Kredyt Konsolidacyjny – Ranking luty 2024

Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 60 000 zł
RRSO
24,48 %

5466 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Czas wypłaty
30 minut
Sposób weryfikacji
wiele możliwości
Metoda wypłaty
Przelew na konto
Maks. pierwsza pożyczka
2 000 - 60 000 zł
Maks. kolejna pożyczka
60000 zł
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
RRSO
24,48 %
Wiek pożyczkobiorcy
23 - 70 lat
Konto w banku
Tak
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,48%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 328,11 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 508,90 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 548,01 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 721,83 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 259,74 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 845,00 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 601,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 336,90 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r.

Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,80 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
10,97 %
? RRSO 10,97% - od 96 miesięcy RRSO 13,96% - do 95 miesięcy

163 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
15,99 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 300 000 zł
RRSO
21,64 %

275 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
4.
Rozmowa z Doradcą
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

1469 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
24 godziny

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 11,55 %. Okres obowiązywania umowy: 86 mies., całkowita kwota pożyczki: 48 370 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych: 21 754,60 zł, całkowita kwota do zapłaty: 70 124,61 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych. Kalkulacja została dokonana na dzień 1.06.2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,38 %
Kwota
5 000 - 150 000 zł
RRSO
11,99 %

129 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,90 %
? stałe
Kwota
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.
RRSO
12,57 %

115 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
2 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
13,99 %
? zmienne
Kwota
1 500 - 200 000 zł
RRSO
14,94 %

95 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Oprocentowanie
11,99 %
? stałe
Kwota
1 000 - 230 000 zł
RRSO
12,65 %

128 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Oprocentowanie
9,99 %
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
10,49 %

2320 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Metoda wypłaty
przelew na konto
Wymagane konto bankowe
Tak
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
10,49 %
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Oprocentowanie
9,99 %
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?

1572 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Metoda wypłaty
przelew na konto
Wymagane konto bankowe
Tak
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?
Prowizja
0%
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 75 lat
Czas wypłaty
24 godziny
Nasza ocena
4,50

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat. Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty do 3 miesięcy. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie. Udzielenie i wysokość kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej. Szczegóły, w tym opłaty i prowizje znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.

Masz kilka zobowiązań i chciałbyś je połączyć, aby płacić jedną, niższą ratę? Zastanawiasz się, gdzie znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny gotówkowy? Sprawdź aktualny ranking kredytów konsolidacyjnych, oblicz ratę i wybierz z nich najtańszy.

Kluczowe informacje

  • Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedną, niższą ratę.
  • Otrzymanie takiego kredytu jest możliwe tylko przy posiadaniu dobrej zdolności kredytowej i terminowym spłacaniu dotychczasowych rat. Osoby mające zadłużenie w BIK, mogą starać się o konsolidację w firmach pozabankowych.
  • Wniosek o kredyt konsolidacyjny złożysz przez internet, telefonicznie lub osobiście w oddziale banku.
  • Zanim zdecydujesz się na to rozwiązanie, spójrz, jak wysokie są raty po konsolidacji. Pamiętaj też, że jeśli wiąże się ona z wydłużeniem okresu spłaty, to jej konsekwencją jest wyższy całkowity koszt zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy ma za zadanie ułatwić Ci życie i sprawić, że więcej pieniędzy zostanie w Twojej kieszeni. Dzięki niemu spłacisz różne zobowiązania i połączysz kilka rat w jedną niższą. Na dodatek, najlepszy kredyt konsolidacyjny może pomóc Ci zaoszczędzić na odsetkach. I co jest równie ważne, płacąc tylko jedną ratę u jednego wierzyciela, odzyskujesz kontrolę nad swoimi finansami.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Termin konsolidacja oznacza połączenie, scalenie. Łatwo więc się domyślić, że kredyt konsolidacyjny to taki, w którym chodzi o połączenie kredytów czy też innych zobowiązań.

Jest to kredyt na spłatę istniejących już zobowiązań finansowych. Dlatego, jeśli masz kilka różnych produktów kredytowych, możesz je połączyć w jedno: zaciągasz jeden nowy, z którego są spłacane stare. Banki mają różne podejście w kwestii tego, jakie zobowiązania można skonsolidować i ile musi ich być:

  • Konsolidacja zewnętrzna, czyli zobowiązań finansowych zaciągniętych w innych bankach.
  • Konsolidacja wewnętrzna, w której chodzi o to, że łączysz w jeden kredyt zobowiązania w obrębie tego samego banku.
  • Niektóre banki wymagają przynajmniej dwóch zobowiązań do spłaty.
  • Inne udzielą finansowania na spłatę przynajmniej jednego kredytu (plus ewentualnie dodatkowa kwota na dowolny cel).

Czy możliwy jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny?

Jak najbardziej. Wiele banków ma w swojej ofercie konsolidacyjny kredyt hipoteczny. Trzeba tylko pamiętać o tym, że przeniesienie zobowiązań na zakup nieruchomości wiąże się z wieloma dodatkowymi czynnościami, których nie ma przy pożyczkach gotówkowych (np. konieczność zlecenia ponownej wyceny).

Jednak jeśli masz kredyt hipoteczny, który zaciągnąłeś na niekorzystnych warunkach, jak chociażby wysokie oprocentowanie, to warto poszukać banku, który zaoferuje Ci lepsze warunki. Nawet wtedy, gdy początkowo będziesz musiał ponieść pewne koszty (wycena, ustanowienie hipoteki), to w długim okresie kredytowania (a na takie zazwyczaj bierze się kredyty hipoteczne) zwrócą się one bardzo szybko.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego obowiązują niemal identyczne zasady co do wymaganego wkładu własnego. Na przykład bank Millennium sfinansuje do 80% wartości nieruchomości, a Bank Pocztowy do 70%.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny?

Zasada działania jest prosta: stare produkty kredytowe zostają spłacone i zastąpione nowym kredytem konsolidacyjnym. Zamiast kilku rat masz jedną.

Spójrz na przykład:

Pan Jan ma kredyt gotówkowy 12.000 zł w banku A, kartę kredytową 8.000 zł w banku B oraz limit w koncie 5.000 zł w banku C. Chciałby wziąć kolejną pożyczkę na 5.000 zł. W banku D zaproponowano mu kredyt konsolidacyjny z możliwością dobrania dodatkowych środków. Pan Jan się zgodził. Otrzymał pożyczkę konsolidacyjną na łączną kwotę 30.000 zł, z czego 25.000 zł zostało przelane na spłatę dotychczasowych zobowiązań w bankach A,B i C, a 5.000 zł na rachunek pana Jana. Teraz, zamiast spłacać cztery różne zobowiązania w czterech różnych bankach, płaci jedną ratę w jednym banku.

Dla kogo są kredyty konsolidacyjne?

Mogą z nich skorzystać osoby, które mają co najmniej jedno zobowiązanie kredytowe w banku. Czasami kredytem konsolidacyjnym można spłacić także pożyczkę pozabankową czy chwilówkę.

Niekiedy banki określają maksymalną liczbę zobowiązań, które można skonsolidować. Na przykład w ING jest to 7.

Oczywiście, aby wziąć kredyt konsolidacyjny, musisz wykazać odpowiednią zdolność kredytową.

Na co możesz przeznaczyć kredyt konsolidacyjny?

  1. Spłata istniejących zobowiązań

Kredyt konsolidacyjny może służyć do spłaty nie tylko innych kredytów gotówkowych. Zazwyczaj banki dają możliwość połączenia różnych zobowiązań finansowych:

  • kredyt gotówkowy;
  • karty kredytowe;
  • kredyty samochodowe;
  • limit w rachunku bieżącym, potocznie zwanych debetem;
  • kredyty ratalne;
  • czasami także pożyczki pozabankowe i chwilówki.
  1. Dodatkowa kwota na Twoje wydatki

Banki bardzo często umożliwiają klientom dobranie dodatkowej kwoty kredytu konsolidacyjnego na własne wydatki. Weźmy prosty przykład:

Masz łącznie 47.000 zł starych zobowiązań. Chcesz je spłacić kredytem konsolidacyjnym i dobrać 10.000 zł. Bank udzieli Ci pożyczki konsolidacyjnej w wysokości 57.000 zł.

Warto nadmienić, że banki mogą ograniczać w różny sposób kwoty dodatkowych środków. Na przykład nie więcej niż 10% wartości konsolidowanych kredytów.

korzyści kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja kredytu a zdolność kredytowa

Jak kredyt konsolidacyjny może wpłynąć na zdolność kredytową? Przede wszystkim, może ją znacząco poprawić. Dzieje się tak z kilku przyczyn:

  1. Po pierwsze, karty kredytowe bardzo obciążają zdolność. Często karta z niewielkim nawet limitem sprawia, że masz mniejszą zdolność niż gdybyś zamiast niej miał pożyczkę na taką samą kwotę, którą spłacałbyś w ratach. I nie jest ważne, że z karty kredytowej nie korzystasz. Bank i tak przyjmie pewien procent jej całego limitu przy wyliczaniu Twojej zdolności kredytowej.
  2. Po drugie, jeśli bierzesz kredyt konsolidacyjny, to z reguły możesz wydłużyć okres kredytowania w taki sposób, by nowa rata była niższa od sumy dotychczasowych. Oczywiście coś za coś: dłuższy czas spłaty = wyższy koszt kredytu. Ale jeśli pilnie potrzebujesz lepszej zdolności kredytowej (np. do kredytu hipotecznego), to warto pamiętać o tej opcji.

Jeśli zastanawiasz się na, ile kredytu możesz mniej więcej liczyć, w kilka minut sprawdzisz to samodzielnie:

Jak korzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych?

Ranking kredytów konsolidacyjnych powstał po to, by ułatwić Ci wybór najlepszego kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Na co powinieneś zwrócić uwagę?

  • Okres spłaty. Jeśli zależy Ci na tym, by maksymalnie wydłużyć czas kredytowania i zmniejszyć ratę, zwróć uwagę na te banki, które udzielają kredytów konsolidacyjnych na długi czas. Zazwyczaj jest to okres do 120 miesięcy, czyli na 10 lat.
  • Całkowita kwota kredytu. Szukając pożyczki na minimum 120.000 zł, z góry możesz odrzucić te banki, w których kwota maksymalna jest niższa.
  • RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO uwzględnia oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego, prowizję za udzielenie (ewentualnie opłatę przygotowawczą, ale banki raczej jej nie stosują), dodatkowe ubezpieczenia kredytu i inne opłaty. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza jest dana pożyczka.

Nie warto z góry skreślać kredytów z wyższym RRSO. Bardzo często kredyt można zaciągnąć w opcji z ubezpieczeniem (i wtedy RRSO jest wyższe) lub bez (w takim wypadku RRSO spada). Może się okazać, że kredyt z wysokim początkowo RRSO po rezygnacji z ubezpieczenia okaże się tańszy, niż ten, w którym było ono od początku niskie.
  • Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego. Nawiązując do akapitu powyżej: jest to bardzo ważny parametr, którym powinieneś się kierować przy wyborze oferty.

Zapoznaj się z dostępnymi ofertami kredytów konsolidacyjnych i wybierz kilka, które odpowiadają Twoim potrzebom. Po wybraniu opcji Sprawdź zostaniesz przekierowany na stronę banku. Uzupełniasz formularz kontaktowy i czekasz na telefon od doradcy kredytowego, który przedstawi Ci dokładną ofertę, wyliczy Twoją zdolność kredytową i złoży z Tobą wniosek o pożyczkę.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Chyba każdy zgodzi się ze stwierdzeniem, że najwygodniej byłoby otrzymać kredyt konsolidacyjny online, bez konieczności wizyty w banku. I czasami jest to rzeczywiście możliwe. Ale jak to w życiu bywa, jest jedno ale: ta opcja zazwyczaj zarezerwowana jest dla obecnych klientów banku, którzy mają dostęp do bankowości internetowej, w której mogą złożyć wniosek.

Jeśli Twój bank udostępnia możliwość złożenia wniosku o kredyt konsolidacyjny online, to musisz wziąć pod uwagę jeszcze jedną kwestię, czyli cenę. Po sprawdzeniu różnych ofert może okazać się, że to inna instytucja ma najtańszy kredyt konsolidacyjny. Wtedy warto złożyć wniosek w tej drugiej, nawet jeśli wiązałoby się to z koniecznością wizyty w banku.

Santander kredyt konsolidacyjny

  • Oprocentowanie stałe, jeśli zobowiązanie jest zaciągane na maksymalnie 24 miesiące. Jeśli chcesz dłuższy okres kredytowania, to oprocentowanie będzie zmienne.
  • Można skonsolidować kredyty gotówkowe posiadane w banku Santander oraz produkty kredytowe z innych banków.
  • Santander nie pobiera prowizji od kwoty kredytu udzielonego na spłatę zobowiązań w innych bankach. Prowizja za kredyt na spłatę wewnętrznych zobowiązań wynosi od 0% do 11,99%, minimum 50 zł.
  • Jeśli łączysz pożyczki tylko z Santandera, to musisz dobrać dodatkową kwotę, minimum 1.000 zł.
  • Wniosek kredytowy online można złożyć wtedy, gdy bank udostępni Ci taką opcję w bankowości lub aplikacji mobilnej, po wstępnym zbadaniu Twojej zdolności kredytowej.
  • Jeśli nie jesteś klientem banku, wniosek złożysz w oddziale lub na infolinii.
  • Pieniądze na spłatę zobowiązań w innych bankach przelewane są na wskazane przez Ciebie konta do spłaty. Dodatkowa gotówka wypłacana jest na rachunek, który masz lub założysz w Santander Bank Polska.
Wnioskuj o konsolidację w Santander BP

mBank — kredyt konsolidacyjny

  • Całkowita kwota kredytu do 150.000 zł.
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy.
  • Prowizja za udzielenie kredytu konsolidacyjnego: 0%, jeśli wybierzesz ofertę z ubezpieczeniem, 0% dla kwot powyżej 50.000 zł bez ubezpieczenia, 5% dla kwot do 50.000 zł bez ubezpieczenia kredytu.
  • Możesz skonsolidować kredyty i pożyczki gotówkowe oraz samochodowe, karty kredytowe i limity w kontach, które masz w innych bankach.
  • Podczas wypełniania wniosku kredytowego podajesz numery kont do spłaty konsolidowanych zobowiązań i mBank automatycznie przelewa tam środki po uruchomieniu kredytu.

BNP Paribas — kredyt konsolidacyjny

  • Całkowita kwota kredytu do 230.000 zł.
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy.
  • 0% prowizji.
  • Gotówka na dodatkowy cel.
  • Możesz skonsolidować kredyty i pożyczki gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe i limity w rachunku bieżącym.
  • Nie możesz skonsolidować kredytu konsolidacyjnego oraz hipotecznego.
  • Wniosek wypełnisz w oddziale banku lub na infolinii.
Wnioskuj o konsolidację w BNP Paribas

Pekao S.A. – kredyt konsolidacyjny

  • Kwota kredytu konsolidacyjnego od 10.000 zł do 250.000 zł.
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy.
  • 0% prowizji od konsolidowanych zobowiązań oraz od dodatkowej gotówki na dowolny cel, o ile nie przekracza ona 25% wartości spłacanych zobowiązań.
  • Nie ma możliwości skonsolidowania zobowiązań wewnątrz banku Pekao S.A. – tylko na spłatę w innych bankach.
  • Jeśli jesteś klientem banku, możesz złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny online.
Wnioskuj o Pożyczkę konsolidacyjną w Pekao

ING — kredyt konsolidacyjny

  • Całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego to 160 tys. zł przez internet lub 200 tys. w oddziale i na infolinii.
  • Maksymalny okres kredytowania 120 miesięcy lub 96 miesięcy dla kwot powyżej 160 tys. zł.
  • 0 zł prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego.
  • Jeśli zaciągasz kredyt na maksymalnie 3 lata, to masz przez ten czas oprocentowanie stałe.
  • Na spłatę maksymalnie 7 zobowiązań w innych bankach.
  • Dodatkowa gotówka na dowolny cel.

Credit Agricole kredyt konsolidacyjny

  • Kwota do 150.000 zł.
  • Na maksymalnie 120 miesięcy.
  • Oprocentowanie stałe.
  • Możesz wnioskować o dodatkową gotówkę na dowolny cel.
  • Spłacisz nim kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe i debet w koncie.

Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny

  • Całkowita kwota kredytu do 240.000 zł.
  • Na maksymalnie 120 miesięcy.
  • Wnioskując online, można wziąć kredyt konsolidacyjny do 80.000 zł.
  • Brak prowizji.
  • Nie ma możliwości wnioskowania o dodatkową kwotę gotówki.
  • Możesz połączyć zobowiązania z innych banków: kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne, karty i limity kredytowe.
  • Do wniosku kredytowego potrzebujesz zaświadczenia z banków, których zobowiązania chcesz spłacić, o bieżącym saldzie kredytów i pożyczek.

OfertaMinimalna kwota kredytuMaksymalna kwota kredytuOkres kredytowaniaDodatkowe informacje
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
1 000 zł300 000 złdo 120 miesięcyoprocentowanie stałe przy konsolidacji na maks. 24 miesiące
* pow. 24 miesięcy = oprocentowanie zmienne
Kredyt Konsolidacyjny
mBank
1 000 zł150 000 złdo 120 miesięcy0 zł prowizji za udzielenie kredytu przy wyborze oferty z ubezpieczeniem dla kwot pow. 50 tys. zł
Kredyt Konsolidacyjny
BNP Paribas
1 000 zł230 000 złdo 120 miesięcy0 zł prowizji + gotówka na dodatkowy cel
Pożyczka konsolidacyjna Pekao10 000 zł250 000 złdo 120 miesięcykonsolidacja zobowiązań innych niż zaciągniętych w Pekao
Pożyczka Gotówkowa z konsolidacją
ING Bank Śląski
1 000 zł200 000 złdo 96 miesięcyspłata maksymalnie 7 zobowiązań w innych bankach
Kredyt konsolidacyjny online
Credit Agricole
1 000 zł150 000 złdo 120 miesięcydodatkowa gotówka na dowolny cel + oprocentowanie stałe
Pożyczka FIT
Kasa Stefczyka
1 000 zł240 000 złdo 120 miesięcy0 zł prowizji + nie ma możliwości wnioskowania o gotówkę na inny cel

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jak korzystać?

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest narzędziem, dzięki któremu w prosty sposób:

  • sprawdzisz, czy konsolidacja kredytów Ci się opłaci;
  • obliczysz nową ratę po połączeniu wszystkich zobowiązań;
  • dopasujesz wysokość nowej raty i okres kredytowania do swoich możliwości finansowych;
  • zobaczysz, o ile rata kredytu konsolidacyjnego się zmniejszy w stosunku do aktualnych zobowiązań.

Jak wyliczyć koszty za pomocą kalkulatora kredytu konsolidacyjnego?

  1. Wpisz do kalkulatora kredytu konsolidacyjnego zobowiązania, które chcesz skonsolidować.

Musisz uzupełnić kilka parametrów:

  • Typ kredytu: do wyboru masz kredyt gotówkowy, samochodowy, ROR (czyli limit w koncie, potocznie nazywany debetem), kredyt mieszkaniowy, pożyczka hipoteczna, karta kredytowa i inne. Wybierz rodzaj zobowiązania, jakie chcesz spłacić.
  • Oprocentowanie kredytu. Chodzi oczywiście o oprocentowanie konsolidowanego zobowiązania.
  • Kwota kredytu. Czyli jaka kwota pozostała do spłaty.
  • Okres spłaty. Ile czasu pozostało do końca spłaty zobowiązania.

Aby dodać następne zobowiązanie przeznaczone do skonsolidowania, wybierasz przycisk Dodaj kolejny kredyt.

  1. Wpisz parametry kredytu konsolidacyjnego.

Wystarczy, że uzupełnisz oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego oraz liczbę miesięcy.

  1. Oblicz nową ratę.

Klikasz przycisk Przelicz, a kalkulator kredytu konsolidacyjnego oblicza Ci nową ratę i podpowiada, o ile będzie ona niższa od sumy dotychczasowych (jeśli tak będzie). Jeśli nowa rata będzie wyższa niż dotychczasowe, pojawi się komunikat:

W Twoim przypadku konsolidacja jest nieopłacalna/ W Twoim przypadku konsolidacja jest opłacalna.

Wyniki możesz pobrać w formie PDF i zapisać na komputerze lub wydrukować.

Koszt kredytu konsolidacyjnego gotówkowego

Aby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny, musisz wiedzieć, ile będzie Cię kosztować. Podczas przeglądania ofert zwróć uwagę na następujące parametry:

  • Oprocentowanie. Nie trzeba chyba dodawać, że im niższe, tym lepiej. Zwróć uwagę na to, czy jest ono stałe, czy zmienne.
  • Prowizja za udzielenie. Najlepiej, gdy jej nie ma. Jeśli planujesz dobrać dodatkową kwotę pożyczki na dowolny cel, zobacz, czy od tej kwoty nie płacisz prowizji (jak np. w Santanderze).
  • Ubezpieczenia. Czy są obowiązkowe przy wybranej ofercie, czy też możesz z nich zrezygnować, a jeśli tak, to czy nie spowoduje to żadnych konsekwencji (np. podwyższenia oprocentowania). Jeśli chcesz wziąć kredyt konsolidacyjny z ubezpieczeniem, to sprawdź, w jaki sposób pobierana jest składka. Bank może ją skredytować i pobrać za cały okres z góry, co jest dla Ciebie niekorzystne, gdyż płacisz odsetki nie tylko od kredytu, ale i od ubezpieczenia (tak jest bardzo często przy ofertach PKO BP). Bądź też możesz je spłacać co miesiąc, tak samo jak ratę (np. w ING).
  • RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Tak jak pisaliśmy wyżej, niekoniecznie wysokie RRSO będzie dla Ciebie niekorzystne i odwrotnie: niskie RRSO może wcale nie świadczyć o tym, że będzie to najtańszy kredyt konsolidacyjny na rynku.
  • Dodatkowe koszty, na które warto zwrócić uwagę. Chociażby, czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę. Czy wymagane jest otwarcie konta osobistego do spłaty kredytu, a jeśli tak, to czy jest ono płatne.

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?

  1. Zapoznaj się z ofertą kredytów konsolidacyjnych i wybierz tę, która Cię najbardziej interesuje.
  2. Przygotuj informacje na temat zobowiązań, które chcesz skonsolidować: kwoty oraz numery rachunków do wcześniejszej spłaty.
  3. Złóż wniosek kredytowy. Doradca z banku powie Ci, jakie dokumenty musisz dostarczyć. Najczęściej będą to tylko dokumenty dochodowe, ale może się też zdarzyć, że bank poprosi o zaświadczenia z innych instytucji odnośnie kwot pozostałych do spłaty oraz numerów kont, na które ma przelać środki z kredytu konsolidacyjnego.
  4. Dostarcz wymagane dokumenty.
  5. Poczekaj na decyzję kredytową.
  6. Jeśli jest pozytywna, podpisz umowę.
  7. Spłać konsolidowane zobowiązania. Bank może:
  • wypłacić wszystkie pieniądze z kredytu na Twój ROR. Wtedy samodzielnie musisz poprzelewać środki na rachunki do spłat konsolidowanych zobowiązań.
  • przelać pieniądze z kredytu bezpośrednio na konta w bankach, z których zobowiązania skonsolidowałeś.

W obu przypadkach najprawdopodobniej i tak musisz złożyć oddzielne dyspozycje wcześniejszej całkowitej spłaty zobowiązań. Inaczej pieniądze mogą trafić na konto, ale kredyt czy limit sam się nie spłaci. Dlaczego?

Bank nie może pobrać środków na spłatę ze zwykłego konta — musisz w tym celu wydać osobną dyspozycję. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy w umowie kredytu masz określone dwa oddzielne numery rachunków: jeden do regularnej spłaty raty, a drugi do całkowitej. W takim wypadku przelew na konto do całkowitej spłaty zobowiązania powinien sprawić, że automatycznie się ono spłaci i zamknie.

Podkreślamy: powinien. W rzeczywistości bywa różnie, więc warto tej kwestii pilnować. Poza tym może wyniknąć taka sytuacja, że zabraknie pewnej kwoty do spłacenia i rozliczenia całego zobowiązania. Dzieje się tak, gdyż odsetki naliczają się codziennie, więc jeśli złożyłeś wniosek tydzień temu, to kwota do spłaty była mniejsza, niż jest dziś.
  1. Donieś do banku dokumenty, które potwierdzają spłatę konsolidowanych zobowiązań. Nie wszystkie banki ich wymagają (np. w ING są potrzebne).

Jakie dokumenty przygotować do kredytu konsolidacyjnego?

  1. Dokumenty dotyczące posiadanych zobowiązań.

Zacznij od dokładnego sprawdzenia, ile zobowiązań pozostało Ci jeszcze do spłaty. Jest to potrzebne po to, byś wiedział, ile kredytu potrzebujesz. Banki raczej już nie wymagają podawania dokładnych co do złotówki kwot, ponieważ zaciągają je bezpośrednio z raportu BIK. Raczej, ponieważ są wyjątki, jak chociażby Kasa Stefczyka, w której musisz przedłożyć zaświadczenia z banków o saldzie spłacanych zobowiązań.

Potrzebne też Ci będą numery rachunków do spłaty. Mówimy: najprawdopodobniej, ponieważ w zależności od banku mogą mieć miejsce dwie sytuacje:

  • Podajesz numery kont do spłaty zobowiązań w innych instytucjach i bank przelewa kredyt konsolidacyjny bezpośrednio na te rachunki.
  • Lub też otrzymujesz całą kwotę kredytu konsolidacyjnego na swoje konto i samodzielnie musisz dokonać wcześniejszych spłat zobowiązań.
  1. Dokumenty dochodowe, które potwierdzą Twoją zdolność kredytową.

Jest to standardowy zestaw dokumentów potwierdzających osiągane przez Ciebie dochody. Najczęściej będzie to:

  • wyciąg z rachunku, na który wpływa wynagrodzenie;
  • zaświadczenie od pracodawcy;
  • PIT za ubiegły rok;
  • decyzja o przyznaniu/waloryzacji emerytury bądź renty;
  • dokumenty dochodowe firmy, jeśli taką prowadzisz.
  1. Potwierdzenie spłaty zobowiązań.

Nie są to dokumenty potrzebne do wniosku kredytowego, ale warto o nich wspomnieć. Niektóre banki po wypłaceniu kredytu konsolidacyjnego dają Ci określony czas na to, byś dokonał spłaty łączonych zobowiązań. W wyznaczonym terminie musisz dostarczyć do banku-kredytodawcy potwierdzenie tego, że faktycznie to zrobiłeś (np. w formie zaświadczenia). Tym samym bank chce uniknąć następującej sytuacji: bierzesz kredyt konsolidacyjny na preferencyjnych warunkach, lecz nie spłacasz starych zobowiązań, tylko przeznaczasz pieniądze z tego kredytu na inny cel.

Ile czeka się na kredyt konsolidacyjny?

Cały proces udzielenia kredytu konsolidacyjnego nie różni się zbytnio od tego, który dotyczy zwykłego kredytu gotówkowego. Po złożeniu wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów czekasz na jego analizę i decyzję kredytową. Jest ona wydawana zazwyczaj w przeciągu od kilku godzin do kilku dni roboczych.

Następnie, jeśli jest pozytywna, bank przygotowuje umowę kredytową. Po jej podpisaniu kredyt jest uruchamiany i wypłacany na Twój rachunek bądź na konta do spłat konsolidowanych zobowiązań.

Gdzie po kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku, musisz mieć zdolność kredytową. Jeśli jesteś osobą bardzo zadłużoną, u której raty kredytów „zjadają” niemal cały dochód, to w banku będzie ciężko cokolwiek uzyskać.

Aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej, najlepiej sprawdzić propozycje firm pożyczkowych pozabankowych. Podchodzą one znacznie bardziej liberalnie do szacowania możliwości zaciągania zobowiązań przez klienta. Tylko tam można uzyskać finansowanie ze złą historią w BIK czy BIG i dla osób bardzo zadłużonych.

Kredyt konsolidacyjny dla firm

Nie tylko osoby fizyczne mogą ubiegać się o konsolidację zobowiązań. Banki dość chętnie udzielają ich także przedsiębiorcom. Trzeba pamiętać o tym, że firmowy kredyt konsolidacyjny obejmuje tylko zobowiązania na firmę, czyli nie spłacisz nim pożyczek i limitów osobistych.

Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

  1. Kiedy gubisz się w spłatach różnych zobowiązań w różnych bankach.

Masz kilka kredytów, kart kredytowych i limitów, a każdy z nich w innym banku? W takim wypadku nietrudno się pogubić co, kiedy i na jakie konto musisz spłacać. Jedna rata w jednym banku poprawi Twój komfort.

  1. Kiedy zaczynasz mieć problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań.

Tutaj najbardziej liczy się czas. Jeśli będziesz zwlekać i narobisz sobie dużych opóźnień w spłacie zobowiązań, będzie to odnotowane w BIK. W takiej sytuacji żaden bank może nie zechcieć udzielić Ci kredytu konsolidacyjnego. Dlatego jeśli zaczynasz mieć problemy ze spłatą, szybko skonsoliduj wszystkie zobowiązania. Wydłuż okres kredytowania na maksymalny okres, by rata była jak najniższa. Dzięki temu będziesz w stanie regulować ją o czasie.

  1. W momencie, gdy pilnie potrzebujesz zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Przykładowa sytuacja: zabrakło Ci zdolności kredytowej do tego, by wziąć kredyt hipoteczny. Najszybszym sposobem na jej poprawę będzie albo całkowita wcześniejsza spłata zobowiązań (ale do tego musisz posiadać wolne środki), albo konsolidacja z wydłużeniem czasu spłaty i zmniejszeniem raty. Nie bój się długich okresów kredytowych: większość banków pozwala na bezkosztowe nadpłacanie kredytów ze skróceniem okresu kredytowania.

  1. Kiedy oferta jest bardzo atrakcyjna cenowo.

Kredyty konsolidacyjne to jedne z najbardziej atrakcyjnych cenowo ofert na rynku. Powód jest prosty: bank chce nakłonić klienta, który już ma zobowiązania w innych bankach do tego, aby je przeniósł. Klient, aby to zrobić, musi zostać zachęcony korzystnymi warunkami. Na przykład niższym niż dotychczas oprocentowaniem.

Sam powiedz: teraz masz kredyty na 23%. Jeśli inny bank zaoferuje Ci 13% bez prowizji i innych kosztów, to czy nie skorzystasz z takiej okazji?

Czy konsolidacja to dobry pomysł?

Konsolidacja kredytu to bardzo dobry pomysł z kilku powodów.

Po pierwsze: bardzo często jest to jedna z najlepszych cenowo ofert finansowania, bez prowizji za udzielenie i z niskim oprocentowaniem. Zamieniasz droższe kredyty gotówkowe na tańsze i oszczędzasz.

Po drugie: możesz dopasować wysokość raty i okres kredytowania do swoich aktualnych potrzeb. Lepiej jest zaciągnąć zobowiązanie na nieco dłużej i z mniejszą ratą i potem go ewentualnie wcześniej nadpłacać, niż upierać się przy krótkim okresie z wysoką ratą i mieć problemy z terminowym zwrotem.

Po trzecie: masz lepszą kontrolę nad finansami. Szczególnie gdy konsolidujesz karty kredytowe, które bardzo często stają się powodem wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Po czwarte: zwrot prowizji i ubezpieczenia. Jeśli w konsolidowanych kredytach bank naliczył prowizję za udzielenie i składkę ubezpieczeniową płatną z góry, to przy wcześniejszej całkowitej spłacie musi zwrócić Ci proporcjonalnie ich niewykorzystaną część.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Co trzeba zrobić, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Musisz przygotować informacje na temat posiadanych zobowiązań, które chcesz połączyć (kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, samochodowe, limity w koncie czy karty kredytowe): kwoty do spłaty, numery rachunków, na które bank ma przelać środki, ewentualnie zaświadczenia z banków o wysokości zadłużenia. Następnie składasz wniosek o kredyt konsolidacyjny gotówkowy i dołączasz dokumenty dochodowe. Po pozytywnej decyzji kredytowej i podpisaniu umowy, bank przelewa pieniądze na konta.

Ile razy można brać kredyt konsolidacyjny?

Nie ma w tej kwestii ograniczeń, jeśli tylko spełniasz warunki, by starać się o kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Czasami niektóre banki mogą jedynie zastrzegać, że kredyt konsolidacyjny nie może zostać udzielony na spłatę wcześniej zaciągniętego innego kredytu konsolidacyjnego.

Czy kredyt konsolidacyjny można spłacić wcześniej?

Jak najbardziej. Kredyt konsolidacyjny to rodzaj kredytu gotówkowego, który można wcześniej spłacić w każdym momencie. Warto jedynie sprawdzić zapisy umowy kredytowej, czy bank nie pobiera prowizji za spłatę zadłużenia przed terminem.

Ile kredytów można skonsolidować?

Niektóre banki dopuszczają możliwość skonsolidowania jednego kredytu z dobraniem dodatkowej kwoty gotówki na dowolny cel. W innych będą to minimum dwa różne zobowiązania. Jeśli chodzi o maksymalną liczbę zobowiązań, to każdy bank reguluje to indywidualnie: albo ma ograniczenia (np. w ING jest to 7 zobowiązań) albo ich nie ma w ogóle.

Gdzie najtaniej dostać kredyt konsolidacyjny?

Oferty banków stale ulegają zmianom. Zmieniają się oprocentowania kredytów oraz pozostałe parametry, wpływające na cenę. Organizowane są czasowe promocje, dzięki którym zobowiązanie może zostać zaciągnięte na atrakcyjnych warunkach. Aby bez problemu i wielogodzinnego szukania znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny, sprawdź aktualny ranking.

Czy jest możliwy kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?

Tak, niektóre banki mają oferty kredytów konsolidacyjnych ze stałym oprocentowaniem. Zazwyczaj dotyczy to krótkoterminowych kredytów, np. 3 lata w przypadku ING czy 2 lata w Santander Bank Polska. Ale chociażby Credit Agricole proponuje kredyt konsolidacyjny ze stałą stopą procentową w całym okresie kredytowania.

Czy przy konsolidacji jest zwrot prowizji?

Rzecznik Finansowy oraz Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów uważają, że jeśli wcześniej spłacisz kredyt gotówkowy, to należy Ci się zwrot części niewykorzystanej prowizji. A zatem, w przypadku gdy konsolidujesz kredyt gotówkowy i go całkowicie spłacasz, bank powinien oddać Ci proporcjonalnie część prowizji, którą zapłaciłeś.

Czy możliwe jest zawieszenie kredytu konsolidacyjnego gotówkowego?

Zależy to od oferty kredytów konsolidacyjnych w danym banku. Część instytucji umożliwia klientom wzięcie tzw. bankowych wakacji kredytowych, najczęściej na okres 2 miesięcy w roku. W tym czasie płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
4.5/5 - (109 votes)
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (109 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Porównywarka ofert
Porównaj ()