Bank Pocztowy – kredyt hipoteczny – opinie i szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Szczegóły kredytu
Okres spłaty
12 - 360 miesięcy
Kwota
50 000 - 500 000 zł
RRSO
6,18 %
Prowizja
0
Marża
2,19 %
Wkład własny
20%
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 6,18% przy założeniach: kredyt mieszkaniowy udzielony 01 stycznia 2022 r. na 25 lat, całkowita kwota kredytu mieszkaniowego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 274 000,00 zł, spłacany w 300 ratach, LTV wynosi 80%, oprocentowanie zmienne 4,73% w stosunku rocznym (zmienny WIBOR 3M na dzień 01 stycznia 2022 r. wynoszący 2,54 %, powiększony o stałą marżę Banku w wysokości 2,19 % - wskazana marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), prowizja 0% od udzielonej kwoty kredytu mieszkaniowego. Wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 342 500,00 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 245 997,59 zł, w tym: odsetki 194 433,98 zł, prowizja 0 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku w całym okresie kredytowania 6 849,00 zł, koszt prowadzenia rachunku płatniczego (ROR) w całym okresie kredytowania 2 697,00 zł, koszt operatu 500,00 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych 19,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 519 997,59 zł

Zalety
Długi okres kredytowania
Karencja w spłacie zobowiązania
Szeroki wachlarz celów, na które można spożytkować środki z kredytu
Wady
Ubezpieczenie pomostowe
Brak kalkulatora kosztów kredytowych na stronie kredytodawcy

Nasza ocena

4.0/5

Ocena klientów

4.6/5

Siedziba firmy

Bank Pocztowy S.A.
ul. Jagiellońska 17
85-959 Bydgoszcz

Dane kontaktowe

Znalazłeś swoje wymarzone cztery kąty, ale nie wiesz, jak sfinansować jego zakup? Z pomocą przychodzi szereg banków z atrakcyjnymi ofertami kredytów hipotecznych. Warto jednak rozważyć także mniej oczywiste propozycje, np. kredyt mieszkaniowy od Banku Pocztowego.

Kluczowe informacje

  • Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym możesz przeznaczyć na różne cele mieszkaniowe, w tym na wykup mieszkania od Gminy czy, remont nieruchomości.
  • Spłata zobowiązania może zostać rozłożona aż na 35 lat.
  • Nie masz środków na spłatę zobowiązania? Bank Pocztowy umożliwi Ci skorzystanie z karencji w spłacie zobowiązania, która wynosi aż 36 miesięcy.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w Banku Pocztowym

Bank Pocztowy zdecydowanie nie jest pierwszym bankiem, o którym można by pomyśleć w kontekście kredytów hipotecznych. Taki stan rzeczy możemy zawdzięczać reklamie, a raczej jej braku w przypadku tego produktu kredytowego. Co więcej, Bank Pocztowy wielu osobom kojarzy się z bankiem dla seniorów lub osób, które nie są biegłe w załatwianiu rzeczy bankowych online. Być może dlatego, że wniosek o założenie konta osobistego w tej instytucji można złożyć nawet w placówce pocztowej.

Opinie o Banku Pocztowym Sprawdź

Czy postrzeganie w ten sposób Banku Pocztowego jest słuszne? Cóż, trudno to jednoznacznie ocenić. Bank Pocztowy jest bowiem mocnym graczem pod wieloma względami. Oferuje kredytobiorcom długi okres spłaty zobowiązania (aż do 35 lat) oraz szeroki wachlarz celów, na które mogą oni spożytkować środki z kredytu. Na uwagę zasługuje również karencja w spłacie, która obecnie wynosi 36 miesięcy. Minusy oferty są za to raczej niewielkie. Jest nim podwyższona marża do czasu dokonania wpisu do hipoteki (tzw. ubezpieczenie pomostowe), które z drugiej strony nie powinno nikogo dziwić. Taka opłata stosowana jest przez większość banków.

cytat-Daria Rek, eksportka portalu Czerwona Skarbonka

Jeśli miałabym raz jeszcze kupować mieszkanie na kredyt, zdecydowanie rozważyłabym ofertę Banku Pocztowego. Oferta tej instytucji jest mocno konkurencyjna, a jedyny minus, który do tej pory widziałam, myśląc o Banku Pocztowym, powoli przestaje istnieć. Kredytodawca bowiem stale rozwija bankowość internetową, co sprawia, że większość usług dostępna jest już zdalnie, czyli dokładnie tak, jak lubię.

Daria Rek, eksportka portalu Czerwona Skarbonka

Bank Pocztowy – na co mogę wydać środki z kredytu hipotecznego?

Na samym początku określmy rzecz podstawową, czyli to, na co można przeznaczyć środki otrzymane od Banku Pocztowego w ramach kredytu mieszkaniowego. Wbrew pozorom nie jest to takie oczywiste, ponieważ, instytucja ta w porównaniu do konkurencyjnych banków ma dość szeroki zakres celów. Wśród nich możemy wyróżniać:

  • zakup domu jednorodzinnego, mieszkania lub garażu,
  • zakup działki rekreacyjnej lub budowlanej,
  • budowa domu lub dokończenie budowy,
  • remont lub wykończenie nieruchomości,
  • spłata innego kredytu hipotecznego,
  • przekształcenie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo własności lokalu mieszkalnego,
  • zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
  • wykup mieszkania od Gminy,
  • dowolony cel (30% wartości kredytu może zostać wykorzystane nie na cele mieszkaniowe). 

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym jest przyznawany tylko w polskiej walucie, czyli w złotówkach.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?

Pod względem wymagań wobec swoich potencjalnych kredytobiorców Bank Pocztowy nie różni się specjalnie od innych kredytodawców. Jakie więc należy spełnić warunki, aby móc się starać o kredyt mieszkaniowy w tej instytucji finansowej?

  • Pełnoletność.
  • Stałe dochody – jest to jeden z podstawowych aspektów, na które zwracają uwagę banki. Regularnie osiągany dochód jest znakiem, że danemu klientowi można zaufać.
  • Pozytywna historia kredytowa oraz odpowiednia zdolność kredytowa – współczesne banki posługują się bardzo zaawansowanymi narzędziami scoringowymi, które poprzez analizę dotychczasowych działań finansowych klienta są w stanie określić, z jakim ryzykiem wiąże się pożyczenie mu pieniędzy. Gdy miewaliśmy kłopoty ze spłatą określonych zobowiązań, szansa na otrzymanie kredytu hipotecznego drastycznie spada.
  • Wkład własny – w Banku Pocztowym musimy przygotować 20% wkładu własnego, co jest w tym momencie rynkowym standardem.
  • Przygotowane dokumenty – najważniejszym z nich jest zaświadczenie o zarobkach. Innymi dokumentami mogą być te związane z celem kredytowym czy charakterystyką danej nieruchomości.

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym można wziąć aż na 35 lat, czyli 420 miesięcy. Najniższa możliwa kwota wynosi 50 000 złotych. Najwyższa 1 000 000 zł.

Planujesz kredyt hipoteczny? Wypróbuj nasz kalkulator kredytu hipotecznego

Koszty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Na jakie koszty musimy się przygotować, chcąc wziąć kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym? Podstawowe opłaty wiążą się z:

  • Oprocentowaniem kredytu – niektórym może się wydawać, że w tym zakresie banki mają kompletną dowolność i ustalają wysokość oprocentowania według własnego uznania. Nie jest to prawdą, ponieważ ograniczają je zasady prawa związane z maksymalnym możliwym oprocentowaniem oraz wysokość stóp procentowych. Warto pamiętać, że wraz z ich wzrostem, automatycznie oprocentowanie naszego kredytu stanie się wyższe. W tym wypadku warto docenić Bank Pocztowy za to, że rzetelnie informuje swoich klientów o tym, że raty kredytu mogą wzrosnąć, gdy NBP zmieni wysokość stóp procentowych. Inne banki nie mówią o tej sprawie wprost, prawdopodobnie bojąc się tego, że byłaby to forma antyreklamy swoich usług.
  • Marżą kredytu – jest to stała opłata doliczana do naszych rat – marża w Banku Pocztowym wynosi od 2,19%. Należy jednak pamiętać o tym, że przed uprawomocnieniem się wpisu do hipoteki na rzecz banku marża jest wyższa o 0,9 p.p.
  • Prowizją – jest to jednorazowa opłata, obliczana jako pewien niewielki procent całej kwoty kredytu. W omawianym dzisiaj banku prowizja wynosi 2%.

Jak wyglądają przykładowe koszty kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem w Banku Pocztowym?

Kwota kredytu (netto)274 000,00 zł
LTV80%
Całkowity koszt kredytu245 997,59 zł
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta519 997,59 zł
Wysokość ratypierwsze 3 raty w wysokości 1 703,94 zł, kolejnych 296 rat kapitałowo-odsetkowych w równej wysokości w kwocie 1 560,01 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 1 559,20 zł płatne do 01 dnia każdego miesiąca
Długość spłaty (w miesiącach)300
Rodzaj raty zmienna
Marża 2,19%
Oprocentowanie zmienne4,73%
Odsetki od kredytu 194 433,98 zł
Prowizja0%
Stawka ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych6 849,00 zł
Koszt operatu500 zł
RRSO6,18% 

Poza kredytem mieszkaniowym Bank Pocztowy udziela także pożyczki hipotecznej. Dzięki zastawieniu swojej nieruchomości możliwe jest pożyczenie do 70% jej wartości. Okres kredytowania w tym przypadku wynosi do 30 lat, a kwota pożyczki od 50 000 do 500 000 złotych.

Wady i zalety

Zalety:

  • długi okres kredytowania – do 35 lat,
  • marża niższa niż w wielu konkurencyjnych bankach,
  • różne cele kredytowe – w tym możliwość konsolidacji innych zadłużeń,
  • karencja w spłacie zobowiązania,
  • 30% kredytu do wykorzystania na inne, dowolne cele (nie muszą być one związane z daną nieruchomością).

Wady:

  • marża wyższa o 0,9% do momentu ustawienia hipoteki na rzecz banku,
  • brak kalkulatora kosztów na stronie banku,
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.6/5 - (16 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie