Kredyty dla firm – ranking na wrzesień 2023

Kredyt na firmę to jedno z najpopularniejszych źródeł finansowania biznesu. Mogą z niego skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i różnego rodzaju spółki. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę przy kredycie firmowym i jak wybrać najlepszą ofertę.

Ostatnia aktualizacja: 22 Września 2023

Pożyczka gotówkowa z konsolidacją Pożyczka Gotówkowa Smartney	4,1 zobacz opinie	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	2 000 - 60 000 zł Kwota	5431 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły pożyczki Wymagania Przykład reprezentatywny Czas wypłaty 30 minut Sposób weryfikacji wiele możliwości Metoda wypłaty Przelew na konto Maks. pierwsza pożyczka 2 000 - 60 000 zł Maks. kolejna pożyczka 60000 zł Okres spłaty 6 - 96 miesięcy Oprocentowanie 16,00 % RRSO 24,78 % Wiek pożyczkobiorcy 23 - 70 lat Konto w banku Tak Status osoby fizycznej Tak Zaświadczenie o zarobkach Nie Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,78%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 010,48 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 984,30 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 24 973,82 zł (w tym: prowizja 4 969,02 zł, odsetki 20 004,80 zł), 76 miesięcznych równych rat po 687,76 zł, ostatnia rata wyrównująca 714,54 zł. Kalkulacja na dzień 07.09.2023 r. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Najdynamiczniej rosnący faktoring dla MŚP w Polsce	3,7 zobacz opinie	7 - 120 dni Okres spłaty	wszystkie formy Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	100 000 - 15 mln zł Kwota	150 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Rabat -20% kosztów z kodem "Fin3" Pożyczka gotówkowa dla firm VISSET	4,0 zobacz opinie	1 - 12 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	3 miesięcy Wiek firmy	15 000 - 50 000 zł Kwota	328 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa dla firm Ekassa	4,5 zobacz opinie	1 - 48 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	0 miesięcy ? od pierwszego dnia działalności Wiek firmy	1 000 - 30 000 zł Kwota	462 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły pożyczki Wymagania Czas wypłaty 15 min Pierwsza pożyczka gratis Nie Sposób weryfikacji Kontomatik Maks. kolejna pożyczka 1000-30000 zł Maks. pierwsza pożyczka 1 000 - 15 000 zł Okres spłaty 1 - 48 miesięcy Godziny pracy w sobotę 9:00-17:00 Wiek pożyczkobiorcy 18 - 70 lat Konto w banku Tak Skorzystaj z oferty
Faktoring dla firm Monevia	4,6 zobacz opinie	7 - 30 dni Okres spłaty	wszystkie formy Forma prawna firmy	0 miesięcy ? brak min. wymagań co do stażu i kondycji finansowej – także dla start-up’ów Wiek firmy	1 - 300 000 zł Kwota	389 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa dla firm Capitalko	5,0 zobacz opinie	3 - 18 miesięcy Okres spłaty	JDG oraz spółki Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	20 000 - 1 mln zł Kwota	250 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Alior Bank Kredyt dla firm	3,9 zobacz opinie	1 - 96 miesięcy Okres spłaty	JDG oraz spółki ? przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz spółki, których właścicielami są wyłącznie osoby fizyczne: cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne, z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne Forma prawna firmy	10 miesięcy Wiek firmy	1 000 - 3 mln zł Kwota	327 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Przekorzystna Biznes	3,1 zobacz opinie	1 - 84 miesięcy Okres spłaty	JDG ? Oferta jest skierowana do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, prowadzących nieprzerwanie działalność od co najmniej 24 miesięcy i rozliczających się w formie Książki Przychodów i Rozchodów. Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	5 000 - 300 000 zł Kwota	79 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy dla firm Nest Bank	3,9 zobacz opinie	12 - 96 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	24 miesięcy Wiek firmy	10 000 - 450 000 zł Kwota	136 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna dla firm Wealthon	4,6 zobacz opinie	12 - 18 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	10 000 - 150 000 zł Kwota	120 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Inwestycyjna dla firm Capitalko		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	dowolna Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	5 000 - 300 000 zł Kwota	104 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 test Skorzystaj z oferty

Firma, aby się rozwijać, potrzebuje kapitału. Można przeznaczyć na ten cel wypracowane zyski. Ale co w przypadku, gdy ich nie ma, są zbyt niskie lub dopiero otwierasz działalność gospodarczą? Wtedy warto sięgnąć po kredyt firmowy. Pieniądze możesz przeznaczyć na bieżącą działalność lub realizację inwestycji.

Kluczowe informacje:

• Wyróżniamy kilka rodzajów kredytów dla firm, jak kredyty inwestycyjne, technologiczne, obrotowe, konsolidacyjne, czy hipoteczne, które w zależności od celu można przeznaczyć na konkretne wydatki i rozwój działalności;

• Kluczowy wpływ na decyzję o przyznaniu środków mają przychody firmy, jej wydatki, a także staż na rynku;

• Przedsiębiorstwa, które są nowe w branży lub borykają się z problemami finansowymi, mogą skorzystać z rozwiązań pozabankowych, np. z pożyczki, leasingu lub faktoringu;

• Do obliczenia kosztu kredytu firmowego przyda się internetowy kalkulator kredytowy. Oprócz podstawowych opłat, jak prowizja za rozpatrzenie wniosku, oprocentowanie i RRSO, warto wziąć pod uwagę m.in. koszt wykupu dodatkowych ubezpieczeń czy opłaty związane z udzielonymi gwarancjami.

Na czym polega kredyt dla firm?

Kredyt dla firmy to rodzaj finansowania dłużnego i jednocześnie sposób pozyskania środków na prowadzenie działalności.

Od kredytu dla osób indywidualnych różni się tym, że zaciągany jest na firmę, nie na konkretną osobę. Na przykład w spółce z o.o. kredyt firmowy bierze spółka, pomimo że na umowie podpisują się z imienia i nazwiska konkretne, upoważnione do tego osoby.

Jakie informacje zawiera ranking kredytów dla firm?

Ranking kredytów firmowych powstał z myślą o tym, by w jednym miejscu zgromadzić oferty kredytów i pożyczek biznesowych różnych instytucji. Dzięki temu nie musisz tracić czasu na poszukiwanie najlepszego kredytu firmowego: wszystkie najważniejsze informacje masz w jednym miejscu.

Co znajdziesz w naszym rankingu kredytów dla firm?

• Nazwę banku/instytucji, która udziela finansowania.
• Okres spłaty. Dzięki temu możesz skupić się tylko na kredytach, które odpowiadają Twoim potrzebom. Jeśli szukasz finansowania na 10 lat, to odrzucasz z góry oferty, które nie spełniają tego warunku.
• Dla jakiej formy prawnej jest dany kredyt. Jeśli tylko dla JDG to mając spółkę z o.o., możesz pominąć taką propozycję.
• Staż firmy na rynku. Ten parametr jest szczególnie ważny dla młodych startupów, które szukają finansowania. Firmy działające ponad dwa lata, nie muszą tego sprawdzać — większość banków udziela wszystkich rodzajów kredytów dla takich biznesów.
• Dostępna kwota kredytu.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu firmowego?

1. Dopasuj ofertę kredytu do swoich potrzeb. Określ, czego potrzebujesz. Może idealny będzie kredyt w rachunku bieżącym, który pozytywnie wpłynie na zachowanie płynności finansowej? A może lepszy będzie kredyt gotówkowy, spłacany w ratach? Na realizację dużych projektów dobrym wyborem będzie kredyt inwestycyjny, w którym masz długi okres kredytowania. To bardzo ważne, by przedsiębiorstwo dobrało finansowanie pod swoje potrzeby, nie odwrotnie.
2. Porównaj oferty, wybierz najlepsze kredyty dla firm i podejmij decyzję. Możesz zdecydować się na zaciągnięcie zobowiązania w pierwszym lepszym banku. Być może będziesz mieć szczęście i ta oferta rzeczywiście okaże się najlepszym kredytem dla firmy, jaki jest aktualnie dostępny na rynku. Jednak znacznie lepiej jest najpierw zapoznać się z propozycjami różnych instytucji i je porównać. Pomoże Ci w tym ranking, w którym znajdziesz najlepsze kredyty dla firm.

Na co zwrócić uwagę przy dokonywaniu wyboru kredytu?

• Koszt kredytu. Powinien być jak najtańszy.
• W przypadku, gdy chcesz zaciągnąć kredyt inwestycyjny czy hipoteczny, sprawdź, jak długi okres kredytowania jest proponowany.
• Niezbędne dokumenty. Jeśli zależy Ci na czasie, wybierz ofertę, która zapewni minimum formalności.

Rodzaje kredytów dla firm

Kredyt dla firm na start

Masz świetny pomysł na biznes. Wiesz, że się sprawdzi i będzie przynosić zyski. Decydujesz się więc na założenie działalności gospodarczej, by go zrealizować. Niestety, zabrakło Ci kapitału na rozruch firmy. Co w takim wypadku?

Jeszcze kilka lat temu 99% banków odmówiłoby Ci jakiegokolwiek wsparcia finansowego. Doradca uprzejmie powiedziałby: „Niestety, teraz nic nie możemy zrobić, zapraszamy za 12 miesięcy. Albo za 2 lata”. Na szczęście dla Ciebie podejście banków już się nieco w tej kwestii zmieniło i znalezienie kredytu na start od pierwszego dnia działalności nie jest niewykonalne.

Uprzywilejowaną grupą pod tym względem są tzw. profesjonaliści: lekarze, dentyści, notariusze, komornicy itp. Te zawody w większości banków uzyskają kredyt na start bez żadnego problemu.

Zobacz kredyty dla nowych firm:

Pożyczka gotówkowa dla firmy

Pożyczka na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą zazwyczaj nie wymaga przedstawienia żadnych zabezpieczeń (np. hipotecznego na nieruchomości). Aczkolwiek nie jest to regułą: są banki, które mają w ofercie również kredyty gotówkowe zabezpieczone, dzięki czemu są one tańsze.

Na co możesz przeznaczyć pieniądze z pożyczki firmowej? Tak naprawdę na wszystko, co jest związane z Twoją firmą: zakup samochodu, urządzeń, maszyn, remont, wynajem lokalu itd. Masz pełną dowolność, gdyż nie musisz dokumentować wydatków.

Jest to kredyt średnio- i długoterminowy (zazwyczaj około 8-9 lat).

Alternatywą dla pożyczki gotówkowej, są pozabankowe pożyczki bez BIK i zaświadczeń:

Kredyt obrotowy dla firm

W przeciwieństwie do pożyczki gotówkowej kredyt obrotowy jest kredytem krótkoterminowym (od 1 roku do 5 lat) i ma służyć do finansowania bieżących potrzeb firmy, takich jak wypłaty wynagrodzeń, zapłata ZUS-u, podatków do US, opłacenie faktur.

Możemy wyróżnić kredyt obrotowy w rachunku bieżącym oraz w rachunku kredytowym. Pierwszy działa podobnie jak debet w koncie, a drugi jak pożyczka spłacana ratalnie.

Sprawdź, gdzie znaleźć najlepszy kredyt obrotowy:

Kredyt inwestycyjny dla firmy

Kredyt inwestycyjny dla firm służy do sfinansowania konkretnej inwestycji, zazwyczaj kapitałochłonnej. Może to być na przykład: budowa, zakup i remont nieruchomości, zakup, remont czy modernizacja środków trwałych, itp.

• W zależności od banku może być wymagany wkład własny (podobnie, jak przy zwykłym kredycie hipotecznym na mieszkanie). Z reguły banki finansują od 80% do 90% wartości inwestycji.
• Kredyt inwestycyjny jest zobowiązaniem długoterminowym (nawet do 20 lat).
• Wysokie kwoty kredytu.
• Banki do wyliczenia zdolności mogą przyjąć także prognozowane zyski wynikające z realizacji danej inwestycji, które przedstawiasz w biznesplanie.
• Przy wyższych kwotach najczęściej wymagane jest zabezpieczenie, np. zastaw, hipoteka, przewłaszczenie na przedmiocie inwestycji, cesja.

Konsolidacyjny kredyt firmowy

Podobnie jak w przypadku kredytu konsolidacyjnego dla osób fizycznych, tak i firmowy kredyt służy do spłacenia zobowiązań (oczywiście także biznesowych) w innych bankach. Nie ma większego problemu także ze spłaceniem w jednym banku i przeniesieniem do innego, np. kredytu obrotowego w rachunku bieżącym.

Hipoteczny kredyt dla firm

Inwestycje w firmowe nieruchomości są najczęściej finansowane kredytem hipotecznym dla przedsiębiorstw. Można go przeznaczyć na zakup nieruchomości na potrzeby firmy, budowę, modernizację, adaptację, remont budynków czy pomieszczeń.

Oprócz kredytu hipotecznego niektóre banki mają w ofercie pożyczkę hipoteczną dla firm. Możesz przeznaczyć ją na dowolny cel, związany z działalnością gospodarczą. Aby ją otrzymać, musisz posiadać nieruchomość, na której bank może się zabezpieczyć.

Kredyt dla firmy z gwarancjami

W ofertach banków można znaleźć kredyty z gwarancją de minimis BGK. Dzięki nim możesz uzyskać kredyt inwestycyjny lub obrotowy na preferencyjnych warunkach cenowych, gdyż BGK gwarantuje, że w razie niewypłacalności Twojej firmy to on spłaci Twoje zobowiązanie.

Zobacz: Pożyczki unijne z BGK- jak z nich skorzystać?

Kto może skorzystać z kredytu dla firm?

Forma prawna przedsiębiorstwa

Z kredytu firmowego mogą skorzystać przedsiębiorstwa niezależnie od formy prawnej. Banki mają oferty finansowania zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i spółek cywilnych, jawnych, komandytowych, akcyjnych i z o.o. Niektóre z nich posiadają dwa oddzielne działy obsługi przedsiębiorców: jeden przeznaczony dla firm z sektora MSP i drugi, korporacyjny, dla dużych spółek.

Staż na rynku

Oferty finansowania są z reguły przeznaczone dla przedsiębiorstw, które funkcjonują na rynku określony czas (najczęściej od minimum 12 lub 24 miesięcy). Dzieje się tak z prostej przyczyny: większość upadłych działalności zamyka się właśnie w ciągu pierwszych dwóch lat. Im dłużej firma działa, tym prawdopodobieństwo jej niewypłacalności maleje.

Wyjątkiem są kredyty na start, udzielane dla nowych firm nawet od pierwszego dnia działalności.

Zdolność kredytowa

Aby otrzymać finansowanie, firma musi wykazać, że stać ją na obsługę długu. Mówiąc prościej, musi mieć zdolność kredytową.

Na co można przeznaczyć kredyty firmowe?

Kredyty na dowolny cel związany z działalnością

Takim kredytem jest, chociażby firmowa pożyczka gotówkowa czy kredyt obrotowy. Środki z finansowania możesz przeznaczyć na wszystko, co jest związane z prowadzoną przez Ciebie firmą. Najczęściej są to:

• Zakup towarów, materiałów czy usług.
• Pokrycie bieżących zobowiązań, na przykład wynagrodzenia dla pracowników, składki do ZUS czy podatek do US.
• Cele inwestycyjne.
• Niespodziewane wydatki typu awaria linii produkcyjnej i kosztowna naprawa.

Zobacz: Kredyt technologiczny dla firm — co to jest? Poradnik

Jak uzyskać kredyt na firmę?

1. Wybierz interesującą Cię ofertę.
2. Przygotuj niezbędne dokumenty.
3. Złóż wniosek o kredyt. Niektóre banki umożliwiają wnioskowanie o wybrane produkty kredytowe na stronie internetowej banku.
4. Czasami bank wymaga, aby wcześniej założyć u nich konto firmowe.
5. Poczekaj na decyzję. Jeśli będzie pozytywna, bank wypłaci kredyt w określony sposób. Jeśli będzie to kredyt w rachunku bieżącym, to udostępni Ci w nim limit. Przy pożyczce środki wpłyną jednorazowo na wskazane konto firmowe. A np. kredyt inwestycyjny czy hipoteczny z reguły wypłacany jest w transzach.

Dokumenty potrzebne do otrzymania kredytu na firmę

To, jakie dokumenty musisz przedstawić w banku do wniosku kredytowego, zależą od dwóch czynników.

1. Po pierwsze: forma prawna działalności gospodarczej. Inne dokumenty przedstawia spółka z o.o., a inne jednoosobowa działalność gospodarcza na ryczałcie.
2. Po drugie: rodzaj kredytu. Na przykład przy kredycie na dowolny cel nie musisz przedstawiać dokumentów dotyczących proponowanego zabezpieczenia. Dostępne są także kredyty na oświadczenie dla firm bez okazywania zaświadczeń.

Dokumenty identyfikacyjne firmy

Najczęściej jest to wydruk z CEiDG lub KRS i umowa spółki.

Dokumenty finansowe przedsiębiorstwa

Dla jednoosobowej działalności gospodarczej mogą być to:

• KPiR: PIT-36/36L za ubiegły rok, KPiR za zakończone miesiące bieżącego roku, ewidencja środków trwałych, tabele amortyzacji.
• Ryczałt: PIT-28, karty ewidencji przychodów za bieżący rok, oświadczenie o wysokości ponoszonych kosztów (to zazwyczaj wypełniasz jako załącznik do wniosku kredytowego na druku banku).
• Karta podatkowa: aktualna decyzja o wymiarze podatku, oświadczenie o wysokości przychodów i kosztów (również jako załącznik do wniosku).

W każdym przypadku bank na pewno poprosi o wyciągi z rachunku firmowego (najczęściej za okres ostatnich 6 miesięcy), o ile prowadzisz go w innej instytucji.

Dodatkowe dokumenty

Na przykład:

• Biznesplan przy kredycie na start i inwestycyjnym.
• Umowy kredytowe do kredytu konsolidacyjnego.
• Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową małżonków, o ile jest i bank jej wymaga.
• Zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami składek ubezpieczeniowych i podatków.
• Numer księgi wieczystej nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem kredytu.

Gdzie najłatwiej starać się o kredyty dla firm bez zaświadczeń? Lista

Najłatwiej starać się o pożyczkę firmową bez zaświadczeń i przy minimum formalności w firmach pożyczkowych.

Banki badają zdolność kredytową bardzo wnikliwie, więc procedura przyznania finansowania nie należy do najszybszych i najprostszych. Na dodatek często wymagają zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z podatkami i składkami, co przekreśla szanse na uzyskanie kredytu dla firmy, która takie opóźnienia ma.

Wbrew pozorom, pożyczki pozabankowe wcale nie muszą być droższe od tradycyjnego kredytu.

Pożyczka gotówkowa „Nowoczesna” od Smartney

• Kwota do 60.000 zł.
• Maksymalny okres kredytowania do 96 miesięcy.
• Pożyczka 100% online.
• Bez dokumentów i zbędnych formalności.
• Dla firm od 12 miesiąca działalności.

Pożyczka gotówkowa Visset dla biznesu

• Do 50.000 zł.
• Na 12 miesięcy.
• Na dowolny cel w tym także na spłatę zaległości wobec ZUS czy US.
• Kredyt bez zaświadczeń o niezaleganiu w US i ZUS.
• Minimalny staż na rynku 3 miesiące.

Ile kosztuje kredyt dla firm?

Kredyt firmowy różni się od takiego dla osób fizycznych także opłatami. Przyzwyczailiśmy się, że w pożyczce indywidualnej zwracamy uwagę tak naprawdę tylko na dwa, trzy parametry cenowe: prowizję za udzielenie, oprocentowanie i RRSO. Dociekliwsi klienci sprawdzają dodatkowo koszt ewentualnych ubezpieczeń.

Jakie są opłaty związane z kredytem firmowym?

• Prowizja za rozpatrzenie wniosku. Pobierana niezależnie od tego, czy decyzja kredytowa będzie pozytywna, czy też negatywna.
• Prowizja za udzielenie kredytu lub linii kredytowej.
• Oprocentowanie. Składa się z marży banku + stawki WIBOR (najczęściej 1M, 3M lub 6M).
• Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu firmowego.
• Prowizja za niewykorzystaną część limitu w koncie, czyli prowizja za gotowość. W wielu bankach spotkasz się z opłatą za gotowość przy produktach udostępnianych w formie limitu w rachunku bieżącym. Działa to następująco: za wykorzystany limit płacisz odsetki. Ale jeśli go nie wykorzystujesz, bank pobiera opłatę za gotowość — np. jeśli w danym miesiącu nie wykorzystasz minimum 50% przyznanego kredytu.
• Prowizja za odnowienie kredytu w rachunku bieżącym na kolejny okres.
• Prowizja za podwyższenie limitu kredytowego.
• Dodatkowe ubezpieczenia.
• Opłaty związane z udzielonymi gwarancjami, takimi jak gwarancja spłaty BGK.

Kalkulator kredytu firmowego — przykład

Pierwsza to oferta Nestbanku. Druga to propozycja pozabankowej firmy pożyczkowej Smartney. Jak można było się domyślić, kredyt w banku jest tańszy. Ale za to w przypadku pożyczki pozabankowej, nie są potrzebne żadne dokumenty finansowe firmy.

Jak obliczyć koszt kredytu obrotowego?

Jeśli zdecydowałeś się na odnawialny kredyt obrotowy w rachunku bieżącym, to dokładne wyliczenie jego kosztu będzie niestety trudne, ponieważ:

• Co miesiąc wykorzystujesz różne kwoty kredytu, od których naliczane są odsetki. W maju może to być 50%, w czerwcu 30% a w lipcu 100%.
• Banki najczęściej naliczają dodatkową prowizję za gotowość od niewykorzystanej kwoty.

Jeśli chcesz policzyć maksymalne odsetki (przy założeniu 100% wykorzystania limitu i braku spłat), skorzystaj z kalkulatora kredytowego. Możesz użyć go także do wyliczenia kosztu kredytu obrotowego przyznawanego w rachunku kredytowym i spłacanego ratalnie.

Oblicz ratę kredytu/pożyczki:

Jak obliczyć koszt kredytu inwestycyjnego?

• Korzystając z kalkulatora kredytowego, obliczysz koszt odsetek oraz prowizji za udzielenie finansowania.
• Do wyliczonej w kalkulatorze kwoty kosztów dodaj ewentualne koszty dodatkowe, o ile występują: prowizję za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenia, koszt ustanowienia zabezpieczenia itp.
• Suma wszystkich pozycji to całkowity koszt kredytu inwestycyjnego.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt dla firm?

• Rodzaj kredytu. Wybierz taki, który będzie idealnie odpowiadać Twoim potrzebom. Jeśli kontrahenci spóźniają się z opłacaniem faktur, to wybierz kredyt w rachunku bieżącym, a nie inwestycyjny.
• Koszt kredytu. Nie należy patrzeć tylko na oprocentowanie, ale również na wszystkie opłaty związane z danym rodzajem kredytu. Najlepiej wziąć do ręki tabelę opłat i prowizji dla kredytów firmowych danego banku i ją przestudiować.
• Okres kredytowania. Szczególnie ważne jest przy dużych inwestycjach, które pochłaniają wielkie kwoty. Wtedy dłuższy okres kredytowania pozwala na zmniejszenie miesięcznych rat.

Ile czeka się na kredyt firmowy?

Procedura przyznania kredytu firmowego jest dłuższa niż w przypadku osób fizycznych. Powód jest prosty: Kowalski bez firmy przynosi jeden dokument dochodowy lub wyciągi z konta, na których czarno na białym widać, ile zarabia. A wszystkie zobowiązania są widoczne w BIK i BIGach.

Natomiast firma Kowalskiego musi dostarczyć o wiele więcej dokumentów, które analityk w banku ręcznie weryfikuje, pozycja po pozycji.

Zakładając, że w momencie złożenia wniosku o kredyt firmowy dołączasz od razu wszystkie wymagane dokumenty (i później nic już nie musisz uzupełniać) decyzję kredytową powinieneś otrzymać w przeciągu kilku dni roboczych.

Kredyty dla firm bez BIK — czy są możliwe?

Pomimo że kredyt brany jest na firmę, to i tak w zdecydowanej większości przypadków banki badają historię kredytową reprezentantów przedsiębiorstwa w Biurze Informacji Kredytowej oraz w biurach informacji gospodarczych. Nie jest rzadkością sytuacja, w której firma przynosi duże zyski, lecz z powodu starego wpisu w BIK jej właściciela, uzyskanie kredytu w banku jest niemożliwe.

W takim przypadku pozostaje zaciągnąć pożyczkę firmową poza bankiem. Istnieje wiele pozabankowych instytucji pożyczkowych, które chętnie finansują biznesy. Wśród nich można znaleźć oferty bez badania historii kredytowej w BIK czy big-ach. Część propozycji to kredyty krótkoterminowe, ale bez większego problemu można uzyskać finansowanie na dłuższy okres, nawet do 120 miesięcy — czyli bardzo podobnie, jak w tradycyjnym banku.

Kredyty dla nowych firm — jakie są możliwości?

1. Kredyt na start w banku

Na kredyty w bankach od pierwszego dnia działalności mogą liczyć głównie dwie grupy:

1. Samozatrudnieni. Czyli osoby, które pracowały u kogoś na umowie o pracę, a teraz przechodzą na samozatrudnienie i nadal będą robić to samo dla tego samego pracodawcy, tyle że już na działalności.
2. Profesjonaliści. Przede wszystkim chodzi o zawody medyczne: lekarzy, dentystów, aptekarzy, ale także np. o adwokatów, komorników, notariuszy, księgowych, biegłych rewidentów. Definicja zawodu profesjonalisty zależy od banku: w jednym będzie zawierać kilka zawodów, w innym kilkanaście.

Startup uzyska w banku stosunkowo niewielką kwotę finansowania. Zazwyczaj jest to kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Zobacz: Kredyty dla lekarzy – czy medycy mają preferencyjne warunki?

W jakim banku kredyt na start?

ING pożyczka firmowa na start dla samozatrudnionych

• Od pierwszego dnia działalności.
• Twoja działalność będzie polegać na wykonywaniu tych samych obowiązków co w poprzedniej umowie o pracę
• U poprzedniego pracodawcy pracowałeś min. 12 miesięcy oraz obecna umowa na świadczenie usług z poprzednim pracodawcą jest zawarta na min. 12 miesięcy.

mBank kredyt na start dla Twojej firmy

• Od pierwszego dnia działalności.
• Dla klientów mBanku, którzy spełniają jeden z warunków: mają konto osobiste z regularnymi wpływami od min. roku, lub produkt hipoteczny od min. 6 miesięcy, lub kredyt niezabezpieczony dla osób fizycznych od min. roku.
• Dla firm ze stażem 0-6 miesięcy maksymalna kwota kredytu na start to 30.000 zł.
• Dla firm, które są na rynku od 7 do 12 miesięcy, limit wynosi 60.000 zł.
• Kredyt na start z gwarancją BGK.

BNP Paribas kredyt na dobry start

• Od pierwszego dnia działalności dla samozatrudnionych, którzy kontynuują współpracę z dotychczasowym pracodawcą i profesjonalistów (lekarz, aptekarz, dentysta).
• Kwota kredytu do 50.000 zł z zabezpieczeniem lub do 30.000 zł bez zabezpieczenia.

Pożyczka BGK „Wsparcie w starcie”

Bank Gospodarstwa Krajowego udziela pożyczek na start działalności gospodarczej. Mogą z niej skorzystać:

• bezrobotni zarejestrowani w urzędzie pracy;
• studenci ostatniego roku studiów;
• absolwenci studiów do 4 lat po zakończeniu nauki;
• opiekunowie osób niepełnosprawnych.

Maksymalna kwota to 129.000 zł. Okres kredytowania wynosi do 84 miesięcy. Oprocentowanie ustalane jest na preferencyjnych warunkach.

Kredyty dla małych firm — jaka oferta?

Osoby na własnej działalności mogą posiłkować się różnymi formami finansowania. Banki mają szeroki wachlarz ofert dla wszystkich firm, zarówno mikroprzedsiębiorstw, jak i spółek akcyjnych.

Tak więc mała firma może liczyć na dodatkowe środki w formie kredytu obrotowego czy pożyczki gotówkowej. Dostępne są również kredyty inwestycyjne dla małych firm, a także hipoteczne na zakup lub budowę nieruchomości.

Co więcej, to zazwyczaj mali przedsiębiorcy są beneficjentami programów unijnych oraz krajowych, takich jak gwarancje BGK.

BGK a kredyty dla firm

BGK, czyli Bank Gospodarstwa Krajowego wspiera przedsiębiorców przede wszystkim udzielając gwarancji de minimis. Sam BGK nie udziela w tym przypadku kredytów, jedynie gwarantuje ich spłatę. Działa to tak:

Bierzesz kredyt na firmę z gwarancją BGK. Bank kredytujący jest zadowolony, ponieważ w razie Twojej niewypłacalności to BGK dokona jego spłaty. Ty jesteś zadowolony, ponieważ kredyt z BGK jest z reguły tańszy (mniejsze ryzyko dla banku=niższa cena).

Kredyt z gwarancją de minimis z BGK:

• Skierowany do firm z sektora MSP.
• Na zabezpieczenie spłaty kredytu inwestycyjnego lub obrotowego.
• Warto wspomnieć o tym, że łączna wartość pomocy de minimis z różnych źródeł nie może przekroczyć 200 000 EUR lub 100 000 EUR (sektor transportu drogowego towarów) w okresie trzech kolejnych lat podatkowych.
• Wniosek o kredyt z gwarancją rozpatrywany jest w banku detalicznym. Nie składasz żadnych dodatkowych dokumentów do BGK.

Alternatywy dla kredytu firmowego

Leasing

Wśród usług oferowanych przez banki dla małych i średnich firm dużą popularnością (głównie ze względu na korzyści podatkowe oraz minimum formalności) cieszy się leasing. Leasing, w przeciwieństwie do kredytu firmowego, najczęściej można uzyskać już od pierwszego dnia działalności.

W leasing można wziąć samochód osobowy, komputery, różnego rodzaju maszyny i sprzęt (np. maszyny budowlane czy sprzęt medyczny do wyposażenia gabinetu), samochody ciężarowe, panele fotowoltaiczne, itp. Znane są przypadki wyleasingowania konia!

Warto krótko wspomnieć o innym rodzaju leasingu, który pomoże uwolnić gotówkę w firmie, czyli o leasingu zwrotnym. Jeśli masz np. kupiony na własność firmy nowy samochód za gotówkę, a teraz pilnie potrzebujesz środków, to możesz oddać pojazd w leasing. Bank za niego zapłaci i stanie się jego właścicielem, a Ty będziesz mógł spłacać go w ratach.

Faktoring

Faktoring to jedna z metod na zapewnienie płynności finansowej firmy. Na czym polega?

Masz firmę, która sprzedaje stoły. Twoi odbiorcy otrzymują faktury z terminem płatności np. 30 dni. Ponieważ potrzebujesz gotówki i nie chcesz czekać, aż wierzytelności spłyną na konto, oddajesz fakturę do banku czy innej firmy faktoringowej. Ona wypłaca Ci część pieniędzy od razu, a pozostałą część w momencie, gdy kontrahent opłaci należność.

Karta kredytowa

Mechanizm działania karty kredytowej większość osób zna: bank przyznaje limit, z którego korzystamy, płacąc kartą. Potem po miesiącu generowany jest wyciąg i należy dokonać spłaty zadłużenia, jeśli nie chcemy mieć naliczonych odsetek. Na identycznych zasadach działa firmowa karta kredytowa. Może stanowić świetne źródło finansowania wydatków bieżących czy np. podróży służbowych.

Kredyt kupiecki

Niby kredyt, ale tak naprawdę z kredytem ma mało wspólnego. Kredyt kupiecki to inaczej faktura z odroczonym terminem płatności. Może Ci go udzielić Twój kontrahent, od którego nabywasz towary lub usługi. Wystawiając fakturę, określa w niej termin płatności. Jeśli nie musisz zapłacić od razu, a np. po 30 czy 60 dniach, to właśnie to jest kredytem kupieckim.

Zalety:

• nie udziela go bank, więc nie ma badania zdolności kredytowej czy historii BIK,
• zazwyczaj kontrahent nie pobiera żadnych opłat za udzielenie kredytu kupieckiego,
• dzięki niemu zyskujesz czas na zdobycie pieniędzy na opłacenie faktury.

Czy warto brać kredyt firmowy?

Przez zaciągnięciem zobowiązania należy przeprowadzić dokładną analizę opłacalności. Weźmy przykład.

Pan Jan ma zakład stolarski produkujący małe meble. Pan Jan chciałby się rozwijać i zacząć robić duże stoły jadalne, ale to wymaga zakupu drogiej maszyny. Nie ma na to własnych środków. Pan Jan przeanalizował, że dzięki nowej maszynie będzie w stanie wytworzyć 3 stoły miesięcznie, co przełoży się na zwiększenie zysków firmy o 20%. Po zestawieniu kosztu kredytu z potencjalnym zyskiem pan Jan uznał, że kredyt jak najbardziej mu się opłaci.

Są też inne sytuacje, kiedy firma zaczyna mieć problemy z płynnością finansową. Często nie z własnej winy: wystarczy, że kontrahent nie zapłaci faktury na czas, a delikatna równowaga finansowa zostaje zachwiana. W takim przypadku kredyt obrotowy jest jak najbardziej wskazany, gdyż może przesądzić o być lub nie być firmy na rynku.

Zobacz: Płynność finansowa: jak ją ocenić i poprawić?

Zalety i wady kredytu firmowego

Zalety kredytu firmowego:

• Pozwala zrealizować inwestycje firmy lub zachować płynność finansową.
• Koszty związane z kredytem firmowym można uwzględnić w kosztach uzyskania przychodu (odsetki, prowizje, ubezpieczenia).
• Kredyty na start pomogą rozwinąć biznes bez konieczności posiadania dużego kapitału początkowego.

Wady kredytu firmowego:

• Konieczność przedstawienia dokumentacji finansowej firmy.
• Weryfikowana jest historia kredytowa reprezentanta firmy.
• Dość wysokie koszty kredytu.
• Aby odsetki i inne opłaty mogły być zaliczone w kosztach uzyskania przychodu, muszą być zapłacone w terminie, dokładnie udokumentowane, a cel kredytu jest związany bezpośrednio z działalnością gospodarczą i ma wpływ na osiąganie dalszych przychodów. W innym wypadku urząd skarbowy może podważyć słuszność ich odliczenia.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy kredyt firmowy można przeznaczyć na cele prywatne?

Kredyt firmowy na dowolny cel dla jednoosobowej działalności gospodarczej można przeznaczyć na wydatki prywatne. Jednak w takim przypadku nie możesz zaliczyć kosztów kredytu (odsetki, prowizje, ubezpieczenia) do kosztów uzyskania przychodu.

W jakim banku najłatwiej wziąć pożyczkę firmową?

Najłatwiej i najszybciej otrzymasz kredyt firmowy w banku, w którym prowadzisz swoje konto firmowe. Bank, mając pełny wgląd w historię Twojej firmy widoczną na rachunku, może przygotować dla Ciebie ofertę finansowania bez żadnych dodatkowych dokumentów finansowych.

Jaki kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Na kredyt na start w banku mogą liczyć zazwyczaj albo samozatrudnieni, albo osoby z grupy zawodów, określanych jako profesjonaliści (np. lekarze). Oprócz kredytu w banku możesz starać się o rządowe wsparcie, które pomoże Ci rozkręcić Twoją jednoosobową działalność gospodarczą.

Czy bank sprawdza NIP firmy?
Wnioskując o kredyt w banku, musisz podać pełne dane prowadzonej firmy. Bank zazwyczaj nie wymaga dostarczenia dokumentów założycielskich. NIP i pozostałe dane są weryfikowane w CEiDG lub KRS.

Co to jest kredyt obrotowy dla firm?

To krótkoterminowy kredyt firmowy, przeznaczony na zachowanie bieżącej płynności finansowej firmy. Z reguły wykorzystuje się go na opłacanie faktur, zobowiązań wobec ZUS i US, wypłatę wynagrodzeń. Może być udostępniony jako limit w rachunku bieżącym firmy (na zasadzie podobnej, jak debet w koncie indywidualnym) bądź też przyjmuje formę kredytu w oddzielnym rachunku kredytowym (i wtedy spłacany jest podobnie jak zwykła pożyczka).

Czy dostępny jest kredyt dla firm na oświadczenie?

Niektóre banki przygotowują dla stałych klientów firmowych kredyty na klik, bez konieczności donoszenia jakichkolwiek dokumentów finansowych. Są one generowane przez system na podstawie historii współpracy i obrotów na koncie firmowym. Dlatego w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej (która teoretycznie nie musi mieć konta firmowego oprócz kilku wyjątków) warto mieć rachunek biznesowy, na którym dokonywane będą wszelkie operacje finansowe, związane z firmą.

Gdzie po kredyty dla zadłużonych firm i osób fizycznych?

W takim wypadku finansowania należy szukać w pozabankowych firmach pożyczkowych, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek bez BIK i dokumentów dochodowych.