Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
Faktoring cichy, czyli tzw. faktoring tajny lub niejawny pozwala na opłacenie faktur bez wyjawiania tego faktu swoim kontrahentom. Dzięki temu jako przedsiębiorcy możemy korzystać z finansowania, kiedy tylko potrzebujemy, bez utraty dobrego wizerunku i reputacji.
Przy faktoringu cichym przedsiębiorca wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a faktorant nie informuje kontrahenta o wykorzystaniu faktoringu, pod warunkiem spłaty zobowiązań zgodnie z umową;
Jest związany z większym ryzykiem dla faktora i jest nieco droższy niż faktoring jawny, jednak nie wymaga informowania partnerów biznesowych o sposobie finansowania;
Takie rozwiązanie pozwala na utrzymanie płynności finansowej firmy, co ma kluczowe znaczenie dla jej rozwoju i pozytywnego wizerunku;
Wyróżnia się różne formy, w tym faktoring z regresem, faktoring bez regresu, faktoring eksportowy, faktoring odwrotny i faktoring kontraktowy, które dostosowane są do różnych potrzeb przedsiębiorstw;
Z pomocą naszego rankingu faktoringu cichego znajdziesz najlepszych faktorów na rynku. Zestawienie jest na bieżąco aktualizowane.
Cichy faktoring online – jak ustalaliśmy ranking?
Tworząc ranking firm faktoringowych, wzięliśmy pod lupę kilka kryteriów. Dzięki nim szybko zorientujemy się w podstawowych wymaganiach faktora i dokonamy szybkiej oceny danej oferty, która proponuje przedsiębiorcom najlepszy cichy faktoring online. Są to:
wymagany minimalny wiek firmy,
procent wartości faktury,
procentowa wysokość opłat i prowizji,
limit faktoringowy,
czas oczekiwania na pożyczone pieniądze na faktury,
to, z jakim faktoringiem mamy do czynienia – czy jest to faktoring ukryty, czy inny rodzaj.
Faktorant
Limit faktoringowy
Wartość fakury
Smeo
2 mln zł
100 %
Pragma GO
1 mln zł
100 %
Finea
100 tys zł
100 %
eFaktor
5 mln zł
90 %
Credstep
3 mln zł
100 %
Fandla
30 tys zł
100 %
Brutto
70 tys zł
95 %
Porównajmy jeszcze raz limity faktoringowe i maksymalną pokrywaną przez faktorów wartość faktur.
Pandemia, a następnie wysoka inflacja pokazały nam dość jasno, że problemy finansowe jednych branż mogą negatywnie wpłynąć na pozostałe obszary gospodarki. Z badania Krajowego Rejestru Długów i firmy faktoringowej NFG wynika, że jednym ze sposobów, aby się chronić przed zatorami płatniczymi przedsiębiorstw, jest właśnie faktoring.
Takie rozwiązanie wybrała co 6. firma. Faktoring przede wszystkim umożliwia wsparcie na wielu płaszczyznach. Pozwala on nie tylko na transakcje z odroczonym terminem płatności, ale też na pozyskanie gotówki jeszcze przed wymagalnym terminem płatności. Same pieniądze możemy przeznaczyć na realizację kolejnych zamówień, inwestycje albo rozwój1.
Faktoring ukryty jako recepta na kłopoty z opłaceniem faktur
Na czym polega faktoring cichy i dlaczego właśnie z tej formy finansowania warto skorzystać? Generalnie faktoring polega na tym, że przedsiębiorca, który występuje w roli faktoranta wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Wysyła później taki dokument do swojego kontrahenta, a jego kopię do firmy faktoringowej (faktora).
Faktor płaci za nią od razu, z kolei przedsiębiorca opłaca fakturę zgodnie z wyznaczonym terminem płatności. W przypadku faktoringu cichego dokonujemy, tzw. cichej cesji wierzytelności. Oznacza to tyle, że nasz kontrahent nie będzie poinformowany o faktoringu pod warunkiem, że spłacimy nasze zobowiązanie zgodnie z zapisami podpisanej umowy. Z Twojej perspektywy nic się nie zmienia – klienci nadal opłacają faktury na Twoje konto bankowe, a Ty rozliczasz się z faktorem samodzielnie.
Jak działa cichy faktoring?
Zasady działania cichego faktoringu są bardzo proste i przejrzyste. W odróżnieniu od faktoringu jawnego, w którym sam kontrahent za każdym razem musi wyrazić zgodę na cesję wierzytelności, faktoring tajny zakłada, że wcale nie musimy informować naszego partnera biznesowego o takim sposobie finansowania.
Dlatego z faktoringiem cichym wiąże się większe ryzyko, ale dla samego faktora. Jest to również opcja nieco droższa niż faktoring jawny. Oczywiście ostatecznie i tak wszystko zależy od indywidualnej oceny ryzyka kredytowego klienta.
Z usług cichego faktoringu możemy korzystać wielokrotnie – wszystko jest kwestią ustaleń z pożyczkodawcą. Dobrym przykładem jest tutaj firma Monevia, która charakteryzuje się dużą elastycznością.
Faktoring ukryty szansą na rozwój firmy
Faktoring ukryty to nic innego, jak firmowa pożyczka na ściśle określony cel. Po spłaceniu kontrahenta lub kontrahentów zobowiązanie przechodzi na firmę faktoringową. Później w określonym w umowie czasie, przy doliczeniu ustalonych odgórnie kosztów dodatkowych (prowizja, odsetki, oprocentowanie itd.), jesteśmy zobowiązani spłacić taką pożyczkę na konto faktora.
Wybierając cichy faktoring, podmiot gospodarczy może zachować płynność finansową, która ma nie tylko kluczowe znaczenie dla jego rozwoju, ale również wpływa na pozytywny wizerunek firmy.
Jeśli jako przedsiębiorca nie jesteś przekonany do faktoringu ukrytego, wypróbuj go i przekonaj się, czy jest to dla Ciebie optymalny model finansowania.
Dla kogo jeszcze dobrym rozwiązaniem może być faktoring?
Jaki jest podstawowy target osób, dla których usługa faktoringu może okazać się najlepszym rozwiązaniem?
Duże firmy o ugruntowanej, ogólnokrajowej lub międzynarodowej pozycji.
Prężnie rozwijające się małe i średnie przedsiębiorstwa mające za sobą pierwsze lata płynności finansowej.
Początkujące firmy i startupy stawiające pierwsze kroki jako działalność gospodarcza.
Firmy, które działają jedynie sezonowo.
Osoby prowadzące pełną i niepełną księgowość.
Co więcej, faktoring ukryty może sprawdzić się w przypadku różnych kontrahentów i związanymi z tym zaległymi fakturami.
Przedsiębiorstwa, które mają jednego, stałego kontrahenta.
Firmy, które mają kilku, kilkudziesięciu lub nawet kilkuset różnych kontrahentów – zarówno tych, z którymi współpracują regularnie, kilkukrotnie lub epizodycznie.
Działalności gospodarcze, których kontrahentami są organy podatkowe – Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) czy Urząd Skarbowy (US).
Cichy faktoring – jakie jego odmiany wyróżniamy?
Przy faktoringu cichym możemy wyróżnić kilka odmian pomocy dla małych i dużych przedsiębiorstw.
Faktoring z regresem. To jedna z najpopularniejszych form udzielania pomocy finansowej w ramach faktoringu. To tzw. faktoring niepełny, który polega na tym, że faktorant wykupuje od nas nieprzeterminowaną fakturę. Natomiast, jeśli kontrahent nie rozliczy się z niej, to firma zażąda od nas zwrotu całej wniesionej zaliczki.
Faktoring bez regresu, inaczej faktoring pełny skupia się przejęciu przez faktora pełnej odpowiedzialności za ew. niewypłacalność kontrahenta. Oznacza to tyle, że firma faktoringowa wpłaca nam zaliczkę za nieprzeterminowaną fakturę. Jeśli jednak kontrahent nie rozliczy się z niej, to na własny koszt podejmuje się ona wszelkich działań, by ją odzyskać.
Faktoring eksportowy. Ta forma faktoringu to optymalne rozwiązanie dla przedsiębiorstw aktywnie działających na rynkach międzynarodowych i operujących obcymi walutami. Samo wsparcie finansowe może być rozliczane w euro, funtach brytyjskich czy dolarach. Ten rodzaj faktoringu pozwala nam na opłacenie kontrahentów bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z przewalutowaniem.
Faktoring odwrotny, czyli faktoring odwrócony to dość nietypowe rozwiązanie. Mamy tutaj do czynienia z usługą dłużną, dlatego często wymaga zabezpieczenia rzeczowego. W tym przypadku zaciągamy zobowiązanie u faktoranta, by następnie zwrócić je w wyznaczonym w umowie terminie. Z kolei kontrahenci otrzymują pieniądze od firmy faktoringowej – a my jako przedsiębiorcy spłacamy kwotę wykupu faktury wraz z odsetkami. Innymi słowy, wygląda to tak, jakby sam faktorant udzielał nam kredytu kupieckiego.
Faktoring kontraktowy. Jest to popularne rozwiązanie dla firm skoncentrowanych głównie na działalności budowlanej. Faktoring kontraktowy pozwala na regularne finansowanie wszystkich rozłożonych w czasie wydatków związanych z pracami, np. kolejnych dostaw materiałów.
Wykup wierzytelności niewymagalnych – co to jest?
Poza wspomnianymi wyżej odmianami faktoringu warto wyróżnić jeszcze jedną metodę udzielania wsparcia finansowego dla działalności gospodarczych. Jest to tzw. wykup wierzytelności niewymagalnych.
W tym przypadku faktorant decyduje się jednorazowo wykupić fakturę jeszcze przed upłynięciem terminu jej płatności. Alternatywnie, niektóre firmy faktoringowe mogą oferować dokonanie wykupu także już tych wierzytelności, których termin spłaty minął. Może to być pomocne dla przedsiębiorstw mających nad sobą długi, wynikające z nieuregulowanych faktur wobec jednego lub wielu kontrahentów.
Kiedy cichy faktoring to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?
Dlaczego skorzystanie z faktoringu jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej działalności gospodarczej?
Zabezpieczysz swoją firmę przed potencjalnymi lub spodziewanymi problemami z płynnością finansową.
Zadbasz o bezpieczne i godne zaufania usługi, a także ochronisz się przed pogorszeniem relacji biznesowych.
Jeśli Twoja firma ma gorszy okres finansowy, faktoring pozwoli Ci uniknąć popadnięcia w długi.
Regularnie stosujesz odroczone terminy płatności faktur, zwane kredytami kupieckimi? Faktoring cichy to skuteczniejsza i bardziej wygodna alternatywa spłaty kontrahentów.
Jak korzystać z faktoringu cichego?
Przede wszystkim usługa faktoringu spełni swoje główne założenia, czyli stabilność oraz płynność finansową, gdy weźmiemy pod uwagę poniższe zasady:
Monitoruj termin spłaty faktoringu. Przelew wierzytelności powinien trafić na numer rachunku bankowego faktoranta dokładnie w tym samym dniu, który widnieje na umowie.
Szczegółowo zapoznaj się z warunkami wybranej oferty. Zobacz, czy istnieje szansa na wydłużenie okresu spłaty oraz ew. ile czasu po terminie należy uregulować należność.
Na bieżąco sprawdzaj wiadomości, które dostajesz od faktoranta.
Szybki faktoring tajny w 2024 roku – podsumowanie
Zdajemy sobie sprawę, że tego typu usługi na pierwszy rzut oka mogą wydawać się skomplikowane. Ponadto sam wybór firmy faktoringowej nie jest prostą sprawą, szczególnie, że mają one bardzo zróżnicowaną ofertę, również w temacie naliczania kosztów.
Właśnie dlatego stworzyliśmy nasz ranking, który jest dobrą podpowiedzią na to, gdzie szukać najlepszych firm faktoringowych i jakie parametry brać pod uwagę. Dzięki nim szybko ustalisz, czy dana propozycja pasuje do specyfiki Twojej branży oraz odpowiada Twoich potrzebom.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Źródło:
1. Artykuł KRD „Co druga firma w pandemii wystawia faktury z dłuższym terminem płatności”
4.6/5 - (52 votes)
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.6/5 - (52 votes)
Komentarze (2)
Odpowiadasz na komentarz:
Anuluj odpowiedź
W
W
Wojtas
30.03.2024, 00:22
Wyróżniający się komentarz
Faktoring cichy to jednak zbawienie w budowlance, terminy płatności po 2 miesiące i weź opłać pensje i inne koszty. Płacę do faktoringu mały procent części faktur i mogę utrzymać płynność bez brania kredytów.
R
R
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 16:49
Wyróżniający się komentarz
Panie Wojciechu, to prawda. Cichy faktoring jest wybawieniem dla wielu przedsiębiorców, głównie z branż zagrożonych płynnością finansową z powodu opóźnień kontrahentów.
Nie każda firma faktoringowa udostępnia u siebie taki rodzaj faktoringu. Na szczęście jest kilku faktorów na rynku, którzy i z taką ofertą wychodzą do przedsiębiorców. Na bieżąco aktualizujemy ich listę na naszych docelowych rankingach. Pozdrawiamy.
Wojtas
30.03.2024, 00:22
Faktoring cichy to jednak zbawienie w budowlance, terminy płatności po 2 miesiące i weź opłać pensje i inne koszty. Płacę do faktoringu mały procent części faktur i mogę utrzymać płynność bez brania kredytów.
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 16:49
Panie Wojciechu, to prawda. Cichy faktoring jest wybawieniem dla wielu przedsiębiorców, głównie z branż zagrożonych płynnością finansową z powodu opóźnień kontrahentów.
Nie każda firma faktoringowa udostępnia u siebie taki rodzaj faktoringu. Na szczęście jest kilku faktorów na rynku, którzy i z taką ofertą wychodzą do przedsiębiorców. Na bieżąco aktualizujemy ich listę na naszych docelowych rankingach. Pozdrawiamy.