Mintos opinie – jak inwestować bezpiecznie na 11% rocznie?

Czym jest platforma Mintos?

Mintos to fintech założony w Estonii w 2015 roku przez Martia Sulte (CEO), który wcześniej działał w pionie inwestycyjnym banku SEB, oraz Martinsa Valtersa (COO), który od 11 lat był związany z firmą doradczą Ernst & Young.

Jest to platforma, która łączy firmy pożyczkowe z osobami, które chcą bez ryzyka zainwestować na lepszy procent, niż oferuje to lokata bankowa. Inaczej mówiąc, jest to giełda, na której firma pożyczkowa wystawia dostępne oferty pożyczek, a osoby prywatne mogą w nie zainwestować.

Mintos jest największą platformą tego typu. Do tej pory zarejestrowało się na niej 282 tysiące inwestorów z 66 krajów, którzy sfinansowali pożyczki na łączną kwotę 5 mld euro.

Dlaczego firmy pożyczkowe chcą pozyskiwać kapitał od osób prywatnych?

Największym ogranicznikiem w rozwoju firmy pożyczkowej jest brak kapitału, który można udostępniać na procent swoim klientom. Firma pozabankowa nie może pożyczyć go z banku, ponieważ banki nie chcą finansować swojej konkurencji i nie udzielają im kredytów. Z reguły firmy pożyczkowe finansują inwestorzy, którzy inwestują kilka lub kilkanaście milionów, zapewniając kapitał na rozwój.

Alternatywą do tego są platformy takie jak Mintos. Oprócz jednego dużego inwestora na akcję pożyczkową składa się kilka tysięcy mniejszych inwestorów.

Jak działa Mintos?

Jeśli jakaś firma pożyczkowa chce dołączyć do systemu Mintos i rozpocząć pozyskiwanie kapitału, wcześniej musi być zweryfikowana przez tę platformę. Jest sprawdzana pod kątem spłacalności pożyczek, których udziela, procesów w przedsiębiorstwie oraz stabilności sytuacji finansowej.

Inwestor, który chce zarabiać na swoim kapitale, zamiast odkładać go na lokacie bankowej, rejestruje się na platformie i ma możliwość zainwestowania w konkretną pożyczkę (nie w firmę pożyczkową). Pozwala to bardzo dobrze zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny.

Co jeśli ktoś nie spłaci pożyczki, w którą zainwestowałem?

Żeby inwestować bezpiecznie, inwestuj tylko w pożyczki z gwarancją wykupu. Co to znaczy? Otóż jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą więcej niż 60 dni, firma pożyczkowa gwarantuje ci, że odkupi od Ciebie tę pożyczkę i zwróci Ci pieniądze.

Oprócz tego bezpieczną strategią jest inwestowanie w pożyczki pod zastaw pojazdów lub mieszkań, gdzie ryzyko straty jest obniżone do minimum.

Pożyczki z gwarancją wykupu – jeśli opóźnienie w spłacie danej pożyczki, w którą zainwestowałeś, przekroczy 60 dni, firma pożyczkowa automatycznie ją od Ciebie odkupi.

Pożyczki bez gwarancji wykupu – jeśli zainwestowałeś w taką pożyczkę i pożyczkobiorca nie chce jej spłacić, to musisz się liczyć ze stratą. „Szkodowość” klientów to około 7-10%.

Czy firma pożyczkowa może mnie oszukać?

Firmie pożyczkowej nie opłaca się działanie na szkodę inwestora z kilku powodów: przede wszystkim, w każdej pożyczce dostępnej na Mintosie firma pożyczkowa zachowuje “udział własny”, czyli nigdy nie dochodzi do sytuacji, że to tylko inwestorzy ponoszą ryzyko.

Firmy pożyczkowe na początku finansują pożyczkę ze swojego kapitału, tak żeby przelać klientowi szybko pieniądze, bez czekania na zebranie kapitału od inwestorów, a dopiero potem wystawiają ją na giełdę. Nie ma więc gwarancji, że inwestorzy później się do niej dołożą.

Także firmie pożyczkowej zależy tak samo bardzo jak inwestorowi na wysokiej spłacalności pożyczek.

Co jeśli firma pożyczkowa, w której pożyczki zainwestowałem, zbankrutuje?

Taka sytuacja już miała miejsce w 2017 roku z Polską firmą Eurocent, kiedy ta dołączyła do platformy, ale po pewnym czasie z wewnętrznych powodów nie była zdolna do odkupywania bieżących pożyczek od inwestorów. Finalnie udało się odzyskać 75% zainwestowanych środków i zwrócić go inwestorom.

Żeby zmniejszyć ryzyko trafienia na takiego pożyczkodawcę, warto sugerować się oceną firmy, która jest wyświetlany w kolumnie “Rating Mintos”. Ja osobiście inwestowałem jedynie w firmy z ratingiem A i B.

Oczywiście ważna jest też dywersyfikacja, żeby równomiernie rozkładać inwestycje na różne firmy, co znacznie minimalizuje ryzyko poważnych strat.

Ile można zarobić na Mintos?

Średnie oprocentowanie, jakim chwali się platforma to 11.99%. Realnie można zarobić pomiędzy 10,5 – 12% rocznie przed odliczeniem podatków. Moje stopa zwrotu na podstawie inwestycji tylko w polskie firmy to 11,5%. Dobierając strategię inwestowania w takich krajach jak Rosja, Meksyk czy Kazachstan, można osiągnąć stopy zwrotu nawet w granicach 15%.

Jak jest minimalna kwota inwestycji?

Minimalna kwota inwestycji na platformie Mintos to 50 złotych.

Aby się zarejestrować, należy mieć ukończone 18 lat, konto w banku oraz przejść pozytywnie weryfikację tożsamości przeprowadzoną przez Mintos.

Jak zarabiać na Mintos krok po kroku?

Są trzy sposoby na inwestowanie w pożyczki za pośrednictwem platformy.

Invest & Access

Najprostszy sposób inwestowania. Podajesz kwotę, którą chcesz zainwestować i algorytm automatycznie wybiera najatrakcyjniejsze pożyczki. Wszystkie pożyczki, które są kupowane przez Invest & Access, mają gwarancję wykupu. Oprócz tego masz też możliwość wycofania całości środków w każdej chwili bez oczekiwania na spłaty (w przeciwieństwie do Auto Invest i inwestowania ręcznego). Przed inwestycją będziesz mógł sprawdzić średnią stopę zwrotu, którą uzyskasz tą metodą.

Auto Invest

Najbardziej przeze mnie polecana metoda inwestycji, pośrednia pomiędzy Invest & Access, gdzie nie mamy wpływu na zysk i inwestowaniem ręcznym, które zajmuje sporo czasu. W tej opcji można wybrać strategię i kryteria, a pieniądze będą się same inwestować.

Moja strategia Auto Invest:

• Minimum 10,5% oprocentowania pożyczki,
• Inwestycja w jedną pożyczkę maksymalnie 50 zł w celu dywersyfikacji ryzyka,
• Firmy pożyczkowe jedynie z ratingiem A i B,
• Obowiązkowo z gwarancją wykupu, żeby w razie nierzetelnego pożyczkobiorcy ryzyko wzięła na siebie firma pożyczkowa,
• Zaznaczone reinwestowanie, żeby procent składany zaczął pracować,
• Ja inwestowałem tylko w pożyczki z rynku polskiego, żeby zminimalizować ryzyko, jednak inwestując w pożyczki np. w Rosji albo w Meksyku, można osiągnąć wyższe stopy zwrotu.

Inwestowanie ręczne

Strategia dobra na początek, żeby zobaczyć „z czym to się je”. Zwyczajnie przeglądasz giełdę z ofertami i wybierasz te, w które chcesz zainwestować. Samemu wybierasz kwotę, oprocentowanie oraz rodzaj pożyczki.

Jak wpłacić pieniądze na Mintos? Instrukcja krok po kroku

Aby wpłacić na platformę Mintos środki do inwestycji, należy z głównego menu wybrać opcję “Wpłaty / Wypłaty / FX”.

Następnie, z rozwijanego menu po lewej stronie wybrać walutę PLN i kliknąć “Przelew bankowy” poniżej.

Pojawią Ci się wtedy dane konta bankowego do wpłaty. Mintos ma konto w polskim oddziale Santander Banku. Skopiuj dane z ekranu i wklej je na stronę swojego banku.

Numer rachunku bankowego – to ten, który wyświetla Ci się na stronie Mintos.
Tytuł przelewu – czyli “Szczegóły płatności”. Skopiuj ten wiersz dokładnie, ponieważ dzięki temu przelew trafi na Twoje konto.
Odbiorca – czyli “Nazwa użytkownika”.

Przelew dotrze na twoje konto Mintos w przeciągu 1-3 dni roboczych. Przelew, który ja wysyłałem, dotarł po 2 dniach roboczych.

Mintos a KNF

Mintos jest w pełni legalnie działającą platformą na rynku Polskim. Nie figuruje na liście ostrzeżeń KNF.

Jak rozliczyć podatek od zysków na Mintos?

Interpretacja KAS: “Odpowiadając na pytanie, informujemy, że jeżeli udzielanie pożyczek nie jest przedmiotem działalności gospodarczej pożyczkodawcy, to faktycznie otrzymane w danym roku odsetki od udzielonej pożyczki są przychodem z kapitałów pieniężnych i podlegają opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 19%. Podatek ten co do zasady pobierany jest przez płatnika. Podatnik wówczas nie wykazuje takiego przychodu w żadnym zeznaniu rocznym.

Jeżeli jednak taki przychód osiągnięty jest bez pośrednictwa płatnika (np. odsetki wypłaca osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej), to należny podatek w wysokości 19% od kwoty otrzymanych odsetek należy wykazać samemu w właściwym zeznaniu podatkowym, w zależności od rodzaju pozostałych przychodów jakie uzyskiwał Pan w 2018 roku.

Podatek ten można wykazać w jednym z poniższych zeznań rocznych:

• PIT-36/PIT-36S w poz. 330 lub poz. 331 lub
• PIT-36L/PIT-36LS w poz. 110 lub
• PIT-38 poz. 33 lub
• PIT-39 poz. 30.

Podstawa prawna:
art. 11a ust. 1, art. 30a ust. 1 pkt 1, art. 45 ust. 3b ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz.U. z 2018 r. poz. 1509 ze zm.).”

Czy przy rejestracji w Mintos trzeba wysyłać skany dowodu i podawać dane osobowe?

Każda instytucja, która zbiera depozyty od klientów (konta maklerskie, giełdy forex, giełdy kryptowalut, banki czy nawet bukmacherzy) wymaga od klientów skanów dowodów i dokładnej identyfikacji. Jest to wymagane przez procedury AML (przeciwko praniu brudnych pieniędzy), które nakłada Unia Europejska zgodnie z dyrektywą UE 2015/849.

Szukasz alternatywy dla Mintos? Sprawdź ofertę firmy Moncera i porównaj, gdzie zarobisz więcej!