Pożyczka dla firm

Jak został stworzony ranking pożyczek dla firm?

Ranking pożyczek dla firm przygotowaliśmy z myślą o przedsiębiorcach, którzy cenią sobie czas i chcą uniknąć zawiłych procedur kredytowych. Tworząc zestawienie najlepszych ofert, wzięliśmy pod uwagę przede wszystkim:

• wysokość oprocentowania,
• okres spłaty,
• wymagane dokumenty,
• opinie klientów.

Przeprowadziliśmy też badania rynku, zbierając informacje o różnych dostawcach pożyczek dla firm. Uwzględniliśmy zarówno duże instytucje finansowe, jak i mniejsze firmy pozabankowe.

Czy warto wziąć pożyczkę dla firm przez internet?

Jak najbardziej! Aplikowanie o pożyczkę online jest zazwyczaj szybsze i mniej skomplikowane niż tradycyjny proces, który należy przejść w stacjonarnej placówce. Dzięki internetowi, masz dostęp do szerokiej gamy ofert pożyczkowych, co pozwala na znalezienie najkorzystniejszych warunków i to w krótkim czasie.

Przypominamy jednak o zachowaniu rozsądku i ostrożności w udostępnianiu swoich danych jak również świadomego wyboru oferty.

Właśnie dlatego:

1. Dokładnie sprawdź dane instytucji, która oferuje pożyczkę dla firm. Upewnij się, że działa ona legalnie. Pomoże Ci w tym Krajowy Rejestr Instytucji Pożyczkowych, prowadzony przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. 
2. Sprawdź opinie o firmie, w której zamierzasz wziąć pożyczkę. 
3. Przemyśl wysokość pożyczki – tak aby całkowita kwota wierzytelności mogła zostać przez Ciebie spłacona.
4. Nie udostępniaj skanów swoich dokumentów. Istnieją inne, bezpieczne sposoby weryfikacji danych, np. przez Kontomatik czy przelew 1 grosza. 
5. Dokładnie zaplanuj, jak pożyczka wspomoże działanie Twojej działalności gospodarczej i mądrze zainwestuj lub spożytkuj pożyczone pieniądze.

Czy pożyczki dla firm są drogie?

W przypadku braku zabezpieczenia koszty pożyczek udzielanych firmom i jednoosobowym działalnościom często nie różnią się od pożyczek dla konsumentów. Oferty oprocentowania zazwyczaj są podobne, a możliwość negocjacji firmy dopuszczają dopiero przy wysokich kwotach. Niestety, na tym polu posiadanie firmy nie daje dodatkowych możliwości. Lepsze warunki przedsiębiorca może uzyskać jedynie gdy będzie starać się o pożyczkę lub kredyt w banku. Wtedy faktycznie, ma szansę na finansowanie na świetnych warunkach. Dobrym pomysłem może być też złożenie wniosku o kartę kredytową. Limit nawet do kilkunastu tysięcy pozwoli zachować płynność finansową bez potrzeby starania się o pożyczkę. 

Każdy przedsiębiorca, który kiedykolwiek znalazł się w sytuacji zmuszającej go do natychmiastowego zdobycia środków finansowych, doskonale wie, że dobrym rozwiązaniem są pożyczki pozabankowe. Finansowanie to pozwala nie tylko na realizację wszystkich planów inwestycyjnych czy rozwojowych, ale także gwarantuje przedsiębiorstwom utrzymanie płynności finansowej.

Daria Rek – ekspertka Czerwonej Skarbonki

Kredyt dla firm – jakie są wymagania?

Właściciele firm – niezależnie od ich wielkości – mogą bez problemów występować z wnioskiem o przyznanie pożyczki pozabankowej dla firm, o ile spełniają określone kryteria. Z pewnością nie są one tak rygorystyczne jak w przypadku banków, a co więcej – często pieniądze można otrzymać bardzo szybko, bez zbędnych procedur. Wystarczy wypełnić wniosek i oczekiwać na decyzję firmy pożyczkowej. Przyznanie kredytu dla firm w banku uzależnione jest bowiem od wysokiej zdolności kredytowej.

Pożyczka dla firm – jakie dokumenty należy przedstawić?

Lista potrzebnych dokumentów w dużej mierze zależy od dwóch czynników: czy decydujesz się na pożyczkę oferowaną przez firmę pozabankową, czy też przez bank. W pierwszym przypadku najczęściej wystarczy przedstawić dokumenty rejestrowe oraz potwierdzenie osiąganych dochodów. Jeśli jednak planujesz zaciągnąć kredyt w banku dla swojej jednoosobowej firmy, musisz być gotów na zgromadzenie konkretnego zestawu dokumentów.

Co będzie Ci potrzebne?

• Historia transakcji z konta bankowego,
• Zgłoszenie podatkowe z ostatniego roku, a czasem nawet z dwóch ostatnich lat,
• Potwierdzenie z ZUS i urzędu podatkowego, że nie masz zaległości,
• Dowód posiadania numerów REGON i NIP,
• Oświadczenie o obecnych zobowiązaniach finansowych,
• Potwierdzenie rejestracji działalności gospodarczej.

Jak widzisz, otrzymanie pożyczki dla firm bez ZUS, US i BIK nie jest możliwe, jeśli wybierzesz opcję kredytu bankowego. 

Którą z ofert pożyczek pozabankowych dla firm wybrać?

Do wyboru są firmy udzielające pożyczek ratalnych, chwilówek do 30 dni oraz pożyczek pod zastaw. Te ostatnie co prawda cieszą się najniższym oprocentowaniem, jednak wymagane zabezpieczenie może być zbyt dużym ryzykiem.

Inaczej niż w przypadku pożyczek dla konsumentów, rynek produktów pozabankowych dla firm nie rozwija się aż tak dynamicznie. Jedynie kilka firm oferuje pożyczki dla przedsiębiorców. Dlaczego tak się dzieje? Dlatego, że jest to zdecydowanie mniejszy rynek. Znaczna większość jednoosobowych działalności przy założeniu konta bankowego decyduje się na wnioskowanie również o kartę debetową, którą zwykle dostaje. Oprócz tego coraz więcej banków oferuje swoje propozycje działalnościom gospodarczym. Jednak bardzo często wymogiem jest prowadzenie firmy co najmniej 12 miesięcy, co naturalnie skłania wiele osób do rynku pozabankowego.

A zatem – jaką pożyczkę pozabankową wybrać? 

Pożyczka dla firm z funduszu bez BIK, ZUS i US

Finansowanie z funduszy unijnych często okazuje się korzystniejsze niż tradycyjne kredyty i jest dostępne dla różnorodnych grup beneficjentów. Oferty proponowane są firmom w różnych fazach rozwoju, osobom planującym rozpoczęcie własnej działalności, jak również spółdzielniom mieszkaniowym, jednostkom samorządu terytorialnego oraz towarzystwom budownictwa społecznego.

Pieniądze z pożyczek unijnych można wykorzystać na różne cele, takie jak:

• Nabycie aktywów stałych, w tym maszyn i sprzętu, modernizację i wyposażenie pomieszczeń, a także zakup zaawansowanego oprogramowania IT, które usprawni zarządzanie informacyjne w firmie.
• Implementację zaawansowanych rozwiązań w dziedzinie technologii informacyjnych i komunikacyjnych.
• Rozwijanie i wprowadzanie innowacyjnych koncepcji, co skutkuje oferowaniem nowych i ulepszonych produktów i usług.
• Projekty związane z odnową, poprawą efektywności energetycznej i wykorzystaniem odnawialnych źródeł energii w sektorze przedsiębiorstw, budynkach wielorodzinnych oraz instytucjach publicznych.
• Utrzymanie bieżącej działalności firmy z zapewnieniem stabilności finansowej.

Kto może skorzystać z oferty? Niektóre propozycje skierowane są nawet dla osób, które mają problem z utrzymaniem płynności finansowej firmy. 

Pożyczka dla firm – pozabankowe pożyczki bez BIK i zaświadczeń z US

Po wejściu w życie nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, każda firma pozabankowa jest zobowiązana do sprawdzania BIK swoich klientów. Otrzymanie pożyczki bez BIK nie jest już praktycznie możliwe. Jeśli jednak firmom zdarzały się w przeszłości problemy z płynnością finansową, które zakończyły się wpisem w BIK, to nic straconego. Ważne, aby wnioskujący nie miał przeterminowanych zobowiązań powyżej 180 dni.

Chociaż pożyczki bez sprawdzania BIK są trudne do uzyskania, to istnieją takie firmy, jak np. Wealthon, które nie wymagają przedstawiania zaświadczeń z Urzędu Skarbowego, co sprawia, że proces wnioskowania i rozpatrywania pożyczki jest bardzo szybki.

Na co zwracać szczególną uwagę, decydując się na pożyczkę gotówkową w działalności gospodarczej?

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki gotówkowej w działalności gospodarczej to poważny krok, który wymaga gruntownego rozważenia. Oto kilka kluczowych aspektów, na które warto zwrócić uwagę:

1. Oprocentowanie i opłaty. Pierwszą rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, są koszty związane z pożyczką.
2. Cel pożyczki. Upewnij się, że cel, na który zaciągasz pożyczkę, jest zgodny z długoterminową strategią firmy. Zastanów się, czy pożyczka wpłynie pozytywnie na rozwój Twojej działalności i czy jesteś w stanie pokryć z bieżących przychodów comiesięczną ratę. 
3. Warunki umowy. Zawsze dokładnie czytaj umowę przed jej podpisaniem. Zwróć uwagę na ukryte opłaty czy kary za wcześniejszą spłatę pożyczki.
4. Alternatywne źródła finansowania. Zanim zdecydujesz się na pożyczkę, rozważ inne opcje, które mogą być dla Ciebie bardziej korzystne np. kredyty unijne.
5. Ogólna stabilność finansowa. Oceń wpływ pożyczki na ogólną kondycję finansową firmy, w tym na wskaźniki finansowe i zdolność kredytową.

Pamiętając o tych aspektach, będziesz w stanie podjąć świadomą i dobrze przemyślaną decyzję dotyczącą pożyczki gotówkowej dla Twojej firmy.

Pożyczka gotówkowa czy kredyt – co jest korzystniejsze dla firmy?

Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Wybór między pożyczką pozabankową a kredytem zależy od wielu czynników, w tym od specyficznych potrzeb finansowych Twojej firmy oraz Twojej zdolności kredytowej. Banki podchodzą do tej ostatniej kwestii zdecydowanie bardziej restrykcyjnie niż prywatne instytucje. Wymagają od swoich klientów nie tylko przedstawienia szeregu dokumentów, ale też – bardzo dobrej zdolności i braku przeterminowanych zadłużeń.

Firmy pozabankowe również są zobowiązane do weryfikacji wnioskujących w rejestrach BIK, ale nierzadko udzielają im finansowań tylko wtedy, gdy przeterminowane zobowiązania nie przekroczyły 180 dni. Po tym czasie, instytucje, które zdecydowały się na udzielenie pożyczki, w razie problemów ze spłatą zobowiązania nie będą mogły prowadzić egzekucji sądowej ani też sprzedać długu windykatorowi.

Kredyt firmowy w banku może być za to udzielony na wyższą kwotę, a dodatkowo może być nieco tańszy. Jeśli więc spełniasz wszystkie warunki, aby skorzystać z oferty banku — może to okazać się korzystniejszą opcją.

Wybór między pożyczką a kredytem zależy od konkretnej sytuacji finansowej i potrzeb Twojej firmy. Jeśli chodzi o potrzebę szybkiego dostępu do mniejszej ilości kapitału, pożyczka gotówkowa jest zwykle bardziej odpowiednia. Daje ona możliwość natychmiastowego zastrzyku finansowego, co jest kluczowe w sytuacjach wymagających szybkiej reakcji. Z drugiej strony, jeśli potrzebujesz większej sumy pieniędzy i jesteś w stanie zobowiązać się do dłuższego okresu spłaty, kredyt bankowy jest zdecydowanie bardziej opłacalny. Oferuje on zazwyczaj niższe oprocentowanie i większą elastyczność w kwestii harmonogramu spłat, co jest korzystne przy większych kwotach.

Nest Bank z innowacyjną ofertą dla firm

11 września 2023 roku, Nest Bank wprowadził innowacje w swojej ofercie kredytowej skierowanej do przedsiębiorców. Firma uruchomiła nową promocję, w ramach której zobowiązuje się do obniżenia marży kredytowej dla klienta biznesowego, jeżeli ten zaprezentuje konkurencyjną ofertę od innego dostawcy finansowego lub już istniejącą umowę kredytową możliwą do skonsolidowania.

Naszym priorytetem jest wspieranie przedsiębiorców na każdym etapie ich działalności, zapewniając, że mogą w pełni zaufać naszej ofercie i uzyskać najlepsze dostępne na rynku warunki finansowania.

Janusz Mieloszyk, pierwszy wiceprezes zarządu Nest Banku

Promocja „Gwarancja niższej marży” ma potrwać od 11 września do 31 października 2023 r.

Jakie czynniki mogą zmniejszać szanse na kredyt gotówkowy dla firm jednoosobowych lub większych przedsiębiorstw?

Ogromny wpływ na zmniejszenie zdolności kredytowej przedsiębiorcy mają podobne czynniki, jak te, które występują u osoby prywatnej. Będą to więc:

• niestabilne przychody,
• przerwy w prowadzeniu działalności gospodarczej,
• przeterminowane zadłużenia.

Dodatkowym czynnikiem, który może odstraszać potencjalnych kredytodawców jest branża, w której działa wnioskujący. Dla przykładu w czasie pandemii Covid-19 negatywnie byli oceniani przedsiębiorcy z branż turystycznych czy rozrywkowych, którzy w tamtym czasie mieli olbrzymi problem z regularnymi zarobkami. Jak nie trudno się domyślić, zapewnienie środków finansowych potrzebnych na spłatę zobowiązania jest kluczowe do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.

Kredyt gotówkowy dla osób prowadzących działalność gospodarczą za granicą – czy jest możliwy?

Jeśli Twoja firma działa poza granicami Polski, to otrzymanie kredytu firmowego może być nieco utrudnione. Zwłaszcza jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą. Dlaczego? Ponieważ zgodnie z prawem, możesz ubiegać się o kredyt tylko w tej walucie, w której zarabiasz. Dodatkowo niektóre instytucje finansowe mogą odmówić udzielenia finansowania, argumentując to wyższym ryzykiem, które muszą podjąć przy oferowaniu takich rozwiązań kredytowych.

Alternatywne sposoby pozyskania finansowania dla firm

Na szczęście dla przedsiębiorców, w tym tych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, polskie banki oferują nie tylko różnorodne opcje kredytowe. Istnieją także alternatywne metody finansowania, takie jak:

• Kredyt operacyjny dla firm – to forma pożyczki, którą można wykorzystać na różne cele związane z prowadzeniem biznesu, np. na codzienne wydatki czy inwestycje.
• Debet w rachunku firmowym – znany również jako ujemne saldo na koncie firmowym, umożliwia korzystanie z debetu. Każda wpłata na konto redukuje zadłużenie, a ten rodzaj kredytu jest zazwyczaj odnawialny i udzielany na okres jednego roku.
• Kredyt na inwestycje (pożyczka inwestycyjna) – środki z tego rodzaju kredytu są przeznaczone na konkretne projekty inwestycyjne, takie jak: zakup maszyn czy sprzętu. Może on wymagać również wniesienia wkładu własnego ze strony przedsiębiorcy.
• Kredyt na rozpoczęcie działalności – jest to kredyt, który można czasem zaciągnąć już od momentu rejestracji firmy w CEIDG. Często nazywany jest “kredytem startowym”.
• Kredyt na innowacje technologiczne – jest to kredyt przeznaczony na finansowanie projektów związanych z nowymi technologiami, który można uzyskać wraz z tzw. premią technologiczną, finansowaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Źródło finansowania działalności przedsiębiorstwa mogą stanowić również nieco mniej popularne formy takie jak:

• faktoring wierzytelności,
• forfaiting,
• sekurytyzacja,
• pozabilansowe źródła finansowania (zobowiązania warunkowe, instrumenty pochodne).

Dlaczego przedsiębiorcy się zadłużają?

Wbrew pozorom wcale nie jest to trudne. Nawet ci przedsiębiorcy, którzy dopiero zamierzają rozpocząć własną działalność, mogą liczyć na finansowe wsparcie, jakim jest pożyczka dla firm. O ile banki konsekwentnie żądają od potencjalnych przedsiębiorców przedstawienia dokumentów poświadczających uzyskiwane dochody i skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową osób prowadzących działalność gospodarczą, o tyle firmy pożyczkowe nie wymagają takiej liczby zaświadczeń, a obowiązujące procedury zostały ograniczone do niezbędnego minimum.

FAQ