Nest Bank – opinie i recenzja

Czym może zaskoczyć użytkowników konto w Nest Banku? To instytucja zwracająca się zarówno do klientów firmowych, jak i indywidualnych. Sprawdzam, jakie pozostałe produkty ma w swojej ofercie i komu bardziej opłaca się skorzystać z jej usług.

Nasza opinia o Nest Banku

Można odnieść wrażenie, że Nest Bank – szczególnie po rebrandingu – nie cieszy się taką rozpoznawalnością w Polsce, jak konkurencyjne, największe instytucje finansowe. Próbuje to natomiast nadrabiać atrakcyjną ofertą. Deklaruje nastawienie na klientów firmowych i indywidualnych, ale moim zdaniem ta pierwsza grupa ma w tym przypadku zdecydowaną przewagę. Pierwszym dowodem na to jest fakt, że po wejściu na jego stronę internetową automatycznie znajdujemy się w zakładce Klienci firmowi, a nie – jak w większości banków – w wariantach konta osobistego. Co więcej, klienci indywidualni nie mogą liczyć tam na otrzymanie kredytu gotówkowego, co według mnie jest już dużym minusem.

Nest Bank oferuje ciekawe rozwiązania dla przedsiębiorców. Atutem jest bez wątpienia szereg bezwarunkowych usług za darmo. U konkurencji zwykle są one bezpłatne dopiero po spełnieniu określonych warunków. Cenniki można zresztą porównać na wygodnym kalkulatorze. Na szczególną uwagę zasługują warianty oszczędnościowe. Ich oprocentowanie jest naprawdę korzystne – jedno z najlepszych na rynku. Gdy jednak zgłębimy ich warunki, okazuje się, że wysoki procent obowiązuje tylko przez ograniczony czas i względem określonej wysokości kapitału.

Konto osobiste również pozytywnie zaskakuje szeregiem darmowych opcji bez konieczności spełniania wymyślnych wymagań. Do naszej dyspozycji są w nim ciekawe opcje inwestycyjne. Ponownie jednak warto uważnie przyglądać się rozwiązaniom oszczędnościowym. Fakt, że część produktów oferuje jedno z najwyższych oprocentowań na rynku. W niektórych przypadkach znów dotyczy to dość niewielkiego kapitału lub krótkiego czasu oszczędzania. Ponadto wysoki procent obowiązuje tylko przez określony czas. Moim zdaniem poszukiwanie i wybieranie najkorzystniejszej opcji może być przez te wszystkie komplikacje dość czasochłonne i męczące.

Najważniejsze informacje o Nest Bank

Nest Bank w obecnej formie działa w Polsce stosunkowo od niedawna. Jest to bank uniwersalny, który pierwotnie został założony w 1995 roku jako Westdeutsche Landesbank Polska SA. Dopiero w 2016 roku przeszedł zmianę, po której dwie marki (Bank Smart i BIZ Bank) zostały zastąpione jedną – Nest Bank. W 2022 roku ponownie przeprowadził rebranding, skupiając się na klientach indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstwach.

Obecnie Nest Bank pochwalić się może kilkudziesięcioma placówkami, działającymi w dotychczasowych oddziałach Smart Banku i nie tylko, ulokowanymi w różnych częściach Polski. Jego właścicielem jest brytyjski fundusz private equity AnaCap Financial Partners LLP, dysponujący 100% udziałów. Rolę prezesa zarządu pełni Piotr Kowynia. Na koniec 2022 roku Nest Bank pochwalił się obsługiwaniem ponad 418 tys. klientów. Przez ten rok firma wypracowała rekordowy zysk w wysokości 47,1 mln zł.

Oferta Nest Banku

Spis wszystkich produktów dostępny jest w zakładkach na stronie główniej banku. Co zawsze podkreślam, oferty konkretnych produktów zmieniają się dynamicznie zarówno w kwestii dostępności, jak i ich warunków. Dlatego, zanim zdecydujesz się na jakiś wybór, zajrzyj do aktualnej zakładki Nest.

Obecna oferta Nest Banku podzielona jest na trzy główne kategorie:

• dla klientów firmowych,
• dla klientów indywidualnych,
• dla przedsiębiorstw.

Poniżej zbiorczo omówiłem poszczególne produkty i usługi. Część z nich dostępna jest tylko dla konkretnego typu użytkowników, a inne są powtarzalne. W zależności od profilu klienta mogą natomiast różnić się warunkami (np. wysokością opłat i prowizji).

Konta

Podobnie jak większość banków, Nest Bank umożliwia założenie kilku rodzajów rachunków. Każde z nich ma swoje własne warunki i funkcjonalności. Do wyboru mamy:

• konto osobiste,
• konto firmowe,
• konto walutowe,
• konto dla młodzieży,
• Podstawowy Rachunek Płatniczy.

W przeciwieństwie do konkurencji, nie ma tu zbyt dużego wyboru dedykowanych rozwiązań. Wszystkie dają dostęp do podstawowych funkcji i narzędzi, niezbędnych do obsługi własnych finansów. Czyli np. wpłaty i wypłaty z bankomatów, karty bankowe oraz dostęp do bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej. Warunki korzystania z nich wypisane są w tabeli opłat i prowizji, dostępnej na stronie banku. Największą zaletą tych podstawowych usług jest ich bezpłatne prowadzenie.

Założyć konto osobiste w Nest Banku, możesz na kilka sposobów:

• w aplikacji, zakładając tzw. konto na selfie,
• online z weryfikacją tożsamości podczas rozmowy wideo,
• online z weryfikacją tożsamości poprzez przelew,
• online z podpisaniem umowy w oddziale banku,
• lub w pełni stacjonarnie w oddziale banku.

Kredyty

Zakładka dotycząca zwykłych konsumentów nie zawiera niestety wariantu kredytowego. Znajdziemy go wyłącznie w sektorach dla klientów firmowych i przedsiębiorstw. W ich przypadku muszę przyznać, że wybór jest naprawdę duży. Do dyspozycji użytkowników oddane zostały m.in.:

• kredyty dla przedsiębiorców,
• kredyty dla wolnych zawodów (tzw. freelancerów),
• limity na koncie,
• kredyty konsolidacyjne,
• kredyty dla spółek,
• dostęp do rządowych programów przeznaczonych dla firm.

Ich warunki są zróżnicowane, co oczywiście działa na korzyść klientów biznesowych.

Sprawdź oferty kredytów dla firm w pozostałych instytucjach (*zestawienie aktualizowane na bieżąco):

Oszczędności

Z kolei rozwiązania związane z oszczędnościami dostępne są i dla klientów indywidualnych, i firmowych. Różnią się natomiast od siebie warunkami. Niezależnie od profilu użytkownika, mamy do wyboru:

• konto oszczędnościowe,
• kilka rodzajów lokat,
• fundusz inwestycyjny otwarty,
• opcja odkładania pieniędzy na koncie na konkretne cele (dla klientów indywidualnych).

Część z tych produktów oszczędnościowych oferuje bardzo atrakcyjne warunki, jak np. wysokie oprocentowanie, które trudno znaleźć w innym banku. Warto natomiast dokładnie sprawdzić warunki jego przyznawania, a szczególnie wysokość akceptowanego kapitału i okres trwania. No i co kluczowe, oferty oszczędnościowe w bankach zwykle dość dynamicznie się zmieniają. Dlatego nie obędzie się bez ich regularnego sprawdzania, szczególnie jeśli zechcesz podpisać z Nest Bankiem, np. umowę na konkretną lokkatę.

Inwestycje

Zakładka Inwestycje związana jest z podstroną promującą konto osobiste. Znajduje się w propozycjach dla klientów indywidualnych i jest dość rozbudowana. Oferuje m.in.:

• ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym,
• Celowy Plan Inwestycyjny (opisywany jako alternatywa dla polis ubezpieczeniowych),
• Plan Systematycznego Oszczędzania,
• fundusze inwestycyjne otwarte.

Ponadto Nest Bank SA proponuje klientom dostęp do archiwalnych ofert inwestycyjnych. To dobra okazja do zebrania informacji przydatnych przy podejmowaniu potencjalnych decyzji związanych ze skutecznym zarządzaniem finansami.

Usługi

Otwarcie konta osobistego i firmowego pozwala na korzystanie z szeregu usług i opcji dodatkowych, jak:

• dostęp do bankowości internetowej i mobilnej,
• szeroki wybór płatności bezgotówkowych (m.in. Visa Mobile, BLIK, Google Pay, Apple Pay),
• możliwość obsługi świadczeń rodzinnych,
• obsługa faktur i faktoria (w przypadku kont firmowych),
• aplikacja umożliwiająca przyjmowanie płatności kartą od klientów za pomocą smartfona (w przypadku kont firmowych),
• i wiele innych.

Czym wyróżnia się Nest Bank od konkurencji?

Pozytywne opinie o Nest Banku dotyczą przede wszystkim dwóch kwestii:

• wysokiego oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych,
• bezwarunkowo darmowych usług podstawowych.

Ten komplet rzeczywiście wyróżnia instytucję na tle pozostałych i może przyciągnąć do niej klientów. Pozwala na spore oszczędności, jednocześnie umożliwiając pomnażanie kapitału. Moim zdaniem to największa zaleta Nest, dzięki której założenie rachunku może być dla nas opłacalne.

Z drugiej strony nie brak tutaj kwestii, które „wyróżniają” bank, ale w niezbyt pozytywny sposób. Chodzi mi głównie na skupieniu się na klientach firmowych kosztem prywatnych, w tym brak dla tej drugiej grupy oferty kredytów i pożyczek. W przypadku wielu użytkowników może być to argument działający na szkodę Nest i motywujący do poszukiwania konkurencyjnych ofert.

Zalety i wady Nest Bank

Zalety Nest Bank:

• bezpłatne prowadzenie konta i wszystkie przelewy krajowe Elixir,
• bezpłatne wpłaty i wypłaty Blikiem z bankomatów,
• bezpłatne wpłaty i wypłaty z bankomatów Euronet w Polsce,
• bezpłatna pierwsza karta debetowa i internetowe przelewy europejskie SEPA,
• wysokie oprocentowanie części kont oszczędnościowych i lokat,
• duża różnorodność produktów oszczędnościowych,
• liczne promocje i oferty specjalne,
• rozbudowana oferta dla różnego rodzaju firm i przedsiębiorstw,
• wiele metod płatności mobilnych i internetowych,
• pięć metod na otwarcie konta bankowego.

Wady Nest Bank:

• oferta mocniej skoncentrowana na firmach i przedsiębiorcach,
• brak kredytów i pożyczek dla klientów indywidualnych,
• najlepiej oprocentowane lokaty i konta oszczędnościowe objęte dość surowymi ograniczeniami dotyczącymi lokowanego na nich kapitału i okresu trwania,
• niezbyt liczne placówki stacjonarne w Polsce,
• brak własnych bankomatów.

FAQ: najczęściej zadawane pytania