Kredyty dla firm – ranking na marzec 2023

Świetny pomysł na biznes to nie wszystko. Aby otworzyć własną działalność, musisz posiadać jeszcze odpowiedni kapitał. Kredyty dla firmy to dla wielu przedsiębiorców jedyna i pewna szansa na rozwój i nowe inwestycje. Obecnie banki oferują atrakcyjne kredyty dla nowych firm. Sprawdź nasz ranking na marzec 2023 i poznaj najlepszy kredyt firmowy.

Ostatnia aktualizacja: 28 Marca 2023
Najdynamiczniej rosnący faktoring dla MŚP w Polsce
7 - 120 dni
Okres spłaty
wszystkie formy
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
100 000 - 15 000 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Alior Bank Kredyt dla firm
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
JDG oraz spółki
? przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz spółki, których właścicielami są wyłącznie osoby fizyczne: cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne, z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne
Forma prawna firmy
10 miesięcy
Wiek firmy
1 000 - 3 000 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
2 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
wszystkie formy
Forma prawna firmy
0 miesięcy
? brak min. wymagań co do stażu i kondycji finansowej – także dla start-up’ów
Wiek firmy
1 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka gotówkowa GRA (Gotówka na Raty)
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
-
-
10 000 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 90 dni
Okres spłaty
wszystkie formy
? JDG, spółka z o.o., spółka jawna, spółka cywilna
Forma prawna firmy
0 miesięcy
Wiek firmy
400 - 2 000 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 36 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
6 miesięcy
Wiek firmy
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Actum Finanse - pożyczka hipoteczna dla firm
1 - 36 miesięcy
Okres spłaty
wszystkie formy
? JDG, spółki, itd.
Forma prawna firmy
1 miesięcy
? min. 1 miesiąc
Wiek firmy
20 000 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
wszystkie formy
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
200 - 120 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
-
-
0 miesięcy
Wiek firmy
10 000 - 3 500 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka ratalna dla firm
12 - 18 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
10 000 - 150 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 24 miesięcy
Okres spłaty
wszystkie formy
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
100 - 100 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Przekorzystna Biznes
1 - 84 miesięcy
Okres spłaty
JDG
? Oferta jest skierowana do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, prowadzących nieprzerwanie działalność od co najmniej 24 miesięcy i rozliczających się w formie Książki Przychodów i Rozchodów.
Forma prawna firmy
12 miesięcy
Wiek firmy
5 000 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców
12 - 96 miesięcy
Okres spłaty
JDG
Forma prawna firmy
24 miesięcy
Wiek firmy
10 000 - 450 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Kredyty dla nowych firm

Stworzyłeś idealny biznesplan? Zgromadziłeś niezbędne informacje, które potrzebne są do prowadzenia własnej działalności, jednak nadal brakuje Ci środków do wystartowania z projektem? Jeszcze kilka lat temu na palcach jednej ręki mogłeś policzyć banki, które skłonne były udzielić pomocy finansowej w takiej sytuacji. Dzisiaj – startująca firma czy przedsiębiorstwo rozwijające zakres swoich usług może skorzystać z wielu rozwiązań.

Kredyty dla firm to rodzaj dofinansowania udzielanego przedsiębiorcom na start oraz przyszły rozwój działalności. Dlatego, jeśli nie dysponujesz gotówką niezbędną do pokrycia wszystkich firmowych wydatków, sprawdź najnowszy ranking stworzony przez porównywarkę Czerwonej Skarbonki. W zestawieniu uwzględniliśmy aktualnie najlepsze kredyty dla nowych firm, biorąc pod uwagę RRSO, oprocentowanie, proponowaną kwotę zobowiązania, okres spłaty, a także możliwość złożenia wniosku o kredyt przez internet.

Ranking kredytów dla firm na marzec 2023 to cenna wskazówka, gdy poszukujesz dodatkowej gotówki na cele biznesowe. Tego typu zestawienie szybko porównuje ze sobą oferty różniące się między sobą warunkami wnioskowania czy celem finansowania.

OfertaMax. kwotaOprocentowanie
Alior Bank Kredyt dla firm1000 złod 3,80 %
BIZNest Tani Kredyt Dla Firm3000 złod 3,30 %
Visset pożyczka ratalna3000 zł7,20 %
Finfinder12000 zł3,50 % – 7,19 %
Smeo Faktoring20000zł0,09 % (dziennie)
Gold Kredyt5000 zł10 %
TF Bank Kredyt Gotówkowy3500 zł7,20 %
ING Faktoring4000 zł0,07 % (dziennie)
Środki kredytowe dla firmy mogą przybierać różne formy finansowania i związanym z tym oprocentowaniem.

Alternatywą dla kredytów i pożyczek dla firm jest skorzystanie z usług firmy faktoringowej, np. Smeo. Firma ta wykupuje wtedy faktury, których termin jeszcze nie minął. Sprawdź nasz ranking faktoringu, aby dowiedzieć się więcej.

Kredyt dla firmy na start – na czym polega?

Przeglądając różne oferty bankowe w poszukiwaniu dodatkowych środków, masz do wyboru sporo możliwości. Możesz zdecydować się na kredyt gotówkowy na dowolny cel, pożyczki pozabankowe dla firm, kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy oraz technologiczny, a także finansowanie w postaci kredytu odnawialnego czy specjalnej linii kredytowej. Jednak równie dobrze możesz wybrać kredyt dla firmy na start.

Kredyt dla nowych firm to szczególnie ciekawa opcja dla tej rzeszy przedsiębiorców, którzy ze względu na brak obycia i doświadczenia na rynku, potrzebują gotówki na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Tyczy się to głównie sytuacji, w której banki wymagają od przyszłego kredytobiorcy odpowiedniej zdolności kredytowej oraz potwierdzających ją dokumentów (w tym osiąganych przychodów i posiadanych aktywów). Dla startującego przedsiębiorstwa są to informacje, które trudno zweryfikować.

Dlatego ubiegając się o kredyt dla firmy na start, warunkiem jest nie tylko samo złożenie wniosku, ale też udostępnienie bankowi niezbędnych danych, dzięki którym zbadają wiarygodność przedsiębiorcy. Wśród najczęściej wymaganych dokumentów są:

  • zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US,
  • dokładny biznesplan firmy,
  • NIP oraz REGON firmy,
  • wpis do rejestru działalności gospodarczej lub ewentualnie aktualny odpis KRS,
  • zaświadczenie o możliwości zabezpieczenia kredytu, np. hipoteka na nieruchomości, weksel in blanco, poręczenie osoby trzeciej, cesja wierzytelności bądź przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Warto również wspomnieć, że banki nie zawsze wymagają zabezpieczenia czy wkładu własnego od osoby rozpoczynającej własną działalność. W takim przypadku musisz być przygotowany na to, że kwota dostępna do pożyczenia będzie niższa niż oferowana.

nowe firmy w Polsce

Kredyty firmowe na start – warunki stawiane przez banki

Rynek bankowy przepełniony jest ofertami dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność co najmniej 6 lub 12 miesięcy. W takiej też sytuacji firmy mogą pozwolić sobie na kapryszenie i swobodne przebieranie w ofertach. Jednak w dobie start-upów, które wyrastają jak grzyby po deszczu, oferta produktowa banków nieustannie podlega zmianom na korzyść konsumentów. Coraz popularniejsze stają się kredyty dla firmy już od 1. dnia jej działalności. Tym sposobem nie musisz wykazywać stażu firmy czy też biznesplanu, aby otrzymać dodatkowe środki.

Jakie warunki stawia bank przed młodymi firmami?

  • Osoby prowadzące działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy muszą zdecydować się na specjalny sposób zabezpieczenia. Może być nim: zastaw, przewłaszczenie lub hipoteka na przedmiocie z cesją praw czy nawet gwarancja de minimis BGK.
  • W przypadku posiadania konta bankowego w instytucji, w której składasz wniosek o kredyt dla firmy, nie musisz dostarczać dodatkowej opinii bankowej.

Szybki i wygodny kredyt dla firmy na start bez dodatkowych zaświadczeń weźmiesz w banku, w którym prowadzisz konto firmowe. Dzięki temu, że instytucja posiada wgląd w Twoje finanse, pieniądze na rachunku pojawią się nawet tego samego dnia. Przy okazji sprawdź ranking kont firmowych i spójrz, które banki oferują premie i pakiety korzyści za niewielką aktywność na rachunku.

Kredyty dla małych firm – jakie niosą ze sobą koszty?

Kredyty online dla firm otrzymasz w równie szybki, bezpieczny i wygodny sposób, co kredyty przeznaczone dla klientów indywidualnych. Jednak w pierwszym, jak i drugim przypadku musisz liczyć się ze z zupełnie innymi kosztami. Jako przedsiębiorca z pewnością wiesz, że każda złotówka ma znaczenie. Dlatego niezależnie od celu, na jaki chcesz przeznaczyć dofinansowanie, dokładnie się przyjrzyj jego opłacalności.

  • Oprocentowanie kredytu. Im wyższe oprocentowanie, tym wyższe odsetki – co przy wysokich sumach może stanowić spore obciążenie dla budżetu firmowego. Koszt kredytu dla firmy może jednak zostać obniżony (masz prawo do wliczenia odsetek do kosztów prowadzenia biznesu, dzięki czemu obniżysz wysokość podatku). Na oprocentowanie kredytu składa się:

stawka WIBOR® to wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym,

marża kredytu, która ustalana jest indywidualnie przez bank i podlega negocjacji.

  • Prowizja od kredytu,
  • Opłaty związane z zabezpieczeniem zobowiązania, np. hipoteka na nieruchomość,
  • Koszty stałe oraz jednorazowe. Przed sięgnięciem po kredyt firmowy zwróć uwagę, czy instytucja przewiduje jakieś opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania, udzielenie kredytu czy samo złożenie wniosku,
  • Ubezpieczenie nieruchomości od pożaru, powodzi oraz innych zdarzeń losowych. Ten koszt również zaliczysz do kosztów prowadzenia działalności (pod warunkiem, że nie jest to ubezpieczenie na życie kredytobiorcy),
  • Polisa na życie ewentualnie ubezpieczenie na wypadek utraty wartości nieruchomości,
  • Zarządzanie środkami finansowymi w funduszu inwestycyjnym,
  • Usługa wirtualnego biura księgowego,
  • Prowadzenie konta firmowego w banku udzielającym kredytu.

Kwestią, którą warto sprawdzić w umowie kredytu, jest opcja karencji w spłacie zadłużenia, która może przydać się w trudniejszych chwilach prowadzenia działalności.

Pamiętaj, że warunki udzielenia kredytu zależą od sytuacji finansowej firmy, branży oraz stażu jej istnienia. Dlatego, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, zweryfikuj wszystkie czynniki, które wpływają na jej całokształt.

Gdzie wziąć najlepszy kredyt firmowy?

Początkujący przedsiębiorcy mają z całą pewnością duże pole do popisu w zależności od tego, na co chcą przeznaczyć pieniądze z kredytu. Obecnie na rynku odnajdziemy wiele ciekawych ofert. Które z nich warto wziąć pod uwagę?

Oto banki, w których odnajdziesz najciekawsze kredyty dla firm:

  • Alior Bank,
  • Nest Bank,
  • mBank,
  • BNP Paribas,
  • Citibank.

Kredyt na start dostępny jest dla osób w początkowej fazie istnienia działalności. Co oznacza, że skorzystają z niego przedsiębiorcy, którzy prowadzą swój biznes nie dłużej niż 6, 12 i w niektórych przypadkach 24 miesiące.

Polecamy także nasz ranking kredytów gotówkowych – znajdziesz tam najlepsze oferty polskich banków.

kredyt na własną działalność gospodarczą

Rodzaje kredytów dla firm

Jako firma możesz spotkać się jednak z różnymi formami finansowania. Mogą to być, m.in.:

  • kredyt w rachunku bieżącym – czyli innymi słowy, limit kredytowy, który udostępnia dodatkowe środki na koncie przedsiębiorcy. Firma lub instytucja spłaca takie zadłużenie w momencie, gdy na koncie pojawią się pierwsze wpływy.
  • kredyt obrotowy dla firm – to tzw. obrotówka, która może być przeznaczona na pokrycie bieżącej działalności. Najczęściej tego rodzaju zobowiązanie jest rozwiązaniem na chwilowe kłopoty finansowe firmy związane, np. z wydłużonymi terminami zapłaty za wystawione faktury za dostawę albo wykonanie usługi.
  • kredyt kupiecki – przeznaczony jest, np. dla małych i średnich biznesów, które mają kłopot z pozyskaniem kredytu obrotowego. Nie jest to jednak typowy kredyt, a odroczenie płatności za zakupione wcześniej towary i usługi.
  • kredyt w rachunku kredytowym – udzielany jest poprzez otwarcie specjalnego rachunku kredytowego dla przedsiębiorcy. Środki z takiego kredytu mogą być wykorzystane na konkretny cel bądź na pokrycie bieżących zobowiązań. Może występować również w postaci linii kredytowej i sfinansować dowolny cel.
  • kredyt technologiczny – czyli tzw. dotacja, którą może otrzymać firma na cel związany z działalnością, np. wdrożenie nowych technologii. Kwota kredytu w dużej części pokrywana jest przez BGK. Z takiej propozycji mogą skorzystać MŚP, startupy, a także mikroprzedsiębiorcy z całej Polski.
  • kredyt pomostowy – przyznawany jest firmom, które w swojej działalności wykorzystują środki z UE. Taki kredyt gwarantuje zachowanie płynności finansowej, w trakcie realizacji projektów finansowanych ze środków UE.
  • kredyt preferencyjny – to finansowanie, w którym część kosztów bierze na siebie Skarb Państwa. Co istotne, skierowany jest do klientów realizujących interesy istotne społecznie.

Kredyt inwestycyjny dla firm – na czym polega?

Kredyt inwestycyjny dla firm to czasem jedyna szansa na opłacenie nowych inwestycji dla przedsiębiorców. W tym przypadku, banki często nie ustalają górnej granicy wysokości zobowiązania, a część z nich pokrywa nawet 100% wartości inwestycji. Dodatkowo, starając się o kredyt inwestycyjny, nie wymagają od kredytobiorcy posiadania wkładu własnego, a sam okres kredytowania można rozłożyć na długie 20 lat.

Mogłoby się więc wydawać, że tego typu produkt bankowy jest dość trudny do uzyskania. Nic bardziej mylnego. Choć wymaga więcej zachodu niż kredyt gotówkowy, to jego otrzymanie nie jest trudne. Banki zazwyczaj wymagają dostarczenia dokumentów rejestrowych i finansowych, w tym biznesplanu. Ten ostatni jest najważniejszym dokumentem, który ma przekonać instytucję, że Twoja inwestycja będzie opłacalna1.

Na co możesz przeznaczyć kredyt inwestycyjny dla firm? Na zakup, m.in.:

  • maszyn i urządzeń niezbędnych do produkcji towarów,
  • sprzętu komputerowego, a także innych przedmiotów, które potrzebne są do świadczenia usług bądź produkcji towaru,
  • środków transportu,
  • nieruchomości, które staną się własnością firmy,
  • know-how, licencji oraz patentów i praw autorskich,
  • wykup udziałów w innej firmie,
  • zakup papierów wartościowych.

Kredyt inwestycyjny dla nowej firmy może zostać przyznany już w 1. dniu prowadzenia działalności. W tym celu musisz okazać bankowi szacowane przychody, jakie będzie osiągać Twoja firma. Pamiętaj też, że przeznaczysz go wyłącznie na inwestycje!

Zalety kredytu dla nowych firm

Nowo powstające firmy mogą czerpać pomoc finansową z różnych źródeł. Jednym z nich są kredyty bankowe, które stanowią bezpieczne wsparcie dla młodego przedsiębiorcy.

Oto główne korzyści z kredytu dla firmy na start!

  • Aplikując o gotówkę w banku, w którym posiadasz konto firmowe, nie musisz wypełniać skomplikowanych formalności. Wszystkie najważniejsze informacje widnieją już w danej instytucji.
  • Kwotę kredytu wraz z okresem spłaty dopasujesz do potrzeb i możliwości finansowych firmy.
  • Wniosek o kredyt dla firmy złożysz online, bez ruszania się z domu.
  • Brak wkładu własnego lub zabezpieczenia.
  • Szybkie rozpatrzenie wniosku oraz przelew gotówki na konto nawet w ten sam dzień.
  • Karencja w spłacie zadłużenia, gdy dopadną Cię kłopoty finansowe.

Alternatywy dla kredytu firmowego na start

Dla przedsiębiorców stawiających swoje pierwsze kroki w biznesie, niejednokrotnie liczy się dostępność oferowanych produktów. Dlatego, jeśli z jakiś przyczyn Twoja historia kredytowa w BIK jest negatywna bądź nie posiadasz wystarczającej zdolności kredytowej, możesz zwrócić uwagę na faktoring dla firm lub pożyczki pozabankowe na start działalności gospodarczej. Szczególnie przy wyborze tego drugiego rozwiązania, firmy pożyczkowe weryfikują klientów w bardziej elastyczny sposób, często udostępniając pożyczkę firmową bez BIK.

Ciekawym rozwiązaniem jest także kredyt dla nowych firm z gwarancją de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego. Co oznacza, że jeśli nie uda Ci się spłacić zobowiązania w terminie, to zadłużenie zostanie uregulowane przez gwaranta (BGK). Kolejno, przedsiębiorca będzie musiał oddać wszystkie środki wraz z odsetkami gwarantowi.

Kredyt w banku dla firmy na start z gwarancją de minimis cechuje się pewnymi ograniczeniami. Tyczą się one łącznej wartości pomocy udzielonej jednemu podmiotowi. Nie może ona przekroczyć 200 000 EUR w trzech kolejnych latach podatkowych. Wyjątek stanowią firmy z sektora drogowego, które mogą uzyskać w tym czasie maksymalnie 100 000 EUR.

Crowdfunding infografika

Kredyty dla firm – jak znaleźć najlepszą ofertę?

W poszukiwaniu atrakcyjnej dla Ciebie oferty, skorzystaj z porównywarki Czerwonej-Skarbonki. To narzędzie, za pomocą którego otrzymasz w rankingu najkorzystniejsze oferty na rynku z bezpośrednim przekierowaniem na stronę banku. Dzięki temu masz pewność, że trafiłeś na wiarygodne źródło informacji.

Dlatego, jeśli Twój pomysł na biznes nadal spoczywa skrzętnie ukryty na dnie szuflady, to zastanów się, bo może faktycznie warto w niego zainwestować. W końcu każda firma – nawet ta świetnie radząca sobie na rynku – zdobywa pieniądze, pożyczając je w bankach.

Ranking z ofertą kredytów dla firm pokazuje, że przedsiębiorcy nieustannie potrzebują dodatkowych środków na rozwój własnej działalności. Mogą też skorzystać z bogatej palety kredytów. Pamiętaj tylko, że całkowity koszt zobowiązania zależy od indywidualnej oceny dokonanej przez bank. Co oznacza, że zaproponowane przez instytucję warunki mogą nieco różnić się od przedstawionych powyżej.

Źródło:

1. Raport „Polscy przedsiębiorcy o usługach bankowych”, INDICATOR 2019

4.7/5 - (88 votes)
Komentarze (2)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • A
    A

    AG

    10.01.2023, 17:21

    Wyróżniający się komentarz

    eFaktor ma bardzo dobre warunki, od paru miesięcy mam u nich faktoring i nie mam zastrzeżeń, formalności są proste do wypełnienia i można to zrobić online

    • H
      H

      Hakim1213

      12.01.2023, 16:14

      Wyróżniający się komentarz

      a mozesz cos wiecej o tym opowiedziec? jak wygladaja te formalnosci np.?