Kredyt konsolidacyjny online: kalkulator i ranking na listopad 2021

Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu wszystkich niespłaconych zobowiązań w jedno o niższej racie. Dzięki niemu nie będziemy musieli pilnować terminów spłat u kilku wierzycieli. Wybierz sekcję:


Ranking kredytów konsolidacyjnych:

Ostatnia aktualizacja: 25 Listopada 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 160 000 zł
Kwota
6,22 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
9,90 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
18,19 %
RRSO
9,50 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Santander Bank Polska - Konsolidacja "Lżejsza Rata"
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
11,30 %
RRSO
7,15 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Mini Ratka - Pożyczka Konsolidacyjna
2 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Kwota
10,59 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
30 000 - 200 000 zł
? Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku musi wynieść min. 10 000 zł.
Kwota
9 %
RRSO
6,20 %
? oprocentowanie zmienne: 6,2%
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Kwota
7,45 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
100 - 200 000 zł
Kwota
8,07 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Getin Bank
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
7,40 %
? 32900 zł, 88 m-cy, prowizja 7,2%, oprocentowanie 7,99%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
10,76 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka gotówkowa
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
500 - 90 000 zł
Kwota
6,91 %
? Max. 68,73%
RRSO
6,70 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego

Wprowadź wszystkie zobowiązania, które chcesz skonsolidować oraz parametry wybranego kredytu.


Parametry docelowego kredytu konsolidacyjnego

Przelicz

Zaciągnięcie kredytów i pożyczek online jest dziś prostsze niż kiedykolwiek wcześniej. Jednak pokrywając swoje finansowe potrzeby, warto pamiętać, aby terminowo zwrócić pożyczone środki. Niedopilnowanie terminowej spłaty zobowiązania może nieść ze sobą opłakane skutki.

Po pierwsze, pożyczkodawca zacznie naliczać odsetki karne za opóźnienie. Po drugie, zacznie nas ponaglać telefonicznie i gdy to nie przyniesie rezultatu – złoży wniosek o postępowanie windykacyjne. Świadomi takich zagrożeń konsumenci zaciągają kolejne chwilówki, aby spłacić poprzednie. Wielu z nich popada w ten sposób w błędne koło, czyli tzw. pętlę zadłużenia. Trwająca miesiącami, a nawet latami sytuacja niepewności ma swoje przykre konsekwencje dla domowego budżetu i psychiki osoby zadłużonej. Czy istnieją sposoby na wyzwolenie się z takiej nieprzyjemnej sytuacji?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to odmiana kredytu zwana kredytem celowym, którą zaciąga się na spłatę wszystkich posiadanych aktualnie różnych, rozdrobnionych zadłużeń. Z tego powodu często nazywany jest kredytem oddłużeniowym. W ramach kredytu konsolidacyjnego możliwe jest jednoczesne spłacenie zarówno pożyczek pozabankowych, kredytów gotówkowych, jak i kredytów samochodowych, a nawet kart kredytowych oraz debetu na rachunku bankowym.

Kredyty konsolidacyjne to rozwiązanie dobrowolne, na które może zdecydować się każdy konsument. Co więcej, ma on pełną dowolność, co do wyboru zobowiązań, jakie chce objąć spłatą z uzyskanego kredytu. Przykładowo, jeśli uznasz, że wybraną pożyczkę dasz radę uregulować na pierwotnych warunkach, możesz ją spłacić niezależnie od pozostałych zobowiązań, które opłacisz ze środków z konsolidacji.

Jedną z największych zalet kredytów konsolidacyjnych jest dopasowanie wysokości rat do sytuacji finansowej konsumenta. Udzielająca wsparcia instytucja zdaje sobie sprawę, że ma na celu pomóc dłużnikowi. Dlatego spłata kredytu konsolidacyjnego odbywa się w ratach o rozsądnej wysokości – tak, by ich regulowanie nie było potencjalnie dużym obciążeniem dla kredytobiorcy.

Każdy bank posiada własne zasady udzielania kredytu konsolidacyjnego. Niektóre z nich oferują konsolidację długów posiadanych wyłącznie u konkurencyjnych banków, inne pozwalają na konsolidację pożyczek w firmach pozabankowych, a pozostałe konsolidują zobowiązania powstałe tylko w SKOK-ach.

Jak działa kredyt konsolidacyjny online?

Zasady działania kredytu konsolidacyjnego są bardzo proste. Najbardziej przejrzystym i czytelnym sposobem na wyjaśnienie jego działania, jest rozbicie podstawowych parametrów na czynniki pierwsze.

  1.  Złóż wniosek w banku o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego.
  2. Przedstaw obszerną listę wszystkich długów, które chcesz pokryć kredytem. Należy wskazać wierzycieli, daty zaciągnięcia zobowiązań, termin spłaty i wysokość pożyczonej kwoty. W momencie pisania wniosku, stan tych informacji musi być aktualny!
  3. Bank dokonuje weryfikacji zdolności kredytowej, sprawdzając historię spłaty dotychczasowych zobowiązań. Ponadto, analizuje wysokość uzyskiwanych dochodów, miesięczne wydatki oraz ewentualną liczbę osób na utrzymaniu. Podsumowując, kredytodawca przeprowadza standardową procedurę weryfikacji Twojej zdolności kredytowej -identyczną, jak w przypadku ubiegania się o standardowy kredyt.
  4. Wynik weryfikacji kredytowej pozwala podjąć decyzję o przyznania kredytu konsolidacyjnego.
  5. Bank przedstawia termin spłaty kredytu i wysokość rat, w jakich będziesz regulował zobowiązanie.
kredyt konsolidacyjny online - korzyści

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny? Dodatkowe informacje

Przedstawiliśmy już ogólne zasady składania wniosku o kredyt konsolidacyjny, czas więc podejść do tej kwestii bardziej szczegółowo. Podstawą jest sposób, w jaki zawnioskujemy o konsolidację. Współczesny rozwój technologii cyfrowej, pozwala na otrzymanie finansowania z poziomu swojej domowej kanapy. Pytanie jednak brzmi, czy zawsze wniosek o kredyt w formie online to najlepsze rozwiązanie?

Na pewno nie jest ono polecane osobom, które nie mają odpowiedniego doświadczenia informatycznego. Kredytobiorcy w trudnej i skomplikowanej sytuacji (np. przy wysokim zadłużeniu) także mogą zadzwonić lub odwiedzić bank czy instytucję pozabankową.

Dzięki takiemu kontaktowi twarzą w twarz są w stanie spytać o wszystkie zawiłości kredytowe i obejrzeć wraz z pracownikiem banku dokładny harmonogram spłat zobowiązania. Będą w nim ujęte poszczególne raty czy też całkowity koszt kredytu. Konsolidacja zobowiązań to często trudna decyzja, dlatego niektórym łatwiej ją podjąć podczas spotkania z doradcą, niż mając przed sobą tylko ekran komputera.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny – co na niego wpływa?

Rozglądając się za kredytem konsolidacyjnym, oczywiste jest to, aby był jak najtańszy. Taka forma wsparcia finansowego ma w końcu uwolnić nas z pętli zadłużenia, niosąc wytchnienie od nadmiaru różnych zobowiązań. Dlatego, by konsolidacja okazała się skuteczną pomocą, jej raty muszą być dopasowane do możliwości finansowych konsumenta. Przedstawiamy najważniejsze parametry, które mają decydujący wpływ na to, czy dany kredyt faktycznie jest tani.

  • Oprocentowanie kredytu – podstawowy koszt zobowiązania, który wliczany jest do całkowitej kwoty, jaką po rozbiciu na raty musisz uregulować.
  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – Wyraża wszystkie dodatkowe koszty kredytu ujęte pod postacią jednego, procentowego parametru.

Mając na względzie powyższe czynniki, warto zestawić ze sobą kilka dostępnych ofert i wyodrębnić tę najbardziej optymalną dla Twojego portfela. Dokładne informacje na temat kredytów konsolidacyjnych odnajdziesz na stronach internetowych banków.

OfertaMax. kwota kredytuOkres kredytowania
Kredyt konsolidacyjny
Kasa Stefczyka
150 000 zł12 – 120 miesięcy
Kredyt gotówkowy
TF Bank
80 000 zł12 – 108 miesięcy
Mini Ratka Konsolidacyjna
PKO BP
200 000 zł2 – 120 miesięcy
Konsolidacja „Lżejsza Rata”
Santander Bank Polska
300 000 zł3 – 120 miesięcy
Pożyczka Gotówkowa
CitiHandlowy
150 000 zł9 – 96 miesięcy
Kredyt konsolidacyjny
Alior Bank
200 000 zł12 – 120 miesięcy
Kredyt Gotówkowy
BNP Paribas
200 000 zł12 – 120 miesięcy
Maksymalne kwoty i RRSO kredytów konsolidacyjnych

Na co zwrócić uwagę przy kredycie konsolidacyjnym?

Oprocentowanie i RRSO to główne parametry, na jakie musisz zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego. Jednak to nie wszystko. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o skorzystaniu z danej oferty, dokładnie zweryfikuj poniższe informacje.

  • Całkowity koszt kredytu – nigdy nie zapominaj, jaki jest ostateczny cel kredytu konsolidacyjnego. Ma on zapewnić oczekiwane wyzbycie się nadmiaru finansowych długów! Dlatego kwota kredytu konsolidacyjnego – już po uwzględnieniu kosztów – nie powinna przekraczać łącznej kwoty zobowiązań, na których spłatę zaciągasz kredyt. W przeciwnym wypadku, wpadniesz w sidła kolejnego długotrwałego zobowiązania, które będziesz regulował latami.
  • Wysokość raty kredytu po uwzględnieniu kosztów kredytu – dokładnie oceń, czy podana przez bank wysokość raty nie wykracza ponad Twoje finansowe siły.
  • Konsekwencje opóźnienia w spłacie rat kredytu – dla pewności zapoznaj się szczegółowo z treścią umowy, która odnosi się do kwestii opóźnień w spłacie pożyczki. Choć raczej mało kto planuje taką sytuację, to warto wiedzieć, z jakimi dodatkowymi kosztami i konsekwencjami przyjdzie Ci się zmierzyć.

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej

Kredyt konsolidacyjny to forma wsparcia finansowego dla osób, które mają na głowie nadmierną liczbę zobowiązań. Jeżeli jednak termin spłaty jednego z nich lub wielu dawno minął i zostałeś objęty postępowaniem windykacyjnym, to na konsolidację długów może być już niestety za późno.

Wynika to z prostego faktu – banki nie udzielają kredytów osobom, które mają negatywną zdolność kredytową. Długi mają na to decydujący wpływ – a informacje o nich widnieją, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to rejestr, który  przy ubieganiu się o pomoc finansową, weryfikowany jest w pierwszej kolejności.

Czy zatem osoby, które nie zdążyły uciec od widma długów mają szansę wyrwać się z pętli zadłużenia? Jak najbardziej. Poza bankami, zobowiązania konsolidacyjne oferują także firmy z sektora pozabankowego. Pożyczki konsolidacyjne oferowane przez te firmy stanowią ciekawą alternatywę dla konsolidacji zadłużenia w banku. Niezależnie od tego, gdzie ubiegamy się o finansowanie, należy dokładnie przeczytać umowę.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Jak już wspomnieliśmy, firmy pozabankowe są często w stanie nam pomóc, gdy banki nie są zainteresowane współpracą. Dlaczego tak się dzieje? Wszystko zależy od charakteru działalności tych instytucji. Banki podlegają restrykcyjnemu prawu bankowemu, z powodu którego nie mogą udzielać zobowiązań klientom, odrzuconym przez system scoringowy. Pewną pomocą w takiej sytuacji może być zabezpieczenie (np. nieruchomość czy samochód), które pozwoli na kredyt na spłatę zadłużenia w banku.

Gdy jednak nie jesteśmy w stanie niczym zabezpieczyć kredytu, pozostaje nam kontakt z firmami pozabankowymi. Niektóre z nich nie sprawdzają raportów z BIK (lecz często w zamian korzystają z innych baz), co otwiera furtkę dla niektórych zadłużonych pożyczkobiorców. Warto jednak pamiętać, że kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek może być droższy w firmie pozabankowej niż w banku. Na szczęście, dzięki ustawowemu obniżeniu oprocentowania pożyczek z 2020 roku nie będzie to olbrzymia różnica w cenie.

Jak otrzymać konsolidację zadłużenia?

Proces ubiegania się o pożyczkę w formie konsolidacji przebiega bardzo podobnie, jak w przypadku innych kredytów. Kluczową rolę odgrywa w nim ocena zdolności kredytowej weryfikowana na podstawie wpisów w BIK, a także wysokość uzyskiwanych dochodów oraz rodzaj umowy o pracę.

Dodatkowo, konieczne jest okazanie umów wszystkich, nieuregulowanych zobowiązań. Banki często wymagają też wyciągu z konta bankowego. Konieczne będzie pozamykanie wszystkich aktywnych limitów na kartach kredytowych oraz limitów odnawialnych na kontach. Dlatego w momencie, gdy kwota zadłużenia jest wysoka, instytucja bankowa może zażądać zabezpieczenia w postaci hipoteki.

Zwykle banki proponują kredyt konsolidacyjny w dwóch wariantach:

  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy na spłatę bieżących zobowiązań – głównie ratalnych,
  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny zabezpieczony nieruchomością, którego maksymalna kwota zależna jest od wartości nieruchomości.

W ofercie banków może się odnaleźć także kredyt konsolidacyjny bez hipoteki (niezabezpieczony). W tym przypadku całkowity koszt kredytu jest nieco wyższy niż przy kredycie zabezpieczonym hipoteką.

Pożyczki konsolidacyjne

Pozabankowy kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które zadomowiło się wiele lat temu na rynku usług finansowych. Spora część firm, która udziela konsolidacji w takiej formie, traktuje to nawet jako priorytet w swojej działalności. Chcąc zapoznać się z aktualną ofertą rynkową, najprościej dokonasz tego w Internecie. Zdecydowana większość firm działa bowiem prężnie także w sieci. Do konsolidacji zadłużenia może posłużyć pożyczka ratalna na dowolny cel, jednak jest to zazwyczaj rozwiązanie droższe od kredytu konsolidacyjnego w banku.

Ostatnia aktualizacja: 25 Listopada 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Wysoka przyznawalność!
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Kredyt konsolidacyjny w parabanku

Firmy pozabankowe oferujące pożyczki konsolidacyjne chętnie reklamują swoje usługi jako szybkie, wygodne i pozbawione nadmiaru formalności. Często oferują też pomoc osobom, które z powodu negatywnej historii kredytowej, mają zamkniętą drogę do uzyskania klasycznego kredytu w banku. I choć wiele ofert brzmi kusząco, to nie powinno to usypiać czujności konsumenta.

Będąc zainteresowanym pozabankowym kredytem konsolidacyjnym, warto zachować ostrożność. Sektor pozabankowy, choć od 2016 roku uregulowany bardziej restrykcyjną tzw. ustawą antylichwiarską1 , dalej przyciąga do siebie oszustów i pospolitych przestępców próbujących żerować na ludzkiej potrzebie, pośpiechu i niedokładności. Aby nie dać się oszukać, zwracaj uwagę na poniższe aspekty będące skutecznymi środkami bezpieczeństwa.

Pożyczka konsolidacyjna – na co uważać?

  • Zwróć uwagę, czy przedstawiona oferta zawiera informacje o dodatkowych kosztach pożyczki. Sprawdź też, czy – zgodnie z prawem – dodatkowe koszty pożyczki nie przekraczają 25% wysokości pożyczonej kwoty pieniędzy i jednocześnie 30% w skali rocznej. Warto poświęcić chwilę na obliczenia, aby upewnić się, czy pożyczkodawca ma wobec Ciebie uczciwe zamiary.
  • Upewnij się, czy dana firma naprawdę istnieje. Sprawdź adres kontaktowy pożyczkodawcy, wyszukaj go np. w Google Maps i zobacz, czy nie jest to przypadkiem fikcyjna instytucja. Warto skorzystać z internetowego rejestru KRS i skontrolować gdzie faktycznie zarejestrowana jest spółka, do kogo należy i jak długo działa.
  • Jeżeli wspomniane wyżej informacje nie budzą wątpliwości, nie usypiaj swojej czujności. Zwróć uwagę na treść umowy, czy pokrywa się ona z informacjami o kwocie, kosztach i terminie spłaty pożyczki. Poświęć kilka minut na wnikliwą lekturę umowy, aby mieć gwarancję, że warunki pod jakimi się podpisujesz, są uczciwe i znasz ich pełną treść.
  • Zobacz, jak pożyczkodawca reguluje kwestię opóźnienia w spłacie. Szczególnie spójrz na odsetki, karne, jakie zapłacisz w przypadku problemów w spłacie. Ustawowa wysokość odsetek za opóźnienie wynosi 7 proc.
  • Nigdy nie wpłacaj przedpłat i tajemniczych ubezpieczeń pożyczki, a także nie dokonuj zastawu swojego cennego mienia.

Źródło:

1. http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20061571119

NOWOŚĆ
pobierz-pwa

Pobierz aplikacje

czerwona-skarbonka.pl

x