Jak wyjść z pętli zadłużenia w chwilówkach?

Pętla zadłużenia w chwilówkach i pożyczkach

Toniesz w długach? Dopadła Cię pętla zadłużenia? Spokojnie. Nie panikuj! Zadłużenie skutecznie drenuje portfel, a co za tym idzie – zamiast pracować na siebie i swoje przyjemności, pracujesz na to, by nie popaść w większe problemy finansowe. Jak wyjść z pętli zadłużenia w chwilówkach? Oto 7 skutecznych sposobów!

Zapomniany rachunek, zakurzona “chwilówka” – Polaków życie na kredycie

Jeśli wydaje Ci się, że zupełnie nikt z Twojego kręgu bliskich nie wie, co to zadłużenie – to możesz być w dużym błędzie. Jak wynika z najnowszego raportu Krajowego Rejestru Długów, niemal 2,5 mln osób ma do zapłaty ponad 46 mld zł, a ich zobowiązania z roku na rok rosną. W dobie rosnących pensji i malejącego bezrobocia jest to dość zaskakująca sytuacja. Niemniej jednak – to właśnie w zasobniejszych portfelach należy szukać wyjaśnienia. Wysokie zarobki plus dodatkowo wsparcie socjalne, jak np. świadczenie Rodzina “500+” sprawiają, że wzrasta zdolność kredytowa i jednocześnie “apetyt” na droższe zakupy. Dlatego przyczyną popadnięcia w długi jest nie tylko brak pieniędzy – a przede wszystkim brak racjonalnego myślenia przy zaciąganiu nowych zobowiązań.

Polacy często kupują dużo i zaciągają chwilówki bez wcześniejszego oszacowania swoich możliwości finansowych. Chętnie decydują się na zakupy ratalne albo pieniądze, które można otrzymać praktycznie “od ręki”. W trakcie badania “Dlaczego Polacy się zadłużają” przeprowadzonego przez IMAS International w listopadzie 2018 roku, aż 17 proc. osób przyznało, że zaciągając zobowiązania liczyło, że “jakoś to będzie”. Z kolei co 10. badany wydaje pieniądze „lekką ręką” kompletnie nie kontrolując tego, na co może sobie pozwolić. A co 4. osoba nie ma nawet w zwyczaju sprawdzać, czy będzie w stanie spłacić pożyczkę1!

W przypadku tej ostatniej kwestii najczęściej podejmujemy decyzję pod chwilą impulsu. Oczywiście to nie jedyne powody, które wpędzają w spiralę zadłużenia. Utrata pracy, nagła choroba bądź rozwód także potrafią skutecznie skomplikować życie. Jak zatem wyjść z długów?

Windykacja nie taka zła

Aby przezwyciężyć problemy finansowe, zacznij od zdecydowanego powiedzenia sobie: “tak, chcę wyjść z długów!” Jeśli posiadasz rodzinę to dyscyplina w oszczędzaniu pieniędzy powinna dotyczyć każdego członka.

Dlatego, gdy otrzymasz wezwanie do zapłaty od firmy windykacyjnej to nie “chowaj głowy w piasek” i nie udawaj, że nie ma problemu. Masz jeszcze szansę na polubowne rozwiązanie sprawy! Pamiętaj, że windykacja i wzajemna współpraca jest o wiele korzystniejsza niż wstąpienie na drogę sądową. W przypadku egzekucji komorniczej nie ma miejsca na negocjacje. Dłużnik pokrywa nie tylko swój dług, ale także opłaty sądowe, egzekucyjne, odsetki za opóźnienia w spłacie, a nawet prawnika reprezentującego stronę przeciwną.

Elastyczność większości firm windykacyjnych sprawia, że często możesz rozłożyć swój dług na przystępne raty. Dokładnie zapoznaj się z pismem od windykatora i nie zwlekaj z kontaktem do niego. Numer telefonu odnajdziesz zapewne w treści korespondencji.

Im szybciej podejmiesz działania, tym szybciej pozbędziesz się stresującego problemu!

Czytaj także: Co może windykator chwilówki?

Planowanie kluczem do sukcesu

„Plan jest niczym, planowanie jest wszystkim”

Te słowa wypowiedział Dwight Eisenhower, operator największej operacji desantowej  w całej II wojnie światowej, w której wzięło udział ponad 200 000 alianckich żołnierzy. Cała akcja choć planowana była ponad dwa lata, to koniec końców wyszła spontanicznie i opatrzona została największym sukcesem.

Dlatego i Ty rozpisz swój plan spłaty zobowiązań, który pozwoli przyjąć najlepszą strategię. Najpierw sprawdź budżet domowy i ustal, co „pochłania” najwięcej domowych wydatków. Zrezygnuj z wydatków konsumpcyjnych i zobacz, gdzie masz rezerwy finansowe. Kto wie może wystarczy rzucić palenie albo kupować mniej jedzenia, które później i tak trafia do śmietnika? Jeśli nie wiesz, w jakich firmach zalegasz z zobowiązaniami, warto pobrać swój raport BIK ze strony https://www.bik.pl. Pierwszy raport jest za darmo, zaś każdy następny kosztuje 39 złotych. Faktycznie nie są to duże pieniądze, a w zamian otrzymasz konkretne informacje o zobowiązaniach, jakie posiadasz wobec banków i firm pożyczkowych.

Listę długów dokładnie rozpisz, segregując wg. terminu, jaki pozostał Ci do spłaty zobowiązania. Na początku uwzględnij chwilówki i pożyczki pozabankowe, które są droższe od kredytów bankowych. Na samym końcu listy umieść karty kredytowe oraz ewentualnie inne zobowiązania.

Lista zadłużenia do spłaty, w kolejności od najpilniejszych może wyglądać tak:

ZobowiązanieKwota zadłużeniaTermin spłaty
Wonga 1 000 złzostało 10 dni (20 września)
Creditstar500 złzostało 25 dni (15 październik)
Soho Credit750 zł (rata 300 zł)został 1 miesiąc (3 listopada)
Kredyt Millenium2 000 zł (rata 400 zł)zostało 2 miesiące (5 grudnia)
Znajomy Jan X600 złBrak terminu

Przedawnienie długu

Czasem zdarza się, że dłużnik świadomie zwodzi wierzyciela, czekając na przedawnienie. Niestety jest to brnięcie w “ślepy zaułek”. Sądy mają bowiem prawo do wydłużenia czasu, w którym dochodzić będą należności. Oczywiście zadłużenie może się także przedawnić i według przepisów wprowadzonych w lipcu 2018 roku nastąpi to po 6 latach (wcześniej 10 latach). Są także terminy długów mające inne okresy przedawnienia.

Pamiętaj jednak, że przedawnienie długu nie oznacza jego anulowania – a jedynie brak możliwości dochodzenia jego przed sądem. Wierzyciel nadal posiada prawo upominać się o swoje pieniądze i wpisać dłużnika, np. do rejestru KRD.

Czytaj także: Kiedy pożyczka jest przeterminowana?

Upadłość konsumencka – wygraj ze złą passą!

W pierwszej połowie 2019 roku upadło w Polsce 282 firm, których łączne zadłużenie wynosiło 17,2 mln zł2. Rzeczywiście – wielu dłużników wierzy, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej “uwolni” ich od spłaty zaległości. I tak jest – należy jednak mieć świadomość tego, że jest to dość drastyczne rozwiązanie, które pozbawia osobę zadłużoną majątku, w tym domu czy mieszkania. Bowiem upadłość ma na celu spłatę wszystkich zaległości u wierzycieli.

Dlatego wraz z ogłoszeniem upadłości pamiętaj, że masz prawo zawierać jedynie umowy dotyczące życia codziennego, jak żywność czy środki czystości – które nie podlegają zagarnięciu. Również postawa, jaką reprezentujesz ma decydujący wpływ na ostateczną decyzję, np. jeśli zwolnisz się z pracy, postępowanie upadłościowe może zostać umorzone i tym samym tracisz szansę na oddłużanie.

Pozbądź się komornika

Nie da się ukryć, że obecność komornika niweczy wszelkie plany i przyczynia się do gorszego samopoczucia. Jeśli znajdujesz się w trakcie egzekucji komorniczej zrób wszystko, by podczas rozmów z wierzycielem doprowadzić do zakończenia lub choćby zawieszenia postępowania komorniczego. Jaki argumentów warto wtedy użyć?

  • Zajęcie majątku przez komornika negatywnie wpłynęło na Twoją sytuację materialną. W związku z tym, trudniej jest Ci zarabiać i oddawać dług.
  • Opłaty, jakie pobiera komornik są niewielkie i pokrywają głównie koszty jego pracy. Efekt? Odzyskanie długu przez wierzyciela rozciąga się w czasie.

Zmień swoje przyzwyczajenia i nawyki

Długi spowodowały, że całkowicie straciłeś kontrolę nad swoimi wydatkami i zarobkami? Powieś listę niespłaconych zobowiązań w widocznym miejscu w domu i pamiętaj, że każdy dzień przybliża Cię do zrealizowania nawet najmniejszego celu.

Po pierwsze – jeśli nie wyrabiasz się z terminem spłaty zobowiązania wybierz opcję przedłużenia – zamiast „ratować się” kolejną pożyczką. Ba – nawet, jeśli pożyczkodawca nie wspomina na swojej stronie o takim rozwiązaniu to warto zadzwonić na infolinię i obiektywnie przedstawić swoją sytuację życiową. Wbrew pozorom pożyczkodawcy tak samo zależy na uregulowaniu długu, dzięki czemu będzie to korzystne rozwiązanie dla obu stron. Najgorsze, co możesz zrobić to unikać telefonów i nie zauważać problemów!

Konsolidacja zadłużenia

Jeśli pętla chwilówek coraz bardziej daje się we znaki to pewnym rozwiązaniem jest też konsolidacja pożyczek. Jest to korzystne rozwiązanie w momencie, gdy posiadasz niespłaconą pożyczkę, kartę kredytową czy kredyt w banku. Wówczas możesz połączyć wszystkie zobowiązania w jedno, spłacając jedną ratę zamiast każdej z osobna i to z wydłużonym terminem spłaty. Wadą konsolidacji są dodatkowe koszty, jakie może sobie zażyczyć firma pożyczkowa.

Zatem, jeśli wypróbowałeś już wszystkie dostępne sposoby i nadal nie udało Ci się spłacić zadłużenia to skorzystaj z takiej możliwości, np. firma Ekassa umożliwia konsolidację do 16 000 zł z terminem spłaty do 12 miesięcy. W najlepszym wypadku warto zdecydować się na pożyczkę konsolidacyjną udzielaną przez bank. Oczywiście, pod warunkiem, że pozwala Ci na to zdolność kredytowa.

Wziąć pożyczkę łatwo, spłacać trudno – jak wyjść z pętli zadłużenia?

Wyjście z pętli zadłużenia w chwilówkach nie jest krótkim i przyjemnym procesem. Jednak nagroda jaka czeka Cię na końcu, w postaci spłaty zadłużenia jest bezcennym podarunkiem. Dlatego, jeśli poważnie i rozsądnie podejdziesz do problemu, a także rozplanujesz harmonogram spłaty to uda Ci się odbudować swoją pozycję kredytową, a przede wszystkim wyzbyć się długów! Będzie trudno, ale gdy przejdziesz tę drogę to z całą pewnością stwierdzisz, że „było warto”. Bowiem wolność czy to fizyczna, czy finansowa jest wpisana w naturę człowieka, a uczucie, które towarzyszy po odzyskaniu tego cennego stanu jest absolutnie fantastyczne.

 

Źródła:

1. Centrum prasowe KRD, https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Jak-splacic-46-miliardow-zlotych-dlugow—poradnik-dla-dluznika

2. Centrum prasowe KRD, https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Upadlosci-firm—co-druga-sygnalizowala-wczesniej-problemy

Autor wpisu: Stanisław

Dodaj komentarz

5 komentarzy

Sortuj: od najstarszych | od najnowszych

  1. Kamil 5 czerwca 2019 at 23:43 - Odpowiedz

    Łatwo się piszę, zadzwonić, dogadać.. mnie SzybkaGotówka okrada w biały dzień, dzwoniłem i dowiedziałem się że pomimo refinansowania i wpłacania rat dlug mi dalej rośnie i to w kosmicznym tempie (4 dni temu było do spłaty 600 zl mniej). Jak mam z tego wybranąć

  2. Krystyna 12 września 2018 at 20:00 - Odpowiedz

    O czym wy piszecie , ludzie zadłużeni tak jak ja nie mają szans na wyjście z długów , w naszym Państwie nie ma ochrony obywateli. Całe nasze Państwo i Rząd pozwala działać lichwie z obcym kapitałem . Udzielają pożyczek nawet jak nie mają zdolności kredytowej. Wpędzają ludzi w długi . To jest koszmar .Przedłużanie pożyczek to katastrofa. Refinansowanie to druga.Co mogę sprzedać jak człowiek nic nie ma

    • Stanisław 13 września 2018 at 08:01 - Odpowiedz

      Pani Krystyno, ja się cieszę z wolności wyboru którą mamy dopiero od 30 lat (jak państwo chroniło obywateli to było lepiej?), a pożyczkobiorca powinien sam się zastanowić czy stać go na kredyt zamiast zrzucać winę na firmę pożyczkową. W przypadku trudnej sytuacji jest kilka opcji:
      – konsolidacja
      – upadłość konsumencka
      – wyjazd za granicę i zwiększenie zarobków

  3. rafal 21 czerwca 2018 at 22:13 - Odpowiedz

    Świetny artykuł, będę polecał znajomym!
    A wszystkich szukających pożyczki ostrzegam: EUROLOAN – odradzam jakiekolwiek związki z tą firmą. Jakiekolwiek negocjacje po podpisaniu umowy z gory skazane na porażkę. Jeśli powinie Ci sie noga, znaczy niższe dochody miesięczne niż przewidywałeś i nie będzie Cie stać na pokrycie pełnej raty to nie masz szans na obniżenie raty i wydłużenie okresu spłaty, zapomnij. Po trzech niepelnych wplatach windykacja!. Chore opłaty za każdą oczywistą czynnosc i nawet za posiadanie konta w ich serwisie internetowym 40 zł miesięcznie!!! Kontakt jedynie z panienką obsługującą telefon, nie wiadomo kto jest jej przełożonym. Tragedia. Nigdy więcej Euroloan. Zdecydowanie odradzam.

  4. olga 4 kwietnia 2018 at 17:55 - Odpowiedz

    trzeba myśleć po prostu i brać pożyczkę tam, gdzie jet możliwość refinansowania w razie gdyśmy nie zdążyli jej spłacić w terminie…