Jak działa wirtualna karta kredytowa Zefin i czy skorzystanie z niej rzeczywiście się opłaca? To jeden z przykładów pozabankowego finansowania, które jest dostępne niemalże dla każdego. Może zapewnić Ci solidny przypływ dodatkowej gotówki, sprawdźmy jednak, czy rzeczywiście będzie to opłacalne dla Twojego portfela.
Kluczowe informacje
- Zefin to nowa pozabankowa karta kredytowa, oferująca limit do 15 000 zł, darmowe wypłaty z bankomatów i brak opłat za wydanie oraz użytkowanie.
- Oprocentowanie wynosi 18% rocznie, a odsetki karne za opóźnienia to 22%, co sprawia, że korzystanie z karty może być kosztowne w przypadku nieterminowej spłaty.
- Proces wnioskowania odbywa się online, a weryfikacja tożsamości jest możliwa przez Kontomatik lub przelew bankowy; firma sprawdza BIK i inne bazy dłużników.
- Zaletą jest szybki dostęp do środków i możliwość podpięcia karty do Google Pay/Apple Pay, natomiast wadą – brak odgórnie ustalonej kwoty minimalnej spłaty oraz wysokie koszty w przypadku opóźnień.
Opinia naszego eksperta o Zefin
Zefin jest stosunkowo nowym rozwiązaniem. Wyróżnia je brak opłat za wydanie karty i korzystanie z niej oraz darmowe wypłaty z bankomatów. To jego główne atuty, które idą w parze z wygodnym procesem wnioskowania, szybą decyzją i pobieraniem opłat wyłącznie za środki wykorzystane w ramach limitu. Pod tym względem naprawdę warto zwrócić na tę ofertę uwagę.
Patryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej Skarbonki
Z drugiej strony jednak radzę na nią uważać ze względu na wysokie koszty. Co prawda są zbliżone do ofert większości pozabankowych pożyczkodawców, działających w Polsce. Mimo to jednak wysokie odsetki karne czy oprocentowanie mogą sprawić, że niewielkie zobowiązanie uderzy Cię po kieszeni. Z tego względu polecam najpierw porównać ofertę Zefin z innymi, dostępnymi na rynku. Lepiej upewnić się, że żadna inna firma nie proponuje korzystniejszego rozwiązania.
Zefin: co to za firma?
Zefin.pl to serwis oferujący wirtualną kartę kredytową, której wydawcą jest firma Talaros Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Ma ona swoją siedzibę w Warszawie przy ul. Domaniewskiej 37 lok. 2.43, 02-672 Warszawa. Działa zgodnie z polskimi przepisami i jest wpisana do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego i ma licencję małej instytucji płatniczej.
Zefin współpracuje z MasterCard, a jego forma założycielska jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Talaros Sp. z o.o. zastrzegła znak Zefin stosunkowo niedawno, bo w pierwszym kwartale 2023 roku. Jest to więc stosunkowo młoda inicjatywa, wpisuje się natomiast w działanie znanej na finansowym rynku grupy Sun Finance (do której należy też np. PrimaStar z Finbo czy Ducatos z Kuki.pl).
Co oferuje wirtualna karta kredytowa Zefin?
Zefin oferuje swoim klientom karty kredytowe w formie wirtualnej. W jej ramach otrzymujesz do wykorzystania kwotę odpowiadającą Twojej zdolności kredytowej. Możesz z niej korzystać jak ze standardowej karty płatniczej, regularnie regulując zobowiązanie wykorzystane w ramach przyznanego limitu odnawialnego.
Nie jest to osobisty rachunek bankowy z debetem czy standardowa pożyczka. W tym przypadku termin spłaty zobowiązania wynosi miesiąc, ale w czasie jego trwania możesz nadal korzystać z przyznanego limitu. Musisz ponadto regulować minimalną kwotę spłaty w ciągu 5 dni od chwili otrzymania Zestawienia Transakcji.
W ramach oferty Zefin możesz liczyć na:
- kwotę limitu karty kredytowej – od 500 zł do 15 tys. zł,
- roczną stopę oprocentowania – oprocentowanie zmienne wynoszące w chwili pisania artykułu 18 proc.,
- odsetki karne za opóźnienie – 22 proc. w stosunku rocznym,
- opłaty naliczane wyłącznie za wykorzystany limit pożyczkowy,
- dostęp do wirtualnej karty płatniczej,
- krótki formularz rejestracyjny,
- proces rejestracji konta online.
Jak spłacać zadłużenie na karcie Zefin?
Spłata pożyczki w Zefin odbywa się online. Do wyboru masz dwa rozwiązania:
- skorzystanie z płatności Autopay na Twoim Profilu Klienta w serwisie,
- samodzielne wykonanie przelewu na wskazane przez Zefin konto bankowe (w tytule należy podać numer umowy).
W przypadku wystąpienia ewentualnych problemów z terminową spłatą warto skontaktować się jak najszybciej z Biurem Obsługi Klienta oraz Windykacją Zefin:
- Dział Obsługi Klienta:
- nr tel.: 22 153 00 33,
- adres e-mail: info@zefin.pl;
- Dział Windykacji:
- nr tel.: 22 153 00 55,
- adres e-mail: windykacja@zefin.pl.
Pamiętaj, że opóźnienia mogą sprowadzić na Ciebie poważne problemy. Jak możemy przeczytać w Tabeli Opłat Zefin:
W przypadku braku lub opóźnienia w płatności Kredytodawca nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Aktualna stawka odsetek maksymalnych za opóźnienie wynosi: 22,0% w stosunku rocznym.
Oprócz naliczania dodatkowych kosztów musisz liczyć się z zagrożeniem wpisu do BIK i innych baz dłużników. Ostatecznie sprawa może nawet trafić do sądu. Wszystko to natomiast będzie mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Kto może ubiegać się o kartę kredytową Zefin?
Oferta Zefin charakteryzuje się dość dużą dostępnością. Firma ta nie stawia przed potencjalnymi klientami zbyt wygórowanych wymagań. Na otrzymanie limitu pożyczkowego na karcie płatniczej liczyć mogą osoby, które:
- mają 20-75 lat,
- dysponują osobistym rachunkiem bankowym,
- podadzą numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
- posiadają ważny dowód osobisty,
- są obywatelami Rzeczypospolitej Polskiej,
- mają pełną zdolność do czynności prawnych,
- dysponują miejscem zamieszkania na terenie Polski.
Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami wszystkie instytucje finansowe mają obowiązek weryfikacji danych i zdolności kredytowej swoich klientów. Zefin również realizuje te postanowienia, uprzedzając użytkowników, że może sprawdzić ich profile w bazach dłużników oraz BIK. Widniejące w tych miejscach dane wpływają na ocenę zdolności kredytowej i potencjalną ofertę pożyczkodawcy.
Weryfikacja tożsamości w Zefin
Zefin zapewnia klientom dwa sposoby weryfikacji tożsamości:
- w serwisie Kontomatik – najszybsza metoda, pozwalająca na potwierdzenie Twoich danych osobowych. Realizowana poprzez dostęp do informacji o prowadzonym przez Ciebie rachunku bankowym (założonym na Twoje dane, zgodne z tymi wprowadzonymi we wniosku o kartę);
- za pomocą przelewu bankowego – możesz potwierdzić dane, samodzielnie wysyłając przelew weryfikacyjny na 1 gr lub 1 zł na jedno z kont bankowych Zefin. Ich listę znajdziesz w zakładce „Kontakt”. Musi zostać wysłany z konta założonego na takie same dane, jak te widniejące we wniosku pożyczkowym. Tytuł przelewu to „Potwierdzam Warunki Umowy Zefin <Twój numer PESEL>”.
Pierwsze rozwiązanie pozwala na szybsze przyznanie decyzji ze względu na błyskawiczne potwierdzenie danych. W przypadku przelewu czas oczekiwania może być nieco dłuższy.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę w Zefin?
Proces wnioskowania o limit odnawialny na karcie kredytowej odbywa się w całości online. Wystarczy tylko, że będziesz postępować zgodnie z poniższymi krokami:
- wejdź na oficjalną stronę Zefin;
- w kalkulatorze wybierz kwotę finansowania, jakiej potrzebujesz. Następnie zatwierdź ją, naciskając przycisk „Złóż wniosek”;
- zarejestruj się lub zaloguj w serwisie Zefin. Jeśli jesteś nowym klientem, to musisz uzupełnić formularz rejestracyjny, zanim przejdziesz do panelu użytkownika. W drugim przypadku od razu się w nim znajdziesz po wprowadzeniu loginu i hasła na stronie logowania. Określ tam limit pożyczkowy, o który chcesz wnioskować, i naciśnij przycisk „Złóż wniosek”;
- zweryfikuj swoje dane na jeden z opisanych powyżej sposobów (Kontomatik lub tradycyjny przelew);
- poczekaj na decyzję kredytową. Jej wydanie zwykle trwa nie więcej niż kilka minut;
- po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej zostanie Ci przyznany dostęp do wirtualnej karty kredytowej Zefin.
Podczas procesu wnioskowania masz możliwość zlecenia szybkiego przelewu części przyznanego Ci limitu prosto na Twoje konto bankowe. Jeśli się na to zdecydujesz, będziesz mieć możliwość korzystania z tej kwoty natychmiast z poziomu własnego rachunku.
Po przyznaniu dostępu do karty wirtualnej Zefin możesz z niej korzystać dokładnie w ten sam sposób, jak ze zwykłych kart kredytowych. Opłacisz nią zarówno transakcje realizowane w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Możesz też podpiąć ją do wirtualnego portfela (np. Google Pay czy Apple Pay).
Pozabankowa karta kredytowa: AXI Card, NetCredit czy Zefin. Co lepsze?
Zefin nie jest jedyną firmą pożyczkową oferującą karty kredytowe. Możesz otrzymać je również m.in. w AXI Card czy NetCredit. Które z tych rozwiązań jest jednak najkorzystniejsze? Poniżej porównaliśmy ich oferty, zestawiając najważniejsze kwestie w tabeli.
| AXI Card | NetCredit | Zefin | |
| Dostępna kwota | do 6000 zł | od 500 do 10000 zł | od 500 do 15000 zł |
| Opłata za wydanie karty kredytowej | 100 zł | 100 zł | 0 zł |
| Opłata za obsługę i korzystanie z karty kredytowej | – obsługa pierwszego okresu rozliczeniowego – 50 zł; – obsługa drugiego i kolejnych okresów rozliczeniowych – 300 zł | 120 zł | 0 zł |
| Wypłata gotówki w bankomacie | 5 proc. (nie mniej niż 10 zł) | 5 proc. (min. 15 zł) | 0 zł |
| Roczna stopa oprocentowania | 18,5 proc. (AXI Card Standard) | 18,5 proc. | 18 proc. |
| Minimalna kwota wymagana | 15 proc. przyznanego limitu kredytowego | 3% limitu kredytowego wykorzystanego na dzień poprzedzający wygenerowanie Zestawienia Operacji, a także Prowizji, Odsetek oraz Opłat za wydanie i obsługę karty | Każdorazowo podawana klientowi w Zestawieniu Transakcji |
| Odsetki za opóźnienie | 0,033 proc. w skali dziennej | 22,5 proc. w skali rocznej | 22 proc. w skali rocznej |
| Rejestracja | Weryfikacja Kontomatik z przelewem weryfikacyjnym w wysokości 1 gr lub 1 zł | Przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr lub 1 zł (zwracany klientowi) | Przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr |
| Czas weryfikacji i wydania decyzji | Do kilkunastu minut (wysyłka karty do 48 godzin od chwili zaakceptowania umowy) | Kilkanaście minut | Kilka minut |
Jak widzisz, Zefin ma najwyższy limit dostępny dla klientów. Na korzyść tej firmy działa także to, że zarówno wydanie karty, jak i korzystanie z niej czy nawet wypłaty z bankomatów są darmowe. Pod względem oprocentowania czy odsetek karnych nie różni się jednak specjalnie od konkurencji. Za szczególnie niepokojące uznaję również to, że w Tabeli Opłat nie znalazła się odgórnie ustalona kwota minimalna. Jest ona podawana dopiero w Zestawieniu Transakcji, co może prowadzić do nieprzyjemnego rozczarowania.
Opinie klientów o pożyczce w Zefin
Zefin działa na polskim rynku stosunkowo krótko, przez co nie ma w internecie wielu opinii na jego temat. Mimo to na forach tematycznych da się znaleźć wpisy, które jednak (podobnie jak w przypadku większości pozabankowych firm pożyczkowych), nie są zbyt przychylne.
Wielu pożyczkobiorców skarży się na wysokie koszty zobowiązań. Wytykane jest m.in. wysokie oprocentowanie oraz bolesne odsetki karne. Ponadto pojawiły się także głosy twierdzące, że bardzo trudno porozumieć się z Zefin w przypadku ryzyka nieuregulowania płatności w terminie.
Zalety i wady karty Zefin
Zalety oferty Zefin:
- wysoka kwota dostępnego limitu,
- darmowe wydanie i korzystanie z karty,
- darmowe wypłaty w bankomatach,
- wniosek o pożyczkę wysyłany online,
- potrzebny tylko dowód osobisty,
- szybka weryfikacja wniosku i decyzja pożyczkowa,
- pieniądze dostępne od ręki, bez czekania na wysyłkę fizycznej karty,
- możliwość płacenia limitem z portfela wirtualnego.
Wady oferty Zefin:
- wysokie odsetki karne za opóźnienie,
- brak odgórnie ustalonej wymaganej kwoty minimalnej,
- jeden rodzaj pożyczek,
- wysokie oprocentowanie,
- pożyczka odnawialna, wymagająca pilnowania limitu i płatności.
Najczęstsze pytania
Jak działa karta kredytowa od Zefin?
Jak mogę zwiększyć limit w Zefin?
Co sprawdza Zefin?
Jaki jest adres e-mail do Zefin?
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
