Jeśli nie masz funduszy na nowe projekty, chwilowo utraciłeś płynność finansową, to możesz sięgnąć po kredyt dla spółki z o.o. Sprawdź, które banki go oferują, jakie warunki musisz spełnić oraz na co uważać przy wyborze oferty.
- Czy spółka z o.o może dostać kredyt?
- Kredyt dla spółki z o.o – na czym polega?
- Jakie warunki musi spełnić spółka z o.o., aby dostać kredyt?
- Pozostałe warunki kredytu dla spółki z o.o.
- Kredyt dla spółki z o.o. na start
- Kto może się starać o kredyt dla spółki z o.o.?
- Wymagane dokumenty
- Opłaty za kredyt dla spółki z o.o.
- Jak jeszcze dofinansować spółkę z o.o?
- Przykładowe zabezpieczenie kredytu dla spółki z o.o.
- Czy warto zaciągnąć kredyt dla spółki z o.o.?
- Pytania czytelników
Kluczowe informacje
- Kredyty dla spółek z o.o. obejmują kredyty gotówkowe, obrotowe, odnawialne na koncie firmowym, inwestycyjne oraz hipoteczne;
- Aby otrzymać takie finansowanie musisz mieć odpowiednio wysokie zarobki, brak zaległości w ZUS i US, dobrą historię kredytową oraz odpowiedni staż działalności;
- W przypadku zobowiązania na kwoty rzędu kilku mln zł, banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia w formie hipoteki, poręczenia lub zastawu ogólnego;
- Składając wniosek, przygotuj dokumenty potwierdzające tożsamość przedstawicieli spółki, jej dokumenty rejestracyjne, w tym dokumenty finansowe (np. bilans, rachunek zysków i strat), plan biznesowy oraz informacje o udziałowcach;
- Alternatywami dla kredytu dla spółki z o.o. mogą być: leasing, faktoring, pożyczki pozabankowe, emisja obligacji, pozyskanie inwestora lub linia kredytowa.
Czy spółka z o.o może dostać kredyt?
Tak. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością podobnie jak inne formy działalności, ma możliwość otrzymać kredyt. Jednak jego wysokość, jak i ostateczne warunki będą już zależeć od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, jego historii finansowej oraz stabilności na rynku.
Kredyt dla spółki z o.o – na czym polega?
To po prostu finansowanie skierowane do przedsiębiorców prowadzących ten typ działalności. Pod pojęciem kredyt dla spółki mogą kryć się jego różne rodzaje:
- kredyt obrotowy;
- kredyt gotówkowy;
- kredyt inwestycyjny;
- limit odnawialny na koncie firmowym;
- czy nawet kredyt hipoteczny.
Pamiętaj: aby skutecznie ubiegać się o dofinansowanie dla spółki z o.o., konieczna jest zgoda wszystkich członków zarządu.
Sprawdź oferty kredytów firmowych. Poniższe propozycje za pomocą przycisku: Dodaj do porównania, zestawisz ze sobą pod względem maksymalnej kwoty, okresu spłaty, wymaganego stażu firmy czy jej formy prawnej itp.
55 osób
wybrało ofertę
15 osób
wybrało ofertę
41 osób
wybrało ofertę
33 osób
wybrało ofertęJakie warunki musi spełnić spółka z o.o., aby dostać kredyt?
Oprócz złożenia wniosku, czy to w formie online, czy stacjonarnej, musisz spełnić kilka kluczowych wymogów.
- Wykazać uzyskiwanie odpowiednich obrotów;
- Nie zalegać ze składkami ZUS i US;
- Posiadać dobrą historię kredytową (czyt. brak negatywnych wpisów w BIKu i biurach informacji gospodarczej);
- Przedstawić solidne i wystarczające zabezpieczenie kredytu;
- Nie odnotowywać zbyt wysokich strat z prowadzonej działalności gospodarczej.
I jeden z najistotniejszych warunków: powinieneś posiadać odpowiedni staż na rynku. W zależności od oferty i branży, w jakiej działasz, jest to min. 6-, 12-, a nawet 24 miesiące działalności.
Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej Skarbonki
Dla kredytującego banku istotne jest również to, by firma miała odpowiednią zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty kredytu wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. W przypadku spółek z o.o. musisz wykazać, że masz nie tylko wysokie obroty, ale także nie notujesz zbyt bolesnych strat, np. rzędu kilku procent i więcej. Przyjmuje się, że jeśli przedsiębiorca ma straty większe niż 5 proc., to bank zapewne odmówi mu udzielenia kredytu.
Pozostałe warunki kredytu dla spółki z o.o.
Branża, w której obraca się spółka
Przedsiębiorcy działający w branżach niestabilnych i znanych z ewentualnej niewypłacalności (np. branża budowlana), mogą mieć kłopot z otrzymaniem kredytu na wysoką kwotę. Podobnie jest w przypadku, gdy nie mogą oni zapewnić odpowiedniego zabezpieczenia.
W takiej sytuacji rozwiązaniem może być faktoring dla firm. Kieruje on swoje usługi nie tylko do przedsiębiorców z branż, które są stabilne. Sprawdza się równie dobrze w gałęziach gospodarki, uznawanych za ryzykowne, m.in. w branży budowlanej, meblarskiej, transportowej, produkcyjnej, drzewnej czy górniczej.
Sposób rozliczania się z fiskusem
Czyli: im trudniej jest wyliczyć dochody danej działalności, tym bank staje się mniej przychylny wobec zaakceptowania wniosku o finansowanie.
Zdolność kredytowa udziałowców spółki
W procesie kredytowym oprócz zdolności kredytowej samej firmy weryfikowana jest dodatkowo zdolność kredytowa jej udziałowców. Jeśli jest nieciekawa, to może utrudnić otrzymanie finansowania lub zostanie ono udzielone na gorszych warunkach (ew. na niższą kwotę).
Kredyt dla spółki z o.o. na start
Startujące firmy w formie spółki z o.o. mogą otrzymać kredyt od 1. dnia działalności, choć nie ukrywam, że będzie to trudne. Większość banków wymaga od klientów kontynuowania działalności nieprzerwanie przez min. 6 miesięcy. A takim ogólnym standardem jest 12 miesięcy, niekiedy nawet 24 miesiące stażu.
Dlatego, jeśli dopiero startujesz ze swoim biznesem, to zdecydowanie większe szanse masz na pożyczkę dla firm w instytucji pozabankowej. Spójrz, chociażby na oferty od Ekassa, Monevia, Visset czy Novalend.
Wskazówka:
Zawiesiłeś firmę i później znowu odwiesiłeś jej działalność? W takiej sytuacji 12 miesięcy rozpoczyna swój bieg od chwili odwieszenia, a nie od pierwotnego startu działalności, czyli wpisu firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym.
Kto może się starać o kredyt dla spółki z o.o.?
O tego typu finansowanie mogą ubiegać się wspólnicy spółki, chociaż klientem banku odpowiedzialnym za zobowiązanie jest sama spółka. Warto jednak pamiętać, że aby otrzymać kredyt, trzeba wykazywać zdolność kredytową oraz dobrą historię kredytową.
Wymagane dokumenty
Oto lista dokumentów, o które bank poprosi niezależnie od rodzaju kredytu, na jaki się zdecydujesz:
- wniosek kredytowy (wzór wniosku o kredyt odnajdziesz bezpośrednio na stronie internetowej danego banku, chyba że wnioskujesz o kredyt dla spółki z o.o. online);
- dokumenty rejestrowe z KRS, np. odpis;
- umowa lub status spółki;
- dokumenty dochodowe (potwierdzające obroty spółki), np. deklaracja podatkowa PIT-36 bądź PIT-36 L z załącznikiem PIT/B, podsumowanie księgi przychodów i rozchodów;
- zaświadczenie o numerze REGON/NIP;
- ew. zgoda Rady Nadzorczej spółki z o.o. oraz całego zarządu lub wspólników (gdy kwota kredytu przekracza kapitał zakładowy spółki).
Opłaty za kredyt dla spółki z o.o.
Zajrzyjmy w przykład takiego finansowania. Na tapet wezmę kredyt obrotowy w mBanku.
| Rodzaj czynności | Opłata |
| Rozpatrzenie wniosku kredytowego | 0 zł |
| Prowizja za udzielenie kredytu | od 0% do 5% kredytu |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu | 2% od kwoty wcześniejszej spłaty min. 100 zł |
| Wakacje kredytowe | na maksymalnie 3 miesiące |
Ile kosztuje kredyt firmowy dla spółki? Przykład
Porównam tutaj dwie oferty: jedną z nich będzie pożyczka pozabankowa w Novalend, drugą: kredyt gotówkowy dla firm w Nest Banku. Zobacz najpierw, jak przedstawiają się podstawowe parametry tych propozycji.
| Pożyczka firmowa w Novalend | Kredyt firmowy z gwarancją niższej marży w Nest Bank | |
| Maksymalna kwota finansowania | Od 5 000 zł do 200 000 zł | Od 10 000 zł do 1 000 000 zł |
| Okres kredytowania | Od 1 do 24 miesięcy | Od 12 do 96 miesięcy |
| Minimalny staż firmy | 6 miesięcy | 24 miesiące |
Przyjmijmy, że chcesz wziąć 100 tys. zł na 24 miesiące. W takim przypadku miesięczna rata w Nest Bank wyniesie Cię ok. 4,830 zł. Przy czym masz możliwość skorzystać z 3-miesięcznych wakacji kredytowych oraz karencji w spłacie do 6 miesięcy.
W Novalend z kolei przy tej samej kwocie oraz okresie spłaty, możesz liczyć na miesięczną ratę w wysokości 5,875 zł. Już widzisz, że propozycja od Nest, jest dla Ciebie bardziej opłacalna. To różnica w kosztach o prawie 800 zł. Z drugiej jednak strony, przy pożyczce pozabankowej w odróżnieniu od banków, możesz liczyć na mniej rygorystyczne warunki. Firma wymaga przy tym tylko 6-miesięcznego stażu, zamiast obowiązku funkcjonowania na rynku przez min. 2 lata,
Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej SkarbonkiPodsumowując, oferta kredytu firmowego w Nest Banku jest dla Ciebie korzystniejsza. Pożyczka w Novalend sprawdzi się za to wśród młodych biznesów, które są na rynku zbyt krótko, by móc starać się o pomoc w banku,
Jak jeszcze dofinansować spółkę z o.o?
Gwarancje de minimis
Udzielane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który pełni rolę poręczyciela przedsiębiorcy. I co za tym idzie, przyjmuje na siebie ryzyko kredytowe w momencie ewentualnej niewypłacalności kredytobiorcy.
Pożyczki ze środków unijnych
Pożyczki unijne wypłacane ze środków Funduszy Europejskich, dedykowane są małym, średnim i dużym przedsiębiorstwom, w tym start-upom i osobom, które przymierzają się do założenia własnego biznesu. Za rozlokowanie funduszy pożyczkowych również odpowiada BGK. Maksymalna kwota dofinansowania wynosi nawet 20 mln zł.
Pożyczki pozabankowe dla firm
Na rynku nie brakuje instytucji, które chętnie udzielają finansowania dla młodych przedsiębiorców. Wśród pozabankowych ofert odnajdziesz firmy, które pomogą klientom już od 1. dnia działalności (np. faktoring w Monevia i FaktorOne, pożyczka w Ekassa), ale i biznesom, które działają na rynku od zaledwie 3 miesięcy (np. Visset, BizLend).
Choć pożyczki to dobra alternatywa, to może być sporo droższa od swojego bankowego odpowiednika. Przy zaciąganiu takiego finansowania, miej ten fakt na uwadze.
Leasing
Czyli finansowanie pojazdów lub sprzętów do kilkuset tysięcy złotych. Co prawda, nie jest to kredyt, ale na pewno stanowi stabilne wsparcie i poniekąd może przyczynić się do rozwoju Twojego biznesu.
Przykładowe zabezpieczenie kredytu dla spółki z o.o.
- Hipoteka;
- Poręczenie osoby trzeciej;
- Zastaw ogólny;
- Blokada środków na rachunku;
- Kaucja;
- Przystąpienie do długu współkredytobiorcy;
- Cesja wierzytelności;
- Przewłaszczenie na zabezpieczenie.
Powyższe rodzaje zabezpieczeń sprawdzą się w momencie, gdy nie spełniasz w odpowiednim stopniu pozostałych warunków kredytu. W zależności od potrzeb możesz też zastosować jednocześnie kilka różnych zabezpieczeń.
Czy kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia jest możliwy?
Tak, ale pod pewnymi warunkami. Po pierwsze, firma musi notować wysokie dochody w ostatnich latach oraz nie może mieć zaległości w spłacaniu wcześniejszych zobowiązań. Po drugie, kluczowa jest również sama kwota kredytu.
W przypadku kredytów od kilku tysięcy do nawet kilkuset tysięcy złotych, zabezpieczenie nie musi być niezbędne. Kiedy mówimy już o milionach złotych, to zazwyczaj będzie ono obowiązkowe.
Czy warto zaciągnąć kredyt dla spółki z o.o.?
Na pewno warto rozważyć taką ewentualność. Do zalet takiego zobowiązania mogę zaliczyć, m.in.:
- atrakcyjne warunki oferty;
- finansowanie wielu celów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej jednym kredytem;
- długi okres kredytowania (nawet do 20 lat);
- wysokie kwoty finansowania (z zabezpieczeniem kredytu);
- opcja karencji;
- możliwość konsolidacji kredytów;
- opcja refinansowania wydatków inwestycyjnych.
Wielu klientów może liczyć dodatkowo na szybki kredyt dla firm online, który udzielany jest zazwyczaj w tym samym banku, w którym posiadasz konto firmowe. Pamiętaj tylko, że jako młoda firma z niewielkim stażem lub dopiero wkraczająca na rynek, możesz mieć spory problem z uzyskaniem zobowiązania na dużą sumę.
Pytania czytelników
Co to jest spółka z o.o. ?
Kto musi wyrazić zgodę na kredyt dla spółki z o.o.?
Czy prezes spółki z o.o. jest sprawdzany w BIK?
Czy pożyczka dla spółki musi być oprocentowana?
Czy spółka z o.o. może wziąć kredyt hipoteczny?
Czy nowa spółka dostanie kredyt?
Polecamy:
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
