Kredyt po 1 miesiącu pracy – gdzie jest możliwy?

kredyt po 1 miesiącu pracy

W obecnych czasach rynek oferuje wiele rodzajów produktów kredytowych, które pomagają w realizacji naszych planów, pomysłów, czy marzeń. Czy fakt, że dopiero podjęliśmy zatrudnienie, przekreśla nasze szanse na otrzymanie kredytu? W jaki sposób otrzymać kredyt po 1 miesiącu pracy? Jeśli jesteś w takiej sytuacji, to podpowiem Ci, z jakich możliwości kredytowania możesz skorzystać.

Jak ogólnie wiadomo, wszystkie instytucje bankowe mają wymagające procedury, aby ocenić zdolność kredytową klienta. Pracując w jednym z największych banków w Polsce, poznałam je od podszewki, co pomogło mi w dokładnym zrozumieniu wszystkich wymagań do oceny zdolności kredytowej.

Podpowiem Ci, gdzie zwrócić się po dodatkowe środki zaledwie po 1 miesiącu od podpisania umowy z nowym pracodawcą.

Kredyt po 1 miesiącu pracy – czy jest możliwy?

Uzyskanie kredytu w tak krótkim czasie od podjęcia zatrudnienia jest możliwe. Prawdą jest jednak, że banki niechętnie podejmują decyzję pozytywną na jakikolwiek produkt kredytowy, jeśli potencjalny kredytobiorca nie jest wiarygodny, a jego zdolność do spłaty zobowiązania stoi pod znakiem zapytania.

Natomiast, jeśli zmienisz pracodawcę, ale zachowasz ciągłość zatrudnienia, to otrzymanie kredytu będzie możliwe. Oczywiście wiąże się to z dodatkową ilością dokumentów. Warto też wspomnieć, że umowy cywilnoprawne traktowane są zupełnie inaczej, niż umowa o pracę. Wtedy proces jest dużo bardziej skomplikowany. Dodatkowo istotne jest, czy umowa została zawarta na czas nieokreślony (zwiększa Twoją wiarygodność).

Kredyt a zmiana pracy

Podczas zmiany zatrudnienia istnieje możliwość starania się o kredyt. W Polsce są banki, które po dodatkowej weryfikacji udzielają pozytywnej decyzji na otrzymanie środków. Wszystko jednak zależy od rodzaju i czasu trwania poprzedniej umowy oraz to, na jaki okres została ona zawarta z nowym pracodawcą.

W takiej sytuacji niezbędne jest:

  • potwierdzenie zatrudnienia i wpływów z poprzedniej pracy,
  • świadectwo pracy oraz
  • umowa z nową firmą. Jeśli nowa umowa została zawarta na czas określony, to bank dodatkowo będzie wymagać promesy zatrudnienia.

Jeśli posiadasz już kredyt, a w trakcie jego trwania zmieniasz pracę, to nie musisz się o nic martwić, ponieważ etap, na którym weryfikuje się zdolność kredytową, został już zakończony. A więc zmiana pracodawcy nie musi być ewidencjonowana.

Minimalny okres zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny możesz spotkać się z wieloma aspektami, na które zwraca się szczególną uwagę. Minimalny okres zatrudnienia jest jednym z wielu kluczowych elementów. Dlatego przy tym rodzaju finansowania procedury często są wyjątkowo szczegółowe, ponieważ wiążemy się z bankiem na długie lata.

W poniższej tabeli możesz sprawdzić jaki staż pracy wymagany jest przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w zależności od tego, jakie posiadasz źródło dochodów: umowa o pracę na czas określony, umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa zlecenie, umowa o dzieło, jednoosobowa działalność gospodarcza. Aby dostać kredyt hipoteczny, wymagany jest następujący minimalny okres zatrudnienia:

Rodzaj umowyMinimalny okres zatrudnienia
umowa o pracę na czas określony3-6 miesięcy, kończąca się za min. 8-18 miesięcy
umowa o pracę na czas nieokreślony3-6 miesięcy
umowa zlecenie/o dzieło6-12 miesięcy
jednoosobowa działalność gospodarcza12 miesięcy

Pamiętaj, że spełnienie jednego z powyższych warunków nie będzie wystarczające w zdobyciu kredytu hipotecznego. Jakie główne elementy są dodatkowo weryfikowane przez banki, poza rodzajem i okresem trwania umowy?

  1. Wysokość dochodów;
  2. Liczba osób na utrzymaniu;
  3. Miesięczne koszty utrzymania;
  4. Posiadane zobowiązania finansowe;
  5. Historia współpracy z bankami.

Wszystkie powyższe elementy mają wpływ na wydanie decyzji związanej ze złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Banki mają także wiele innych wymagań, które decydują o Twojej zdolności kredytowej, jednak nie są one powszechnie znane ze względów poufnych. Pracując w banku, wielokrotnie próbowałam uzyskać szczegółowe informacje, co dokładnie wpływa na scoring klienta, jednak moje próby kończyły się fiaskiem.

Polecamy: Czy na umowę zlecenie dostanę kredyt?

Ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt gotówkowy?

W przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy podstawą jest posiadanie dochodów od co najmniej 3 miesięcy. Dobra wiadomość jest taka, że honorowana jest ciągłość zatrudnienia w sytuacji zmiany pracodawcy.

Tutaj na uwagę zasługuje jedna kwestia. Wymagane dokumenty do oceny zdolności kredytowej zależą od rodzaju posiadanej umowy. Całkiem inne procedury działania obowiązują w momencie posiadania własnej działalności gospodarczej – minimalny czas to 12 miesięcy. W przypadku umowy zlecenia oraz umowy o dzieło jest to minimum 6 miesięcy.

Kredyt po 1 miesiącu pracy – przykład z życia

Przytoczę sytuację jednego z klientów banku, w którym pracowałam. Pan Tomasz od 3 lat posiadał stałe zatrudnienie na umowę o pracę. Z końcem listopada 2021 r. zakończył współpracę ze swoim pracodawcą po okresie wypowiedzenia. Jednak zachował on ciągłość zatrudnienia, bo już od początku grudnia 2021 r. zaczął pracę u nowego pracodawcy, otrzymując umowę na czas określony na 6 miesięcy. Pojawił się w banku na początku roku 2022, zaledwie po 1 miesiącu pracy w nowej firmie, aby otrzymać finansowanie na remont kuchni.

Pan Tomasz mógł w takiej sytuacji starać się o otrzymanie kredytu gotówkowego. Natomiast warto wiedzieć, że oprócz podstawowych dokumentów do badania zdolności, takich jak m.in. historia wpływów wynagrodzenia, wgląd do umów o pracę, będzie niezbędny dodatkowy dokument, czyli promesa potwierdzająca gwarancję zatrudnienia po okresie 6 miesięcy. Ten dokument jest istotny do oceny stabilności zatrudnienia, by następnie móc sfinansować potencjalnego kredytobiorcę. Ostatecznie proces przebiegł pomyślnie, a Pan Tomasz na wiosnę 2022 r. wyremontował swoją kuchnię zgodnie z założonym planem.

Ile trzeba pracować, żeby wziąć coś na raty?

Pożyczka ratalna to bardzo podobny produkt do kredytu gotówkowego. Również badana jest tutaj zdolność do spłaty zobowiązania na podstawie tego, jaką umowę posiada potencjalny klient oraz jaki jest jej czas trwania. Zasady są takie same jak w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy. Niektóre banki dla małych kwot, np. kredytu do 5 tys. zł stosują zasadę udzielania pożyczki na oświadczenie, a więc żadne dodatkowe dokumenty nie są potrzebne.

Gdzie po kredyt po 1 miesiącu pracy?

W poniższej tabeli umieściłam listę banków, które oferują możliwość wnioskowania o kredyt gotówkowy po 1 miesiącu pracy oraz banki, które uwzględniają ciągłość zatrudnienia. W każdym razie, jeśli jesteś w trakcie zmiany pracy, to właśnie do nich warto zwrócić się o pomoc w uzyskaniu dodatkowych środków na realizację swoich planów.

Lista banków oferująca kredyt po 1 miesiącu zatrudnienia:
Credit Agricole
BNP Paribas
ING Bank Śląski
Santander Bank Polska
Bank BPS
Bank Millennium

Obecnie rynek bankowy nacechowany jest dużą zmiennością warunków posiadanych produktów finansowych oraz procedur, które musi dostosować do ciągle zmieniającej się sytuacji na rynkach światowych. Możesz wspomóc się tą listą, gdy szukasz oferty kredytu, jednak nie zamykaj się na inne opcje. W instytucjach bankowych procedury potrafią zmieniać się z dnia na dzień!

Umowa o pracę a zdolność kredytowa

Posiadanie umowy o pracę wydawałoby się, że jest najlepszym możliwym źródłem dochodów w momencie starania się o kredyt. Tu się zgodzę, że banki lepiej traktują ten rodzaj umowy, niż umowę zlecenie, czy umowę o dzieło, choć niektóre z nich podchodzą do nich na równi. Co bank to obyczaj. Jak to się ma do zdolności kredytowej?

Sama zdolność nie zależy od rodzaju umowy, a wysokości zarobków. To właśnie na tej podstawie szacuje się nasze możliwości do terminowej spłaty. Rodzaj umowy wpływa jedynie na sposób weryfikacji zatrudnienia. Inne dokumenty bank wymaga w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony, inne na czas określony, a jeszcze inne będą konieczne do przedstawienia w przypadku umów cywilno-prawnych, czy prowadzenia własnej firmy.

Nie jest wykluczone, że pracując na umowę zlecenie, będziesz mieć większą zdolność niż Twój kolega zatrudniony na czas określony. To od wysokości zarobków zależy możliwa maksymalna wysokość kredytu.

Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu?

Wydawać by się mogło, że uzyskanie kredytu w tych czasach jest bardzo utrudnione. Faktem jest, że w ostatnich latach przez wiele zawirowań na rynkach światowych i finansowych banki zostały zmuszone do zmian swoich procedur w zakresie udzielania kredytów. U wielu klientów pojawiły się problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, więc banki szukały rozwiązania, aby zminimalizować takie ryzyko w przyszłości. Właśnie dlatego wymagania od potencjalnych kredytobiorców są coraz wyższe.

Jak zwiększyć zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku?

Pozytywna historia kredytowa

Zadbaj o swoją wiarygodność, kontroluj swoje obecne zobowiązania i dotrzymuj terminów spłat. Podczas składania wniosku o kredyt bank na pewno wyśle zapytanie do BIK w celu zorientowania się, czy jesteś terminowym kredytobiorcą.

Pamiętaj również, że brak historii niekorzystanie wpływa na podjęcie decyzji, ponieważ wtedy instytucja kompletnie nic o Tobie nie wie. Zachęcam więc do skorzystania z dowolnego produktu kredytowego, nawet na niską kwotę, aby budować swoją historię kredytową w BIK.

Przejrzyj swoje zobowiązania

Jeśli posiadasz produkty finansowe, takie jak np. karta kredytowa, czy debet w koncie osobistym, to obciążają one Twoją zdolność kredytową, nawet jeśli są niewykorzystane!

Warto wiedzieć, że np. karta kredytowa na kwotę 2000 zł jest zgodnie z algorytmem bankowym dużo większym obciążeniem, niż kredyt gotówkowy na taką samą kwotę. Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na nowy kredyt, to przemyśl konieczność posiadania obecnych produktów kredytowych i zmniejsz wysokość zadłużenia.

Zmniejsz koszty utrzymania

To ważny element do obliczenia zdolności klienta. Dzięki temu bank oszacuje, ile pieniędzy pozostaje nam z wypłaty wynagrodzenia. Posiadany majątek często może bardziej zaszkodzić, niż pomóc.

Podam prosty przykład. Posiadanie samochodu mogłoby się wydawać atutem, w końcu ulokowaliśmy w nim swoje oszczędności i w razie konieczności zawsze można go sprzedać. Ale dla banku posiadanie samochodu jest dodatkowym kosztem związanym z utrzymaniem: ubezpieczenie, naprawy, paliwo itd. Im bardziej zminimalizujesz koszty utrzymania, tym większa szansa na oczekiwaną wysokość kredytu.

Zwiększ dochody

Wiem, łatwo mówić, jednak to od wysokości dochodów zależy Twoja zdolność kredytowa. Możesz, np. postarać się o podwyżkę u obecnego pracodawcy, lub zadbać o zwiększenie wynagrodzenia w przypadku zmiany pracy. Każdy dodatkowy dochód również będzie brany pod uwagę, np. dodatkowe zlecenia, praca dorywcza itd.

Podstawą do obliczenia zdolności jest to, ile środków zostaje z wynagrodzenia. Im więcej pozostaje Ci po odjęciu stałych zobowiązań, rat, kosztów mieszkania, zakupów spożywczych itp., tym większą ratę będziesz w stanie płacić. A tym samym masz zdolność na wyższy kredyt. Jeśli sprytnie podejdziesz do tego tematu, to gwarantuję Ci, że zobaczysz świetne rezultaty.

Komentarze (0)
Dodaj komentarz

Podobne artykuły