Czym jest kredyt na PIT i pożyczka na PIT?

Kredyt na PIT to produkt finansowy, który banki przyznają w oparciu o roczne zeznanie podatkowe, takie jak PIT-11 czy PIT-37. Dzięki wykorzystaniu danych z deklaracji, instytucje są w stanie zweryfikować dochód, co eliminuje konieczność przedstawiania tradycyjnych zaświadczeń od pracodawcy.

Tego rodzaju kredyt wyróżnia się przede wszystkim:

• uproszczoną dokumentacją,
• szybszymi procedurami weryfikacyjnymi,
• możliwością uzyskania go za pośrednictwem internetu.

Bank przywiązuje wagę do:

• wysokości dochodów osiągniętych w oparciu o PIT,
• formy zatrudnienia,
• historii spłat wcześniejszych zobowiązań.

Kredyt na PIT można uznać za sezonowy wariant standardowego kredytu gotówkowego.

Z kolei pożyczka na PIT jest zbliżonym produktem, który oferują firmy pozabankowe. Tak jak w przypadku kredytu, również tutaj opiera się na corocznej deklaracji podatkowej. Niemniej jednak, instytucje pozabankowe często stosują mniej rygorystyczne zasady oceny klienta. To sprawia, że taka pożyczka ma szansę trafić do osób z negatywną historią kredytową lub tych, którzy nie spełniają wymogów stawianych przez banki.

Kredyt na PIT to produkt bankowy, w przypadku którego dokonuje się szczegółowej analizy zdolności kredytowej, natomiast pożyczka na PIT, będąca alternatywą pozabankową, często charakteryzuje się prostszymi procedurami weryfikacji, ale również wyższymi kosztami całkowitymi.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na PIT?

Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania kredytu na podstawie PIT? Priorytetowym dokumentem jest roczne zeznanie podatkowe, które stanowi dla banku punkt wyjścia do oceny Twojego dochodu oraz stabilności finansowej. Oprócz tego, standardowo wymagany jest dowód osobisty.

Zbiór typowych dokumentów obejmuje:

• roczne zeznanie podatkowe, które powinno być zgodne z formą uzyskiwania dochodu,
• dokument tożsamości, najczęściej w postaci dowodu osobistego.

Rodzaj wypełnianego PIT-u zależy od źródła przychodów:

• PIT-11 to dokument potwierdzający przychody z umowy o pracę lub zlecenia, wydawany przez pracodawcę lub zleceniodawcę,
• PIT-37 jest rocznym zeznaniem dla pracowników etatowych, jak również dla tych, których dochody rozlicza płatnik,
• PIT-36 przeznaczony jest dla przedsiębiorców oraz osób samodzielnie rozliczających się,
• PIT-40A to formularz dla emerytów i rencistów, który można uzyskać z ZUS lub KRUS.

Banki ustalają wysokość rocznego dochodu oraz sposób opodatkowania na podstawie dostarczonych dokumentów, eliminując potrzebę tradycyjnych zaświadczeń o zarobkach.

W przypadku niektórych wniosków bank może także wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak:

• wyciąg z konta osobistego za ostatnie 1–3 miesiące,
• pasek płacowy lub potwierdzenie przelewów wynagrodzenia,
• decyzja o przyznaniu emerytury lub renty – dla osób w wieku emerytalnym.

Warto zauważyć, że kredyt na PIT potrzebuje mniej dokumentów niż standardowy kredyt gotówkowy. Podstawowe dokumenty to roczne zeznanie podatkowe, dopasowane do Twojego statusu zawodowego oraz aktualny dowód osobisty.

Kto może ubiegać się o kredyt na PIT?

Każda osoba, która złożyła roczne zeznanie podatkowe i dysponuje stałym, udokumentowanym dochodem, ma możliwość ubiegania się o kredyt na PIT. Kluczowym elementem jest typ formularza PIT, który posiadamy, ponieważ odzwierciedla on źródło naszych przychodów.

Kredyt na PIT jest najczęściej skierowany do czterech głównych grup beneficjentów:

1. Pracownicy etatowi oraz zleceniobiorcy

Osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę lub umowy zlecenia, które otrzymują formularz PIT-11 od swojego pracodawcy lub zleceniodawcy, a także składają roczne zeznanie PIT-37. Banki korzystają z tych dokumentów, aby potwierdzić wysokość oraz ciągłość dochodu, co znacznie upraszcza cały proces, eliminując potrzebę dostarczania dodatkowych zaświadczeń o zarobkach.

2. Samozatrudnieni i przedsiębiorcy

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą oraz przedsiębiorcy rozliczający się na zasadach ogólnych mogą złożyć wniosek oparty na formularzu PIT-36. Kredytodawca ocenia dochody z działalności oraz metodę opodatkowania, a także regularność wpływów, co często czyni kredyt na PIT bardziej dostępnym niż typowy kredyt dla firm.

3. Emeryci

Emeryci mają szansę na otrzymanie kredytu na PIT pod warunkiem pobierania świadczeń z ZUS lub KRUS oraz posiadania formularza PIT-40A. Dla instytucji finansowej, emerytura to stabilne źródło dochodu, a formularz ten doskonale potwierdza jego wysokość. W niektórych przypadkach banki mogą również wymagać decyzji o przyznaniu emerytury bądź wyciągu z konta.

4. Renciści

Renciści mogą ubiegać się o kredyt na PIT na podobnych zasadach, składając wniosek na podstawie PIT-40A z ZUS lub KRUS. Bywa, że konieczne jest dostarczenie decyzji o przyznaniu renty. Regularna renta jest dla instytucji finansowej przewidywalnym źródłem dochodu.

Oprócz poszczególnych wymagań dla tych grup, banki mają także ogólne kryteria, które muszą zostać spełnione, takie jak:

• ukończenie 18. roku życia oraz pełna zdolność do czynności prawnych,
• ważny dowód osobisty i numer PESEL,
• brak poważnych zaległości w spłacie poprzednich zobowiązań,
• pozytywna ocena zdolności kredytowej na podstawie dochodu z PIT oraz danych z zewnętrznych baz.

Kredyt na PIT to rozwiązanie dla tych, którzy pragną ograniczyć liczbę formalności w porównaniu do tradycyjnego kredytu gotówkowego. Banki opierają się na rocznym zeznaniu podatkowym (PIT-11, PIT-37, PIT-36, PIT-40A), co przyspiesza weryfikację i redukuje potrzebę organizowania dodatkowych zaświadczeń o dochodach.

Które instytucje finansowe oferują kredyt na PIT?

Kredyt na PIT to oferta, którą przede wszystkim przygotowują banki uniwersalne, postrzegające roczne zeznanie podatkowe jako kluczowy dokument dotyczący dochodów klientów. Wśród popularnych instytucji, które proponują takie rozwiązanie, warto wymienić:

• bank Pekao,
• ING Bank Śląski,
• Santander Consumer Bank,
• Alior Bank,
• Bank Millennium.

Warto zwrócić uwagę, że te banki zazwyczaj wprowadzają kredyt na PIT w okresie od stycznia do czerwca, co odpowiada czasowi składania przez obywateli rocznych deklaracji podatkowych. W tym czasie często organizowane są różnorodne akcje promocyjne, które ułatwiają proces składania uproszczonych wniosków online, a klienci mogą liczyć na szybsze decyzje kredytowe.

Banki udzielające kredytu na PIT preferują klientów, którzy mogą przedłożyć:

• PIT-11 od pracodawcy jako podstawowy dokument do rozliczeń,
• roczne zeznania PIT-37, PIT-36 lub PIT-40A.

Na podstawie tych dokumentów banki szybko oceniają dochody i przeprowadzają uproszczoną analizę, co eliminuje konieczność dostarczania klasycznego zaświadczenia o dochodach. W rezultacie kredyt na PIT w bankach zazwyczaj jest korzystniejszy cenowo niż pożyczki proponowane przez instytucje pozabankowe, jednak wymaga pozytywnej historii płatniczej.

Jak złożyć wniosek online o kredyt na PIT?

Wniosek o kredyt na podstawie rocznego zeznania podatkowego (PIT) można złożyć online, co opiera się na dwóch kluczowych elementach: dowodzie osobistym oraz rocznym zeznaniu PIT. Cały proces jest niezwykle prosty, ponieważ bank korzysta z PIT, który już został złożony w urzędzie skarbowym. Dzięki temu nie ma konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów potwierdzających zarobki.

Typowa procedura wygląda następująco:

1. Przejście na stronę banku

Klient rozpoczyna od odwiedzenia strony internetowej swojego banku lub logowania się do bankowości elektronicznej. Następnie wybiera opcję „kredyt na PIT” bądź „kredyt gotówkowy na podstawie PIT”, a potem podaje pożądaną kwotę, czas spłaty oraz preferowaną datę płatności. W mgnieniu oka system generuje wstępną wysokość raty oraz szacunkowy całkowity koszt kredytu.

2. Wprowadzenie danych osobowych

W formularzu online trzeba wpisać informacje zawarte w dowodzie osobistym, takie jak:

• seria i numer dokumentu,
• PESEL,
• ważność dowodu,
• adres zameldowania,
• adres do korespondencji,
• numer telefonu oraz
• e-mail.

Te dane są niezbędne do potwierdzenia tożsamości oraz umożliwiają kontakt z klientem.

3. Podanie danych o dochodach z zeznania podatkowego

Bank oczekuje przekazania lub załączenia danych z deklaracji podatkowej, jak na przykład:

• PIT-11,
• PIT-37,
• PIT-36,
• PIT-40A.

Klient powinien określić roczny dochód, źródło dochodu oraz rok złożonego rozliczenia. Niektóre instytucje oferują możliwość przesłania skanu lub pliku PDF z zeznaniem, co przyspiesza proces weryfikacji.

4. Akceptacja zgód i oświadczeń

Na koniec formularza konieczne jest zatwierdzenie zgód, które dotyczą:

• weryfikacji w zewnętrznych bazach danych (takich jak BIK czy BIG),
• przetwarzania danych osobowych oraz
• akceptacji regulaminu kredytu.

Brak tych zgód uniemożliwia bankowi rozpoczęcie analizy wniosku.

5. Weryfikacja tożsamości oraz dochodów

Proces weryfikacji przebiega zdalnie. Bank korzysta z danych osobowych oraz informacji z PIT, a w niektórych sytuacjach wymagany może być przelew weryfikacyjny z konta klienta lub zalogowanie się do bankowości internetowej. Bank porównuje dane z rocznego zeznania podatkowego z informacjami z zewnętrznych rejestrów i baz.

6. Szybka decyzja kredytowa

Automatyzacja tego procesu sprawia, że decyzja kredytowa jest podejmowana w bardzo krótkim czasie, często w kilka minut od złożenia wniosku online. Kluczowym warunkiem jest zgodność danych z dokumentu tożsamości oraz PIT. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości, bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, na przykład wyciąg z konta.

7. Podpisanie umowy na odległość

Po pozytywnej decyzji bank udostępnia umowę do akceptacji w systemie lub przesyła link w wiadomości SMS bądź e-mail. Podpis odbywa się zazwyczaj za pomocą kodu SMS, akceptacji w bankowości internetowej lub poprzez kwalifikowany podpis elektroniczny. Umowa zawiera kluczowe elementy:

• wysokość kredytu,
• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO),
• harmonogram spłat oraz
• całkowite koszty.

8. Wypłata środków

Po podpisaniu umowy pieniądze zostaną przelane na wskazany wniosku rachunek bankowy. Klienci banku mogą liczyć na przelew jeszcze tego samego dnia, co złożenie umowy, co potwierdzają wewnętrzne statystyki instytucji.

Cały proces sprowadza się do starannego wypełnienia formularza oraz podania odpowiednich danych z rocznego zeznania podatkowego. Taki system znacznie ogranicza potrzebę wizyt w oddziałach bankowych, a decyzje oraz wypłaty są realizowane błyskawicznie po złożeniu wniosku.

Jakie formalności wiążą się z kredytem na PIT?

Kredyt na PIT jest zdecydowanie prostszy do uzyskania, ponieważ wymaga jedynie minimalnej ilości formalności. Bank opiera swoją analizę głównie na danych zawartych w rocznym zeznaniu podatkowym oraz na dowodzie osobistym klienta. Dzięki uproszczonej dokumentacji cały proces – od momentu złożenia wniosku po wypłatę środków – odbywa się znacznie szybciej. Mimo to, każdorazowo następuje szczegółowa ocena ryzyka.

Podstawowe formalności obejmują:

• wypełnienie wniosku kredytowego, co można zrobić zarówno online, jak i osobiście w oddziale,
• załączenie niezbędnych dokumentów, takich jak roczny PIT oraz dowód tożsamości,
• udzielenie zgody na sprawdzenie historii kredytowej w zewnętrznych bazach, takich jak BIK i BIG,
• potwierdzenie aktualnych danych kontaktowych oraz adresowych.

Na podstawie dostarczonych informacji bank dokonuje kilku kluczowych czynności: weryfikuje tożsamość klienta, oblicza roczny dochód oraz średnie miesięczne przychody z PIT, a także ocenia zdolność kredytową oraz poziom zadłużenia.

Jeżeli wnioskowana kwota kredytu jest wyższa, bank może poprosić o dodatkowe dokumenty. Mogą to być na przykład:

• wyciągi z konta bankowego,
• potwierdzenia wpływów z wynagrodzenia, emerytury lub renty.

Gdy decyzja o przyznaniu kredytu jest pozytywna, klient otrzymuje:

• ofertę kredytową, która zawiera szczegóły dotyczące oprocentowania, Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, okresu spłaty oraz wysokości miesięcznych rat,
• możliwość akceptacji umowy kredytowej, zarówno w formie papierowej, jak i elektronicznej,
• wypłatę środków na wskazany rachunek.

Jak wygląda analiza zdolności kredytowej przy kredycie na PIT?

Analiza zdolności kredytowej w kontekście kredytu opartego na PIT przypomina standardową ocenę przyznawania kredytów gotówkowych. Główna różnica polega na tym, że bank korzysta z rocznego zeznania podatkowego jako kluczowego źródła informacji dotyczących dochodów. Zdolność kredytowa opiera się na dwóch istotnych aspektach: rzeczywistych możliwościach spłaty oraz historii kredytowej wnioskodawcy.

Na początku bank przelicza dochód z PIT na średni miesięczny, analizując takie dokumenty jak PIT-11, PIT-37, PIT-36 czy PIT-40A. W toku tej analizy wylicza:

• roczny dochód netto,
• przeciętny miesięczny przychód,
• stabilność oraz źródło dochodów, które mogą pochodzić z etatu, działalności gospodarczej, emerytury lub renty.

Następnie bank zestawia obliczony dochód z aktualnymi zobowiązaniami klienta. Weryfikacja zdolności kredytowej obejmuje:

• raty istniejących kredytów oraz pożyczek,
• limity na kontach oraz kartach kredytowych,
• wszelkie zobowiązania pozabankowe, które można znaleźć w odpowiednich bazach,
• wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego, według wewnętrznych wytycznych banku.

Innym ważnym krokiem jest analiza historii kredytowej w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz w biurach informacji gospodarczej, takich jak BIG, KRD czy ERIF. Bank szczególnie zwraca uwagę na:

• terminowość spłat wcześniejszych kredytów,
• występowanie opóźnień powyżej 30, 60 i 90 dni,
• częstotliwość składania wniosków o kredyty,
• całkowity poziom zadłużenia.

Na podstawie zebranych informacji, bank generuje ocenę punktową (scoring), która ma wpływ na decyzje dotyczące przyznania kredytu oraz na maksymalną kwotę, którą klient może uzyskać. Kredyt na PIT nie jest dostępny w bankach bez weryfikacji w BIK, ponieważ sprawdzenie tej bazy jest niezbędne w kontekście zarządzania ryzykiem. Oferty “bez BIK” pokrywają się głównie z sektorem pozabankowym, gdzie można spotkać pożyczki na PIT, które wiążą się z wyższymi kosztami oraz luźniejszymi wymogami.

Podczas oceny zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę również:

• wiek klienta oraz okres spłaty (na przykład maksymalny wiek w momencie ostatniej spłaty),
• rodzaj zatrudnienia oraz okres pracy lub prowadzenia działalności,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym na utrzymaniu,
• potencjalne dodatkowe zabezpieczenia, takie jak ubezpieczenie.

Ostateczny wynik analizy wpływa na:

• decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu,
• maksymalny możliwy kredyt,
• długość okresu kredytowania,
• wysokość marży i oprocentowania,
• warunki zawarte w decyzji kredytowej.

Jakie korzyści ma kredyt na PIT w porównaniu do kredytu gotówkowego?

Kredyt na PIT wyróżnia się trzema kluczowymi atutami w porównaniu do tradycyjnych kredytów gotówkowych:

• prostotą dokumentacji,
• szybszymi decyzjami kredytowymi,
• mniejszym nakładem czasu ze strony klienta.

Te cechy sprawiają, że proces uzyskania finansowania staje się znacznie prostszy.

Przede wszystkim, wymagania dokumentacyjne są znacznie bardziej uproszczone. Wiele instytucji finansowych potrzebuje jedynie rocznego zeznania podatkowego, takiego jak PIT-37, PIT-36 czy PIT-40A, oraz dowodu tożsamości. W przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego klienci często muszą dostarczać:

1. zaświadczenia o zarobkach,
2. umowy,
3. wyciągi bankowe,
4. inne oświadczenia dotyczące swoich dochodów.

Kolejnym plusem jest szybkość podejmowania decyzji dotyczących kredytu. Dzięki analizie danych zawartych w PIT banki mogą automatycznie weryfikować dochody. Taki system scoringowy umożliwia generowanie decyzji nawet w kilka minut, zwłaszcza gdy wniosek jest składany online. Dla porównania, tradycyjne kredyty gotówkowe wymagają zazwyczaj dłuższego czasu na weryfikację dokumentów, co wynika z ręcznej kontroli.

Oszczędność czasu to kolejny istotny plus. Klient nie musi zbierać wielu zaświadczeń ani kontaktować się z działem kadr czy osobiście odwiedzać placówki bankowej. Proces uzyskania kredytu na PIT często odbywa się całkowicie online – od wypełnienia wniosku po podpisanie umowy.

Kredyt na PIT jest również praktyczną alternatywą dla chwilówek. Chociaż traktowany jest jako kredyt gotówkowy według prawa bankowego, zazwyczaj oferuje lepsze warunki niż pożyczki pozabankowe. Obejmuje to:

• korzystniejszą Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania,
• niskie prowizje,
• uczciwe odsetki,
• rzetelną weryfikację zdolności kredytowej.

Dlatego coraz więcej osób decyduje się na kredyt na PIT w miejsce drogich chwilówek, które niosą ze sobą wyższe koszty.

Jakie wady i ryzyka niesie kredyt na PIT?

Kredyt na PIT ma swoje istotne wady, z których najważniejsza to jego sezonowość. Oferta tego produktu finansowego jest dostępna zaledwie przez kilka miesięcy w roku – zazwyczaj od lutego do kwietnia, a maksymalnie do czerwca. Po tym okresie klienci mogą stracić szansę na szybkie i proste procedury, wracając do bardziej złożonych standardowych kredytów gotówkowych.

Kolejnym problemem jest ograniczona dostępność tej formy finansowania. Tylko nieliczne banki oferują kredyty oparte na PIT, co sprawia, że klienci mają gorsze możliwości porównania ofert i negocjacji atrakcyjniejszych warunków.

Jeśli decydujemy się na wyższą kwotę, proces aplikacji staje się bardziej skomplikowany. Banki często wymagają:

• dostarczenia wyciągów z konta za ostatnie 1–3 miesiące,
• dowodów wpływu wynagrodzenia,
• potwierdzenia emerytury lub renty.

Ta sytuacja sprawia, że kredyt na PIT przestaje być tak prosty, jak przedstawiają to reklamy, a sam proces bardziej przypomina klasyczną weryfikację klienta.

Nie można także zapominać o ryzyku związanym z pełną weryfikacją w BIK. Bank analizuje historię spłat kredytów, tak jak przy standardowych kredytach gotówkowych. Osoby z opóźnieniami w spłatach, wpisami w BIG/KRD lub niskim scoringiem mogą napotkać problemy z uzyskaniem finansowania. Kredyt na PIT nie jest zatem produktem „wolnym od BIK”.

Innym zagrożeniem jest ryzyko nadmiernego zadłużenia, które może wystąpić pomimo uproszczonej dokumentacji. Z danych KNF wynika, że klienci korzystający z szybszych procedur często zaciągają kilka zobowiązań jednocześnie. Kiedy bank niedoszacowuje koszty życia lub pomija inne zobowiązania pozabankowe, wysokość miesięcznej raty może okazać się zbyt duża.

Zmiana dochodów to kolejny istotny czynnik. PIT odzwierciedla zarobki z ubiegłego roku, co może prowadzić do nieporozumień – dochody z 2025 roku nie zawsze pokrywają sytuację finansową w 2026 roku. Utrata pracy, spadek liczby zleceń czy zawieszenie działalności mogą sprawić, że kredyt oparty na „przeszłym” PIT stanie się znaczącym obciążeniem.

Z perspektywy budżetowego planowania, pokusa “łatwego pieniądza” również przysparza problemów. Uproszczone formalności i szybka decyzja zachęcają do używania kredytu na konsumpcję – jak zakup elektroniki, wakacji czy remontów – często bez przemyślanej strategii spłaty. Raporty BIK jednoznacznie pokazują, że tego typu kredyty częściej prowadzą do zadłużenia konsumpcyjnego niż inwestycyjnego.

Wśród innych wad kredytu na PIT należy wymienić:

• wyższą marżę przy słabszym scoringu,
• krótsze okresy spłaty w porównaniu do niektórych kredytów gotówkowych,
• ryzyko wystąpienia dodatkowych kosztów w przypadku opóźnień (np. odsetki karne, monity, wpisy do BIG).

Warto zatem dokładnie rozważyć wszystkie wady kredytu na PIT, w tym jego sezonowość, ograniczoną liczbę banków oferujących takie finansowanie, a także dodatkowe formalności przy większych kwotach, które mogą wiązać się z ryzykiem przy zweryfikowanej zdolności kredytowej oraz z danymi z przeszłego roku podatkowego.

Ile kosztuje kredyt na PIT?

Całkowita kwota kredytu gotówkowego na PIT to łączna kwota, którą będziesz musiał zwrócić instytucji. Podobnie jak inne oferty bankowe, uwzględnia ona:

• prowizje banku;
• oprocentowanie;
• opłaty dodatkowe;
• pozakredytowe koszty zobowiązania (jeśli takie występują w ofercie banku).

Większość serwisów finansowych na swoich stronach udostępnia darmowy kalkulator kredytu gotówkowego. To narzędzie, które szczegółowo wyjaśnia, ile szacunkowo wyniesie Cię kredyt, i jakie koszty są w nim zawarte. Z jego pomocą dowiesz się też, jak wysoka będzie comiesięczna rata.

W przejrzysty sposób obrazuje to poniższy przykład. Moje wyliczenia dotyczą kredytu na 30 tys. zł, z okresem spłaty w ciągu 30 miesięcy, przy oprocentowaniu 12%.

Czy warto skorzystać z kredytu gotówkowego na PIT?

Na rynku pojawia się coraz więcej ofert pozwalających na zaciągnięcie zobowiązania bez zbędnych formalności. Są one odpowiedzią na oczekiwania klientów, którzy nie chcą kompletować stosów dokumentów i czekać długo na decyzję. Kredyt na PIT to propozycja, która łączy te kwestie. Wystarczy, że pokażesz w banku dowód osobisty i PIT. Tak niewielka ilość dokumentów do sprawdzenia wpływa z kolei na sprawną realizację wniosku. Pieniądze więc mogą trafić szybko na Twój rachunek. Czy kredyt gotówkowy na PIT ma więc jakieś wady?

Największym jego minusem bez wątpienia jest sezonowość. W wielu bankach możesz otrzymać tego typu kredyt tylko w pierwszej połowie roku, a czasem nawet wyłącznie w pierwszym kwartale. Zdarzają się oferty całoroczne, miewają jednak niekiedy wyższe oprocentowanie. Ponadto, w przypadku ubiegania się o większą kwotę, niektóre banki i tak wymagają od kredytobiorców okazania dodatkowych dokumentów.

Kredyt na PIT pozwoli Ci zaoszczędzić sporo czasu. Dodatkowo możesz dzięki niemu uniknąć wysokich kosztów. Okazja ta jednak nie zdarza się często, trwa krótko i nie jest dostępna w każdym banku. Jako kredytobiorcy musimy więc być czujni – szybko porównać dostępne oferty i wybrać tani kredyt gotówkowy na PIT, zanim przestanie być dostępny na kolejny rok.

Daria Rek, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Szybki FAQ