Kredyt konsolidacyjny online: kalkulator i ranking na wrzesień 2022

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wszystkich niespłaconych zobowiązań w jedno o niższej racie. Dzięki niemu nie będziemy musieli pilnować terminów spłat u kilku wierzycieli. Wybierz sekcję:


Ranking kredytów konsolidacyjnych:

Ostatnia aktualizacja: 27 Września 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
24,24 %
RRSO
16,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
3 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
13,99 %
Oprocentowanie
1 000 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt konsolidacyjny
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,04 %
? Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 59,39%.
RRSO
8,69 %
? zmienne
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty pożyczki powyżej 70 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami) Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
8,19 %
RRSO
7,89 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Konsolidacyjny
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Okres spłaty
11,44 %
RRSO
10,99 %
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Getin Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
27,50 %
? Produkt standardowy - 27,5 %
RRSO
12,99 %
? zmienne
Oprocentowanie
2 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,42 %
RRSO
10,99 %
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,53 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
1 000 - 160 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego

Wprowadź wszystkie zobowiązania, które chcesz skonsolidować oraz parametry wybranego kredytu.


Parametry docelowego kredytu konsolidacyjnego

Przelicz

Zaciągnięcie kredytów i pożyczek online jest dziś prostsze niż kiedykolwiek wcześniej. Jednak pokrywając swoje finansowe potrzeby, warto pamiętać, aby terminowo zwrócić pożyczone środki. Niedopilnowanie terminowej spłaty zobowiązania może nieść ze sobą opłakane skutki.

Po pierwsze, pożyczkodawca zacznie naliczać odsetki karne za opóźnienie. Po drugie, zacznie nas ponaglać telefonicznie i gdy to nie przyniesie rezultatu – złoży wniosek o postępowanie windykacyjne. Świadomi takich zagrożeń konsumenci zaciągają kolejne chwilówki, aby spłacić poprzednie. Wielu z nich popada w ten sposób w błędne koło, czyli tzw. pętlę zadłużenia. Trwająca miesiącami, a nawet latami sytuacja niepewności ma swoje przykre konsekwencje dla domowego budżetu i psychiki osoby zadłużonej. Czy istnieją sposoby na wyzwolenie się z takiej nieprzyjemnej sytuacji? Owszem. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego może stanowić rozwiązanie.

Spis treści
show

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to odmiana kredytu zwana kredytem celowym, którą zaciąga się na spłatę wszystkich posiadanych aktualnie różnych, rozdrobnionych zadłużeń. Z tego powodu często nazywany jest kredytem oddłużeniowym. W ramach kredytu konsolidacyjnego możliwe jest jednoczesne spłacenie zarówno pożyczek pozabankowych, kredytów gotówkowych, jak i kredytów samochodowych. W grę wchodzą nawet karty kredytowe oraz debetu na rachunku bankowym.

Kredyty konsolidacyjne to rozwiązanie dobrowolne, na które może zdecydować się każdy konsument. Co więcej, ma on pełną dowolność, co do wyboru zobowiązań, jakie chce objąć spłatą z uzyskanego kredytu. Przykładowo, jeśli uznasz, że wybraną pożyczkę dasz radę uregulować na pierwotnych warunkach, możesz ją spłacić niezależnie od pozostałych zobowiązań, które opłacisz ze środków z konsolidacji.

Jedną z największych zalet kredytów konsolidacyjnych jest dopasowanie wysokości rat do sytuacji finansowej konsumenta. Udzielająca wsparcia instytucja zdaje sobie sprawę, że ma na celu pomóc dłużnikowi. Dlatego spłata kredytu konsolidacyjnego odbywa się w ratach o rozsądnej wysokości – tak, by ich regulowanie nie było potencjalnie dużym obciążeniem dla kredytobiorcy.

Każdy bank posiada własne zasady udzielania kredytu konsolidacyjnego. Niektóre z nich oferują konsolidację długów posiadanych wyłącznie u konkurencyjnych banków, inne pozwalają na konsolidację pożyczek w firmach pozabankowych, a pozostałe konsolidują zobowiązania powstałe tylko w SKOK-ach.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Nie każdy wie, ale powyższe zobowiązanie dzieli się na kilka wariantów. W tym momencie na rynku wyróżnia się kredyt konsolidacyjny:

  • hipoteczny — zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Umożliwia to uzyskanie wysokiej kwoty, którą rozkłada się nawet na okres 30 lat. Proces wnioskowania i wydawania decyzji o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego hipotecznego może trwać kilka tygodni;
  • gotówkowy — najpopularniejszy z nich. Łatwy w uzyskaniu, chociaż droższy. Aby się o niego ubiegać, wystarczy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy można otrzymać na oświadczenie o dochodach.
  • bez dodatkowych zabezpieczeń — niskie kwoty, szybki proces przyznawania. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki to produkt adresowany jest głównie dla osób chcących spłacić zadłużenia konsumpcyjne.

Kiedy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Warto brać pod uwagę takie rozwiązanie, gdy:

  • Masz problem ze spłatą wielu zobowiązań naraz – Jeżeli istnieje ryzyko, że nie dotrzymasz terminów lub łączna kwota do spłaty wszystkich rat przerasta Twoje możliwości, warto sięgnąć po kredyt konsolidacyjny bez BIK i zdolności kredytowej;
  • Potrzebujesz reorganizacji – kredyt konsolidacyjny jest dobrym rozwiązaniem, gdy Twoje opóźnienia w spłatach wynikają z powszechnego chaosu w papierach. W takim wypadku jedna rata zamiast wielu to prawdziwy lek na administracyjną gorączkę;
  • Sytuacja na rynku szybko się zmienia – Ostatnie lata wyraźnie pokazują, co może zdarzyć się z wysokością rat kredytów. Właśnie dlatego, kredyt konsolidacyjny, pomimo oczywistych wyższych kosztów całościowych zapewnia lepsze — niższe raty co miesiąc;
kredyt konsolidacyjny online - korzyści

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny? Dodatkowe informacje

Przedstawiliśmy już ogólne wymogi, jakim trzeba sprostać, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, czas więc podejść do tej kwestii bardziej szczegółowo. Podstawą jest sposób, w jaki zawnioskujemy o konsolidację. Współczesny rozwój technologii cyfrowej, pozwala na otrzymanie finansowania bez wychodzenia z domu. Pytanie jednak brzmi, czy zawsze wniosek o kredyt w formie online to najlepsze rozwiązanie?

Na pewno nie jest ono polecane osobom, które nie mają odpowiedniego doświadczenia informatycznego. Kredytobiorcy w trudnej i skomplikowanej sytuacji (np. przy wysokim zadłużeniu) także mogą zadzwonić lub odwiedzić bank czy instytucję pozabankową.

Dzięki takiemu kontaktowi twarzą w twarz są w stanie spytać o wszystkie zawiłości kredytowe i obejrzeć wraz z pracownikiem banku dokładny harmonogram spłat zobowiązania. Będą w nim ujęte poszczególne raty czy też całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego. Konsolidacja zobowiązań to często trudna decyzja, dlatego niektórym łatwiej ją podjąć podczas spotkania z doradcą, niż mając przed sobą tylko ekran komputera.

Jak otrzymać konsolidację zadłużenia?

Proces ubiegania się o pożyczkę w formie konsolidacji przebiega bardzo podobnie, jak w przypadku innych kredytów. Kluczową rolę odgrywa w nim ocena zdolności kredytowej weryfikowana na podstawie wpisów w BIK, a także wysokość uzyskiwanych dochodów oraz rodzaj umowy o pracę.

Dodatkowo konieczne jest okazanie umów wszystkich, nieuregulowanych zobowiązań. Banki często wymagają też wyciągu z konta bankowego. Konieczne będzie pozamykanie wszystkich aktywnych limitów na kartach kredytowych oraz limitów odnawialnych na kontach. Dlatego w momencie, gdy kwota zadłużenia jest wysoka, instytucja bankowa może zażądać zabezpieczenia w postaci hipoteki.

Portal Czerwona Skarbonka oferuje szereg rozwiązań, które ułatwią Ci znaleźć odpowiedni i tani kredyt konsolidacyjny. Ranking kredytów konsolidacyjnych pozwala sprawdzić m.in. jaka jest roczna stopa oprocentowania RRSO. Kalkulator kredytu konsolidacyjnego wyliczy koszty kredytu konsolidacyjnego.

Jak działa kredyt konsolidacyjny online?

Zasady działania kredytu konsolidacyjnego są bardzo proste. Najbardziej przejrzystym i czytelnym sposobem na wyjaśnienie jego działania, jest rozbicie podstawowych parametrów na czynniki pierwsze.

  1.  Złóż wniosek w banku o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego.
  2. Przedstaw obszerną listę wszystkich długów, które chcesz pokryć kredytem konsolidacyjnym. Należy wskazać wierzycieli, daty zaciągnięcia zobowiązań, termin spłaty i wysokość pożyczonej kwoty. W momencie pisania wniosku stan tych informacji musi być aktualny!
  3. Bank dokonuje weryfikacji zdolności kredytowej klienta, sprawdzając historię spłaty dotychczasowych zobowiązań. Ponadto analizuje wysokość uzyskiwanych dochodów, miesięczne wydatki oraz ewentualną liczbę osób na utrzymaniu. Podsumowując, kredytodawca przeprowadza standardową procedurę weryfikacji Twojej zdolności kredytowej.
  4. Wynik weryfikacji kredytowej pozwala podjąć decyzję o przyznania kredytu konsolidacyjnego.
  5. Bank przedstawia termin spłaty kredytu i wysokość rat, w jakich będziesz regulował zobowiązanie.

Ile trwa konsolidacja?

Wszystko zależy od wielu czynników, ponieważ jest to kilkuetapowy proces, gdzie każdy z segmentów wymaga czasu:

  1. Na początku określa się, jakie zobowiązania wymagają konsolidacji i ile łącznie wynoszą. Pierwszy etap to także moment weryfikacji, czy wierzyciele – a więc np. banki czy firmy udzielające kredytu – stawiają jakieś dodatkowe warunki.
  2. Następnie należy wybrać konkretny bank lub inną instytucję, która się wszystkim zajmie. Przy wyborze warto kierować się np. łącznym kosztem zaciągnięcia kredytu, czy chociażby wysokością prowizji za udzielenie kredytowania.
  3. Na trzecim etapie, weryfikuje się zdolność kredytową kandydata oraz jego dotychczasową historia w Biurze Informacji Kredytowej. Dopiero w tym momencie, wybrana instytucja może podjąć decyzję o tym, czy udziela kredytu, czy też nie. Jeżeli odpowiedź będzie pozytywna, pozostaje już tylko podpisać umowę.

Konsolidacja kredytów firmowych

Powyższe rozwiązanie dostępne jest również dla przedsiębiorców. Zasady któe tu obowiązują są praktycznie takie same, jednakże różnica polega na innym wykazie dokumentów, które należy dołączyć do wniosku. Czego dokładnie banki wymagają od przedsiębiorców przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej?

  • kserokopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej lub odpis z KRS.
  • zaświadczenie z ZUS lub KRUS o niezaleganiu ze składkami
  • zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami.

Jak wygląda zawieszenie kredytu konsolidacyjnego?

To, o czym tutaj mówimy to tzw. wakacje kredytowe. W ostatnim czasie, ze względu na rosnące stopy procentowe, rząd wprowadził w tej kwestii specjalne ustawowe rozwiązania. Na codzień, jednak gdy idzie o kredyt konsolidacyjny hipoteczny, banki mogą zawiesić na kilka miesięcy spłatę raty Twojego zobowiązania. Zawieszenie dotyczyć może jedynie części kapitałowej kredytu lub całej raty.

O zawieszenie spłaty raty kredytu konsolidacyjnego można spokojnie wnioskować online. Wystarczy złożyć wniosek przez internet lub skontaktujesz się przez infolinię swojego banku.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny – co na niego wpływa?

Rozglądając się za kredytem konsolidacyjnym, oczywiste jest to, aby był jak najtańszy. Taka forma wsparcia finansowego ma w końcu uwolnić nas z pętli zadłużenia, niosąc wytchnienie od nadmiaru różnych zobowiązań. Dlatego, by konsolidacja okazała się skuteczną pomocą, jej raty muszą być dopasowane do możliwości finansowych konsumenta. Przedstawiamy najważniejsze parametry, jakie musi mieć najtańszy kredyt konsolidacyjny:

  • Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego – podstawowy koszt zobowiązania, który wliczany jest do całkowitej kwoty, jaką po rozbiciu na raty musisz uregulować.
  • Prowizja za udzielenie zobowiązania – czyli opłata „na start”, przy wcześniejszej spłacie mamy prawo uzyskać jej proporcjonalny zwrot.
  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – Wyraża wszystkie dodatkowe koszty kredytu ujęte pod postacią jednego, procentowego parametru.

Mając na względzie powyższe czynniki, warto zestawić ze sobą kilka dostępnych ofert by wyodrębnić najtańszy kredyt konsolidacyjny. Dokładne informacje na temat kredytów konsolidacyjnych odnajdziesz na stronach internetowych banków. Najrozsądniej jednak będzie skorzystać z tych które dostarcza nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego.

OfertaMax. kwota kredytuOkres kredytowania
Kredyt konsolidacyjny
Kasa Stefczyka
150 000 zł12 – 120 miesięcy
Kredyt Konsolidacyjny
TF Bank
80 000 zł12 – 108 miesięcy
Mini Ratka Konsolidacyjna
PKO BP
200 000 zł2 – 120 miesięcy
Konsolidacja „Lżejsza Rata”
Santander Bank Polska
300 000 zł3 – 120 miesięcy
Pożyczka Gotówkowa
CitiHandlowy
150 000 zł9 – 96 miesięcy
Kredyt konsolidacyjny
Alior Bank
200 000 zł12 – 120 miesięcy
Kredyt Konsolidacyjny
BNP Paribas
200 000 zł12 – 120 miesięcy
Maksymalne kwoty i RRSO kredytów konsolidacyjnych

Na co zwrócić uwagę przy kredycie konsolidacyjnym?

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego i rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO to główne parametry, na jakie musisz zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego. Jednak to nie wszystko. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o skorzystaniu z danej oferty, dokładnie zweryfikuj poniższe informacje.

  • Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego – nigdy nie zapominaj, jaki jest ostateczny cel kredytu konsolidacyjnego. Ma on zapewnić oczekiwane wyzbycie się nadmiaru finansowych długów! Dobry kredyt konsolidacyjny, to tani kredyt konsolidacyjny. Dlatego kwota kredytu konsolidacyjnego – już po uwzględnieniu kosztów – nie powinna przekraczać łącznej kwoty zobowiązań, na których spłatę zaciągasz kredyt. W przeciwnym wypadku wpadniesz w sidła kolejnego długotrwałego zobowiązania, które będziesz regulował latami.
  • Wysokość raty kredytu po uwzględnieniu kosztów kredytu – dokładnie oceń, czy podana przez bank wysokość raty nie wykracza ponad Twoje finansowe siły.
  • Konsekwencje opóźnienia w spłacie rat kredytu – dla pewności zapoznaj się szczegółowo z treścią umowy kredytowej, która odnosi się do kwestii opóźnień w spłacie pożyczki. Choć raczej mało kto planuje taką sytuację, to warto wiedzieć, z jakimi dodatkowymi kosztami i konsekwencjami przyjdzie Ci się zmierzyć.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?

Choć samo sformułowanie brzmi dość zabawnie, to jednak jest to jak najbardziej możliwe. Na rynku jest dziś wiele banków i instytucji, które oferują zarówno konsolidację kredytu konsolidacyjnego jak i pozostałych zobowiązań, takich jak chwilówki, czy zadłużenia kart kredytowych.

Co więcej, jeżeli spłacasz jeden kredyt konsolidacyjny, a w międzyczasie zaciągnąłeś inne zobowiązania, spokojnie możesz skonsolidować te wszystkie obciążenia w jeden kredyt konsolidacyjny.

Ile można mieć kredytów konsolidacyjnych jednocześnie?

Tutaj sytuacja się nieco komplikuje. Obecnie nie istnieją żadne przepisy prawne, które to definiują. Jednakże oczywistym jednak jest, że każdy kolejny kredyt skutecznie zmniejsza Twoją zdolność kredytową. Co za tym idzie, bank w sytuacji nadmiernego okredytowania ubiegającego się, może po prostu odmówić mu udzielenia kolejnego kredytu.

Warto pamiętać, że czasem opłaca się bardziej skonsolidowanie jedynie części zobowiązań – a dopiero później, połączyć to wszystko w jedno wszystkie zobowiązania. Nie ma ku temu żadnych przeciwwskazań.

Kto może skonsolidować kredyt konsolidacyjny? 

Wniosek o konsolidację kredytu może złożyć każdy, kto zdecydował się taki kredyt zaciągnąć. Nie oznacza to jednak, że wnioskodawca w ogóle otrzyma pozytywną decyzję kredytową. Jak najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredytu konsolidacyjnego udziela się tylko i wyłącznie osobom, które mają wystarczająco wysoką zdolność kredytową oraz odpowiednią historię spłat zobowiązań. Podczas ubiegania się o konsolidację trzeba będzie także przedstawić jeszcze raz pełen komplet dokumentacji wymaganej przy pierwszym kredycie.

Ile kosztuje konsolidacja konsolidacji?

System liczenia jest tutaj w zasadzie bardzo prosty. Każda kolejna konsolidacja to wzrost kosztów pierwotnie zaciągniętego zobowiązania. To ile ostatecznie zapłacisz, w całości zależy od ilości rat oraz kwoty, jaką zobowiązałeś się spłacić. Przy konsolidacji bank zaproponuje Ci zupełnie nowy harmonogram spłat, który omówi wysokość prowizji, oprocentowania, ubezpieczenia oraz innych opłat. 

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Jak już wspomnieliśmy, firmy pozabankowe są często w stanie nam pomóc, gdy banki nie są zainteresowane współpracą. Dlaczego tak się dzieje? Wszystko zależy od charakteru działalności tych instytucji. Banki podlegają restrykcyjnemu prawu bankowemu, z powodu którego nie mogą udzielać zobowiązań klientom, odrzuconym przez system scoringowy. Pewną pomocą w takiej sytuacji może być zabezpieczenie (np. nieruchomość czy samochód), które pozwoli na kredyt na spłatę zadłużenia w banku.

Gdy jednak nie jesteśmy w stanie niczym zabezpieczyć kredytu, pozostaje nam kontakt z firmami pozabankowymi. Niektóre z nich nie sprawdzają raportów z BIK (lecz często w zamian korzystają z innych baz), co otwiera furtkę dla niektórych zadłużonych pożyczkobiorców. Warto jednak pamiętać, że kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek może być droższy w firmie pozabankowej niż w banku.

Kredyt konsolidacyjny a wakacje kredytowe

W ostatnim czasie rosnąca inflacja powoduje w polskich portfelach znaczne spustoszenie. Polityka podnoszenia stóp procentowych przekłada się także na coraz wyższe raty kredytów. Właśnie dlatego, wiele osób poszukuje dziś odpowiedzi na pytanie, czy w przypadku kredytu konsolidacyjnego, przysługują mi wakacje kredytowe?

Niestety nie ma tutaj jednoznacznej odpowiedzi. Zgodnie z ustawą wakacje kredytowe pozwalają jedynie na odroczenie spłaty rat jednego kredytu hipotecznego, zaciągniętego na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Logicznym wydaje się więc, że rozwiązanie to będzie mogło być stosowane, ale tylko w niektórych wypadkach.

Po pierwsze, taka umowa kredytowa musi być zawarta przed 1 lipca 2022 roku oraz spełniać wszystkie zapisy ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom.

Największy problem sprawia tutaj jednak interpretacja. Logicznym wydaje się, że kredyty konsolidacyjne, składające się jedynie z funduszy na zakup, remont lub wykończenie jednego mieszkania będą mogły podlegać wakacjom kredytowym. Wszystkie pozostałe warianty łączonych zobowiązań, najpewniej zostaną zdyskwalifikowane. Właśnie dlatego zalecamy konsultacje z bankiem prowadzącym Twoje zobowiązanie.

Pożyczka konsolidacyjna online

Pozabankowe kredyty konsolidacyjne to rozwiązanie, które zadomowiło się wiele lat temu na rynku usług finansowych. Spora część firm, która udziela konsolidacji w takiej formie, traktuje to nawet jako priorytet w swojej działalności. Chcąc zapoznać się z aktualną ofertą rynkową, najprościej dokonasz tego w Internecie. Zdecydowana większość firm działa bowiem prężnie także w sieci. Do konsolidacji długu może posłużyć pożyczka ratalna na dowolny cel, jednak jest to zazwyczaj rozwiązanie droższe od kredytu konsolidacyjnego w banku.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku

Firmy pozabankowe oferujące pożyczki konsolidacyjne chętnie reklamują swoje usługi jako szybkie, wygodne i pozbawione nadmiaru formalności. Często oferują też pomoc osobom, które z powodu negatywnej historii kredytowej, mają zamkniętą drogę do uzyskania klasycznego kredytu w banku. I choć wiele ofert brzmi kusząco, to nie powinno to usypiać czujności konsumenta.

Będąc zainteresowanym pozabankowym kredytem konsolidacyjnym, warto zachować ostrożność. Sektor pozabankowy, choć od 2022 roku uregulowany bardziej restrykcyjną tzw. ustawą antylichwiarską 1 , dalej przyciąga do siebie oszustów i pospolitych przestępców próbujących żerować na ludzkiej potrzebie, pośpiechu i niedokładności.

Nasz portal Czerwona Skarbonka prowadzi specjalną listę ostrzeżeń, na której umieszczamy podmioty jawnie działające na szkodę konsumenta. Może to być np. wyłudzanie danych wrażliwych lub nielegalne prowadzenie działalności. Koniecznie sprawdź listę ostrzeżeń Czerwonej Skarbonki, zanim zaciągniesz swoje zobowiązanie!

Kredyty konsolidacyjne bez BIK

Niestety, bez potwierdzonej zdolności kredytowej konsolidacja jest praktycznie niemożliwa do uzyskania w banku. Biorąc pod uwagę to, że najczęstszy cel takiego zobowiązania bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej to remont mieszkania lub domu to warto rozważyć pożyczki na raty bez BIK.

Rozwiązanie to jest o tyle wygodne, że nawet jeśli utraciliśmy zdolność kredytową i nie radzimy sobie ze spłatą kilku zobowiązań jednocześnie, prywatne firmy udzielają obecnie pożyczki konsolidacyjne.

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej

Kredyt konsolidacyjny to forma wsparcia finansowego dla osób, które mają na głowie nadmierną liczbę zobowiązań. Jeżeli jednak termin spłaty jednego z nich lub wielu dawno minął i zostałeś objęty postępowaniem windykacyjnym, to na konsolidację długów może być już niestety za późno.

Wynika to z prostego faktu – banki nie udzielają kredytów osobom, które mają negatywną zdolność kredytową. Długi mają na to decydujący wpływ – a informacje o nich widnieją, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to rejestr, który  przy ubieganiu się o pomoc finansową, weryfikowany jest w pierwszej kolejności.

Czy zatem osoby, które nie zdążyły uciec od widma długów, mają szansę wyrwać się z pętli zadłużenia? Jak najbardziej. Poza bankami pożyczkę konsolidacyjną oferują także firmy z sektora pozabankowego. Pożyczki oferowane przez te firmy stanowią ciekawą alternatywę dla konsolidacji zadłużenia w banku. Niezależnie od tego, gdzie ubiegamy się o finansowanie, należy dokładnie przeczytać umowę.

Konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – zalety

Mimo że konsolidacja bez zdolności kredytowej nie będzie najtańszym rozwiązaniem, to niesie za sobą wiele korzyści. Do najważniejszych z nich należy:

  • ograniczenie liczby wierzycieli – pożyczka pozwala sprowadzić wszystkie zaciągnięte wcześniej zobowiązania u różnych pożyczkodawców w tym pożyczki od osób prywatnych do jednej raty.
  • niższa miesięczna rata – wydłużenie okresu spłaty, to obniżenie miesięcznej raty;
  • jeden termin spłaty – jedna rata usprawnia organizację i pozwala uniknąć opóźnień;
  • większa zdolność kredytowa – jedna pożyczka do spłaty oznacza również poprawę zdolności kredytowej;

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

Banki nie udzielają kredytów konsolidacyjnych osobom bez zdolności kredytowej. Nie oznacza to jednak wcale, że nie jest to całkowicie niemożliwe. Pewniejszym rozwiązaniem są oferty firm pożyczkowych, dla których taka konsolidacja nie stanowi raczej żadnego problemu.

Kredyt konsolidacyjny dla firm

Nie tylko klienci indywidualni mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Banki pomagają też w odzyskaniu kontroli finansowej przedsiębiorcom. Kredyty konsolidacyjne mogą dotyczyć takich zobowiązań jak:

  • kredyty gotówkowe,
  • karty kredytowe,
  • kredyty obrotowe,
  • kredyty hipoteczne.

Problemy mogą pojawić się, gdy celem jest konsolidacja chwilówek. Gdy idzie o kredyty konsolidacyjne, instytucje finansowe mogą nie zaakceptować w takiej sytuacji naszego wniosku. Dokumenty, jakich będzie wymagał bank w celu podjęcia decyzji kredytowej to przede wszystkim:

  • zaświadczenie z CEIDG / KRS,
  • zaświadczenie o braku zaległości w ZUS / US,
  • wyciągi z rachunków i inne dokumenty pozwalające określić kondycję firmy,
  • dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego będziemy musieli dostarczyć dodatkowo operat szacunkowy określający wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny – gdzie najłatwiej dostać?

Kredyty konsolidacyjne są przyznawane w zależności od oceny zdolności kredytowej oraz polityki instytucji finansowej. W pierwszym przypadku możemy poprawić swoją zdolność poprzez wydłużenie okresu spłaty. Wzrosną przez to jednak kredytowane koszty. Lepszym rozwiązaniem jest natomiast znalezienie dodatkowego źródła dochodu.

Zwykle najłatwiej otrzymać kredyt konsolidacyjny w instytucjach pożyczkowych. Tu z reguły zdolność kredytowa klienta jest lepsza niż w bankach. W zamian musimy się liczyć z wyższymi opłatami lub tym, że w banku otrzymalibyśmy kredyt na dłuższy okres i wysoką kwotę.

Niestety banki bardziej skrupulatnie prześwietlą naszą zdolność kredytową. Przyda się też pozytywna historia kredytowa — o którą niestety nie łatwo, zważywszy na to, że kredyty konsolidacyjne nam w głowie. Na szczęście możemy poznać, które instytucje mogą nam chętniej udzielić pomocy finansowej.

Jeżeli dany bank kusi promocjami lub stara się znaleźć w rankingach, to może to świadczyć o tym, że aktywnie poszukuje klientów. Być może – jeżeli jesteś nowym klientem banku – to zachowa się wobec nas bardziej kompromisowo.

Ile można mieć kredytów konsolidacyjnych?

Czy istnieje jakikolwiek limit na kredyty konsolidacyjne? Teoretycznie takiego ograniczenia nie ma. W praktyce lepiej konsolidować zobowiązania w jednym produkcie. Pozwala to lepiej zapanować nad budżetem domowym.

Poza tym wiele banków może uznać, że nie posiadamy zdolności kredytowej na dwa kredyty konsolidacyjne. Jeśli nadal mamy problem z uregulowaniem zobowiązań to znak, że może przydać się nam restrukturyzacja długu.

Na czym polega zawieszenie kredytu konsolidacyjnego?

Jeżeli mamy problemy z uregulowaniem zobowiązania, to możemy złożyć wniosek o wakacje kredytowe. Karencja w spłacie pożyczki trwa zwykle od 3 do 6 miesięcy (w zależności od banku). Zawieszeniu może podlegać całość raty lub wyłącznie sama rata kapitałowa. To oznacza, że musimy spłacać odsetki a kapitał, od którego są liczone, nie maleje.

Musimy pamiętać o tym, że przez wakacje kredytowe, rośnie całkowita kwota kredytu. Należy zatem korzystać z tej możliwości, tylko w ostateczności.

Kredyt konsolidacyjny czy kredyt refinansowy?

Podobny efekt do konsolidacji kredytów przynosi refinansowanie zadłużenia. To nic innego jak przeniesienie kredytu do innego banku, ale na lepszych warunkach. Niestety refinansowanie ma swoje ograniczenia. Może ono dotyczyć tylko jednego rodzaju zobowiązania. Na przykład, gdy chcemy przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, który oferuje nam niższą marżę. Nie zamienimy go na kredyt gotówkowy.

W dodatku kredyt refinansowy oznacza dla nas ponowną analizę kredytową. Analityk banku sprawdzi naszą zdolność kredytową i historię w BIK. Jeżeli nasza kondycja finansowa nie będzie właściwa, bank odrzuci nasz wniosek.

Kredyt konsolidacyjny, gotówkowy, pożyczka hipoteczna – jaka jest różnica?

Gdyby zapytać kogoś na ulicy, czym się różni pożyczka hipoteczna, a kredyt hipoteczny osób znających odpowiedź byłoby najpewniej niewiele. O ile w ogóle ktoś. Właśnie dlatego poniżej tłumaczymy, że są to dwa różne produkty finansowe, których nie należy mylić.

Podstawowe różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym to:

  • kredyt hipoteczny — udzielany jest wyłącznie przez banki. Można go zaciągnąć głównie na cel mieszkaniowy (zakup, budowa lub remont nieruchomości);
  • pożyczka hipoteczna — może być udzielona przez inne instytucje. Jest regulowana głównie przepisami Kodeksu cywilnego i udzielana jest na dowolny cel konsumpcyjny.

Co łączy kredyt hipoteczny i pożyczkę hipoteczną?

Wspólną cechą obu produktów jest forma zabezpieczenia spłaty zobowiązania – w obu przypadkach jest to hipoteka na nieruchomości. W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem może być jednak finansowana nim nieruchomość. Gdy idzie o pożyczki, tak jednak nie jest. W grę wchodzi tylko ta, która jest już w posiadaniu pożyczkobiorcy.

Następną cechą, która łączy oba te zobowiązania oparte na hipotece, to wysoka kwota zobowiązania oraz wynikający z tego długi okres spłaty. Oba rozwiązania służą do finansowania większych wydatków — zazwyczaj do kilku tysięcy PLN.

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę hipoteczną?

Fundusz z takiego świadczenia można przeznaczyć na zupełnie dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą. Oznacza to, że pozyskane w ten sposób środki możesz wydać, chociażby na imprezę urodzinową babci, zakup auta, czy podróż za granicę.

W tym przypadku sposób wykorzystania pieniędzy zupełnie nie interesuje pożyczkodawcy. Dlatego też nie musisz tego precyzować we wniosku podczas ubiegania się o finansowanie, ani potem rozliczać się z wydatków.

Kredyt konsolidacyjny – jakie ma mocne i słabe strony?

Połączenie w jeden kredyt wszystkich zobowiązań ułatwia zapanować nad finansami. Zamiast kilku, mamy jedną ratę dopasowaną do naszych możliwości. Dzięki temu łatwiej pilnować terminowej spłaty i uniknąć kosztownych opóźnień.

Zaletą kredytu konsolidacyjnego jest to, że pozwala odzyskać nam kontrolę nad domowym budżetem. Jednak jego wadą jest to, że wiąże się to ostatecznie z wyższymi kosztami. Choć miesięczna rata jest niższa, to w związku z oprocentowaniem i czasem spłaty ogólny rachunek za połączenie zobowiązań jest wyższy niż gdybyśmy uregulowali wszystkie długi osobno.

W przypadku, gdy mamy do czynienia z wieloma zobowiązaniami naraz, zaciągniętymi na krótki okres jak np. rok, konsolidacja kredytu nie jest opłacalna. Podobnie jest, ze zobowiązaniami na drobne sumy. Dodatkowe koszty i formalności, których będzie trzeba dopełnić, kompletnie neutralizują sensowność takiego posunięcia.

Pożyczka konsolidacyjna – na co uważać?

  • Zwróć uwagę, czy przedstawiona oferta zawiera informacje o dodatkowych kosztach pożyczki. Sprawdź też, czy – zgodnie z prawem – dodatkowe koszty pożyczki nie przekraczają 25% wysokości pożyczonej kwoty pieniędzy i jednocześnie 30% w skali rocznej. Warto poświęcić chwilę na obliczenia, aby upewnić się, czy pożyczkodawca ma wobec Ciebie uczciwe zamiary.
  • Upewnij się, czy dana firma naprawdę istnieje. Sprawdź adres kontaktowy pożyczkodawcy, wyszukaj go np. w Google Maps i zobacz, czy nie jest to przypadkiem fikcyjna instytucja. Warto skorzystać z internetowego rejestru KRS i skontrolować gdzie faktycznie zarejestrowana jest spółka, do kogo należy i jak długo działa.
  • Jeżeli wspomniane wyżej informacje nie budzą wątpliwości, nie usypiaj swojej czujności. Zwróć uwagę na treść umowy, czy pokrywa się ona z informacjami o kwocie, kosztach i terminie spłaty pożyczki. Poświęć kilka minut na wnikliwą lekturę umowy, aby mieć gwarancję, że warunki pod jakimi się podpisujesz, są uczciwe i znasz ich pełną treść.
  • Zobacz, jak pożyczkodawca reguluje kwestię opóźnienia w spłacie. Szczególnie spójrz na odsetki, karne, jakie zapłacisz w przypadku problemów w spłacie. Ustawowa wysokość odsetek za opóźnienie wynosi 7,75 proc.
  • Nigdy nie wpłacaj przedpłat i tajemniczych ubezpieczeń pożyczki, a także nie dokonuj zastawu swojego cennego mienia.
  • Pamiętaj, że przy przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, prowizja za udzielenie pożyczki powinna nam zostać zwrócona w proporcjonalnej części do okresu kredytowania.

Źródło:

1. http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20061571119

4.5/5 - (106 votes)