Daria Rek HR-owiec z wykształcenia, marketer z wyboru. Od kilku lat z pasją oddaje się szeroko rozumianemu marketingowi treści, w myśl zasady: Content is a king. Szczególną fascynacją darzy świat finansów, stawiając sobie za cel wyposażenie czytelnika w podstawową wiedzę, która pozwoli mu zadbać o budżet własnego gospodarstwa domowego. Prywatnie miłośniczka sushi i dobrej kawy, uważa, że dieta mogłaby się składać tylko z tych dwóch składników.
więcej treści od autoraPożyczki długoterminowe online, dostępne na okres nawet 10 lat to alternatywa dla kredytów bankowych. Podobnie jak te drugie, przyznawane są na realizację długoterminowych planów lub niespodziewanych wydatków. Czym jeszcze wyróżniają się pożyczki długoterminowe? Jak wybrać najlepszą ofertę? Oto garść podpowiedzi.
Kluczowe informacje
- Pożyczki długoterminowe online to forma zobowiązań finansowych, udzielana głównie przez firmy pozabankowe.
- W ich przypadku możesz liczyć na długi okres spłaty, sięgający nawet 120 miesięcy (10 lat). Sama kwota finansowania może wynosić od 100 zł do 60 tys. zł wzwyż.
- Możliwe są dwa rodzaje pożyczek długoterminowych: zabezpieczone, wymagające od pożyczkobiorcy przedstawienia zabezpieczenia (np. nieruchomości, pojazdu), oraz niezabezpieczone, dostępne dla szerszej grupy klientów, ale zazwyczaj z wyższym oprocentowaniem.
Spis treści
show
- Co to jest pożyczka długoterminowa?
- Co cechuje pozabankową pożyczkę długoterminową?
- Co lepsze pożyczka długoterminowa czy chwilówka?
- Pożyczki długoterminowe vs kredyt gotówkowy
- Mocne i słabe strony pożyczki długoterminowej
- Jak wybrać najlepszą pożyczkę długoterminową online?
- Jakie są wymagania, aby otrzymać pożyczkę długoterminową?
- Czy są pożyczki długoterminowe bez BIK?
Co to jest pożyczka długoterminowa?
Pożyczka długoterminowa to rodzaj zobowiązania finansowego, które udzielane jest na dłuższy okres, często przekraczający rok, a w niektórych przypadkach sięgający nawet do 10 lat. Długi czas spłaty to główna cecha, która odróżnia pożyczki długoterminowe od tych krótkoterminowych.
Pożyczki długoterminowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Jak sama nazwa wskazuje, te pierwsze wymagają od pożyczkobiorcy przedstawienia jakiegoś rodzaju zabezpieczenia (np. nieruchomości, pojazdu), które stanowi dla pożyczkodawcy gwarancję zwrotu pożyczonych środków. Z kolei pożyczki niezabezpieczone nie wymagają takiej ochrony, co sprawia, że są one dostępne dla szerszej grupy klientów. Niestety zazwyczaj wiążą się z wyższym oprocentowaniem czy naliczeniem dodatkowych kosztów. W ten sposób firmy pożyczkowe rekompensują sobie ponoszone ryzyko.
Daria Rek, ekspertka portalu Czerwona SkarbonkaDługoterminowe pożyczki online to nowoczesna forma zobowiązań finansowych, która umożliwia szybki i łatwy dostęp do znaczących kwot pieniędzy bez konieczności odwiedzania placówki bankowej czy biura pożyczkowego. Są one szczególnie przydatne dla osób, które planują większe inwestycje, takie jak: remont, inwestycje w edukację czy konsolidację istniejących długów, oferując im możliwość stopniowego spłacania pożyczki w wygodnych ratach.
Jakie są rodzaje pożyczek długoterminowych?
O pożyczkach najczęściej mówimy w kategoriach finansowania udzielanego przez instytucje pożyczkowe. Okazuje się jednak, że tego typu produkty znajdziemy również w ofertach banków. Jakie wyróżniamy rodzaje pożyczek długoterminowych?
- Bankowe pożyczki gotówkowe (np. kredyty gotówkowe, samochodowe);
- Kredyty ratalne na zakup sprzętu AGD czy RTV;
- Pożyczki pozabankowe długoterminowe na dowolny cel;
- Pożyczki na raty;
- Karty kredytowe (te znajdziemy w ofertach banków oraz firm pożyczkowych).
Co cechuje pozabankową pożyczkę długoterminową?
Pożyczki długoterminowe wyróżniają się przede wszystkim długim okresem spłaty. To sprawia, że pożyczkobiorca może rozłożyć swoje zobowiązanie finansowe na dużą liczbę rat, co z kolei nie obciąża w tak dużym stopniu domowego budżetu. Co jeszcze wyróżnia pożyczki pozabankowe długoterminowe?
- Krótki czas oczekiwania na pieniądze – do 15 minut za pomocą przelewu bankowego, bez wychodzenia z domu.
- Dowolny cel – kwotę jaką otrzymasz, możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań, zakup samochodu, remont czy pokrycie kosztów wycieczki.
- Możliwość uzyskania dużej kwoty pieniędzy.
- Rozłożony w czasie termin spłaty.
- Określone, dogodne miesięczne raty.
- Stosunkowo mało formalności.
- Prosta procedura uzyskania pożyczki.
Co lepsze pożyczka długoterminowa czy chwilówka?
Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Wiele zależy od tego, ile środków chcesz pożyczyć i na jaki okres rozłożyć spłatę zobowiązania. Jeśli potrzebujesz poratować swój domowy budżet niewielką kwotą (np. do 1000 zł) i wiesz, że za kilkanaście dni możesz spłacić to zobowiązanie, warto rozważyć darmową chwilówkę. Często odnajdziesz wśród nich oferty z RRSO 0% (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Jeśli jednak potrzebujesz większej kwoty, a spłatę chcesz rozłożyć na kilka lub kilkanaście miesięcy, najlepszą opcją będą pożyczki długoterminowe lub kredyty bankowe.
Pożyczki długoterminowe vs kredyt gotówkowy
Pożyczki długoterminowe i kredyty gotówkowe to dwa popularne produkty finansowe, które pozwalają pożyczkobiorcom na uzyskanie dodatkowych środków. Chociaż oba oferują pieniądze niemal na dowolny cel (wyjątek stanowią tzw. kredyty celowe np. samochodowe), to występują między nimi kluczowe różnice dotyczące warunków, okresów spłaty oraz procesu aplikacji.
Zacznijmy od tego, że instytucją, która udziela kredytów, jest bank. W przypadku pożyczek długoterminowych sprawa nie jest taka oczywista, bo choć stanowią one głównie ofertę pożyczkodawców, to posługiwanie się pojęciem pożyczki odnajdziemy również w propozycjach banków. Różnicę można zauważyć we wspomnianym wcześniej procesie wnioskowania. Udzielenie kredytu nierzadko wiąże się z koniecznością przedstawienia dokumentów, które potwierdzają wysokość i regularność dochodów oraz – gdy zdecydujesz się na kredyt celowy – tych związanych z nabywaną rzeczą. Pożyczki pozabankowe zwykle przyznawane są na oświadczenie, co oznacza, że wnioskujący samodzielne wpisuje do formularza swoje dochody.
Kredyt na PIT
Mocne i słabe strony pożyczki długoterminowej
Pożyczka długoterminowa ma swoje wady i zalety, podobnie jak każdy inny produkt kredytowy. To, czy warto z niego korzystać, w dużej mierze zależy od Twoich potrzeb i możliwości finansowych.
Firmy pozabankowe dość elastycznie podchodzą do swoich klientów, co sprawia, że z ich oferty może skorzystać naprawdę szeroka grupa osób. Poniżej znajdziesz zestawienie mocnych i słabych stron pożyczki długoterminowej.
Zalety | Wady |
– Szybki dostęp do dodatkowych środków. – Łatwy proces wnioskowania online. – Możliwość zabezpieczenia pożyczki, co może obniżyć koszt kredytu. – Elastyczność wykorzystania środków. | – Wysoki koszt (im dłuższy okres spłaty, tym więcej zapłacisz za finansowanie). – Łatwy dostęp do dodatkowych środków sprawia, że zdecydowanie łatwiej jest nam pożyczyć więcej, niż realnie potrzebujemy. |
Jak wybrać najlepszą pożyczkę długoterminową online?
Decydując się na pożyczkę pozabankową, warto dokładnie porównać oferty różnych pożyczkodawców. Pomoże Ci w tym powyższy ranking, w którym znajdziesz informacje o maksymalnym okresie spłaty, kwocie, którą możesz pożyczyć, a także poznasz opinie osób, które już skorzystały z produktu. Po wejściu w szczegóły oferty sprawdzisz również sposób weryfikacji oraz metodę wypłaty środków.
Możesz też wybrać kilka ofert do porównania. Wystarczy, że zaznaczysz opcję „Dodaj do porównania”, a następnie: „Porównaj”.
Daria Rek, ekspertka portalu Czerwona SkarbonkaWybierając pożyczkę długoterminową, ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, w tym z oprocentowaniem, całkowitym kosztem pożyczki, harmonogramem spłat oraz ewentualnymi opłatami dodatkowymi. To kluczowe kroki, które warto podjąć, aby upewnić się, że decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego jest w pełni przemyślana.
Jakie są wymagania, aby otrzymać pożyczkę długoterminową?
Uzyskanie pożyczki długoterminowej wiąże się z koniecznością spełnienia kilku, podstawowych warunków.
- Odpowiedni wiek – najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, chociaż niektórzy pożyczkodawcy np. KredytOK czy SuperGrosz udzielają finansowania osobom, które mają minimum 21 lat.
- Konto bankowe – rachunek służy przede wszystkim do potwierdzenia tożsamości, ale również do przesłania środków. Jeśli nie chcesz ujawniać swojego konta, musisz wybrać ofertę pożyczkodawcy, który wypłaca pieniądze kurierem, osobiście lub przekazem pocztowym.
- Odpowiednia zdolność kredytowa – chociaż pożyczkodawcy są w tej kwestii znacznie bardziej liberalni niż banki, to mimo wszystko, aby otrzymać finansowanie musisz mieć zdolność do jego spłaty. Najczęściej wystarczy potwierdzenie, że otrzymujesz regularne i stałe dochody lub wyciąg z konta.
- Numer telefonu i adres mailowy – te dane najczęściej służą do komunikacji oraz potwierdzenia umowy.
Czy są pożyczki długoterminowe bez BIK?
I tak i nie. Jak już wspomniałam, pożyczkodawcy są zmuszeni weryfikować swoich klientów w bazach dłużniczych. To oznacza, że otrzymanie chwilówki bez sprawdzania jest praktycznie niemożliwe. Na rynku finansowym istnieją jednak pożyczki bez BIK. W takim przypadku pożyczkodawcy weryfikują wnioskującego w innych bazach, np. BIG czy KRD. To oznacza, że nazywanie oferty pożyczką bez BIK jest w pełni możliwe.
Kolejną kwestią, którą warto wziąć pod uwagę przy temacie weryfikacji baz, są pożyczki dla zadłużonych. Ich otrzymanie jest możliwe, chociaż nieco utrudnione. Dlaczego? Zgodnie z ustawą antylichwiarską, jeśli ktoś zalega ze spłatą pożyczki ponad 180 dni, nie powinien otrzymać nowego finansowania. Jeśli firma mimo wszystko udzieli takiemu klientowi pożyczki, to nie będzie mogła jej poddać egzekucji sądowej ani też sprzedać długu windykatorowi.
Polecamy:
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Albert
18.01.2019, 09:11
Pożyczki długoterminowe na ludzkich zasadach to tylko w banku… niestety
Avandi
03.07.2021, 12:51
Nie do końca tak jest. Banki potrafią tak złoić ,że się można zdziwić! Tylko na papierku ładnie to wygląda. Jednym z najdroższych banków jest popularny Alior.
Życzliwy
30.10.2022, 08:58
Mam jedno pytanie! Po co dajecie tu tylu pośredników!?!?!?!? Czy ja szukam pożyczki czy pośrednika!?!?!??!