Co wyróżnia propozycję Providenta na rynku kart kredytowych i czy korzystanie z Provi Smart się opłaca? Sprawdzam, jakie są jej warunki, przyglądam się szczegółom oferty i oceniam alternatywne rozwiązania.
Kluczowe informacje
- Provi Smart to karta kredytowa, którą w ramach swojej oferty oferuje Provident;
- Działa ona na podobnej zasadzie, co klasyczne kredytówki. Jej limit kredytowy wynosi maksymalnie 15 tys. zł;
- Provi Smart nie pobiera opłat za wydanie karty ani za jej miesięczne użytkowanie, pod warunkiem, że limit kredytowy nie jest wykorzystywany. Dodatkowo, użytkownicy mogą korzystać z darmowych wypłat z bankomatów;
- Provident zapewnia 30-dniowy okres bezodsetkowy, po którym naliczane są odsetki oraz prowizje za wykorzystanie limitu. W przypadku zaległości, firma może naliczać dodatkowe odsetki karne;
- O Provi Smart możesz wnioskować, składając formularz poprzez stronę internetową Provident, telefonicznie lub korzystając z naszego poniższego linku;
- Opinie, co do tej karty są różne. Z jednej strony klienci podkreślają korzyści płynące z jej użytkowania, jak łatwy dostęp do gotówki czy brak opłat za wypłaty z bankomatów. Podczas gdy inni zwracają uwagę na wysoką rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO).
Karta kredytowa Provident – nasza opinia
W mojej opinii główną zaletą Provi Smart są darmowe wypłaty z bankomatów oraz brak miesięcznych opłat, jeśli nie skorzystamy z limitu kredytowego. Dzięki temu możemy ją wyrobić i potraktować jako koło ratunkowe, które wykorzystamy dopiero w kryzysowej sytuacji.
Również jej wysoki limit kredytowy (15 tys. zł) wyróżnia się na tle ofert instytucji pozabankowych. Większość konkurencyjnych propozycji zakłada kwoty niższe nawet o kilka tysięcy złotych. Jednocześnie trzeba przyznać, że zwykłe karty kredytowe w bankach często udostępniają limity wielokrotnie wyższe. Nie zapominajmy jednak o tym, że Provident celuje w osoby z niską zdolnością kredytową.
Nie ma produktów pozbawionych wszelkich wad i ta karta również niestety ich nie uniknęła. Największym minusem jest wysokie RRSO (57,46 proc.). Na rynku są instytucje pozabankowe, oferujące co najmniej kilka procent mniej. Fakt, że zakładając spłatę zobowiązania w ciągu miesiąca, unikniemy naliczania przez Provident wszelkich opłat i prowizji. Jeśli jednak nie zdążymy na czas, to nasz portfel boleśnie to odczuje.
Patryk Korzec, ekspert Czerwonej Skarbonki
Provi Smart odradzam osobom, które niezbyt dobrze potrafią zarządzać swoim budżetem. Plan kredytowania zakłada tutaj comiesięczną spłatę sumy minimalnej, stanowiącej część pożyczonych środków. Po jej uregulowaniu ponownie spłacona kwota jest dostępna na karcie. W praktyce więc klienci mający problem z regularnymi płatnościami łatwo mogą się pogubić i stracić kontrolę nad wysokością pożyczki. To natomiast prosta droga do spirali zadłużenia.
Jak działa karta Provi Smart?
Provi Smart działa podobnie do każdej przeciętnej karty kredytowej. Otrzymujesz ją w fizycznej formie i z przyznanym przez pożyczkodawcę limitem środków na podpiętym do niej koncie. Możesz z niej korzystać, płacąc, np.:
- w sklepach stacjonarnych w terminalach;
- przez internet;
- płatnościami online;
- wybierając środki w sklepach lub bankomatach.
Po skorzystaniu z karty rozpoczyna się naliczanie kolejnych, miesięcznych cykli rozliczeniowych. Jeśli spłacisz pieniądze w pierwszym takim okresie (* czyli w ciągu miesiąca od chwili otrzymania środków), Provident nie naliczy żadnych prowizji i opłat.
Po miesiącu następuje zamknięcie cyklu rozliczeniowego. Wtedy musisz dokonać spłaty minimalnej, składającej się z 4% sumy transakcji wykonanych w zamkniętym cyklu rozliczeniowym, odsetek, opłaty w wysokości 2,25% kwoty wykorzystanego limitu oraz wymaganej części opłat za transakcje gotówkowe. Masz na to 2 tygodnie. Po uregulowaniu płatności spłacona kwota znów jest do Twojej dyspozycji na karcie.
Po upływie kolejnego miesiąca od ostatniego zamknięcia miesięcznego cyklu rozliczeniowego proces się powtarza. Dzieje się tak aż do spłaty całej kwoty zadłużenia. Suma zobowiązania zwiększa się oczywiście, jeśli w trakcie spłaty pierwszej zaległości, ponownie skorzystasz z limitu odnowionego po uregulowaniu miesięcznej kwoty minimalnej.
Opłaty za kartę kredytową Provi Smart
Provident pobiera opłaty za kartę kredytową wyłącznie za okres, w którym korzystasz z przyznanych środków.
- Opłata za korzystanie z limitu kredytowego (2,25 proc. kwoty wykorzystanego limitu);
- Oprocentowanie stałe;
- RRSO,
- Ewentualne prowizje i koszty dodatkowe (np. za nieuregulowanie płatności w terminie).
Na podstawie prostego przykładu sprawdzę, ile wynoszą takie opłaty przy terminowej spłacie zobowiązania. Załóżmy, że otrzymałeś kartę Provi Smart z limitem kredytowym w wysokości 4500 zł i wykorzystałeś go od razu podczas jednej transakcji w dniu zawarcia umowy z pożyczkodawcą. W takim przypadku:
- RRSO: 57,46%
- Oprocentowanie stałe: 16,0%
- Całkowita kwota do zapłaty: 6 185,46 zł
- Całkowity koszt kredytu: 1 685,46 zł (w tym: opłaty miesięczne 1 113,75 zł, odsetki 571,71 zł)
- 12 spłat od 341,24 zł do ostatniej 2 553,52 zł
Wymagania do posiadania karty kredytowej Provident
Zgodnie z regulaminem znajdującym się na stronie, umowa może zostać zawarta wyłącznie z osobami, które:
- posiadają obywatelstwo polskie;
- są osobami fizycznymi;
- mają polski adres zamieszkania;
- są pełnoletnie.
Podczas procesu ubiegania się o kartę, należy też przedstawić:
- dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail);
- ważny dowód osobisty (do weryfikacji tożsamości);
- aktywne konto bankowe na Twoje nazwisko.
Provident nie precyzuje na swojej stronie szczegółowych wymagań stawianych wobec osób zainteresowanych kartą Provi Smart. Zakładam więc, że praktycznie każdy ma szansę ubiegania się o ten środek płatniczy. Podobnie jak większość instytucji pozabankowych, nie sprawdza on zbyt restrykcyjnie:
– zatrudnienia i poziomu wynagrodzenia;
– sytuacji finansowej;
– aktywnych zobowiązań;
– historii kredytowej;
– zdolności kredytowej.
Jak sprawdzić stan konta na karcie kredytowej Provi Smart?
Stan konta sprawdzisz na elektronicznym wyciągu, który otrzymasz na swój e-mail, podany w momencie zawierania umowy. W ten sposób możesz też śledzić historię transakcji, dostępny limit, kwoty minimalne czy terminy spłaty.
Alternatywnie informacje te otrzymasz, dzwoniąc na infolinię pożyczkodawcy, dostępną pod numerem: 600 400 150. Trzeci sposób to sprawdzenie stanu konta w bankomacie (* ale uważaj, bo pobierana jest za to dodatkowa prowizja!).
Provident na swojej stronie internetowej deklaruje, że wszystkie zaciągnięte i spłacone pożyczki widoczne są także w aplikacji ProviGo. Nie precyzuje natomiast, czy funkcja ta dotyczy salda kart kredytowych.
Pozabankowa karta kredytowa Provi Smart – logowanie
Z Provi Smart mogą korzystać wyłącznie użytkownicy, którzy posiadają konto w serwisie Providenta. Założysz je podczas procesu ubiegania się o otrzymanie karty kredytowej. Aby natomiast później się do niego zalogować, wystarczy tylko, że:
- Przejdziesz na główną stronę provident.pl.
- Klikniesz, Zaloguj się w zielonej ramce, znajdującej się w prawym górnym rogu ekranu.
- Podasz adres e-mail i hasło wprowadzone podczas rejestracji konta.
Co zamiast karty kredytowej Providenta?
Mam dla Ciebie kilka propozycji. Nie mówię, że są one lepsze, ale na pewno warte rozważenia, jeśli interesuje Cię kredytówka spoza sektora bankowego.
- Karta AXI Card: oferuje mniejszy limit miesięczny niż Provident (max. 10 000 zł) oraz ma podobne RRSO (58,60 proc.). Zapewnia możliwość wnioskowania online i fizyczną kartę, którą można płacić zbliżeniowo oraz przy pomocy telefonu. Daje ponadto możliwość bezpłatnych wypłat z bankomatów, ale po spełnieniu odpowiednich warunków;
- Karta kredytowa online Cardina: nie ma zbyt wysokiego limitu, bo wynosi on tylko 3500 zł. W dodatku na stronie pożyczkodawcy nie ma jasno opisanego jej oprocentowania i RRSO. Wydanie tego środka płatniczego jest darmowe, a wniosek można złożyć przez internet;
- Twisto: to niestandardowe rozwiązanie, pozwala na rozkładanie płatności na raty. W ramach płatnych planów taryfowych oferuje dostęp do wirtualnych i fizycznych kart kredytowych z darmowym, 45-dniowym limitem kredytowym. Umożliwia ponadto wyrobienie jednorazowej karty kredytowej, pozwalającej na regulowanie rachunków na min. 200 zł i płatności w 3-12 ratach.
Sprawdź oferty kart kredytowych pozabankowych (* zestawienie aktualizowane):
5% kwoty transakcji wypłaty gotówki w bankomacie, przelewu z rachunku karty, zlecona z panelu klienta
5% transakcja przelewu z rachunku karty zlecona za pośrednictwem infolinii
105 osób
wybrało ofertę
242 osób
wybrało ofertę
- Start: 50 zł,
- Standard: 90zł,
-Plus: 150 zł,
- Ekonomiczna: 190 zł,
-Dopasowana: 270 zł,
- Optymalna: 340 zł,
-Extra: 420 zł,
-Super: 500 zł,-Maxi: 600 zł
323 osób
wybrało ofertę
200 osób
wybrało ofertęAlternatywą dla rozwiązań pozabankowych są tradycyjne karty kredytowe, przyznawane przez banki. Fakt, że ich otrzymanie zwykle jest nieco bardziej wymagające i czasochłonne. Ale jeśli masz konto w danej instytucji, warto zapoznać się z jej ofertą. Często stali klienci mogą liczyć na oferty w promocji i interesujące, spersonalizowane propozycje. Zawsze jednak zalecam dokładnie przejrzeć warunki i porównać je z konkurencją.
Czym wyróżnia się karta kredytowa Providenta? Zalety i wady
Zalety karty kredytowej Provi Smart:
- łatwy proces wnioskowania,
- wysoka dostępność,
- łagodne podejście do kwestii zdolności i historii kredytowej,
- atrakcyjna wysokość maksymalnego limitu kredytowego (do 15. tys. zł),
- wygodne płatności online,
- bezpłatne wypłaty z bankomatów i sklepów stacjonarnych,
- szybka wypłata środków przyznanych przez pożyczkodawcę w dniu zawarcia umowy,
- opłaty tylko za okres, w którym zostaną wykorzystane środki na karcie,
- brak opłat i prowizji przy spłacie zadłużenia w pierwszym miesięcznym cyklu rozliczeniowym,
- chargeback Mastercard,
- możliwa wypłata środków w gotówce podczas wizyty domowej Doradcy Klienta,
- atrakcyjna promocja powitalna – eVouchery do 300 zł do wykorzystania u ponad 40 partnerów.
Wady karty kredytowej Provident:
- wysoka Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
- comiesięczne spłaty minimalne,
- spłaty minimalne częściowo odnawiające dostępny na karcie limit, co grozi wpadnięciem w spiralę zadłużenia przy nieregularnym spłacaniu zobowiązania.
Stanisław Wolniewicz-Duda, ekspert Czerwona-Skarbonka.plProvident dokonał przełomowej zmiany w ofercie karty Provi Smart – RRSO spadło ze 170,02% do 57,46%. To poprawa o ponad 110 punktów procentowych, która całkowicie zmienia pozycję tego produktu na rynku. Jednocześnie limit wzrósł z 10 000 zł do 15 000 zł (najwyższy wśród kart pozabankowych), a struktura opłat stała się bardziej sprawiedliwa – zamiast 4,5% od przyznanej kwoty, teraz to 2,25% od faktycznie wykorzystanego limitu.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Ile wynosi limit kredytowy na karcie Provi Smart?
Jak wyrobić pozabankową kartę kredytową Provident?
Czy kartą kredytową Provident można wypłacać z bankomatu?
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata zadłużenia na karcie kredytowej Provident?
Źródła:
- https://www.provident.pl/provi-smart-online
- https://www.provident.pl/promocje
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
Tadeusz
07.05.2024, 22:15
Dosyć droga karta kredytowa od Providenta. Na plus jednak bardzo szybki proces przyznawania limitów i wypłaty.