Pożyczki pod zastaw nieruchomości – pożyczki hipoteczne

Na czym polega pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna to stosunkowo wygodne i korzystne finansowanie, z którego możesz skorzystać, jeśli jesteś właścicielem nieruchomości (mieszkania albo domu), działki, biura albo innego lokalu i poszukujesz sporej sumy środków na sfinansowanie dowolnie wybranego celu.

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka hipoteczna musi być zabezpieczona hipoteką – podobnie zresztą, jak w przypadku kredytu hipotecznego. Na takiej nieruchomości nie może być więc ustanowionej hipoteki względem innego właściciela. Dlatego jest to rozwiązanie, które najlepiej się sprawdzi w scenariuszu, gdy rozglądasz się za większą kwotą i jednocześnie posiadasz nieruchomość, którą chcesz wykorzystać w formie zabezpieczenia.

Wysokość wsparcia, jakie uda Ci się uzyskać w ramach pożyczki hipotecznej zależy w głównej mierze od wartości nieruchomości – zwykle wynosi ono od 50 do 80 proc jej ceny – a więc w praktyce może to być aż 500 tys. zł. Ze względu na wysoką sumę finansowania, okres kredytowania również jest długi. Może wynieść nawet 30 lat, ale najczęściej nie przekracza 20-25 lat. Z kolei, samo oprocentowanie jest bardzo atrakcyjne i zdecydowanie niższe niż przy kredytach gotówkowych.

Jakie dokumenty potrzebne są do otrzymania pożyczki hipotecznej?

Samo spełnienie podstawowych warunków własnościowych i dochodowych to nie wszystko, czego będzie wymagał od Ciebie bank. Pożyczka pod hipotekę to przede wszystkim identyczna procedura wnioskowania, jak przy kredycie hipotecznym. W pierwszej kolejności powinieneś złożyć wniosek o przyznanie pożyczki (online lub w oddziale banku), do którego musisz dołączyć dokumenty. Ich lista może się nieco różnić w zależności od instytucji – jednak najczęściej są to:

• dokument tożsamości,
• zaświadczenie potwierdzające źródło i wysokość dochodów (np. zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu, wyciąg z konta bankowego),
• dokumentacja dotycząca nieruchomości (czyli akt własności, odpis z księgi wieczystej, zaświadczenie o braku zadłużenia, aktualna wycena).

Na podstawie złożonych dokumentów bank dokona analizy zdolności kredytowej – w tym nieruchomości. Jeśli po weryfikacji powyższych dokumentów pożyczkodawca wyda pozytywną decyzję, w ciągu 2-3 tygodni od złożenia wniosku, przedstawi Ci ostateczne warunki pożyczki hipotecznej.

Kalkulator pożyczki hipotecznej

Zaciągając pożyczkę hipoteczną, warto zapoznać się szczegółowo ze wszystkimi opłatami, jakie będziesz musiał co miesiąc regulować. W tym celu może Ci pomóc kalkulator pożyczki hipotecznej, czyli tzw. “przelicznik” lub inaczej – symulator kredytowy, za pomocą którego szacunkowo obliczysz wysokość miesięcznych rat zobowiązania.

Pamiętaj tylko o tym, że informacje pokazane przez to narzędzie mają jedynie charakter podglądowy i przykładowy. Wszystkie szczegóły, co do kosztów konkretnej pożyczki otrzymasz od banku, w którym zamierzasz pożyczyć gotówkę.

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel w żaden sposób nie ogranicza Twoich możliwości i sposobu wydania pieniędzy. Za jej pomocą możesz zatem sfinansować ślub i wesele, kupić samochód, wybrać się w podróż marzeń, wykupić miejsce na parkingu czy po prostu zrobić generalny remont mieszkania. Środki z pożyczki mogą również pomóc Ci wybudować dom, postawić garaż, a także zagospodarować ogród.

Co więcej, pozyskaną gotówką możesz spłacić inne zobowiązania, a nawet je zainwestować. Równie ważną kwestią jest też to, że pożyczkę hipoteczną masz szansę przeznaczyć nie na jeden, a kilka różnych celów – co zdecydowanie wyróżnia ją od kredytu hipotecznego przyznawanego na konkretny cel.

Kredyt pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej – czy jest możliwy?

W banku, kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej, nie jest możliwy. Za główny powód instytucje uznają brak równowagi finansowej i tym samym – niewielką lub zerową zdolność kredytową. Co to jest zdolność kredytowa?

Pod tym pojęciem, kryje się zdolność klienta do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z umownymi odsetkami, w ustalonym terminie. Warto więc pamiętać, że jest to kluczowy parametr na przyznanie wieloletniego kredytu.

Co wpływa na zdolność kredytową?

• wysokość dochodów,
• dobra historia kredytowa w BIK,
• wiek kredytobiorcy,
• aktualnie spłacane zobowiązania,
• wysokość kredytu, o który się starasz,
• okres kredytowania,
• miesięczne koszty utrzymania,
• staż pracy i forma zatrudnienia, na podstawie której otrzymujesz dochody,
• liczba osób na utrzymaniu i stan cywilny.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Mylenie pożyczki hipotecznej i kredytu hipotecznego wynika głównie z faktu, że zabezpieczeniem w obu tych przypadkach jest hipoteka na nieruchomości. Dodatkowo zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczkę hipoteczną otrzymasz na jasnych i korzystnych warunkach. Z tą uwagą, że pożyczka jest nieco wyżej oprocentowana niż kredyt o identycznych parametrach.

Najważniejsze różnice między kredytem a pożyczką hipoteczną to:

Przeczytaj więcej o różnicach między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym.

Pożyczka pod zastaw gospodarstwa rolnego

Prowadzenie działalności rolniczej to nie tylko zbiór plonów. To także niezwykle intratny interes pod warunkiem, że jest zarządzany z głową. Jednak, jak każda forma rolnictwa – oprócz tego, że przynosi bezcenną satysfakcję, to generuje spore nakłady finansowe. Środki przeznaczone na ochronę roślin, kupno paszy, materiałów siewnych, pielęgnacji zwierząt czy samo nabycie maszyn rolniczych to tylko część wydatków, z jakimi musi radzić sobie rolnik. Do tego doliczyć trzeba opłaty ewentualnych napraw sprzętu rolniczego, usług weterynaryjnych i paliwa. Dlatego w sytuacji, gdy saldo na koncie jest niewystarczające – rozwiązaniem są pozabankowe pożyczki dla rolników zaciągane pod zastaw ziemi rolnej lub gruntu.

Pożyczki online to atrakcyjna alternatywa dla kredytów bankowych – bardziej dostępna i szybsza w otrzymaniu. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą, które z jakiś powodów nie mają szans na kredytowanie w banku, mogą zdecydować się na pożyczkę pod zastaw ziemi, gdzie zabezpieczeniem będzie działka lub nieruchomość budowlana. Na czym dokładnie polega ten typ zobowiązań? Jak sama nazwa wskazuje – pożyczka pod zastaw oznacza, że rolnik dysponuje majątkiem, którym może zabezpieczyć swój dług.

W tym przypadku ustanowienie hipoteki na księdze wieczystej nieruchomości obejmować będzie działkę pożyczkobiorcy, która jest jego własnością. Taki wpis umożliwia pożyczkodawcy odzyskanie pieniędzy, nawet gdy dłużnik nie spłaci swojego zobowiązania. Dlatego obowiązuje on przez cały okres trwania umowy i stanie się nieważny tylko wtedy, gdy rolnik spłaci całość długu w wyznaczonym terminie.

Pożyczka dla rolnika – gdzie szukać pomocy?

W pierwszej kolejności, zanim rolnik zdecyduje się na konkretną ofertę pozabankową musi upewnić się, że korzysta z pomocy wiarygodnego pożyczkobiorcy. Ten w przeciwieństwie do banku – nie wymaga zazwyczaj ani zaświadczenia o dochodach, ani oświadczenia o zatrudnieniu czy niezalegania z płatnościami w ZUS i US. Nie sprawdza również historii kredytowej wnioskującego. W takim razie, co jest niezbędne, by uzyskać pożyczkę pod zastaw ziemi rolnej?

• Akt notarialny własności działki.
• Numer księgi wieczystej.
• Wypis z rejestru gruntów.
• Zaświadczenie z gminy o warunkach zabudowy.
• Zdjęcia działki.
• Zabezpieczenie wierzytelności poprzez wpis do IV (obciążenie hipoteczne) lub II działu księgi wieczystej.

Które firmy pożyczkowe posiadają aktualnie w swojej ofercie pożyczki dla rolników?

• Speed Cash – maksymalna kwota zobowiązania to nawet 10 mln zł. Przy większych sumach, pożyczki rozpatrywane są indywidualnie i zależą od klasy ziemi rolnej.
• Janvest S.A. – możliwa do otrzymania kwota wynosi 6 milionów złotych.

Szybka pożyczka pod zastaw ziemi to już nie kłopot!

Dlaczego warto zdecydować się na pozabankową pożyczkę pod zastaw gruntu?

• Elastyczne i funkcjonalne rozwiązanie dla zadłużonych ze złą historią kredytową (albo chcących ją poprawić) oraz osób potrzebujących gotówki na spłatę komornika.
• Pieniądze na oświadczenie o dochodach.
• Pożyczki bez sprawdzania klientów w bazach: BIK, BIG, ERIF i KRD.
• Alternatywa dla kredytów bankowych oraz pożyczek z poręczycielem.
• Umowa pożyczki zawarta na okres od 6 do 12 miesięcy z możliwością karencji (wstrzymania lub odłożenia w czasie spłaty zobowiązania).
• Oferta skierowana do rolników, ale i osób z różnych branż, np. przedsiębiorców, którzy szukają nowych sposobów finansowania.
• Brak opłat za rozpatrzenie wniosku.
• Decyzja pożyczkowa wysyłana nie dłużej niż w ciągu 48 godzin.
• Kwoty pożyczki opiewają na kwoty sięgające kilkunastu milionów złotych.

Czy dostanę kredyt pod zastaw ziemi rolnej?

Odpowiedź brzmi: TAK. Kredyt pod zastaw działki dostępny jest w ofertach banków i wiąże się z ustanowieniem zabezpieczenia na wybranej działce rolnej, budowlanej, czy też rekreacyjnej. Jednak tego typu rozwiązanie – obok pożyczki pod zastaw działki, otwiera także nowe możliwości.

Zastaw działki, podwyższa kwotę kredytu, o którą się starasz – i może sięgać nawet 80 proc. wartości zastawionej działki. W żadnym wypadku, nie musisz się też obawiać tego, że zabezpieczając finansowanie działką, stracisz prawa do nieruchomości, która jest na niej wybudowana. Nadal pozostajesz jej właścicielem i możesz swobodnie z niej korzystać.

Porównanie pożyczek hipotecznych

Najlepsza pożyczka hipoteczna to taka, która jest najtańsza. Jak ją odnaleźć? Z pomocą może przyjść poniższa tabela, która uwzględnia przykładowe stawki RRSO wraz z maksymalną wysokością zobowiązania. Znajdują się one w ofercie sprawdzonych banków, które już od wielu lat udzielają tego rodzaju wsparcia.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości także przez internet

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe przyzwyczaiły klientów do możliwości wnioskowania o pieniądze przez internet. Właśnie dlatego o pożyczkę pod zastaw nieruchomości również zawnioskujesz online. To bardzo wygodne rozwiązanie, bo nie trzeba odwiedzać siedziby firmy i gotówkę otrzymujesz bezpośrednio na konto.

Jesteś zainteresowany pożyczką pod zastaw nieruchomości? Zapoznaj się z ofertą firm pożyczkowych i sprawdź, która przygotowała dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę. Przed podpisaniem umowy upewnij się tylko, że będziesz miał środki na spłatę zobowiązania. W innym przypadku wierzyciel zrobi wszystko, by odzyskać pożyczone pieniądze poprzez np. licytację nieruchomości.

Na co należy uważać, zastawiając hipotekę?

Składając wniosek w firmach obecnych w rankingach Czerwonej-Skarbonki, masz pewność, że otrzymasz uczciwe warunki i jasne zasady spłaty pożyczki. Jeśli, jednak zamierzasz zdecydować się na inną ofertę dostępną na rynku, musisz zwrócić uwagę na następujące parametry. Po pierwsze, konieczne przeczytaj całość umowy, nawet jeśli jest to plik kilkudziesięciu stron. Hipoteka to często zobowiązanie na całe życie, o które musimy dbać. W przeciwnym razie pożyczkodawca może wpisać do umowy praktycznie wszystko, a to, co wypowie słownie, w żaden sposób nie jest wiążące.

W mediach często słyszymy historie osób, które tracą swoje mieszkania z powodu nieuczciwego oprocentowania. Całkowity koszt, prowizja i oprocentowanie to czynniki będące rzeczą decyzyjną przy staraniu się o kredyt pod zastaw. Następna sprawa to tzw. LTV, czyli z angielskiego “Loan To Value”. Jest to inaczej “pożyczka do wartości”, czyli wskaźnik, który określa w procentach, o jaką pożyczkę możemy się starać, posiadając hipotekę o odpowiedniej wartości. W przypadku gdy LTV wynosi 50%, a mieszkanie ma wartość 200 tys. zł, to otrzymamy pożyczkę na wysokość 100 tys. zł.

Zobacz cały ranking pożyczek pozabankowych dla firm: