Jak wyjść z pętli zadłużenia w chwilówkach?

Jak wyjść z pętli zadłużenia w chwilówkach?

Toniesz w długach? Dopadła Cię pętla zadłużenia? Spokojnie. Nie panikuj! Zadłużenie skutecznie drenuje portfel, a co za tym idzie – zamiast pracować na siebie i swoje przyjemności, pracujesz na to, by nie popaść w większe problemy finansowe. Jak wyjść z pętli zadłużenia w chwilówkach? Oto 7 skutecznych sposobów!

Zapomniany rachunek, zakurzona “chwilówka” – Polaków życie na kredycie

Jeśli wydaje Ci się, że zupełnie nikt z Twojego kręgu bliskich nie wie, co to zadłużenie – to możesz być w dużym błędzie. Jak wynika z najnowszego raportu Krajowego Rejestru Długów, niemal 2,5 mln osób ma do zapłaty ponad 46 mld zł, a ich zobowiązania z roku na rok rosną. W dobie rosnących pensji i malejącego bezrobocia jest to dość zaskakująca sytuacja. Niemniej jednak – to właśnie w zasobniejszych portfelach należy szukać wyjaśnienia. Wysokie zarobki plus dodatkowo wsparcie socjalne, jak np. świadczenie Rodzina “500+” sprawiają, że wzrasta zdolność kredytowa i jednocześnie “apetyt” na droższe zakupy. Dlatego przyczyną popadnięcia w długi jest nie tylko brak pieniędzy – a przede wszystkim brak racjonalnego myślenia przy zaciąganiu nowych zobowiązań.

Polacy często kupują dużo i zaciągają chwilówki bez wcześniejszego oszacowania swoich możliwości finansowych. Chętnie decydują się na zakupy ratalne albo pieniądze, które można otrzymać praktycznie “od ręki”. W trakcie badania “Dlaczego Polacy się zadłużają” przeprowadzonego przez IMAS International w listopadzie 2018 roku, aż 17 proc. osób przyznało, że zaciągając zobowiązania liczyło, że “jakoś to będzie”. Z kolei co 10. badany wydaje pieniądze „lekką ręką” kompletnie nie kontrolując tego, na co może sobie pozwolić. A co 4. osoba nie ma nawet w zwyczaju sprawdzać, czy będzie w stanie spłacić pożyczkę1!

W przypadku tej ostatniej kwestii najczęściej podejmujemy decyzję pod chwilą impulsu. Oczywiście to nie jedyne powody, które wpędzają w spiralę zadłużenia. Utrata pracy, nagła choroba bądź rozwód także potrafią skutecznie skomplikować życie. Jak zatem wyjść z długów?

Windykacja nie taka zła

Aby przezwyciężyć problemy finansowe, zacznij od zdecydowanego powiedzenia sobie: “tak, chcę wyjść z długów!” Jeśli posiadasz rodzinę to dyscyplina w oszczędzaniu pieniędzy powinna dotyczyć każdego członka.

Dlatego, gdy otrzymasz wezwanie do zapłaty od firmy windykacyjnej to nie “chowaj głowy w piasek” i nie udawaj, że nie ma problemu. Masz jeszcze szansę na polubowne rozwiązanie sprawy! Pamiętaj, że windykacja i wzajemna współpraca jest o wiele korzystniejsza niż wstąpienie na drogę sądową. W przypadku egzekucji komorniczej nie ma miejsca na negocjacje. Dłużnik pokrywa nie tylko swój dług, ale także opłaty sądowe, egzekucyjne, odsetki za opóźnienia w spłacie, a nawet prawnika reprezentującego stronę przeciwną.

Elastyczność większości firm windykacyjnych sprawia, że często możesz rozłożyć swój dług na przystępne raty. Dokładnie zapoznaj się z pismem od windykatora i nie zwlekaj z kontaktem do niego. Numer telefonu odnajdziesz zapewne w treści korespondencji.

Im szybciej podejmiesz działania, tym szybciej pozbędziesz się stresującego problemu!

Czytaj także: Co może windykator chwilówki?

Planowanie kluczem do sukcesu

„Plan jest niczym, planowanie jest wszystkim”

Te słowa wypowiedział Dwight Eisenhower, operator największej operacji desantowej  w całej II wojnie światowej, w której wzięło udział ponad 200 000 alianckich żołnierzy. Cała akcja choć planowana była ponad dwa lata, to koniec końców wyszła spontanicznie i opatrzona została największym sukcesem.

Dlatego i Ty rozpisz swój plan spłaty zobowiązań, który pozwoli przyjąć najlepszą strategię. Najpierw sprawdź budżet domowy i ustal, co „pochłania” najwięcej domowych wydatków. Zrezygnuj z wydatków konsumpcyjnych i zobacz, gdzie masz rezerwy finansowe. Kto wie może wystarczy rzucić palenie albo kupować mniej jedzenia, które później i tak trafia do śmietnika? Jeśli nie wiesz, w jakich firmach zalegasz z zobowiązaniami, warto pobrać swój raport BIK ze strony https://www.bik.pl. Pierwszy raport jest za darmo, zaś każdy następny kosztuje 39 złotych. Faktycznie nie są to duże pieniądze, a w zamian otrzymasz konkretne informacje o zobowiązaniach, jakie posiadasz wobec banków i firm pożyczkowych.

Listę długów dokładnie rozpisz, segregując wg. terminu, jaki pozostał Ci do spłaty zobowiązania. Na początku uwzględnij chwilówki i pożyczki pozabankowe, które są droższe od kredytów bankowych. Na samym końcu listy umieść karty kredytowe oraz ewentualnie inne zobowiązania.

Lista zadłużenia do spłaty, w kolejności od najpilniejszych może wyglądać tak:

ZobowiązanieKwota zadłużeniaTermin spłaty
Wonga 1 000 złzostało 10 dni (20 września)
Creditstar500 złzostało 25 dni (15 październik)
Soho Credit750 zł (rata 300 zł)został 1 miesiąc (3 listopada)
Kredyt Millenium2 000 zł (rata 400 zł)zostało 2 miesiące (5 grudnia)
Znajomy Jan X600 złBrak terminu

Przedawnienie długu

Czasem zdarza się, że dłużnik świadomie zwodzi wierzyciela, czekając na przedawnienie. Niestety jest to brnięcie w “ślepy zaułek”. Sądy mają bowiem prawo do wydłużenia czasu, w którym dochodzić będą należności. Oczywiście zadłużenie może się także przedawnić i według przepisów wprowadzonych w lipcu 2018 roku nastąpi to po 6 latach (wcześniej 10 latach). Są także terminy długów mające inne okresy przedawnienia.

Pamiętaj jednak, że przedawnienie długu nie oznacza jego anulowania – a jedynie brak możliwości dochodzenia jego przed sądem. Wierzyciel nadal posiada prawo upominać się o swoje pieniądze i wpisać dłużnika, np. do rejestru KRD.

Czytaj także: Kiedy pożyczka jest przeterminowana?

Upadłość konsumencka – wygraj ze złą passą!

W pierwszej połowie 2019 roku upadło w Polsce 282 firm, których łączne zadłużenie wynosiło 17,2 mln zł2. Rzeczywiście – wielu dłużników wierzy, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej “uwolni” ich od spłaty zaległości. I tak jest – należy jednak mieć świadomość tego, że jest to dość drastyczne rozwiązanie, które pozbawia osobę zadłużoną majątku, w tym domu czy mieszkania. Bowiem upadłość ma na celu spłatę wszystkich zaległości u wierzycieli.

Dlatego wraz z ogłoszeniem upadłości pamiętaj, że masz prawo zawierać jedynie umowy dotyczące życia codziennego, jak żywność czy środki czystości – które nie podlegają zagarnięciu. Również postawa, jaką reprezentujesz ma decydujący wpływ na ostateczną decyzję, np. jeśli zwolnisz się z pracy, postępowanie upadłościowe może zostać umorzone i tym samym tracisz szansę na oddłużanie.

Pozbądź się komornika

Nie da się ukryć, że obecność komornika niweczy wszelkie plany i przyczynia się do gorszego samopoczucia. Jeśli znajdujesz się w trakcie egzekucji komorniczej zrób wszystko, by podczas rozmów z wierzycielem doprowadzić do zakończenia lub choćby zawieszenia postępowania komorniczego. Jaki argumentów warto wtedy użyć?

  • Zajęcie majątku przez komornika negatywnie wpłynęło na Twoją sytuację materialną. W związku z tym, trudniej jest Ci zarabiać i oddawać dług.
  • Opłaty, jakie pobiera komornik są niewielkie i pokrywają głównie koszty jego pracy. Efekt? Odzyskanie długu przez wierzyciela rozciąga się w czasie.

Zmień swoje przyzwyczajenia i nawyki

Długi spowodowały, że całkowicie straciłeś kontrolę nad swoimi wydatkami i zarobkami? Powieś listę niespłaconych zobowiązań w widocznym miejscu w domu i pamiętaj, że każdy dzień przybliża Cię do zrealizowania nawet najmniejszego celu.

Po pierwsze – jeśli nie wyrabiasz się z terminem spłaty zobowiązania wybierz opcję przedłużenia – zamiast „ratować się” kolejną pożyczką. Ba – nawet, jeśli pożyczkodawca nie wspomina na swojej stronie o takim rozwiązaniu to warto zadzwonić na infolinię i obiektywnie przedstawić swoją sytuację życiową. Wbrew pozorom pożyczkodawcy tak samo zależy na uregulowaniu długu, dzięki czemu będzie to korzystne rozwiązanie dla obu stron. Najgorsze, co możesz zrobić to unikać telefonów i nie zauważać problemów!

Konsolidacja zadłużenia

Jeśli pętla chwilówek coraz bardziej daje się we znaki to pewnym rozwiązaniem jest też konsolidacja pożyczek. Jest to korzystne rozwiązanie w momencie, gdy posiadasz niespłaconą pożyczkę, kartę kredytową czy kredyt w banku. Wówczas możesz połączyć wszystkie zobowiązania w jedno, spłacając jedną ratę zamiast każdej z osobna i to z wydłużonym terminem spłaty. Wadą konsolidacji są dodatkowe koszty, jakie może sobie zażyczyć firma pożyczkowa.

Zatem, jeśli wypróbowałeś już wszystkie dostępne sposoby i nadal nie udało Ci się spłacić zadłużenia to skorzystaj z takiej możliwości, np. firma Ekassa umożliwia konsolidację do 16 000 zł z terminem spłaty do 12 miesięcy. W najlepszym wypadku warto zdecydować się na pożyczkę konsolidacyjną udzielaną przez bank. Oczywiście, pod warunkiem, że pozwala Ci na to zdolność kredytowa.

Wziąć pożyczkę łatwo, spłacać trudno – jak wyjść z pętli zadłużenia?

Wyjście z pętli zadłużenia w chwilówkach nie jest krótkim i przyjemnym procesem. Jednak nagroda jaka czeka Cię na końcu, w postaci spłaty zadłużenia jest bezcennym podarunkiem. Dlatego, jeśli poważnie i rozsądnie podejdziesz do problemu, a także rozplanujesz harmonogram spłaty to uda Ci się odbudować swoją pozycję kredytową, a przede wszystkim wyzbyć się długów! Będzie trudno, ale gdy przejdziesz tę drogę to z całą pewnością stwierdzisz, że „było warto”. Bowiem wolność czy to fizyczna, czy finansowa jest wpisana w naturę człowieka, a uczucie, które towarzyszy po odzyskaniu tego cennego stanu jest absolutnie fantastyczne.

Źródła:

1. Centrum prasowe KRD, https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Jak-splacic-46-miliardow-zlotych-dlugow—poradnik-dla-dluznika

2. Centrum prasowe KRD, https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Upadlosci-firm—co-druga-sygnalizowala-wczesniej-problemy

Komentarze (5)
Sortuj wg
Dodaj komentarz

  • Komentarz od Kamil
    Kamil
    05.06.2019, 23:43

    Łatwo się piszę, zadzwonić, dogadać.. mnie SzybkaGotówka okrada w biały dzień, dzwoniłem i dowiedziałem się że pomimo refinansowania i wpłacania rat dlug mi dalej rośnie i to w kosmicznym tempie (4 dni temu było do spłaty 600 zl mniej). Jak mam z tego wybranąć

  • Komentarz od Krystyna
    Krystyna
    12.09.2018, 20:00

    O czym wy piszecie , ludzie zadłużeni tak jak ja nie mają szans na wyjście z długów , w naszym Państwie nie ma ochrony obywateli. Całe nasze Państwo i Rząd pozwala działać lichwie z obcym kapitałem . Udzielają pożyczek nawet jak nie mają zdolności kredytowej. Wpędzają ludzi w długi . To jest koszmar .Przedłużanie pożyczek to katastrofa. Refinansowanie to druga.Co mogę sprzedać jak człowiek nic nie ma

    • Komentarz od Stanisław
      Stanisław
      13.09.2018, 08:01

      Pani Krystyno, ja się cieszę z wolności wyboru którą mamy dopiero od 30 lat (jak państwo chroniło obywateli to było lepiej?), a pożyczkobiorca powinien sam się zastanowić czy stać go na kredyt zamiast zrzucać winę na firmę pożyczkową. W przypadku trudnej sytuacji jest kilka opcji: - konsolidacja - upadłość konsumencka - wyjazd za granicę i zwiększenie zarobków

  • Komentarz od rafal
    rafal
    21.06.2018, 22:13

    Świetny artykuł, będę polecał znajomym! A wszystkich szukających pożyczki ostrzegam: EUROLOAN – odradzam jakiekolwiek związki z tą firmą. Jakiekolwiek negocjacje po podpisaniu umowy z gory skazane na porażkę. Jeśli powinie Ci sie noga, znaczy niższe dochody miesięczne niż przewidywałeś i nie będzie Cie stać na pokrycie pełnej raty to nie masz szans na obniżenie raty i wydłużenie okresu spłaty, zapomnij. Po trzech niepelnych wplatach windykacja!. Chore opłaty za każdą oczywistą czynnosc i nawet za posiadanie konta w ich serwisie internetowym 40 zł miesięcznie!!! Kontakt jedynie z panienką obsługującą telefon, nie wiadomo kto jest jej przełożonym. Tragedia. Nigdy więcej Euroloan. Zdecydowanie odradzam.

  • Komentarz od olga
    olga
    04.04.2018, 17:55

    trzeba myśleć po prostu i brać pożyczkę tam, gdzie jet możliwość refinansowania w razie gdyśmy nie zdążyli jej spłacić w terminie...

Podobne artykuły
Vindix
03.04.2020
Vindix wzywa do zapłaty długu? Zobacz, jak się bronić!
Vindix – co to jest? Vindix jako firma windykacyjna skupia się przede wszystkim na zakupach portfeli wierzytelności na własny rachunek. Dlatego też, jak możemy przeczytać na stronie firmowej Vindix, spółka oferuje kompleksowe usługi windykacyjne na każdym etapie prowadzenia postępowania. Do usług znajdujących się w portfolio Vindix zalicza się także budowa strategii windykacyjnej, wycena wierzytelności oraz […]
02.04.2020
BEST – czym się zajmuje i jak traktuje dłużników?
BEST – co to za firma? BEST S.A. to jeden z największych podmiotów windykacyjnych, działających na polskim rynku. Firma założona została w 1994 roku i początkowo funkcjonowała pod nazwą BEST Przedsiębiorstwo Handlowe S.A. Zajmowała się wówczas sprzedażą ratalną i doradztwem w zakresie pośrednictwa kredytowego. W 2002 roku firma BEST przeszła zmiany reorganizacyjne, których pokłosiem było […]
Ranking chwilówek
02.04.2020
Ranking chwilówek – kwiecień 2020. Najlepsze pożyczki online
Pożyczki pozabankowe cieszą się dużą popularnością wśród konsumentów jako wygodne i szybko dostępne źródło wsparcia finansowego. Poszukując najlepszej oferty, warto skorzystać z zestawień gromadzących tylko te, które zasługują na zaufanie konsumenta. Przedstawiamy nasz najnowszy ranking chwilówek, który pozwoli szybko znaleźć bezpieczne pożyczki. Ranking chwilówek – kwiecień 2020 Chwilówki online cieszą się dużym zainteresowaniem konsumentów na przestrzeni […]
02.04.2020
Arvato do mnie wydzwania. Co robić?
Arvato – co to za firma? Arvato Financial Solutions to międzynarodowa firma windykacyjna świadcząca m.in. takie usługi jak monitoring płatności, windykacja należności, skup wierzytelności czy globalna platforma windykacyjna. Polski oddział firmy mieści się w Poznaniu. Arvato Polska obsługuje m.in. klientów z sektora finansowego, w tym tak znanych pożyczkodawców jak Hapipożyczki, MoneyMan czy Vivus. Podmiot ten […]
Ranking pożyczek ratalnych: luty 2020. Najlepsze pożyczki na raty
02.04.2020
Ranking pożyczek ratalnych: kwiecień 2020. Najlepsze pożyczki na raty
Legitymując się dowodem osobistym i spełniając niewygórowane kryteria, można otrzymać pozabankowe pożyczki na raty. Są to pożyczki długoterminowe, gdyż suma do spłaty zostaje rozłożona na dłuższy czas. To atrakcyjna alternatywa dla kredytów bankowych. Brak wystarczającej gotówki na większe wydatki to nie koniec świata. Jak widać, pozabankowe pożyczki ratalne na kwiecień nie kosztują tak wiele, jak przed […]
pozyczki prywatne
01.04.2020
Pożyczki prywatne – czy pożyczka prywatna jest bezpieczna? Opinie
Poza kredytami udzielanymi przez banki oraz pożyczkami, w których specjalizują się profesjonalne firmy pozabankowe, leży mroczne królestwo pożyczek prywatnych. Czym charakteryzuje się ten typ finansowania? I najważniejsze – czy pożyczki prywatne są bezpieczne? Przemierzając miasto, możemy natknąć się na karteczki z napisem „prywatne pożyczki od ręki” na tablicach ogłoszeń. Otwierając lokalną gazetę, często ujrzymy dużą […]