Kredyt na wykończenie mieszkania

Czym jest kredyt na wykończenie mieszkania? 

Kredyt na wykończenie mieszkania to doskonały sposób na sfinansowanie prac związanych z aranżacją i modernizacją wnętrz. Dzięki środkom wypłaconym z kredytu, możesz więc sfinansować koszt:

• malowania ścian, 
• instalacji podłogi, 
• zakupu i montażu urządzeń sanitarnych,
• montażu instalacji elektrycznej, 
• zakupu mebli i wyposażenia. 

W zależności od oferty banku finansowanie na wykończenie mieszkania można otrzymać jako osobny kredyt lub jako dodatek do kredytu hipotecznego. Warto zaznaczyć, że w przypadku kredytu mieszkaniowego będzie konieczne przedstawienie kosztorysu oraz harmonogramu prac. Z drugiej strony, istnieje alternatywa w postaci kredytu gotówkowego. Choć jego zaletą jest brak konieczności zabezpieczenia, co pozwala na szybszy dostęp do środków, to niestety zazwyczaj wiąże się z wyższymi kosztami.

Co może finansować kredyt na wykończenie mieszkania?

Kredyt na wykończenie mieszkania to doskonałe rozwiązanie, które pokrywa różnorodne wydatki związane z przygotowaniem lokalu do zamieszkania. Możesz zainwestować te fundusze w materiały budowlane, takie jak:

• płyty gipsowe,
• farby,
• kafelki,
• parkiety.

Co więcej, kredyt może również pokryć koszty robocizny, co oznacza, że masz możliwość zatrudnienia specjalistów do wykonania niezbędnych prac. Osoby te zajmują się takimi zadaniami jak:

• malowanie ścian,
• układanie podłóg,
• montaż drzwi i okien.

Warto także pamiętać o instalacjach elektrycznych i hydraulicznych, które są istotnym elementem każdego mieszkania. Środki przeznaczone na te prace pomogą sfinansować zakup materiałów, takich jak kable czy rury, oraz samego montażu. Kredyt może również wspierać adaptację pomieszczeń, co daje możliwość przeorganizowania przestrzeni, na przykład poprzez stworzenie garderoby lub biura.

Korzystając z kredytu na wykończenie mieszkania, masz szansę na remont lub modernizację wnętrz według swoich indywidualnych preferencji, co pozwala na stworzenie komfortowego i funkcjonalnego miejsca do życia.

Kto może otrzymać kredyt na wykończenie domu lub mieszkania?

Kredyt na wykończenie nieruchomości może otrzymać każdy, kto spełni podstawowe warunki banku. To oznacza, że klient powinien wykazać: 

• Odpowiednią zdolność kredytową – kredytobiorcy muszą wykazać stałe źródło dochodu, które może pochodzić z umowy o pracę, działalności gospodarczej, renty lub emerytury. Dochód musi być na tyle wysoki, aby pokryć miesięczne raty kredytu oraz inne zobowiązania finansowe.

• Dobrą historię kredytową – banki sprawdzają historię kredytową wnioskodawców, aby ocenić ich wiarygodność. Osoby z negatywnymi wpisami w bazach dłużników (np. w BIK czy KRD) mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.

Kiedy warto zaciągnąć kredyt na wykończenie mieszkania?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu na wykończenie mieszkania jest indywidualna. Najczęściej zapada wtedy, gdy nie mamy dostatecznych oszczędności na pokrycie kosztów wykończenia mieszkania, a zależy nam na tym, aby szybko wprowadzić się do nowego lokum i od razu żyć w komfortowych warunkach. W niektórych sytuacjach decyzja o wzięciu pożyczki hipotecznej lub kredytu na remont mieszkania pojawia się z obawy o utratę płynności finansowej. Nawet jeśli posiadasz wystarczające oszczędności, możesz nie chcieć ich wydawać wszystkich naraz. Kredyt na wykończenie mieszkania pozwala rozłożyć te wydatki w czasie. 

O finansowanie z banku często sięgają również inwestorzy, którzy planują wynajmować lub sprzedać mieszkanie zaraz po jego wykończeniu. Remont mieszkania może znacznie zwiększyć jego wartość, co w rezultacie przyniesie większy zysk. Jeśli dodatkowo wybierzesz kredyt z niską stopą procentową czy możliwością wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów, to możesz śmiało uznać, że jest to dobra decyzja. 

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny na wykończenie mieszkania?

Kredyt hipoteczny na wykończenie domu może być dobrym rozwiązaniem, szczególnie jeśli planujesz większy remont lub prace, które wymagają znacznych nakładów finansowych. Dlaczego? Takie finansowanie w odróżnieniu od kredytów konsumenckich czy pożyczek gotówkowych wyróżnia: 

• dłuższy okres spłaty, co oznacza niższe, miesięczne raty;
• korzystniejsze stopy procentowe;
• wyższa kwota kredytu – szczególnie istotne jeśli remont mieszkania lub jego wykończenie wymaga sporego budżetu. 

Warto przy tym pamiętać, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego na pokrycie zarówno zakupu jak i wykończenia mieszkania jest często dobrym pomysłem, ale tylko wtedy, gdy zdecydujesz się na jedno zobowiązanie kredytowe. Przy takim podejściu, możesz załatwić wszystkie formalności jednorazowo, co pozwala zaoszczędzić czas i jednocześnie otrzymać całą sumę potrzebną na realizację planowanej inwestycji. 

W jakich bankach dostaniemy kredyt hipoteczny na wykończenie mieszkania?

Banki, które udzielają kredytu hipotecznego na dowolny cel (w tym wykończenie mieszkania) to:

• BNP Paribas do 15 % kwoty kredytu;
• Santander Bank Polska do 30% kwoty kredytu;
• PKO BP do 25% kwoty kredytu.

Jak działa taki kredyt? Przykładowo zaciągamy kredyt hipoteczny w kwocie 500 tys. zł; To znaczy, że np. biorąc zobowiązanie w Santanderze, środki na dowolny cel mogą wynieść nawet 150 tys. zł! (500 000 x 30% = 150 000).

Co potrzebne jest przy kredycie mieszkaniowym na wykończenie mieszkania?

Niestety, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny na prace wykończeniowe (lub też o inny kredyt celowy np. pożyczkę hipoteczną) czasami konieczne jest przygotowanie szczegółowego kosztorysu. Taki dokument możesz stworzyć sam lub też poprosić o pomoc fachowca. Co powinno znaleźć się w kosztorysie? 

1. Szczegółowy opis prac. Należy dokładnie opisać wszystkie prace, które mają zostać wykonane w ramach otrzymanego finansowania. 
2. Podział na etapy. Jeżeli remont jest większy, warto podzielić kosztorys na etapy, co pozwoli na łatwiejsze zarządzanie projektem oraz śledzenie postępów.
3. Lista materiałów. W niektórych przypadkach arkusz musi zawierać również dokładny wykaz materiałów, które będą potrzebne do wykonania pracy, wraz z ich ilością i ceną jednostkową.
4. Koszt robocizny. Jeżeli do wykonania prac zostaną zatrudnione firmy remontowe, kosztorys powinien uwzględnić ich stawki.
5. Suma kosztów. Na końcu powinien znaleźć się zsumowany koszt wszystkich prac i materiałów.
6. Zapas. Przydatne może być uwzględnienie pewnej kwoty zapasowej na nieprzewidziane wydatki, które mogą pojawić się w trakcie remontu.

Tak dokładnie rozpisany kosztorys najczęściej dotyczy kredytów na budowę i wykończenie domów. Warto jednak przygotować się na to, że bank poprosi Cię również o podobny dokument w przypadku wnioskowania o kredyt na wykończenie mieszkania. 

Jak wybrać między kredytem hipotecznym a gotówkowym na wykończenie mieszkania?

Decyzja dotycząca wyboru między kredytem hipotecznym a gotówkowym na wykończenie mieszkania wymaga dokładnego przemyślenia kilku istotnych kwestii. Kredyty hipoteczne charakteryzują się:

• niższym oprocentowaniem,
• dłuższym okresem spłaty, który może wynosić nawet 35 lat,
• możliwością uzyskania bardziej przystępnych miesięcznych rat.

Aby uzyskać taki kredyt, należy zabezpieczyć go nieruchomością, a także przygotować dokładny kosztorys i harmonogram robót. Dodatkowo trzeba być gotowym na rozliczenie wydatków, co sprawia, że ta forma finansowania jest atrakcyjna dla osób, które mogą spełnić te wymagania i preferują dłuższy czas spłaty, co w rezultacie prowadzi do obniżenia całkowitych kosztów.

Z drugiej strony, kredyt gotówkowy zapewnia:

• szybki dostęp do środków finansowych,
• brak konieczności zabezpieczenia hipotecznego,
• prostotę, związaną z mało skomplikowaną dokumentacją.

Mimo to, zazwyczaj wiąże się z wyższym oprocentowaniem, a maksymalny okres spłaty wynosi do 10 lat. Jest to bardziej elastyczna opcja, szczególnie dla tych, którzy cenią sobie prostotę biurokracji i są gotowi na wyższe comiesięczne wydatki.

Wybór najlepszego rozwiązania powinien opierać się na:

• twojej zdolności kredytowej,
• preferencjach związanych z formalnościami,
• ogólnej sytuacji finansowej.

Przed podjęciem decyzji warto szczegółowo przeanalizować całkowite koszty obu typów kredytów, nie zapominając o dodatkowych opłatach związanych z zawarciem umowy.

Pożyczka hipoteczna na wykończenie mieszkania

Innym rozwiązaniem, które umożliwi Ci uzyskanie środków na wykonanie prac wykończeniowych, jest pożyczka hipoteczna. Ten kredyt wymaga jednak zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomość, która jest wolna od wszelkich obciążeń. Co to oznacza? Pożyczką hipoteczną najlepiej sfinansować remont lub wykończenie lokalu, które w 100% należy do nas, czyli – nie zostało kupione na kredyt lub też kredyt ten został już spłacony. 

Różnica między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym polega na tym, że nie musimy podawać konkretnego celu, na który przeznaczymy pożyczone środki. Dlatego możemy wykorzystać pożyczkę hipoteczną na remont mieszkania bez konieczności dostarczania bankowi kosztorysu czy planu prac. Niemniej jednak ta swoboda w dysponowaniu środkami jest zwykle skompensowana wyższym oprocentowaniem. Pożyczka hipoteczna jest zazwyczaj droższa niż kredyt hipoteczny, ale jednocześnie tańsza niż kredyt konsumencki.

Ekspert Czerwona-Skarbonka.pl komentuje kredyty na wykończenie mieszkania

Kredyt na wykończenie mieszkania – najczęstsze pytania