Karta kredytowa Santander Bank Polska – opinie

Santander Bank Polska (dawniej BZWBK) przygotował osiem propozycji kart kredytowych dla klientów indywidualnych. Wśród nich dostępne są „kredytówki” z limitem kredytowym nawet do 150 tys. zł. Która z nich jest najlepsza – Visa czy Mastercard? Oto najważniejsze szczegóły oferty i opinie klientów.

Karta kredytowa w Santander Bank Polska – opinie

Karta kredytowa to bardzo przydatny instrument płatniczy, z którego możesz korzystać w wielu sytuacjach. Przy pomocy “kredytówki” zapłacisz w osiedlowym sklepie, uregulujesz opłatę za kurs taksówką, zabukujesz bilet lotniczy czy nawet opłacisz rachunki za prąd, wodę i internet.

Spójrzmy, jaka karta kredytowa Santander Bank Polska dostępna jest dla szerokiego grona klientów. Ile wynoszą limity “kredytówek”, RRSO oraz jakie są najważniejsze wymagania i koszty. Czas na szczegóły oferty Banku.

Santander Bank Polska w 2019 roku został uznany za “Najlepszy Bank w Polsce” w ramach konkursu “Instytucja Roku”. Został również nagrodzony za “Efektywność” w XIV Rankingu Banków Miesięcznika Finansowego BANK 2019.

Oferta kart kredytowych w Santander Bank Polska

Ta instytucja bankowa może pochwalić się bogatym wachlarzem dostępnych “kredytówek”. Jako klient indywidualny możesz zdecydować się aż na 7 różnych kart kredytowych (Visa albo Mastercard), z czego 4 z nich posiadają standardowe wymagania.

• Karta kredytowa Visa Silver Akcja “Pajacyk” (wspierająca akcję charytatywną “Pajacyk”),

• Karta kredytowa Mastercard Silver (m.in. z usługą Fast Cash, dzięki której skorzystasz z pieniędzy jeszcze przed otrzymaniem karty, zlecając przelew z limitu karty kredytowej na rachunek osobisty),

• Karta kredytowa 1|2|3 Mastercard (m.in. z cashbackiem za zakupy zrealizowane na terenie Polski),

• Mobilna Karta kredytowa (Mastercard Mobile kredytowa lub Visa-Mobile kredytowa. Aby zamówić jedną z nich, musisz posiadać główną kartę kredytową).

	Karta kredytowa Visa Silver Akcja „Pajacyk	Karta kredytowa Mastercard Silver	Karta kredytowa 1|2|3
Organizacja płatnicza	Visa	Mastercard	Mastercard
RRSO	11,25%	11,25%	11,41%
Limit kredytowy	od 1 000 do 20 000 zł	od 1 000 zł do 20 000 zł	od 1 000 zł do 50 000 zł
Okres bezodsetkowy	do 54 dni	do 54 dni	do 54 dni
Opłata za wydanie karty głównej	0 zł	0 zł	0 zł
Opłata za obsługę karty głównej	– w 1 roku: 90 zł lub 0 zł (pod warunkiem dokonania min. 10 transakcji w ciągu 3 m-cy od podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej). – od 2 roku: 7,50 zł/m-sc lub 0 zł (pod warunkiem dokonania min. 10 transakcji kartą w poprzednim cyklu rozliczeniowym).	opłaty identyczne jak w przypadku Karty kredytowej Visa Silver „Pajacyk”	– w 1 roku: 120 zł lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min. 10 transakcji w ciągu 3 miesięcy). – od 2 roku: 10 zł/m-sc lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min. 10 transakcji kartą w poprzednim cyklu rozliczeniowym).
Opłata za przewalutowanie transakcji zagranicznej	2,8%	2,8%	2,8%
Prowizja za przelew z rachunku karty kredytowej w Santander internet/mobile	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł
Prowizja za wypłatę gotówki w kraju i zagranicą	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł

…i coś dla klientów biznesowych

Dla nieco bardziej wymagającego grona konsumentów, Santander Bank Polska proponuje 3 rodzaje kart kredytowych:

• Karta kredytowa World Mastercard (m.in. z bezpłatnym ubezpieczeniem w podróży zagranicznej i bezpłatnym pakietem assistance),

• Karta kredytowa Visa Platinum (m.in. z bezpłatnym pakietem ubezpieczeń: Bezpieczne Pieniądze Platinum i Podróżne Platinum, wsparcie osobistego doradcy concierge oraz dostęp do ponad 1 200 saloników VIP Executive Lounge w 100 krajach),

• Karta kredytowa Mastercard World Elite (m.in. z bezpłatnym pakietem Assistance: Podróżny, Medyczny i Sportowy, wsparcie do ponad 1 100 saloników VIP Lounge Key na lotniskach na całym świecie).

	Karta kredytowa World Mastercard	Karta kredytowa Visa Platinum	Karta kredytowa Mastercard World Elite
Organizacja płatnicza	Mastercard	Visa	Mastercard
RRSO	10,81%	12,78%	5,05%
Limit kredytowy	do 100 000 zł	od 10 000 zł do 150 000 zł	ustalany indywidualnie
Okres bezodsetkowy	do 54 dni	do 54 dni	ustalany indywidaualnie
Opłata za wydanie karty głównej	0 zł	0 zł	–
Opłata za obsługę karty głównej	– w 1 roku: 210 zł lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min. 10 transakcji kartą w ciągu 3 miesięcy). – od 2 roku: 17,50 zł/m-sc lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min 10 transakcji w poprzednim cyklu rozliczeniowym).	– w 1 roku: 500 zł lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min 10 transakcji w ciągu 3 miesięcy). – od 2 roku: 42 zł/m-sc lub 0 zł (pod warunkiem wykonania min 10 transakcji w poprzednim cyklu rozliczeniowym	–
Opłata za przewalutowanie transakcji zagranicznej	0 zł	2%	–
Prowizja za przelew z rachunku karty kredytowej w Santander internet/mobile	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł	–
Prowizja za wypłatę gotówki w kraju i zagranicą	4% min. 10 zł	4% min. 10 zł

Karty kredytowe Santander Bank Polska – atrakcyjne opcje

W zależności od tego, która “kredytówka” wpadnie Ci w oko i na co pozwoli Twoja zdolność kredytowa, do najważniejszych korzyści należą:

• Darmowa karta kredytowa (gdy aktywnie nią płacisz),

• Wygodne płatności zbliżeniowe (za pomocą karty, telefonu, zegarka lub opaski FitBit Pay. Dodatkowo, każda płatność do 100 zł nie wymaga potwierdzenia PIN-em),

• Usługa “Ratio” (czyli spłata na raty transakcji powyżej 200 zł, z okresem spłaty od 3 do 72 dni),

• Chargeback (bezpłatny zwrot pieniędzy za niezrealizowane zakupy oraz reklamacja transakcji w bankomatach, terminalach płatniczych i internecie),

• Cashback (usługa wypłaty gotówki w kasie podczas płatności kartą za zakupione towary/usługi),

• 3D Secure (czyli ochrona transakcji wykonywanych kartą w sklepach internetowych),

• Usługa Fast Cash (dostęp do gotówki z limitu kredytowego, jeszcze przed otrzymaniem karty fizycznej),

• Przelew z rachunku karty kredytowej (czyli przelew środków z limitu “kredytówki” na konto osobiste),

• Programy lojalnościowe: Visa Oferty lub Mastercard Priceless Specials.

W przypadku wyboru kart kredytowych z półki premium, możesz liczyć również na prestiżowe funkcjonalności, np.

• Lifestyle Manager (z usługą Concierge 24/7),

• Saloniki lotniskowe i Lounge Key,

• Wi-Fi w podróży (dostęp do hotspotów w ponad 100 krajach na całym świecie i 6 kontynentach),

• Pakiet bezpłatnych ubezpieczeń i Pakiet Assistance,

• Program Priceless Specials (dostęp do rabatów, zniżek i nagród za zgromadzone punkty).

Jeśli rozglądasz się za dodatkową gotówką, sprawdź również ranking kart kredytowych. Nasze zestawienie prezentuje obecnie najpopularniejsze “kredytówki” z dodatkowymi bonusami dla nowych klientów.

Jak wnioskować o kartę kredytową w Santander Bank Polska?

Kartę kredytową Visa bądź Mastercard w Santander Bank Polska, zamówisz na jeden z kilku sposobów:

• przez telefon (wypełnij wniosek w trakcie rozmowy telefonicznej z doradcą i podpisz umowę w wybranym oddziale. Kartę otrzymasz kurierem na wskazany adres),

• w oddziale (wypełnij wniosek z doradcą w Banku i podpisz umowę. Samą “kredytówkę” również otrzymasz pocztą),

• w bankowości internetowej Santander internet lub poprzez aplikację mobilną Santander mobile (w 60 sekund od decyzji o przyznaniu limitu kredytowego, Bank wysyła “kredytówkę” pocztą).

Pamiętaj, że przyznanie kredytu na karcie kredytowej oraz jego wymagania uzależnione są od indywidualnej oceny klienta, jego wiarygodności i zdolności kredytowej. Santander Bank Polska zastrzega sobie prawo do oceny zdolności kredytowej i weryfikacji wiarygodności klienta, co jest jednym z warunków przyznania karty kredytowej.

Koszty karty kredytowej Santander Bank Polska

Przekonajmy się, ile faktycznie kosztuje założenie “kredytówki” w tej instytucji. Jako przykład reprezentatywny posłuży nam Karta kredytowa Visa Silver Akcja “Pajacyk”. Jej kalkulacji dokonano na dzień 23.07.2020 r.

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 11,25%,

• Całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów): 3 600 zł,

• Całkowita kwota do zapłaty: 4 148,01 zł,

• Oprocentowanie zmienne: 7,20% w skali roku,

• Całkowity koszt kredytu: 548,01 zł (w tym: odsetki: 368,01 zł, opłata roczna i miesięczne: 180 zł).

Zalety i wady

Zalety:

• Bogata oferta “kredytówek” dla klientów – zarówno o niższych dochodach, jak i tych “premium”,

• Stosunkowo długi okres bezodsetkowy: do 54 dni,

• Opcja zabezpieczenia nieudanych zakupów online z usługą reklamacyjną chargeback,

• Plan ratalny “Ratio” z okresem spłaty do 72 dni,

• Nowoczesne płatności środkami z limitu kredytowego: Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay.

Wady:

• Opłata miesięczna za kartę przy niezrealizowaniu wymaganej aktywności,

• Dość wysokie koszty za wypłatę gotówki z bankomatów i przewalutowania transakcji zagranicznych (w walutach innych niż PLN).