Bank Pocztowy – kredyt hipoteczny – opinie i szczegóły oferty

Znalazłeś swoje wymarzone cztery kąty, ale nie wiesz, jak sfinansować jego zakup? Z pomocą przychodzi szereg banków z atrakcyjnymi ofertami kredytów hipotecznych. Warto jednak rozważyć także mniej oczywiste propozycje, np. kredyt mieszkaniowy od Banku Pocztowego.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w Banku Pocztowym

Bank Pocztowy zdecydowanie nie jest pierwszym bankiem, o którym można by pomyśleć w kontekście kredytów hipotecznych. Taki stan rzeczy możemy zawdzięczać reklamie, a raczej jej braku w przypadku tego produktu kredytowego. Co więcej, Bank Pocztowy wielu osobom kojarzy się z bankiem dla seniorów lub osób, które nie są biegłe w załatwianiu rzeczy bankowych online. Być może dlatego, że wniosek o założenie konta osobistego w tej instytucji można złożyć nawet w placówce pocztowej.

Czy postrzeganie w ten sposób Banku Pocztowego jest słuszne? Cóż, trudno to jednoznacznie ocenić. Bank Pocztowy jest bowiem mocnym graczem pod wieloma względami. Oferuje kredytobiorcom długi okres spłaty zobowiązania (aż do 35 lat) oraz szeroki wachlarz celów, na które mogą oni spożytkować środki z kredytu. Na uwagę zasługuje również karencja w spłacie, która obecnie wynosi 36 miesięcy. Minusy oferty są za to raczej niewielkie. Jest nim podwyższona marża do czasu dokonania wpisu do hipoteki (tzw. ubezpieczenie pomostowe), które z drugiej strony nie powinno nikogo dziwić. Taka opłata stosowana jest przez większość banków.

Jeśli miałabym raz jeszcze kupować mieszkanie na kredyt, zdecydowanie rozważyłabym ofertę Banku Pocztowego. Oferta tej instytucji jest mocno konkurencyjna, a jedyny minus, który do tej pory widziałam, myśląc o Banku Pocztowym, powoli przestaje istnieć. Kredytodawca bowiem stale rozwija bankowość internetową, co sprawia, że większość usług dostępna jest już zdalnie, czyli dokładnie tak, jak lubię.

Daria Rek, eksportka portalu Czerwona Skarbonka

Bank Pocztowy – na co mogę wydać środki z kredytu hipotecznego?

Na samym początku określmy rzecz podstawową, czyli to, na co można przeznaczyć środki otrzymane od Banku Pocztowego w ramach kredytu mieszkaniowego. Wbrew pozorom nie jest to takie oczywiste, ponieważ, instytucja ta w porównaniu do konkurencyjnych banków ma dość szeroki zakres celów. Wśród nich możemy wyróżniać:

• zakup domu jednorodzinnego, mieszkania lub garażu,
• zakup działki rekreacyjnej lub budowlanej,
• budowa domu lub dokończenie budowy,
• remont lub wykończenie nieruchomości,
• spłata innego kredytu hipotecznego,
• przekształcenie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo własności lokalu mieszkalnego,
• zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
• wykup mieszkania od Gminy,
• dowolony cel (30% wartości kredytu może zostać wykorzystane nie na cele mieszkaniowe). 

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?

Pod względem wymagań wobec swoich potencjalnych kredytobiorców Bank Pocztowy nie różni się specjalnie od innych kredytodawców. Jakie więc należy spełnić warunki, aby móc się starać o kredyt mieszkaniowy w tej instytucji finansowej?

• Pełnoletność.
• Stałe dochody – jest to jeden z podstawowych aspektów, na które zwracają uwagę banki. Regularnie osiągany dochód jest znakiem, że danemu klientowi można zaufać.
• Pozytywna historia kredytowa oraz odpowiednia zdolność kredytowa – współczesne banki posługują się bardzo zaawansowanymi narzędziami scoringowymi, które poprzez analizę dotychczasowych działań finansowych klienta są w stanie określić, z jakim ryzykiem wiąże się pożyczenie mu pieniędzy. Gdy miewaliśmy kłopoty ze spłatą określonych zobowiązań, szansa na otrzymanie kredytu hipotecznego drastycznie spada.
• Wkład własny – w Banku Pocztowym musimy przygotować 20% wkładu własnego, co jest w tym momencie rynkowym standardem.
• Przygotowane dokumenty – najważniejszym z nich jest zaświadczenie o zarobkach. Innymi dokumentami mogą być te związane z celem kredytowym czy charakterystyką danej nieruchomości.

Planujesz kredyt hipoteczny? Wypróbuj nasz kalkulator kredytu hipotecznego

Koszty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Na jakie koszty musimy się przygotować, chcąc wziąć kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym? Podstawowe opłaty wiążą się z:

• Oprocentowaniem kredytu – niektórym może się wydawać, że w tym zakresie banki mają kompletną dowolność i ustalają wysokość oprocentowania według własnego uznania. Nie jest to prawdą, ponieważ ograniczają je zasady prawa związane z maksymalnym możliwym oprocentowaniem oraz wysokość stóp procentowych. Warto pamiętać, że wraz z ich wzrostem, automatycznie oprocentowanie naszego kredytu stanie się wyższe. W tym wypadku warto docenić Bank Pocztowy za to, że rzetelnie informuje swoich klientów o tym, że raty kredytu mogą wzrosnąć, gdy NBP zmieni wysokość stóp procentowych. Inne banki nie mówią o tej sprawie wprost, prawdopodobnie bojąc się tego, że byłaby to forma antyreklamy swoich usług.
• Marżą kredytu – jest to stała opłata doliczana do naszych rat – marża w Banku Pocztowym wynosi od 2,19%. Należy jednak pamiętać o tym, że przed uprawomocnieniem się wpisu do hipoteki na rzecz banku marża jest wyższa o 0,9 p.p.
• Prowizją – jest to jednorazowa opłata, obliczana jako pewien niewielki procent całej kwoty kredytu. W omawianym dzisiaj banku prowizja wynosi 2%.

Jak wyglądają przykładowe koszty kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem w Banku Pocztowym?

Wady i zalety

Zalety:

• długi okres kredytowania – do 35 lat,
• marża niższa niż w wielu konkurencyjnych bankach,
• różne cele kredytowe – w tym możliwość konsolidacji innych zadłużeń,
• karencja w spłacie zobowiązania,
• 30% kredytu do wykorzystania na inne, dowolne cele (nie muszą być one związane z daną nieruchomością).

Wady:

• marża wyższa o 0,9% do momentu ustawienia hipoteki na rzecz banku,
• brak kalkulatora kosztów na stronie banku,