Twisto – opinie klientów i recenzja

Odroczone płatności, karta, aplikacja i obietnica pełnej kontroli nad wydatkami – Twisto nie próżnuje i szturmem podbija portfele Polaków. Ale czy rzeczywiście jest to narzędzie, które ułatwia codzienne finanse, czy raczej rozwiązanie, które wymaga dużej ostrożności? Przyglądam się z bliska Twisto i dzielę się moimi wnioskami. Jeśli jesteś ich ciekaw, czytaj dalej!

Moja opinia o serwisie Twisto

Twisto to fajna opcja, jeśli chcesz kupować teraz i płacić później bez dodatkowych kosztów. Oczywiście jest bezprowizyjnie, o ile wyrobisz się ze spłatą transakcji na czas. Do tego możesz korzystać z cashbacku (nawet do 10% u partnerów) i całkiem niezłych kursów walutowych, zwłaszcza jeśli korzystasz z planu Space.

Dla kogo jest to rozwiązanie? Zdecydowanie dla osób, które robią i lubią zakupy online, cenią elastyczność i ogarniają swoje finanse na bieżąco. Jeśli jesteś zdyscyplinowany, masz wszystko pod kontrolą i nie boisz się odroczonych płatności, to tak – Twisto może być całkiem praktyczne.

Na co uważać? Przede wszystkim na raty dłuższe niż 3×0% – oprocentowanie w ich przypadku potrafi być wysokie. No i lepiej nie spóźniać się z ich spłatą, bo odsetki, monity i wpisy do BIK czy KRD mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Poza tym odroczone płatności Twisto, ale i wszystkie tego typu wynalazki kuszą, by kupować więcej, niż naprawdę potrzebujesz. A stąd już niedaleko do wpadnięcia w spiralę zadłużenia: jedno odroczenie, potem kolejne raty, a saldo do spłaty rośnie. Dlatego Twisto jest super, ale dla osób, które mają kontrolę nad swoimi finansami i nie dają się ponieść zakupowemu impulsowi.

Czy Twisto się opłaca? Tak, jeśli korzystasz świadomie: odraczasz płatności na chwilę, by później je szybko spłacić. Dlatego jest to narzędzie wyłącznie dla zdyscyplinowanych finansowo! Jeżeli planujesz rozkładać płatności na dłuższe raty, dokładnie przelicz, czy oferta jest konkurencyjna względem klasycznego kredytu lub karty kredytowej.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Co to jest Twisto?

To nowoczesny system płatności, który pozwala kupować teraz i płacić później. Działa w coraz popularniejszym na naszym rynku modelu: buy now, pay later (BNPL), oferując płatności odroczone na zakupy online i stacjonarne. W praktyce funkcjonuje to bardzo przystępnie: użytkownik dostaje dostęp do aplikacji mobilnej, karty Twisto (wirtualnej lub fizycznej) oraz limitu kredytowego, który może wykorzystać na bieżące wydatki. Platforma umożliwia rozliczenie zakupów raz w miesiącu lub w 3 ratach bez dodatkowych kosztów, jeśli płatność nastąpi w terminie.

Serwis jest dostępny głównie w Polsce, ale obsługuje także płatności dokonywane w międzynarodowych sklepach internetowych, stacjonarnych (o ile obsługują one karty Mastercard) oraz w ramach Apple Pay i Google Pay. Twisto oferuje przy tym korzystne przewalutowania przy transakcjach zagranicznych oraz opcję dzielenia rachunków czy zarządzania budżetem w aplikacji.

Czy Twisto w Polsce się zamyka?

Wręcz przeciwnie: działa dalej bez zmian, rozwijając swoje usługi oraz wprowadzając nowości, jak właśnie „Zapłać za 30 dni lub w 3 ratach – bez prowizji”. Owszem, w 2023 r. serwis pożegnał się z częścią klientów w Polsce, wysyłając im wypowiedzenia kont. Ale była to tak naprawdę garstka osób, mniej niż 1% i tyczyła się głównie użytkowników, generujących straty, np. korzystających wyłącznie z darmowego limitu i nieprzynoszących firmie żadnego przychodu.

Jednocześnie przedstawiciele Twisto jasno zapewnili, że nie był to sygnał wyjścia z polskiego rynku, lecz reakcja na trudną sytuację makroekonomiczną, inflację, w tym rosnące stopy procentowe, czyli selektywna optymalizacja kosztów.

Główne funkcje i oferta Twisto

Zobaczmy, co się kryje w ofercie fintechu.

Kup teraz, zapłać później

Nie będę powielać informacji: chodzi o odroczenie płatności w czasie – czyli robisz tak jak zwykle zakupy online, ale zamiast zapłacić środkami ze swojego rachunku, wybierasz opcję Twisto zapłać później/lub płacisz kartą Twisto.

W zależności od rodzaju klienta, dysponujesz innym, dostępnym terminem spłaty:

• Do 21 dni: bez rejestracji konta w Twisto.
• Do 45 dni: przy założeniu konta Twisto.
• Koszt: RRSO 0%, brak prowizji za skorzystanie z odroczenia do 21- lub 45 dni.
• Gdzie działa: w sklepach stacjonarnych i online, również przy płatności przez PayU.

Zakupy ratalne

Co ciekawe, podziel na 3. raty dostępne jest również dla użytkowników bez rejestracji. Warunek jest jeden: e-sklep, w którym robisz zakupy, musi udostępniać tę usługę jako jedną z metod płatności.

Karta Twisto

Twisto cashback (moneyback)

Cashback, choć w tym przypadku lepiej odpowiada tu sformułowanie moneyback, umożliwia zwrot części kosztów za zrealizowane zakupy. W dużym skrócie otrzymujesz:

• Zwroty do 10% wartości zakupów.
• Dostęp do ponad 850 partnerów: m.in. Allegro, AliExpress, Booking.com.

Usługa aktywowana jest automatycznie przy zakupach w sklepach partnerskich Twisto poprzez aplikację Twisto lub specjalny link. W praktyce wygląda to tak, że musisz wejść na stronę wybranego sklepu internetowego za pomocą albo apki, albo właśnie specjalnego linku, by następnie opłacić je kartą Twisto lub w inny, dowolny sposób. To tyle. Na Twoje konto (*w zależności od oferty) trafi do 10% kwoty, którą wydałeś w trakcie zakupów.

Kursy walutowe

• Transakcje zagraniczne: bez prowizji za przewalutowanie.
• Kursy walutowe: korzystniejsze niż standardowe kursy bankowe.
• Obsługiwane waluty: ponad kilkadziesiąt różnych walut (w tym EUR, USD, GBP).

Twisto Kredyt

To z kolei elastyczna linia kredytowa dostępna tylko dla zweryfikowanych klientów (limit ustalany jest indywidualnie).

• Kwota, którą możesz odroczyć: od 25 zł do 10 tys. zł. Przykładowo, chcesz odroczyć 1 tys. zł w czasie, to w takim przypadku prowizja wyniesie Cię trochę więcej niż 3 zł, odsetki kapitałowe: 16,50 zł, a sam koszt odroczenia: 16,10 zł.
• Zastosowanie: płatności jednorazowe, zakupy na większe kwoty.
• Koszt: oprocentowanie zgodnie z warunkami przyznanego limitu kredytowego (standardowe RRSO jak w ratach).

Płatności mobilne i online

• Obsługa: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay.
• Możliwość integracji karty Twisto z portfelem w telefonie /zegarku.
• Obsługa szybkich płatności internetowych (PayU, Przelewy24).

Kategoryzacja wydatków

Czyli innymi słowy, możesz podzielić swoje wydatki na 20 najważniejszych kategorii.

• Każdy wydatek automatycznie przypisywany do kategorii (np. zakupy, transport, jedzenie)/
• Zestawienie wydatków widoczne jest w aplikacji mobilnej oraz panelu klienta.
• Ułatwia śledzenie i analizę budżetu.

Podsumowanie oferty

Czy Twisto jest za darmo?

Tak, w podstawowej wersji Twisto Start nie zapłacisz ani złotówki za kartę, ani za prowadzenie konta. Masz tutaj dostęp do odroczonych płatności do 45 dni, rat 3×0% oraz cashbacku. *Dotyczy to tylko zakupów online w sklepach partnerskich Twisto.

Natomiast, jeśli oczekujesz od seriwsu czegoś więcej, jak płatności mobilnych, wirtualnej karty czy darmowej karty fizycznej lub wejścia do najlepszych kursów wymiany, to masz do wyboru jeszcze Plan Online (9,99 zł msc.) oraz Plan Split (19,99 zł msc.).

Warto zaznaczyć, że Twisto w każdym planie nie nalicza odsetek za odroczone płatności, o ile opłacisz je w terminie.

3 konta Twisto do wyboru

Poniższa tabela odzwierciedla oficjalną ofertę Twisto (Start – 0 zł, Online – 9,99 zł, Space – 19,99 zł).

Podsumowanie:

• Plan Start: darmowy i podstawowy, świetny do testów, lecz brak w nim wirtualnej czy fizycznej karty Twisto, a same zakupy dostępne są jedynie u partnerów usługodawcy.
• Online (9,99 zł): dobra opcja, jeśli kupujesz tylko online i chcesz wirtualnej karty, ale bez usługi Split.
• Space (19,99 zł): zapewnia pełną wygodę: karta fizyczna, płatności mobilne, najlepsze warunki walutowe czy coraz popularniejszą usługę Twisto Split. Zakupy w tej taryfie możesz robić zarówno online, jak i stacjonarnie.

Czy Twisto jest bezpieczne?

Tak, Twisto jest bezpieczne, ale żeby nie być gołosłowną, zobacz, jakie mechanizmy zapewniają serwisowi ochronę i co o tym mówią sami eksperci i użytkownicy.

• Nowoczesne zabezpieczenia transakcji
  • Twisto nie przechowuje Twoich pieniędzy: działa na zasadzie pośrednika i nie korzysta z kont bankowych bezpośrednio.
  • Wszystkie transakcje chronione są zaawansowanymi technologiami, dzięki czemu ryzyko oszustwa jest tutaj minimalne.
  • W przypadku podejrzanych operacji istnieje możliwość skorzystania z mechanizmu chargeback, typowego dla kart Mastercard.
• Dane osobowe pod ochroną
  • Twisto zapewnia, że „Twoje dane są u nas całkowicie bezpieczne”.
  • Aplikacja i karta obsługiwane są w środowisku zabezpieczonym, bez bezpośredniego połączenia z Twoim kontem bankowym.
• Stabilna baza i wsparcie silnych partnerów
  • Fintech działa od wielu lat, jest finansowany częściowo przez ING Bank Śląski i współpracuje z Mastercard, PayU i Zip, czyli światowymi liderami BNPL.
• Incydenty i reakcje
  • W czerwcu 2023 doszło do jednorazowego wycieku danych użytkowników Twisto (wysłanie informacji do BIK), które jednak zostały szybko usunięte przez BIK po interwencji serwisu.
  • Firma natychmiast przeprowadziła dochodzenie, powiadomiła UODO i dokonała korekty danych w ciągu 2–3 dni.

Jakie bazy sprawdza Twisto?

Fintech korzysta z kilku najważniejszych baz danych: BIK, KBIG, PWIP oraz KRD/CRIF). Dzięki czemu uzyskuje kompleksową ocenę wiarygodności finansowej klienta. I co za tym idzie wydaje albo pozytywną decyzję, albo niestety negatywną, która skutkuje odrzuceniem przyznania limitu kredytowego.

Co się stanie, jeśli nie spłacisz Twisto?

Na początku możesz liczyć na przypomnienia w formie SMS-ów, e-maili i powiadomień z aplikacji. I to chyba jest dobry moment, by szybko uregulować swoje zobowiązanie bez dodatkowych kosztów. Gdy będziesz zwlekać dłużej, Twisto zacznie naliczać odsetki ustawowe za opóźnienie. Może też doliczyć opłaty za wysyłane monity.

Z czasem informacja o Twoim zadłużeniu trafia do BIK czy KRD, a tu już nie muszę wspominać, że może ona przesądzić, chociażby o uzyskaniu kredytu gotówkowego na wybraną kwotę. Jeżeli zaległość nadal będzie widniała jako niespłacona, Twoim długiem zajmie się firma windykacyjna, a w skrajnych przypadkach – sąd.

Jak zalogować się do Twisto?

• Przejdź na oficjalną stronę lub aplikację
  • Wejdź na twisto.pl i kliknij przycisk: Zaloguj się w prawym górnym rogu. Na stronie głównej znajduje się ikonka do logowania.
• Wprowadź dane logowania
  • Użyj adresu e-mail oraz hasła, które podałaś przy rejestracji.
  • Alternatywnie możesz skorzystać z kodów SMS.Twisto wyśle Ci jednorazowy kod do bezpiecznego logowania.
• Skorzystaj z aplikacji mobilnej (opcjonalnie)
  • Pobierz wersję na iOS lub Android. Przy pierwszym uruchomieniu zaakceptuj regulamin, wpisz kod weryfikacyjny SMS/em i stwórz PIN lub ustaw logowanie biometryczne (odcisk palca / Face ID) .
• Potwierdź tożsamość (jeśli wymagane)
  • Twisto może czasami poprosić o dodatkowe potwierdzenie na e-mail lub SMS (np. po zmianie urządzenia).
• Dostęp do panelu Twisto
  • Po poprawnym zalogowaniu zobaczysz: panel online (wydatki, limity, płatności), historię transakcji, opcje spłaty i zarządzania kartą (wirtualną lub fizyczną).

Porównanie: Twisto vs. konkurencja (PayPo, Klarna, Revolut)

Co więc wybrać? Twisto z pewnością wyróżnia się cashbackiem, kartą fizyczną czy korzystnym przewalutowaniem. Jest na pewno uniwersalny (BNPL + karta + mobilne płatności + kursy walutowe). Z kolei PayPo to naprawdę łatwa, szybka usługa, która niedawno wypuściła również wirtualną kartę VISA (dodawaną do Apple Pay/Google Pay). Możesz nią płacić w sklepach stacjonarnych i online, zarówno poprzez BNPL, jak i kartą.

Natomiast Klarna to silny gracz w e-commerce, ale niestety w Polsce nadal bez fizycznej karty. A Revolut to głównie karta wielowalutowa ze świetnymi kursami, lecz odroczone płatności stanowią tutaj jedynie dodatek, nie główny produkt.

Zalety i wady Twisto

✅ Zalety:

• Darmowy plan Start z opcją odroczenia płatności do 3 miesięcy za darmo;
• Przejrzystość oferty, brak ukrytych opłat;
• Szybka rejestracja i wirtualna karta w aplikacji;
• Wygodny cashback do 10%;
• Korzystny kurs wymiany po kursie Mastercard.

❌ Wady:

• Obsługa klienta: skargi na czas reakcji, niejasne procedury reklamacyjne;
• Wysoka RRSO przy przedłużeniu terminu spłaty i brak jasnych reguł podwyższania limitu kredytowego;
• Większość funkcji dostępna jest w płatnych planach Twisto.

Najczęściej zadawane pytania o Twisto