Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Chcąc zaciągnąć kredyt hipoteczny, będziesz musiał przygotować całkiem pokaźny komplet dokumentów. Co jest konieczne? To zależy głównie od celu finansowania. Z tego wpisu dowiesz się, o jakie dokumenty do kredytu hipotecznego może poprosić bank.

dokumenty do kredytu hipotecznego

Kluczowe informacje

  • Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny w banku, musisz przygotować się na skompletowanie odpowiednich dokumentów, które będą się różnić się w zależności od tego, co chcesz kupić oraz od tego, w jakim banku składasz wniosek;
  • Na ogólnej liście dokumentów znajdują się obowiązkowo: dowód tożsamości lub paszport, wyciągi bankowe dokumentujące historię transakcji na rachunku, raport z BIK, dokumenty potwierdzające źródło dochodu (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach) oraz dokumenty dotyczące nieruchomości (np. umowa przedwstępna, plany budowlane);
  • W trakcie oceny wniosku kredytowego instytucja w każdej chwili może wymagać dołączenia dodatkowej dokumentacji;
  • Do weryfikacji zdolności kredytowej bank może poprosić o różne dokumenty, które zależą od formy Twojego zatrudnienia. Najłatwiej mają osoby pracujące na umowę o pracę, najwięcej muszą przygotować przedsiębiorcy.
Okres spłaty
1 - 30 lat
Marża
1,84 %
Kwota
20 000 - 2 mln zł
? Dostępne są kwoty kredytu aż do 2,8 mln zł
Prowizja
1,99%
RRSO
9,18 %

1048 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
1 - 35 lat
Marża
2,13 %
Kwota
20 000 - 2 mln zł
? Dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
Prowizja
0 %
? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
RRSO
9,48 %

1087 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
1 - 25 lat
Marża
2 %
Kwota
100 000 - 600 000 zł
Prowizja
0 %
? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
RRSO
8,12 %

991 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego — lista

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego będzie różnić się w zależności od tego, co chcesz kupić oraz od tego, w jakim banku składasz wniosek. Do kredytu na zakup mieszkania od dewelopera musisz przygotować inne dokumenty niż do takiego, którym chcesz sfinansować tylko remont. Bank A zechce zaświadczenia od pracodawcy, a w banku B wystarczą wyciągi z konta.

A od czego w ogóle zacząć starania o przyznanie finansowania? Od gromadzenia dokumentów? Złożenia wniosku? Umowy przedwstępnej i zaliczki? Jeśli tego nie wiesz, sprawdź:

Kto dostarcza dokumenty z listy do kredytu hipotecznego?

Dokumenty do banku dostarczasz Ty jako wnioskujący. Ale musisz wiedzieć, że dość często będzie tak, że to sprzedający musi dany dokument dla Ciebie uzyskać. Na przykład wypis i wyrys z ewidencji gruntów: może otrzymać go tylko właściciel. Tak samo dokumenty ze spółdzielni mieszkaniowej czy zaświadczenie z banku zbywcy o wysokości kredytu hipotecznego.

Tak więc szacując czas na skompletowanie dokumentów, bierz pod uwagę także to, że mogą wystąpić opóźnienia po stronie sprzedającego. Np. swojego czasu w BNP Paribas trzeba było czekać na zaświadczenie o wysokości kredytu prawie miesiąc czasu, gdzie w innych bankach trwało to maksymalnie kilka dni.

Ogólne dokumenty do kredytu hipotecznego

Niżej wymienione dokumenty będą potrzebne raczej w każdym banku i bez względu na to, na jaki cel zaciągasz kredyt hipoteczny.

1. Ważny i niezniszczony dokument tożsamości wnioskodawcy: dowód lub paszport.

2. Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową, jeśli jest.

3. W przypadku rozwodu może być potrzebne pełnomocne orzeczenie o rozwodzie.

4. Dokumenty potwierdzające dotychczasowe wpłaty (np. potwierdzenia wniesienia wkładu własnego czy zaliczki/zadatku) na rzecz dewelopera/spółdzielni mieszkaniowej czy sprzedającego. Dlatego wszystkie tego typu transakcje przeprowadzaj z konta bankowego i dokładnie je opisuj.

Jakie dokumenty dotyczące nieruchomości?

Lista dokumentów dotycząca nieruchomości będzie się różniła w zależności od celu kredytowania. Omówię teraz każdą z sytuacji, ale pamiętaj, że bank może wcale nie potrzebować wszystkich wymienionych dokumentów.

Dokumenty przy kupnie nieruchomości od dewelopera

1. Numer księgi wieczystej nieruchomości.

2. Wypis i wyrys z centralnej ewidencji gruntów i budynków.

3. Pozwolenia na budowę, jeśli nieruchomość jest w trakcie budowy.

4. Jedna z umów (w zależności od sytuacji):

  • umowa przedwstępna (* najczęściej notarialna, ale czasami bank dopuszcza także w formie cywilno-prawnej);
  • umowa przedwstępna ze spółdzielnią mieszkaniową (* jeśli mieszkanie jest nabywane bezpośrednio od spółdzielni);
  • umowa rezerwacyjna w formie cywilno – prawnej.

5. Prospekt informacyjny.

6. Projekt umowy deweloperskiej z harmonogramem płatności przy umowie rezerwacyjnej.

8. Jeśli deweloper/spółdzielnia brali kredyt hipoteczny na budowę i nieruchomość jest obciążona hipoteką, potrzebna będzie promesa ich banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości. Chodzi o to, żeby po utworzeniu księgi wieczystej dla Twojej nieruchomości nie była ona obciążona kredytem dewelopera.

9. Przy mieszkaniu, którego budowa się zakończyła: decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia do użytkowania dla budynku, w którym znajduje się kupowane przez Ciebie mieszkanie.

10. W przypadku zakupu gotowego domu: urzędowe potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia o zakończeniu robót budowlanych.

11. Informacje o deweloperze, np. odpis z Krajowego Rejestru Sądowego dewelopera i pełnomocnictwa jego reprezentantów, jeśli nie ma ich w KRS.

12. Kosztorys prac remontowo-wykończeniowych, jeśli wnioskujesz także o dodatkową kwotę na wykończenie lokalu (zazwyczaj na druku banku).

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu z rynku wtórnego

1. Numer księgi wieczystej nieruchomości.

2. Umowa przedwstępna.

3. Jeśli mieszkanie nie ma własności, tylko spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, i nie ma księgi wieczystej (może mieć, a może nie mieć, to zależy, czy wcześniejsi właściciele ją założyli) to będziesz potrzebować zaświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej o przysługującym sprzedającemu prawie do lokalu oraz nr KW dla całego budynku, w którym znajduje się lokal.

4. Akt własności nieruchomości od sprzedającego (np. akt notarialny potwierdzający kupno czy darowiznę mieszkania).

5. Jeśli sprzedający ma hipotekę na tej nieruchomości, będzie potrzebne zaświadczenie z jego banku o wysokości salda do spłaty.

6. Kosztorys prac remontowo-budowlanych (jeśli planujesz remont).

7. Zaświadczenie ze wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami.

Kredyt hipoteczny na budowę domu — dokumenty

To, jakie dokładnie dokumenty do kredytu hipotecznego będą niezbędne przy budowie domu, zależy od kilku czynników. Np. od tego, czy masz już działkę, czy też zamierzasz ją sfinansować tym samym kredytem, który zaciągasz na budowę. Inne dokumenty dostarczysz, jeśli dopiero będziesz zaczynać budowę, a inne, jeśli jesteś już w trakcie i po prostu zabrakło Ci pieniędzy.

Szczegółowe informacje znajdziesz w poradniku o kredycie na budowę domu.

Jakich dokumentów przy budowie domu może zażądać bank?

1. Numer księgi wieczystej działki gruntu.

2. Akt notarialny potwierdzający prawo własności nieruchomości, na której ma być realizowana inwestycja.

3. Wypis i wyrys z Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego lub warunki zabudowy.

4. Wypis i wyrys z ewidencji gruntów.

5. Decyzja o pozwoleniu na budowę lub zgłoszenie budowy wraz z zaświadczeniem o braku sprzeciwu do zgłoszonej budowy.

6. Kosztorys, często na druku bankowym.

7. Projekt budowlany lub jego określona część.

8. Dziennik budowy.

9. Umowa z generalnym wykonawcą + harmonogram płatności, jeśli budowa jest zlecana generalnemu wykonawcy.

10. Umowa przedwstępna, jeśli planujesz zakup nieruchomości z rozpoczętą już budową, którą chcesz dokończyć.

Kredyt hipoteczny na remont — dokumenty

Na ten cel także możesz zaciągnąć zobowiązanie hipoteczne. Co więcej, w niektórych bankach jest możliwe dobranie kredytu hipotecznego, a właściwie dodatkowej kwoty do niego.

Poniżej przedstawiam listą dokumentów, które będą potrzebne przy kredycie hipotecznym na remont lub wykończenie:

1. Numer księgi wieczystej remontowanej nieruchomości.

2. Projekt budowlany lub jego określona część.

3. Kosztorys.

5. Ostateczna decyzja o pozwoleniu na budowę lub na rozpoczęcie prac.

Kredyt na zakup działki — dokumenty

Zakup działki można sfinansować na kilka sposobów:

  • Jednym kredytem hipotecznym, jeśli planujesz kupić działkę i od razu się na niej budować.
  • Oddzielnym kredytem hipotecznym, jeśli budowa jest dopiero w planach albo nie chcesz w ogóle budować na niej domu (a np. sprzedać działkę z zyskiem za kilka lat).
  • Jeśli cena jest niska, możesz pokusić się o kredyt gotówkowy na dowolny cel.

Dokumenty do kredytu hipotecznego na zakup samej działki:

1. Numer księgi wieczystej. Tutaj są dwie opcje: albo Twoja działka ma już własną księgę wieczystą (co jest najwygodniejsze) albo jest jedna wspólna księga wieczysta dla wielu działek sprzedającego i trzeba będzie dopiero wyodrębnić i stworzyć KW dla Twojej nieruchomości.

2. Jeśli jest jedna KW dla wielu nieruchomości, spośród których została wyodrębniona Twoja działka, ale podział nie został ujęty w księdze, musisz dostarczyć także prawomocną decyzję podziałową. O co chodzi? Popatrz: sprzedający miał jedno pole. To pole miało jedną księgę. Zbywca podzielił je na wiele działek. Żeby móc to zrobić, musiał uzyskać pozytywną decyzję o podziale nieruchomości. Teraz dla każdej działki trzeba zrobić nową, oddzielną księgę wieczystą.

2. Wypis i ewentualnie wyrys z rejestru gruntów.

3. Wypis z Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego.

4. Zaświadczenie o niezaleganiu z tytułu zobowiązań podatkowych.

5. Dokument potwierdzający prawo własności nieruchomości, np. akt kupna-sprzedaży.

Dokumenty związane z wyceną nieruchomości

W każdym z wyżej omówionych celów kredytowania niezbędne będzie dostarczenie do banku także dokumentu, który dokładnie określi wartość nieruchomości. Jest nim operat szacunkowy, czyli wycena.

W zależności od banku operat szacunkowy może być wykonany przez rzeczoznawcę majątkowego współpracującego z bankiem lub zupełnie niezależnego.

W pierwszym przypadku wycena nieruchomości zlecana jest przez bank. Z kolei w drugim: szukasz rzeczoznawcy samodzielnie. Za operat zawsze musisz zapłacić z własnej kieszeni. Ceny wahają się zazwyczaj od około 400 zł za wycenę mieszkania do 800-900 zł za oszacowanie wartości domu.

Operat szacunkowy przygotowywany jest w dwóch wersjach, elektronicznej i papierowej. Banki przeważnie proszą o wersję elektroniczną.

Jakie dokumenty do weryfikacji zdolności kredytowej?

Do wniosku kredytowego będziesz musiał dołączyć dokumenty potwierdzające wysokość i źródło Twoich miesięcznych dochodów.

Ich rodzaj zależy od formy Twojego zatrudnienia. Najłatwiej mają osoby pracujące na umowę o pracę, najwięcej muszą przygotować przedsiębiorcy.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego a rodzaj zatrudnienia

Umowa o pracę

1. Wyciągi z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie (* najczęściej z ostatnich 3 miesięcy).

2. Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości miesięcznych dochodów. Z reguły wymagane na druku bankowym (aktualnym i dedykowanym do kredytu hipotecznego, wzory często się zmieniają). Zwróć też uwagę, że takie zaświadczenie jest ważne tylko przez miesiąc.

3. Zaświadczenie z ZUS o podstawie naliczania i wysokości odprowadzanych składek — w przypadku, gdy pensja nie wpływa na konto lub analityk ma wątpliwości co do realności zatrudnienia.

4. Promesa zatrudnienia (jeśli masz np. umowę próbną na określony czas, a po niej masz otrzymać zwykłą umowę).

Umowy cywilnoprawne

1. Zaświadczenie od pracodawcy (na druku bankowym, ważne 1 miesiąc).

2. Wyciągi z konta bankowego. W przypadku umowy-zlecenia i o dzieło bank przeważnie prosi o wyciągi z dłuższego okresu, 6 lub nawet 12 miesięcy.

3. Umowy-zlecenia lub o dzieło z ostatnich 12 miesięcy.

Emerytura/renta

1. Decyzja o przyznaniu emerytury lub renty, lub o waloryzacji świadczenia.

2. Wyciągi z rachunku bankowego (3 miesiące).

3. Zazwyczaj 3 ostatnie odcinki emerytury/renty, jeśli świadczenie wypłacane jest do ręki, a nie na konto.

Kontrakt menadżerski lub wojskowy

1. Zaświadczenie o zatrudnieniu.

2. Kontrakt.

3. Wyciągi z rachunku bankowego (okresy są różne, zależą od banku).

Świadczenia z ZUS np. zasiłek macierzyński, rodzicielski, chorobowy

1. Zaświadczenie z ZUS o wysokości wypłacanego świadczenia.

2. Wyciągi z rachunku bankowego.

Działalność gospodarcza

W przypadku własnej firmy bądź przygotowany na to, że dostarczysz do banku niejeden dokument potwierdzający uzyskiwane dochody. Niezależnie od tego, w jakiej formie rozliczasz się z urzędem skarbowym, banki będą chciały zobaczyć:

1. Zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej z CEiDG.

2. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami.

3. Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami.

4. Wyciągi z firmowego konta bankowego. Jeśli takiego nie masz i korzystasz z konta osobistego, bank poprosi o złożenie oświadczenia o nieposiadaniu konta firmowego.

Reszta dokumentów od uzyskania kredytu hipotecznego zależy już od rodzaju Twojej działalności gospodarczej.

KPiR:

1. PIT 36/36L z załącznikiem PIT-B za rok ubiegły lub nawet dwa lata wstecz + UPO, jeśli PIT był składany elektronicznie.

2. KPiR, przeważnie za bieżący + poprzedni rok.

3. Ewidencja środków trwałych i tabele amortyzacji (jeśli są).

Ryczałt

1. PIT-28 + UPO.

2. Ewidencja przychodów.

Karta podatkowa

1. Decyzja Urzędu Skarbowego o wysokości stawki podatku na bieżący rok.

Pełna księgowość

1. PIT 36/36L z załącznikami + UPO.

2. Bilans i rachunek zysków i strat.

3. Rachunek przepływu środków pieniężnych.

Gospodarstwo rolne

Trzeba wspomnieć o tym, że niektóre banki traktują rolników nieco po macoszemu. W takim banku (jest nim np. ING) rolnik nie uzyska w ogóle kredytu hipotecznego. Na szczęście jest ich niewiele i w innych instytucjach nie będzie żadnego problemu z uzyskaniem finansowania na zakup nieruchomości.

1. Zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenia.

2. Zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami.

3. Zaświadczenie z gminy o braku zaległości w regulowaniu zobowiązań.

4. Faktury lub rachunki za sprzedaż produktów czy zwierząt (najczęściej z ostatnich 12 miesięcy).

5. Decyzja o przyznaniu dopłat bezpośrednich.

6. Wyciągi z konta bankowego.

Dokumenty do kredytu hipotecznego zwiększające zdolność

Twoja zdolność kredytowa jest za niska? Możesz dokonać wcześniejszej spłaty zobowiązania (* pożyczki czy karty kredytowej), jeśli takie masz.

Jednak informacje o zamknięciu mogą pojawić się w BIK z opóźnieniem.

W takim przypadku najlepiej będzie dostarczyć potwierdzenie całkowitej spłaty zobowiązania i jego zamknięcia, w formie zaświadczenia z banku.

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego a dokumenty do kredytu gotówkowego. Różnice

Kredyt gotówkowy to kredyt na dowolny cel. Instytucji nie obchodzi, co zrobisz z pieniędzmi. Natomiast kredyt hipoteczny jest na zakup lub budowę konkretnej nieruchomości. Tak więc różnica w zakresie potrzebnej dokumentacji jest tylko jedna, ale znacząca.

Do kredytu gotówkowego potrzebujesz dostarczyć do banku tylko i wyłącznie dokumenty potwierdzające Twoje dochody i zdolność kredytową. A i to nie zawsze, bo czasami Twój bank może dla Ciebie przygotować ofertę kredytu na klik, wyliczoną na podstawie dotychczasowych wpływów na konto. Wtedy nic nie donosisz.

Do kredytu hipotecznego konieczne jest dostarczenie zarówno dokumentów finansowych, jak i wielu innych związanych z samą nieruchomością, np. wyceny.

Czy w trakcie oceny wniosku kredytowego bank może poprosić o dodatkowe dokumenty?

Oczywiście, że tak. Przerabiałam to i od strony doradcy w banku, kiedy analityk stwierdzał, że coś dla niego nie jest jasne i prosił o dodatkowe dokumenty, jak i od strony klienta, kiedy sama musiałam dostarczać dodatkowe dokumenty do kredytu hipotecznego.

Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu Mieszkanie na start?

Nie znamy jeszcze żadnych szczegółów dotyczących programu Mieszkanie na start. Wg zapowiedzi rządu program powinien wystartować w połowie 2024 r., więc ostateczne ustalenia będą znane krótko przed tym terminem.

Najprawdopodobniej wymagane będą:

  • Dokumenty dotyczące nieruchomości, takie same, jak te, które wymieniłam dla poszczególnych rodzajów nieruchomości.
  • Dokumenty dochodowe. Przyznanie finansowania w ramach Mieszkanie na start ma być uzależnione od łącznego miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego, więc udokumentowanie dochodów będzie z całą pewnością wymagane.
lista dokumentów do kredytu hipotecznego

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy do kredytu hipotecznego potrzebny jest akt notarialny?

Przy kredycie hipotecznym kolejność jest następująca: najpierw podpisujesz umowę kredytową. Potem udajesz się z nią do notariusza, który przygotowuje akt notarialny. Z podpisanym aktem udajesz się z powrotem do banku. Dokonujesz wpisów do hipoteki i spełniasz pozostałe warunki do uruchomienia kredytu (np. ubezpieczenie nieruchomości). Dopiero po tym następuje uruchomienie kredytu, czyli jego wypłata.

Ile jest ważne zaświadczenie o zarobkach do kredytu?

Zaświadczenie o zarobkach jest ważne przez 1 miesiąc od dnia jego wystawienia przez pracodawcę. Dlatego też nie warto prosić o nie zbyt szybko, jeśli wiesz, że zgromadzenie pozostałych dokumentów potrwa dłużej. Jeśli minie miesiąc, będziesz musiał ponownie prosić pracodawcę o wystawienie nowego zaświadczenia.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie bez księgi wieczystej?

Jest to możliwe. Np. dopiero budowane mieszkanie przez dewelopera nie ma jeszcze swojej księgi wieczystej, a mimo to możesz uzyskać kredyt hipoteczny na jego zakup. Tak samo w przypadku prawa spółdzielczego: nie wszystkie mieszkania mają swoje księgi wieczyste. Na ich zakup można zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale pod warunkiem, że przed uruchomieniem środków zostanie założona księga wieczysta.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4/5 - (3 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()