Faktoring dla firm – ranking 2020 i porównanie

Faktoring, mimo że dostępny jest już od kilkunastu lat, dopiero w ostatnim czasie zaczął cieszyć się rosnącą popularnością. Dzięki niemu przedsiębiorcy nie muszą czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta i dostają środki na konto często tego samego dnia. Dlatego faktoring to dla przedsiębiorców wygodny i nowoczesny sposób na finansowanie własnej działalności dodatkowymi środkami. Sprawdziliśmy, które firmy faktoringowe cieszą się wśród przedsiębiorców największą popularnością i wyszczególniliśmy najważniejsze informacje o każdej firmie, takie jak opłaty i prowizje za każde 30 dni finansowania faktury, wymagany czas prowadzenia firmy oraz inne informacje które mogą być przydatne.

Ranking faktoringu

Ostatnia aktualizacja: Styczeń 2020

		6 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	2,72% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	zależy od zdolności kredytowej limit faktoringowy	24 godziny czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz
		6 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	5% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	50 tys zł limit faktoringowy	48 godzin czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz
		12 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	2,48% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	100 tys zł limit faktoringowy	1 godzina czas oczekiwania na pieniądze	nie Cichy faktoring?	zobacz
		12 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	2,99% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	25 tys. zł limit faktoringowy	24 godziny czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz
		0 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	3,6% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	250 tys zł limit faktoringowy	15 minut czas oczekiwania na pieniądze	nie Cichy faktoring?	zobacz
		6 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	3% ?za każde 30 dni opłaty i prowizje	30 tys zł limit faktoringowy	30 minut czas oczekiwania na pieniądze	nie Cichy faktoring?	zobacz
		2 miesiące wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	2,7% ? za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	Brak górnej granicy limit faktoringowy	5 dni czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz
		0 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	Indywidualny ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	50 tys zł limit faktoringowy	24 godziny czas oczekiwania na pieniądze	nie Cichy faktoring?	zobacz
		0 miesięcy wymagany wiek firmy	90% procent wartości faktury	Indywidualny ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	5 mln zł limit faktoringowy	24 godziny czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz
		6 miesięcy wymagany wiek firmy	100% procent wartości faktury	4% ?za każde 30 dni finansowania opłaty i prowizje	50 tyś zł limit faktoringowy	12 godzin czas oczekiwania na pieniądze	tak Cichy faktoring?	zobacz

Co to jest faktoring?

W najprostszym ujęciu faktoring to narzędzie, które zabezpiecza przedsiębiorstwo przed utratą płynności finansowej. Na czym dokładnie polega jego działanie? Na wykupieniu przez faktora zobowiązań faktoranta z odroczonym terminem płatności. Mowa tutaj o należnościach przedterminowych, czyli takich, których okres ważności jeszcze nie upłynął. W tego typu operacji handlowej uczestniczą trzy kluczowe podmioty:

• Faktorant– przedsiębiorstwo korzystające z usług faktoringu,
• Faktor– wyspecjalizowana firma faktoringowa wykupująca wierzytelności, które przysługują przedsiębiorcy na mocy tytułu sprzedaży, np. towaru, usługi, produktu.
• Dłużnik – odbiorca, który jest zobowiązany do uregulowania należności wynikającej z faktury bądź umowy współpracy za zrealizowaną usługę lub kupiony towar.

Faktoring wierzytelności w praktyce

Faktoring skierowany jest głównie do firm, których działalność opiera się na sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem spłaty. Dlatego w momencie, gdy kontrahent opóźnia się z uregulowaniem długu, to przedsiębiorca traci szansę na rozwój działalności. Wtedy to z pomocą przychodzi firma faktoringowa, która wypłaca faktorantowi część środków przysługujących mu na mocy faktur.

Jednocześnie faktor podejmuje wobec dłużnika działania zmierzające do odzyskania należności. Gdy otrzyma zaległe środki, wypłaca je w całości przedsiębiorcy. W taki oto sposób, właściciel bez przeszkód może dalej rozwijać swój biznes! Bo po pierwsze –faktoring stabilizuje płynność finansową oraz po drugie – przyspiesza proces ściągania należności od dłużników.

Formy i rodzaje faktoringu w Polsce

Ze względu na wypłacalność dłużnika wyróżniamy faktoring:

• Pełny– firma faktoringowa bierze na siebie pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta, wykupując od przedsiębiorcy daną wierzytelność. Szczególnie polecana firmom dynamicznie rozwijającym swoją działalność na rynku branżowym,
• Niepełny– faktor odkupuje od faktoranta jedynie wierzytelność handlową, bez ryzyka niewypłacalności dłużnika. Tym samym, gdy kontrahent nie ureguluje faktury – dług wraca do przedsiębiorcy. Zalecany firmom znającym rynek usług, na który dostarczają swoje produkty i towary,
• Mieszany– firma faktoringowa wykupuje wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności, ale tylko do określonej kwoty. Po jej przekroczeniu, ryzyko ponosi faktorant. Oznacza to, że do ustalonego limitu przyjmuje formę faktoringu pełnego, a powyżej – faktoringu niepełnego.

Z uwagi na termin zawiadomienia o podpisaniu umowy faktoringowej wyodrębniamy:

• Jawny – kontrahent zostaje poinformowany przez jedną ze stron, o zawarciu umowy faktoringowej. Ma to na celu uświadomić płatnika o konieczności uregulowania faktury na rachunek faktora – nie faktoranta!
• Cichy– dłużnik nie zostaje powiadomiony o zawarciu umowy faktoringu i nadal dokonuje płatności na rzecz faktoranta. Z tego względu, przedsiębiorca po otrzymaniu zapłaty zobowiązany jest przekazać pieniądze nowemu wierzycielowi, czyli firmie faktoringowej,
• Półotwarty – kontrahent zostaje powiadomiony o istnieniu umowy, w momencie otrzymania wezwania do zapłaty.

Ranking faktoringu – czas na “wolne faktury”!

Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów nie zwalniają tempa. Potencjał rynku faktoringowego w kraju rośnie zdecydowanie szybciej niż ma to miejsce chociażby na rynku światowym czy europejskim! W samym 2018 roku obroty osiągnęły wartość ponad 170 mld zł – o prawie 28% więcej niż jeszcze rok temu. Obecnie PZF zrzesza 29 członków. Wśród nich są zarówno banki komercyjne, jak i specjalistyczne firmy faktoringowe, a także partnerzy wspierający.

Faktoring – antidotum na opóźnione wierzytelności!

Własny biznes to z pewnością większa niezależność – ale też spore prawdopodobieństwo tego, że nieregularne zlecenia kontrahentów mogą przyćmić dobrą sytuację finansową przedsiębiorstwa. Dlatego faktoring jest skuteczną usługą, która rozwiązuje kluczowy problem nieprzestrzegania przez płatników terminów płatności. Ponadto:

• Umożliwia szybki dostęp do środków na finansowanie bieżącej działalności,
• Motywuje partnerów biznesowych do terminowego regulowania zobowiązań,
• Zwiększa elastyczność, co do terminów płatności – dzięki faktoringowi czas na zapłatę faktury może zostać wydłużony w czasie,
• Zapewnia płynność finansową firmy,
• Umożliwia natychmiastowy dostęp do gotówki – przedsiębiorca nie musi czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta. Może otrzymać środki już w dniu wystawienia faktury.

A co najważniejsze – faktoring to rozwiązanie dla każdego mniejszego lub większego biznesu funkcjonującego na rynku. Nie jest to forma windykacji!Faktoring polega przejmowaniu nieprzeterminowanych zobowiązań, z kolei windykacja zajmuje się wykupem płatności już po upływie terminu zapłaty. Warto więc zastanowić się nad takim rodzajem finansowana oraz dostosować go do własnych potrzeb i możliwości.

Czytaj również: Giełda długów – na czym polega?

Autor wpisu: Stanisław