Pożyczki prywatne – czy pożyczka prywatna jest bezpieczna?

Poza kredytami bankowymi oraz pożyczkami, w których specjalizują się profesjonalne firmy pozabankowe, istnieje mroczne królestwo pożyczek prywatnych. Czym charakteryzuje się ten typ finansowania? I najważniejsze – czy pożyczki prywatne są bezpieczne?

Przemierzając ulice miast, często możemy natknąć się na karteczki z napisem „Oferuję prywatne pożyczki od ręki”, które widnieją gdzieś na przypadkowych przystankach lub witrynach. Nieco rzadziej podobne ogłoszenia typu szybka pożyczka prywatna odnajdziemy też w lokalnych gazetach. Z kolei w internecie królują pożyczki prywatne online – a wśród nich pożyczka na wesele.

Czy jednak takie rozwiązanie nie jest zbyt dużym ryzykiem dla naszego bezpieczeństwa finansowego?

Alternatywą dla pożyczek prywatnych mogą być chwilówki z niskimi wymaganiami:

Ostatnia aktualizacja: 28 Listopada 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Provident Samoobsługowa
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
20000 zł
Maks. kolejna pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
6000 zł
Maks. kolejna pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!

1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15000 zł
Maks. kolejna pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Promocja! Prowizja od 0,3% miesięcznie

Czym są pożyczki prywatne?

Najprościej mówiąc, pożyczki prywatne to forma pomocy finansowej, która nie jest udzielana przez żadne zarejestrowane podmioty – ale jak sama nazwa wskazuje, przez osoby prywatne. Stąd też równie popularny jest ich inny termin: pożyczki od osób prywatnych. W przypadku takiego finansowania nie spotkamy się z typowymi wymogami znanymi z banków czy firm pożyczkowych.

Nie mamy do czynienia z żadną profesjonalną platformą internetową, infolinią, regulaminem oraz polityką prywatności, czy nawet krótkim zbiorem zasad. Nie przechodzimy też analizy zdolności kredytowej. Jednym słowem panuje tutaj wolna amerykanka, dlatego decydując się na pożyczkę prywatną, musimy przygotować się na naprawdę różne okoliczności.

Czy ktoś udzieliłby nieznajomej osobie z internetu pożyczki prywatnej w wysokości kilkunastu tysięcy złotych na niewysoki procent?

Trudno wyobrazić sobie taką sytuację. Stąd szczególnie uczulamy na takie oferty! Widząc podobną reklamę, powinno nam się zapalić w głowie podwójne czerwone światełko.

Czy korzystasz lub kiedykolwiek korzystałeś z pożyczki prywatnej?

Zobacz wyniki

Prywatne pożyczki tylko od najbliższych?

Takie rozwiązanie będzie chyba najbezpieczniejsze z możliwych. Jeśli już poszukujemy dodatkowych środków, a np. pożyczki pozabankowe nie wchodzą w grę (m.in. ze względu na zadłużenie), warto zasięgnąć wsparcia od rodziny lub przyjaciół.

Pomoc ze szczerego serca od przypadkowej osoby prywatnej z sieci, w momencie gdy spłata pożyczki stoi pod dużym znakiem zapytania, jest mało prawdopodobna.

Skąd więc wysyp takich ofert, jak prywatne pożyczki od ręki? Kto udziela takich zobowiązań? Niestety, najczęściej stoją za nimi ludzie, którzy chcą wykorzystać trudną sytuację zadłużonych. Powodem może być chęć kradzieży danych osobowych, przejęcia nieruchomości czy dokonywania oszustw na drobniejsze kwoty przy pomocy tzw. triku z opłatami wstępnymi. Zamiast więc realnej pomocy finansowej, która jest potrzebna przy trudnych kredytach, możemy stracić sporo czasu, nerwów oraz pieniędzy.

Pamiętaj o tym, że każda pożyczka prywatna na kwotę wyższą niż 1 tys. zł powinna zostać potwierdzona umową na piśmie! 1

Kto sięga po pożyczki prywatne?

Na zaciągnięcie pożyczki prywatnej decydują się głównie osoby, których zdolność kredytowa ze względów zadłużeniowych jest niska i nie mogą sobie pozwolić na otrzymanie kredytów bankowych czy pożyczek pozabankowych. Mogą na to wpływać, m.in.

  • zła historia kredytowa potwierdzona wpisami w bazach dłużników,
  • zaleganie z wierzytelnościami oraz
  • brak regularnych dochodów.

Na rynku pożyczkowym istnieje jednak pewna grupa firm, która udziela tzw. chwilówek bez BIK. Tacy pożyczkodawcy w odróżnieniu od prywatnych inwestorów sprawdzają klientów, ale dokonują tego bez zaglądania do Biura Informacji Kredytowej. W zamian za to zajrzą do innych baz, np. BIG, ERIF czy KRD.

Jak czytać umowy pożyczek prywatnych?

Umowa pożyczki jest najważniejszym dokumentem zawieranym między konsumentem a inwestorem. Dlatego też pożyczając od kogoś pewną sumę pieniędzy, zawsze powinniśmy dokładnie przeczytać treść podpisywanego dokumentu.

Na co zwrócić szczególną uwagę?

  • warunki pożyczki,
  • termin udzielenia finansowania oraz zwrotu środków,
  • przedmiot pożyczki (np. jeśli są to pieniądze, musi widnieć ich kwota i waluta),
  • ew. konsekwencje, gdy okres spłaty nie zostanie dotrzymany.

Czytając umowę, sprawdźmy również, czy widnieją w niej miejsce i data sporządzenia pisma, a także, czy zostały określone strony umowy wraz z informacjami, które ułatwią ich rozpoznanie. No i oczywiście – ważne są podpisy obu stron, które zgadzają się z ostateczną treścią dokumentu.

Warto też upewnić się, jaka jest preferowana forma oddania pożyczonych środków. Najlepiej, aby był to przelew bankowy, który może stanowić później solidny dowód uregulowania zobowiązania.

Jakie są rodzaje zabezpieczeń pożyczki prywatnej?

W odróżnieniu od klientów banków, od których wymaga się wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, tak w przypadku pożyczki prywatnej pożyczenie pieniędzy może być zabezpieczone na kilka sposobów.

  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości, samochodu, sprzętu rolniczego lub innego cennego przedmiotu lub
  • Pożyczka z poręczycielem, czyli osobą trzecią.

Inną możliwością są pożyczki prywatne pod weksel. Tutaj formą zabezpieczenia jest sam weksel, co jest bardzo ryzykowne. Tłumaczymy dlaczego. Jeśli nie wywiążemy się ze swojego zobowiązania, czyli zwrotu pieniędzy, to konsekwencje niespłacenia pożyczki mogą doprowadzić do utraty majątku i szybkiej egzekucji zadłużenia na drodze sądowej.

Nigdy nie masz pewności, kto siedzi po drugiej stronie sieci oraz kim jest tajemniczy prywatny pożyczkodawca. Poszukując tego rodzaju pomocy finansowej, możesz wkroczyć na niebezpieczny grunt i mieć kontakt nawet z półświatkiem przestępczym. Dlatego, jeśli już chcesz skorzystać z takiej opcji, zdecyduj się na sprawdzone pożyczki prywatne na wiarygodnych platformach społecznościowych.

Weryfikacja pożyczkodawcy jest dosyć prosta. Instytucje, które mogą udzielać pożyczek pozabankowych, znajdują się w Rejestrze KNF -> https://rpkip.knf.gov.pl/

Prawo a pożyczki prywatne

Pomoc od osoby fizycznej jest o tyle ryzykowna, że niemal nie podlega żadnej urzędowej kontroli. Klientów nie chronią żadne przepisy ani regulacje, przez co trudno określić zasady udzielania takich pożyczek, bo wszystko zależy od inwencji obu stron. Jedyne, na co możemy liczyć, to zapisy Kodeksu cywilnego.

Co przepisy mówią o pożyczkach od prywatnej osoby?

Art. 720. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

Art. 721. Dający pożyczkę może odstąpić od umowy i odmówić wydania przedmiotu pożyczki, jeżeli zwrot pożyczki jest wątpliwy z powodu złego stanu majątkowego drugiej strony. Uprawnienie to nie przysługuje dającemu pożyczkę, jeżeli w chwili zawarcia umowy o złym stanie majątkowym drugiej strony wiedział lub z łatwością mógł się dowiedzieć3.

Z kolei inwestorzy, którzy od lat zajmują się udzielaniem tego rodzaju zobowiązań kontrolowani są przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), która może przyglądać się ich ofercie. Nie mogą też prowadzić działalności gospodarczej (choć jeszcze do niedawna mogli to robić).


Zgodnie z prawem, pożyczka prywatna jest w pełni legalna, jeśli:

  • koszty nie są wyższe niż 25 proc. pożyczonej kwoty,
  • koszty pozaodsetkowe w skali roku nie są wyższe niż 30 proc. kwoty zobowiązania oraz
  • odsetki ustawowe wynoszą tyle, ile suma stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych.

W dodatku maksymalną wysokość odsetek określaj art. 359 KC oraz art. 481 KC.

W jaki sposób oszukują prywatni pożyczkodawcy?

  1. Przejęcie opłaty wstępnej (opłata wstępna, czyli opłata przygotowawcza, manipulacyjna lub potwierdzająca tożsamość). Jeśli oferujący jest nieuczciwy, to zdecydowanie zawyży koszt finansowania, uznając to za standardową stawkę. Niektórzy w ten sposób tracą od 100 złotych do nawet kilku tysięcy złotych.

Wygórowana opłata manipulacyjna była jedną z metod działania firmy Pomocna Pożyczka, która przez 11 lat swojej działalności zdążyła oszukać 70 tysięcy Polaków na sumę 180 milionów złotych!2

  1. Wyłudzanie danych osobowych – prywatna osoba udzielająca pożyczki, która tak naprawdę nie jest zainteresowana pożyczaniem, może skupić się także na przejmowaniu danych osobowych (np. skanów dowodów) i sprzedawaniu ich. Część z takich oszustów próbuje później wykorzystać te dane, aby wziąć na nie kredyt w banku czy pożyczkę w firmie pozabankowej – a nawet pozyskać dostęp do kont bankowych.
  2. Zbyt wysokie odsetki – to od prywatnego inwestora zależy wysokość odsetek i prowizji, które są zdecydowanie wyższe niż te, które przewiduje ustawa antylichwiarska.
  3. Wysokie opłaty za windykację – w umowie zostają zapisane olbrzymie kwoty za różne formy windykacji, które nastąpią, gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu spłaty.
  4. Przejmowanie dóbr – popularnym zabiegiem wśród prywatnych inwestorów, jest przejmowanie kosztowności dłużników – ich nieruchomości, samochodów, sprzętów elektronicznych, itp.

Jak nie dać się oszukać?

Skoro pożyczki prywatne to tak niebezpieczny grunt, na co warto uważać, aby nie dać się oszukać?

  1. Poznaj dane osoby, która oferuje pożyczki prywatne od ręki (jej prawdziwe imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania). Jeśli pożyczkodawca ma firmę, sprawdź NIP i CEIDG. Czerwona lampka powinna Ci się zapalić, gdy z jakichś powodów osoba prywatna nie chce zdradzić swoich danych.
  2. Spisz umowę – ustne ustalenia bardzo łatwo zmienić lub podważyć, co może skończyć się astronomicznie wysoką kwotą odsetek do spłacenia. Dlatego wszystkie najważniejsze warunki, jak kwota pożyczki, jej termin spłaty, dodatkowe opłaty i informacje, co do przedmiotu pożyczki powinny zostać zawarte na piśmie. Ważne jest to, abyś w chwili zawarcia umowy wiedział, na jakie koszty musisz się przygotować.
  3. Dokładnie przeczytaj warunki umowy pożyczki – dzięki temu możesz wyłapać podejrzane podpunkty i dodatki.
  4. Nie wpłacaj żadnych pieniędzy przed podpisaniem umowy – opłata wstępna w wysokości kilkuset złotych to zwyczajne oszustwo!
  5. Sprawdź listę ostrzeżeń aktualizowaną przez KNF oraz ostrzeżenia Czerwonej Skarbonki – dzięki temu, być może trafisz na podejrzane oferty pożyczek prywatnych.
  6. Zajrzyj, jakie opinie ma prywatny inwestor – w dobie internetu, na forach czy Facebooku znajdziesz na ich temat wiele ciekawych komentarzy.
Pożyczki prywatne - jak nie dać się oszukać infografika

Bądźmy ostrożni, gdy widzimy gdzieś ogłoszenie typu pożyczki prywatne bez sprawdzania baz lub załatwię kredyt każdemu. Prawdopodobnie bazy dłużników rzeczywiście nie są sprawdzane, bo w przypadku zadłużonych pożyczki prywatne nie są objęte żadnymi przepisami prawa. Czego efektem mogą być bardzo wysokie odsetki, potrzeba kosztownego zabezpieczenia lub wyłudzanie danych, na które będą zaciągane kredyty.

Jakie są podatkowe skutki udzielenia pożyczki prywatnej?

Wiele osób o tym zapomina, ale zaciągając pożyczkę prywatną, musimy odprowadzić do urzędu skarbowego PCC – czyli podatek od czynności cywilnoprawnych. Nie musi nas za to martwić ten obowiązek, gdy korzystamy z pożyczek w firmach pozabankowych lub kredytów w bankach.

Dzięki zmianom przepisów podatek od pożyczki w 2022 r. jest znacznie niższy niż jeszcze kilka lat temu. Wynosi 0,5 proc. od kwoty lub wartości pożyczki. Jeśli więc pożyczymy 10 tys. zł, urząd skarbowy zażyczy sobie od nas 50 zł. Sankcyjny podatek nie ulega przedawnieniu, dlatego pamiętajmy, by zgłosić go w deklaracji PCC-3. Niedopełnienie tego obowiązku może nas kosztować zwrotem zaległego podatku w wysokości 20 proc.!

Takiego podatku nie zapłacimy jednak, gdy pożyczymy środki od najbliższej rodziny albo od osoby prywatnej spoza tego kręgu do kwoty 1 tys. zł.

Podatek od pożyczki zawsze płaci pożyczkobiorca, czyli osoba, która liczy na wsparcie finansowe.

A jak sprawa wygląda od strony pożyczkodawcy?

Prywatni inwestorzy również uiszczają podatek, ale jest to w ich przypadku podatek dochodowy – o ile udzielona pożyczka miała charakter odpłatny. A więc np. powiększona jest o oprocentowanie i odsetki.

Pożyczki prywatne czy pożyczki od firm pozabankowych? Co wybrać?

Co wybrać, gdy potrzebujemy dodatkowych środków, a pożyczki prywatne to tak niepewna opcja? Na pewno warto się zdecydować na instytucje pozabankowe. Ich oferta nie zawsze jest idealna, jednak jako klienci możemy mieć pewność, że nawiążemy współpracę z realną firmą, która przestrzega zasad ustalonych w ustawach (np. ustawa antylichwiarska), Kodeksie cywilnym, norm KNF czy zaleceń PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych).

Jakie gwarancje bezpieczeństwa zapewniają firmy pożyczkowe?

  • Na stronie każdej profesjonalnej firmy pożyczkowej widnieje regulamin oraz polityka prywatności.
  • Dokładnie wiemy, jaki jest koszt pożyczki jeszcze przed podpisaniem umowy – a to za sprawą wygodnych kalkulatorów, dzięki którym poznajemy wysokość RRSO, koszt prowizji itd. Mamy też prawo do odstąpienia od umowy lub jej wypowiedzenia (termin wypowiedzenia umowy wynosi zazwyczaj 1 miesiąc).
  • Funkcjonuje biuro obsługi klienta oraz infolinie – dzięki czemu zawsze możemy skontaktować się z firmą.
  • Weryfikacja tożsamości odbywa się przy pomocy nowoczesnych platform, np. Kontomatik, BlueMedia.
  • Otrzymanie pożyczki w firmie pożyczkowej poprzedzone jest analizą scoringową. Jeśli wykaże, że nie jesteśmy w stanie jej spłacić, nie zostanie nam ona przyznana.
  • Podpisywana jest zawsze profesjonalna umowa.
  • Dostępna jest pierwsza pożyczka za darmo (RRSO 0%) dla nowych klientów oraz możliwość odroczenia spłaty (w niektórych firmach).

Ustawa antylichwiarska 2022 rozwinie szarą strefę?

Wiele wątpliwości budzi również projekt nowelizacji ustawy antylichiwarskiej, która w swoim założeniu ma chronić konsumentów przed niesprawiedliwie naliczanymi opłatami. Ma zostać m.in. zmniejszony limit pozaodsetkowych kosztów, ale i wejdzie w życie bardziej szczegółowa weryfikacja zdolności kredytowej klientów.

Dlatego już teraz organizacje branżowe i PZIP ostrzegają, że przeregulowanie przepisów dla wielu osób oznaczać będzie ograniczony dostęp do szybkiego finansowania. Wiele firm pozabankowych będzie zmuszona odrzucać wnioski klientów, którzy, np. do tej pory korzystali z ich usług. Taka sytuacja może popchnąć część konsumentów do oddawania cennych przedmiotów za bezcen w lombardach – i niestety do skorzystania z zakazanej szarej strefy finansowej, czyli pożyczek prywatnych.

Czy w dobie rosnącej inflacji, napływu uchodźców z ogarniętej wojną Ukrainy i postępującego spowolnienia gospodarczego, jest to najlepszy moment na takie zmiany? Niekoniecznie. Trudno się nie domyślić, że niezadowolenie społeczne będzie rosnąć w siłę. A sami autorzy projektu oraz rząd chyba nie są w stanie otwarcie powiedzieć Polakom, że muszą zrezygnować z zakupów i dodatkowej gotówki, bo będzie to dla polskich konsumentów najlepsze wyjście…

Pożyczki prywatne – Wasze opinie i doświadczenia

Na koniec chcielibyśmy spytać o Wasze doświadczenia oraz opinie związane z pożyczkami prywatnymi. Czy okazały się one kiedyś prawdziwym wybawieniem w trudnej sytuacji finansowej? A może zamiast pomocy spotkaliście się z oszustwem?

Zapraszamy do podzielenia się swoimi historiami i opiniami o prywatnych pożyczkodawcach w sekcji komentarzy!

Źródła:

1. Art. 720. KC § 2

2. https://biznes.trojmiasto.pl/Pomocna-Pozyczka-oszukala-ponad-70-tys-osob-Prezesi-spolki-zatrzymani-n87126.html

3. https://arslege.pl/kodeks-cywilny/k9/s2025/

Komentarze (7)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • E
    E
    Edek
    27.01.2021, 11:14

    Pożyczka prywatna od nieznajomej osoby to proszenie się o kłopoty. Wiele zdesperowanych osób tak popłynęło…

    • K
      K
      Konrad Kowalczyk
      12.02.2021, 13:38

      Rzeczywiście jest duży kłopot z niektórymi pożyczkodawcami prywatnymi, którzy ciągle szukają nowych sposobów na oszukanie osób znajdujących się w dużej potrzebie materialnej – szczególnie narażone są osoby ze słabą zdolnością kredytową i wpisami w bazach dłużników. Codziennie się o tym przekonujemy, czytając nowe komentarze pod naszą Listą ostrzeżeń Czerwonej Skarbonki. Trzeba bardzo uważać z pożyczkami prywatnymi i mieć wszystko udokumentowane na piśmie. Pozdrawiamy.

    • G
      G
      Gama
      01.01.2022, 16:45

      Czy ktoś slyszal o Drzewakowska Elżbieta pomoc prywatna pozabankwa?

  • M
    M
    Mexxx
    17.06.2021, 19:57

    Ostrzeżenie przed osobami posługującymi się takimi danymi jak: Izabela (Isabela) Krupa vel Anna Smolikowska oraz Joanna Makowska. Szczególnie sprytna i bezczelna jest ta ostatnia – wyłudza dane osobowe oraz pieniądze, jako rzekome ubezpieczenie pożyczki. Nienaganna polszczyzna, konta do wyłudzeń w polskich bankach. Do dziś posługiwała się adresem : joanna.makowska.finanase@gmail. Dzisiaj w godzinach popołudniowych zlikwidowała ten adres, ale nie martwcie się – na pewno zaatakuje i okradnie was z nowego…

  • Z
    Z
    Zawiedziona
    15.10.2022, 19:14

    Dziś ktoś ze mną się skontaktował ,zaoferował mi pożyczkę,ale wpierw musiałabym wpłacić prawie 700zlotych,bez umowy,bez żadnych danych tylko podał konto ,imię i nazwisko jak podejrzewam nie swoje,jak poprosiłam o umowę to zaraz że ja chcę oszukać,i jak tu wierzyć

  • M
    M
    Matylda
    21.04.2022, 17:55

    niestety ale się nabrałam na prywatne pożyczki a teraz tone w długach. mam nadzieje ze jakis czas to bedzie tylko prezykre wspomnienie.

    • A
      A
      Anna
      30.11.2022, 00:43

      Witam,jak się nabralas na prywatną pożyczkę co się stało,?ja właśnie się zastanawiam żeby wziąć

Podobne artykuły