Pozabankowa karta kredytowa – wirtualna i dla zadłużonych?

Co to jest pozabankowa karta kredytowa?

Pozabankowa karta kredytowa to to produkt, który oferują firmy spoza tradycyjnego systemu bankowego, czyli firmy pożyczkowe i fintechy. Ten rodzaj karty umożliwia użytkownikom elastyczny dostęp do środków, co ułatwia dokonywanie płatności zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w internecie.

W porównaniu do kart kredytowych wydawanych przez banki, proces wnioskowania o pozabankową kartę jest zwykle znacznie szybszy i bardziej przystępny. Takie rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla osób, które borykają się z trudnościami w uzyskaniu produktów bankowych. Dodatkowo, niektóre oferty pozwalają na:

• bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów
• elastyczne wykorzystanie środków
• łatwy proces aplikacji

Zastanów się, czy ten produkt mógłby zaspokoić Twoje potrzeby finansowe.

Jak działa pozabankowa karta kredytowa?

Pozabankowa karta kredytowa funkcjonuje na zasadzie odnawialnego limitu, co oznacza, że użytkownicy mają możliwość wielokrotnego korzystania z przyznanej kwoty. Limit ten określa maksymalną sumę pieniędzy, jaką można przeznaczyć na zakupy oraz inne płatności. Karta pozwala na dokonywanie transakcji zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w sieci. W wielu ofertach dostępna jest również opcja wypłaty gotówki z bankomatów. Proces wnioskowania o kartę jest zazwyczaj uproszczony, co ułatwia szybki dostęp do funduszy bez zbędnych formalności.

Instytucje finansowe oferujące tego typu karty często wprowadzają mniej złożone procedury wnioskowania, co przyspiesza cały proces uzyskiwania karty. Taki elastyczny dostęp do pieniędzy sprawia, że klienci mogą wygodnie korzystać z dostępnych środków. Co istotne spłacenie części lub całości zadłużenia odnawia limit, co zwiększa możliwości dalszego użytkowania karty. Odsetki oraz opłaty naliczane są jedynie za rzeczywiście wykorzystane środki.

Pozabankowa karta kredytowa to naprawdę elastyczne narzędzie finansowe, które może okazać się szczególnie korzystne dla tych, którzy szukają praktycznych rozwiązań w zarządzaniu swoimi finansami.

Stanisław Wolniewicz Duda – analityk serwisu Czerwona Skarbonka

Jakie są pozabankowe karty kredytowe?

Na rynku są różnorodne kredytowe karty pozabankowe. Różni je od siebie:

• wydawca,
• kwota dostępna na kredytówce,
• okres spłaty zobowiązania,
• okres bezodsetkowy,
• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• koszty dodatkowych opłat,
• funkcjonalność karty kredytowej.

Nasz ranking pozabankowych kart kredytowych uwzględnia najlepsze propozycje, które oprócz tego, że są bezpieczne, to oferują je wiarygodne firmy. Są wygodne, funkcjonalne oraz możemy sięgnąć po nie zawsze, gdy szybko będą nam potrzebne dodatkowe pieniądze.

Proces uzyskania limitu kredytowego na karcie kredytowej jest uproszczony, często wystarczy jedynie dowód osobisty, co czyni te karty bardziej dostępnymi od tych bankowych.

Czym kierować się wybierając pozabankową kartę kredytową?

Wybierając pozabankową kartę kredytową, zwróć uwagę na warunki użytkowania. Za najważniejsze z nich uznajemy:

• dostępny limit kredytowy,
• oprocentowanie i koszty dodatkowe,
• okres bezodsetkowy,
• termin spłaty,
• spłatę minimalną.

Im wyższy limit kredytowy, tym większą masz swobodę w zarządzaniu środkami. Choć żaden bank czy instytucja pozabankowa nie każe swoim klientom wydawać wszystkiego do ostatniej złotówki. Lepiej natomiast mieć możliwość wykorzystania wyższej kwoty, która Ci na więcej pozwoli.

Zarówno pozabankowa karta kredytowa online, jak i ta tradycyjna, jest obarczona pewnymi opłatami. Może to być oprocentowanie roczne, miesięczne, prowizje i wiele innych kosztów dodatkowych. Przed podpisaniem umowy zorientuj się, ile rzeczywiście będziesz musiał zapłacić za pożyczone środki. Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla Ciebie.

Nie bez znaczenia jest także okres bezodsetkowy. To czas, który instytucja finansowa przyznaje na oddanie całej wykorzystanej kwoty, bez obarczania Cię odsetkami.

Jak wnioskować o pozabankową kartę kredytową?

Otrzymanie karty kredytowej w firmie pozabankowej jest dość proste. Na pewno nie musisz przechodzić tylu formalności, co w bankach. Wystarczy:

• wysłać wniosek do wybranej instytucji;

• wybrać preferowany limit;

• uzupełnić swoje dane;

• wyrazić wszystkie niezbędne zgody i wybrać rodzaj karty (karta wirtualna, tradycyjna lub obie);

• zweryfikować tożsamość;

• poczekać na decyzję.

Gdy otrzymasz kartę, musisz ją aktywować. Instytucje finansowe mają na to różnorodne sposoby. Może być do tego konieczny kontakt z infolinią lub odbezpieczenie instrumentu w koncie klienta za pomocą dedykowanego kodu.

Po przejściu tych zabezpieczeń masz możliwość swobodnie wykorzystywać kartę do wykonywania transakcji bezgotówkowych. Zależnie od typu produktu, dostępne są płatności zbliżeniowe w każdym sklepie obsługującym terminal, bądź robienie zakupów online. Co istotne, niektóre pozabankowe karty kredytowe nie umożliwiają wypłacania gotówki w bankomatach lub współpracują tylko z konkretnymi firmami.

Jaki limit kredytowy można otrzymać?

Limit kredytowy na karcie kredytowej oferowanej przez instytucje pozabankowe jest dopasowywany do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Jego wysokość uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej oraz zasad obowiązujących w danej firmie. Przykładowo, limity mogą się kształtować następująco:

• maksymalnie 3000 zł w przypadku karty Cardina
• 5000 zł dla Miloan
• 10 000 zł w ofercie AXI Card, Netcredit oraz ByCard
• nawet do 20 000 zł w przypadku karty Halvo

Wysokość limitu opiera się na szczegółowej analizie finansowej oraz historii kredytowej danego użytkownika. Dzięki temu osoby korzystające z tych produktów mogą wykorzystywać dostępne środki bez zbędnych formalności. Klienci mają pełną swobodę w wydawaniu tych funduszy na codzienne potrzeby, co znacznie podnosi komfort korzystania z pozabankowych usług finansowych.

Czy karta kredytowa pozabankowa bez BIK jest dostępna w Polsce?

W Polsce są dostępne pozabankowe karty kredytowe bez BIK. To rozwiązanie sprzyjające osobom posiadającym długi. Taka karta kredytowa z limitem dla zadłużonych jest przyznawana na o wiele łagodniejszych warunkach. Najczęściej weryfikacja wnioskodawców nie obejmuje szczegółowego oceniania zdolności kredytowej czy sprawdzania baz dłużników.

Ile kosztują karty kredytowe pozabankowe?

Koszt używania pozabankowej karty kredytowej zależy od konkretnej oferty. Przed podpisaniem umowy sprawdź, czy i jakie opłaty firma nalicza np. za:

• korzystanie z fizycznej karty kredytowej,
• wypłatę z bankomatu,
• wykonanie przelewu,
• wysyłanie powiadomień,
• wysyłanie papierowych wyciągów z konta, podsumowań czy zestawień wydatków,
• nieużywanie karty,
• zmiany limitu podczas trwania umowy,
• RRSO.

W przypadku kart pozabankowych koszty mogą się różnić od kart bankowych, szczególnie w kwestii opłat związanych z obsługą limitu. Procedura uzyskania takiej karty jest znacznie prostsza, co czyni ją bardziej dostępną dla osób potrzebujących dodatkowego finansowania.

Czy pozabankowa karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Tak, każda karta kredytowa: bankowa czy pozabankowa, wpływa na zdolność kredytową i ostatecznie ją obniża. I to nawet wtedy, gdy w danej chwili z niej nie korzystasz (* ale przecież zawsze możesz po nią sięgnąć i użyć przyznanego w jej ramach limitu). To, jak bardzo będzie wpływała na Twoją zdolność zależy już od różnych czynników, w tym od polityki danej instytucji.

Karta kredytowa czy pożyczka — co lepsze?

Na rynku znajdziemy cztery główne rozwiązania, które mogą zapewnić nam przypływ gotówki:

• kredytowa karta bankowa,

• kredyt gotówkowy,

• kredytowa karta pozabankowa,

• pożyczka.

Dwa pierwsze przyznawane są przez banki. Kolejne znajdziemy w pozabankowych instytucjach finansowych.

Który z powyższych produktów będzie dla Ciebie najbardziej opłacalny i na co warto się zdecydować?

Kredytowa karta bankowa

Główną zaletą karty kredytowej z banku są jej korzystne warunki. Najczęściej rozwiązanie to oferuje niższe oprocentowanie i koszty dodatkowe niż jej pozabankowe odpowiedniki. Nie oznacza to jednak, że jest bez wad.

Banki bardzo dokładnie prześwietlają wszystkich swoich klientów. Często do ubiegania się o kartę wymagane jest posiadanie własnego konta bankowego. Sprawdzana jest też zdolność kredytowa i bazy dłużników. Cała procedura trwa dość długo i obarczona jest licznymi formalnościami.

Kredyt gotówkowy

Zaletą kredytu gotówkowego jest szeroki zakres przyznawanych kwot — od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Cała suma ląduje na Twoim koncie, po czym spłacasz ją w miesięcznych ratach. To pozwala na łatwiejsze planowanie budżetu domowego niż w przypadku kart kredytowych, w których w każdym miesiącu możesz „nabić” inny dług.

Często natomiast konieczne jest określenie, na co potrzebujesz pieniędzy. Ubieganie się o kredyt wiąże się też z licznymi formalnościami, sprawdzeniem sytuacji finansowej i historii kredytowej.

Kredytowa karta pozabankowa

W odróżnieniu od kart bankowych, rozwiązanie pozabankowe otrzymać może niemal każdy. Ubieganie się o nie jest łatwe, a decyzja przyznaniu – ekspresowa. Na rynku są nawet warianty dla zadłużonych.

Jednak tak przyjazne i elastyczne warunki, które oferują, odbija się na ich cenach. Mają one zazwyczaj wyższe oprocentowanie i szereg opłat dodatkowych. W ostatecznym rozrachunku wypadają drożej od swoich bankowych odpowiedników.

Pożyczka

Pożyczki pozabankowe zwykle opiewają na niższe kwoty niż kredyty bankowe. Natomiast jedne, jak i drugie pozwalają rozdysponować pieniądze, na co tylko chcesz – jednocześnie pamiętając o tym, aby co miesiąc spłacać z góry określoną kwotę.

Zazwyczaj też pozabankowe produkty przyznawane są bez zbędnych formalności – często w kilka godzin. Niektóre opcje uratują nawet osoby zadłużone. Tak jak w przypadku pozabankowych kart, wiąże się to często z wyższymi kosztami, opłatami dodatkowymi i odsetkami.

Która opcja jest najlepsza?

Warianty pozabankowe to przede wszystkim wygoda. Przyznawane są większości osób, nawet zmagających się z problemami finansowymi. Nie wymagają wielu formalności i załatwiane są bardzo szybko. Z kolei rozwiązania bankowe oferują lepsze warunki oraz niższe koszty, ale jednocześnie mają wyższe wymagania. Czeka się na nie dłużej i zwykle nie mają na nie szans osoby zadłużone.

W przypadku kredytów i pożyczek otrzymujesz od razu całą sumę, a następnie spłacasz co miesiąc określoną ratę. To bezpieczna alternatywa, bo zapas pieniędzy ląduje na Twoim rachunku bankowym. Na kartach kredytowych generujesz nowy dług co miesiąc, co z kolei zapewnia większą swobodę dysponowania pieniędzmi.

Jak spłacić pozabankową kartę kredytową?

Warunki spłaty karty kredytowej zależą od oferty, z której skorzystałeś. Często spłata zobowiązania wymagana jest w ciągu kilku pierwszych dni miesiąca następującego po rozliczeniu. Nie brak jednak instytucji, które umożliwiają spłatę nawet po kilkunastu dniach od podliczenia okresu. Uregulowanie rachunku odbywa się za pomocą przelewu wymaganej kwoty na wskazane konto bankowe.

Pozabankowe karty kredytowe — zalety i wady

Zalety pozabankowej karty kredytowej:

• wysoka przyznawalność,
• nierestrykcyjna weryfikacja sytuacji kredytowej klienta,
• warianty dostępne nawet dla osób zadłużonych,
• dość wysokie limity,
• łatwość wnioskowania,
• szybka decyzja i wydanie,
• pieniądze na dowolny cel,
• bezproblemowa obsługa.

Wady pozabankowej karty kredytowej:

• liczne koszty dodatkowe,
• czasem wysokie oprocentowanie,
• nie każda instytucja umożliwia swobodne korzystanie z bankomatów,
• dopłaty za plastikowe karty fizyczne.

FAQ: najczęściej zadawane pytania