Największe banki w Polsce 2024

Polski rynek bankowy rośnie w siłę, czego potwierdzeniem jest wzrost zysków, wycen giełdowych i wartości aktywów. Które z banków są jednak największe? Sprawdźmy, jak przedstawia się sytuacja w 2024 roku.

największe banki w kraju

Kluczowe informacje:

  • Największym bankiem pod kątem aktywów jest PKO BP, który przebił barierę 500 miliardów złotych.
  • Także pod względem liczby klientów PKO BP nie ma sobie równych, obsługując już prawie 12 milionów osób. Drugi Pekao SA ma prawie o połowę mniej klientów – 6,6 miliona.
  • 2023 rok to były prawdziwe żniwa dla polskiego sektora bankowego. Zyski banków urosły aż o 150 procent w porównaniu z poprzednim rokiem!

Dla klientów szczególne znaczenie ma atrakcyjność danej oferty bankowej, np. kont osobistych czy kredytów hipotecznych. Poza atrakcyjnością oferty, kluczowe znaczenie przy ostatecznym wyborze usług danego banku ma też jego pozycja rynkowa, szeroko pojęty prestiż i stabilność. Lokując w końcu oszczędności, oczekujemy jako konsumenci instytucji pewnej i zasługującej na zaufanie.

Jak zmierzyć pozycję rynkową, siłę i ogólną stabilność danego banku? Trzeba tutaj przyjąć punkt widzenia branżowy i analityczny. Podstawowymi parametrami, które pozwalają na ocenę ogólnej wielkości banku jest choćby wielkość aktywów posiadanych przez daną instytucję.

Ważna jest także liczba posiadanych klientów i placówek, wielkość zatrudnienia, łączna kwota udzielonych kredytów gotówkowych czy zysk netto uzyskany w danym roku działalności. Sprawdzamy dzisiaj, jakie są największe banki w 2024 roku.

Największe banki w Polsce pod względem wielkości aktywów

Aktywa banku, podobnie jak w przypadku innych podmiotów gospodarczych, są zasobami majątkowymi, które podlegają bezpośredniej kontroli instytucji. W zależności od efektywności polityki finansowej prowadzonej przez zarząd banku, a także innych sprzyjających czynników, jak np. rosnąca liczba klientów, bank może sukcesywnie powiększać wartość swoich aktywów.

Aktualną wartość aktywów wyraża się w złotówkach, a zestawienia pod tym kątem można znaleźć w cyklicznie publikowanych raportach. Ich publikacją zajmują się instytucje sektora bankowego, takie jak Narodowy Bank Polski czy Związek Banków Polskich. Można sięgnąć także bezpośrednio do sprawozdań finansowych poszczególnych instytucji. Największym pod względem aktywów bankiem w Polsce jest PKO Bank Polski, który utrzymuje tę pozycję kolejny rok z rzędu, powiększając przewagę nad resztą stawki.

Tuż za nim, na miejscu drugim znajduje się Bank Pekao. Z kolei trzecią lokatę zajął Santander Bank Polska.

PozycjaBankIV kw. 2023I kw. 2022III kw. 2021III kw. 2020
1.PKO BP501,518 mld zł421,576 mld zł371,611 mld zł346,287 mld zł
2.Bank Pekao305,723 mld zł271,885 mld zł236,536 mld zł223,434 mld zł
3.Santander Bank Polska276, 652 mld zł245,938 mld zł205,929 mld zł196,767 mld zł
4.ING Bank Śląski245,361 mld zł210,069 mld zł195,573 mld zł180,460 mld zł
5.mBank226,980 mld zł204,914 mld zł200,494 mld zł173,841 mld zł
6.BNP Paribas161,025 mld zł138,832 mld zł122,832 mld zł117,931 mld zł
7.Bank Millennium125,520 mld zł109,755 mld zł103,157 mld zł101,320 mld zł

Źródło: jednostkowe sprawozdania finansowe banków detalicznych notowanych na GPW za IV kw. 2023 r.

Warto zaznaczyć poprawę wysokości aktywów ING Banku Sląskiego, który rośnie zdecydowanie szybciej niż mBank. Różnica to już prawie 20 miliardów – a jeszcze w 2021 to mBank był górą.

Największe banki w Polsce 2024 – liczba klientów

Polskie banki w III kwartale 2023 roku obsługiwały aż 52,5 miliona klientów, z czego 48,7 miliona to klienci detaliczni, czyli osoby prywatne. Skąd tak wysokie liczby, skoro w Polsce mieszka 38 miliona osób?

Wytłumaczenie jest proste – nie brakuje klientów, którzy chętnie korzystają z usług kilku banków jednocześnie. W jednym z nich posiadają konto osobiste, w innym lokatę, a jeszcze w innym choćby kredyt. Skutkiem tego mamy o 14 milionów większa liczbę rachunków niż ludzi zamieszkujących nasz kraj.

Sprawdź nasze najnowsze zestawienie kredytów gotówkowych:

1.
Rozmowa z Doradcą
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej

1838 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
10,45 %
? zmienne
Kwota
3 000 - 250 000 zł
RRSO
10,99 %
? Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

235 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
9 - 60 miesięcy
Oprocentowanie
9,79 %
? zmienne 9,79% do 48 miesięcy 9,89% od 60 miesięcy
Kwota
1 000 - 150 000 zł
RRSO
11,48 %

1496 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Największą liczbę klientów odnotował w 2023 roku PKO Bank Polski z wynikiem ponad 11,85 mln. Charakterystyczna dla tej instytucji jest duża przewaga klientów detalicznych, których w badanym okresie było aż 11,2 mln.

Tuż za PKO BP w omawianym rankingu na podium znalazł się Bank Pekao z liczbą 6,6 mln klientów. Trzecie miejsce zajął z kolei Santander Bank Polski, który obsługuje ich o 1,2 miliona mniej. Dla równowagi, w corocznych rankingach zauważyć można też spadki w liczbie obsługiwanych klientów. Najczęściej wynika to z tego, że banki od czasu do czasu robią porządki i zamykają rachunki, które były nieużywane przez wiele, wiele lat.

BankIII kw. 2023III kw. 2022III kw. 2021III kw. 2020
PKO BP i Inteligo11 852 00011 565 00011 072 00011 046 000
Bank Pekao6 603 0816 341 9455 919 4325 741 705
Santander Bank Polska5 858 3925 671 6205 375 1045 191 321
ING Bank Śląski5 024 0004 966 0004 847 0004 700 000
mBank4 618 6994 603 7654 456 6704 679 587
Bank Millennium4 549 0944 377 6133 985 8493 965 196
Alior Bank4 398 1884 337 8574 283 2404 512 902
BNP Paribas4 184 0004 215 0004 059 3003 910 900
Credit Agricole2 122 5941 882 2001 775 9391 620 000
Santander Consumer Bank1 690 5571 637 6291 658 8911 993 416
Źródło: pb.pl

Banki w Polsce z gwarancją Skarbu Państwa

Bankowy Fundusz Gwarancyjny powstał w 1994 roku na podstawie stosownych przepisów wynikających z ustawy. Zadaniem BFG jest wypłata środków z rachunków deponowanych w banku lub SKOKu w przypadku np. bankructwa lub upadku danej instytucji.

BFG gromadzi środki na specjalnym rachunku lokowanym w Narodowym Banku Polskim, a stały napływ środków zapewnia obowiązek dokonywania wpłat przez wszystkie banki objęte gwarancją państwa. Innymi drogami, które zasilają Bankowy Fundusz Gwarancyjny, są też finanse z funduszu pomocowego i odsetek powstałych w wyniku np. opóźnienia dokonywanych wpłat przez banki. 

Górna granica gwarancji dla jednego klienta wynosi obecnie 100 tys. euro, czyli ok. 432 tys. zł (stan na 20.03.2024). W przypadku posiadania dużo większych środków, zaleca się trzymanie ich w różnych bankach, ponieważ wskazana kwota gwarancji jest odrębna dla każdego banku. Jeżeli jednocześnie zbankrutuje kilka banków, fundusz wypłaci klientowi gwarantowaną kwotę w imieniu każdego z nich. 

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Banki w Polsce – kapitał rodzimy oraz zagraniczny

Zmiany polityczne, systemowe i ustrojowe, jakie nastały w Polsce po 1989 roku, przyniosły również dużo zmian w sektorze bankowym. Niektóre instytucje przeszły drogę prywatyzacji, inne powróciły do działalności, nawiązując do przedwojennych tradycji. A jeszcze inne dopiero co rozpoczęły działalność, widząc w sektorze finansowym obiecujące perspektywy. Jak wiadomo, struktura narodowości kapitału działających w Polsce banków jest silnie zróżnicowana – nie brakuje zarówno tych z kapitałem zagranicznym, jak i polskim. Jak liczny jest udział banków z tego drugiego grona?

Aktualnie udział polskiego kapitału w sektorze bankowym wynosi ok. 55%. Pomiędzy rokiem 1999 a 2018, aktywa rodzimych banków zwiększyły się nawet o 240%. W 1999 roku wynosiły ledwie 170 mld zł, by w 2018 osiągnąć imponujący wynik równy 1010 mld zł. 

Choć tempo rozwoju polskiej bankowości imponuje, a liczba obsługiwanych klientów, wydawanych kart czy zakładanych kont stale rośnie, to – jak to zwykle bywa w starciu z silniejszymi – nie brakuje lepszych. Jak obecna kondycja polskiego rynku bankowego kształtuje się w stosunku do państw Europy Zachodniej? Dla porównania, suma aktywów banków w Polsce ledwie 6% tego, czym dysponują banki Francji czy Niemiec oraz 1/20 aktywów banków w Wielkiej Brytanii. 

Największe banki w Polsce 2024 – udział polskiego kapitału

Lista największych banków z polskim kapitałem przedstawia się następująco.

  • PKO BP.
    Największy polski bank, głównym udziałowcem jest Skarb Państwa.
  • Bank Pekao.
    Drugi największy polski bank, głównym akcjonariuszem jest państwowa spółka PZU SA.
  • Alior Bank.
    Jeden z najmłodszych polskich banków, głównym akcjonariuszem od 2015 r. jest Skarb Państwa za pośrednictwem państwowej spółki PZU.
  • BOŚ Bank.
    Bank z ponad 25-letnią tradycją, notowany na GPW, pozostaje pod kontrolą Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, dysponuje funduszami europejskimi wielu projektów.
  • Bank Pocztowy.
    Związany z Pocztą Polską SA, która jest jego dominującym udziałowcem: ok. 75%, drugim akcjonariuszem jest PKO BP: ok. 25%
  • Plus Bank.
    Instytucja prywatna, nienotowana na GPW, głównym akcjonariuszem zgodnie z publiczną informacją jest Zygmunt Solorz-Żak.
  • Bank BPS.
    Bank zrzeszający ok. 350 banków spółdzielczych z całej kraju, o tradycji sięgającej 1992 roku, pod aktualną nazwą funkcjonuje dopiero od 2002 roku
  • SGB-Bank.
    Drugie pod względem wielkości zgrupowanie banków spółdzielczych, którego bankiem zrzeszającym jest SGB-Bank SA z siedzibą w Poznaniu, wywodzi się z Wielkopolski, ale zrzesza banki spółdzielcze z obszaru całego kraju.
Największe banki w Polsce w 2023 z polskim kapitałem

Największe banki w Polsce – perspektywy na 2024 rok

2023 rok i początek 2024 były kapitalne dla banków notowanych na polskiej giełdzie. Rajdy cenowe niektórych z nich wyniosły ponad 100%. Duże wrażenie robi także potężny skok zysków polskiego sektora bankowego, które wzrosły aż o 160% w porównaniu do 2022 roku! Przekłada się to na bardzo wysokie dywidendy, które zostaną wypłacone akcjonariuszom w 2024 roku.

Co w 2024 roku będzie rozgrzewało zarządy banków działających w Polsce oraz osoby, które lokują swoje oszczędności w akcjach instytucji finansowych? Zdecydowanie nierozwiązana sprawa z kredytami frankowymi (i możliwe, że także złotówkowymi) oraz niepewność w stosunku do wysokości stóp procentowych w 2024 roku. Banki muszą przygotować się także na rewolucję, jaką będzie zamiana wskaźnika WIBOR na WIRON lub na inny wskaźnik – bo w tej sprawie toczą się jeszcze burzliwe dyskusje.

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
3.8/5 - (17 votes)
Komentarze (7)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • M
    M

    Mat

    14.01.2021, 06:48

    Wyróżniający się komentarz

    W tabelce z wartością aktywów zabrakło wam 3 zer na końcu każdej kwoty. W tekście mówicie o miliardach, a w tabeli wyniki są w milionach. Pozdrawiam

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      14.01.2021, 09:54

      Wyróżniający się komentarz

      Racja, dziękujemy za czujność i pozdrawiamy :)

  • C
    C

    Czarek

    15.01.2022, 17:18

    Wyróżniający się komentarz

    Czy mogę otrzymać informację akcje których banków na warszawskiej giełdzie urosły o kilkaset procent?

    • K
      K

      Konrad Kowalczyk

      17.01.2022, 09:22

      Wyróżniający się komentarz

      Dzień dobry, Panie Czarku.

      Rzeczywiście kilkaset procent osiągnął tylko Alior – cena w styczniu 2021 – 18 zł za akcję, pod koniec roku było to już 60 złotych. Ponad 100% mieliśmy za to na akcjach mBanku (z 200 złotych na 500), Millennium (z 4 złotych na 9) czy Santander BP (z 180 zł do 370). Dziękujemy za tę uwagę i pozdrawiamy. :)

  • M
    M

    M

    10.01.2022, 17:34

    Wyróżniający się komentarz

    Nie, jest napisane poprawnie. 346,287 mld. – czyli 346 mld 287 mln po przecinku. Z 3 zerami
    byłyby miliony a do miliardów potrzeba by było 6 zer 346,287,000,000 (teraz mamy miliardy)- to za długa wersja. Więc w skrócie miliardy to 346,287 .Dobrze napisali.

  • N
    N

    Nigdy

    01.08.2023, 11:05

    Wyróżniający się komentarz

    Najwieksze banki to oczywiscie te z parasolem skarbu państwa. tuczą się salonowe koty na krwawicy społeczeństwa…

  • J
    J

    Jarek

    27.01.2023, 17:26

    Wyróżniający się komentarz

    W propozycji konta w mBanku jest błąd, karta jest za 0 złotych jeśli wykonamy nią płatności na kwotę 350 złotych, a nie 1 płatność.

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()