Faktoring – porównanie firm faktoringowych 2019

Faktoring, mimo iż dostępny już od kilkunastu lat, dopiero w ostatnim czasie cieszy się rosnącą popularnością. Dzięki niemu przedsiębiorcy nie muszą czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta i dostają środki na konto często tego samego dnia. Dlatego faktoring to dla przedsiębiorców wygodny i nowoczesny sposób na finansowanie własnej działalności dodatkowymi środkami. Sprawdziliśmy, które firmy faktoringowe cieszą się wśród inwestorów największą popularnością w poniższym rankingu i wyszczególniliśmy najważniejsze informacje o każdej firmie, takie jak opłaty i prowizje za każde 30 dni finansowania faktury, wymagany czas prowadzenia firmy oraz inne informacje które mogą być przydatne.

Ranking faktoringu

aforti factor

2 miesiące

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

2,7%

? za każde 30 dni finansowania

opłaty i prowizje

Brak górnej granicy

limit faktoringowy

5 dni

czas oczekiwania na pieniądze

tak

Cichy faktoring?

zobacz

6 miesięcy

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

2,72%

?za każde 30 dni finansowania

opłaty i prowizje

zależy od zdolności kredytowej

limit faktoringowy

24 godziny

czas oczekiwania na pieniądze

tak

Cichy faktoring?

zobacz
nfg

12 miesięcy

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

2,99%

?za każde 30 dni finansowania

opłaty i prowizje

25 tys. zł

limit faktoringowy

24 godziny

czas oczekiwania na pieniądze

tak

Cichy faktoring?

zobacz
faktoria

6 miesięcy

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

3%

?za każde 30 dni

opłaty i prowizje

30 tys zł

limit faktoringowy

30 minut

czas oczekiwania na pieniądze

nie

Cichy faktoring?

zobacz
smeo

0 miesięcy

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

3,6%

?za każde 30 dni finansowania

opłaty i prowizje

250 tys zł

limit faktoringowy

15 minut

czas oczekiwania na pieniądze

nie

Cichy faktoring?

zobacz
finata

6 miesięcy

wymagany wiek firmy

100%

procent wartości faktury

5%

?za każde 30 dni finansowania

opłaty i prowizje

50 tys zł

limit faktoringowy

48 godzin

czas oczekiwania na pieniądze

tak

Cichy faktoring?

zobacz

O faktoringu słów kilka…

W najprostszym mniemaniu faktoring to narzędzie, które zabezpiecza przedsiębiorstwo przed utratą płynności finansowej. Na czym dokładnie polega jego działanie? Na wykupieniu przez faktora
zobowiązań faktoranta z odroczonym terminem płatności. Mowa tutaj o należnościach przedterminowych, czyli takich, których okres ważności jeszcze nie upłynął. W tego typu operacji handlowej uczestniczą trzy kluczowe podmioty:

  • Faktorant– przedsiębiorstwo korzystające z usług faktoringu,
  • Faktor– wyspecjalizowana firma faktoringowa wykupująca wierzytelności, które przysługują przedsiębiorcy na mocy tytułu sprzedaży, np. towaru, usługi, produktu.
  • Dłużnik – odbiorca, który jest zobowiązany do uregulowania należności wynikającej z faktury bądź umowy współpracy za zrealizowaną usługę lub kupiony towar.

Faktoring wierzytelności w praktyce

Faktoring skierowany jest głównie do firm, których działalność opiera się na sprzedaży towarów lub usług, z odroczonym terminem spłaty. Dlatego w momencie, gdy kontrahent opóźnia się z uregulowaniem długu, to przedsiębiorca traci szansę na rozwój działalności. Wtedy to z pomocą przychodzi firma faktoringowa, która wypłaca faktorantowi część środków przysługujących mu na mocy faktur.

Jednocześnie faktor podejmuje wobec dłużnika działania zmierzające do odzyskania należności. Gdy otrzyma zaległe środki, wypłaca je w całości przedsiębiorcy. W taki oto sposób, właściciel bez przeszkód może dalej rozwijać swój biznes! Bo po pierwsze –faktoring stabilizuje płynność finansowąoraz po drugie – przyspiesza proces ściągania należności od dłużników.

Formy i rodzaje faktoringu w Polsce

Ze względu na wypłacalność dłużnika wyróżniamy faktoring:

  • Pełny– firma faktoringowa bierze na siebie pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta, wykupując od przedsiębiorcy daną wierzytelność. Szczególnie polecana firmom dynamicznie rozwijającym swoją działalność na rynku branżowym,
  • Niepełny– faktor odkupuje od faktoranta jedynie wierzytelność handlową, bez ryzyka niewypłacalności dłużnika. Tym samym, gdy kontrahent nie ureguluje faktury – dług wraca do przedsiębiorcy. Zalecany firmom znającym rynek usług, na który dostarczają swoje produkty i towary,
  • Mieszany– firma faktoringowa wykupuje wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności, ale tylko do określonej kwoty. Po jej przekroczeniu, ryzyko ponosi faktorant. Oznacza to, że do ustalonego limitu przyjmuje formę faktoringu pełnego, a powyżej – faktoringu niepełnego.

Z uwagi na termin zawiadomienia o podpisaniu umowy faktoringowej wyodrębniamy:

  • Jawny – kontrahent zostaje poinformowany przez jedną ze stron, o zawarciu umowy faktoringowej. Ma to na celu uświadomić płatnika o konieczności uregulowania faktury na rachunek faktora – nie faktoranta!
  • Cichy– dłużnik nie zostaje powiadomiony o zawarciu umowy faktoringu i nadal dokonuje płatności na rzecz faktoranta. Z tego względu, przedsiębiorca po otrzymaniu zapłaty zobowiązany jest przekazać pieniądze nowemu wierzycielowi, czyli firmie faktoringowej,
  • Półotwarty – kontrahent zostaje powiadomiony o istnieniu umowy, w momencie otrzymania wezwania do zapłaty.

Ranking faktoringu – czas na “wolne faktury”!

Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów nie zwalniają tempa. Potencjał rynku faktoringowego w kraju rośnie zdecydowanie szybciej niż ma to miejsce chociażby na rynku światowym czy europejskim! W samym 2018 roku obroty osiągnęły wartość ponad 170 mld zł – co jest skokiem o prawie 28% niż jeszcze rok temu. Obecnie PZF zrzesza 29 członków. Wśród nich są zarówno banki komercyjne, jak i specjalistyczne firmy faktoringowe, a także partnerzy wspierający.

Faktoring – antidotum na opóźnione wierzytelności!

Własny biznes to z pewnością większa niezależność – ale też spore prawdopodobieństwo tego, że nieregularne zlecenia kontrahentów mogą przyćmić dobrą sytuację finansową przedsiębiorstwa. Dlatego faktoring jest skuteczną usługą, która rozwiązuje kluczowy problem nieprzestrzegania przez płatników terminów płatności. Ponadto:

  • Umożliwia szybki dostęp do środków na finansowanie bieżącej działalności,
  • Motywuje partnerów biznesowych do terminowego regulowania zobowiązań,
  • Zwiększa elastyczność, co do terminów płatności – dzięki faktoringowi czas na zapłatę faktury może zostać wydłużony w czasie,
  • Zapewnia płynność finansową firmy,
  • Umożliwia natychmiastowy dostęp do gotówki – przedsiębiorca nie musi czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta. Może otrzymać środki już w dniu wystawienia faktury.

A co najważniejsze – faktoring to rozwiązanie dla każdego mniejszego lub większego biznesu funkcjonującego na rynku. Nie jest to forma windykacji!Faktoring polega przejmowaniu nieprzeterminowanych zobowiązań, z kolei windykacja zajmuje się wykupem płatności już po upływie terminu zapłaty. Warto więc zastanowić się nad takim rodzajem finansowana oraz dostosować go do własnych potrzeb i możliwości.

Czytaj również: Giełda długów – na czym polega?

Faktoring – porównanie firm faktoringowych 2019
5 (100%) 1 głos[ów]

Autor wpisu: Stanisław Duda

2019-08-01T11:09:46+02:0004.04.2019|Finanse firmowe, Porady eksperckie|
Dodaj komentarz

2 komentarze

Sortuj: od najstarszych | od najnowszych

  1. Zuza 30 kwietnia 2019 at 20:32 - Odpowiedz

    podpowiecie coś bo czas goni a kredytu bardzo nie chcę brać?

  2. Zuza 26 kwietnia 2019 at 11:51 - Odpowiedz

    szukam opinii na temat firm faktoringowych dla osoby z firmą cukierniczą. ktoś?