Kredyt obrotowy dla firm – ranking z poradnikiem

Okres spłaty
1 - 24 miesięcy
? 3,6,9,12,18 lub 24 miesiące
Forma prawna firmy
wszystkie formy
Wiek firmy
6 miesięcy
? Minimum 6 miesięcy
Kwota
5 000 - 200 000 zł

497 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
7 - 120 dni
Forma prawna firmy
wszystkie formy
Wiek firmy
12 miesięcy
Kwota
100 000 - 15 mln zł

369 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
12 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG i spółki
Wiek firmy
3 miesięcy
Kwota
15 000 - 200 000 zł

443 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
4.
Pożyczka dla firm - Bizlend
Okres spłaty
3 - 12 miesięcy
? 3/6/9/12
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
3 miesięcy
? minimum 3 miesiące
Kwota
5 000 - 200 000 zł

250 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
7 - 30 dni
Forma prawna firmy
wszystkie formy
Wiek firmy
0 miesięcy
? brak min. wymagań co do stażu i kondycji finansowej – także dla start-up’ów
Kwota
1 - 300 000 zł

363 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 12 miesięcy
? 3-12 miesięcy (3/6/9/12)
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
6 miesięcy
Kwota
5 000 - 200 000 zł

245 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
12 miesięcy
Kwota
1 000 - 60 000 zł

4185 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Sposób weryfikacji
wiele możliwości
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 60 000 zł
Metoda wypłaty
Wiele możliwości
Maks. kolejna pożyczka
60000 zł
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
Czas wypłaty
30 minut
RRSO
21,94 %
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 70 lat
Status osoby fizycznej
Tak
Konto w banku
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,48%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 328,11 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 508,90 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 548,01 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 721,83 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 259,74 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 845,00 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 601,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 336,90 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r. Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 72 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł. Kalkulacja na dzień 05.01.2024 r.

Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
0 miesięcy
? od pierwszego dnia działalności
Kwota
1 000 - 30 000 zł

1729 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Godziny pracy w sobotę
9:00-17:00
Sposób weryfikacji
Kontomatik
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Metoda wypłaty
Wiele możliwości
Maks. kolejna pożyczka
1000-30000 zł
Oprocentowanie
18,50 %
Czas wypłaty
od 2 min
RRSO
67,14 %
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 70 lat
Konto w banku
Tak

Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3949,20 zł, łączna kwota odsetek: 2123,94 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,14%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26073,14 zł, całkowity koszt pożyczki 6073,14 zł.

Okres spłaty
1 - 96 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG oraz spółki
? przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz spółki, których właścicielami są wyłącznie osoby fizyczne: cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne, z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne
Wiek firmy
10 miesięcy
Kwota
1 000 - 3 mln zł

199 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
12 - 96 miesięcy
? 12/24/36/48/60/72/84/96
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
24 miesięcy
Kwota
10 000 - 1 mln zł

272 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
1 - 84 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG
? Oferta jest skierowana do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, prowadzących nieprzerwanie działalność od co najmniej 24 miesięcy i rozliczających się w formie Książki Przychodów i Rozchodów.
Wiek firmy
12 miesięcy
Kwota
5 000 - 300 000 zł

114 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
12.
Pożyczka Inwestycyjna dla firm Capitalko
Okres spłaty
3 - 36 miesięcy
Forma prawna firmy
dowolna
Wiek firmy
12 miesięcy
Kwota
5 000 - 300 000 zł
? EUR

178 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

test

Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
? 12/18/24/30/36 miesięcy
Forma prawna firmy
JDG
Wiek firmy
12 miesięcy
Kwota
10 000 - 200 000 zł

249 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Zastanawiasz się, w jaki sposób zabezpieczyć płynność finansową swojej firmy? Jednym z najlepszych rozwiązań w takiej sytuacji będzie obrotowy kredyt dla firm. Jak otrzymać kredyt obrotowy, ile kosztuje i czy to się opłaca?

Kluczowe informacje

  • Kredyt obrotowy to kredyt bankowy, o który możesz się starać w większości banków;
  • Środki z kredytu obrotowego możesz przeznaczyć na dowolne cele, np. finansowanie bieżącej działalności, wypłaty dla pracowników, zakup wyposażenia, opłaty administracyjne, itp.;
  • Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów obrotowych: kredyt w rachunku bieżącym (overdraft) oraz kredyt w rachunku kredytowym;
  • W ramach takiego finansowania możesz pożyczyć do kilkuset tysięcy złotych na maksymalnie 5 lat.

Dla każdego przedsiębiorstwa jedną z najważniejszych rzeczy w biznesie jest konieczność zachowania płynności finansowej. Nieważne, czy jest to mała, lokalna jednoosobowa firma, czy też potężna spółka z o.o. działająca w 15 krajach. Niestety, nie jest to zadanie łatwe. Czasami wystarczy, że Twój kontrahent nie opłaci faktury na czas i już pojawiają się pierwsze problemy i zatory płatnicze. Później wszystko toczy się już lawinowo. Jeśli w porę tego nie zatrzymasz, będzie to prosta droga do bankructwa Twojej firmy.

Kredyt obrotowy dla firm — co to jest?

Obrotowy kredyt to rodzaj finansowania dłużnego dla firm. Przedsiębiorstwo zaciąga go na dowolne cele związane z pokryciem bieżących potrzeb działalności. Czyli mówiąc po ludzku: jak idziesz do banku po kredyt obrotowy, to nie musisz się tłumaczyć, na co chcesz go wydać.

Kredyt obrotowy to kredyt krótkoterminowy. Z reguły udzielany jest na okres od 1 roku do maksymalnie 5 lat. Możemy wyróżnić dwa rodzaje kredytów dla firm o charakterze obrotowym.

co to jest kredyt obrotowy

Przedsiębiorstwa mają wiele możliwości uzyskania finansowania. Mogą starać się o, chociażby kredyt gotówkowy, inwestycyjny, czy kredyt pomostowy. Na duże przedsięwzięcia banki polecają kredyt inwestycyjny. Firma może także zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu przeniesie zobowiązania z innych instytucji do jednego banku. Oprócz tego jest jeszcze nieśmiertelny leasing, nieco mniej popularny faktoring i oczywiście kredyt kupiecki.

Rodzaje kredytów obrotowych dla firm

Kredyt w rachunku bieżącym

Czy kiedykolwiek miałeś na koncie osobistym debet, inaczej zwany limitem w rachunku? Jeśli tak, to musisz wiedzieć, że kredyt obrotowy w rachunku bieżącym firmy niewiele się różni od zwykłego debetu dla klienta indywidualnego.

Jak działa kredyt obrotowy w rachunku bieżącym firmy?

  • Masz rachunek biznesowy, na który wpływają wszelkie rozliczenia i z którego regulujesz swoje zobowiązania firmowe.
  • Stwierdzasz, że do swojego konta firmowego chciałbyś dodać limit obrotowy. Idziesz więc do swojego banku i wnioskujesz o finansowanie.
  • Bank wyraził zgodę i przyznał Ci 100 000 zł kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Przed podpisaniem umowy na Twoim koncie była widoczna kwota 43 000 zł środków własnych. Po uruchomieniu kredytu dostępne saldo wynosi 143 000 zł, czyli tyle możesz wykorzystać.
  • Wydajesz 50 000 zł. 43 000 zł wykorzystałeś z pieniędzy firmy, a 7 000 zł z kredytu obrotowego. Od kwoty 7 000 zł będą naliczane odsetki.
  • 10 dni później na konto wpływa kwota 56 000 zł. Wykorzystany kredyt obrotowy w wysokości 7 000 zł został pokryty, więc w tym momencie bank przestaje naliczać odsetki.
  • I tak w kółko (o ile Twoje zobowiązanie jest odnawialne).
  • Żeby spłacić kredyt, trzeba „wyjść na plus” na koncie. Jeśli przykładowo miałeś przyznany kredyt na rok i go nie przedłużasz, to przed datą końcową określoną w umowie kredytu, musisz wyrównać ujemne saldo na rachunku.

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym może być kredytem odnawialnym lub nieodnawialnym. Odnawialny to taki, w którym każda spłata wykorzystanego limitu powiększa jego dostępną kwotę — analogicznie jak w przypadku karty kredytowej czy wspomnianego już debetu na koncie osobistym. Natomiast kredyt obrotowy nieodnawialny po prostu się nie odnawia, możesz wykorzystać go tylko raz. Zaciągasz go na określony czas, po czym spłacasz i zostaje zamknięty.

Kredyt w rachunku kredytowym

Kredyty obrotowe udzielane są poprzez założenie specjalnego rachunku kredytowego. Spłacasz go bardzo podobnie jak zwykły kredyt gotówkowy, w miesięcznych ratach.

Na co można przeznaczyć kredyt obrotowy?

Kredyty obrotowe są udzielane na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Oznacza to mniej więcej tyle, że bank udostępnia pieniądze do swobodnej dyspozycji przedsiębiorcy.

Jednak musisz znać granice: obrotowy kredyt firmowy to zobowiązanie krótkoterminowe, które musisz spłacić maksymalnie w ciągu kilku lat. Dlatego też nie nadaje się do finansowania inwestycji długoterminowych jak np. budowa hali produkcyjnej. Od tego jest kredyt inwestycyjny.

Sprawdź oferty kredytów inwestycyjnych dla firm:

Najczęściej firmy biorą kredyty obrotowe na:

  • Uregulowanie wymagalnych zobowiązań względem urzędu skarbowego czy ZUS-u, wypłatę wynagrodzeń dla pracowników czy spłatę zaległych faktur.
  • Pokrycie kosztów prowadzenia działalności, takich jak zakup materiałów, usług i surowców.
  • Aby zapewnić płynność finansową przedsiębiorstwa w razie nieprzewidzianych sytuacji losowych (np. niewypłacalności kontrahenta).

Warunki przyznania kredytu obrotowego

Aby go uzyskać, Twoja firma musi spełniać kilka podstawowych wymagań:

  • Prowadzisz działalność gospodarczą odpowiednio długo (minimum 12-24 miesiące). Ten przedział wynika z prostego faktu, że nowo powstałe firmy bankrutują najczęściej w ciągu dwóch lat od rozpoczęcia działalności gospodarczej.
  • Przyznanie kredytu zależy głównie od zdolności kredytowej.
  • Przedsiębiorstwo nie zalega z opłatami podatków do US oraz składek ZUS.
  • Firma i jej właściciele nie są wpisani do biur informacji gospodarczej czy BIK-u.

Gdzie najłatwiej o kredyt dla firm?

Obrotowy kredyt firmowy najłatwiej uzyskasz w banku, w którym prowadzisz swoje konto biznesowe. Przy odpowiednio długiej historii współpracy banki bardzo często tworzą dedykowane oferty kredytów dla firm, w których nie musisz dostarczać dokumentów dochodowych.

Ale pamiętaj: najłatwiej wcale nie oznacza najkorzystniej. Zawsze warto porównać kilka ofert kredytów dla firm różnych instytucji i wybrać najlepszą z nich. Najszybciej zrobisz to, sprawdzając ranking kredytów firmowych.

Kredyt firmowy obrotowy w PKO BP

W PKO BP możesz starać się o obrotowy kredyt w rachunku, który może mieć charakter odnawialny lub nieodnawialny.

  • Okres kredytowania: do 36 miesięcy.
  • Udzielany w walutach: PLN, EUR.
  • Do kwoty 500 000 zł udzielany jest bez zabezpieczeń. Przy wnioskowaniu o wyższy limit kredytowy, musisz przedstawić zabezpieczenie kredytu (np. wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości, zastaw, klauzula potrącenia wierzytelności z konta).
  • Wniosek możesz złożyć przez bankowość internetową (do 500 000 zł), aplikację mobilną (do 100 000 zł). Przy wyższych kwotach udaj się do placówki banku.
  • Oprocentowanie kredytu firmowego może być stałe lub zmienne.

Oferta kredytu obrotowego dla firm w Santander Bank Polska

  • Dla małych i średnich przedsiębiorstw, które działają od minimum 12 miesięcy i posiadają dane finansowe za pełny rok obrachunkowy.
  • Może mieć charakter odnawialny lub nieodnawialny.

Kredyt obrotowy dla firm w Millennium Bank

  • Okres kredytowania: do 3 lat.
  • Kredyt nieodnawialny.
  • Udzielany w walutach: PLN, USD, EUR. W miarę potrzeb przedsiębiorcy można z bankiem negocjować udzielenie kredytu w innej walucie.
  • Możesz wybrać sposób spłaty zadłużenia w formie comiesięcznych lub kwartalnych rat, lub dokonać całkowitej spłaty kapitału na koniec okresu kredytowania. Odsetki są spłacane co miesiąc.

ING Bank Śląski — oferta kredytu obrotowego

W banku ING kredyty obrotowe są udzielane spółkom. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych bank przygotował ofertę zwykłego kredytu firmowego lub linii w rachunku.

Firma ubiegająca się o finansowanie w ING może wybierać spośród następujących kredytów obrotowych:

1. Limit w rachunku bieżącym.

2. Kredyt odnawialny w rachunku bieżącym.

3. Kredyt obrotowy nieodnawialny w wydzielonym rachunku kredytowym, który spłacasz w miesięcznych ratach zgodnie z harmonogramem.

Najważniejsze cechy kredytu odnawialnego w banku ING:

  • Maksymalny okres kredytowania: do 5 lat.
  • Udzielany w walutach: PLN, EUR, USD lub GBP.
  • Decyzja kredytowa wydawana jest zazwyczaj w 48 godzin od złożenia wniosku i dostarczenia wymaganych dokumentów.

Kredyt obrotowy dla firm a Bank Gospodarstwa Krajowego

Bank Gospodarstwa Krajowego również finansuje bieżącą działalność przedsiębiorstw, zarówno tych z sektora MSP, jak i większych podmiotów.

  • Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym lub kredytowym.
  • W PLN, USD lub EUR.
  • Okres kredytowania: do 24 miesięcy w przypadku linii w koncie bieżącym lub 36 miesięcy, jeśli mowa o kredycie na wyodrębnionym rachunku kredytowym.
  • Możliwość przedłużenia na kolejne okresy.
  • Limity mają charakter odnawialny.
  • Wysokość udzielonego finansowania uzależniona jest od comiesięcznych obrotów na koncie firmowym.

Ile kosztuje kredyt obrotowy dla firm?

Z kredytem obrotowym wiąże się sporo opłat, na które każdy przedsiębiorca powinien zwrócić szczególną uwagę jeszcze przed złożeniem wniosku. Banki często chwalą się niskim oprocentowaniem lub brakiem prowizji, ale jednocześnie w tabeli opłat są zawarte zapisy, które powodują, że dana oferta może się okazać jedną z najgorszych możliwych opcji.

Na jakie opłaty związane z kredytem obrotowym musisz zwrócić uwagę?

1. Prowizja za udzielenie kredytu lub rozpatrzenie wniosku

Najczęściej wyrażona procentowo, np. 2% od kwoty udzielonego finansowania.

2. Oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie zmienne składa się z wybranej stawki WIBOR/EURIBOR/LIBOR + marża banku. Rzadziej można znaleźć propozycje z oprocentowaniem stałym.

3. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

O ile przy kredytach dla osób fizycznych o takiej opłacie raczej rzadko się już słyszy, o tyle w przypadku przedsiębiorstw jest ona stosowana bardzo często.

4. Prowizja od niewykorzystanej części zobowiązania

Również całkiem popularna opłata, szczególnie przy limitach w rachunkach bieżących. Znana jest również jako prowizja za gotowość. Bank nalicza opłatę, jeśli w ciągu danego okresu (zazwyczaj miesiąca) nie wykorzystasz określonej kwoty kredytu, np. 50% przyznanego limitu.

5. Opłata za odnowienie kredytu

Jeśli zechcesz przedłużyć swój kredyt obrotowy na kolejny okres, bank pobierze za to prowizję. Najczęściej jest ona taka sama lub bardzo zbliżona do wysokości prowizji za udzielenie.

6. Prowizja za nieutrzymanie wpływów na koncie

W umowie kredytowej bank może dodać zapis o tym, że wymaga określonych comiesięcznych obrotów na rachunku bieżącym firmy. Jeśli w danym miesiącu wpływy będą zbyt małe, zostanie doliczona dodatkowa prowizja, najczęściej wyrażona jako procent od kwoty uruchomionego kredytu,

7. Koszty zabezpieczenia

Dotyczą kredytów z zabezpieczeniem, np. na nieruchomości. Chodzi o takie opłaty, jak chociażby koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej, koszty wyceny nieruchomości itp.

8. Ubezpieczenia do kredytu firmowego

Na nie również warto zwrócić uwagę, ponieważ mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

9. Dodatkowe opłaty i prowizje

Na przykład za podwyższenie czy obniżenie limitu kredytowego, wydłużenie terminu spłaty.

Kredyt obrotowy dla firm — kalkulator

Jak sam widzisz, obrotowy kredyt dla firm może wiązać się z wieloma różnymi opłatami. Dlatego bardzo trudno jest skalkulować jego całkowity koszt. W jednym miesiącu możesz wykorzystać tylko część limitu i bank naliczy za to odsetki oraz opłatę za niewykorzystany kredyt, a w kolejnym Twoje wydatki będą na tyle duże, że przez cały miesiąc będziesz korzystać z maksymalnej udostępnionej kwoty.

Jeśli zechcesz oszacować przybliżony koszt, skorzystaj z kalkulatora kredytowego, który uwzględnia prowizję oraz oprocentowanie. Możesz założyć, że co miesiąc wykorzystasz cały kredyt, dzięki czemu dowiesz się, ile odsetek może maksymalnie pobrać bank.

Jakie dokumenty do kredytu obrotowego dla firmy?

Z uzyskaniem finansowania dla przedsiębiorstw zawsze jest sporo zachodu ze względu na ilość dokumentów, które trzeba dostarczyć do banku. Jeśli pracujesz na umowę o pracę, to biorąc pożyczkę, wystarczy Ci z reguły jeden marny papierek. W przypadku kredytów dla firm przygotuj się na to, że będzie ich znacznie, znacznie więcej.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu obrotowego? Zależy to od formy prawnej Twojej firmy oraz od banku. Ogólnie można wyróżnić:

1. Dokumenty rejestrowe

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, wystarczy wpis do CEiDG, ewentualnie zaświadczenie o REGON czy NIP. Spółki muszą dostarczyć więcej dokumentów, czyli np. wypis z KRS czy umowę spółki w formie aktu notarialnego.

2. Dokumenty finansowe

Najczęściej będzie to: księga przychodów i rozchodów, PIT za ubiegły rok lub nawet za dwa lata, ewidencja środków trwałych, ewidencja obrotów, bilans oraz rachunek zysków i strat, zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu z zobowiązaniami.

3. Wyciągi z rachunków

Jeśli wnioskujesz o kredyt w banku, w którym prowadzisz swoje konto lub konta firmowe, to nie musisz się troszczyć o dostarczenie wyciągów. Jeśli jednak Twój rachunek jest prowadzony w innej instytucji, to przygotuj się na konieczność udokumentowania obrotów.

Kto może skorzystać z kredytu obrotowego?

Tak naprawdę każdy przedsiębiorca. Banki mają oferty finansowania skrojone pod wszystkie firmy, zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i wszelkiego rodzaju spółki cywilne, jawne, partnerskie, komadytowe, z o.o., akcyjne, a nawet jednostki samorządów, spółdzielnie i fundacje.

Oczywiście każdorazowo warunkiem wydania pozytywnej decyzji kredytowej jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej.

Ile czeka się na kredyt obrotowy dla firm?

Złożenie wniosku wraz z dokumentami to pierwszy krok do otrzymania finansowania. Z góry uprzedzamy, że zebranie kompletu dokumentów może nieco potrwać. Szczególnie gdy bank wymaga zaświadczeń z urzędu skarbowego czy ZUS-u.

Po ich dostarczeniu wniosek trafia do analityka, który określi, czy w Twoim przypadku możliwe jest przyznanie kredytu firmowego. Analiza trwa od kilku godzin do kilku dni. Następnie wydawana jest decyzja kredytowa bądź też analityk może poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Jeśli decyzja kredytowa jest pozytywna, podpisujesz umowę i bank wypłaca środki z kredytu lub udostępnia limit w koncie. Wypłata z reguły następuje tego samego dnia lub kolejnego roboczego.

Kredyt obrotowy dla nowych firm — czy jest dostępny?

Nowo powstałe przedsiębiorstwa spotkają się z trudnościami w uzyskaniu finansowania w formie kredytu obrotowego. Banki najczęściej wymagają minimum 12 lub nawet 24 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej, by móc ocenić zdolność kredytową firmy.

Alternatywą są kredyty dla firm zabezpieczone hipoteką na nieruchomości lub pożyczki pozabankowe dla firm.

Sprawdź propozycje pożyczek pozabankowych dla przedsiębiorców z krótkim stażem działalności:

Czym się różni kredyt inwestycyjny od kredytu obrotowego?

1. Cel finansowania

Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na konkretny cel. Może to być np. zakup nieruchomości czy budowa hali produkcyjnej — coś jak kredyt hipoteczny. Obrotowy możesz przeznaczyć na pokrycie dowolnych wydatków firmowych.

2. Okres kredytowania

Jak już wiesz, obrotowy kredyt dla firm to zobowiązanie krótkoterminowe, na maksymalnie kilka lat. Natomiast kredyt inwestycyjny jest zaciągany długoterminowo — okres kredytowania to nawet kilkadziesiąt lat, podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego.

3. Kwota kredytu

Finansowanie bieżące z reguły nie przekracza kwot kilkuset tysięcy złotych. Przy kredytach inwestycyjnych kwoty kredytu mogą sięgać milionów.

4. Zabezpieczenie, wkład własny

W przypadku kredytu inwestycyjnego banki bardzo często chcą uzyskać zabezpieczenie, np. na nieruchomości należącej do firmy, lub wymagają wniesienia odpowiedniego wkładu własnego, np. 20%. Jeśli chodzi o obrotowe środki, to w ofercie banków przeważają propozycje obrotowych kredytów dla firm bez zabezpieczenia.

Kredyt kupiecki a obrotowy — co wybrać?

Kredyt kupiecki jest udzielany przez Twojego kontrahenta. To po prostu faktura z odroczonym terminem płatności. Kredyt kupiecki ma dwie ogromne zalety, które przechylają szalę korzyści na jego stronę: jest z reguły darmowy oraz nie wymaga posiadania zdolności kredytowej i przedstawiania dokumentów finansowych.

Natomiast istotna wada to to, że nie otrzymujesz środków na rachunek firmowy. Po prostu możesz później opłacić fakturę. Nie wykorzystasz więc środków z kredytu kupieckiego, m.in. na pokrycie wymagalnych zobowiązań.

Jak wykazać kredyt obrotowy w bilansie?

Obrotowy kredyt w rachunku kredytowym:

Koszty kredytu firmowego obrotowego takie jak odsetki czy prowizje, księguje się następująco:

Wn konto 75-1 „Koszty finansowe”.

Ma konto 13-4 „Kredyty bankowe”

Jeśli prowizja za udzielenie kredytu stanowi istotną kwotę, księgowanie powinno wyglądać następująco:

  • kwota kredytu, którą otrzymałeś: Wn konto 13-0 „Rachunek bieżący”
  • pobrana z góry prowizja: Wn konto 65 „Pozostałe rozliczenia międzyokresowe”
  • całkowita kwota kredytu: Ma konto 13-4 „Kredyty bankowe”.

Obrotowy kredyt w rachunku bieżącym:

Ten rodzaj finansowania nie podlega oddzielnemu ujęciu w księgach finansowych, ponieważ na konto nie wpływają dodatkowe środki, a jedynie uzyskiwana jest możliwość wchodzenia na minus na rachunku.

Wn konto 75-1 „Koszty finansowe”,

Ma konto 13-0 „Rachunek bieżący”.

Czy warto brać kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy bywa bardzo użyteczny. W momencie, gdy masz przejściowe problemy i trudno jest zachować płynność finansową, skorzystanie z tego źródła finansowania działalności gospodarczej może przesądzić o być albo nie być Twojej firmy. W takim wypadku dobrze jest mieć już przyznany kredyt w rachunku bieżącym: w razie potrzeby po prostu sięgasz po środki i niczym się nie martwisz.

Z drugiej strony zdarza się, że złe zarządzanie kredytem popchnie firmę ku spirali zadłużenia. Szczególnie widoczne jest to w przypadku kredytu w rachunku bieżącym. Często zdarzają się wśród firm sytuacje, w których maksymalny limit został w pełni wykorzystany. A co za tym idzie, przedłużają kredyt na kolejne okresy, nigdy nie spłacając go całkowicie.

Zalety i wady kredytu obrotowego dla firm

Kredyt obrotowy zalety

  • Na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy.
  • Może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym lub w oddzielnym kredytowym, dzięki czemu przedsiębiorca może wybrać najlepszą dla siebie opcję.
  • W przypadku kredytu firmowego obrotowego zyskujesz zabezpieczenie płynności finansowej swojej firmy w razie nieprzewidzianych sytuacji, na przykład opóźnień w płatnościach od kontrahentów.
  • Możesz zwiększyć atrakcyjność swojej firmy na tle konkurencji poprzez proponowanie kredytu kupieckiego. Twoja płynność jest zabezpieczona kredytem obrotowym, a Ty pozyskujesz nowych klientów, ponieważ oferujesz dłuższy termin płatności.

Kredyt obrotowy wady

  • Krótki okres kredytowania, zazwyczaj 1-5 lat.
  • Banki wymagają odpowiednio długiego stażu działalności firmy na rynku, minimum roku lub dwóch lat. Dlatego też nowe firmy mogą mieć duże trudności z uzyskaniem tego rodzaju finansowania.
  • Koszty kredytu firmowego obrotowego mogą być wysokie. Musisz wziąć pod uwagę wszystkie opłaty i prowizje wyszczególnione w umowie kredytowej.
  • Sporo formalności i konieczność dostarczenia wielu dokumentów.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Co to jest kredyt obrotowy w rachunku bieżącym?

Jest to zobowiązanie bardzo podobne do popularnego w kontach indywidualnych debetu. Bank przyznaje kredyt dla firmy w koncie biznesowym. Przedsiębiorstwo może „wejść na minus”, gdy zabraknie mu własnych środków, za co bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty limitu.

Czy kredyt obrotowy ma charakter długoterminowy?

Nie, kredyt obrotowy to kredyt krótkoterminowy. Ponieważ ma służyć zaspokojeniu bieżących potrzeb finansowych firmy, okres kredytowania jest krótki, zazwyczaj od roku do 5 lat. Charakter długoterminowy ma np. kredyt inwestycyjny czy pożyczka gotówkowa dla przedsiębiorstw.

Ile trwa wypłata kredytu obrotowego?

Jeśli uzyskasz pozytywną decyzję kredytową, wypłata środków następuje najczęściej tego samego dnia, co podpisanie umowy.

Jak spłacić kredyt obrotowy?

W przypadku zobowiązania w wydzielonym rachunku kredytowym jego zwrot jest prosty i działa na takiej samej zasadzie, jak pożyczka gotówkowa. Co miesiąc dokonujesz spłaty raty kredytu. Natomiast w przypadku kredytu obrotowego w rachunku bieżącym odsetki są naliczane i pobierane co miesiąc, a kapitał musisz zwrócić na koniec okresu kredytowania. Spłaty kredytu dokonujesz poprzez wyzerowanie minusa na koncie przed końcem obowiązywania umowy kredytowej.

Jak obliczyć koszt kredytu obrotowego?

Aby obliczyć, ile kosztuje kredyt firmowy obrotowy, musisz zsumować wszystkie koszty z nim związane. Czyli prowizje, odsetki, ubezpieczenia i dodatkowe opłaty.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.9/5 - (7 votes)
Komentarze (2)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • P
    P

    Pawlo

    30.03.2024, 00:12

    Wyróżniający się komentarz

    Szkoda że takie małe kwoty, bo na kredyt obrotowy dla firmy przydałoby się co najmniej 100 tys…

    • R
      R

      Redakcja Czerwona-Skarbonka

      02.04.2024, 15:32

      Wyróżniający się komentarz

      Panie Pawle, w naszym rankingu odnajdzie Pan produkty oferowane już od kilkuset złotych do nawet kilku milionów złotych. Także spokojnie Pan odnajdzie kredyt na min. 100 tys. zł. Pozdrawiamy.

Porównywarka ofert
Porównaj ()