Czy bank, który pomaga zadłużonym, istnieje?

Co zrobić, gdy wysokość zaciągniętych zobowiązań finansowych Cię przytłacza? W takiej sytuacji wiele osób szuka banku, który wspiera osoby zadłużone. Czy jednak istnieje bank, który może pomóc w spłacie długów? I przede wszystkim, w jaki sposób może pomóc w trudnej sytuacji?

Czy bank, który pomaga zadłużonym, istnieje? Poradnik

Kluczowe informacje

  • Banki nie prowadzą działalności pomocowej dla zadłużonych. Faktycznie mają one w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne czy umożliwiają restrukturyzację zadłużenia, ale nie możemy tego uznać za to, że w jakikolwiek sposób pomagają spłacać długi;
  • Tego typu działania podejmują różnego rodzaju fundacje pomagające wyjść z długów lub kancelarie, udzielające bezpłatnych porad i innych tego typu usług. Przydatne może również okazać się wsparcie doradcy kredytowego, który może wspomóc w stworzeniu nowego planu spłaty;
  • Osoba zadłużona, która nie może otrzymać finansowania w banku, może skierować się również do firm pożyczkowych. Wiele z nich oferuje pożyczki dla zadłużonych, ale na gorszych warunkach. Wśród nich można też wymienić chwilówki od ręki czy pożyczki bez BIK.

Raport InfoDług cyklicznie udostępnia informacje o zadłużeniu polskich konsumentów. Przykładowo po 2022 roku 2,68 mln Polaków ma przeterminowane zobowiązania finansowe, których wysokość sięga niemal 79 mld zł 1. Długi negatywnie wpływają na zdolność kredytową, przez co trudniej uzyskać np. kredyt gotówkowy.

Co zrobić w takiej sytuacji i jak uporać się z problemami finansowymi? Sprawdzam, który bank pomaga zadłużonym – i czy w ogóle takowy istnieje.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie?

Każda osoba fizyczna może szybko sprawdzić, czy ma niespłacone zadłużenia wobec przedsiębiorców. Najszybciej zrobimy to za pośrednictwem jednej z pięciu instytucji:

  • BIG InfoMonitora,
  • Krajowego Rejestru Dłużników,
  • Krajowego Biura Informacji Gospodarczej,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • Krajowej Informacji Dłużników Telekomunikacyjnych BIG.

W każdym z tych przypadków wymagana jest rejestracja i poprawne zweryfikowanie swoich danych. System następnie sprawdzi, czy widniejesz w bazie jako dłużnik.

Czy bank, który pomaga zadłużonym, istnieje?

Szybka odpowiedź

Tak, istnieją banki, które mogą spłacać długi klientów, ale to zależy od indywidualnej sytuacji dłużnika i często dotyczy klientów z długoterminowymi relacjami z bankiem. Proces ten jest najczęściej realizowany poprzez kredyt konsolidacyjny. Jeśli jednak zadłużenie jest duże lub zdolność kredytowa jest niska, banki mogą odmówić. W takich sytuacjach większą rolę odgrywają firmy pożyczkowe, które są bardziej skłonne do udzielania takich pożyczek.

A teraz dłuższa wersja ;) Niestety, w przypadku bardzo niskiej zdolności kredytowej większość banków może odmówić Ci pomocy. Jednostki te dokładnie sprawdzają historię kredytową, przez co uzyskanie kredytu konsolidacyjnego czy jakiegokolwiek innego, najczęściej nie jest w nich możliwe, gdy mamy duże długi.

Zdarza się, że niektóre banki pozwalają na konsolidacje. Zwykle jednak dotyczy to krótkich i jednorazowych spóźnień ze spłatą raty (np. o miesiąc). Zaliczamy do nich też przypadki indywidualne, często dotyczące wieloletnich klientów, wobec których bank może pójść na pewne ustępstwa.

W przypadku udzielania kredytów konsolidacyjnych osobom zadłużonym zdecydowanie większą rolę odgrywają firmy pożyczkowe. Pozwalają na wygodną spłatę zadłużenia, a zdolność kredytowa nie odgrywa u nich, aż takiego znaczenia.

Sprawdź dostępne propozycje skonsolidowania zadłużenia wśród banków i pozostałych instytucji finansowych:

Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Oprocentowanie
15,75 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
21,94 %

5243 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,80 %
? zmienne
Kwota
1 000 - 250 000 zł
RRSO
10,60 %
? Oferta dla pożyczek z okresem kredytowania od 96 miesięcy. Oferta ważna do 31.05.2024 r.

238 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,90 %
? stałe
Kwota
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.
RRSO
12,57 %

140 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Oprocentowanie
11,99 %
? stałe
Kwota
1 000 - 230 000 zł
RRSO
12,65 %

148 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Dlaczego banki nie udzielają kredytów, zadłużonym bez zdolności kredytowej?

Banki nie chcą oferować produktów kredytowych osobom z niską zdolność kredytową, bo stanowi to dla nich zbyt wysokie ryzyko. Instytucja finansowa musiałaby w takim przypadku zaakceptować zagrożenie wynikające z braku spłaty zobowiązania.

Z perspektywy banku wygląda to tak, że potencjalny klient, który już kiedyś nie spłacał rat, może znów doprowadzić do takiej samej sytuacji. I to ostatecznie właśnie instytucja będzie stratna na takiej transakcji. Spadnie na nią odpowiedzialność dochodzenia swoich praw i ubiegania się o zwrot pożyczonych środków, czego koniec końców wolałaby uniknąć.

Pomoc zadłużonym – na co można liczyć?

Brak komfortu z powodu zaistniałych długów, może przysporzyć problemów z dostępem do różnych produktów. Ale nie jesteśmy na całkowicie straconej pozycji. Poniżej zwróciłem uwagę na kilka rozwiązań, które są w tej kwestii szczególnie pomocne.

Kredyt konsolidacyjny

W zasadzie nie ma banku w Polsce, który nie ma w ofercie kredytu konsolidacyjnego. Problem jednak tkwi w tym, że jego spłata jest kosztowniejsza niż całej sumy zobowiązań. Pomimo że jest to na pewno duży minus tej formy finansowania, to pozwala na wyjście z opresji i lepszą kontrolę budżetu. Bankowa konsolidacja zazwyczaj skierowana jest do klientów danej instytucji i obowiązuje do określonej liczby zobowiązań lub wysokości długów (nie konsoliduje też wszystkich rodzajów długów).

Bardziej dostępne są z kolei konsolidacje w firmach pożyczkowych. W ich przypadku mamy większą pewność otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. Jest jednak jedno „ale”. Tego typu konsolidacja jest zdecydowanie bardziej kosztowna niż bankowa, dlatego przed podpisaniem umowy, warto dobrze zapoznać się z warunkami wybranej oferty.

Refinansowanie kredytu

Refinansowanie kredytu pozwala na obniżenie całkowitej kwoty zobowiązania i zmniejszenie raty. To ułatwia spłatę długów, bo w praktyce polega na zaciągnięciu nowego kredytu (na lepszych warunkach), który pozwala spłacić ten mniej korzystny.

W praktyce podpisujesz nową umowę, w której atrakcyjniejsze jest np. RRSO czy oprocentowanie. Dzięki temu warunki zobowiązania możesz lepiej dostosować do aktualnych realiów, co bywa pomocne, gdy np. zmianie ulegnie sytuacja na rynku kredytowym.

Zobacz, gdzie zrefinansujesz kredyt na najlepszych warunkach:

Restrukturyzacja kredytu

Restrukturyzacja kredytu polega na dodaniu do pierwotnej umowy aneksu zakładającego wprowadzenie minimum jednej zmiany w warunkach. Najczęściej wiąże się to z przedłużeniem okresu spłaty, aby obniżyć wysokość comiesięcznej raty.

Minusem tego rozwiązania jest fakt, że zwykle banki godzą się na nie dopiero po określonym czasie spłaty danego zobowiązania.

Kredyt oddłużeniowy czy pozabankowa pożyczka oddłużeniowa?

Warunki kredytów oddłużeniowych są bardzo atrakcyjne. Ich problemem jest jednak fakt, że trudniej je dostać. Banki szczegółowo prześwietlają potencjalnych klientów, przez co takie oferty zwykle dotyczą wieloletnich klientów lub osób o wysokiej wiarygodności.

Pozabankowe pożyczki oddłużeniowe są nieco droższe, ale za to łatwiej dostępne. To produkt finansowy, który możemy dostać praktycznie od ręki. Jeśli żaden bank nie chce przyznać Ci oddłużeniowego kredytu, może być to Twoja jedyna opcja. Musisz jednak zawsze uważać, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Przyjrzyj się bliżej ofercie pożyczek z komornikiem dla zadłużonych:

Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Czas wypłaty
od 10 minut

2866 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,6/5
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

3670 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Okres spłaty
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Maks. pierwsza pożyczka
300 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

3683 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 60 000 zł
Czas wypłaty
30 minut

5243 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Który bank konsoliduje chwilówki?

Na polskim rynku są obecne banki, które mają w swojej ofercie konsolidację chwilówek. Skorzystać z tego rozwiązania można m.in. w:

  • BNP Paribas,
  • Banku Pekao SA,
  • Santander Consumer Banku,
  • Alior Banku.

W takiej sytuacji sprawdzana jest przeszłość i zdolność kredytowa klienta. Jeśli jest ona naprawdę zła, to musisz liczyć się z możliwością otrzymania odmowy.

Sprawdź swoją zdolność kredytową, zanim złożysz wniosek o konsolidację. *Pamiętaj, że są to tylko obliczenia szacunkowe:

Czy jest ktoś, kto pomaga zadłużonym?

Tak, musimy tylko wiedzieć, gdzie szukać. Na rynku jest wiele instytucji, fundacji i kancelarii, które pomagają osobom zadłużonym. Często korzystanie z ich usług jest darmowe, warto więc sprawdzić, czy w Twoim mieście też działa taka usługa (albo funkcjonuje online).

Skorzystanie z pomocy doświadczonego doradcy kredytowego lub innego profesjonalisty również może być pewną szansą na wyjście z kłopotów. Osoby te na Twoją prośbę przygotują „plan spłaty”, który daje nadzieję na uporanie się z zalegającymi zobowiązaniami.

Oczywiście, zanim skorzystasz z pomocy fundacji pomagającej wyjść z długów czy jakiejkolwiek kancelarii lub doradcy, prześwietl jej wiarygodność. Sprawdź opinie dotychczasowych klientów, wpisy w CEiDG, NIP, KRS oraz dokładnie zweryfikuj informacje, które widnieją na jej stronie internetowej. W sieci znajdziesz wielu oszustów, którzy jedynie podszywają się pod takie podmioty. Ich głównym celem jest zmanipulowanie dłużnika i wyciągnięcie od niego pieniędzy oraz danych osobowych.

Pomogę finansowo, dam pożyczkę – uważaj na takie oferty!

Osoby zmagające się z poważnymi długami często nie wiedzą, jak uporać się z problemami, przez co chwytają się każdej szansy na polepszenie sytuacji. W internecie nie brak niestety podejrzanych ogłoszeń, podobnych do Pomogę finansowo czy Dam pożyczkę. W wielu przypadkach są to komunikaty od podejrzanych osób prywatnych lub nieznanych firm o niejasnej przeszłości.

Lepiej unikać tego typu „pomocy”, gdyż może okazać się ona bardzo kosztowna. Produkty takie często mają horrendalnie wysokie oprocentowanie lub są zwykłymi oszustwami. Korzystanie z nich może skutkować pogorszeniem sytuacji i sprowadzeniem na siebie jeszcze większych kłopotów. Zawsze najpierw sprawdź wiarygodność pożyczkodawców i dokładnie zapoznaj się z oferowanymi przez nich warunkami spłaty.

Po jakim czasie przedawnia się zadłużenie?

Zgodnie z przepisami dłużnik może liczyć na przedawnienie długu po 6 latach. Jest to termin, po którym mija „termin ważności” wyroku sądowego. Jeśli w tym czasie wierzyciel nie zdecyduje się na wszczęcie egzekucji, to możemy spać spokojnie. Dotyczy to zarówno nieuregulowanych czynszów i kredytów, jak również opłat za produkty i usługi.

Czy wszystkie długi ulegają przedawnieniu? Niestety nie. Przede wszystkim przedawnienie nie dotyczy roszczeń niewyrażonych w kwocie pieniężnej. Mowa tu np. o sądowych wyrokach dotyczących złożenia przeprosin. Oprócz tego długi stałe to również:

  • kredyty hipoteczne,
  • roszczenia wynikające z prawa własności danej nieruchomości,
  • roszczenia właścicieli rzeczy o zniesienie ich współwłasności,
  • roszczenia o naprawie szkody jądrowej mieniu lub środowisku.

Jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy?

Jest kilka skutecznych sposobów, pomagających uporać się z długami. Część z nich może brzmieć nieco banalnie, są one jednak naprawdę skuteczne przy systematycznym stosowaniu. Mowa tu o takich działaniach, jak:

  • podsumowanie wszystkich zobowiązań, wysokości rat i ich terminów – pomoże w dotrzymywaniu terminów i ustaleniu comiesięcznej kwoty wydawanej na długi,
  • ustalenie hierarchii spłaty długów – najpierw warto uregulować zobowiązania najpilniejsze, z najkrótszym terminem ważności.
  • podsumowanie comiesięcznych, niezbędnych wydatków – pozwoli określić, ile pieniędzy wydajesz co miesiąc w swoim gospodarstwie domowym,
  • przeanalizowanie wydatków – prowadzi do generowania oszczędności na rezygnacji ze zbędnych wydatków,
  • podsumowanie zarobków ze wszystkich źródeł – po zestawieniu z długami i comiesięcznymi wydatkami pozwoli na racjonalne zarządzanie budżetem,
  • znalezienie dodatkowego źródła dochodu – pomoże zwiększyć dochód i szybciej uporać się z długami,
  • zwrócenie się o pomoc do specjalistów – ułatwia zapanowanie nad budżetem,
  • zwrócenie się do wierzycieli o rozłożenie długu na raty – pozwoli zmniejszyć comiesięczne zadłużenie.
Jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy?

Osoby zadłużone często decydują się na kredyty i pożyczki pozabankowe ze złą historią kredytową bez przedpłat. Fakt bywają one pomocne, warto jednak świadomie analizować ich warunki i zdawać sobie sprawę z kosztów. Bardzo ważne jest, aby nie wpaść w jeszcze większą pętlę zadłużenia. Mowa tu o scenariuszu, gdy np. weźmiesz jedno zobowiązanie na spłatę drugiego, powiększając swoje zadłużenie. Ostatecznym scenariuszem, dla osób w skrajnie złej sytuacji, może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Tak, jest to radykalny krok, ale czasami jedyny, by ponownie stanąć na nogi.

Bank, który pomaga zadłużonym – podsumowanie

Trudno znaleźć bank, który pomaga zadłużonym. Większość instytucji unika ryzyka i godzi się np. na konsolidację jedynie w wyjątkowych przypadkach. Mimo to jest wiele innych sposobów na uporanie się z długami. Warto ponadto pamiętać o kilku najważniejszych kwestiach:

  • instytucje pozabankowe i firmy pożyczkowe mają pożyczki dla zadłużonych, ale trzeba uważać na ich warunki,
  • wiele instytucji, firm i fundacji oferuje darmową pomoc zadłużonym,
  • warto spróbować samodzielnie zapanować nad swoimi przychodami i wydatkami,
  • gdy pojawią się problemy ze spłatą zadłużenia, zalecane jest zwrócenie się o pomoc do wierzyciela,
  • należy uważać, aby nie wpaść w pętlę zadłużenia,
  • wskazane jest unikanie podejrzanych pożyczkodawców prywatnych i mało wiarygodnych firm,
  • warto znaleźć dodatkowe źródło dochodów, by jak najszybciej uregulować najpilniejsze zaległości.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Jak uwolnić się od firmy windykacyjnej?

Sposobem na uwolnienie się od windykatora jest spłata zadłużenia poprzez np. wynegocjowanie nowych warunków lub ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Czy istnieje kredyt dla zadłużonych?

Banki oferują osobom zadłużonym kredyty konsolidacyjne, ale ich otrzymanie uzależnione jest od historii i zdolności kredytowej. Często skorzystać z niego mogą tylko osoby o niewielkich zaległościach.

Kto pożyczy zadłużonym?

Najłatwiej osoby zadłużone pożyczą pieniądze w pozabankowych firmach pożyczkowych. Zawsze natomiast warto uważnie sprawdzić warunki zawieranej umowy.

Kto udziela pożyczek z komornikiem?

Wiele prywatnych instytucji finansowych oferuje pożyczki z komornikiem. Decydując się na nie, warto uważać, by nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Jak połączyć wszystkie długi w jeden?

Połączenie wszystkich długów w jeden to tzw. konsolidacja. Umożliwiają ją zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje pożyczkowe.

Co robi komornik, gdy nie ma z czego ściągnąć długu?

Gdy dłużnik nie ma z czego spłacać zadłużenia, komornik informuje o tym wierzyciela. Następnie, jeśli nie ma możliwości ściągnięcia długu, może umorzyć postępowanie egzekucyjne.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Źródła:

1. Raport InfoDług o zaległościach Polaków

https://media.big.pl/publikacje/797328/raport-infodlug-w-roku-drozyzny-polacy-zwiekszyli-zaleglosci-o-6-4-mld-zl-do-79-mld-zl

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.9/5 - (8 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()