno. Nim zdecydujemy się na konsolidację chwilówek, zapoznajmy się z różnymi ofertami, by wybrać taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Zwróćmy również uwagę na parametry nowego zobowiązania. Istotne są wszystkie związane z nim koszty, by finalnie nie okazało się ono droższe od poprzedniego.

Czy konsolidacja chwilówek pomoże wyjść z pętli zadłużenia?

Konsolidacja ma pomóc nam w spłacie chwilówek i innych długów. Jeśli szukamy takiej oferty, oznacza to, że możemy mieć już poważne problemy z domowym budżetem. Im wcześniej przyznamy się przed sobą do kłopotów, tym szybciej poradzimy sobie w spłacie zobowiązań.

Co zrobić, żeby konsolidacja chwilówek była dla nas skuteczna? Oto garść wskazówek:

  • kredyt na spłatę chwilówek powinien być naszym jedynym zobowiązaniem, dopóki nie spłacimy wszystkich należności (koniec z dalszym zadłużaniem się),
  • czas policzyć nasze wszystkie długi i porozumieć się z wierzycielami,
  • konsolidacja chwilówek pomoże uporządkować nasze finanse (nie wykorzystujmy środków z kredytu na kolejne pożyczki pozabankowe),
  • jeżeli uzyskamy dodatkowy dochód, możemy wykorzystać go do wcześniejszej spłaty pożyczki konsolidacyjnej (dzięki temu zmniejszy się całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego).
  • porównajmy oferty konsolidacji chwilówek i wybierzmy tę, która ma dla nas najkorzystniejsze warunki.

To od nas zależy, jaki użytej zrobimy z konsolidacji. Dzięki niej możemy poradzić sobie w spłacie kredytów bankowych i chwilówek. Lub zachłysnąć się tymczasowym przypływem gotówki i brnąć dalej w problemy finansowe.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności – ostatnia deska ratunku?

Szczególną ostrożność musimy zachować, gdy toniemy w długach a w banku próżno szukać informacji o pozytywnej decyzji kredytowej. Wtedy pozostają nam głównie firmy pożyczkowe. Tu zwykle konsolidacja chwilówek bez zdolności jest nadal możliwa. Niestety będzie dla nas ostatecznie bardziej kosztowna niż w banku. Ważne jednak, aby zachować w pamięci powyższe porady i skutecznie wykorzystać pomoc w spłacie kredytu.

Bez względu na to, że mamy teraz niską zdolność kredytową, porządkując finanse, możemy wyjść na prostą. Uważajmy z dalszym zadłużaniem się i zacznijmy od opanowania swoich długów. Jedną skonsolidowaną ratą łatwiej zarządzać, niż wieloma kredytami.

Zalety i wady kredytu na spłatę chwilówek

W trudnej sytuacji finansowej nie mamy wiele swobody w podejmowaniu decyzji. Wyższy dochód raczej nie wchodzi w grę. Pozostaje dogadać się z wierzycielami. Do tego jednak potrzebny jest nam plan. Mając kilka rat, spłacanych w różnym czasie łatwo o błąd – a w naszym przypadku nie możemy pozwolić sobie na kolejne opóźnienie spłaty zobowiązań. Dlatego warto zastanowić się nad konsolidacją chwilówek. Ta jednam ma też swoje słabsze strony.

Mocne strony kredytu na spłatę chwilówek:

  • pozwala uporządkować nasze finanse,
  • konsoliduje wszystkie zobowiązania w jedną mniejszą ratę,
  • uświadamia nam jaki dług posiadamy,
  • konsolidacja jest wygodna i dostępna online,
  • możemy porównać i wybrać jedną najlepszą ofertę konsolidacji chwilówek,
  • umożliwia na dyskretne poradzenie sobie z długiem.

Jakie wady ma konsolidacja chwilówek online:

  • skonsolidowanie długu oznacza zwiększenie kredytowanych kosztów (taniej jest spłacić chwilówki osobno),
  • konsolidacja to kolejne zobowiązanie – musimy uważać, aby spłacać je terminowo.
4.3/5 - (13 votes)
Komentarze (1)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • R
    R
    Radek
    27.07.2019, 05:35

    Wadą konsolidacji niewątpliwie jest ryzyko zapętlania się długów, czyli spłacanie jednego zobowiązania za pomocą drugiego. Należy także pamiętać, że firma konsolidująca chwilówki musi pobierać jakieś opłaty za swoją działalność. Warto dokładnie przekalkulować wszelkie możliwe rozwiązania aby wiedzieć, które będzie dla nas najkorzystniejsze.