Mintos opinie – jak inwestować bezpiecznie na 11% rocznie?

Oferta nieaktywna, sprawdź polecane oferty:
1.
Smart Pożyczka
1.
Smart Pożyczka
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
? od 200 zł do 3000 zł
Czas wypłaty
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Kwota
200 - 15 000 zł
SPRAWDŹ
2.
You Money
2.
You Money
Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 50 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
100 - 50 000 zł
SPRAWDŹ
3.
Cashtero
3.
Cashtero
Okres spłaty
61 - 90 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 10 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
100 - 10 000 zł
SPRAWDŹ
4.
Provident Samoobsługowa "Prima"
4.
Provident Samoobsługowa "Prima"
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Nie
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
1 000 - 20 000 zł
SPRAWDŹ
5.
KredytOK
5.
KredytOK
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 10 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Nie
Czas wypłaty
od 10 minut
Kwota
1 000 - 10 000 zł
SPRAWDŹ
Chwilówki online
1.
Super Grosz
1.
Super Grosz
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
1 000 - 30 000 zł
SPRAWDŹ
2.
Pożyczka Gotówkowa Smartney
2.
Pożyczka Gotówkowa Smartney
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Wiek pożyczkobiorcy
23 - 70 lat
Czas wypłaty
30 minut
Kwota
2 000 - 60 000 zł
SPRAWDŹ
3.
Provident Samoobsługowa "Prima"
3.
Provident Samoobsługowa "Prima"
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
1 000 - 20 000 zł
SPRAWDŹ
4.
You Money
4.
You Money
Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
100 - 50 000 zł
SPRAWDŹ
5.
Aasa
5.
Aasa
Okres spłaty
36 miesięcy
Wiek pożyczkobiorcy
20 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
1 000 - 25 000 zł
SPRAWDŹ
Pożyczki na raty

Szczegóły pożyczki

Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od zdolności kredytowej klienta oraz indywidualnego wniosku.

Ocena klientów:

3.6/5

Siedziba firmy

Dane kontaktowe

Dane firmy

Czym jest platforma Mintos?

Mintos to fintech założony w Estonii w 2015 roku przez Martia Sulte (CEO), który wcześniej działał w pionie inwestycyjnym banku SEB, oraz Martinsa Valtersa (COO), który od 11 lat był związany z firmą doradczą Ernst & Young.

Jest to platforma, która łączy firmy pożyczkowe z osobami, które chcą bez ryzyka zainwestować na lepszy procent, niż oferuje to lokata bankowa. Inaczej mówiąc, jest to giełda, na której firma pożyczkowa wystawia dostępne oferty pożyczek, a osoby prywatne mogą w nie zainwestować.

Mintos jest największą platformą tego typu. Do tej pory zarejestrowało się na niej 282 tysiące inwestorów z 66 krajów, którzy sfinansowali pożyczki na łączną kwotę 5 mld euro.

Dlaczego firmy pożyczkowe chcą pozyskiwać kapitał od osób prywatnych?

Największym ogranicznikiem w rozwoju firmy pożyczkowej jest brak kapitału, który można udostępniać na procent swoim klientom. Firma pozabankowa nie może pożyczyć go z banku, ponieważ banki nie chcą finansować swojej konkurencji i nie udzielają im kredytów. Z reguły firmy pożyczkowe finansują inwestorzy, którzy inwestują kilka lub kilkanaście milionów, zapewniając kapitał na rozwój.

Alternatywą do tego są platformy takie jak Mintos. Oprócz jednego dużego inwestora na akcję pożyczkową składa się kilka tysięcy mniejszych inwestorów.

Jak działa Mintos?

Jeśli jakaś firma pożyczkowa chce dołączyć do systemu Mintos i rozpocząć pozyskiwanie kapitału, wcześniej musi być zweryfikowana przez tę platformę. Jest sprawdzana pod kątem spłacalności pożyczek, których udziela, procesów w przedsiębiorstwie oraz stabilności sytuacji finansowej.

Inwestor, który chce zarabiać na swoim kapitale, zamiast odkładać go na lokacie bankowej, rejestruje się na platformie i ma możliwość zainwestowania w konkretną pożyczkę (nie w firmę pożyczkową). Pozwala to bardzo dobrze zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny.

mintos schemat

Co jeśli ktoś nie spłaci pożyczki, w którą zainwestowałem?

Żeby inwestować bezpiecznie, inwestuj tylko w pożyczki z gwarancją wykupu. Co to znaczy? Otóż jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą więcej niż 60 dni, firma pożyczkowa gwarantuje ci, że odkupi od Ciebie tę pożyczkę i zwróci Ci pieniądze.

Oprócz tego bezpieczną strategią jest inwestowanie w pożyczki pod zastaw pojazdów lub mieszkań, gdzie ryzyko straty jest obniżone do minimum.

Pożyczki z gwarancją wykupu – jeśli opóźnienie w spłacie danej pożyczki, w którą zainwestowałeś, przekroczy 60 dni, firma pożyczkowa automatycznie ją od Ciebie odkupi.

Pożyczki bez gwarancji wykupu – jeśli zainwestowałeś w taką pożyczkę i pożyczkobiorca nie chce jej spłacić, to musisz się liczyć ze stratą. „Szkodowość” klientów to około 7-10%.

Czy firma pożyczkowa może mnie oszukać?

Firmie pożyczkowej nie opłaca się działanie na szkodę inwestora z kilku powodów: przede wszystkim, w każdej pożyczce dostępnej na Mintosie firma pożyczkowa zachowuje „udział własny”, czyli nigdy nie dochodzi do sytuacji, że to tylko inwestorzy ponoszą ryzyko.

Firmy pożyczkowe na początku finansują pożyczkę ze swojego kapitału, tak żeby przelać klientowi szybko pieniądze, bez czekania na zebranie kapitału od inwestorów, a dopiero potem wystawiają ją na giełdę. Nie ma więc gwarancji, że inwestorzy później się do niej dołożą.

Także firmie pożyczkowej zależy tak samo bardzo jak inwestorowi na wysokiej spłacalności pożyczek.

Co jeśli firma pożyczkowa, w której pożyczki zainwestowałem, zbankrutuje?

Taka sytuacja już miała miejsce w 2017 roku z Polską firmą Eurocent, kiedy ta dołączyła do platformy, ale po pewnym czasie z wewnętrznych powodów nie była zdolna do odkupywania bieżących pożyczek od inwestorów. Finalnie udało się odzyskać 75% zainwestowanych środków i zwrócić go inwestorom.

Żeby zmniejszyć ryzyko trafienia na takiego pożyczkodawcę, warto sugerować się oceną firmy, która jest wyświetlany w kolumnie „Rating Mintos”. Ja osobiście inwestowałem jedynie w firmy z ratingiem A i B.

Oczywiście ważna jest też dywersyfikacja, żeby równomiernie rozkładać inwestycje na różne firmy, co znacznie minimalizuje ryzyko poważnych strat.

panel mintos

Ile można zarobić na Mintos?

Średnie oprocentowanie, jakim chwali się platforma to 11.99%. Realnie można zarobić pomiędzy 10,5 – 12% rocznie przed odliczeniem podatków. Moje stopa zwrotu na podstawie inwestycji tylko w polskie firmy to 11,5%. Dobierając strategię inwestowania w takich krajach jak Rosja, Meksyk czy Kazachstan, można osiągnąć stopy zwrotu nawet w granicach 15%.

mintos oferty
Podgląd dostępnych pożyczek na giełdzie

Jak jest minimalna kwota inwestycji?

Minimalna kwota inwestycji na platformie Mintos to 50 złotych.

Aby się zarejestrować, należy mieć ukończone 18 lat, konto w banku oraz przejść pozytywnie weryfikację tożsamości przeprowadzoną przez Mintos.

Jak zarabiać na Mintos krok po kroku?

Są trzy sposoby na inwestowanie w pożyczki za pośrednictwem platformy.

Invest & Access

Najprostszy sposób inwestowania. Podajesz kwotę, którą chcesz zainwestować i algorytm automatycznie wybiera najatrakcyjniejsze pożyczki. Wszystkie pożyczki, które są kupowane przez Invest & Access, mają gwarancję wykupu. Oprócz tego masz też możliwość wycofania całości środków w każdej chwili bez oczekiwania na spłaty (w przeciwieństwie do Auto Invest i inwestowania ręcznego). Przed inwestycją będziesz mógł sprawdzić średnią stopę zwrotu, którą uzyskasz tą metodą.

Auto Invest

Najbardziej przeze mnie polecana metoda inwestycji, pośrednia pomiędzy Invest & Access, gdzie nie mamy wpływu na zysk i inwestowaniem ręcznym, które zajmuje sporo czasu. W tej opcji można wybrać strategię i kryteria, a pieniądze będą się same inwestować.

Moja strategia Auto Invest:

  • Minimum 10,5% oprocentowania pożyczki,
  • Inwestycja w jedną pożyczkę maksymalnie 50 zł w celu dywersyfikacji ryzyka,
  • Firmy pożyczkowe jedynie z ratingiem A i B,
  • Obowiązkowo z gwarancją wykupu, żeby w razie nierzetelnego pożyczkobiorcy ryzyko wzięła na siebie firma pożyczkowa,
  • Zaznaczone reinwestowanie, żeby procent składany zaczął pracować,
  • Ja inwestowałem tylko w pożyczki z rynku polskiego, żeby zminimalizować ryzyko, jednak inwestując w pożyczki np. w Rosji albo w Meksyku, można osiągnąć wyższe stopy zwrotu.

Inwestowanie ręczne

Strategia dobra na początek, żeby zobaczyć „z czym to się je”. Zwyczajnie przeglądasz giełdę z ofertami i wybierasz te, w które chcesz zainwestować. Samemu wybierasz kwotę, oprocentowanie oraz rodzaj pożyczki.

Jak wpłacić pieniądze na Mintos? Instrukcja krok po kroku

Aby wpłacić na platformę Mintos środki do inwestycji, należy z głównego menu wybrać opcję „Wpłaty / Wypłaty / FX”.

Mintos panel użytkownika

Następnie, z rozwijanego menu po lewej stronie wybrać walutę PLN i kliknąć „Przelew bankowy” poniżej.

Mintos wpłaty

Pojawią Ci się wtedy dane konta bankowego do wpłaty. Mintos ma konto w polskim oddziale Santander Banku. Skopiuj dane z ekranu i wklej je na stronę swojego banku.

Numer rachunku bankowego – to ten, który wyświetla Ci się na stronie Mintos.
Tytuł przelewu – czyli „Szczegóły płatności”. Skopiuj ten wiersz dokładnie, ponieważ dzięki temu przelew trafi na Twoje konto.
Odbiorca – czyli „Nazwa użytkownika”.

Przelew dotrze na twoje konto Mintos w przeciągu 1-3 dni roboczych. Przelew, który ja wysyłałem, dotarł po 2 dniach roboczych.

Mintos przelew bankowy

Mintos a KNF

Mintos jest w pełni legalnie działającą platformą na rynku Polskim. Nie figuruje na liście ostrzeżeń KNF.

Jak rozliczyć podatek od zysków na Mintos?

Interpretacja KAS: „Odpowiadając na pytanie, informujemy, że jeżeli udzielanie pożyczek nie jest przedmiotem działalności gospodarczej pożyczkodawcy, to faktycznie otrzymane w danym roku odsetki od udzielonej pożyczki są przychodem z kapitałów pieniężnych i podlegają opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 19%. Podatek ten co do zasady pobierany jest przez płatnika. Podatnik wówczas nie wykazuje takiego przychodu w żadnym zeznaniu rocznym.

Jeżeli jednak taki przychód osiągnięty jest bez pośrednictwa płatnika (np. odsetki wypłaca osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej), to należny podatek w wysokości 19% od kwoty otrzymanych odsetek należy wykazać samemu w właściwym zeznaniu podatkowym, w zależności od rodzaju pozostałych przychodów jakie uzyskiwał Pan w 2018 roku.

Podatek ten można wykazać w jednym z poniższych zeznań rocznych:

  • PIT-36/PIT-36S w poz. 330 lub poz. 331 lub
  • PIT-36L/PIT-36LS w poz. 110 lub
  • PIT-38 poz. 33 lub
  • PIT-39 poz. 30.

Podstawa prawna:
art. 11a ust. 1, art. 30a ust. 1 pkt 1, art. 45 ust. 3b ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz.U. z 2018 r. poz. 1509 ze zm.).”

Czy przy rejestracji w Mintos trzeba wysyłać skany dowodu i podawać dane osobowe?

Każda instytucja, która zbiera depozyty od klientów (konta maklerskie, giełdy forex, giełdy kryptowalut, banki czy nawet bukmacherzy) wymaga od klientów skanów dowodów i dokładnej identyfikacji. Jest to wymagane przez procedury AML (przeciwko praniu brudnych pieniędzy), które nakłada Unia Europejska zgodnie z dyrektywą UE 2015/849.

Szukasz alternatywy dla Mintos? Sprawdź ofertę firmy Moncera i porównaj, gdzie zarobisz więcej!

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
3.6/5 - (25 votes)
Komentarze (19)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • K
    K

    KiM

    03.06.2020, 08:37

    Wyróżniający się komentarz

    Chciałbym zwrócić uwagę osobom niezorientowanym, że Mintos w ostatnim czasie znacznie pogorszył warunki oferowane inwestorom. Dla przykładu, jeśli firma pożyczkowa nie wywiązuje się terminowo z płatności, kwoty zaległe wrzucane są do worka „Płatności oczekujące” i wiszą sobie w próżni dopóki Pożyczkodawca nie dokona płatności. A bywa zwłaszcza teraz w dobie COVID-19, że nie robi tego miesiącami….
    Przykładem jest firma Capital City – od 2 miesięcy poprostu praktycznie nie zwraca inwestorom zainwestowanych środków.
    Tak zwana „GWARANCJA WYKUPU” jest bardzo iluzoryczna – radzę na to zwrócić uwagę, bo można stracić zainwestowane na MINTOS pieniądze.

    • D
      D

      Dariusz

      19.11.2020, 16:00

      Wyróżniający się komentarz

      Jest masakra. Większość zainwestowanych środków, muszę już chyba wliczyć jako stratę. Pewnie zgonią na covid, ale straciłem około 70% zainwestowanych środków, zarówno w euro, jak i w pln.
      Od kwietnia wiszą.

    • 2
      2

      2+1

      08.12.2020, 23:41

      Wyróżniający się komentarz

      Tylko inwestycje zabezpieczone nieruchomościami mają sens.

    • M
      M

      Marco

      10.12.2020, 16:14

      Wyróżniający się komentarz

      Zobaczymy po wakacjach, jak dowalą wam podatek katastralny :D

  • a
    a

    as

    04.05.2020, 21:06

    Wyróżniający się komentarz

    Od jakis 2 miesiecy są problemy na mintos z wypłatami. Jak ktos choc troche sie orientuje, co tam sie dzieje to nie doradzam, zeby wchodzic… Tutaj jak rozumiem jest chamskie naganianie z zerem szacunku dla czytelników strony.

  • M
    M

    Michal

    17.06.2020, 16:08

    Wyróżniający się komentarz

    Od marca problem ze splatami. Duzo firm padlo. Widze u siebie ze nie splaca sie zadna z 3 czy to w pln czy w euro. Dajcie sobie spokoj z mintosem, na dzien dzisiejszy umoczylem 1000 euro, nic sie nie splaca. Jakies ochlapy typu 1-2 euro na 3 miesiace. Porazka.

  • B
    B

    Bob D.

    04.06.2022, 12:04

    Wyróżniający się komentarz

    jest to mega słabe. oszustwo :/

  • Ż
    Ż

    Żenua

    04.02.2022, 00:02

    Wyróżniający się komentarz

    Platforma z firmami- oszustami takimi jak :
    Capital Service, Wowwo

  • V
    V

    Vocatont

    01.01.2022, 21:14

    Wyróżniający się komentarz

    Jestem w mintosie od bodajże września 2019 i jestem bardzo zadowolony, co miesiąc powiększam tam swoje portfolio :)

  • M
    M

    Moby Dick

    13.06.2021, 14:34

    Wyróżniający się komentarz

    Witam. Inwestuję na mintosie od 2018 roku. Jeszcze do dnia dzisiejszego nie rozliczyłem od tego podatku. Ostatnio mintos prosi o podanie Nip-u i będzie wysyłał dane do łotewskiego US, który może przesłać dane do polskiego US. Może się w końcu rozliczę, żeby się nie dopatrzyli. Pytanie, czy mogę rozliczyć cały zysk za lata 2018-2020 i zakwalifikować jako 2020. Czy muszę robić korekty do każdego roku. Proszę o poradę.

  • J
    J

    Jacek

    29.03.2021, 18:32

    Wyróżniający się komentarz

    witam
    jak wypłacalność na dzień dzisiejszy?
    pozdrawiam

  • 1
    1

    1zl_2010

    02.05.2020, 21:36

    Wyróżniający się komentarz

    Witam. Czy mogę odbierać przelewy z innego konta niż wykonałem przelew do mintos?

    • S
      S

      Stanisław Duda

      04.06.2020, 23:55

      Wyróżniający się komentarz

      Może Pan to zrobić przelewając 1 zł na Mintos, z rachunku na który chce Pan wypłacić środki.

  • T
    T

    Tomasz

    10.04.2020, 16:27

    Wyróżniający się komentarz

    Jeżeli Mintos przetrwa obecny kryzys koronowirusa, będzie to najlepsza opcja inwestowania pieniędzy na rynku….

    • A
      A

      Andrzej

      21.04.2020, 13:01

      Wyróżniający się komentarz

      Pełna zgoda, a patrząc jeszcze na to, że oprocentowanie w czasie tego kryzysu urosło nawet do 20% to brzmi bardzo rozsądnie.

    • G
      G

      Gdzie jest 20%?

      06.04.2021, 01:58

      Wyróżniający się komentarz

      Gdzie Ty masz oprocentowanie 20%?
      Może tak było przez miesiąc w momencie wybuchu epidemi w Europie, czyli na dzień tych komentarzy.
      Aktualnie max to 15% plus wymagają szerszej weryfikacji konta albo zablokują możliwość inwestycji.
      Idą w stronę regulacji, jak rozumiem, zaraz wjadą prowizje.
      Po za tym wiszą mi 1200 EUR za Capital Service.
      Mieli spłacić 03.2021 całość lub 04.2021. Nadal cierpliwie czekam.

    • G
      G

      Gdzie jest 20%?

      06.04.2021, 13:17

      Wyróżniający się komentarz

      Aha i te 20% to może znajdziesz w krótkim terminie jako złoty strzał jako pożyczka 1-3 miesiące.
      Tyle tylko, że to oprocentowanie w skali roku. Więc policz.
      Dalej – roczne wahają się aktualnie między 11-max 13%.
      Czyli albo mintos wkalkulował spadjącą na twarz złotówkę, albo koszty serwisu, regulacji itd które wprowadza.
      Czyli plusy być może będzie mniej firm krzaków typu Capital Service (przekształcony w Kredyt OK), ale minus mniejsze oprocentowanie.

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie