Credit check – co to jest i jak działa?

Ludzie wraz z rosnącymi potrzebami, często nieproporcjonalnie narastającymi do ich możliwości finansowych, potrzebują coraz częściej awaryjnej gotówki. Z powodu stosunkowo wyśrubowanych norm, jakie banki przewidują dla nowych klientów, w siłę rosną instytucje pożyczkowe. W mniej restrykcyjny, ale równie dokładny sposób, weryfikują one ubiegających się o świadczenie. Oprócz popularnej usługi Instantor, coraz częściej możemy usłyszeć o innej metodzie weryfikacji

Czym jest Credit Check?

Credit Check to system weryfikacji historii zadłużenia klientów firm pozabankowych. Narzędzie umożliwia sprawdzenie aktywnych zobowiązań osoby ubiegającej się o pożyczkę oraz weryfikację terminowości spłat w innych instytucjach.

System gromadzi dane o pożyczkach pozabankowych w ustandaryzowany sposób. Pożyczkodawca otrzymuje pełniejszy obraz sytuacji finansowej klienta, co pozwala na bardziej odpowiedzialne decyzje kredytowe.

Credit Check różni się od tradycyjnej oceny zdolności kredytowej tym, że skupia się wyłącznie na segmencie pożyczek pozabankowych, podczas gdy standardowe sprawdzanie obejmuje szerszy zakres produktów finansowych.

Jak działa Credit check?

Credit Check współpracuje z rejestrem dłużników prowadzonym przez Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Pożyczkodawca wysyła zapytanie do centralnej bazy danych, a system zwraca informacje o aktualnych zobowiązaniach klienta.

System analizuje trzy kluczowe obszary: aktualne pożyczki, terminowość spłat oraz ewentualne opóźnienia w regulowaniu zobowiązań. Dane są gromadzone w ustandaryzowanym formacie, co umożliwia szybką i precyzyjną weryfikację.

Proces weryfikacji przebiega w kilku etapach:

• Firma pożyczkowa wysyła zapytanie z danymi klienta
• System przeszukuje bazę dłużników BIG
• Generowany jest raport o historii zadłużenia
• Pożyczkodawca otrzymuje informacje o ryzyku kredytowym

Informacje są udostępniane wyłącznie uprawnionym firmom spełniającym wymogi regulacyjne i techniczne. System zapewnia ochronę danych osobowych zgodnie z przepisami RODO.

Czy terminowi klienci mają się czego obawiać?

Odpowiedź na to pytanie jest prosta — nie. Jeżeli wszelkie dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy na czas i nie mieliśmy problemów z żadnymi zaległościami w kwestii np. rachunków, to podczas kontroli Credit-check możemy oddychać spokojnie. System ma jasno określony, wyżej wspomniany cel, i nie wykracza poza swoje założenia. Jego celem jest szybkie wykazanie, czy klient jest lub nie jest dłużnikiem, i pospieszne przejście do dalszego etapu. Tak, aby słynna szybkość w procesach ubiegania się o pożyczkę w firmach pozabankowych faktycznie była odczuwalna.

Jakie firmy korzystają z Credit check?

Choć minęły już ponad 2 lata, od kiedy media zajmujące się rynkiem finansowym szeroko opisały omawiany, wówczas nowy, system — stosunkowo korzysta z niego niewiele firm na rynku. Z drugiej jednak strony, warto mieć na uwadze, że są one dość duże i cieszą się bezdyskusyjną na rynku pożyczkowym. Dla nich to same korzyści — dzięki dobrej rozpoznawalności swojej marki nadal będzie płynąć do nich strumień klientów, który będzie po prostu dokładniej filtrowany.

Firmy, jakie stosują Credit check:

• Provident
• TakTo Finance
• Vivus
• LendOn
• Extra Portfel
• Wonga
• MoneyMan
• Super Grosz

Ubiegając się o pożyczkę we wspomnianych firmach pamiętajmy zatem, że oprócz standardowej kontroli w takich rejestrach, jaj BIK czy ERIF, poddani zostaniemy kontroli za pomocą systemu Credit-check.

Czy Credit Check jest bezpieczny?

Jest to system bezpieczny i wiarygodny. Za usługą Credit-check stoi spółka Deltavista, która ma międzynarodowy zasięg. Na przestrzeni lat wyrobiła opinię rzetelnego i sprawdzonego dostawcy informacji gospodarczej dla wielu firm pożyczkowych. Od 1988 r., ta wywodząca się z Niemiec spółka, zaznaczyła swoją obecność w ponad 50 państwach na aż 4 kontynentach.

O wiarygodności i bezpieczeństwie Credit-check świadczy ponadto patronat renomowanego Związku Firm Pożyczkowych, który od lat zrzesza i reprezentuje większość firm pożyczkowych na polskim rynku.

Dlaczego wprowadzono Credit Check?

Głównym celem Credit Check jest ochrona klientów przed spiralą zadłużenia. System zapobiega sytuacjom, w których zaciągnięcie kolejnej chwilówki służy spłacie wcześniejszego zobowiązania.

Centralna baza umożliwia wykrycie nadmiernego zadłużenia na wczesnym etapie. Pożyczkodawcy mogą odmówić wydania kolejnej kwoty klientom bez realnej zdolności do spłaty, co zapobiega eskalacji długu.

System chroni również sektor pożyczkowy przed stratami związanymi z niespłacanymi zobowiązaniami. Firmy unikają udzielania środków osobom, które nie będą w stanie terminowo regulować spłat.

Credit Check wspiera odpowiedzialne pożyczanie poprzez dostarczanie wiarygodnych danych o zadłużeniu. Dzięki temu decyzje kredytowe są podejmowane na podstawie pełnej informacji o sytuacji finansowej klienta.