Sporo czasu już minęło, odkąd Velobank, dawny Getin Bank, został kupiony przez fundusz private equity Cerberus Capital. Czy wpłynęło to na ofertę banku? Zdecydowanie tak. Dzisiaj przeanalizuję jeden z jego produktów, jakim jest kredyt konsolidacyjny. Sprawdzę, jakie są warunki kredytu i czy opłaca się połączyć zobowiązania i przenieść je do Velobanku.
- Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny w Velobanku — opinia eksperta
- Najważniejsze informacje o kredycie konsolidacyjnym w Velobanku
- Velobank konsolidacja — szczegółowe warunki oferty, na które powinieneś zwrócić baczną uwagę
- Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny w Velobanku?
- Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego Velobanku
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, który pozwala połączyć kilka różnych zobowiązań (np. kredyty, karty kredytowe, limity) w jeden nowy kredyt z jedną ratą i jednym terminem spłaty. Celem konsolidacji jest uproszczenie zarządzania długiem oraz często obniżenie miesięcznego obciążenia. Dodatkowo, bank może zaoferować dobranie gotówki na dowolny cel. - Jaką kwotę można otrzymać w ramach kredytu konsolidacyjnego w Velobanku?
Można uzyskać od 500 zł do 200 000 zł, a nawet do 300 000 zł – jeśli wniosek składa dwóch współkredytobiorców. Kredyt można rozłożyć na okres od 3 miesięcy do 120 miesięcy (czyli maksymalnie 10 lat). Możliwe jest również wnioskowanie o dodatkową gotówkę, lecz całość nie może przekroczyć maksymalnej kwoty konsolidacji. - Jakie są mocne i słabe strony tej oferty?
Zalety kredytu konsolidacyjnego w Velobanku to brak prowizji, wysoka dostępna kwota (do 300 tys. zł), możliwość konsolidacji także pożyczek pozabankowych oraz długi okres spłaty. Wady to obowiązek spełniania warunków konta (inaczej wzrasta oprocentowanie), kosztowne ubezpieczenie płatne z góry i konieczność dostarczania dodatkowych dokumentów.
Kalkulator Kredytu Konsolidacyjnego
1. Dodaj bieżące kredyty
2. Podsumowanie kredytów
Suma miesięcznych rat: 0 PLN
Całkowita kwota pozostała do spłaty: 0 PLN
Czas pozostały do spłaty: 0 miesięcy
Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny w Velobanku — opinia eksperta
Połączenie zobowiązań w Velobanku wydaje się ciekawą opcją. Jest z tym trochę formalności, trzeba na przykład przedstawić dokumenty dotyczące łączonych zobowiązań. Za to warunki cenowe są moim zdaniem atrakcyjne: nie ma prowizji ani od kwoty łączonych kredytów, ani od dodatkowej gotówki. Oprocentowanie jest niskie (przynajmniej w momencie, gdy piszę ten tekst). Całkowita kwota kredytu zależy od oceny Twojej zdolności kredytowej, ale maksimum jest zdecydowanie bardzo wysokie, i wybija się na tle konkurencji.
Spory plus za to, że można skonsolidować także niektóre pożyczki pozabankowe, co jest niemożliwe w większości banków.
To, na co zwróciłabym szczególną uwagę to dodatkowe ubezpieczenie, na szczęście nieobowiązkowe. Analizę, czy ono się opłaca, przygotowałam w dalszej części tekstu.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
Pamiętaj również o tym, że przez cały okres kredytowania musisz posiadać konto osobiste, zapewniać na nie wpływy i wykonywać płatności. W wielu przypadkach najlepszym pomysłem będzie po prostu uczynienie z Velokonta swojego rachunku głównego, na który będziesz przelewać pensję i opłacać codzienne zakupy. Wtedy na pewno wymagane warunki zostaną spełnione.
Na koniec odniosę się jeszcze do dwóch zalet, wymienianych na stronie banku: to, że możesz ustalić sobie termin płatności raty jest raczej powszechną praktyką, niż wyróżnikiem. Tak samo, jeśli chodzi o długi okres kredytowania – 10 lat to także standard w większości banków.
Najważniejsze informacje o kredycie konsolidacyjnym w Velobanku
Już jeden rzut oka wystarczy, by stwierdzić, że kredyt konsolidacyjny w Velo zdecydowanie wyróżnia się na tle innych instytucji, przynajmniej pod jednym względem. Jest nią maksymalna dostępna kwota kredytu. To aż 300 tys. zł. No cóż, jeszcze niedawno za takie pieniądze można było kupić mieszkanie w średniej wielkości mieście. A tu proszę, to oferta kredytu konsolidacyjnego. Zobaczmy, jakie haczyki są tu poukrywane.
| Minimalna kwota kredytu | 500 zł |
| Maksymalna kwota kredytu | 200 tys. zł/300 tys. zł *300 tys. zł, pod warunkiem że o kredyt wnioskuje dwóch współkredytobiorców (oto mamy pierwszy haczyk) |
| Maksymalny wiek kredytobiorcy | 75 lat *75 lat to maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu spłaty ostatniej raty |
| Zgoda małżonka | Dla kwot powyżej 50 tys. zł |
| Możliwość dobrania dodatkowej gotówki | ✅ *Suma konsolidowanych zobowiązań i kwoty dodatkowej nie może przekroczyć 300 tys. zł/200 tys. zł |
| Okres kredytowania | Od 3 miesięcy do 120 miesięcy |
| Prowizja | 0 zł *Zarówno od kwoty konsolidowanej, jak i dodatkowej gotówki |
| Oprocentowanie kredytu | Zmienne |
| Kto może skorzystać z oferty? | Nowy i obecny klient banku, pod warunkiem że w ostatnich 6. miesiącach nie posiadał w Velobanku kredytu konsolidacyjnego lub gotówkowego |
| Czy wymagane jest konto osobiste? | ✅ |
| Ubezpieczenie | ✅ Nie jest obowiązkowe |
| Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty | ✅ *Maksymalnie o 3 miesiące. Nie płacisz wtedy ani odsetek, ani kapitału |
| Jakie zobowiązania można skonsolidować? | – Kredyty i pożyczki bankowe – Karty kredytowe – Kredyty i limity w rachunku bieżącym – Zobowiązania pozabankowe widoczne w BIK |
| Wymagane dokumenty | – Dowód osobisty – Dokumenty potwierdzające dochody – Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań |
| Dodatkowe warunki do spełnienia | – Posiadasz lub założysz konto osobiste w Velobanku – Masz aktywne zgody marketingowe lub je wyrazisz – Co miesiąc wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIK-iem oraz zapewnisz wpływy na konto w wysokości co najmniej 2000 zł |
| Jak złożyć wniosek | – Bankowość internetowa – Oddział banku – Infolinia |
Sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych
13 osób
wybrało ofertę
10 osób
wybrało ofertę
17 osób
wybrało ofertę
289 osób
wybrało ofertę
11 osób
wybrało ofertęVelobank konsolidacja — szczegółowe warunki oferty, na które powinieneś zwrócić baczną uwagę
Co można przenieść do Velobanku?
Z informacji na stronie banku wynika, że połączyć można tylko zobowiązania bankowe (oprócz kredytów hipotecznych), ale w praktyce okazuje się, że do Velobanku można przenieść także pożyczki pozabankowe.
Możesz skonsolidować:
- Kredyty i pożyczki zaciągnięte w innych bankach.
- Bankowe karty kredytowe.
- Kredyty w ROR, limity kredytowe oraz limity odnawialne z innych banków.
- Pożyczki pozabankowe, o ile są widoczne w Biurze Informacji Kredytowej i nie ma aktualnych zaległości w ich spłacie.
Jakich dokumentów potrzebujesz, żeby skonsolidować zobowiązania w Velobanku?
- Dokumenty dochodowe.
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, musisz najpierw wykazać źródło dochodów i je odpowiednio udokumentować. W przypadku Velobanku może nim być:
- Umowa o pracę: zaświadczenie o zarobkach lub potwierdzenie wpływu pensji na konto osobiste za ostatnie 3 miesiące.
- Umowa-zlecenie: może zostać wzięta pod uwagę, o ile trwa od minimum 6 miesięcy i jest zawarta na minimum 6 miesięcy do przodu, licząc od dnia złożenia wniosku. Potrzebne dokumenty to umowa-zlecenie lub zaświadczenie o zatrudnieniu oraz historia rachunku bankowego z ostatnich 6 miesięcy, lub potwierdzenia wpływów wynagrodzenia na rachunek bankowy za 6 ostatnich miesięcy.
- Emerytura: decyzja o przyznaniu/waloryzacji emerytury lub odcinek emerytury za ostatnie dwa miesiące, lub wyciąg z konta bankowego potwierdzający wpływ emerytury w ostatnich dwóch miesiącach.
- Renta: legitymacja rencisty oraz jeden z dokumentów: decyzja o przyznaniu/waloryzacji renty lub odcinek renty za ostatnie dwa miesiące, lub wyciąg z konta bankowego potwierdzający wpływ renty w ostatnich dwóch miesiącach.
- Działalność gospodarcza: musi być prowadzona nieprzerwanie od minimum 24 miesięcy i być zarejestrowana na terenie Polski. Wymagany zestaw dokumentów dochodowych dla uproszczonej księgowości to: potwierdzenie wpłaty składek do ZUS za 3 ostatnie miesiące lub zaświadczenie z ZUS, PIT 36/36L wraz UPO za ubiegły rok, zestawienie KPiR za dwa ostatnie lata kalendarzowe oraz za miesiące bieżącego roku.
- Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań
Tu robi się całkiem ciekawie. Większość banków już nie wymaga żadnych dokumentów, bazując na informacjach pozyskanych bezpośrednio z BIK. Ale jak widać, nie Velobank.
- Kredyty/pożyczki: umowa kredytowa lub harmonogram spłat, lub wyciąg z konta/dowód wpłaty potwierdzający spłatę dowolnej raty w ostatnich 6. miesiącach, lub pismo/zaświadczenie z banku, lub też może to być oświadczenie konsolidacyjne (udostępniane podczas składania wniosku). Uff, na szczęście potrzebujesz tylko jednego z tych wszystkich wyżej wymienionych dokumentów.
- Karty kredytowe i limity kredytowe: umowa o limit/kartę lub wyciąg z rachunku ROR/limitu/karty kredytowej za ostatni miesiąc.
Kilka słów o dodatkowych warunkach do spełnienia
Jeśli czytasz ten tekst uważnie, to na pewno zwróciłeś uwagę na przedostatni wiersz tabeli, czyli dodatkowe warunki do spełnienia. Nie są przesadnie wygórowane: musisz mieć konto osobiste, wyrażone zgody marketingowe, wykonywać po 5 płatności kartą/BLIK-iem i zapewniać wpływy na konto w wysokości 2000 zł co miesiąc.
To jest ok, sporo banków tak robi. Ale pewnie zastanawiasz się, co się stanie, jeśli powinie Ci się noga i w którymś momencie warunku nie spełnisz, np. zapomnisz o płatnościach?
Zła wiadomość jest taka, że bank podwyższy Ci oprocentowanie o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku.
Dobra wiadomość jest taka, że jeśli w kolejnym miesiącu wrócisz do pionu i wszystkie warunki wykonasz, oprocentowanie ponownie ulegnie obniżce do wyjściowego poziomu.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego — brać czy nie brać?
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Velobanku jest opcjonalne, czyli możesz je kupić, albo i nie.
Ubezpieczenia są dostępne w dwóch wariantach, podstawowym i rozszerzonym. Ubezpieczyciel to TU Cardif Polska S.A. Warianty różnią się zakresem i sumą ubezpieczenia. Nie będę zagłębiać się w szczegóły, bo to temat na oddzielny artykuł. Powiem tyle, że wariant podstawowy obejmuje ubezpieczenie na wypadek śmierci, całkowitej niezdolności do pracy oraz poważnego zachorowania.
Z mojego punktu widzenia dla kredytobiorcy najistotniejsze jest to, że składka za ubezpieczenie kredytu jest opłacana w całości z góry, w momencie zawarcia umowy. Jest to zdecydowanie najbardziej niekorzystna forma dla klienta, ponieważ składka jest kredytowana. Co za tym idzie, płacisz od niej odsetki w każdej racie. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest pobieranie ubezpieczenia miesięcznie, razem z ratą. Takie rozwiązanie funkcjonuje np. w banku ING i klienci bardzo je sobie chwalą.
Zróbmy sobie teraz małe porównanie kosztów kredytu z oraz bez ubezpieczenia. Kwota kredytu i okres spłaty jest ten sam.
Spójrz: całkowity koszt kredytu z ubezpieczeniem jest o ponad 70% wyższy niż kredytu bez ubezpieczenia. To bardzo dużo. Różnica na racie to 293 zł. A pamiętamy, że suma ubezpieczenia to tylko 100 tys. zł.
Moja opinia jako eksperta: ja bym nie wzięła. Jeśli chcesz się zabezpieczyć (co gorąco polecam), kup sobie dobrą polisę u niezależnego ubezpieczyciela i niepowiązaną z kredytem. Specjalistą od ubezpieczeń nie jestem, ale za 300 zł miesięcznie (bo prawie tyle nam dolatuje na racie za samo ubezpieczenie w przypadku tej kwoty i okresu kredytowania) jestem pewna, że znajdziesz dobrą polisę ze znacznie wyższą sumą ubezpieczenia niż 100 tys. zł i większą ilością ryzyk.
Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny w Velobanku?
Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Velobanku, to masz dwa wyjścia:
- albo najpierw zakładasz Velokonto przez internet i po uzyskaniu dostępu do bankowości internetowej składasz wniosek o konsolidację zobowiązań;
- albo udajesz się do placówki lub dzwonisz na infolinię.
Konto, tak czy siak, będzie Ci potrzebne, więc równie dobrze możesz założyć je online i podpisać umowę na selfie, logowaniem do innego banku lub poprzez mObywatel/e-Dowód.
Czy warto wcześniej przygotowywać dokumenty dochodowe? Moim zdaniem nie, ponieważ istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że wystarczą wyciągi z rachunku, na który wpływa Twoja pensja, a te możesz pobrać w każdym momencie. Za to możesz sobie wcześniej przygotować dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań oraz numery rachunków do spłat (będą potrzebne podczas składania wniosku).
Co dalej? Składasz wniosek, czekasz na decyzję kredytową. Jeśli jest pozytywna, podpisujesz umowę. Bank przelewa odpowiednie kwoty na wskazane przez Ciebie rachunki w innych bankach.
Moja uwaga: Pamiętaj, że sam fakt, że pieniądze zostaną przelane, nie oznacza, że zobowiązanie będzie automatycznie spłacone. Najlepiej po dokonaniu przelewu w kolejny dzień roboczy zaloguj się do bankowości, zadzwoń na infolinię lub udaj się do placówki, by złożyć dyspozycję całkowitej spłaty kredytu oraz ewentualnie zamknąć kartę kredytową/limit odnawialny.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
Po wszystkim bank może poprosić o przedstawienie dokumentów potwierdzających zamknięcie łączonych zobowiązań. To na wypadek, gdyby komuś przyszło do głowy wydać pieniądze przeznaczone na spłatę na inny cel :)
Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego Velobanku
✅ Zalety:
- brak prowizji za udzielenie kredytu,
- wysoka kwota maksymalna zobowiązania,
- możliwość konsolidacyji pożyczek pozabankowych,
- długi okres spłaty – nawet do 10 lat,
- odroczenie spłaty pierwszej raty do 3 miesięcy,
- możliwość złożenia wniosku całkowicie online.
❌ Wady:
- obowiązek spełnienia warunków aktywności dla konta osobistego (ineczej nastąpi wzrost oprocentowania),
- kosztowne ubezpieczenie kredytu oferowane przez bank,
- duża liczba formalności niezbędnych do kredytu,
- wymagana zgoda małżonka – dla kredytów powyżej 50 000 zł,
- zmienna stopa oprocentowania.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy mogę skonsolidować również pożyczki pozabankowe?
Czy muszę mieć konto w Velobanku, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?
Czy muszę mieć zgodę małżonka?
Co się stanie, jeśli nie spełnię warunków konta (np. nie wykonam 5 płatności)?
Czy można złożyć wniosek przez internet?
Jak szybko dostanę decyzję kredytową?
1 Regulamin rachunków, kart debetowych oraz bankowości elektronicznej
https://www.velobank.pl/centralne_repozytorium_dokumentow/E2054234C5B2CE5AFAE65CA97E1C45E801F481BFEE87F03882C9645755E3EAB02 Tabela opłat i oprocentowania
https://www.velobank.pl/dokumenty/oplaty-i-prowizje-kredyty-i-pozyczki.pdf
3 Zaświadczenie o wysokości zarobków
https://www.velobank.pl/dokumenty/zaswiadczenie-o-wysokosci-zarobkow.pdf
Siedzi w finansach od zawsze. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach i była pracownica banków. Pewnego dnia powiedziała: "A co mi tam szkodzi", rzuciła etat i została copywriterem. Pochłania książki w niezdrowych ilościach, a jej marzeniem jest tydzień diety opartej tylko na sushi.
