Ranking kredytów hipotecznych – maj 2024

Szukasz najtańszego finansowania na zakup mieszkania lub budowę domu? Pomoże Ci w tym aktualny ranking kredytów hipotecznych. Dzięki niemu w kilka chwil znajdziesz najkorzystniejszą ofertę!
Marża
2,09 %
Kwota
50 000 - 3 mln zł
? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
Prowizja
1%
RRSO
7,60 %
? Dla oprocentowania okresowo stałego przez pierwsze 60 miesięcy. Następnie RRSO wynosi 8,25%

659 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena
4,50
Prowizja
1%
Kwota
50 000 - 3 mln zł
? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
Oprocentowanie
7,95 %
? Oprocentowanie zmienne, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.86% oraz marża 2.09%.
Okres spłaty
5 - 30 lat
RRSO
7,60 %
? Dla oprocentowania okresowo stałego przez pierwsze 60 miesięcy. Następnie RRSO wynosi 8,25%
Marża
2,09 %

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.25% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.95%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.86% oraz marża 2.09%. Całkowity koszt kredytu 522 827 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 522 208 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 923 427 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 074 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 15.03.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Marża
2 %
Kwota
100 000 - 3 mln zł
Prowizja
0 %
? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
RRSO
8,12 %

630 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena
5
Prowizja
0 %
? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
Kwota
100 000 - 3 mln zł
Oprocentowanie
7,84 %
Okres spłaty
5 - 35 lat
RRSO
8,12 %
Marża
2 %

RRSO wynosi 8,12% przy założeniach, że kredyt został wypłacony w całości, w jednej transzy, okres kredytowania wynosi 285 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) to 400 000 zł, LTV - 65%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 7,14% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,58372% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 4,88372% (według stanu na dzień 15-12-2023 r.),

Marża
1,79 %
? 11,79% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe
Kwota
10 000 - 2.52 mln zł
Prowizja
0 %
? bez prowizji
RRSO
8,43 %

687 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena
5
Prowizja
0 %
? bez prowizji
Kwota
10 000 - 2.52 mln zł
Oprocentowanie
8,45 %
? zmienne
Okres spłaty
1 - 30 lat
RRSO
8,43 %
Marża
1,79 %
? 11,79% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2648,10 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł, całkowity koszt kredytu 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 363474,99 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki)184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 8 luty 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Marża
2,13 %
Kwota
50 000 - 1.5 mln zł
Prowizja
0 %
? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
RRSO
9,83 %
? - RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,83% - RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,84%

461 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena
5
Prowizja
0 %
? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
Kwota
50 000 - 1.5 mln zł
Oprocentowanie
7,66 %
? oprocentowanie zmienne 7,66%/rok – w pierwszym roku oraz 8,69%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6,56 % wg stanu na dzień 11.08.2023 r.
Okres spłaty
5 - 35 lat
RRSO
9,83 %
? - RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,83% - RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,84%
Marża
2,13 %

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,83% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 59,9%, oprocentowanie zmienne 8,17%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,86% wg stanu na dzień 09.02.2024 r. oraz marża 2,31%; całkowity koszt kredytu 495 331,86 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 700 zł, odsetki 458 128,26 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 800 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); ubezpieczenie na życie 28 284,60 zł (za cały okres kredytowania), całkowita kwota do zapłaty 835 331,86 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze 299 rat wynosi 2 664,61 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kluczowe informacje

  • Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które przeznaczysz na cel związany z potrzebami mieszkaniowymi. Pamiętaj jednak, że musi być przede wszystkim korzystny i dopasowany do Twoich możliwości finansowych;
  • Za pomocą porównywarki kredytów hipotecznych sprawdzisz, który bank może zaoferować Ci najlepsze warunki, dzięki czemu wybierzesz finansowanie najlepiej dopasowane do Twojego budżetu;
  • Jeśli nie wiesz, na jak wysoki kredyt możesz sobie pozwolić, wykorzystaj do tego darmowe narzędzie, jakim jest kalkulator zdolności kredytowej;
  • Kluczowe znaczenie przy kredytach hipotecznych odgrywają koszty. Do ich szacunkowych wyliczeń zastosuj kalkulator kredytu hipotecznego.

Każdy, kto planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinien odrobić lekcje i odpowiednio się do tego przygotować. To nie jest kredyt na 5 tys. zł, ale kilkaset tysięcy rozciągnięte w spłacie na kilkadziesiąt lat. Ważny jest wybór najlepszej możliwej oferty, tak, by zapłacić jak najmniej. W tym wcale niełatwym zadaniu pomoże Ci ranking kredytów hipotecznych. Podpowiadamy, jak z niego korzystać i na co zwrócić uwagę.

Jak korzystać z rankingu kredytów hipotecznych?

Ranking kredytów hipotecznych został przygotowany z myślą o tym, by każdy, kto szuka finansowania na cele mieszkaniowe, mógł w kilka minut bezproblemowo porównać najlepsze propozycje. Dlatego też oferta każdego banku jest przedstawiona w ten sam sposób.

Jesteś zainteresowany najniższą rzeczywistą roczną stopą oprocentowania RRSO? Znajdziesz ją wyszczególnioną po prawej stronie w tabelce każdej propozycji. A może szukasz finansowania na jak najdłuższy okres? W takim razie spójrz w lewo i wybierz bank, który udziela kredytów hipotecznych nawet na 35 lat.

  1. Określ, jakie parametry interesują Cię najbardziej. Ranking kredytów hipotecznych zawiera następujące informacje:
  • okres spłaty;
  • marża banku;
  • minimalna i maksymalna kwota kredytu hipotecznego;
  • prowizja. Jeśli przy wartości prowizji widzisz znak zapytania na czerwonym tle — najedź na to, a zobaczysz dokładne informacje, czego ona dotyczy;
  • RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania składa się nie tylko z samego oprocentowania. Są w nią wliczone także koszty dodatkowe, takie jak prowizja za udzielenie kredytu;
  • pod tymi danymi masz opcję Rozwiń szczegóły oferty. Znajdziesz tam np. oprocentowanie nominalne.

2. Porównaj wybrane z rankingu kredytów hipotecznych oferty.

Po prawej stronie każdej propozycji masz duży, czerwony przycisk Sprawdź. Znajdziesz pod nim opcję Dodaj do porównania. Z rankingu kredytów hipotecznych wybierz interesujące Cię oferty, dodaj je do porównania i naciśnij Porównaj (wyświetli się na dole strony).

przykładowe porównanie kredytów hipotecznych
Przykładowe porównanie ofert z rankingu kredytów hipotecznych

Otrzymasz porównanie kredytów hipotecznych w formie jak na powyższym zdjęciu, czyli zestawienie najważniejszych parametrów wybranych ofert: marży, oprocentowania, RRSO, minimalnej i maksymalnej kwoty, okresu spłaty i prowizji.

  1. Wybierz ofertę i złóż wniosek kontaktowy

Jeśli ranking kredytów hipotecznych pomógł Ci w znalezieniu najtańszego finansowania, czas na złożenie wniosku. Możesz kliknąć Złóż wniosek z porównania lub przycisk Sprawdź ze strony głównej rankingu. Nie martw się, nie musisz go składać samodzielnie. Wypełniasz jedynie formularz kontaktowy, a pracownik banku sam do Ciebie oddzwoni, by zapoznać się z Twoimi oczekiwaniami i przedstawić szczegółową ofertę.

Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego?

Aktualny ranking kredytów hipotecznych zawiera najważniejsze informacje o propozycjach banków. Jednak pamiętaj, że ostateczna cena to nie tylko oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jest też kilka innych rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę.

  1. Cena

80% ankietowanych odpowie, że w kredycie hipotecznym największą uwagę zwracają na cenę. I jak najbardziej się z tym zgadzamy. Z tym że cena kredytu hipotecznego to nie tylko oprocentowanie czy RRSO. Jest też kilka innych ważnych czynników, które wpływają na to, czy dany kredyt hipoteczny jest korzystny.

  1. Wymagany wkład własny

Wg rekomendacji KNF banki powinny stosować minimum 20% wkładu własnego. Jednak nadal można znaleźć oferty kredytów hipotecznych z wkładem wynoszącym 10%. Brakująca część jest wtedy objęta dodatkowym ubezpieczeniem, co oznacza wyższe koszty.

  1. Źródło dochodów.

Jeśli masz umowę o pracę na czas nieokreślony od przynajmniej kilku miesięcy, to w zasadzie nie ma tematu: każdy bank przyjmie Cię z otwartymi ramionami. Schody zaczynają się w momencie, gdy Twoje źródło dochodu to umowa cywilnoprawna lub działalność gospodarcza. Nie każdy bank akceptuje umowę-zlecenie lub o dzieło. Co z tego, że znajdziesz najlepszy kredyt hipoteczny, skoro ze swoim źródłem dochodu z niego nie skorzystasz? Podobnie jest z działalnością gospodarczą: zazwyczaj wymagane jest co najmniej 2 lata prowadzenia firmy.

Nasza rada:

Najpierw poszukaj najkorzystniejszego kredytu, a potem dowiedz się w tym banku, czy Twój dochód zostanie uwzględniony. Jeśli nie — trzeba szukać kolejnego.
  1. Wiek kredytobiorców.

Młodzi nie mają się czym przejmować. Za to osoby w wieku średnim już tak. Podobnie jest w przypadku kredytu z rodzicem. Banki określają górną granicę wieku dla zobowiązań hipotecznych. Zazwyczaj jest to od 60 do 75 lat. Przykładowo w banku, w którym granicą jest 65 lat, osoba w wieku lat 55 uzyska kredyt tylko na 10 lat (o ile będzie mieć wystarczającą zdolność).

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Po pierwsze: trzeba mieć zdolność kredytową.

Zdolność kredytowa to coś, bez czego nie ma sensu myśleć o kredycie hipotecznym (gotówkowym zresztą też). Najważniejsze elementy przy staraniach o kredyt hipoteczny to:

  • Wysokość zarobków w stosunku do wysokości wydatków i zobowiązań. Co z tego, że zarabiasz 10000 zł netto, skoro miesięczne zobowiązania i wydatki wynoszą 9800 zł? Proporcje muszą być odpowiednie i po odjęciu wszystkich kosztów (inne kredyty, wydatki na utrzymanie Ciebie i rodziny itp.) musi pozostać wystarczający „wolny” dochód, by bez problemu można było spłacić ratę kredytu.
  • Stabilność zatrudnienia i staż pracy. Najlepsza jest umowa o pracę na czas nieokreślony, aczkolwiek da się znaleźć banki, które przyjmą również dochody z umowy-zlecenie czy nawet umowy o dzieło. Ważne jest to, że w każdym przypadku musisz mieć określony staż pracy w danej firmie. Nie możesz dziś się zatrudnić, a jutro iść po kredyt. Absolutne minimum to 3 przepracowane miesiące.

Po drugie: dobra historia kredytowa.

Nigdy nie miałeś kredytu, a planujesz zaciągnąć zobowiązanie mieszkaniowe? Kilka miesięcy wcześniej zbuduj sobie pozytywną historię kredytową w BIK. Wystarczy 1000 zł limitu w koncie albo pożyczka ratalna na odkurzacz. Ważne, by terminowo spłacić, chociaż kilka rat.

Po trzecie: musisz nazbierać na wymagany wkład własny.

20% czy nawet 10% przy obecnych cenach nieruchomości to niemało. Dlatego kredyt hipoteczny trzeba planować ze sporym wyprzedzeniem, by mieć czas na uzbieranie odpowiedniej kwoty wkładu własnego.

Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny krok po kroku?

Krok 1: Znajdujesz nieruchomość. Podpisujesz umowę przedwstępną, wpłacasz zaliczkę lub zadatek.

Krok 2: Sprawdzasz aktualny ranking kredytów hipotecznych i wybierasz bank z najlepszą ofertą.

Krok 3: Składasz wniosek kredytowy. Dołączasz do niego niezbędne dokumenty dochodowe (np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z konta, na które wpływa wynagrodzenie, decyzję o przyznaniu/waloryzacji emerytury itd.) oraz dotyczące nieruchomości (numer KW, umowę przedwstępną, potwierdzenie zapłaty zadatku/zaliczki).

Krok 4: Czekasz na wstępną analizę i decyzję. Analityk sprawdzi, czy masz/macie zdolność, zweryfikuje historię w BIK i innych bazach, wstępnie sprawdzi nieruchomość.

Krok 5: Jeśli wstępna decyzja jest pozytywna, czas na wycenę nieruchomości. Zlecasz ją rzeczoznawcy. Usługa ta kosztuje kilkaset złotych. Uwaga: niektóre banki najpierw chcą dostać operat, a dopiero potem analizują komplet danych dot. Twoich dochodów i nieruchomości.

Krok 6: Ostateczna decyzja. Jeśli wszystko z nieruchomością jest ok, otrzymasz telefon od doradcy z sakramentalnym: „jest pozytywna decyzja, możemy podpisywać umowę”.

Krok 7: Podpisanie umowy kredytowej. Odbywa się w oddziale i muszą być obecni wszyscy współkredytobiorcy. Każdy kredytobiorca musi mieć ważny i niezniszczony dokument tożsamości.

Krok 8: Notariusz. Z umową kredytową umawiacie się u notariusza na podpisanie umowy kupna-sprzedaży. Bardzo często notariusz dokonuje także niezbędnych wpisów zmiany właścicieli w księdze wieczystej oraz wpisania banku w hipotece. Jeśli on tego nie robi, musisz dokonać ich samodzielnie.

Krok 9: Uruchomienie kredytu. Idziesz z powrotem do banku z aktem notarialnym, potwierdzeniem złożenia wniosków o zmiany w księdze wieczystej, umowami ubezpieczeń nieruchomości i ewentualnie na życie (o ile nie zawarłeś ich wraz z umową kredytową) i wnioskujesz o wypłatę kredytu.

jak wziac kredyt hipoteczny
jak wziac kredyt hipoteczny cd.

Czy mogę złożyć wniosek online o kredyt hipoteczny?

Tak, niektóre banki oferują już możliwość złożenia wniosku kredytowego o kredyt hipoteczny online przez bankowość internetową.

Jest to na przykład bank PKO BP (wniosek w IPKO). Musisz spełnić dwa warunki, by to zrobić: posiadać aktualny formularz informacyjny dot. oferty kredytu hipotecznego od pracownika banku oraz Ty i współkredytobiorca macie dostęp do IPKO.

Na co można przeznaczyć kredyty hipoteczne?

Kredyt hipoteczny najczęściej kojarzy się z zakupem lub budową nieruchomości mieszkalnej. Ale to nie jedyny cel, na jaki można go przeznaczyć.

  1. Cele mieszkaniowe: zakup domu lub mieszkania z rynku pierwotnego, lub wtórnego, nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, kredyt na budowę domu lub na jej dokończenie, nabycie działki budowlanej (część banków sfinansuje także zakup odpowiedniej działki rolnej), na wykończenie domu lub wykończenie mieszkania, rozbudowę czy remont. Niektóre instytucje skredytują także zakup działki rekreacyjnej. Dość często wraz z zakupem mieszkania można także uzyskać pieniądze na nabycie miejsca postojowego lub garażu.
  2. Kredyt hipoteczny refinansowy, czyli na spłatę zobowiązania mieszkaniowego w innym banku.
  3. Kredyt hipoteczny konsolidacyjny: na spłatę różnych zobowiązań, np. innych kredytów hipotecznych, ale także gotówkowych, limitów w koncie czy kart kredytowych.
  4. Kredyt hipoteczny dla firm, np. inwestycyjny lub obrotowy. Mogą to być zarówno zobowiązania związane z zakupem czy budową nieruchomości, jak i na zupełnie inny cel, z zabezpieczeniem w postaci hipoteki.

Jaki bank ma najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?

Warto na bieżąco śledzić oferty. To, że 3 miesiące temu znalazłeś najtańszy kredyt hipoteczny w banku A, nie oznacza, że nadal jest on najkorzystniejszy cenowo. Może się okazać, że inny bank obniżył w tym czasie oprocentowanie czy zrezygnował z prowizji i teraz to jego propozycja jest najlepsza. Dlatego doradzamy regularnie sprawdzać ranking kredytów hipotecznych.

Porównanie kredytów hipotecznych

PKO — kredyt hipoteczny Własny kąt

  • Brak minimalnej kwoty kredytu.
  • Wkład własny co najmniej 10%.
  • Okres kredytowania do 35 lat.
  • Możesz przeznaczyć do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (np. wakacje, remont, zakup mebli, nowy samochód).
  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego zmienne lub okresowo stałe (na 5 lat). Po tym okresie kredyt będzie oparty na oprocentowaniu zmiennym, chyba że podpiszesz aneks przedłużający stałą stopę na kolejne 5 lat (licz się z prowizją za aneks).
Złóż wniosek o kredyt hipoteczny w PKO BP

Pekao — kredyt hipoteczny

  • Wymagany wkład własny co najmniej 10%.
  • Na maksymalnie 30 lat.
  • Z okresowo stałym oprocentowaniem (na 5 lat) lub zmiennym.
Złóż wniosek o kredyt hipoteczny w Pekao S.A.

ING — kredyt hipoteczny

ING jest bankiem, który jako pierwszy zmienił wskaźnik WIBOR na WIRON do kredytów hipotecznych.

  • Minimalna kwota kredytu 70.000 zł.
  • Minimalny wkład własny 20%.
  • Okres kredytowania do 35 lat.
  • Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego oraz nadpłatę.
  • Możesz wybrać kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym (przez 5 lat). W drugim przypadku po upływie 5 lat otrzymasz propozycję oprocentowania stałego na kolejne 5 lat. Jeśli go nie zaakceptujesz, kredyt zostanie przeliczony na oprocentowanie zmienne.

Alior Bank — kredyt hipoteczny „Megahipoteka”

  • Wymagane posiadanie wkładu własnego w wysokości co najmniej 10% wartości nieruchomości.
  • Okres kredytowania do 35 lat.
  • Oprocentowanie stałe (na 5 lat) lub zmienne. Istnieje możliwość wydłużenia oprocentowania stałego na kolejny okres po podpisaniu aneksu.
  • Kredyt hipoteczny udzielany na: cele mieszkaniowe (zakup nieruchomości, w tym działki budowlanej, budowa, remont, wykończenie), refinansowanie zobowiązania z innego banku lub konsolidację.
  • Kredyt hipoteczny udzielany w złotówkach lub w euro, jeśli pracujesz za granicą i osiągasz dochody w tej walucie.

BankKwota kredytuMinimalny wkład własnyOprocentowanie
PKO BPdo 2 mln zł10% wartości nieruchomościoprocentowanie stałe na 5 lat lub zmienne
Pekaodo 2 mln zł10% wartości nieruchomościoprocentowanie stałe na 5 lat lub zmienne
ING Bank Śląskiminimalna 70 000 zł20% wartości nieruchomościoprocentowanie stałe na 5 lat lub zmienne
Alior Bankwysokość kwoty kredytu zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz wartości zabezpieczenia10% wartości nieruchomościoprocentowanie stałe na 5 lat lub zmienne

Kalkulator kredytu hipotecznego. Przykład oferty

Ktoś sobie może pomyśleć: na co komu ranking kredytów hipotecznych, skoro oprocentowania są niemal identyczne? Na poniższym przykładzie pokażemy, jaką różnicę robi ułamek procenta więcej.

Założenia do przykładu:

  • Kwota kredytu: 500.000 zł.
  • Okres kredytowania: 30 lat.
  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego: 8% oraz 8,1%.
  • Raty równe.
  • Bez prowizji.
przykład oferty kredytu hipotecznego

0,1% na oprocentowaniu w podanym przykładzie skutkuje naliczeniem odsetek wyższych o ponad 12000 zł.

Ty również możesz bez problemu obliczyć ratę i koszt kredytu. Wykorzystaj do tego poniższe darmowe narzędzie. Wpisujesz niezbędne dane: kwotę kredytu, okres kredytowania, oprocentowanie, wybierasz rodzaj rat i prowizję.

Ile wynosi rata kredytu 250 tys. zł?

9%8%7%6%
35 lat1959,58 zł1775,65 zł1597,14 zł1425,47 zł
30 lat2011,56 zł1834,41 zł1663,26 zł1498,88 zł
25 lat2097,99 zł1929,54 zł1766,95 zł1610,75 zł
20 lat2249,31 zł2091,10 zł1938,25 zł1791,08 zł

Jaka rata przy kredycie 400 tys. zł?

9%8%7%6%
35 lat3135,97 zł2841,04 zł2555,43 zł2280,76 zł
30 lat3218,49 zł2935,06 zł2661,21 zł2398,20 zł
25 lat3356,79 zł3087,26 zł2827,12 zł2577,21 zł
20 lat3598,90 zł3345,76 zł3101,20 zł2865,72 zł

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Dużo. A im dłuższy okres kredytowania, tym kredyt jest droższy. Oto koszty, na które powinieneś zwrócić szczególną uwagę.

  1. Oprocentowanie kredytu hipotecznego. Im niższe, tym lepiej.
  2. Rodzaj rat. Najkorzystniejsze są malejące, w których na początku spłacasz więcej kapitału. Jednak do takiego kredytu potrzebujesz wyższej zdolności kredytowej.
  3. Prowizja za udzielenie kredytu. Najlepiej, jak jej nie ma.
  4. Prowizja za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Większość banków z niej zrezygnowała. Jednak niektóre instytucje przy spłacie ze skróceniem okresu kredytowania żądają aneksu do umowy, oczywiście płatnego. Prowizji nie ma? Nie ma. Ale o tym, że aneks będzie potrzebny i będzie płatny, nikt nie powiedział.
  5. Ubezpieczenia. Pomostowe, na życie, nieruchomości, czasami od utraty pracy.

Mamy dwie uwagi:

  • często bardziej opłaca się kupić ubezpieczenie poza bankiem i donieść polisę z cesją.
  • oferty promocyjno-pakietowe, czyli bank obniży np. prowizję czy marżę kredytu, o ile kupisz u nich ubezpieczenie. Sugerujemy po pierwsze, przeczytać ogólne warunki, czy takie ubezpieczenie w ogóle Cię przed czymś chroni. Po drugie, policz dokładnie koszty ubezpieczenia w całym okresie kredytowania, następnie przelicz koszt kredytu hipotecznego w wariancie z ubezpieczeniem (czyli na lepszych warunkach cenowych) i bez, i porównaj je między sobą.

6. Dodatkowe produkty. Na przykład opłata za prowadzenie rachunku czy karty kredytowej (np. PKO BP proponuje obniżenie prowizji i marży w zamian za pakiet produktów, w skład którego wchodzi także karta kredytowa).

Ile kosztuje średnia marża kredytu hipotecznego?

Od kilku lat marże banków pozostają na mniej więcej podobnym poziomie. Można przyjąć, że wahają się one w okolicach 2%. Jeśli w banku istnieje możliwość negocjacji ceny, to właśnie marża jest elementem oprocentowania, który można obniżyć.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego — co musisz o nim wiedzieć?

Na całkowity koszt kredytu hipotecznego największy wpływ ma oczywiście oprocentowanie. Przeanalizujmy teraz dokładnie, co powinieneś o nim wiedzieć.

  1. Stałe oprocentowanie kredytu.

W Polsce niestety nie mamy ofert kredytów hipotecznych z oprocentowaniem stałym na cały okres kredytowania, czyli np. na 30 lat. W innych krajach jest to całkowicie powszechne rozwiązanie. Jak widać na przeanalizowanych wcześniej ofertach, banki zazwyczaj udzielają kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem, najczęściej na 5 lat.

Jak to działa? Dziś podpisujesz umowę kredytową z oprocentowaniem stałym na 5 lat. Przez ten czas Twoja rata nie ulegnie zmianie. Nieważne, czy zmieni się WIBOR lub WIRON. Przez 5 lat Ciebie to nie interesuje.

Co po 5 latach? Albo dostajesz propozycję stałego oprocentowania na kolejne 5 lat (co często wiąże się z koniecznością podpisania aneksu, zazwyczaj płatnego) albo Twoje oprocentowanie staje się zmienne.

  1. Oprocentowanie zmienne.

Oprocentowanie zmienne składa się ze stawki, najczęściej WIBOR (którą zastąpi WIRON) + marży banku.

Przykład:

WIBOR 3M 6,90% + marża 2% = oprocentowanie w wysokości 8,90%.

Marża kredytu hipotecznego pozostaje niezmienna. Zmienną częścią jest stawka WIBOR/WIRON. W momencie, gdy Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopę referencyjną NBP, podnosi się też WIBOR i rośnie rata Twojego kredytu hipotecznego. I na odwrót: stopa referencyjna spada, więc Twoja rata maleje. Jak pokazały ostatnie lata, przyszłość jest bardzo nieprzewidywalna i stawki mogą drastycznie się zmienić. Dlatego lepszym rozwiązaniem jest kredyt z oprocentowaniem stałym.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym?

Każdy bank ma własne procedury kredytowe i każdy liczy zdolność w nieco inny sposób. Kowalski, który pójdzie po ofertę do banku A, dostanie tam inną kwotę niż w banku B.

Zobaczysz to na poniższym przykładzie. Dla takich samych założeń policzyliśmy wstępną zdolność kredytową w dwóch bankach: Pekao i ING. Różnica jest spora:

porównanie zdolności kredytowej
Porównanie zdolności kredytowej dla kredytów hipotecznych w ING i Pekao

Jak samodzielnie policzyć zdolność kredytową do kredytu hipotecznego?

Ranking kredytów hipotecznych pomoże Ci w wyborze najlepszej oferty. Ale jeszcze przed złożeniem wniosku warto samodzielnie sprawdzić, czy jest szansa na jego uzyskanie. W tym celu wykorzystaj darmowy kalkulator zdolności kredytowej.

Uzupełniasz następujące dane:

  • dochód netto.
  • kwotę miesięcznych zobowiązań, czyli sumę codziennych wydatków na utrzymanie.
  • raty kredytów, limity na kartach kredytowych, debety.
  • uzupełniasz ilość osób na utrzymaniu. Uwzględniasz tylko osoby z Twojego gospodarstwa domowego, które nie pracują. Np. Ty pracujesz, Twój małżonek też i macie 2 dzieci — wpisujesz 2.
  • dane kredytu: rodzaj, oprocentowanie, czy raty równe, czy malejące oraz na jaki okres kredytowania chcesz wziąć kredyt hipoteczny.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od sumy posiadanych zobowiązań, ilości osób na utrzymaniu, ceny nieruchomości. Singiel bez kredytów może mieć zdolność kredytową, a głowa 3-osobowej rodziny z takimi samymi zarobkami już nie.

Gdzie po najtańszy kredyt hipoteczny?

Oferty kredytów hipotecznych zmieniają się bardzo dynamicznie. Banki organizują różne promocje, dzięki którym można zaoszczędzić na odsetkach czy prowizji. Dlatego nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, który bank oferuje najtańszy kredyt hipoteczny. Każdorazowo warto porównać aktualne propozycje. Pomoże Ci w tym nasz ranking kredytów hipotecznych.

Czasami możesz spotkać się ze stwierdzeniem, że wieloletni klient banku może w nim liczyć na lepsze warunki cenowe. Jeśli w banku jest możliwość negocjacji ceny, to możesz coś ugrać, o ile żyjesz w dobrych stosunkach ze swoim doradcą z oddziału. To od niego dużo zależy. Na lepsze warunki kredytów mogą za to liczyć klienci premium i VIP.

Ile się czeka na kredyt hipoteczny?

Czas oczekiwania zależy od kilku czynników. Przede wszystkim od tego, jak szybko dostarczysz wszystkie niezbędne dokumenty dochodowe i dotyczące nieruchomości oraz czy w trakcie rozpatrywania wniosku analityk nie poprosi o doniesienie kolejnych. Drugim czynnikiem wpływającym na to, jak szybko Twój wniosek zostanie rozpatrzony, jest kolejka, czyli ilość osób, które w tym samym czasie wnioskują w tym samym banku o zobowiązanie mieszkaniowe. Jeśli jest ich dużo, czas na pewno się wydłuży.

Można ogólnie przyjąć, że procedura dotycząca kredytu na cele mieszkaniowe trwa od około 3 tygodni do 1,5 miesiąca.

Kredyt hipoteczny a wakacje kredytowe

Rządowe wakacje kredytowe

W 2022 roku zostały wprowadzone w życie rządowe wakacje kredytowe, pozwalające na zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego, zaciągniętego na własne cele mieszkaniowe na 4 miesiące w 2022 roku i 4 miesiące w 2023 roku. Z tej możliwości skorzystała znaczna część kredytobiorców, z czego większość przeznaczyła zaoszczędzone raty na nadpłatę zobowiązania.

Zobacz: Czy warto skorzystać z nadpłaty kredytu hipotecznego?

Bankowe wakacje kredytowe

Część banków umożliwia swoim klientom wzięcie tzw. bankowych wakacji kredytowych. Polega to na tym, że możesz zawiesić spłatę raty kapitałowej na określony czas (najczęściej od 1 do 3 miesięcy w roku). Nie spłacasz kapitału, tylko same odsetki.

Czy jest to rozwiązanie korzystne? Naszym zdaniem nie. Niespłacany kapitał powoduje naliczanie kolejnych odsetek, przez co rośnie całkowity koszt kredytu. Ponadto, jeśli niedawno zaciągnąłeś zobowiązanie, to cała rata niewiele różni się od raty odsetkowej. Kapitału spłacasz początkowo bardzo niewiele.

Czy dostanę kredyt 2%?

Bezpieczny kredyt 2% rozpalił do czerwoności wszelkie fora związane z nieruchomościami. Niestety, podzielił również społeczeństwo na dwa wrogie obozy: tych, którzy chcą skorzystać i tych, którzy pewnie i by chcieli, ale nie mogą.

Kredyt ten nie jest dostępny dla wszystkich. Aby go uzyskać, trzeba spełnić szereg warunków.

Oto najważniejsze z nich:

  • Dla osób do 45 roku życia (wystarczy, że jeden współkredytobiorca spełnia ten warunek).
  • Nie można posiadać żadnej nieruchomości na własność — dotyczy to wszystkich współkredytobiorców.
  • Wspólnie o kredyt mogą starać się małżeństwa lub pary wychowujące wspólne dziecko. Jeśli jesteście parą bezdzietną, nie zaciągniecie razem kredytu (chyba że weźmiecie szybki ślub).
  • Jedynie dla osób zarabiających w złotówkach.
  • Tylko na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Jeśli planujesz kupić mieszkanie i je wynajmować, musisz liczyć się z możliwością utraty dopłat.
  • Dofinansowanie można stracić także w momencie, jeśli w późniejszym czasie nabędziesz drugą nieruchomość. Przykład? Dziś kupujesz niewielkie mieszkanie z dopłatami. Za kilka lat chciałbyś nabyć działkę i wybudować dom.

Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

Rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego

Osoby, które chciałyby nabyć nieruchomość, ale nie posiadają wymaganego przez banki wkładu własnego, mogą skorzystać z rządowego programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Polega on na tym, iż BGK gwarantuje wkład własny. Nie ma tutaj systemu dopłat, a jedynie gwarancję BGK, że w razie naszej niewypłacalności bank komercyjny otrzyma wkład stanowiący podstawę tejże gwarancji. Jeśli nie masz żadnych oszczędności i chcesz otrzymać gwarancję w wysokości 20%, to musisz spłacić 100% kredytu.

Niegotówkowy wkład własny

Brak odłożonej gotówki nie przekreśla Twoich szans na kredyt mieszkaniowy. Część banków akceptuje także inne formy wkładu własnego. Sprawdźmy, co oprócz środków pieniężnych może nim być.

Co może stanowić wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Gotówka

A raczej środki na rachunku, ponieważ banki chcą mieć potwierdzenie przelewu wkładu własnego na rachunek sprzedającego. Pieniądze mogą pochodzić z darowizny, za to wykluczona będzie pożyczka jako sposób na pozyskanie brakującej kwoty.

Działka

Jeśli zamierzasz budować dom i posiadasz już działkę, raczej nie musisz obawiać się o wkład własny. Ceny działek są obecnie dość wysokie, więc z reguły jej wartość spokojnie wystarczy. Banki patrzą najprzychylniej na działki budowlane, aczkolwiek niektóre nieruchomości rolne również mogą zostać uwzględnione.

Inna nieruchomość

O ile nie jest obciążona hipoteką. Chyba że kolejny kredyt planujesz zaciągnąć w tym samym banku, wtedy jest szansa, że uzyskasz zgodę na dopisanie kolejnej pozycji w hipotece tej samej nieruchomości (jeśli jej wartość na to pozwoli rzecz jasna).

Koszty już poniesione

Zacząłeś budowę własnymi siłami, ale w trakcie okazało się, że jednak jest za drogo i kredyt będzie niezbędny? Jeśli posiadasz udokumentowane wydatki, to również one mogą zostać zakwalifikowane na poczet wkładu własnego. Tak samo, jak wpłaty dokonane na rzecz dewelopera, jeśli kupujesz nieruchomość z rynku pierwotnego.

IKE, IKZE, obligacje Skarbu Państwa, PPK

Masz sporo pieniędzy odłożonych na emeryturę lub w postaci obligacji rządowych? Zapytaj w swoim banku, czy nie przyjmą tego jako zabezpieczenia. Gdyby bank się zgodził, następuje blokada takich środków na określony czas.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w jednym banku wcale nie oznacza, że związałeś się z nim na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Jeśli chcesz, możesz przenieść kredyt hipoteczny do innego banku. Albo go zrefinansować (czyli po prostu zmienić kredytodawcę), albo skonsolidować (gdy chcesz jeszcze dodatkowo spłacić inne zobowiązania lub dobrać dodatkową kwotę kredytu).

Jak wygląda przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku:

  • Składasz wniosek kredytowy. Musisz posiadać zdolność kredytową. Nastaw się na konieczność dostarczenia dokumentów dochodowych. Przy okazji refinansowania możesz odłączyć współkredytobiorców, o ile pozwala Ci na to zdolność kredytowa. Lub na odwrót — istnieje możliwość ich dodania.
  • Bank ocenia zdolność i nieruchomość. Niezbędne będzie ponowne wykonanie wyceny.
  • Po pozytywnej decyzji kredytowej podpisujecie umowę.
  • Następuje spłata starego zobowiązania. Trzeba będzie udać się do sądu i zmienić wpis w księdze wieczystej, czyli wykreślić stary bank i wpisać nowy.

Co wybrać: kredyt z oprocentowaniem zmiennym czy stałym?

To zależy od sytuacji na rynku kredytów hipotecznych.

Kiedy lepiej wziąć kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową?

W momencie, gdy rynkowe stopy procentowe są na bardzo wysokim poziomie, a z gospodarki płyną sygnały, że sytuacja za chwilę się zmieni, i zaczną one spadać. W takim przypadku zaciąganie zobowiązania z oprocentowaniem stałym na 5 lat z maksymalnie wysokim oprocentowaniem jest nieopłacalne.

Kiedy lepiej wziąć kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?

Kiedy stopy procentowe są na bardzo niskich poziomach, jakie mieliśmy w Polsce np. podczas pandemii Covid-19. Wtedy zapewniasz sobie spokój ducha (i portfela) na 5 lat.

Kredyt hipoteczny a kredyt mieszkaniowy różnice

Kredyt hipoteczny można przeznaczyć nie tylko na cele mieszkaniowe. Wyróżniamy wiele rodzajów takiego finansowania. Np. firmowy kredyt inwestycyjny zabezpieczony hipoteką to też kredyt hipoteczny dla firm.

Kredyt mieszkaniowy to jeden z takich właśnie rodzajów zobowiązań hipotecznych, którego przeznaczeniem jest zakup lub budowa nieruchomości na cele mieszkaniowe.

Dlaczego warto skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych?

W Polsce mamy kilkanaście banków komercyjnych. Każdy z nich ma co najmniej jedną ofertę kredytu hipotecznego, a najczęściej jest ich kilka. Sprawdzenie wszystkich jest czasochłonne. Dlatego jeśli szukasz najtańszego kredytu hipotecznego, zacznij od ich porównania w rankingu kredytów hipotecznych. Dzięki temu wytypujesz najkorzystniejsze propozycje finansowania.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Ile trzeba zarabiać, żeby wziąć kredyt 2%?

Aby wstępnie oszacować, na jaką kwotę finansowania (i czy w ogóle) możesz liczyć, użyj kalkulatora zdolności kredytowej.

Kiedy najlepiej nadpłacać kredyt hipoteczny?

Najpierw sprawdź, czy Twój bank nie pobiera prowizji za nadpłatę kredytu hipotecznego. Następnie dopytaj, czy w przypadku opcji ze skróceniem okresu kredytowania (jest ona o wiele korzystniejsza, niż zmniejszenie rat) nie jest wymagany płatny aneks. Jeśli nie, nadpłacaj kredyt bez obaw.

Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?

Pożyczka hipoteczna jest to zobowiązanie zabezpieczone (czyli musisz posiadać nieruchomość, która będzie obciążona hipoteką) z przeznaczeniem na dowolny cel. Możesz nią spłacić inne kredyty, wykonać remont, przeznaczyć na zakup samochodu czy wakacje itd. Natomiast kredyt hipoteczny to zobowiązanie celowe, czyli na ściśle określony cel, np. zakup konkretnego mieszkania.

Czy można skonsolidować kredyt hipoteczny?

Tak, konsolidacja kredytu hipotecznego jest możliwa. Sprawdź, na jakich zasadach i w jakim banku uzyskać kredyt hipoteczny konsolidacyjny.

Jakie są dodatkowe koszty kredytu hipotecznego?

Koszty związane z wnioskiem kredytowym, czyli: opłata za wycenę nieruchomości (kilkaset złotych), opłaty za wpisy do księgi wieczystej, opłata dla notariusza za przygotowanie umowy kupna-sprzedaży.Opłaty dodatkowe do kredytu hipotecznego, czyli przede wszystkim ubezpieczenie pomostowe, nieruchomości, na życie kredytobiorców czy na wypadek utraty pracy oraz koszty produktów dodatkowych, jak, chociażby opłaty za konto osobiste i kartę.

Czy zarabiając za granicą, mogę otrzymać kredyt hipoteczny w polskim banku?

Tak, jest to możliwe. Jednak jeśli zarabiasz w walucie obcej, to kredyt możesz uzyskać tylko w tej walucie, w jakiej uzyskujesz dochód. Na przykład mając wypłatę w euro, musisz szukać banku, który udziela kredytów hipotecznych w euro.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
4.6/5 - (114 votes)
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.6/5 - (114 votes)
Komentarze (19)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • M
    M

    Maciek

    12.02.2021, 15:06

    Wyróżniający się komentarz

    Witam, jaka mamy zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny mieszkanie 59m lokalizacja Warszawa? Wartość mieszkania 462tys zł
    Ja rocznik 1997- jednoosobowa działalność gospodarcza. Kpir . Dochód z 2020r po skladkach spolecznych ZUS i remamentach wynosi 12.184,98 zl. Działalność od kwietnia 2019r. Brak zobowiązań finansowych
    Dziewczyna rocznik 1997- zarobki 3500zl netto do 31.12.2020, od 01.01.2021r nowa umowa na czas określony do stycznia 2023 z podwyżka do 4000 zł netto , brak zobowiązań finansowych.
    Wkład własny 100tys zł

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      12.02.2021, 15:44

      Wyróżniający się komentarz

      Panie Macieju, Państwa zarobki są wystarczające, aby otrzymać kredyt hipoteczny w tej wysokości, a dodatkowo posiadają Państwo wkład własny wyższy niż 20%, co na pewno ucieszy bank. Przy dochodzie miesięcznym w okolicach 16 tysięcy złotych, niektóre banki są w stanie pożyczyć nawet 1,5 miliona złotych. Przy kredycie w wysokości 362 tysięcy złotych (którego Pan potrzebuje) w wersji na 30 lat, do oddania będzie około 480-490 tysięcy, a miesięczna rata wyniesie w okolicach 1300-1400 złotych. Jeśli chciałby Pan sam sprawdzić swoją sytuację kredytową, czeka na Pana nasz kalkulator zdolności kredytowej. Pozdrawiamy.

  • A
    A

    Andrzej

    31.03.2021, 09:10

    Wyróżniający się komentarz

    Dzień dobry. Mam spory kredyt hipoteczny (500tys) z czasów kiedy marża bankowa była jeszcze na niskim poziomie ~1,5%… z uwagi na zerowe stopy procentowe koszt takiego kredytu to około 1.5% w skali roku. Sprzedałem inną nieruchomość i mam teraz gotówkę na spłatę tego kredytu. Czy wg. Was opłaca się spłacić kredyt i spać spokojnie czy spróbować zainwestować jakoś tą gotówkę. Jakie są wg Was w miare bezpieczne inwestycje które dadzą zwrot powyżej tych 2%, lub takie bardziej ryzykowne z ochroną kapitału gdzie w najgorszym przypadku nie stracę? Pozdrawiam Andrzej

  • J
    J

    Jacek

    21.01.2022, 20:21

    Wyróżniający się komentarz

    Mam kredyt hipoteczny ponad rok i jestem bardzo zadowolony. Bez problemu bank zgodził się na moje propozycje… ogólnie duże pole manewru w negocjacjach. Do tego konto za darmo. Polecam!

  • S
    S

    Staszek

    12.04.2021, 20:30

    Wyróżniający się komentarz

    Witam,
    Pracuje w Czechach, a moja dziewczyna w Polsce moje zarobki ~5000PLN/msc, jej zarobki ~4000PLN/msc. Czy jest możliwość na uzyskanie kredyty hipotecznego w PLN ? Wkladem własnym była by działka budowlana o wartości 80 000zł

  • T
    T

    Teotrofill

    25.02.2021, 11:22

    Wyróżniający się komentarz

    Witam, Proszę o podpowiedz do których banków się udać.
    Planujemy budowę domu jednorodzinnego Ok 200m2. Wkładem własnym ma być działka, cena 170 tys.
    Umowa o prace na czas nieokreślony u mnie i męża, ale niedługo będę na urlopie macierzyńskim i będzie 1 dziecko na utrzymaniu. Zarobki łącznie Ok 10000 zł/mies netto.
    Zobowiązania finansowe Ok 900 zł/mies. – inny kredyt.
    Mamy informacje z MBanku że w takiej sytuacji wkład własny jest 30% czyli maksymalna kwota 560 tys., na budowę zostanie ok 400. Dla nas za mało na budowę i wykończenie.
    Jakie inne banki mają mniejszy wkład własny? Najlepiej 10%? Ale 20% tez weźmiemy pod uwagę. Każdy komentarz mile widziany

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      19.03.2021, 13:00

      Wyróżniający się komentarz

      Dzień dobry, od początku 2021 roku niektóre banki pozwalają na niższy wkład niż rekomendowane przez KNF 20%. Często jednak, aby wkład własny mógł wynosić 10-15%, potrzebne jest dodatkowe ubezpieczenie. Innym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na zakup mieszkania czy budowę domu w atrakcyjnej lokalizacji. Np. Santander Bank Polska czy Pekao SA stosują teraz taką politykę i pozwalają na niższy wkład, gdy nieruchomość znajduje się w dużym mieście lub jego okolicy. Pytanie, gdzie planują wybudować Państwo dom? Pozdrawiamy

  • b
    b

    barbara

    18.02.2021, 19:50

    Wyróżniający się komentarz

    Witam, poproszę o określenie mojej zdolności kredytowej (pod kredyt hipoteczny):
    *UOP na czas nieokreślony
    * Dochód netto 3500
    * wkład własny ok 40000 (możliwe jest uzbieranie w ciągu najbliższych miesięcy jeszcze ok 10-15 K)
    * brak dzieci
    Z góry dziękuję

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      19.02.2021, 11:37

      Wyróżniający się komentarz

      Pani Barbaro, każdy bank ma całkowicie inną politykę scoringową, stąd niektóre instytucje finansowe mogą odrzucić wniosek, a inne przychylić się do udzielenia Pani finansowania. Zabrakło nam informacji o Pani historii kredytowej i miesięcznych kosztach życia – zakładając, że wynoszą one mniej więcej 2000 złotych, Pani zdolność kredytowa (przy wkładzie własnym 50k) może wynieść w okolicach 150 000 złotych. Każde dodatkowe 500 złotych dochodu mogłoby diametralnie zmienić Pani sytuację. Jeśli chciałaby Pani sama obliczyć swoją zdolność kredytową, czeka na Panią nasz kalkulator zdolności kredytowej. Pozdrawiamy

  • B
    B

    Bożena

    17.02.2021, 13:13

    Wyróżniający się komentarz

    Witam serdecznie. Chciałam zapytać o zdolność kredytową na budowę domu, jeżeli taką w ogóle posiadamy. Oboje mamy UoP na czas nieokreślony. Ja ok. 2200 zł netto/msc., partner 2400 netto/msc. Dzieci brak. Mamy działkę na wsi o powierzchni 1600 m2, kupiliśmy pustaki za 6300 zł i bloczki fundamentowe 3100 zł (nie mamy na to żadnych dokumentów). Czy to może się wliczać jako wkład własny czy lepiej zgromadzić jeszcze trochę gotówki? Jeżeli tak to ile, aby dostać np. 300 tys. kredytu? Zobowiązania to 110 zł/miesiąc (opłata za abonament TV i telefon) – nie wiem czy się wliczają?
    Aktualnie chciałabym zmienić pracę i mam dylemat, czy wstrzymać się z tym do momentu załatwienia wszystkich formalności związanych z kredytem (pozwolenie na budowę otrzymamy w ciągu 3 tygodni i po tym czasie chcemy zacząć starać się o kredyt) i czy nie wpłynie to na decyzję banku (nowa umowa będzie na okres próbny na 3 miesiące, później na rok lub dłużej).

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      19.02.2021, 15:33

      Wyróżniający się komentarz

      Pani Bożeno, jeśli nie mają Państwo żadnych dokumentów potwierdzających zakup tych materiałów budowlanych, bank nie będzie mógł ich wliczyć na poczet wkładu własnego. Dobrze o tym pamiętać i pilnować wszelkich rachunków za zakupy budowlane czy remonty, wkładając je na przykład do specjalnej teczki. Banki wraz z początkiem 2021 roku odrobinę obniżyły wymaganą wysokość wkładu własnego – i na przykład PKO BP proponuje już finansowanie przy 10% wkładu, a nie przy 20% jak jeszcze przed rokiem. Jednak wciąż nie będzie to mała kwota, chcąc otrzymać 300 tysięcy kredytu. Czy możliwe jest otrzymanie takiego finansowania przy Państwa aktualnych dochodach i kosztach życia (które bank pewnie obliczy na poziomie 2-2,2 tys. zł)? Raczej nie… Możliwa kwota kredytu byłaby niższa. Decyzja o podjęciu innego zatrudnienia, o której Pani wspomina, może być strzałem w dziesiątkę. Każde 300-500 złotych dochodu więcej może znacząco podnieść Państwa zdolność kredytową. Pozdrawiamy.

  • R
    R

    Remigiusz

    17.02.2021, 12:31

    Wyróżniający się komentarz

    Witam – to moja historia: W skrócie:
    – razem z narzeczoną mamy niecałe 150k kredytu hipotecznego do spłacenia,
    – narzeczona brała kredyt kiedy nie byliśmy jeszcze razem (wzięła go na okres 30 lat),
    – chcemy skrócić okres trwania kredytu do najprawdopodobniej 15 lat lub też go nadpłacać.
    Byliśmy w tej sprawie w banku, ale im nie wierzę. Doradzają nadpłacanie „w miarę możliwości”, bez skracania okresu kredytowania „bo czasy niepewne i pewnie po ślubie będziecie chcieli założyć rodzinę to pojawią się wydatki” . Póki co mamy niską ratę, spłacamy ją bez problemu, po zmianie na 15 lat byłaby około 1/3 wyższa.
    Do czego dążę – w międzyczasie staramy się część pieniędzy inwestować i odkładać na działkę. Także poduszka finansowa też się przyda.
    Doradzicie jak to sensownie ugryźć? Jako anegdotę powiem, że moja narzeczona przez miesiąc próbowała umówić się z agentką w sprawie zmiany okresu kredytowania, ta cały czas się migała pracą zdalną. Wkurzyłem się i poszedłem do placówki przedstawiając się jako klient do wzięcia kredytu hipotecznego. Wyobraźcie sobie buraka na twarzy tej pani, która przyjęła mnie jakieś 3 minuty po przekroczeniu progów banku, gdy trafiłem właśnie na nią i wytłumaczyłem w jakieś sprawie właściwie przybyłem 😃

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      19.03.2021, 13:12

      Wyróżniający się komentarz

      Panie Remigiuszu, rzeczywiście odpowiedź „bo czasy niepewne i pewnie po ślubie będziecie chcieli założyć rodzinę, to pojawią się wydatki” nie brzmi jak profesjonalna ocena bankowego specjalisty… Warto twardo postawić na swoim i zażądać spotkania z konkretnym doradcą kredytowym z tego banku. Instytucjom finansowym nie zależy na tym, aby klient wcześniej spłacił swoje zobowiązanie, ponieważ możliwy jest wtedy zwrot prowizji. Stąd będą Państwo zniechęcani do tej decyzji. Jeśli z bankiem kompletnie nie będzie można się dogadać, może warto pomyśleć o przeniesieniu swojego kredytu hipotecznego do innej instytucji? Pozdrawiamy.

  • Z
    Z

    Zenon

    16.02.2021, 20:54

    Wyróżniający się komentarz

    Witam serdecznie. Rodzina 2+2 oboje na umowie na czas nieokreślony. Moje dochody 4100 netto, żona na macieżyńskim 1600 netto jeszcze 5 miesiecy. Zobowiązania kredyt hipoteczny na mieszkanie rata 600zl. Wartość nieruchomości która mamy na oku 360000 wkład własny 20% był by ktoś w stanie określić czy jest jakaś szansa na kredy hipoteczny na 25 lat? I w jakim banku z góry dziękuję!!

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      18.02.2021, 16:07

      Wyróżniający się komentarz

      Dzień dobry, Panie Zenonie. Do określenia Pana zdolności kredytowej przydałaby się szersza informacja na temat Państwa miesięcznych kosztów życia. Na pewno pozytywną wiadomością jest to, że Pana umowa jest na czas nieokreślony i, jak rozumiem, wkład własny został już zebrany. Na niekorzyść działa za to posiadanie już jednego zobowiązania (kredyt hipoteczny, dobrze, że z niską ratą) i niepewność w związku z zatrudnieniem Pana żony. Bank przecież nie bierze pod uwagę 5 najbliższych miesięcy, ale patrzy wiele lat do przodu… Jeśli Państwa koszty życia wynoszą mniej więcej 3500 złotych miesięcznie, a przychody domowe udałoby się utrzymać na niezmienionym poziomie, któryś z banków (np. PKO BP) mógłby się zgodzić na kredyt o zdecydowanie niższej wartości – do 100 000 złotych. W celu poprawienia swojej zdolności kredytowej warto spłacić pierwsze zobowiązanie i spróbować zwiększyć dochody. Jeśli chciałby Pan sam sprawdzić swoją sytuację, polecamy skorzystanie z kalkulatora zdolności kredytowej. Pozdrawiamy

  • J
    J

    Jolanta D.

    15.02.2021, 09:46

    Wyróżniający się komentarz

    Witam
    Mam dwa pytania.
    1. Czy miesięczne odstępne za wynajem mieszkania jest brane przez bank pod uwagę przy wyliczeniu miesięcznych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego?
    2. Czy ma jakąś szansę na kredyt ok. 400 tys. Zł para (kobieta 27 lat, mężczyzna 37 lat) bez dzieci, średnie zarobki miesięczne ok. 6500 zł netto, wkładu własnego brak (możliwe zabezpieczenie na mieszkaniu rodziców, które jest warte ok. 140 tys. zł)?

Porównywarka ofert
Porównaj ()