Pomoc dla zadłużonych – 7 porad dla osoby zadłużonej

Pomoc dla zadłużonych w chwilówkach i innych zobowiązaniach jest szczególnie potrzebna. Wielu Polaków nie może poradzić sobie z problemami finansowymi i nie wynika to ze złej woli dłużnika. Poznaj 7 porad, dzięki którym wyjście z tragicznej sytuacji stanie się łatwiejsze.

Pomoc dla zadłużonych z komornikiem i w chwilówkach nie jest tak skomplikowana, jak mogłoby się wydawać. Wiele osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej poddaje się i wpada w spiralę zadłużenia. To tylko potęguje problemy i pogarsza sprawę. Poniżej przedstawiam kilka informacji, które warto poznać, aby poradzić sobie z wierzycielami, firmami windykacyjnymi i innymi kłopotami.

Kto pomoże osobie zadłużonej?

Gdy ciążą na Tobie liczne zobowiązania, masz kilka opcji na znalezienie pomocy. Najpierw swoje kroki powinieneś skierować do samych wierzycieli. Zazwyczaj są oni skłonni do negocjacji. W końcu to im przede wszystkim zależy na odzyskaniu pieniędzy. W ten sposób może uda Ci się zmniejszyć wysokość comiesięcznych zobowiązań.

Jeśli kontakt z wierzycielami nie pomógł, poproś o pomoc bliskich. Taka pożyczka od rodziny najczęściej nie jest obarczona opłatami. A co za tym idzie, może pomóc spłacić Ci kumulujące się zadłużenie, które tyczy się najważniejszych i jednocześnie najwyższych należności.

Trzecia opcja to zgłoszenie się do fundacji, specjalistów i instytucji oferujących profesjonalną pomoc dla zadłużonych w chwilówkach, z komornikiem itp. Często takie miejsca i osoby wspierają dłużników za darmo. Mogą pomóc np. w przygotowaniu planu spłaty zobowiązań, złożeniu wniosku do wierzyciela czy w razie konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Gdzie uzyskać pomoc dla zadłużonych?

Na pewno dobrym wyborem będą fundacje pomagające wyjść z długów, wspierane przez państwo. Funkcjonują one w całej Polsce i wystarczy tylko, że zgłosisz się do jednej z nich, z chęcią otrzymania pomocy. Dzięki dotacjom ze środków publicznych miejsca te nie pobierają opłat.

Alternatywą dla fundacji są np. profesjonalne firmy oddłużające. Musimy pamiętać jednak, że to instytucje prywatne. Rzeczywiście oferują pomoc dla zadłużonych, ale pobierają za to opłaty. Zaletą tego rozwiązania jest natomiast fakt, że pracują tam doświadczeni profesjonaliści, którzy mają na koncie wiele wygranych spraw dotyczących zadłużeń klientów.

Rządowa pomoc dla zadłużonych

Wspomniałem już o fundacjach świadczących pomoc dla zadłużonych, wspieranych z publicznych pieniędzy. Drugim rozwiązaniem jest Krajowe Biuro Pomocy Zadłużonym, również niepobierające od klientów żadnych pieniędzy.

Dzięki zapisom powyższej ustawy postępowanie upadłościowe i dążenie do ogłoszenia upadłości konsumenckiej stało się łatwiej dostępne. Oczywiście jest to rozwiązanie ostateczne, które warto zastosować, gdy wszystkie inne działania zawiodą. Oficjalnie potwierdza ono natomiast, że dłużnik jest niewypłacalny i potrzebuje wsparcia w powrocie do normalnego życia ¹.

Negocjacje z wierzycielem

Jednym z pierwszych kroków, które zawsze powinien podjąć dłużnik, jest kontakt z wierzycielem. O co możesz go poprosić, aby poprawić swoją sytuację? Przede wszystkim Twoje działania powinny zmierzać do zmniejszenia comiesięcznej raty, np. poprzez:

• zamianę rat na niższe – czasem wierzyciele godzą się na zmniejszenie rat. Zwykle dotyczy to jednak klientów o dobrej historii kredytowej;
• wydłużenie okresu spłaty – będziesz spłacać zaległość dłużej, ale co miesiąc przeznaczysz na to mniejszą kwotę.

Jeśli Twoja sytuacja jest skrajnie zła i wiesz, że w najbliższym czasie się poprawi, możesz prosić również o przerwę w spłacie zadłużenia. Oczywiście każde z tych działań musi być poparte skuteczną i wiarygodną argumentacją.

Rozmowa z komornikiem i firmą windykacyjną

Tym instytucjom zależy na ściągnięciu długu, a nie pogorszeniu Twojej sytuacji. Warto więc wyrazić chęć spłaty zobowiązania, negocjując przy okazji korzystniejsze warunki. Czasem komornicy godzą się np. na ratalną formę spłaty lub podpowiadają najlepsze rozwiązania. Nie traktuj przy tym komornika czy windykatora jak wroga. I choć jest to trudne, powstrzymaj się od emocjonalnego działania, które zwykle działa na niekorzyść dłużnika.

Fundacje pomagające wyjść z długów

Warto również zwrócić się o wsparcie do rozmaitych fundacji.

• Reprezentują dłużnika w postępowaniu sądowym,
• Nadzorują proces egzekucji komorniczej,
• Dążą do zmniejszenia należności odsetkowych,
• Składają sprzeciw do nakazu zapłaty,
• Negocjują w imieniu dłużnika warunki z komornikiem,
• Dążą do zawarcia ugody z wierzycielem i odroczenia części zadłużenia.

Krajowe Centrum Pomocy Zadłużonym

Krajowe Biuro Pomocy Zadłużonym to jedna z największych fundacji w Polsce. Oferuje bezpłatne działania, zbliżone do tych, które wymieniłem powyżej. Wynagrodzenie tej instytucji opiera się wyłącznie na kosztach sądzonych wobec Twojego przeciwnika. Jak możemy przeczytać na oficjalnej stronie inicjatywy, nawet w przypadku niepowodzenia nie musisz martwić się o ewentualne koszty.

Kancelaria Pomocy Dłużnikom

Czyli prywatna kancelaria zajmująca się pomocą dla zadłużonych. Możesz się do niej zgłosić m.in. w przypadku:

• kredytów frankowych,
• oddłużania,
• likwidacji WIBOR,
• sankcji kredytu darmowego,
• upadłości konsumenckiej.

Kancelaria Pomocy Dłużnikom działa na terenie całej Polski, a do dyspozycji klientów oddaje Zieloną Linię KPD. Możesz w każdej chwili wypełnić wniosek, by otrzymać wsparcie z windykacją.

Firmy oddłużeniowe

Prywatne firmy działają praktycznie w każdym większym mieście w Polsce, a ich usługi są płatne. Warto zatem przemyśleć, czy skorzystanie z nich jest najlepszą opcją.

Na początku polecam jednak wykorzystać wszystkie darmowe opcje, a gdy one nie przyniosą efektów, skontaktować się z firmą oddłużeniową. Przed tym zorientuj się tylko, ile będzie Cię kosztowało tego typu wsparcie.

Giełda długów

Jako dłużnik możesz sprawdzić na giełdzie długów, czy wierzyciel nie zamierza sprzedać Twojego zobowiązania. Dzięki temu zyskasz pewność, że Twoja sytuacja jest stabilna. Chociaż, obecność Twoich danych w takim miejscu może utrudnić Ci ubieganie się np. o kredyt konsolidacyjny.

Jak spłacić dług, nie mając pieniędzy?

Wbrew pozorom spłata długu jest możliwa nawet wtedy, gdy nie mamy nadmiaru pieniędzy. Jest na to kilka sposobów. Wszystkie natomiast opierają się na świadomym i odpowiedzialnym zarządzaniu finansami.

Ustal plan spłaty wierzycieli

Zapewnij swoich wierzycieli o chęci spłaty, wyjaśniając sytuację. Banki i instytucje finansowe mogą wtedy wyjść z inicjatywą i ustalić plan spłaty zobowiązania. Efektem tego działania najczęściej jest dłuższy okres kredytowania, ale niższa i akceptowalna rata miesięczna.

Ulga od długu

Ulga od długu to program oddłużeniowy oferowany przez firmę oddłużeniową. Analizuje ona sytuację dłużnika i zwraca się w jego imieniu do wierzycieli, by wynegocjować korzystne warunki spłaty.

Kredyt oddłużeniowy

Kredyt oddłużeniowy to pozabankowa alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego. Zaciągasz jedno, większe zobowiązanie, które pozwala spłacić wszystkie pozostałe. Jeśli ma korzystne warunki, to możesz spłacać jedną atrakcyjną ratę miesięcznie, zamiast wielu. Przyznawany jest zwykle osobom, które nie mogą otrzymać konsolidacji w banku.

Kredyt konsolidacyjny

Działa tak samo, jak kredyt oddłużeniowy. Różnica polega na tym, że przyznawany jest przez tradycyjne banki, a nie instytucje pozabankowe. A co za tym idzie, dokładnie bada zdolność kredytową każdego klienta.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem

Tego typu pożyczka to pomoc dla zadłużonych z komornikiem. Udzielana jest przez pozabankowe instytucje finansowe, którym nie przeszkadza niekorzystna sytuacja klienta. To powinna być jednak ostateczność. Często produkty te mają wysokie oprocentowanie i mogą wpędzić Cię w jeszcze większą spiralę zadłużenia, jeśli nie zostaną spłacone na czas.

Dobrowolna spłata zadłużenia u komornika

Komornik może sporządzić też skuteczny plan spłaty. Jak już wspominałem, czasem zgadza się na rozłożenie spłaty na raty lub dopasowanie terminów do potrzeb dłużnika. Dzięki temu możesz względnie spokojnie regulować zobowiązania, pozostając w dobrych relacjach z wierzycielami.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Rozwiązanie ostateczne, gdy wszystkie inne zawiodą. Pozwala na oddłużenie osób, które nie radzą sobie ze spłatą długów. Pozostawia jednak ślad w historii kredytowej i może działać na naszą niekorzyść, gdy np. będziemy ubiegać się o kredyty w przyszłości.

Ostrożnie na oferty: Pomogę osobie zadłużonej

W internecie i nie tylko jest wiele ogłoszeń pokroju: Spłacimy Twoje długi, Pomogę spłacić długi itd. To oferty prywatnych pożyczek, na które lepiej uważać – szczególnie, gdy i tak nasaz sytuacja finansowa nie przedstawia się najlepiej. Często są to typowe oszustwa lub niekorzystne oferty. Zagrożeniem w nich bywa:

• wysokie oprocentowanie,
• krótki termin,
• kontakty z podejrzanymi osobami,
• prośby o przesłanie pieniędzy na „działania operacyjne”,
• umowy zawierające wiele kruczków.

Z kim rozmawiać, gdy jesteś zadłużony?

Odpowiedź jest prosta: wyłącznie z osobami zaufanymi. Polecam kontaktować się z rzetelnymi firmami i ich przedstawicielami, działającymi w pełni legalnie. Stanowi to przede wszystkim ochronę dla Ciebie, bo dzięki temu nie zostaniesz oszukany. Tego typu instytucje finansowe są ponadto zobligowane do działań, zgodnych z polskimi przepisami. Możesz być więc pewien, że nie padniesz ofiarą lichwy czy innych, nieuczciwych praktyk.

Po jakim czasie znika dług?

Od 2018 roku maksymalny czas przedawnienia wynosi 6 lat (został skrócony z 10 lat). W praktyce jednak najwięcej długów przedawnia się już po 3 latach. Dlatego, jeśli Twoje zobowiązanie jest poważniejsze, a dług został prawomocnie stwierdzony, to u komornika zostanie on przedawniony po 10 latach.

Co natomiast istotne, zwykle nie opłaca się zwlekać z płatnościami, licząc na łut szczęścia. Rzadko kiedy wierzyciel pozwoli sobie na przedawnienie należnej mu zapłaty. Jego bieg może przerwać, choćby wysłanie wezwania do zapłaty, po czym zaczyna być liczony na nowo. Nie jest to zatem ani dobra droga do wyjścia ze spirali zadłużenia, ani w pełni pewna, że przedawnienie długu przytrafi się akurat Tobie.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Polecamy:

• Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Poradnik
• Czy można wziąć kredyt po upadłości konsumenckiej?