mBank – opinie i recenzja

Nasza ocena

4.5/5

Ocena klientów

2.9/5

Dostępne produkty

Siedziba firmy

mBank S.A.
ul. Prosta 18
00-850 Warszawa

Dane firmy

KRS: 0000025237
NIP: 5260215088
REGON: 001254524

Jakie interesujące produkty znajdziemy w ofercie mBanku? To jedna z najpopularniejszych instytucji finansowych w Polsce. Czy jednak rzeczywiście skorzystanie z jej usług jest najlepszym rozwiązaniem? Sprawdzam, co czeka tam na klientów indywidualnych i nie tylko.

mbank - opinie i recenzja

Kluczowe informacje

  • Interesująca oferta rachunków osobistych i firmowych, rozbudowane produkty inwestycyjne czy regularne promocje na skorzystanie z kredytów i pożyczek, to tylko niektóre powody, dla których mBank cieszy się dużym zainteresowaniem wśród klientów;
  • Warto również wspomnieć o dostępie do nowoczesnych płatności mobilnych (Blik, Garmin Pay, FitBit Pay itp.), funduszach inwestycyjnych oraz o programie lojalnościowym mOkazje czy pakietach assistance;
  • Ze swojej strony polecamy usługi mBanku, który pomimo kilku swoich wad (dość regularne przerwy w dostępie do apki mobilnej w weekendy czy uciążliwej polityce marketingowej), nadal pozostaje instytucją, której warto zaufać ze względu na dynamiczny rozwój i konsekwentnie budowaną renomę.

mBank działa na polskim rynku od lat, czym zdążył przekonać do siebie wielu Polaków. Coś dla siebie znajdą w nim użytkownicy o różnych oczekiwaniach i potrzebach. Czy jednak w jego rozbudowanej ofercie znajdziemy coś więcej niż tylko standardowe konto osobiste albo eKonto oszczędnościowe? Przyjrzałem się temu uważniej. Analizuję warunki zawarcia umowy z tą instytucją, w tym przybliżam jej największe zalety i wady.

mBank – najważniejsze informacje

mBank w przeszłości działał jako Bank Rozwoju Eksportu SA oraz BRE Bank SA. W obecnej formie jest jedną z najintensywniej rozwijających się instytucji finansowych w Polsce. W 2021 r. był czwarty pod względem wartości aktywów w naszym kraju. Od 1992 roku jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych, a obecnie uznawany jest za spółkę najdłużej obecną w WIG20.

Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Na koniec 2022 roku zajął czwarte miejsce pod względem liczby klientów wśród banków działających w Polsce. Wraz z oddziałami zagranicznymi pochwalił się 5,64 mln użytkowników, co stanowiło 2,3 proc. wzrostu rok do roku. Zgodnie z agendą, celem tej instytucji jest: pozostanie liderem zrównoważonej bankowości w Polsce. W ramach swojego zakresu odpowiedzialności podaje takie sektory, jak m.in. kondycja finansowa klientów, klimat czy społeczeństwo.

Nasza opinia o mBank

Pozytywnie zaskoczyły mnie w mBanku oferty specjalne i promocje. Moim zdaniem w wielu przypadkach to właśnie one sprawiają, że warto aktywować konto właśnie tutaj. Dodatkowo do naszej dyspozycji pozostają atrakcyjne lokaty oszczędnościowe, o dość wysokim oprocentowaniu w porównaniu do konkurencji.

Z drugiej strony za szczególnie irytującą uważam jego politykę marketingową. Liczba powiadomień i wiadomości bywa przytłaczająca. Mówię tu zarówno o komunikatach wysyłanych w serwisie internetowym, jak i aplikacji mobilnej. Co więcej, ta ostatnia nie jest zbyt intuicyjna i elastyczna. Trudno wprowadzić zmiany w jej widoku, a odnalezienie niektórych produktów bywa prawdziwym wyzwaniem. Osoby, które nie są biegłe w obsłudze smartfonów, mogą mieć z nią poważny problem. Zwrócę też uwagę na fakt, że wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce w przypadku mBanku są darmowe dopiero od kwoty 100 zł w standardowym wariancie konta osobistego. To dość wysoki próg, poniżej którego obowiązuje prowizja.

To jednak tylko nasze zdanie o mBank. Co sądzą o nim użytkownicy naszego portalu? Zapraszamy do lektury sekcji komentarzy na końcu strony i do komentowania!

Co oferuje mBank?

Pełnej ofercie banku możemy przyjrzeć się na jego oficjalnej stronie internetowej. Do naszej dyspozycji pozostają cztery główne segmenty produktowe:

  • klienci indywidualni,
  • private banking,
  • firmy,
  • MSP i korporacje.

Akurat najuważniej przeanalizuję wariant wybierany przez większość klientów nieprowadzących działalności gospodarczej. Na końcu natomiast omówię alternatywne rozwiązania. Podkreślę tylko, że warunki wszystkich usług i produktów mogą ulec zmianie wraz z rozwojem oferty banku. Podobnie zresztą, jak ich dostępność. Przed skorzystaniem z danego rozwiązania polecam zajrzeć na stronę mbank.pl i zapoznać się ze szczegółami wybranego produktu.

Konta

mBank oferuje trzy główne rodzaje kont dla klientów prywatnych:

Każdy z tych typów rachunków dostępny jest w kilku wariantach. Są one dostosowane do profilu konkretnego klienta, np.:

  • dzieci do 13 lat,
  • młodzieży,
  • graczy,
  • obywateli Ukrainy,
  • osób chcących prowadzić konto wspólne.

Moją szczególną uwagę zwróciło konto walutowe. mBank daje klientom możliwość wyboru jednej z aż 10 walut. Znalazły się wśród nich zarówno najpopularniejsze waluty świata, jak i pieniądze mniej znane, m.in.: CZK, USD, GBP, CHF, JPY czy HUF. Dodatkowo do naszej dyspozycji pozostaje szereg usług dodatkowych, związanych z tego typu rachunkiem, np.:

  • przelewy walutowe,
  • lokaty walutowe,
  • wpłaty i wypłaty w placówkach,
  • usługi wielowalutowe.

Kredyty

Podobnie jak wszystkie banki na rynku, mBank daje dostęp do kilku rodzajów kredytów i pożyczek. W tym:

Wszystkie te produkty różnią się warunkami, warto więc zawsze dokładnie je porównać, przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Karty

Udostępnia dodatkowo kilka rodzajów kart bankowych. Wśród nich nadmienię:

Do wyboru pozostaje dodatkowo szereg usług związanych z kartami kredytowymi. Mowa tu np. o:

  • realizacji przelewów z kart kredytowych,
  • zamianie spłaty karty kredytowej na comiesięczne raty,
  • ochronie i pomocy ubezpieczeniowej w trakcie podróży,
  • zabezpieczeniach transakcji kartowych,
  • bezpłatnym wstępie do stref VIP.

Inwestycje i oszczędności

Coraz więcej banków aktywnie angażuje się w edukację klientów z zakresu świadomego oszczędzania i inwestowania. W ten trend wpisuje się również działalność mBanku. Oferuje on swoim użytkownikom rozbudowane poradniki z tych zakresów, wraz z poradami ekspertów. Najczęściej poruszaną tematyką są:

  • cele inwestycyjne,
  • gotowe strategie inwestycyjne,
  • doradztwo inwestycyjne.

W zależności od własnych preferencji, w ramach swojego konta osobistego możesz skorzystać z inwestycji:

  • w fundusze (polskie i zagraniczne),
  • na giełdzie (akcje, obligacje, fundusze ETF),
  • w obligacje (Obligacje Spółek Skarbu Państwa i Banku Gospodarstwa Krajowego).

Ubezpieczenia

Podobnie, jak w innych instytucjach, tak i tutaj dostajesz dostęp do usług ubezpieczeniowych. Część z nich związana jest z zaciąganymi zobowiązaniami, a niektóre figurują jako produkty dodatkowe do oferty. Mowa tu o ubezpieczeniu m.in.:

  • auta,
  • płatności i zakupów online,
  • domu lub mieszkania,
  • kredytu,
  • podróży,
  • życia i zdrowia,
  • karty debetowej,
  • nieruchomości od kredytu hipotecznego.

Usługi i e-urząd

W ramach programu lojalnościowego mOkazje otrzymujesz do dyspozycji rozmaite zniżki, zwroty i rabaty. Zależnie od aktualnej promocji, możesz korzystać z wyselekcjonowanych ofert znanych marek i sieci sklepów na atrakcyjniejszych warunkach.

Innym przykładem przydatnego rozwiązania są doładowania telefonu, które wykonasz ze swojego konta bankowego. Usługa ta działa we wszystkich najpopularniejszych sieciach telefonicznych i często objęta jest promocjami specjalnymi. Wymienię jeszcze kilka przydatnych opcji bankowości internetowej w mBanku.

  • Aplikacja mObywatel,
  • Technologia mojeID, profil zaufany i podpis kwalifikowany mSzafir,
  • mKantor,
  • mTransfer i mTransfer mobilny,
  • Asystent płatności,
  • Usługa CyberRescue,
  • Weryfikacja behawioralna,
  • i wiele innych.

Private banking

Instytucja przygotowała też specjalną propozycję dla klientów o wyższych dochodach, dysponujących pokaźniejszym majątkiem. Specjalnie dla nich udostępnia usługę private banking, w ramach której masz możliwość:

  • zarządzać swoim majątkiem,
  • korzystać z rozwiązań inwestycyjnych,
  • dbać o interesy swojej rodziny,
  • zabezpieczyć majątek firmowy,
  • i znacznie więcej.

Do Twojej dyspozycji mBank oddaje produkty i usługi zbliżone do tych ze standardowej oferty bankowości osobistej. Jednak różnią się od nich warunkami i bardziej rozbudowaną formą. W tej wersji np. konto walutowe obejmuje dodatkowe waluty, a nad rachunkiem osobistym czuwa zespół doradczy. Wiąże się to natomiast z bardziej rygorystycznymi oczekiwaniami wobec klientów, m.in. w związku z saldem ich konta, wysokością comiesięcznych wpłat czy obracanymi kwotami.

Firmy, MSP i korporacje

Zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i większe firmy czy potężne korporacje również odnajdą tutaj coś dla siebie. Do wyboru są zarówno konta dla firm, jak i spółek. Dodatkowo oferta została rozbudowana o poniższe rozwiązania:

  • sprzedaż w internecie,
  • księgowość,
  • kredyty i finansowanie
  • terminale płatnicze.

Co więcej, za pośrednictwem mBanku możesz nawet założyć firmę czy skorzystać z przydatnych materiałów edukacyjnych. To być może ułatwi Ci wejście na rynek czy pomoże się na nim utrzymać i zarządzać przedsiębiorstwem.

Czym wyróżnia się mBank?

Zaletą mBanku jest jego nowoczesna forma. Zarówno oprawa graficzna, jak i komunikacja marki, przemawiają do osób aktywnych i młodych ciałem lub duchem. W połączeniu z rozbudowaną oraz zróżnicowaną ofertą nadal jest jednak instytucją dla każdego. Otworzymy w niej zarówno rachunki osobiste, jak i konta oszczędnościowe czy konto firmowe.

Dodatkowo skorzystamy ze wszystkich standardowych, przydatnych opcji, takich jak platformy inwestycyjne i emerytalne, usługi i e-urząd czy ubezpieczenia. Uniwersalizm stoi tu zatem na dość wysokim poziomie.

Zalety i wady mBank

Zalety mBanku:

  • nowoczesna komunikacja,
  • rozbudowana oferta,
  • rozwiązania inwestycyjne,
  • atrakcyjne warunki kredytowe,
  • bogata oferta kont walutowych,
  • konkurencyjne produkty oszczędnościowe o atrakcyjnym oprocentowaniu,
  • atrakcyjne bonusy i oferty specjalne,
  • produkty dostępne w oddziale banku, poprzez dostęp internetowy i przez aplikację mobilną.

Wady mBanku:

  • uciążliwa polityka marketingowa,
  • nieintuicyjna aplikacja mobilna,
  • dość częste przerwy w dostępie do apki mobilnej (*szczególnie w weekendy);
  • darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów tylko powyżej kwoty 100 zł.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy mBank to dobry bank?

mBank ma swoje wady, ale mimo to jest jednym z lepszych banków działających w Polsce. Ma rozbudowaną, nowoczesną ofertę i gwarantuje bezpieczeństwo pieniędzy.

Czy pieniądze w mBanku są bezpieczne?

Tak, mBank jest bezpiecznym i rzetelnym bankiem. Działa zgodnie z prawem, a swoim użytkownikom udostępnia szereg rozwiązań zabezpieczających ich finanse. Na bieżąco informuje też o potencjalnych zagrożeniach czy nowych metodach działania oszustów.

Kto jest właścicielem mBank?

Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Od 1994 roku jest partnerem strategicznym, a rok później zaczął być również udziałowcem. Posiada ok. 70 proc. udziałów w spółce.

W jakich bankomatach można wpłacać pieniądze mBank?

mBank deklaruje na swojej stronie internetowej dysponowanie największą siecią wpłatomatów w Polsce. W jej ramach klienci korzystać mogą z maszyn mBanku, Cashline czy Planet Cash.

Co daje konto w mBanku?

eKonto osobiste możemy otworzyć i prowadzić za darmo. Pozwala na bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce od 100 zł i korzystanie z bankomatów za granicą. Oferuje aplikację mobilną i serwis internetowy, a także kartę debetową czy dostęp do różnorodnych lokat.

Kiedy mBank blokuje konto?

mBank może zablokować użytkownikowi dostęp do konta w serwisie transakcyjnym. Wynika to z wdrożenia protokołu bezpieczeństwa. Dzieje się tak, gdy trzykrotnie zostanie wpisane błędne hasło do konta.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
2.9/5 - (35 votes)
Komentarze (33)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • K
    K

    Krzysiek

    22.09.2020, 10:39

    Wyróżniający się komentarz

    Jak ktoś ma już konto długo to jest nikim dla banku. Starym klientom podnosi się limity, dodaje czasami opłaty, gdy dużo zrezygnuje to je się zdejmie a nowych szuka się z otwartymi ramionami i daje prezenty. 20 lat mam konto w mBank coraz bardziej myślę o zamknięciu tu rachunków. Nie liczę na prezenty ale miałem mieć wiecznie”0″ Opłaty, limity a bardziej nowym do tego niż mi- więc pytam po co moja wierność temu bankowi?

  • N
    N

    Norbert

    27.07.2020, 15:24

    Wyróżniający się komentarz

    OSOBIŚCIE NIE POLECAM BANKU! Co prawda samego konta w banku nie posiadam, natomiast miałem przyjemność brać raty 0% na allegro. Spłata odbywała się regularnie oraz terminie przez cały okres, byłem z każdą zapłatą nawet miesiąc do przodu. Pod koniec okazało się że jest do zapłaty jeszcze jedna rata.

    Chciałem się skontaktować z bankiem oraz dopytać czy to jedyna rata czy jest ich więcej i uregulować od razu całość. Do banku dodzwonić się nie da. Czat na stronie nie działa. Na stronie mbanku nie znalazłem żadnego maila kontaktowego. Po kilku dniach odezwała się kancelaria która 'przejęła’ sprawę.

    Jeżeli bank w taki sposób traktuje klientów to warto się zastanowić czy chcemy z nim współpracować, miałem podobną sytuację w City Handlowy i bank SAM się skontaktował telefonicznie – wyjaśniliśmy sytuację, uzgodniliśmy termin spłaty, bez psucia punktacji w BIK.

    JESZCZE RAZ NIE POLECAM.

  • E
    E

    Endriu

    01.11.2020, 19:47

    Wyróżniający się komentarz

    Mam konto od 2006 roku, gdy jeszcze był to w miarę intuicyjny bank. Z czasem zaczęli kombinować z interfejsem, potem tabele opłat, bardzo rozbudowane. Dobrze, idzie to zdzierżyć.
    Po ostatnim zaangażowaniu w spór polityczny, tj. 28 10.20, pora zlikwidować konto. Maja kilka udogodnień, których będzie brakowało, ale ani jedna złotówka nie będzie tutaj trzymana. nie zgadam się z obecną polityką banku. Plusem tejże patowej sytuacji, jest fakt, że maski opadają, i widać kto i co reprezentuje.
    Cóż, bojkot konsumencki, gdyż nie zgadzam się na wspieranie bojówek, które destabilizują państwo, szargają wartości w imię postępu i pseudo wolności.
    Żegnam tę niemiecką opcję polityczną.

  • S
    S

    Stanisław

    24.03.2024, 09:46

    Wyróżniający się komentarz

    Najgorszy bank na ŚWIECIE!!!!!!!! Nie polecam .!!!!!

  • a
    a

    asfas

    01.02.2024, 18:14

    Wyróżniający się komentarz

    Brawo, wydać kasę na WOŚP i ściągnąć sobie z nawiązką od klientów. Oferta słaba, drążenie kieszeni klienta na każdym kroku. Wszystko płatne, obsługa w porządku, ale długi czas oczekiwania.

  • N
    N

    Nomad

    18.12.2023, 20:05

    Wyróżniający się komentarz

    po kilkunastu latach współpracy rezygnuje z usług mbanku. zostałem obciazony bez wyrazenia zgody ogromną kwota za obsluge karty kredytowej. kilkanascie lat temu uzyskalem zapewnienie ze wykonujac okreslony na niej obrot roczny (zawsze przekraczałem go conajmniej 3krotnie) opłaty nie będą pobierane. I zawsze tak było, niestety chciwość banku wzieła góre nad proklienckim zachowaniem. Nikt do mnie nie zadzwonił nie uzyskał mojej zgody na reklamacje i uwagę, że to diametralna zmiana warunków współpracy i wiedząc o tym nie kupiłbym takiego produktu przesłali mi jakies bzdury o regulaminie. NIE POLECAM ABSOLUTNIE !

  • S
    S

    Stanisław

    03.11.2023, 13:05

    Wyróżniający się komentarz

    Niestety mam złe doświadczenia z tym Bankiem. Nie mogę doprosić się wyjaśnienia za co naliczyli mi pieniądze po wypowiedzeniu umowy.
    Nękają mnie SMSami a ostatnio bardzo nachalni windykatorzy. Składam zapytania w oddziałów banku obiecują wyjaśnić i zadzwonić , mijają tygodnie i nikt nie dzwoni .
    Na infolinii aby coś się dowiedzić chcą abym podał hasło i numer konta aby cokolwiek się dowiedzić , jak mam podać hasło skoro nie jestem już klientem tego banku ???

  • E
    E

    ELA

    18.08.2023, 13:57

    Wyróżniający się komentarz

    Oszuści i złodzieje, pobierają duże prowizje od zamówionych wniosków a dają coś zupełnie innego, co jest do niczego nikomu nie potrzebne. Co mają do ukrycia że nie można uzyskać informacji o zapłaconych odsetkach od spłaconego wcześniej kredytu?

  • j
    j

    justdoit

    19.07.2023, 16:04

    Wyróżniający się komentarz

    Chciałam założyć konto dla Spółki z o.o.. Konto zostało założone w 5 dni (to znacznie dłużej niż u konkurencji). Wystawiliśmy faktury klientom i jeden z nich zadzwonił do nas z informacją, że nie może zrobić przelewu, bo konto ponoć nie jest aktywne. Bank oczywiście nas o tym nie poinformował. Pomimo codziennych telefonów do banku, nadal nie zostało ono aktywowane. Powód blokady: REGON został dodany później, nie podczas podpisywania umowy. Kiedy bank ma zamiar odblokować konto? „Do 30 dni” xD. Dziecinada ze strony mBanku.

  • j
    j

    jkajkk

    07.06.2023, 19:27

    Wyróżniający się komentarz

    Masakra. Zablokowali mi konto, z którego opłacam rachunki za telefon. Są tam znikome ilości pieniędzy. Nikt nie chce mi powiedzieć dlaczego ani nikt mnie o takiej blokadzie nie poinformował. Dowiedziałam się jak chciałam zrobić operację. Teraz z dowodem do placówki aby odblokować. Cyrk na kółkach!

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie